物流金融講義課件

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物流金融內(nèi)容概述一、物流金融的概念二、物流金融產(chǎn)生的背景三、物流金融的特點四、發(fā)展物流金融的重要作用五、我國物流金融發(fā)展現(xiàn)狀六、開展物流金融服務(wù)面臨的問題七、實施物流金融面臨的風(fēng)險分析八、物流企業(yè)開展金融服務(wù)的對策九、UPS物流金融服務(wù)什么是物流金融？一、物流金融的概念

物流金融是一個新的概念，是指在物流運營過程中，與物流相關(guān)的企業(yè)通過金融市場和金融機構(gòu)，運用金融工具使物流產(chǎn)生的價值得以增值的融資和結(jié)算的服務(wù)活動。物流金融是將物流服務(wù)和金融服務(wù)兩者有機地集合為一體，同時也是將物流和資金流有效地結(jié)合在一起的新型業(yè)務(wù)。

1、物流金融的內(nèi)容內(nèi)容包括發(fā)生在物流過程中的各種貸款、投資、信托、租賃、抵押、貼現(xiàn)、保險、結(jié)算、有價證券的發(fā)行與交易，收購兼并與資產(chǎn)重組、咨詢、擔(dān)保以及金融機構(gòu)所辦理的各類涉及物流業(yè)的中間業(yè)務(wù)等。物流金融是為物流產(chǎn)業(yè)提供資金融通、結(jié)算、保險等服務(wù)的金融業(yè)務(wù)，它伴隨著物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展而產(chǎn)生。2、物流金融的主體金融機構(gòu)融資企業(yè)第三方物流企業(yè)供應(yīng)鏈主導(dǎo)企業(yè)政府及相關(guān)商貿(mào)環(huán)境物流金融主體及相互間的關(guān)系物流企業(yè)與金融機構(gòu)聯(lián)合起來為資金需求方企業(yè)提供融資。二、物流金融產(chǎn)生的背景

1、第三方物流服務(wù)的革命

2、中小型企業(yè)融資困境

3、供應(yīng)鏈″共贏″目標(biāo)

4、金融機構(gòu)創(chuàng)新意識增強1、第三方物流服務(wù)的革命。

物流金融，是物流與金融相結(jié)合的產(chǎn)品，其不僅能提高第三方物流企業(yè)的服務(wù)能力，經(jīng)營利潤，而且可以協(xié)助企業(yè)拓展融資渠道，降低融資成本，提高資本的使用效率。物流金融服務(wù)將開國內(nèi)物流業(yè)界之先河，是第三方物流服務(wù)的一次革命。2、中小型企業(yè)融資困境。在國內(nèi)，由于中小型企業(yè)存在著信用體系不健全的問題，所以融資渠道貧乏，生產(chǎn)運營的發(fā)展資金壓力大。金融物流服務(wù)的提出，可以有效支持中小型企業(yè)的融資活動。另外，金融物流可以盤活企業(yè)暫時閑置的原材料和產(chǎn)成品的資金占用，優(yōu)化企業(yè)資源。

3、供應(yīng)鏈″共贏″目標(biāo)。對于現(xiàn)代第三方物流企業(yè)而言，物流金融可以提高企業(yè)一體化服務(wù)水平，提高企業(yè)的競爭能力，提高企業(yè)的業(yè)務(wù)規(guī)模，增加高附加值的服務(wù)功能，擴大企業(yè)的經(jīng)營利潤；對于供應(yīng)鏈企業(yè)而言，物流金融可以降低企業(yè)的融資成本，拓寬企業(yè)的融資渠道；降低企業(yè)原材料、半成品和產(chǎn)品的資本占用率，提高企業(yè)資本利用率，實現(xiàn)資本優(yōu)化配置；降低采購成本或擴大銷售規(guī)模，提高企業(yè)的銷售利潤。對于金融機構(gòu)而言，物流金融服務(wù)可以幫助金融機構(gòu)擴大貸款規(guī)模，降低信貸風(fēng)險，甚至可以協(xié)助金融機構(gòu)處置部分不良資產(chǎn)。4、金融機構(gòu)創(chuàng)新意識增強。當(dāng)前金融機構(gòu)面臨的競爭越來越激烈，促使了物流金融的誕生。物流金融可以幫助銀行吸引和穩(wěn)定客戶，擴大銀行的經(jīng)營規(guī)模，增強銀行的競爭能力；可以協(xié)助銀行解決質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)中銀行面臨的“物流瓶頸”——質(zhì)押物倉儲與監(jiān)管；可以協(xié)助銀行解決質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)中銀行面臨的質(zhì)押物評估、資產(chǎn)處理等服務(wù)。

福建省物流金融需求分析（2008年）圖1福建沿海民營企業(yè)的資金來源

圖2福建沿海民營企業(yè)融資困難的原因圖5面對民營企業(yè)貸款時銀行面臨的主要障礙圖3民營企業(yè)對物流金融的了解程度圖4民營企業(yè)是否愿意接受物流金融三、物流金融的特點1、規(guī)范化

2、信息化

物流金融業(yè)務(wù)中所有物流產(chǎn)品的質(zhì)量和包裝都以協(xié)議約定的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范化，由物流公司驗收、看管，而且動產(chǎn)質(zhì)押品的質(zhì)押要符合規(guī)定程序，不能有銀行派人看管和客戶自行看管的不規(guī)范行為，確保質(zhì)押的有效性。

物流金融中所涉及的所有質(zhì)押品的監(jiān)管都借助物流公司的物流信息管理統(tǒng)一進(jìn)行，與該業(yè)務(wù)有關(guān)的管理人員，都可以隨時通過物流公司的信息管理系統(tǒng)查看質(zhì)押品的品種、數(shù)量和價值，以便獲得質(zhì)押品的即時情況。

3、異地化4、普遍適用性物流公司和與其合作的銀行都有覆蓋全國的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，使物流金融業(yè)務(wù)既可以在該行所設(shè)機構(gòu)地區(qū)開展，也可以在全國各地開展異地業(yè)務(wù)，并能保證資金及時匯劃和物流及時運送。1.服務(wù)區(qū)域具有普遍適用性。2.物流金融涉及的貨物品種具有普遍適用性。包括各類工業(yè)品和生活品，產(chǎn)成品以及原產(chǎn)品等眾多品種。3.物流金融服務(wù)的對象具有普遍適用性。無論何種企業(yè)，只要具有符合物流金融條件的產(chǎn)品，都可以開展該項業(yè)務(wù)。

四、發(fā)展物流金融的重要作用物流金融為何會受到重視？“物流業(yè)的未來決勝點在于金融服務(wù)，誰能掌握金融服務(wù)，誰就能成為最終的勝利者?！薄猆PS中國董事總經(jīng)理兼首席代表陳學(xué)淳

世界最大的船務(wù)公司馬士基和快遞服務(wù)公司UPS的第一位利潤來源都已經(jīng)是物流金融服務(wù)。1、物流金融在宏觀經(jīng)濟結(jié)構(gòu)中提高流通服務(wù)質(zhì)量減低物資積壓與消耗、加快宏觀貨幣的回籠周轉(zhuǎn)。2、物流金融在微觀經(jīng)濟結(jié)構(gòu)中的功能突出的表現(xiàn)為物流金融服務(wù)，特別是在供應(yīng)鏈中第三方物流企業(yè)提供的一種金融與物流集成式的創(chuàng)新服務(wù)。3、物流金融不僅能為客戶提供高質(zhì)量、高附加值的物流與加工服務(wù)，還為客戶提供間接或直接的金融服務(wù)，以提高供應(yīng)鏈整體績效和客戶的經(jīng)營和資本運作效率等。4、在第四方物流出現(xiàn)后，物流金融才真正的進(jìn)入“金融家族”的概念，在這里物流將被看成一種特殊的“貨幣”，伴隨著物流的流轉(zhuǎn)一起發(fā)生在金融交易活動之中，“物流金融”利用它特殊的身份將物流活動同時演化成一種金融交易的衍生活動。

1、自1999年中國儲運與銀行聯(lián)手開發(fā)第一筆存貨質(zhì)押模式的物流金融業(yè)務(wù)后,發(fā)展到現(xiàn)在,中國儲運已與工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和招商銀行等十幾家金融機構(gòu)合作,2006年1—10月,完成的質(zhì)押貸款額度達(dá)111億元。2、2004年8月,國家發(fā)改委和廣東發(fā)展銀行在廣州舉行“中小企業(yè)融資創(chuàng)新產(chǎn)品推介會”,會議宣布將在廣州和杭州等全國10城市試點推廣“物流銀行”來開展物流金融業(yè)務(wù)。(試點)3、2005年11月,中國人民銀行公布了與世界銀行的重要合作項目“中國信貸人權(quán)利的法律保護(hù)”的總報告，明確指出開展動產(chǎn)擔(dān)保模式的物流金融業(yè)務(wù)是解決中小企業(yè)融資難的有效途徑,并在制度建設(shè)方面提出了相關(guān)策略。（中小企業(yè)）五、我國物流金融發(fā)展現(xiàn)狀

4、2006年5月,深發(fā)展銀行在總結(jié)廣州分行的“能源金融”、佛山分行的“有色金融”,上海分行的“汽車金融”和大連分行的“糧食金融”經(jīng)驗后,正式提出了“供應(yīng)鏈金融”的戰(zhàn)略,意圖將深發(fā)展打造成為從事貿(mào)易融資和物流金融業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行。目前已有多家銀行開展了物流銀行業(yè)務(wù)，走在最前沿的是深圳發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、民生銀行、中信銀行等。雖然我國物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展還處于起步階段，但是近幾年我國物流金融業(yè)務(wù)在廣度和深度上都發(fā)展很快,表現(xiàn)出了旺盛的生命力。我國物流金融運作模式的演進(jìn)物資銀行融通倉物流銀行供應(yīng)鏈金融1.權(quán)利質(zhì)押：以代表物權(quán)的倉單或類倉單（入庫單、貨主通知單）出質(zhì)的質(zhì)押業(yè)務(wù)。2.流動貨物質(zhì)押：（1）對具體貨物的實體進(jìn)行的質(zhì)押；（2）在保持質(zhì)物的名稱、質(zhì)量、狀況不變，同時數(shù)量不低于一定量的前提下，質(zhì)物可相對地動態(tài)流動。1.倉單質(zhì)押2.保兌倉：供貨商、進(jìn)貨商和銀行三方互相合作，以銀行信用為載體，銀行承兌匯票為結(jié)算工具，物流和資金流相結(jié)合的中間業(yè)務(wù)品種。以產(chǎn)品暢銷、價格波動幅度小、處于正常貿(mào)易流轉(zhuǎn)狀態(tài)且符合質(zhì)押品要求的抵押或質(zhì)押為授信條件，運用實力較強的物流公司的物流信息管理系統(tǒng)，將銀行資金流與企業(yè)的物流有機結(jié)合，向客戶提供集融資、結(jié)算等多項銀行業(yè)務(wù)于一體的銀行綜合服務(wù)業(yè)務(wù)。在供應(yīng)鏈生產(chǎn)活動中，銀行靈活地運用金融產(chǎn)品及服務(wù)，將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起，使物流產(chǎn)生價值增值。貸圖3供應(yīng)鏈金融

我國各家銀行對物流金融的

稱呼、物流金融模式（品種）

銀行對物流金融的不同稱謂1、深圳發(fā)展銀行供應(yīng)鏈金融1999年試點、進(jìn)口全程貨權(quán)質(zhì)押授信（2007中）、“池融資”業(yè)務(wù)（2008年初）2、中信銀行中信銀貿(mào)通（保兌倉、銀企商、存貨質(zhì)押融資）（國內(nèi)綜合保理業(yè)務(wù)、出口退稅貸款）、（鋼鐵、汽車、船舶金融）3、民生銀行倉單及動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)4、光大銀行物流保理業(yè)務(wù)（國內(nèi)、國際保理、保兌倉、汽車全程通、工程機械按揭（2000年），“陽光供應(yīng)鏈”（2005年）5、招商銀行“點金”物流金融2008年6、華夏銀行“共贏鏈金融”、物流金融5大產(chǎn)品7、浦發(fā)銀行“供應(yīng)鏈融資解決方案”2006年“供應(yīng)鏈金融”的整體服務(wù)2007年8、建設(shè)銀行“融貨通”國際物流金融（現(xiàn)貨倉、海陸倉、保稅倉）9、工商銀行“財智融通”中小企業(yè)融資服務(wù)/鋼貿(mào)通、油貿(mào)通、“黃金寶”六、開展物流金融服務(wù)面臨的問題

1、信用是物流金融業(yè)務(wù)運作的基礎(chǔ)，是吸引客戶的主要資本之一；2、需要培養(yǎng)具有金融知識和物流知識的復(fù)合型人才；3、物流金融服務(wù)的效率問題；4、物流金融服務(wù)風(fēng)險問題；5、要有相關(guān)政策作為后盾。七、實施物流金融面臨的風(fēng)險分析金融物流提供商主要的風(fēng)險可以歸納如下：

（1）內(nèi)部管理風(fēng)險：組織機構(gòu)陳舊松散，管理體制和監(jiān)督機制不健全，工作人員素質(zhì)不高，管理層決策發(fā)生錯誤等等。在我國，企業(yè)內(nèi)部管理風(fēng)險往往較大。

（2）運營風(fēng)險：從事金融業(yè)務(wù)的物流公司，從倉儲、運輸、到與銀企之間的往來以及和客戶供銷商的接觸，運營風(fēng)險無處不在。（3）技術(shù)風(fēng)險：金融物流提供商因缺乏足夠的技術(shù)支持而引起的風(fēng)險。（4）市場風(fēng)險：主要針對庫存質(zhì)物的保值能力。包括質(zhì)物市場價格的波動，金融匯率造成的變現(xiàn)能力改變等。

（5）安全風(fēng)險：包括庫期間的各種損失，倉庫的安全，員工的誠信，提單的可信度，質(zhì)物保存的設(shè)施能否有效防止損壞、變質(zhì)等問題。

（6）環(huán)境風(fēng)險：指政策制度和經(jīng)濟環(huán)境的改變。包括相關(guān)政策的適用性，新政策的出臺，國內(nèi)外經(jīng)濟的穩(wěn)定性。

（7）法律風(fēng)險：主要是合同的條款規(guī)定和對質(zhì)物的所有權(quán)問題。因為業(yè)務(wù)涉及多方主體，質(zhì)物的所有權(quán)在各主體間進(jìn)行流動，很可能產(chǎn)生所有權(quán)糾紛。（8）信用風(fēng)險：包括貨物的合法性，客戶的誠信度等，同時信用風(fēng)險還與上述財務(wù)風(fēng)險、運營風(fēng)險、安全風(fēng)險和法律風(fēng)險等聯(lián)系密切。八、物流企業(yè)開展金融服務(wù)的對策1、物流企業(yè)與客戶建立長期的合作伙伴關(guān)系；2、加強對客戶的信用管理；3、建立與金融機構(gòu)的長期合作關(guān)系；4、實施有效的過程監(jiān)控。來自的美國的非常專業(yè)的國際快遞與物流公司。有經(jīng)常使用需要的人可以在線注冊帳戶，安排上門取件?？爝f分為全球特快加急、全球特快、全球速快服務(wù)和全球快捷服務(wù)。

UPS于2001年5月并購了美國第一國際銀行,將其改造成UPS金融部門，它主要是從事與物流有關(guān)的金融和資金運作，可以作融資、收款等一些相當(dāng)于銀行職能的業(yè)務(wù)。

通過對其金融公司所開展業(yè)務(wù)的分析，可以歸納出三種金融服務(wù)模式：在途貨物融資、貨到付款和已經(jīng)出售但尚未運輸?shù)馁|(zhì)押。比如東莞一家做杯子的廠家，貨物出口到美國，它無法跟沃爾瑪這樣的超級零售商談付款條件，而UPS可以作為中間商在沃爾瑪和東南亞數(shù)以萬計的中小出口商之間斡旋。UPS在兩周內(nèi)把貨款先打給出口商，前提條件是攬下其出口清關(guān)、貨運等業(yè)務(wù)和得到一筆可觀的手續(xù)費，這樣，小型出口商們得到及時的現(xiàn)金流；而擁有銀行的UPS在美國和沃爾瑪一對一結(jié)算，幫沃爾瑪省去許多瑣事，也大受歡迎。

UPS金融發(fā)展的COD(Cash

On

Delivery，貨到付款)增值服務(wù)-當(dāng)貨物送達(dá)目的地后，通過直接的銀行結(jié)算幫客戶把貨款收到手。像中國內(nèi)地等貨幣尚不能自由兌換的地方，有的銀行也提供了進(jìn)一步解決的技術(shù)。

九、UPS物流金融服務(wù)UPS在華首試物流金融業(yè)務(wù)

2007-11-29

物流巨頭正在開辟包裹業(yè)務(wù)外的藍(lán)海。剛剛度過百歲生日的UPS昨日宣布，通過旗下的UPS資本公司（UPSCAPITAL）與上海浦發(fā)銀行、深圳發(fā)展銀行和招商銀行的合作，將物流金融業(yè)務(wù)引入中國，成為第一家在華試水物流金融領(lǐng)域的國際性物流快遞公司。

據(jù)了解，以“物流公司+銀行”的供應(yīng)鏈金融模式在中國尚不多見，但已吸引眾多行業(yè)巨頭目光。除UPS外，中國物資儲運公司、DHL、宅急送，甚至花旗銀行等金融企業(yè)均寄望在物流金融領(lǐng)域有所作為。

為中小企業(yè)搭建貸款平臺

與以往針對大型企業(yè)的供應(yīng)鏈解決方案不同，“UPS全球供應(yīng)鏈金融方案”的主要目標(biāo)客戶鎖定在中小企業(yè)上，推出包括應(yīng)收賬款收買及管理與存貨融資等金融服務(wù)，以解決這類企業(yè)在發(fā)展中對現(xiàn)金流的顧慮，并滿足企業(yè)對融資的需求。

舉例來說，以往為國際零售商供貨的國內(nèi)生產(chǎn)企業(yè)，從貨物離港到收到貨款至少要60天時間，對于資金不充裕的中小企業(yè)而言，這段時間可能造成企業(yè)流動資金不足，或無法接受新訂單。而在物流金融方案的幫助下，這些企業(yè)可以他們的產(chǎn)品或庫存作為擔(dān)保，從銀行方面獲得貸款作為運營資本，不同程度地縮短賬款到賬日期。而對于合作銀行來說，由于企業(yè)的庫存和貨物流動均由第三方物流企業(yè)（如UPS）直接管理，可實時掌握貨物情況，也令貸款發(fā)放的風(fēng)險降低。

“UPS全球供應(yīng)鏈金融方案將直接針對國際貿(mào)易賒帳交易所帶來的各類問題，這和我們今天滿足它們包裹運送需求同出一轍，只是我們能提供的已經(jīng)不僅僅局限于貨物流”，UPS中國區(qū)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)運營副總裁陳頌銘表示，該方案并未按照行業(yè)進(jìn)行具體劃分，而是根據(jù)企業(yè)的不同需求開展業(yè)務(wù)。海外金融業(yè)務(wù)經(jīng)驗植入中國

據(jù)了解，目前國際四大物流巨頭在海外均已涉足物流金融領(lǐng)域。UPS資本公司在海外更直接從事完整的金融交易服務(wù)。而在國內(nèi)，雖然中國物資儲運公司早在1999年就于國內(nèi)首家開始嘗試融資監(jiān)管業(yè)務(wù)，宅急送等國內(nèi)快遞企業(yè)也少量開展了代收貨款（COD）業(yè)務(wù)，但物流金融并未獲得整體快速發(fā)展。反而一些本土商業(yè)銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)已在該領(lǐng)域頗有建樹。

UPS在中國物流金融業(yè)務(wù)方面準(zhǔn)備已久，早在2005年便于上海設(shè)立了第一家金融公司辦事處，提供金融顧問咨詢服務(wù)。陳頌銘表示，UPS供應(yīng)鏈金融方案的優(yōu)勢在于其在海內(nèi)外已經(jīng)建立起的強大物流網(wǎng)絡(luò)，并在海外擁有豐富經(jīng)驗。他同時透露，通過物流金融業(yè)務(wù)，UPS在中國將搭建起物流、信息流和資金流的共同平臺。目前，UPS的物流金融方案還只集中在倉儲、付款、收款三個環(huán)節(jié)上，未來將逐步推廣到從供應(yīng)商接到訂單，到貨物離港，再到收回貨款的完整系統(tǒng)中。謝謝觀看！9、春去春又回，新桃換舊符。在那桃花盛開的地方，在這醉人芬芳的季節(jié)，愿你生活像春天一樣陽光，心情像桃花一樣美麗，日子像桃子一樣甜蜜。2月-252月-25Sunday,February23,202510、人的志向通常和他們的能力成正比例。21:10:2721:10:2721:1