《保險業(yè)務(wù)》教學課件

《保險業(yè)務(wù)》教學課件保險的概念和特征定義保險是一種風險管理工具，通過將風險分散到許多人身上，來減少個人或企業(yè)因意外事故或災難造成的損失。特征保險具有以下特征：風險共擔經(jīng)濟補償合同約束專業(yè)經(jīng)營保險的功能和作用1風險保障保險可以為個人和企業(yè)提供風險保障，幫助他們抵御意外事故或災難帶來的經(jīng)濟損失。2社會穩(wěn)定保險可以促進社會穩(wěn)定，防止因意外事故或災難導致的社會動蕩。3經(jīng)濟發(fā)展保險可以為經(jīng)濟發(fā)展提供資金支持，促進投資和消費。4社會福利保險可以提高社會福利水平，改善人民的生活質(zhì)量。保險的基本原則可保風險原則保險公司只承保可預見、可計算、可量化和可控制的風險。利益原則投保人必須對保險標的具有保險利益，即對保險標的的損失或損害將造成經(jīng)濟上的損失。最大誠信原則投保人和保險公司雙方在訂立保險合同過程中，必須互相信任，如實告知對方有關(guān)情況。近因原則保險事故的發(fā)生有多個原因，保險公司只對最直接、最有效的原因造成的損失負責。保險合同的構(gòu)成要素保險合同主體包括投保人、被保險人和保險人。保險標的指保險合同約定保險人承擔保險責任的財產(chǎn)或人身。保險責任指保險人對保險標的發(fā)生保險事故而承擔的賠償或給付責任。保險費指投保人按照約定向保險人支付的保險費。保險合同的訂立1234投保申請投保人向保險公司提出投保申請。保險公司審核保險公司對投保申請進行審核，決定是否接受投保。簽署合同雙方簽署保險合同。支付保費投保人支付保費。保險合同的生效與終止1生效保險合同經(jīng)雙方簽字蓋章，并由保險公司簽發(fā)保險單后生效。2終止保險合同終止的方式有：保險期限屆滿保險合同解除保險標的滅失被保險人死亡或失蹤保險合同的履行投保人義務(wù)投保人應(yīng)按時足額繳納保險費，并如實告知保險公司有關(guān)情況。保險人義務(wù)保險人應(yīng)按合同約定，在保險事故發(fā)生后及時進行賠償或給付。保險責任的承擔保險事故發(fā)生保險標的發(fā)生保險合同約定的保險事故。通知保險公司投保人或被保險人應(yīng)及時通知保險公司。提供證明材料投保人或被保險人應(yīng)提供保險事故的證明材料。保險公司審核保險公司對保險事故進行審核，并決定是否承擔賠償或給付責任。保險理賠的基本流程1報案投保人或被保險人向保險公司報案。2查勘保險公司派人對保險事故進行查勘。3定損保險公司對保險事故造成的損失進行定損。4賠付保險公司按照合同約定進行賠付。保險費的計算方法1費率保險費率是指保險費占保險金額的比例，通常以千分率表示。2保險金額保險金額是指保險合同約定的保險標的的價值，或被保險人的身故或傷殘的賠償金額。3保險費保險費=保險金額×費率保險費的繳納方式1一次性繳納投保人一次性支付全部保險費。2分期繳納投保人將保險費分期支付，通常以年、半年或季度為單位。3躉繳投保人一次性支付全部保費，保險合同的期限通常較長。4續(xù)期繳納投保人按期續(xù)繳保費，以維持保險合同的效力。保險合同的利益轉(zhuǎn)讓轉(zhuǎn)讓主體指保險合同的權(quán)利人，如投保人或被保險人。受讓方指接受保險合同權(quán)利的人。轉(zhuǎn)讓協(xié)議轉(zhuǎn)讓方和受讓方簽訂的轉(zhuǎn)讓協(xié)議。保險事故的認定標準保險事故的鑒定程序申請鑒定投保人或被保險人向保險公司申請鑒定。選擇鑒定機構(gòu)保險公司選擇具備資質(zhì)的鑒定機構(gòu)進行鑒定。鑒定結(jié)果鑒定機構(gòu)出具鑒定報告，并由保險公司認可。保險賠付的種類財產(chǎn)保險指對財產(chǎn)損失進行賠償。人身保險指對人身傷亡或疾病進行賠償或給付。保險賠付的計算方式1實際損失賠償保險公司按照保險事故造成的實際損失進行賠償。2保險金額賠償保險公司按照保險合同約定的保險金額進行賠償。3定額給付保險公司按照事先約定的定額進行給付。保險賠付的限額和免賠額限額保險公司對每項保險事故的賠付金額設(shè)定上限。免賠額指保險事故發(fā)生后，投保人或被保險人應(yīng)自行承擔的部分損失。保險合同的撤銷和解除撤銷指保險合同因存在重大違反法律或行政法規(guī)的條款，而被法院或仲裁機構(gòu)宣告無效。解除指保險合同因一方當事人違反合同約定，或出現(xiàn)法律規(guī)定解除的情形，而被解除。保險公司的組織結(jié)構(gòu)1股東大會最高權(quán)力機構(gòu)，負責制定公司發(fā)展戰(zhàn)略和重要決策。2董事會負責公司日常經(jīng)營管理。3監(jiān)事會負責監(jiān)督公司經(jīng)營活動。4總經(jīng)理負責公司具體經(jīng)營管理。5部門負責各業(yè)務(wù)領(lǐng)域的操作和管理。保險公司的經(jīng)營管理1業(yè)務(wù)經(jīng)營包括保險產(chǎn)品的開發(fā)、銷售、承保、理賠等環(huán)節(jié)。2風險控制對保險經(jīng)營過程中存在的風險進行控制和管理。3財務(wù)管理對公司資金進行管理和運作，保證公司的償付能力。4人力資源管理負責招聘、培訓、考核、激勵等工作。保險經(jīng)營許可的條件1注冊資本保險公司注冊資本應(yīng)達到國家規(guī)定的最低限額。2經(jīng)營場所保險公司應(yīng)擁有符合規(guī)定標準的經(jīng)營場所。3人員配備保險公司應(yīng)配備符合規(guī)定標準的人員，包括高級管理人員、業(yè)務(wù)人員、財務(wù)人員等。4風險管理制度保險公司應(yīng)建立健全的風險管理制度。保險經(jīng)營許可的申請申請書保險公司應(yīng)向監(jiān)管部門提交申請書，并提供相關(guān)資料。公司信息包括公司章程、股東資料、經(jīng)營方案等。審核監(jiān)管部門對申請進行審核，并作出批準或不批準的決定。保險中介的類型和職責保險中介的監(jiān)管制度資格審查監(jiān)管部門對保險中介機構(gòu)和人員進行資格審查。行為監(jiān)管監(jiān)管部門對保險中介機構(gòu)和人員的行為進行監(jiān)管，防止其違規(guī)經(jīng)營。風險控制監(jiān)管部門要求保險中介機構(gòu)建立健全風險控制制度。保險代理人的資格要求1年齡年滿18周歲。2學歷高中畢業(yè)或以上學歷。3身體健康身體健康，無妨礙從事保險代理業(yè)務(wù)的疾病。4品行端正品行端正，無不良記錄。5專業(yè)培訓通過保險代理人資格考試，并接受專業(yè)培訓。保險代理人的業(yè)務(wù)范圍1保險產(chǎn)品的推介向客戶介紹保險產(chǎn)品，并提供咨詢服務(wù)。2保險合同的代辦代客戶填寫投保單，并辦理保險合同的簽署手續(xù)。3保費的收取代保險公司收取投保人的保費。4保險理賠的協(xié)助協(xié)助客戶辦理保險理賠手續(xù)。保險經(jīng)紀人的權(quán)利義務(wù)權(quán)利保險經(jīng)紀人有權(quán)選擇保險公司，并為客戶爭取最佳的保險利益。義務(wù)保險經(jīng)紀人應(yīng)忠實履行代理職責，維護客戶利益，不得損害客戶利益。保險公司的風險管理風險識別識別保險經(jīng)營過程中存在的各種風險。風險評估評估風險發(fā)生的可能性和后果。風險控制采取措施控制和減少風險。風險轉(zhuǎn)移將風險轉(zhuǎn)移給其他機構(gòu)或個人。風險監(jiān)測對風險進行持續(xù)監(jiān)測和評估。保險公司的償付能力1定義保險公司的償付能力是指保險公司在發(fā)生保險事故時，能夠及時、足額地履行賠付義務(wù)的能力。2指標保險公司償付能力的指標包括：凈資產(chǎn)風險準備金償付能力充足率3監(jiān)管監(jiān)管部門對保險公司的償付能力進行監(jiān)管，確保其能夠履行賠付義務(wù)。保險公司的財務(wù)分析1資產(chǎn)負債表反映保險公司在特定時間點的資產(chǎn)、負債和所有者權(quán)益情況。2利潤表反映保險公司在一定時期內(nèi)的經(jīng)營成果。3現(xiàn)金流量表反映保險公司在一定時期內(nèi)的現(xiàn)金流入和流出情況。4財務(wù)指標分析通過分析財務(wù)指標，可以了解保險公司的經(jīng)營狀況和償付能力。保險公司的會計核算1會計科目保險公司應(yīng)按照國家統(tǒng)一的會計科目進行核算。2會計憑證保險公司應(yīng)使用規(guī)范的會計憑證進行核算。3會計報表保險公司應(yīng)編制規(guī)范的會計報表，反映公司財務(wù)狀況和經(jīng)營成果。4內(nèi)部控制保險公司應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，防止舞弊和錯誤。保險公司的稅收政策稅收種類保險公司應(yīng)繳納的稅收主要包括：企業(yè)所得稅增值稅營業(yè)稅印花稅稅收優(yōu)惠政策國家對保險行業(yè)制定了一系列稅收優(yōu)惠政策，鼓勵保險業(yè)發(fā)展。稅收管理保險公司應(yīng)嚴格遵守稅收法規(guī)，做好稅收申報和繳納工作。保險消費者的權(quán)益保護保險消費者的投訴渠道保險公司投保人可以直接向保險公司提出投訴。保險監(jiān)管部門投保人可以向保險監(jiān)管部門反映情況，進行投訴。消費者協(xié)會投保人可以向消費者協(xié)會投訴，尋求幫助。保險消費者的合法權(quán)益知情權(quán)投保人有權(quán)了解保險產(chǎn)品的真實情況，包括保險責任、免責條款等。自主選擇權(quán)投保人有權(quán)自主選擇保險公司和保險產(chǎn)品。公平交易權(quán)投保人有權(quán)享有公平的交易條件，不受歧視。索賠權(quán)投保人有權(quán)在保險事故發(fā)生后，按照合同約定進行索賠。保險監(jiān)管的法律法規(guī)1《中華人民共和國保險法》保險業(yè)的基本法，規(guī)定了保險業(yè)的法律制度。2《中華人民共和國保險監(jiān)督管理條例》對保險監(jiān)管的具體措施進行了細化規(guī)定。3《中華人民共和國保險代理人管理規(guī)定》對保險代理人的資格、業(yè)務(wù)范圍、行為規(guī)范等進行了規(guī)定。保險監(jiān)管的具體措施公司設(shè)立審批對保險公司的設(shè)立進行審批，控制市場準入。償付能力監(jiān)管對保險公司的償付能力進行監(jiān)管，確保其能夠履行賠付義務(wù)。業(yè)務(wù)監(jiān)管對保險公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營進行監(jiān)管，防止其違規(guī)經(jīng)營。信息披露監(jiān)管要求保險公司及時公開相關(guān)信息，提高市場透明度。保險業(yè)發(fā)展的趨勢和挑戰(zhàn)市場競爭加劇保險業(yè)市場競爭日益激烈，保險公司需要不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。科技發(fā)展的影響科技發(fā)展對保險業(yè)帶來了新的機遇和挑戰(zhàn)，保險公司需要積極擁抱科技，提升效率。風險管理的挑戰(zhàn)保險公司需要不斷提升風險管理能力，應(yīng)對各種風險挑戰(zhàn)。消費者需求的變化消費者需求不斷變化，保險公司需要不斷了解和滿足消費者需求。保險業(yè)改革的方向和重點1深化改革持續(xù)深化保險業(yè)改革，優(yōu)化市場結(jié)構(gòu)，完善監(jiān)管體系。2科技創(chuàng)新積極運用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，提升保險經(jīng)營效率和服務(wù)水平。3風險管理加強風險管理，防范和控制保險經(jīng)營風險。4消費者權(quán)益保護加強消費者權(quán)益保護，維護保險消費者合法權(quán)益。5國際合作加強與國際保險業(yè)的交流合作，學習先進經(jīng)驗，提升國際競爭力。保險業(yè)發(fā)展的國際比較1發(fā)達國家發(fā)達國家保險業(yè)發(fā)展較為成熟，保險密度和滲透率較高。2發(fā)展中國家發(fā)展中國家保險業(yè)發(fā)展相對滯后，但近年來發(fā)展速度較快。3中國保險業(yè)中國保險業(yè)發(fā)展?jié)摿薮?，近年來取得了顯著成就，但仍存在一些問題和挑戰(zhàn)。保險業(yè)發(fā)展的國家政策1鼓勵發(fā)展國家鼓勵保險業(yè)發(fā)展，出臺了一系列政策措施，支持保險業(yè)的健康發(fā)展。2加強監(jiān)管國家加強對保險業(yè)的監(jiān)管，規(guī)范市場秩序，保護消費者利益。3促進創(chuàng)新國家鼓勵保險業(yè)創(chuàng)新，開發(fā)新的保險產(chǎn)品和服務(wù)，滿足市場需求。4支持國際合作國家支持保險業(yè)加強國際合作，學習先進經(jīng)驗，提升國際競爭力。保險業(yè)發(fā)展的社會價值風險保障保險可以為個人和企業(yè)提供風險保障，幫助他們抵御意外事故或災難帶來的經(jīng)濟損失。社會穩(wěn)定保險可以促進社會穩(wěn)定，防止因意外事故或災難導致的社會動蕩。經(jīng)濟發(fā)展保險可以為經(jīng)濟發(fā)展提供資金支持，促進投資和消費。保險業(yè)的社會責任保險行業(yè)的職業(yè)道德誠實守信保險從業(yè)人員應(yīng)誠實守信，不欺詐客戶，不損害客戶利益。專業(yè)素養(yǎng)保險從業(yè)人員應(yīng)具備專業(yè)的知識和技能，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。客戶至上保險從業(yè)人員應(yīng)將客戶利益放在首位，維護客戶的合法權(quán)益。保險業(yè)從業(yè)人員的培養(yǎng)1專業(yè)培訓保險公司應(yīng)為從業(yè)人員提供專業(yè)培訓，提升其業(yè)務(wù)技能。2職業(yè)道德教育保險公司應(yīng)加強對從業(yè)人員的職業(yè)道德教育，樹立良好的職業(yè)道德風尚。3崗位實踐保險公司應(yīng)為從業(yè)人員提供實踐鍛煉的機會，積累工作經(jīng)驗。保險業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)發(fā)展1職業(yè)規(guī)劃保險公司應(yīng)幫助從業(yè)人員制定職業(yè)規(guī)劃，明確發(fā)展方向。2晉升通道保險公司應(yīng)建立健全的晉升通道，為從業(yè)人員提供晉升機會。3激勵機制保險公司應(yīng)建立完善的激勵機制，鼓勵從業(yè)人員積極工作，提升能力。保險業(yè)知識產(chǎn)權(quán)保護商標權(quán)保護保險公司或保險產(chǎn)品的商標，防止他人侵權(quán)。著作權(quán)保護保險公司或保險產(chǎn)品相關(guān)著作，防止他人抄襲。專利權(quán)保護保險公司或保險產(chǎn)品相關(guān)發(fā)明創(chuàng)造，防止他人模仿。保險業(yè)信息化建設(shè)信息系統(tǒng)建設(shè)建設(shè)完善的信息系統(tǒng)，提升保險經(jīng)營效率和服務(wù)水平。數(shù)據(jù)管理建立健全的數(shù)據(jù)管理制度，保證數(shù)據(jù)的安全性和完整性。網(wǎng)絡(luò)安全加強網(wǎng)絡(luò)安全防護，防止黑客攻擊和信息泄露。保險業(yè)技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用1人工智能運用人工智能技術(shù)，