《保險(xiǎn)學(xué)原理與應(yīng)用》 課件 2.2保險(xiǎn)的職能與作用

第二章

保險(xiǎn)概述InsuranceOverview2.2保險(xiǎn)的職能和作用Functionsandroleofinsurance保險(xiǎn)的職能保險(xiǎn)的職能基本職能派生職能保障職能資金融通職能社會(huì)管理職能分散風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付促進(jìn)社會(huì)心理安定社會(huì)保障管理社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理社會(huì)關(guān)系管理社會(huì)信用管理｛｛｛｛保險(xiǎn)職能思維導(dǎo)圖保障職能分散風(fēng)險(xiǎn)的職能保障職能分散風(fēng)險(xiǎn)的職能經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付職能經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能是在發(fā)生保險(xiǎn)事故造成損失時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)合同按所保標(biāo)的的實(shí)際損失數(shù)額給予賠償，這是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本職能。給付職能是在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額進(jìn)行給付，這是人身保險(xiǎn)的基本職能。保障職能分散風(fēng)險(xiǎn)的職能經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付職能促進(jìn)社會(huì)心理安定的職能保障職能社交需求自我實(shí)現(xiàn)尊重需求安全需求生理需求高級(jí)低級(jí)促進(jìn)社會(huì)心理安定的職能安全的需求包括物質(zhì)上的勞動(dòng)安全和職業(yè)安全、經(jīng)濟(jì)上的生活安定和未來保障以及心理上的免于災(zāi)難威脅和安全感。馬斯洛人類需求的五層次理論保障職能促進(jìn)社會(huì)心理安定的職能保險(xiǎn)作為一種經(jīng)濟(jì)保障制度，通過分散人們面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)因風(fēng)險(xiǎn)事故造成的意外損失給予經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償，能夠彌補(bǔ)人們所遭受的不幸損失，消除人們對(duì)未來生活的憂慮和恐慌心理，從而達(dá)到安定社會(huì)的目的。資金融通的職能資金融通職能保險(xiǎn)基金的積聚功能保險(xiǎn)基金的運(yùn)用功能保險(xiǎn)基金的分配功能｛資金融通的職能保險(xiǎn)費(fèi)的收取與使用之間存在一個(gè)時(shí)間的延遲，必然有一部分資金沉淀下來，而資金是有時(shí)間價(jià)值的，保險(xiǎn)人為追求自身利益最大化，要使資金保值增值，必然要進(jìn)行投資運(yùn)營(yíng)。社會(huì)管理職能指保險(xiǎn)通過其保障職能的發(fā)揮，能夠促進(jìn)、協(xié)調(diào)社會(huì)各領(lǐng)域的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和有序發(fā)展，起到“社會(huì)潤(rùn)滑劑”的作用。社會(huì)管理職能社會(huì)保障管理社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理社會(huì)關(guān)系管理社會(huì)信用管理｛社會(huì)管理職能社會(huì)保障管理現(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)，已經(jīng)是社會(huì)保障體系的一個(gè)重要組成部分，在完善社會(huì)保障體系方面發(fā)揮著重要的作用。社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期從事風(fēng)險(xiǎn)管理，在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)衡量和風(fēng)險(xiǎn)分析等方面積累了大量的經(jīng)驗(yàn)，能夠配合各部門做好防災(zāi)防損工作，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制與管理，能夠在國(guó)家應(yīng)對(duì)公共突發(fā)事件應(yīng)急處理機(jī)制中發(fā)揮作用。社會(huì)管理職能社會(huì)關(guān)系管理保險(xiǎn)公司在事故勘查和災(zāi)害處理以及賠付過程當(dāng)中，涉及到諸多的社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體，通過保險(xiǎn)公司的協(xié)調(diào)和管理，有利于維護(hù)政府、企業(yè)和個(gè)人之間正常的社會(huì)關(guān)系和秩序，能夠有效的減少社會(huì)摩擦，提高社會(huì)運(yùn)行效率。社會(huì)管理職能社會(huì)信用管理最大誠(chéng)信原則是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基本原則，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品實(shí)際上是一種以信用為基礎(chǔ)，以法律為保障的服務(wù)，對(duì)于社會(huì)公眾的誠(chéng)信建設(shè)可以起到推動(dòng)作用。同時(shí)，保險(xiǎn)公司憑借其在經(jīng)營(yíng)過程當(dāng)中收集的有關(guān)企業(yè)和個(gè)人的信用資信狀況和履約行為記錄，為社會(huì)信用體系建立，提供重要的信息資料來源，有助于實(shí)現(xiàn)社會(huì)信用資源的共享。保險(xiǎn)的宏觀作用能夠保障社會(huì)再生產(chǎn)的順利進(jìn)行生產(chǎn)分配交換消費(fèi)保險(xiǎn)的宏觀作用有助于財(cái)政收支計(jì)劃和信貸收支計(jì)劃的順利實(shí)現(xiàn)財(cái)政收支計(jì)劃和信貸收支計(jì)劃，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控的兩個(gè)重要方面。但是由于自然災(zāi)害或者是意外事故的發(fā)生，可能會(huì)造成企業(yè)生產(chǎn)的中斷，最終可能會(huì)造成財(cái)政收入的減少以及銀行貸款回流的中斷，同時(shí)還會(huì)增加財(cái)政支出和信貸支出。投保保險(xiǎn)，企業(yè)可以獲得保險(xiǎn)金，能夠迅速恢復(fù)生產(chǎn)，保證企業(yè)收入的實(shí)現(xiàn)，能夠確保企業(yè)按時(shí)繳納稅款，保證財(cái)政收入的基本穩(wěn)定，同時(shí)企業(yè)還能夠因?yàn)榧皶r(shí)恢復(fù)生產(chǎn)獲得穩(wěn)定的收入，及時(shí)償還銀行信貸，能夠節(jié)省財(cái)政的支出。保險(xiǎn)的宏觀作用增加外匯收入、增強(qiáng)國(guó)際支付能力保險(xiǎn)是對(duì)外貿(mào)易和國(guó)際聯(lián)系等國(guó)際交往當(dāng)中不可或缺的一個(gè)環(huán)節(jié)。出口商面臨的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)可以為國(guó)際貿(mào)易保駕護(hù)航，從而增加外匯收入。｛國(guó)際貨物運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)口商的信用風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)的宏觀作用保險(xiǎn)費(fèi)是無形的貿(mào)易收入，它對(duì)增強(qiáng)國(guó)際支付能力也會(huì)起到積極的作用。保險(xiǎn)費(fèi)和商品的成本、運(yùn)費(fèi)一起構(gòu)成進(jìn)出口商品的三要素。出口商品時(shí)，爭(zhēng)取到岸價(jià)格，由對(duì)方負(fù)責(zé)保險(xiǎn)，則可減少保險(xiǎn)外匯支出。相反，進(jìn)口商在進(jìn)口商品的過程當(dāng)中，可以爭(zhēng)取到離岸價(jià)格，由買方來負(fù)責(zé)購買保險(xiǎn)，也可以減少外匯保險(xiǎn)支出。保險(xiǎn)被形象的比喻為“國(guó)際貿(mào)易的守護(hù)神”。增加外匯收入、增強(qiáng)國(guó)際支付能力保險(xiǎn)的宏觀作用新產(chǎn)品的研發(fā)和試制，新能源的開發(fā)和利用，實(shí)際上都要面臨風(fēng)險(xiǎn)。如果沒有保險(xiǎn)為此保駕護(hù)航，科技的進(jìn)步不會(huì)如此之快。有助于推動(dòng)科技發(fā)展保險(xiǎn)的宏觀作用有助于穩(wěn)定社會(huì)生活保險(xiǎn)通過分散風(fēng)險(xiǎn)及提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，在保障社會(huì)穩(wěn)定方面發(fā)揮著積極的作用。通過保險(xiǎn)，我們可以把企業(yè)、個(gè)人或者是家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁出去。保險(xiǎn)對(duì)社會(huì)提供了多層次的保障，它能夠保障社會(huì)的穩(wěn)定。保險(xiǎn)被稱為“社會(huì)的穩(wěn)定器”、“安全網(wǎng)”和“保護(hù)傘”。保險(xiǎn)的微觀作用通過購買保險(xiǎn)，企業(yè)只要支付小額的保險(xiǎn)費(fèi)支出，就能夠在遭受損失時(shí)獲得大額的風(fēng)險(xiǎn)保障，從而能夠及時(shí)的恢復(fù)生產(chǎn)，把損失降到最低。同時(shí)，由于企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)及時(shí)，還可減少受災(zāi)企業(yè)的利潤(rùn)和費(fèi)用等間接經(jīng)濟(jì)損失。有助于受災(zāi)企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)為個(gè)人和家庭提供經(jīng)濟(jì)保障家庭是構(gòu)成整個(gè)社會(huì)的基本單位。家庭成員在現(xiàn)實(shí)生活中也會(huì)面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)，而這些風(fēng)險(xiǎn)都可以通過購買不同種類的人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，為個(gè)人和家庭提供相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)保障。保險(xiǎn)的微觀作用隨著保險(xiǎn)需求的不斷變化，保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新日趨完善，許多