金融科技理論與應(yīng)用第3版項(xiàng)目十金融科技創(chuàng)新監(jiān)管知識(shí)自測(cè)題參考參考答案

項(xiàng)目十知識(shí)自測(cè)題參考參考答案

（-）單項(xiàng)選擇題

1.監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)成文法規(guī)定，對(duì)金融企業(yè)各項(xiàng)業(yè)務(wù)內(nèi)容和程序做出詳細(xì)規(guī)定，強(qiáng)制每個(gè)

機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行的監(jiān)管模式為（A）。

A.規(guī)則性監(jiān)管B.原則性監(jiān)管C.動(dòng)態(tài)比例監(jiān)管D.監(jiān)管套利

2.中華人民共和國(guó)境內(nèi)的非金融企業(yè)、自然人以及經(jīng)認(rèn)可的法人控股或者實(shí)際控制

（B）,具有規(guī)定情形的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行提出申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立金融控股公司。

A.兩個(gè)或者兩個(gè)以上相同類型金融機(jī)構(gòu)B.兩個(gè)或者兩個(gè)以上不同類型金融機(jī)構(gòu)

C.三個(gè)或者三個(gè)以上不同類型金融機(jī)構(gòu)D.三個(gè)或者三個(gè)以上相同類型金融機(jī)構(gòu)

3.行為監(jiān)管的主要目標(biāo)是（A）o

A.保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益B.防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

C.確保金融機(jī)構(gòu)合規(guī)運(yùn)營(yíng)D.更多關(guān)注金融產(chǎn)品的功能

4.在金融科技監(jiān)管中，理解風(fēng)險(xiǎn)和采取監(jiān)管行動(dòng)的前提是（C）。

A.實(shí)行動(dòng)態(tài)比例監(jiān)管B.關(guān)注和防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.全范圍的數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)與分析D.加強(qiáng)消費(fèi)者教育和消費(fèi)者保護(hù)

5.對(duì)各機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)描述錯(cuò)誤的是（C

A.中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理

B.銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)銀行的監(jiān)督管理

C.證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消贄金融的監(jiān)督管理

D.保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理

6.下列哪一項(xiàng)不屬于股權(quán)眾籌模式的特定風(fēng)險(xiǎn)？（D）

A.有限合伙限制投資者主張權(quán)利B.領(lǐng)投“陷阱”C.代持股風(fēng)險(xiǎn)D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)

險(xiǎn)

7.經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司通過(guò)發(fā)行債券、費(fèi)產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)

類資產(chǎn)形式融入資金的余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的（D）。

A.1倍B.2倍C.3倍D.4倍

8.下列關(guān)于保險(xiǎn)科技發(fā)展對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)有效監(jiān)管的挑戰(zhàn)，穴準(zhǔn)確的一項(xiàng)是（B）。

A.加大系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防控難度B.增加互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的道德風(fēng)險(xiǎn)

C.可能出現(xiàn)運(yùn)用科技手段規(guī)避監(jiān)管D.跨行業(yè)交叉?zhèn)鬟f風(fēng)險(xiǎn)上升

9.下列哪一項(xiàng)不屬于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)？（C）

A.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)的微信公眾號(hào)B.保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)總公司運(yùn)營(yíng)的App

C.保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司運(yùn)營(yíng)的官方網(wǎng)站D.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)的小程序

10.商業(yè)銀行發(fā)放的用于消費(fèi)的個(gè)人信用互聯(lián)網(wǎng)貸款授信額度上限為人民幣（A）萬(wàn)

兀。

A.20萬(wàn)元B.30萬(wàn)元C.40萬(wàn)元D.50萬(wàn)元

11.商業(yè)銀行與合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)貸款余額，不得超過(guò)本行全部貸款余額

的（D

A.20%B.30%C.40%D.50%

12.互聯(lián)網(wǎng)銀行出現(xiàn)負(fù)面輿情后，網(wǎng)絡(luò)傳播速度快，而且缺乏面對(duì)面溝通渠道，因此互

聯(lián)網(wǎng)銀行監(jiān)管需要加強(qiáng)防控（A）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)

13.下列關(guān)于智能投顧算法監(jiān)控的要求，不合理的一項(xiàng)是（C）。

A.公開(kāi)適當(dāng)?shù)南到y(tǒng)設(shè)計(jì)文件B.由專人定期檢查和測(cè)試算法的有效性

C.永久留存算法檢測(cè)、更新和終止等記錄D.遇到影響算法的事件時(shí)，及時(shí)更新算法

14.小明在某便利店支付結(jié)算時(shí)，拿出自己手機(jī)上隨機(jī)生成的二維碼讓收銀員掃碼完成

了支付，則關(guān)于該支付行為，正確的一項(xiàng)是（C）o

A.小明手機(jī)上的條碼屬于靜態(tài)條碼

氏上述條碼支付屬于付款掃碼

C.上述支付行為比掃描商家貼在收銀臺(tái)上的二維碼安全性高

D.在上述支付行為中，小明的支付金額不可以超過(guò)500元

15.下列說(shuō)法不正確的是（D）o

①由于金融科技風(fēng)險(xiǎn)難管控、難追溯，今后的金融科技監(jiān)管必然在各個(gè)方面都越來(lái)越嚴(yán)

格

②后疫情時(shí)代，全球化趨勢(shì)有所倒退，因此考慮本國(guó)情況進(jìn)行監(jiān)管即可，無(wú)需建立全球

公認(rèn)的國(guó)際監(jiān)管體系

③我國(guó)的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)并非完全集中于東部沿海發(fā)達(dá)城市

④為了提高監(jiān)管效率.，避免權(quán)責(zé)分散，應(yīng)該把監(jiān)管沙盒事務(wù)都交由同一部門(mén)負(fù)責(zé)

A.①（DB,①（D③④C.②④D.①②④

16.下列關(guān)于金融科技監(jiān)管的描述，錯(cuò)誤的是（B）

A.微觀審慎監(jiān)管主要通過(guò)事前規(guī)定金融機(jī)構(gòu)的資本充足率等，來(lái)約束金融機(jī)構(gòu)過(guò)度的

風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

B.科技發(fā)展改變了金融的本質(zhì)，使得金融科技背景下識(shí)別真實(shí)創(chuàng)新企業(yè)的難度增加

C.金融科技可能導(dǎo)致數(shù)據(jù)被過(guò)度采集和倒賣(mài)，紿用戶造成重大損失

D.英國(guó)金融行為監(jiān)管局率先提出“監(jiān)管沙盒”概念，目的是為了兼顧金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)

防控的需求

（二）判斷題

1.“監(jiān)管套利”是一個(gè)中性的術(shù)語(yǔ)。（F）

2.金融科技的發(fā)展對(duì)于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響具有雙重性。（T）

3.提升金融科技行業(yè)透明度的抓手是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)信息的公開(kāi)透明。（T）

4.中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)股權(quán)眾籌融資行業(yè)進(jìn)行自律管理。（T）

5.監(jiān)管科技與金融科技是相互時(shí)立的。（F）

6.我國(guó)第三方支付機(jī)構(gòu)受理的涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)必須通過(guò)“網(wǎng)聯(lián)”處理。（T）

7.英國(guó)金融行為監(jiān)管局（FCA）在2015年11月首次提出了“監(jiān)管沙盒”政策。（T）

8.我國(guó)的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)只能由持牌金融機(jī)構(gòu)參與（F）

（三）簡(jiǎn)答題

I.請(qǐng)簡(jiǎn)述金融科技監(jiān)管的總體原則。

參考參考答案：金融科技監(jiān)管的原則主要包括以下十五條。

（-）金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營(yíng)的原則

（二）強(qiáng)化反壟斷和防止資本無(wú)序擴(kuò)張

（三）功能監(jiān)管與行為監(jiān)管相結(jié)合

（四）“監(jiān)管沙盒”試點(diǎn)原則

（五）實(shí)行動(dòng)態(tài)分類監(jiān)管

（六）原則性監(jiān)管與規(guī)則性監(jiān)管相結(jié)合

（七）防范監(jiān)管套利，注重監(jiān)管一致性

（A）關(guān)注和防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

（九）運(yùn)用監(jiān)管科技新技術(shù)，提升監(jiān)管有效性

（十）嚴(yán)厲打擊金融違法犯罪行為

（十一）加強(qiáng)信息披露，強(qiáng)化市場(chǎng)約束

（十二）互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間應(yīng)保持良好、順暢、有建設(shè)性的溝通

（十三）加強(qiáng)消費(fèi)者教育和保護(hù)，提升消費(fèi)者金融素養(yǎng)

（十四）強(qiáng)化行業(yè)自律

（十五）加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)

2.根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容包括哪些方面？

參考參考答案：根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容包括以下幾

個(gè)方面：1.厘清互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)本質(zhì)，明確制度適用和銜接政策。2.規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)

營(yíng)要求，強(qiáng)化持牌經(jīng)營(yíng)原則。3.定義持牌機(jī)構(gòu)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳。4.

強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，完善互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。5.按經(jīng)營(yíng)主體分類監(jiān)管，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公

司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，分別提出針對(duì)性監(jiān)管措施。6.

完善自律管理與信息披露，保障互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)與保險(xiǎn)科技創(chuàng)新。

3.我國(guó)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具的設(shè)計(jì)思路是什么？

參考參考答案:我國(guó)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具的設(shè)計(jì)思路主要有三個(gè)方面,一是劃定剛性底線，

即要嚴(yán)格遵守現(xiàn)行法律法規(guī)、部門(mén)規(guī)章、基礎(chǔ)規(guī)范性文件等，明確守正創(chuàng)新的紅線：二是設(shè)

置柔性邊界，通過(guò)信息披露、公眾監(jiān)管等柔性的監(jiān)管方式，為金融科技創(chuàng)新?tīng)I(yíng)造適度寬松的

發(fā)展環(huán)境;三是在守住安全底線基礎(chǔ)上，為真正有價(jià)值的金融科技創(chuàng)新預(yù)留足夠的發(fā)展空間。

4.我國(guó)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)有哪些特征？

參考參考答案：與英國(guó)等國(guó)家的“監(jiān)管沙盒”不同的是，我國(guó)的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)存

在一些新特征。一是從參與主體看，要求每個(gè)試點(diǎn)項(xiàng)目必須由持牌金融機(jī)構(gòu)參與。英國(guó)為

了鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，其沙盒機(jī)制主要面向金融科技公司，讓沒(méi)有牌照的機(jī)構(gòu)進(jìn)入沙盒，這些機(jī)

構(gòu)在順利出箱后就可以申請(qǐng)相關(guān)業(yè)務(wù)牌照。而我國(guó)的創(chuàng)新監(jiān)管工具設(shè)計(jì)初衷是為了規(guī)范引導(dǎo)

金融科技創(chuàng)新，要求每個(gè)試點(diǎn)項(xiàng)目必須由持牌金融機(jī)構(gòu)參與，而凡相關(guān)產(chǎn)品在出箱后納入正

常的金融監(jiān)管，不再作為金融科技創(chuàng)新產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)管。除了持牌金融機(jī)構(gòu)外，我國(guó)也開(kāi)放了

具有實(shí)質(zhì)創(chuàng)新性和金融領(lǐng)域應(yīng)用價(jià)值的金融科技企業(yè)作為申報(bào)主體。金融科技公司在滿足門(mén)

檻要求的前提下可直接申請(qǐng)測(cè)試，涉及的金融服務(wù)創(chuàng)新和金融應(yīng)用場(chǎng)景則須由持牌金融機(jī)構(gòu)

提供。金融科技公司既可以聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)共同申報(bào)，也可以單獨(dú)申報(bào)后結(jié)合應(yīng)用場(chǎng)景選擇合

作的金融機(jī)構(gòu)，并優(yōu)化項(xiàng)目評(píng)怙標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，針對(duì)金融服務(wù)中的痛點(diǎn)、難點(diǎn)和堵點(diǎn)，

在數(shù)字征信、智能風(fēng)控、產(chǎn)品創(chuàng)新等關(guān)鍵環(huán)節(jié)和應(yīng)用場(chǎng)景開(kāi)展技術(shù)賦能攻關(guān)，在可控的“沙

盒”環(huán)境中先行先試，激發(fā)金融創(chuàng)新潛能，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和“雙循環(huán)”新發(fā)展格

局。二是從監(jiān)管工具看，我國(guó)的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具更加豐富和多元。英國(guó)“監(jiān)管沙盒”

模式為“行業(yè)監(jiān)管+機(jī)構(gòu)自治”，而我國(guó)在傳統(tǒng)“行業(yè)監(jiān)管+機(jī)構(gòu)自治”的基礎(chǔ)上，完善審

慎監(jiān)管與行為監(jiān)管相結(jié)合的配套監(jiān)管體系，引入了社會(huì)監(jiān)督和行業(yè)自律機(jī)制，探索運(yùn)用信息

公開(kāi)、產(chǎn)品公示、社會(huì)監(jiān)督等柔性管理方式，按照守正創(chuàng)新、持牌經(jīng)營(yíng)原則，對(duì)金融科技

創(chuàng)新應(yīng)用實(shí)施全生.命周期監(jiān)管。三是從項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)看，試點(diǎn)項(xiàng)目普遍風(fēng)控機(jī)制較完善，風(fēng)險(xiǎn)

相對(duì)較低。我國(guó)“入盒”測(cè)試的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)項(xiàng)目，均針對(duì)可能的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，制定了

嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)防捽措旃、應(yīng)急預(yù)案和退出機(jī)制,通i寸了嚴(yán)格的合法合熱性評(píng)估和技術(shù)安全件評(píng)

估，同時(shí)暢通消費(fèi)者投訴渠道，保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益。從已經(jīng)落地的試點(diǎn)項(xiàng)目看，所有

項(xiàng)目均運(yùn)行平穩(wěn)且符合監(jiān)管預(yù)期，風(fēng)控機(jī)制完善，未出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)事件。而且，我國(guó)金融科

技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)采取了穩(wěn)妥審慎的政策導(dǎo)向，所有項(xiàng)目均嚴(yán)格把關(guān)，都是針對(duì)科技賦能金融

服務(wù)，沒(méi)有涉及“涉眾型”風(fēng)險(xiǎn)，總體風(fēng)險(xiǎn)較低，完全可控，

（四）綜合分析題

1.2016年3月25日，由中國(guó)人民銀行牽頭會(huì)同有關(guān)金融監(jiān)善部門(mén)組建的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)

會(huì)成立大會(huì)暨第一次會(huì)員代表大會(huì)在上海盛大召開(kāi)。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)旨在制定行業(yè)規(guī)

則，強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技監(jiān)管，同時(shí)積極促進(jìn)行業(yè)自律，引導(dǎo)和支持互聯(lián)網(wǎng)金融和金

融科技從業(yè)機(jī)構(gòu)完善管理、守法經(jīng)營(yíng)。央行前副行長(zhǎng)李東榮先生擔(dān)任第一任會(huì)長(zhǎng)。在隨后的

會(huì)員代表大會(huì)上，全體會(huì)員單位選舉產(chǎn)生了中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)第一屆理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，選

舉產(chǎn)生了常務(wù)理事單位、理事單.位和監(jiān)事單位。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的會(huì)員單位涵蓋了互聯(lián)

網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)小額貸款、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)證券、互聯(lián)網(wǎng)基金、

市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)、金融科技平臺(tái)型企業(yè)等互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技行業(yè)的各類業(yè)態(tài)，具有廣泛

性和代表性。

（1）請(qǐng)登錄中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)官方網(wǎng)站，檢索中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)員名單

（hup:〃/nifa/2955695/2955742/）,綜合運(yùn)用本項(xiàng)目及本教程所學(xué)知識(shí)，填寫(xiě)

完整表11-14。

表11?20中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)員分類及監(jiān)管關(guān)系

會(huì)員業(yè)態(tài)分類會(huì)員單位名稱舉例牽頭監(jiān)管部門(mén)

互聯(lián)網(wǎng)支付匯付天下有限公司中國(guó)人民銀行

網(wǎng)絡(luò)小額貸款廣州拉卡拉網(wǎng)絡(luò)小額貸款有限責(zé)任公司銀保監(jiān)會(huì)

股權(quán)眾籌深圳市眾投邦股份有限公司證監(jiān)會(huì)

互聯(lián)網(wǎng)銀行深圳前海微眾銀行股份有限公司銀保監(jiān)會(huì)

互聯(lián)網(wǎng)金融信息門(mén)戶東方邦信信息服務(wù)有限公司工商局

"聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司銀保監(jiān)會(huì)

互聯(lián)網(wǎng)證券安信證券股份有限公司證監(jiān)會(huì)

互聯(lián)網(wǎng)基金天弘基金管理有限公司證監(jiān)會(huì)

市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)百行征信有限公司中國(guó)人民銀行

互聯(lián)網(wǎng)金融研究清華大學(xué)五道口金融學(xué)院教育部

金融科技平臺(tái)型企業(yè)螞蟻科技集團(tuán)股份有限公司協(xié)同監(jiān)管

（2）試運(yùn)用本項(xiàng)目所學(xué)知識(shí)，分析如何進(jìn)一步發(fā)揮中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的自律監(jiān)管作用？

答題參考：中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的主要職能為按業(yè)務(wù)類型制訂經(jīng)營(yíng)管理規(guī)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，推

動(dòng)機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)交流和信息共享；明確白律懲戒機(jī)制，提高行業(yè)規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的約束力：強(qiáng)

化守法、誠(chéng)信、自律意識(shí)，樹(shù)立從業(yè)機(jī)構(gòu)服務(wù)經(jīng)濟(jì)料會(huì)發(fā)展的正面形象，營(yíng)造誠(chéng)信規(guī)范發(fā)展

的良好冗圍。協(xié)會(huì)應(yīng)注意借鑒國(guó)內(nèi)外行業(yè)自律組織的成熟經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合金融行業(yè)的木質(zhì)特點(diǎn),

逐步設(shè)置符合互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展特點(diǎn)的專業(yè)部門(mén)和后臺(tái)支撐部門(mén)，同時(shí)逐步搭建互聯(lián)網(wǎng)金

融各領(lǐng)域的專業(yè)委員會(huì)。互聯(lián)網(wǎng)金融的健康、規(guī)范發(fā)展，既離不開(kāi)政府監(jiān)管，也離不開(kāi)行業(yè)

自律。政府監(jiān)管和行業(yè)自律相互支撐，有利于降低監(jiān)管和市場(chǎng)運(yùn)行的成本，提高監(jiān)管效率和

促進(jìn)市場(chǎng)創(chuàng)新，也有利丁提升互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)整體運(yùn)行的安全性和有效性。協(xié)會(huì)要在人民銀

行指導(dǎo)卜，積極配合監(jiān)管部門(mén)開(kāi)展工作，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展。協(xié)會(huì)要立足行業(yè)發(fā)展需

要，從行業(yè)規(guī)范利自律標(biāo)準(zhǔn)入手，逐步開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)、信息共享、風(fēng)險(xiǎn)披露和風(fēng)

險(xiǎn)預(yù)警等基礎(chǔ)設(shè)施、制度和手段建設(shè)。對(duì)于跨地區(qū)、跨部門(mén)、跨行業(yè)會(huì)員，除了行業(yè)公約外,

協(xié)會(huì)還應(yīng)在監(jiān)管部門(mén)指導(dǎo)卜.，乘持穿透式原則，組織會(huì)員單位共同制定自律規(guī)范，枳極防范

相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)。

2.仔細(xì)閱讀以下材料，結(jié)合所學(xué)知識(shí)，回答文后的問(wèn)題。

區(qū)分真假眾籌，防控集資風(fēng)險(xiǎn)

近R,廣州一家自稱“股權(quán)眾籌平臺(tái)”的旅游公司相關(guān)人員林某杰、張某維、蒲某、毛

某華、李某晉、陳某民等人因涉嫌組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪被廣州市南沙區(qū)檢查院依法提起公

訴。據(jù)悉，該旅游公司打著“投入資金每天可獲得2%的利息、介紹會(huì)員還可以層層投入資

金”的旗號(hào)，已獲得來(lái)自全國(guó)各地的會(huì)員人數(shù)高達(dá)17000多人。目前，法院止在進(jìn)一步審理。

該案是利用廣東自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新背景實(shí)施的擾亂法治化營(yíng)商環(huán)境建設(shè)的典型案件，具有

一定的警示意義。請(qǐng)?jiān)嚮卮鹨韵聠?wèn)題：

（1）結(jié)合所學(xué)知識(shí)，試分析上述打著“股權(quán)眾籌平臺(tái)”旗號(hào)的傳銷組織，有哪些特征

不符合股權(quán)眾籌的定義和特征？

（2）股權(quán)眾籌與非法集資的主要區(qū)別有哪些？可從實(shí)質(zhì)性差別、對(duì)金融秩序的影響、

發(fā)行方式、風(fēng)險(xiǎn)控制、法律保護(hù)等方面分析、

（3）從監(jiān)管者的角度，如何防控股權(quán)眾籌的非法集資風(fēng)險(xiǎn)，加大眾籌平臺(tái)違法違規(guī)行

為的打擊力度？

（4）某地金融監(jiān)管部門(mén)擬結(jié)合上述警示案例，開(kāi)展遠(yuǎn)離非法集資的眾籌投費(fèi)者教育活

動(dòng)，請(qǐng)為該活動(dòng)設(shè)計(jì)一句用于宣傳海報(bào)的口號(hào)。

參考參考答案：股權(quán)眾籌是指創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者或小微企業(yè)通過(guò)股權(quán)眾籌融資中介機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)平

臺(tái)（互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站或其他類似的電子媒介，下稱股權(quán)眾籌平臺(tái)）公開(kāi)募集股本的活動(dòng)。股權(quán)

眾籌投資本質(zhì)上屬于股權(quán)投資，投資者因出資而享有取得財(cái)產(chǎn)權(quán)和經(jīng)營(yíng)管理權(quán)，不要求償還

本金和獲取固定利息，與上文中“投入資金每天可獲得2席的利息”明顯不符。股權(quán)眾籌與

傳統(tǒng)定向、線下股權(quán)投發(fā)有所區(qū)別，它是基于互聯(lián)網(wǎng)眾籌平臺(tái)才能完成的投資，與上文中“介

紹會(huì)員還可以層層投入資金”明顯不符。

（2）實(shí)質(zhì)性差別：股權(quán)眾籌是互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新業(yè)態(tài)的典型代表，是合法合規(guī)的新型投融資

渠道。北法集資是單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，向不特定社會(huì)公眾籌集資

金，并承諾在一定期限內(nèi)向出資人還本付息或給予回報(bào)的違法犯罪行為。

對(duì)金融秩序的影響:股權(quán)眾籌是多層次資本市場(chǎng)的重要組成部分，