高考政治復(fù)習(xí)第二單元生產(chǎn)勞動與經(jīng)營第7講投資理財(cái)?shù)倪x擇市賽課公開課一等獎省課獲獎?wù)n件

第二單元生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營必修1第7講投資理財(cái)選擇第1頁考綱要求考情分析命題趨勢1.商業(yè)銀行：利息、利率與本金；儲蓄存款；中國商業(yè)銀行體系；商業(yè)銀行業(yè)務(wù)2．投資：投資收益與投資風(fēng)險；股票；債券；商業(yè)保險3．融資(·全國卷Ⅰ，16)(·海南卷，5)(·全國卷Ⅰ，13)(·天津卷，5)(·全國卷Ⅱ，12)(·全國卷Ⅱ，14)(·江蘇卷，7)(·海南卷，7)(·廣東卷，24)(·江蘇卷，6)本講試題主要以選擇題形式考查，通常以某種投資方式或幾個投資方式為背景素材，考查各種投資方式特點(diǎn)、性質(zhì)、收益和風(fēng)險，也常結(jié)合國家相關(guān)政策考查國家對資本市場調(diào)控。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)等考點(diǎn)屬于偶考點(diǎn)。在備考過程中，要重點(diǎn)了解股票、債券和商業(yè)保險特點(diǎn)、收益率等知識點(diǎn)；結(jié)合國家相關(guān)政策，了解利率工具對宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)整作用。分值：2～8分第2頁考點(diǎn)一考點(diǎn)二欄目導(dǎo)航第3頁1．儲蓄存款(1)含義：是指居民個人將屬于其全部人民幣或者外幣存入儲蓄機(jī)構(gòu)，儲蓄機(jī)構(gòu)開具憑證，個人依據(jù)憑證能夠支取存款

________和

________，儲蓄機(jī)構(gòu)依照要求支付存款本金和利息活動。(2)儲蓄機(jī)構(gòu)：我國儲蓄機(jī)構(gòu)主要是各

______________?？键c(diǎn)一商業(yè)銀行本金利息商業(yè)銀行第4頁活期定時流動性強(qiáng)收益低流動性高貶值利息第5頁存款期限第6頁國家控股銀行存款貸款結(jié)算債券外匯保險保管箱第7頁1．儲蓄存款余額越多越好。(

)解析

儲蓄存款余額增加，有利于為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，支援國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)，有利于增加居民利息收入，有利于居民計(jì)劃消費(fèi)。不過，儲蓄存款余額太多，不利于擴(kuò)大居民消費(fèi)需求。2．利率高低決定銀行儲蓄存款數(shù)量多少。(

)解析

儲蓄存款利率高低影響儲蓄存款數(shù)量。儲蓄存款數(shù)量決定原因是居民收入水平和未來收入預(yù)期。3．物價上漲，居民銀行存款實(shí)際收益增加。(

)解析

物價上漲意味著人民幣實(shí)際購置力下降，造成居民銀行存款實(shí)際收益降低?！痢痢恋?頁4．高利率才能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。(

)解析

利率是宏觀調(diào)控經(jīng)濟(jì)伎倆，利率調(diào)整要以經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況為客觀依據(jù)。高利率不一定促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。5．伴隨銀行存款利率提升，儲戶實(shí)際收益增加。(

)解析

居民實(shí)際收益受存款利率和物價漲幅影響。存款利率上升，居民實(shí)際收益不一定增加。6．存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行主體業(yè)務(wù)。(

)解析

貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行主體業(yè)務(wù)，存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。7．儲蓄存款信用度高，沒有風(fēng)險。(

)解析

儲蓄存款比較安全，風(fēng)險較低，但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定時存款提前支取而損失利息風(fēng)險?！痢痢痢恋?頁一儲蓄存款第10頁2．利息、存款與本金(1)存款利息：是儲蓄存款取得收益，銀行支付酬勞，是存款本金增值部分。存款利息＝本金×利息率×存款期限。(2)利率：一定時限內(nèi)利息與本金比率，有年利率、月利率和日利率三種表示方法。我國存貸款基準(zhǔn)利率是由中國人民銀行確定，是國家宏觀調(diào)控主要杠桿。3．種類及利弊種類利弊活期儲蓄流動性強(qiáng)、靈活方便，適合個人日常生活待用資金存放收益低定時儲蓄收益高于活期儲蓄(普通低于債券和股票)流動性較差，提前支取會損失利息第11頁4．特點(diǎn)儲蓄存款比較安全，風(fēng)險較低，但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定時存款提前支取而損失利息風(fēng)險。第12頁存貸款利率變動影響存款利率上調(diào)吸引儲蓄，降低流通中貨幣量，有利于抑制物價上漲下調(diào)儲蓄降低，流通中貨幣量增加，刺激居民消費(fèi)增加，改變投資方式貸款利率上調(diào)增加借款成本，抑制投資需求過快增加，有利于預(yù)防經(jīng)濟(jì)增加過熱下調(diào)降低借款成本，刺激投資需求擴(kuò)大，促進(jìn)生產(chǎn)發(fā)展，有利于預(yù)防經(jīng)濟(jì)增加滯緩第13頁[例1]某商業(yè)銀行一年和兩年定時存款利率分別是2.25%和2.85%，存款到期不取，銀行會自動將利息并入本金再轉(zhuǎn)存一定年份。陳醫(yī)生有80000元現(xiàn)金，考慮到可能應(yīng)急需要，他選擇了“定時存一年自動轉(zhuǎn)存一年”存款方式。兩年后陳醫(yī)生實(shí)際取得利息與“定時兩年”相差(

)A．2719.5元 B．1024.98元C．960元 D．919.5元解析

陳醫(yī)生假如選擇“定時存一年自動轉(zhuǎn)存一年”，那么他利息收入為80000×2.25%＋(80000＋80000×2.25%)×2.25%＝3640.5元；假如選擇“定存兩年”，他利息收入為80000×2.85%×2＝4560元；兩種方式相差4560－3640.5＝919.5元，故選D項(xiàng)。D第14頁1．性質(zhì)：以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)金融機(jī)構(gòu)。2．體系我國商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最主要組成部分。3．業(yè)務(wù)二商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，是資金主要起源和其它業(yè)務(wù)基礎(chǔ)貸款業(yè)務(wù)利潤主要起源，要評定借款人信用情況結(jié)算業(yè)務(wù)為貨幣收支提供伎倆與工具并收取服務(wù)費(fèi)用其它業(yè)務(wù)債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等服務(wù)第15頁4．商業(yè)銀行主要作用商業(yè)銀行在我國社會主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著巨大作用。它為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是社會再生產(chǎn)順利進(jìn)行紐帶。它能夠掌握和反應(yīng)社會經(jīng)濟(jì)活動信息，為企業(yè)和政府作出正確經(jīng)濟(jì)決議提供必要依據(jù)。經(jīng)過銀行，能夠?qū)窠?jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督和管理，以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提升國民經(jīng)濟(jì)效益。第16頁商業(yè)銀行相關(guān)知識(1)商業(yè)銀行利潤商業(yè)銀行利潤＝(貸款利息＋其它收入)－(存款利息＋其它支出)(2)存款準(zhǔn)備金率存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為確?？蛻籼崛〈婵詈唾Y金清算需要而準(zhǔn)備在中央銀行存款，是限制金融機(jī)構(gòu)信貸擴(kuò)張和確保客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備資金。中央銀行要求存款準(zhǔn)備金占其存款總額百分比就是存款準(zhǔn)備金率。中央銀行經(jīng)過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，能夠影響金融機(jī)構(gòu)信貸擴(kuò)張能力，從而間接調(diào)控貨幣供給量，所以該利率一樣是國家進(jìn)行宏觀調(diào)控主要金融杠桿。若中央銀行提升法定存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行放貸能力下降，有利于遏制通貨膨脹；若存款準(zhǔn)備金率降低，商業(yè)銀行放貸能力上升，有利于刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展。第17頁[例2]

(全國卷Ⅱ)年5月，我國存款保險制度正式實(shí)施。按照存款保險制度要求，組員銀行交納保費(fèi)形成保險基金，當(dāng)組員銀行破產(chǎn)清算時，使用銀行保險基金按要求對存款人進(jìn)行償付。這一制度對銀行業(yè)發(fā)展主動意義在于(

)①防范金融風(fēng)險，穩(wěn)定金融秩序②增強(qiáng)銀行信用，推進(jìn)銀行平等競爭③促進(jìn)利率市場化，增加銀行收益④降低銀行經(jīng)營風(fēng)險，提升其競爭力A．①② B．①③

C．②④ D．③④解析

實(shí)施存款保險制度與利率市場化和銀行收益無直接聯(lián)絡(luò)，排除③；存款保險制度降低是儲戶風(fēng)險，而不是銀行經(jīng)營風(fēng)險，④錯誤。故選A項(xiàng)。A第18頁1．年11月人民幣存款增加1.57萬億元，同比增加9.6%。以下屬于造成人民幣存款數(shù)量增多原因是(

)①社會保障體系不停完善②股市整體股價下降③人民幣對美元匯率連續(xù)走高④中國對外消費(fèi)不停增加⑤儲蓄存款靈活方便，沒有風(fēng)險A．①② B．③⑤

C．①④ D．②③解析

伴隨社會保障體系不停完善，人們儲蓄意愿會下降，從而降低儲蓄量，①與題意不符；中國對外消費(fèi)不停增加，會造成存款數(shù)量下降，④與題意不符；儲蓄存款風(fēng)險較小，但仍有風(fēng)險，⑤錯誤。故選D項(xiàng)。D第19頁2．為推進(jìn)個人貸款業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，提升個人貸款業(yè)務(wù)服務(wù)效率和質(zhì)量，房金所與G銀行上海分行簽署了個貸業(yè)務(wù)合作協(xié)議。這一合作有利于G銀行上海分行(

)A．向社會吸收資金，扎實(shí)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)B．因貸款資金增多，盈利能力增強(qiáng)C．增加工商業(yè)貸款，支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展D．提升貸款利率，取得更多利潤解析

房金所與G銀行上海分行展開個貸業(yè)務(wù)合作，能夠讓更多人在該行貸到更多款項(xiàng)，該分行因貸款資金增多，盈利能力增強(qiáng)，B項(xiàng)當(dāng)選；商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)是存款業(yè)務(wù)，A項(xiàng)與題意無關(guān)；材料未包括“增加工商業(yè)貸款”，排除C項(xiàng)；這一合作不能提升貸款利率，排除D項(xiàng)。B第20頁3．(·天津南開中學(xué)月考)各大商業(yè)銀行為了吸引更多用戶使用云閃付二維碼產(chǎn)品，紛紛推出客戶優(yōu)惠活動。商業(yè)銀行力推移動支付產(chǎn)品根本目標(biāo)是(

)A．依靠網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，滿足市場需求B．降低交易成本，增加銀行收益C．提升服務(wù)效率，創(chuàng)新支付方式D．拓展基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，降低現(xiàn)金流量解析

商業(yè)銀行經(jīng)營根本目標(biāo)是營利，所以商業(yè)銀行力推移動支付產(chǎn)品根本目標(biāo)是為了降低交易成本，增加銀行收益，B項(xiàng)正確；其余三項(xiàng)均沒有從根本上說明商業(yè)銀行力推移動支付產(chǎn)品原因。B第21頁1．投資收益與投資風(fēng)險(1)普通來說，風(fēng)險與收益成

________，高風(fēng)險高收益，低風(fēng)險低收益。(2)不一樣投資方式，

________不一樣，

________也不一樣。2．股票(1)含義：股票是股份有限企業(yè)在籌集資本時向出資人出具

___________。股票代表其持有者(即股東)對股份企業(yè)

__________?？键c(diǎn)二投資與融資正比風(fēng)險收益股份憑證全部權(quán)第22頁出資股息差價資金效率第23頁國債金融債券企業(yè)債券發(fā)行主體國家銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)企業(yè)風(fēng)險情況安全性最好，風(fēng)險最小安全系數(shù)較國債低但比企業(yè)債券高風(fēng)險較高收益情況利率高于同期銀行儲蓄存款利率，低于其它債券利率高于國債利率，低于企業(yè)債券利率收益率高流通性能最強(qiáng)較強(qiáng)最低債務(wù)憑證國債金融債券第24頁躲避風(fēng)險協(xié)商一致貸款債券第25頁1．風(fēng)險越大企業(yè)其投資收益率越高。(

)解析

高風(fēng)險企業(yè)不一定有高收益，也可能虧損。2．農(nóng)業(yè)保險能夠降低生產(chǎn)成本，確保農(nóng)民穩(wěn)定增收。(

)解析

農(nóng)業(yè)保險能夠使農(nóng)民在遭受風(fēng)險時取得一定經(jīng)濟(jì)賠償，降低經(jīng)營損失，不過不能降低生產(chǎn)成本，也不能確保農(nóng)民穩(wěn)定增收。降低生產(chǎn)成本關(guān)鍵在于科技進(jìn)步。3．企業(yè)重組對股價會產(chǎn)生有利影響。(

)解析

企業(yè)利潤影響股價，企業(yè)重組并不一定會提升企業(yè)盈利水平?！痢痢恋?6頁4．國債以國家稅收作為擔(dān)保，購置國債毫無風(fēng)險。(

)解析

任何投資方式都有風(fēng)險。5．金融債券含有信用度高、代用率高、收益高和流通性強(qiáng)等特點(diǎn)。(

)解析

國債含有信用度高、代用率高、收益高和流通性強(qiáng)等特點(diǎn)。6．人身保險是社會保險主要組成部分。(

)解析

人身保險是企業(yè)投保，屬于商業(yè)保險。7．股票投資收益取決于企業(yè)經(jīng)營情況。(

)解析

企業(yè)經(jīng)營情況影響但不決定股票投資收益。××××第27頁8．躲避風(fēng)險有效辦法是參加社會保險。(

)解析

躲避風(fēng)險有效伎倆是購置商業(yè)保險。9．購置商業(yè)保險能夠防止意外事故發(fā)生。(

)解析

購置商業(yè)保險能夠降低自己所負(fù)擔(dān)意外風(fēng)險損失，但不能防止意外事故發(fā)生。××第28頁1．各種投資方式比較一科學(xué)投資理財(cái)項(xiàng)目儲蓄存款股票債券商業(yè)保險不同點(diǎn)性質(zhì)儲蓄股份憑證債務(wù)證書風(fēng)險保障收益利息股息或紅利，股價上升帶來差價利息按保險協(xié)議，從保險企業(yè)取得對應(yīng)經(jīng)濟(jì)賠償償還方式按存款方式取得本金和利息不能退股，能夠買賣股票含有明確付息期限，必須償還本金當(dāng)保險事故發(fā)生后，可取得賠償或保險金投資風(fēng)險利率較低，風(fēng)險小收益高，風(fēng)險大利率高于儲蓄，風(fēng)險比儲蓄大有回報，時間長相同點(diǎn)都是投資行為，都能給投資者帶來一定收益第29頁2．投資風(fēng)險、收益率、流動性關(guān)系(1)普通說來，風(fēng)險與收益率呈正相關(guān)關(guān)系。風(fēng)險越高，收益率也越高；風(fēng)險越低，收益率也越低。(2)流動性是影響收益率一個主要原因。比如，國債風(fēng)險較存款儲蓄低，但因?yàn)槠淞鲃有圆蝗绱婵顑π?，因而國債利率比存款儲蓄利率要高。?0頁3．家庭投資理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)(1)要注意投資回報率，也要注意投資風(fēng)險性。(2)要注意投資多元化?！安灰央u蛋裝在一個籃子里”，即不要將財(cái)富投資到同一個地方，分散投資是化解風(fēng)險好方法。(3)投資要依據(jù)自己實(shí)際情況和自己經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而行。(4)投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家法律法規(guī)。(5)要注意投資流通性和流動性。注意：投資是就資金出讓方而言，融資是就資金使用方而言。第31頁[例1]

(·全國卷Ⅰ)年8月，國務(wù)院批復(fù)《基本養(yǎng)老保險基金投資管理方法》要求，養(yǎng)老基金在投資國債、銀行債券等債權(quán)性資產(chǎn)同時，能夠投資股票、股票基金，但投資股票等權(quán)益類資產(chǎn)比重不超出30%。上述要求主要目標(biāo)是(

)A．增強(qiáng)資本流動性，平抑資本市場波動B．?dāng)U大投資渠道，實(shí)現(xiàn)投資收益最大化C．優(yōu)化投資組合，追求收益與風(fēng)險平衡D．提升投資安全性，促進(jìn)資本市場增加解析

“投資股票、股票基金”表達(dá)了追求收益，“投資股票等權(quán)益類資產(chǎn)比重不超出30%”考慮到了風(fēng)險，C項(xiàng)當(dāng)選；A項(xiàng)中“平抑資本市場波動”說法錯誤；B、D兩項(xiàng)分別強(qiáng)調(diào)收益和安全性，與題意不符。C第32頁二商業(yè)保險和社會保險比較商業(yè)保險社會保險區(qū)別性質(zhì)建立在商業(yè)標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上，是參加保險者個人意志表示處理大多數(shù)社會組員最迫切保險項(xiàng)目給付標(biāo)準(zhǔn)保障項(xiàng)目廣泛，給付標(biāo)準(zhǔn)較高只保障其基本生活水平費(fèi)用完全由個人負(fù)擔(dān)個人、單位和政府共同負(fù)擔(dān)或由政府負(fù)擔(dān)保險依據(jù)被保險人需要國家和相關(guān)部門統(tǒng)一要求保險范圍保障項(xiàng)目廣泛，保障范圍大小與繳納保險費(fèi)成正比社會組員最迫切保險項(xiàng)目相同點(diǎn)①都是降低災(zāi)害、防范后患、保障生產(chǎn)、安定社會有效方法；②都是保險中一部分；③都有躲避風(fēng)險作用第33頁商業(yè)保險(1)商業(yè)保險是一個投資方式，而社會保險不是投資方式。商業(yè)保險遵照個人意志，表達(dá)等價交換；社會保險是政府行為，含有強(qiáng)制性。(2)購置商業(yè)保險≠防止風(fēng)險。購置商業(yè)保險是投保人把風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險人，降低自己風(fēng)險損失，而不是防止風(fēng)險。第34頁[例2]

(天津卷)大多市場風(fēng)險是能夠經(jīng)過保險伎倆化解。以食品安全責(zé)任險為例，企業(yè)投保后一旦出現(xiàn)問題，保險企業(yè)能夠按約及時賠償受害人，同時保險企業(yè)“連餐館用啥洗碗都管”，有利于督促企業(yè)安全管理。食品安全責(zé)任險(

)①是社會保險主要組成部分②發(fā)揮了商業(yè)保險經(jīng)濟(jì)賠償功效③是政府規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序主要方式④促進(jìn)食品企業(yè)提升產(chǎn)品質(zhì)量，誠信經(jīng)營A．①② B．③④C．②④ D．①③C第35頁解析

從材料中可分析出，食品安全責(zé)任險是企業(yè)投保，它保障是個人食品安全風(fēng)險，故食品安全責(zé)任險屬于商業(yè)保險，排除①；由“企業(yè)投保后一旦出現(xiàn)問題，保險企業(yè)能夠按約及時賠償受害人”可知，它發(fā)揮了商業(yè)保險經(jīng)濟(jì)賠償功效，②正確；食品安全責(zé)任險是企業(yè)行為，不是政府行為，③不選；食品安全責(zé)任險實(shí)施有利于督促食品企業(yè)提升產(chǎn)品質(zhì)量，誠信經(jīng)營，④正確。故選C項(xiàng)。第36頁1．(全國卷Ⅱ)老吳在年底對年初購置投資產(chǎn)品收益進(jìn)行了梳理：50元買入甲企業(yè)股票已按54元賣出；乙企業(yè)股票價格仍為20元，按照每股1.2元進(jìn)行了現(xiàn)金分紅；丙企業(yè)股票價格也沒變，按照每20股送1股進(jìn)行了股票分紅；某銀行理財(cái)產(chǎn)品年收益率是6%。上述投資產(chǎn)品中年收益率最高是(

)A．甲企業(yè)股票 B．乙企業(yè)股票C．丙企業(yè)股票 D．銀行理財(cái)產(chǎn)品解析

甲企業(yè)股票年收益率為(54－50)÷50×100%＝8%，乙企業(yè)股票年收益率為1.2÷20×100%＝6%，丙企業(yè)股票年收益率為1÷20×100%＝5%，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率已知是6%。經(jīng)比較可知，甲企業(yè)年收益率最高，故選A項(xiàng)。A第37頁2．家庭投資理財(cái)應(yīng)依據(jù)不一樣經(jīng)濟(jì)態(tài)勢，采取不一樣選擇。當(dāng)銀行儲蓄利率下降、企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益大幅下滑時，下列圖中最適宜家庭投資理財(cái)結(jié)構(gòu)是(

)C解析

銀行儲蓄利率下降，儲蓄存款收益降低，此時儲蓄存款比重不宜過大；因?yàn)椤捌髽I(yè)經(jīng)濟(jì)效益大幅下滑”，而股票風(fēng)險較大，此時股票比重不宜過大；國債投資風(fēng)險小、收益較高，可加大對國債投資；保險是躲避風(fēng)險投資方式，可適當(dāng)投資。由分析可知，C項(xiàng)最符合題意。第38頁3．當(dāng)前，我國小型微型企業(yè)發(fā)展碰到困難，國家決定扶持小型微型企業(yè)，采取各種方式拓寬小型微型企業(yè)融資渠道。小型微型企業(yè)能夠采取融資方式是(

)A．申請政府補(bǔ)助B．經(jīng)過銀行主體業(yè)務(wù)C．購置大額商業(yè)保險取得保險D．發(fā)行金融債券解析

貸款業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行主體業(yè)務(wù)，小微企業(yè)能夠經(jīng)過貸款來融資，B項(xiàng)當(dāng)選；政府補(bǔ)助不