金融投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示及免責(zé)協(xié)議

金融投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示及免責(zé)協(xié)議合同編號(hào)：__________甲方（金融機(jī)構(gòu)）：名稱：[甲方金融機(jī)構(gòu)名稱]地址：[甲方金融機(jī)構(gòu)地址]聯(lián)系方式：[甲方聯(lián)系電話]乙方（投資者）：名稱：[乙方投資者名稱]地址：[乙方投資者地址]聯(lián)系方式：[乙方聯(lián)系電話]一、前言1.協(xié)議背景本協(xié)議旨在規(guī)范甲乙雙方在金融投資產(chǎn)品交易中的權(quán)利和義務(wù)，揭示金融投資產(chǎn)品所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，保障雙方的合法權(quán)益。金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，金融投資產(chǎn)品的種類日益豐富，投資風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加。為了使投資者能夠充分了解投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征，做出明智的投資決策，甲方特制定本協(xié)議。2.協(xié)議目的本協(xié)議的目的是向乙方充分揭示金融投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，保證乙方在充分了解風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上進(jìn)行投資決策。同時(shí)本協(xié)議也為甲方在提供金融投資產(chǎn)品服務(wù)過(guò)程中的行為提供規(guī)范和約束，以維護(hù)金融市場(chǎng)的正常秩序和雙方的合法權(quán)益。二、定義與解釋1.相關(guān)術(shù)語(yǔ)定義（1）金融投資產(chǎn)品：指甲方根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，向乙方提供的各類投資產(chǎn)品，包括但不限于股票、債券、基金、期貨、外匯等。（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：指由于市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致金融投資產(chǎn)品價(jià)值變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。（3）信用風(fēng)險(xiǎn)：指交易對(duì)手未能履行合同義務(wù)而導(dǎo)致乙方損失的風(fēng)險(xiǎn)。（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：指乙方在需要賣出金融投資產(chǎn)品時(shí)，無(wú)法以合理的價(jià)格及時(shí)變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。（5）操作風(fēng)險(xiǎn)：指由于內(nèi)部控制不當(dāng)、人為失誤、技術(shù)故障等原因?qū)е碌娘L(fēng)險(xiǎn)。（6）法律風(fēng)險(xiǎn)：指由于法律法規(guī)的變化或交易行為違反法律法規(guī)而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。2.解釋規(guī)則（1）本協(xié)議中的標(biāo)題僅為方便閱讀而設(shè)，不應(yīng)影響協(xié)議條款的解釋和理解。（2）除非上下文另有明確規(guī)定，本協(xié)議中使用的單數(shù)形式的詞語(yǔ)應(yīng)包括復(fù)數(shù)形式，反之亦然。（3）本協(xié)議中提及的法律法規(guī)應(yīng)包括其修訂、補(bǔ)充和重新制定的內(nèi)容。三、金融投資產(chǎn)品概述1.產(chǎn)品基本信息（1）產(chǎn)品名稱：[產(chǎn)品具體名稱]（2）產(chǎn)品類型：[如股票型基金、債券型基金等]（3）產(chǎn)品期限：[起始日期和結(jié)束日期，如無(wú)固定期限則注明]（4）投資門檻：[最低投資金額]（5）收益分配方式：[如按季度分配、到期一次性分配等]2.投資目標(biāo)與策略（1）投資目標(biāo)：本產(chǎn)品旨在通過(guò)[具體投資策略]實(shí)現(xiàn)[預(yù)期投資目標(biāo)，如資產(chǎn)增值、穩(wěn)定收益等]。（2）投資策略：甲方將根據(jù)市場(chǎng)情況和產(chǎn)品特點(diǎn)，采用[具體投資策略，如價(jià)值投資、趨勢(shì)投資等]進(jìn)行投資操作。在投資過(guò)程中，甲方將嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，合理控制風(fēng)險(xiǎn)，力求實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)。四、風(fēng)險(xiǎn)揭示1.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（1）金融市場(chǎng)受宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、政治局勢(shì)、行業(yè)發(fā)展等多種因素的影響，價(jià)格波動(dòng)較為頻繁。乙方投資的金融產(chǎn)品價(jià)值可能會(huì)因市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)而上下起伏，導(dǎo)致乙方可能無(wú)法獲得預(yù)期的收益，甚至可能遭受本金損失。（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是不可預(yù)測(cè)和不可控制的，甲方無(wú)法保證乙方投資的金融產(chǎn)品能夠避免市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的影響。乙方應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的存在，并根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)，謹(jǐn)慎做出投資決策。2.信用風(fēng)險(xiǎn)（1）在金融投資產(chǎn)品交易中，可能存在交易對(duì)手未能履行合同義務(wù)的情況，如發(fā)行人違約、交易對(duì)方破產(chǎn)等，這將導(dǎo)致乙方遭受損失。（2）甲方將對(duì)交易對(duì)手進(jìn)行信用評(píng)估，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，但無(wú)法完全消除信用風(fēng)險(xiǎn)。乙方應(yīng)了解交易對(duì)手的信用狀況，并自行承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的損失。3.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（1）某些金融投資產(chǎn)品可能存在流動(dòng)性較差的情況，即在乙方需要賣出投資產(chǎn)品時(shí)，可能無(wú)法及時(shí)找到合適的買家，或者只能以較低的價(jià)格成交，從而導(dǎo)致乙方可能無(wú)法及時(shí)變現(xiàn)或遭受損失。（2）甲方將根據(jù)產(chǎn)品的特點(diǎn)和市場(chǎng)情況，合理評(píng)估產(chǎn)品的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，并向乙方進(jìn)行充分揭示。乙方應(yīng)根據(jù)自己的資金需求和流動(dòng)性要求，謹(jǐn)慎選擇投資產(chǎn)品。4.操作風(fēng)險(xiǎn)（1）金融投資產(chǎn)品交易過(guò)程中，可能由于內(nèi)部控制不當(dāng)、人為失誤、技術(shù)故障等原因?qū)е陆灰族e(cuò)誤、資金劃撥錯(cuò)誤、信息泄露等問(wèn)題，從而給乙方帶來(lái)?yè)p失。（2）甲方將建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高操作人員的專業(yè)素質(zhì)和責(zé)任心，盡量減少操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。但操作風(fēng)險(xiǎn)仍然存在，乙方應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到操作風(fēng)險(xiǎn)的可能性，并自行承擔(dān)由此可能帶來(lái)的損失。5.法律風(fēng)險(xiǎn)（1）金融投資產(chǎn)品交易受到法律法規(guī)的嚴(yán)格監(jiān)管，如相關(guān)法律法規(guī)發(fā)生變化，可能會(huì)影響金融投資產(chǎn)品的交易規(guī)則、收益分配、稅務(wù)政策等，從而給乙方帶來(lái)不利影響。（2）甲方將密切關(guān)注法律法規(guī)的變化，及時(shí)調(diào)整產(chǎn)品設(shè)計(jì)和交易策略，以適應(yīng)法律法規(guī)的要求。但甲方無(wú)法保證能夠完全避免法律法規(guī)變化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，乙方應(yīng)自行關(guān)注法律法規(guī)的變化，并承擔(dān)由此可能帶來(lái)的損失。6.其他風(fēng)險(xiǎn)（1）除上述風(fēng)險(xiǎn)外，金融投資產(chǎn)品還可能面臨不可抗力、戰(zhàn)爭(zhēng)、自然災(zāi)害等不可抗力因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，以及其他無(wú)法預(yù)見(jiàn)、無(wú)法避免和無(wú)法克服的風(fēng)險(xiǎn)。（2）對(duì)于這些風(fēng)險(xiǎn)，甲方將盡力采取措施進(jìn)行防范和應(yīng)對(duì)，但無(wú)法保證能夠完全避免其發(fā)生。乙方應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到這些風(fēng)險(xiǎn)的存在，并自行承擔(dān)由此可能帶來(lái)的損失。五、投資者的權(quán)利與義務(wù)1.投資者的權(quán)利（1）乙方有權(quán)了解金融投資產(chǎn)品的相關(guān)信息，包括產(chǎn)品的基本信息、投資目標(biāo)、投資策略、風(fēng)險(xiǎn)特征等。（2）乙方有權(quán)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)，自主決定是否投資金融投資產(chǎn)品。（3）乙方有權(quán)要求甲方按照協(xié)議約定提供投資咨詢、資產(chǎn)管理等服務(wù)。（4）乙方有權(quán)監(jiān)督甲方的投資操作，要求甲方按照法律法規(guī)和協(xié)議約定進(jìn)行投資管理。（5）乙方有權(quán)在產(chǎn)品到期或符合協(xié)議約定的條件時(shí)，獲得相應(yīng)的投資收益和本金返還。2.投資者的義務(wù)（1）乙方應(yīng)如實(shí)向甲方提供個(gè)人信息、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)等相關(guān)資料，并保證所提供資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。（2）乙方應(yīng)認(rèn)真閱讀并理解本協(xié)議及相關(guān)產(chǎn)品文件的內(nèi)容，充分了解金融投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征和收益情況，謹(jǐn)慎做出投資決策。（3）乙方應(yīng)按照協(xié)議約定的投資金額和付款方式，按時(shí)足額支付投資款項(xiàng)。（4）乙方應(yīng)遵守法律法規(guī)和協(xié)議約定，不得從事違法違規(guī)的投資行為。（5）乙方應(yīng)配合甲方進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和投資者適當(dāng)性管理工作，如實(shí)回答相關(guān)問(wèn)題，提供必要的資料和信息。（6）乙方應(yīng)關(guān)注投資產(chǎn)品的運(yùn)作情況，及時(shí)了解產(chǎn)品的收益、風(fēng)險(xiǎn)等信息。如發(fā)覺(jué)異常情況，應(yīng)及時(shí)通知甲方。六、金融機(jī)構(gòu)的權(quán)利與義務(wù)1.金融機(jī)構(gòu)的權(quán)利（1）甲方有權(quán)根據(jù)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，對(duì)乙方的投資者資格進(jìn)行審核，決定是否接受乙方的投資申請(qǐng)。（2）甲方有權(quán)按照協(xié)議約定收取投資管理費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用。（3）甲方有權(quán)根據(jù)市場(chǎng)情況和產(chǎn)品特點(diǎn)，對(duì)投資產(chǎn)品的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)控制措施等進(jìn)行調(diào)整，但應(yīng)提前通知乙方并說(shuō)明調(diào)整的原因。（4）甲方有權(quán)對(duì)乙方的投資行為進(jìn)行監(jiān)督，如發(fā)覺(jué)乙方存在違法違規(guī)行為，有權(quán)采取相應(yīng)的措施，包括但不限于限制交易、終止協(xié)議等。（5）甲方有權(quán)在法律法規(guī)和協(xié)議約定的范圍內(nèi)，使用乙方的相關(guān)信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶服務(wù)等工作，但應(yīng)嚴(yán)格遵守保密義務(wù)，不得泄露乙方的個(gè)人信息。2.金融機(jī)構(gòu)的義務(wù)（1）甲方應(yīng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，向乙方充分揭示金融投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征、收益情況等相關(guān)信息，保證乙方在充分了解的基礎(chǔ)上做出投資決策。（2）甲方應(yīng)根據(jù)乙方的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)，為乙方提供合適的投資建議和產(chǎn)品選擇。（3）甲方應(yīng)按照協(xié)議約定，認(rèn)真履行投資管理職責(zé)，合理控制投資風(fēng)險(xiǎn)，努力實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)。（4）甲方應(yīng)建立健全客戶服務(wù)體系，及時(shí)解答乙方的咨詢和疑問(wèn)，處理乙方的投訴和建議。（5）甲方應(yīng)按照法律法規(guī)和協(xié)議約定，妥善保管乙方的資金和相關(guān)資料，保證資金安全和信息保密。（6）甲方應(yīng)定期向乙方披露投資產(chǎn)品的運(yùn)作情況、收益情況等相關(guān)信息，使乙方能夠及時(shí)了解投資產(chǎn)品的情況。七、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與投資者適當(dāng)性1.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程（1）甲方將采用科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，對(duì)乙方的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估。評(píng)估內(nèi)容包括乙方的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好等方面。（2）乙方應(yīng)配合甲方進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，如實(shí)提供相關(guān)信息和資料。甲方將根據(jù)乙方提供的信息和資料，進(jìn)行綜合分析和評(píng)估，確定乙方的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)。（3）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果將作為甲方為乙方提供投資建議和產(chǎn)品選擇的重要依據(jù)。甲方將根據(jù)乙方的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)，為乙方推薦適合的金融投資產(chǎn)品。2.投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)（1）根據(jù)乙方的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)，甲方將將金融投資產(chǎn)品分為不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。乙方應(yīng)選擇與自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的金融投資產(chǎn)品進(jìn)行投資。（2）如果乙方選擇的金融投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)，甲方將進(jìn)行特別風(fēng)險(xiǎn)提示，并要求乙方簽署風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)書。乙方應(yīng)認(rèn)真閱讀風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)書的內(nèi)容，充分了解投資風(fēng)險(xiǎn)后，自行決定是否進(jìn)行投資。（3）甲方將定期對(duì)乙方的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行重新評(píng)估，如果乙方的風(fēng)險(xiǎn)承受能力發(fā)生變化，甲方將及時(shí)調(diào)整投資建議和產(chǎn)品選擇。八、免責(zé)聲明1.一般免責(zé)事項(xiàng)（1）甲方已按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，向乙方充分揭示了金融投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征和相關(guān)信息，但由于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等不可抗力因素的影響，甲方無(wú)法保證乙方投資的金融產(chǎn)品能夠獲得預(yù)期的收益，也無(wú)法保證乙方的本金不受損失。（2）甲方在投資管理過(guò)程中，將嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和協(xié)議約定，盡力履行投資管理職責(zé)，但由于投資決策失誤、市場(chǎng)波動(dòng)等原因?qū)е碌耐顿Y損失，甲方不承擔(dān)責(zé)任。（3）甲方將按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，妥善保管乙方的資金和相關(guān)資料，但由于不可抗力、第三方原因等導(dǎo)致的資金損失或信息泄露，甲方不承擔(dān)責(zé)任。2.特定情況下的免責(zé)（1）如因法律法規(guī)、監(jiān)管政策的變化導(dǎo)致甲方無(wú)法按照協(xié)議約定履行義務(wù)，甲方不承擔(dān)責(zé)任，但應(yīng)及時(shí)通知乙方并采取相應(yīng)的措施。（2）如因戰(zhàn)爭(zhēng)、自然災(zāi)害、重大疫情等不可抗力因素導(dǎo)致甲方無(wú)法按照協(xié)議約定履行義務(wù)，甲方不承擔(dān)責(zé)任，但應(yīng)及時(shí)通知乙方并采取相應(yīng)的措施。（3）如因乙方自身原因?qū)е碌耐顿Y損失，如未按照協(xié)議約定支付投資款項(xiàng)、提供虛假信息等，甲方不承擔(dān)責(zé)任。九、協(xié)議的變更與終止1.協(xié)議的變更（1）本協(xié)議的任何變更或補(bǔ)充需經(jīng)雙方書面協(xié)商一致，并簽署相關(guān)的協(xié)議變更或補(bǔ)充協(xié)議。（2）如法律法規(guī)或監(jiān)管要求發(fā)生變化，甲方有權(quán)根據(jù)變化情況對(duì)本協(xié)議進(jìn)行相應(yīng)的變更。甲方將在變更前及時(shí)通知乙方，乙方如不同意變更內(nèi)容，有權(quán)在通知送達(dá)后的[具體天數(shù)]日內(nèi)解除本協(xié)議。如乙方未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)解除本協(xié)議，則視為乙方同意變更內(nèi)容。2.協(xié)議的終止（1）本協(xié)議在以下情況下終止：雙方協(xié)商一致終止本協(xié)議；金融投資產(chǎn)品到期，雙方按照協(xié)議約定完成清算和分配后，本協(xié)議自動(dòng)終止；乙方違反本協(xié)議約定，甲方有權(quán)解除本協(xié)議；法律法規(guī)或監(jiān)管要求導(dǎo)致本協(xié)議無(wú)法繼續(xù)履行，本協(xié)議自動(dòng)終止。（2）本協(xié)議終止后，雙方應(yīng)按照協(xié)議約定進(jìn)行清算和結(jié)算。如乙方在投資過(guò)程中獲得了收益，甲方應(yīng)按照協(xié)議約定將收益支付給乙方；如乙方在投資過(guò)程中遭受了損失，乙方應(yīng)自行承擔(dān)損失。十、爭(zhēng)議解決1.爭(zhēng)議解決方式（1）雙方在本協(xié)議履行過(guò)程中如發(fā)生爭(zhēng)議，應(yīng)首先通過(guò)友好協(xié)商解決。協(xié)商不成的，任何一方均有權(quán)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。（2）在爭(zhēng)議解決期間，雙方應(yīng)繼續(xù)履行本協(xié)議中不涉及爭(zhēng)議的其他條款。2.法律適用本協(xié)議的簽訂、履行、變更和終止均適用[具體法律法規(guī)]。如本協(xié)議中的任何條款與法律法規(guī)相沖突，應(yīng)以法律法規(guī)的規(guī)定為準(zhǔn)，但不影響本協(xié)議其他條款的效力。十一、通知與送達(dá)1.通知的方式（1）雙方之間的通知應(yīng)以書面形式（包括但不限于信函、傳真、郵件等）發(fā)送。通知的送達(dá)地址以本協(xié)議中雙方約定的地址為準(zhǔn)。（2）如一方變更通知送達(dá)地址，應(yīng)提前[具體天數(shù)]日以書面形式通知對(duì)方。否則，原通知送達(dá)地址仍視為有效。2.送達(dá)的認(rèn)定（1）通知以信函方式送達(dá)的，以掛號(hào)信或特快專遞的簽收日期為送達(dá)日期；通知以傳真方式送達(dá)的，以傳真發(fā)送成功的日期為送達(dá)日期；通知以郵件方式送達(dá)的，以郵件發(fā)送成功的日期為送達(dá)日期。（2）如因地址不詳、拒收等原因?qū)е峦ㄖ獰o(wú)法送達(dá)，通知發(fā)出后的第[具體天數(shù)]日視為送達(dá)日期。十二、附則1.協(xié)議的效力（1）本協(xié)議自雙方簽字（或蓋章）之日起生效，有效期為[具體期限]。如本協(xié)議期滿后，雙方未提出書面異議，則本協(xié)議自動(dòng)延續(xù)[具體期限]。（2）本協(xié)議