典當行業(yè)務風險控制

目錄典當行概況典當行業(yè)務典當行風險控制體系及標準化Part1典當行概況典當行業(yè)務典當行風險控制體系及標準化行業(yè)介紹

典當業(yè)是一種以物為擔保的資金借貸活動，是國家特許經營質押放款和抵押放款的特殊金融行業(yè)。行業(yè)介紹

《典當管理辦法》所謂典當，是指當戶將其不動產、動產、財產權利作為當物質押或者抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，并在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為。合法合規(guī)231典當行都是通過市級以上商務部門和公安部門審批，通過后報省級商務部批準，最后商務部進行核準典當行受商務主管部門實踐監(jiān)管，公安機關進行治安管理《金融業(yè)企業(yè)劃型標準規(guī)定》其中明確表示典當行被劃分為非貨幣銀行服務類金融業(yè)企業(yè)合法合規(guī)性

山東環(huán)通典當有限責任公司成立于2013年5月，公司以中小企業(yè)、個體工商戶與居民為服務對象，注重行業(yè)形象，內部管理規(guī)范，員工配置專業(yè)化，為客戶提供人性化、專業(yè)化服務。公司自成立以來尊崇“踏實、拼搏、責任”的企業(yè)精神，并以“包容、創(chuàng)造、傳承”的經營理念，創(chuàng)造良好的企業(yè)環(huán)境，以全新的管理模式，完善的技術，周到的服務，卓越的品質為生存根本，始終堅持用戶至上，用心服務于客戶，堅持用自己的服務去打動客戶，致力于為客戶打造多渠道融資服務。目前公司業(yè)務范圍主要涉及房地產（住宅、辦公樓、商鋪、倉庫、廠房、土地等）抵押；動產（產品、機動車、設備等）質押；股權（限售流通股、流通股）；生產物資（鋼材等原材料）質押；民品（珠寶玉器、黃白金、鉑金、名表、數碼產品等）；限額內絕當物品的變賣，鑒定評估及咨詢服務等商務部依法批準的其他典當業(yè)務。項目簡介公司資質經營范圍：全省范圍內動產質押典當業(yè)務；財產權利質押典當業(yè)務；房地產（外省、自治區(qū)、直轄市的房地產或者委屈的商品房預售許可證的在建工程除外）抵押典當業(yè)務；限額內絕當物品的變賣；鑒定評估及咨詢服務；商務部一發(fā)批準的其他典當業(yè)務。典當行特點靈活性便捷性安全性短期性小額性商業(yè)性單一性融資性典當行優(yōu)勢Part2典當行概況典當行業(yè)務典當行風險控制體系及標準化民品典當業(yè)務驗證客戶身份信息驗證當物真?zhèn)?，來源合法性評估并確認當物金額當物封存入庫出票，打印當票了解客戶需求，登記客戶信息公安系統上傳放款，與客戶核對并確認金額民品（不動產）典當業(yè)務民品贖當、絕當業(yè)務判斷是續(xù)當或絕當業(yè)務到期前5日聯系客戶絕當登記絕當處置準備辦理贖當手續(xù)贖當確認贖當款到賬，提交贖當票檢查業(yè)務是否逾期出票（打印贖當票）當物出庫，當物退回逾期減免審批流程民品（不動產）典當續(xù)當業(yè)務業(yè)務到期前5日聯系客戶判斷是否續(xù)當、贖當或絕當贖當或絕當準備辦理續(xù)當手續(xù)檢查業(yè)務是否逾期確定續(xù)當款到賬，提交續(xù)當票出票逾期業(yè)務審批流程續(xù)當房地產常規(guī)典當接當業(yè)務對當物評估分析查當、資料、實地調查調查準備提交審批告知客戶判斷是否具備可行性接當，登記客戶相關信息否是房地產常規(guī)典當建當業(yè)務提交報告召集審貸會審貸表決告知客戶提交公正回執(zhí)及他項權證、受理單判斷是否需要二級審貸審貸表決生成合同和相關附件簽約并完成交接辦理公證、抵押登記通過未通過否房地產常規(guī)典當續(xù)當業(yè)務判斷是否首次續(xù)當判斷是否需要二級審貸當期屆滿，核查是否在審核期限內審批期限屆滿前5日提交續(xù)當審批召集審貸會審貸表決告知客戶審貸表決準備辦理續(xù)當手續(xù)檢查是否逾期確認續(xù)當款到賬，提交續(xù)當票審核出票對當戶進行續(xù)當確認，重新準備資料否是是否房地產贖當絕當業(yè)務當期屆滿前5日與當戶溝通提交贖當票判斷贖當或絕當準備辦理贖當手續(xù)檢查是否逾期確認贖當款是否到賬，提交贖當票出具資金確認單并系統發(fā)布執(zhí)行法律程序系統審核提交絕當申請催收辦理解押手續(xù)退還當戶證件，歸檔出票逾期業(yè)務審批流程催收機動車接當、查當業(yè)務通過違章查詢及車輛狀態(tài)查詢驗車評估告知客戶核查當戶及當物權屬關系及車輛手續(xù)接當，了解需求登記客戶信息定價授權人確認與當戶確認當金生成機動車審批表收集資料，準備建當資料機動車建當、出當業(yè)務生成合同及附件并完成簽約辦理質押登記車輛鎖定提交系統審核放款前系統審核資料審核入庫公安系統上傳審核、出票、出款車輛當天入庫接收入庫車輛接收車鑰匙、入庫單、入庫檢驗單否是機動車續(xù)當業(yè)務當期屆滿5日前與合作方確認評估金額確認評估金額當期屆滿5日前與當戶溝通判斷贖當、續(xù)當、降價贖當償部分本金審核，出票續(xù)當審核確認續(xù)當款到賬，提交續(xù)當票準備辦理續(xù)當手續(xù)檢查是否逾期逾期業(yè)務審批流程續(xù)當絕當流程降價續(xù)當機動車贖當業(yè)務當期屆滿5日前與當戶溝通判斷續(xù)當，贖當或絕當準備贖當手續(xù)檢查是否逾期確認贖當款到賬，提交贖當表辦理解押手續(xù)車輛出庫，交接退還當戶證件，歸檔出票審核，出具贖當票絕當流程續(xù)當流程逾期業(yè)務審批流程機動車絕當業(yè)務當前屆滿5日前與當戶溝通是否續(xù)當、贖當催收檢查逾期天數/天數＜=15天是否續(xù)當、贖當續(xù)當或贖當提交絕當進入風控處置階段合作方繳納車款絕當審批絕當上報報備風控部和總經理確認典當款到賬，發(fā)布到賬通知與合作方對接，并與3日內收回當戶身份證件辦理解押手續(xù)絕當車輛出庫客戶證件出庫開出庫單辦理系統絕當手續(xù)接受資金確認單通知客戶領取證件催收成功天數＞=15天機動車逾期減免提交逾期減免單總經理審批審批人審批客戶經理審批維護續(xù)當贖當票逾期減免：客戶到期后，在正常到期繳納的利息外，在逾期時間內的逾期罰息，由申請人進行申請逾期罰息的減免。典當行與銀行的區(qū)別1審查辦理手續(xù)：典當行手續(xù)簡便快捷213貸款對象：典當貸款是中小企業(yè)和個人貸款期限：典當行是以短期融資為主，金額小、期限短456取得貸款的條件：典當行是以物做質押或抵押抵押物不同：典當可接受的質押物或抵押物更為廣泛經營范圍：可經營限額內絕當物品的變賣銷售、鑒定、評估、咨詢等服務地位：典當行作為金融市場的有益補充，僅次于銀行體系7優(yōu)勢及好處可接受的典當品廣泛典當行接受動產質押和內容比較豐富的權利質押，當客戶有融資需要時，可以用自己的金銀首飾、珠寶鉆石、家用電器、汽車、房產、企業(yè)產品、設備等價值大小不一的動產去典當行質押借貸，目前國內有些典當行還適時開展了個人股票質押，為投資者在證券市場上投資獲利提供了資金支持?？蛻舻降洚斝薪栀J，不存在繁瑣的申請程序，除了房地產抵押需要辦理產權登記以外，其他貸款可及時辦理。典當行不對當戶進行資信調查，不在乎當戶的信用程度，一切取決于當戶所持有的典當物品的綜合情況，諸如真贗優(yōu)劣與否、市場價格如何等等手續(xù)簡單優(yōu)勢及好處門檻低靈活多樣到典當行典當物品的起點低，千元、百元的物品都可以當。典當行一般不限服務對象、貸款額度和貸款用途，全方位開展各種性質的典當。無論客戶是出于應急目的，只要擔保物品即當物來源合法、無權利瑕疵，通常都能實現以物換錢，從典當行手中獲取相應數額的資金。典當行對客戶信用要求低，不問貸款的用途；典當沒有地域或國別限制，不像銀行，客戶必須到指定的主辦行所申請貸款。如果客戶正好出門在外因故需要用錢，那么任何人都可以典當自己隨身攜帶的有價值物品及時融資，解其燃眉之急。Part3典當行概況典當行業(yè)務典當行風險控制體系及標準化典當行控制風險的原則小額短貸

實物抵押五大原則抵押物后處理1243現場監(jiān)管、銀行監(jiān)管保密體系5典當行抵(質)押物的種類抵押物房產（全款房）車輛動產質（抵）押企業(yè)擔保網簽民品風險控制的基本要求及要點

人品好，口碑好，員工對老板比較認可、追隨質（抵）押大于實際放貸金額，市場流通，變現能力快，足值人物風險控制的基本要求風控考察小組內圍調查（對企業(yè)內部，擔保企業(yè)、人進行相關調查）外圍調查（房管局、公證處、工商局、法院等對企業(yè)及人進行相關調查）資料審核溝通（人、企業(yè)相關資料的審核及簽訂）當物落實（對當物進行鑒定評估及后處理等相關工作）風險控制的基本要求嚴格的標準化流程考察標準化（初審、復審）合同簽訂及法務審核標準化贖當、續(xù)當、絕當流程標準化評審標準化（外審）典當行合同典當行合同發(fā)展前景典當行對解決民營企業(yè)的融資具有重要