保險(xiǎn)學(xué)原理講解課件-石河子廣播電視大學(xué)谷戰(zhàn)濤

保險(xiǎn)學(xué)原理講解石河子廣播電視大學(xué)谷戰(zhàn)濤課程介紹：保險(xiǎn)的定義與作用保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人根據(jù)合同約定，對(duì)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故發(fā)生的損失承擔(dān)賠償責(zé)任，或在被保險(xiǎn)人死亡或達(dá)到合同約定的年齡或生存到合同約定的期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的經(jīng)濟(jì)保障行為。保險(xiǎn)的作用主要包括：經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，資金融通，風(fēng)險(xiǎn)管理。保險(xiǎn)可以通過(guò)支付保險(xiǎn)金的方式，補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故造成的經(jīng)濟(jì)損失。保險(xiǎn)公司還可以通過(guò)積累保險(xiǎn)金，為社會(huì)提供資金。保險(xiǎn)可以幫助人們有效地管理風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)分散到更多的人。保險(xiǎn)的基本概念：風(fēng)險(xiǎn)，損失，概率1風(fēng)險(xiǎn)是指可能發(fā)生的不利事件，它會(huì)導(dǎo)致?lián)p失或負(fù)面影響。2損失是指因風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生而造成的實(shí)際損失，它可以是經(jīng)濟(jì)損失，也可以是人身?yè)p失。3概率是指風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的可能性，它是衡量風(fēng)險(xiǎn)大小的重要指標(biāo)。保險(xiǎn)的要素：投保人，保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)標(biāo)的投保人投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并支付保險(xiǎn)費(fèi)的人。保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人是指經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)標(biāo)的是指保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的具體對(duì)象。保險(xiǎn)的職能：經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，資金融通，風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償保險(xiǎn)可以通過(guò)支付保險(xiǎn)金的方式，補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故造成的經(jīng)濟(jì)損失。資金融通保險(xiǎn)公司可以通過(guò)積累保險(xiǎn)金，為社會(huì)提供資金。風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)可以幫助人們有效地管理風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)分散到更多的人。保險(xiǎn)的分類：按保險(xiǎn)標(biāo)的劃分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)房屋，車輛，貨物1人身保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)，意外傷害保險(xiǎn)2財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：房屋，車輛，貨物1房屋保險(xiǎn)保障房屋因火災(zāi)，地震，洪水等自然災(zāi)害造成的損失。2車輛保險(xiǎn)保障車輛因事故，盜竊，自然災(zāi)害等造成的損失。3貨物保險(xiǎn)保障貨物因運(yùn)輸途中發(fā)生的事故，自然災(zāi)害，盜竊等造成的損失。人身保險(xiǎn)：人壽保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)，意外傷害保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)保障被保險(xiǎn)人死亡或達(dá)到合同約定的年齡或生存到合同約定的期限時(shí)，向受益人支付保險(xiǎn)金。健康保險(xiǎn)保障被保險(xiǎn)人因疾病導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，收入損失等。意外傷害保險(xiǎn)保障被保險(xiǎn)人因意外事故導(dǎo)致的死亡，殘疾，醫(yī)療費(fèi)用等。按保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)方式劃分：商業(yè)保險(xiǎn)，社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的，以營(yíng)利為目的的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)是指由國(guó)家或社會(huì)組織強(qiáng)制實(shí)施的，以社會(huì)保障為目的的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。按保險(xiǎn)期限劃分：短期保險(xiǎn)，長(zhǎng)期保險(xiǎn)短期保險(xiǎn)保險(xiǎn)期限較短，通常為一年或更短。1長(zhǎng)期保險(xiǎn)保險(xiǎn)期限較長(zhǎng)，通常為幾年，十幾年或更長(zhǎng)。2保險(xiǎn)的基本原則：最大誠(chéng)信原則1最大誠(chéng)信原則是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人必須在訂立合同的過(guò)程中，對(duì)彼此具有重大影響的事實(shí)，進(jìn)行如實(shí)告知，并不得隱瞞或欺騙對(duì)方?？杀＠嬖瓌t：對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有經(jīng)濟(jì)利益1可保利益原則是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益，即投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失或損毀會(huì)造成經(jīng)濟(jì)上的損失。近因原則：損失的直接原因是保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的原因駕駛員操作失誤車輛故障天氣原因其他近因原則指保險(xiǎn)事故的直接原因，即在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)。損失補(bǔ)償原則：保險(xiǎn)的目的在于補(bǔ)償損失，而非獲利汽車事故損壞圖片保險(xiǎn)公司根據(jù)損失情況，支付賠償金，補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的損失。保險(xiǎn)合同的構(gòu)成：要約，承諾保險(xiǎn)合同的內(nèi)容：保險(xiǎn)條款，保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)條款是指保險(xiǎn)合同中對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)期限，保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)費(fèi)率等內(nèi)容的具體規(guī)定。保險(xiǎn)費(fèi)率是指保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)程度，計(jì)算出來(lái)的保險(xiǎn)費(fèi)占保險(xiǎn)金額的比例。保險(xiǎn)責(zé)任的開(kāi)始與終止1保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始保險(xiǎn)責(zé)任通常從保險(xiǎn)合同生效之日起開(kāi)始。2保險(xiǎn)責(zé)任終止保險(xiǎn)責(zé)任通常在保險(xiǎn)合同到期日或被保險(xiǎn)人死亡時(shí)終止。保險(xiǎn)理賠的流程：報(bào)案，查勘，定損，賠付報(bào)案被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故后，應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。查勘保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后，會(huì)派員對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘，收集相關(guān)資料。定損保險(xiǎn)公司根據(jù)查勘結(jié)果，對(duì)損失進(jìn)行評(píng)估，確定賠償金額。賠付保險(xiǎn)公司在定損后，將賠償金支付給被保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定：影響費(fèi)率的因素1保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)程度保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)程度越高，保險(xiǎn)費(fèi)率就越高。2保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)期限越長(zhǎng)，保險(xiǎn)費(fèi)率就越高。3保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額越高，保險(xiǎn)費(fèi)率就越高。4保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本越高，保險(xiǎn)費(fèi)率就越高。純費(fèi)率：用于支付保險(xiǎn)賠款的費(fèi)用保險(xiǎn)賠款500000保險(xiǎn)事故處理費(fèi)用100000純費(fèi)率是指用于支付保險(xiǎn)賠款和保險(xiǎn)事故處理費(fèi)用的部分。附加費(fèi)率：用于支付經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用的費(fèi)用附加費(fèi)率是指用于支付保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用，以及其他支出的部分。經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用包括員工工資，辦公費(fèi)用，營(yíng)銷費(fèi)用等。保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成：保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)中介保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司是指經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)中介保險(xiǎn)中介是指為保險(xiǎn)公司或投保人提供服務(wù)的機(jī)構(gòu)，主要包括保險(xiǎn)代理人，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人等。保險(xiǎn)公司的類型：國(guó)有保險(xiǎn)公司，股份制保險(xiǎn)公司國(guó)有保險(xiǎn)公司國(guó)有保險(xiǎn)公司是指由國(guó)家控股的保險(xiǎn)公司，通常以服務(wù)社會(huì)為主要目標(biāo)。股份制保險(xiǎn)公司股份制保險(xiǎn)公司是指由多個(gè)股東共同投資的保險(xiǎn)公司，通常以盈利為主要目標(biāo)。保險(xiǎn)中介的類型：保險(xiǎn)代理人，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)代理人是指受保險(xiǎn)公司委托，為保險(xiǎn)公司代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的個(gè)人或機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是指受投保人委托，為投保人選擇保險(xiǎn)公司，辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的個(gè)人或機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)監(jiān)管的必要性與目的1必要性保險(xiǎn)監(jiān)管是為了維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的秩序，保護(hù)投保人的合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。2目的保險(xiǎn)監(jiān)管的目的是規(guī)范保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介的經(jīng)營(yíng)行為，防止保險(xiǎn)欺詐，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)。中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管體系：中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)是國(guó)務(wù)院直屬機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對(duì)中國(guó)銀行和保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。保險(xiǎn)立法的基本內(nèi)容：保險(xiǎn)法，合同法保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法是調(diào)整保險(xiǎn)關(guān)系的法律，主要規(guī)定了保險(xiǎn)合同的訂立，履行，解除，變更，保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定，保險(xiǎn)理賠的流程等內(nèi)容。合同法合同法是調(diào)整合同關(guān)系的法律，其中包含了保險(xiǎn)合同的具體規(guī)定。風(fēng)險(xiǎn)管理概述：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指識(shí)別可能發(fā)生的不利事件，并分析其對(duì)企業(yè)或個(gè)人可能造成的損失或負(fù)面影響。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性與損失程度1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和損失程度，并確定風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)先級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)控制：避免，抑制，轉(zhuǎn)移，自留1避免是指采取措施，完全避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。2抑制是指采取措施，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率或損失程度。3轉(zhuǎn)移是指將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給他人，例如通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。4自留是指自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)造成的損失。保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)詳解：火災(zāi)保險(xiǎn)火災(zāi)事故現(xiàn)場(chǎng)保障房屋因火災(zāi)造成的損失。火災(zāi)事故救援現(xiàn)場(chǎng)保險(xiǎn)公司根據(jù)損失情況，支付賠償金，補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的損失。運(yùn)輸保險(xiǎn)：貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，船舶保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是指保障貨物在運(yùn)輸過(guò)程中發(fā)生事故造成的損失。船舶保險(xiǎn)是指保障船舶在航行過(guò)程中發(fā)生事故造成的損失。工程保險(xiǎn)：建筑工程一切險(xiǎn)，安裝工程一切險(xiǎn)建筑工程一切險(xiǎn)保障建筑工程在施工過(guò)程中發(fā)生的一切風(fēng)險(xiǎn)造成的損失。安裝工程一切險(xiǎn)保障安裝工程在安裝過(guò)程中發(fā)生的一切風(fēng)險(xiǎn)造成的損失。責(zé)任保險(xiǎn)：公眾責(zé)任保險(xiǎn)，產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)公眾責(zé)任保險(xiǎn)保障被保險(xiǎn)人因其行為造成他人人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的責(zé)任。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)保障被保險(xiǎn)人因其生產(chǎn)或銷售的產(chǎn)品造成他人人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的責(zé)任。信用保險(xiǎn)：出口信用保險(xiǎn)1出口信用保險(xiǎn)保障出口企業(yè)因進(jìn)口商無(wú)力償還貨款或發(fā)生其他違約行為而造成的損失。保證保險(xiǎn)：合同保證保險(xiǎn)合同保證保險(xiǎn)保障合同一方當(dāng)事人因另一方當(dāng)事人違反合同約定的責(zé)任。人壽保險(xiǎn)詳解：定期壽險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)是指在一定期限內(nèi)，被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)公司向受益人支付保險(xiǎn)金，若被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)生存，保險(xiǎn)公司不支付保險(xiǎn)金。終身壽險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)是指無(wú)論被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡，保險(xiǎn)公司都會(huì)向受益人支付保險(xiǎn)金。兩全保險(xiǎn)1兩全保險(xiǎn)是指既保障被保險(xiǎn)人死亡，也保障被保險(xiǎn)人生存到合同約定的年齡或生存到合同約定的期限時(shí)，保險(xiǎn)公司都會(huì)支付保險(xiǎn)金。年金保險(xiǎn)1年金保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人生存到合同約定的年齡或生存到合同約定的期限時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)定期或一次性支付保險(xiǎn)金。健康保險(xiǎn)詳解：疾病保險(xiǎn)癌癥心血管疾病其他疾病保險(xiǎn)保障被保險(xiǎn)人因疾病導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，收入損失等。醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)院病房保障被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用。失能收入損失保險(xiǎn)失能收入損失保險(xiǎn)是指保障被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害導(dǎo)致失能，無(wú)法工作而造成的收入損失。保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)被保險(xiǎn)人的收入水平，失能程度，失能時(shí)間等因素，支付賠償金。意外傷害保險(xiǎn)詳解：普通意外傷害保險(xiǎn)1普通意外傷害保險(xiǎn)是指保障被保險(xiǎn)人因意外事故導(dǎo)致的死亡，殘疾，醫(yī)療費(fèi)用等。2保險(xiǎn)公司根據(jù)被保險(xiǎn)人的年齡，職業(yè)，生活方式等因素，確定保險(xiǎn)費(fèi)率。3保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)被保險(xiǎn)人的損失情況，支付賠償金。航空意外傷害保險(xiǎn)航空意外傷害保險(xiǎn)航空意外傷害保險(xiǎn)是指保障乘坐飛機(jī)的乘客因意外事故造成的死亡，殘疾，醫(yī)療費(fèi)用等。旅游意外傷害保險(xiǎn)1旅游意外傷害保險(xiǎn)保障旅游者在旅游期間發(fā)生意外事故造成的死亡，殘疾，醫(yī)療費(fèi)用等。2保險(xiǎn)范圍旅游意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍通常包括旅游期間的交通事故，意外傷害，疾病等。社會(huì)保險(xiǎn)概述：養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)是指保障勞動(dòng)者退休后的生活保障。勞動(dòng)者在工作期間繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，退休后可以領(lǐng)取養(yǎng)老金。醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)是指保障勞動(dòng)者因疾病或意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用。醫(yī)療保險(xiǎn)的繳費(fèi)方式醫(yī)療保險(xiǎn)的繳費(fèi)方式主要包括個(gè)人繳費(fèi)和單位繳費(fèi)兩種方式。失業(yè)保險(xiǎn)失業(yè)保險(xiǎn)失業(yè)保險(xiǎn)是指保障勞動(dòng)者因失業(yè)而造成的生活困難，提供失業(yè)救濟(jì)金，幫助他們重新就業(yè)。工傷保險(xiǎn)1工傷保險(xiǎn)工傷保險(xiǎn)是指保障勞動(dòng)者因工作原因而造成的傷亡事故。生育保險(xiǎn)1生育保險(xiǎn)生育保險(xiǎn)是指保障女職工生育期間的醫(yī)療費(fèi)用，生育津貼，產(chǎn)假等。保險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)：數(shù)字化保險(xiǎn)數(shù)字化保險(xiǎn)是指利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行線上化，智能化和便捷化的發(fā)展趨勢(shì)。定制化保險(xiǎn)客戶畫像分析根據(jù)客戶的需求，提供個(gè)性化的保險(xiǎn)方案。智能化保險(xiǎn)智能化保險(xiǎn)是指利用人工智能技術(shù)，提升保險(xiǎn)服務(wù)效率，降低保險(xiǎn)成本，提高保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量。智能化保險(xiǎn)可以實(shí)現(xiàn)自動(dòng)理賠，智能客服，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等功能。保險(xiǎn)欺詐的類型與防范：虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的1虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的是指投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，以騙取保險(xiǎn)金。2例如，投保人虛構(gòu)自己擁有價(jià)值百萬(wàn)的房產(chǎn)，向保險(xiǎn)公司投保房屋保險(xiǎn)，實(shí)際并沒(méi)有擁有該房產(chǎn)。3保險(xiǎn)公司可以通過(guò)核查投保人的身份，財(cái)產(chǎn)信息，以及現(xiàn)場(chǎng)勘查等方式，防止虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的的欺詐行為。偽造事故現(xiàn)場(chǎng)偽造事故現(xiàn)場(chǎng)是指投保人故意制造保險(xiǎn)事故，或偽造事故現(xiàn)場(chǎng)，以騙取保險(xiǎn)金。防止偽造事故現(xiàn)場(chǎng)保險(xiǎn)公司可以通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)勘查，證據(jù)收集，調(diào)查取證等方式，防止偽造事故現(xiàn)場(chǎng)的欺詐行為。夸大損失程度1夸大損失程度是指投保人故意夸大保險(xiǎn)事故造成的損失，以騙取更多的保險(xiǎn)金。2防范措施保險(xiǎn)公司可以通過(guò)評(píng)估損失情況，查閱相關(guān)資料，核