NCV57產(chǎn)品價(jià)值培訓(xùn)-資金管理

NC-V5.7產(chǎn)品價(jià)值培訓(xùn)--資金管理用友軟件股份有限公司NC產(chǎn)品管理與應(yīng)用規(guī)劃部資金管理架構(gòu)師趙啟勝2011年1月17日目錄（V5.7新增功能價(jià)值培訓(xùn)）V5.7總體介紹V5.7主要發(fā)版功能主要新增業(yè)務(wù)功能主要優(yōu)化功能其他優(yōu)化功能競(jìng)爭(zhēng)分析NC-V5.7資金管理概述V5.7是在上版V5.6的基礎(chǔ)上新增和優(yōu)化新增9種業(yè)務(wù)功能產(chǎn)品現(xiàn)有功能和易用性完善重點(diǎn)加強(qiáng)支持兩類用戶有進(jìn)出口業(yè)務(wù)的企業(yè)大型企業(yè)集團(tuán)的多級(jí)資金組織V5.7資金管理主要發(fā)展（4個(gè)方向10大功能）國(guó)際結(jié)算國(guó)際(含國(guó)內(nèi))信用證***結(jié)售匯外匯結(jié)算***大型企業(yè)業(yè)務(wù)多級(jí)結(jié)算中心(多頭開戶清算改進(jìn))***電子簽章回單***銀企業(yè)務(wù)集成代發(fā)工資***電子商業(yè)匯票***紙質(zhì)票據(jù)托管、信用證***企業(yè)完整業(yè)務(wù)商業(yè)匯票代理開票***保函全流程管理***保證金存款管理***圖例：標(biāo)記***新增業(yè)務(wù)功能

標(biāo)記***在原有功能上完善V57主要改進(jìn)內(nèi)容V57在V56基礎(chǔ)上的主要改進(jìn)內(nèi)容支持多級(jí)結(jié)算中心多頭開戶、跨組織付款內(nèi)轉(zhuǎn)的清算改進(jìn)到賬通知推式生成委托收(付)款書成員單位發(fā)起向結(jié)算中心提現(xiàn)內(nèi)部賬戶與總賬對(duì)賬結(jié)算收付票業(yè)務(wù)與商業(yè)匯票集成應(yīng)用內(nèi)部付款單表體支持多單位用全面預(yù)算實(shí)現(xiàn)資金計(jì)劃編制、控制和分析V57模塊產(chǎn)品V57新增功能(內(nèi)部)賬戶管理多頭開戶資金結(jié)算代發(fā)工資、結(jié)售匯、外匯結(jié)算、多頭開戶、清算改進(jìn)、到賬通知生成委托收(付)款書、內(nèi)部收付款業(yè)務(wù)支持多單位、成員單位向結(jié)算中心提現(xiàn)、流程和易用性改進(jìn)資金調(diào)度銀企直聯(lián)(網(wǎng)上銀行)存款管理銀行保證金資金計(jì)劃

商業(yè)匯票(資金票據(jù))代理開票、買方付息、與結(jié)算集成、易用性改進(jìn)信用證管理V57新增模塊-信用證管理保函管理V57新增模塊-保函管理綜合授信(資金授信)

信貸管理利隨本清、異幣種還貸款、易用性改進(jìn)資金預(yù)測(cè)

資金監(jiān)控

電子簽章回單V57新增特性-電子簽章回單電子商業(yè)匯票V57新增特性-電子商業(yè)匯票全面預(yù)算全面預(yù)算控制資金單據(jù)目錄（V5.7新增功能價(jià)值培訓(xùn)）V5.7總體介紹V5.7主要發(fā)版功能主要新增業(yè)務(wù)功能信用證管理結(jié)匯、購(gòu)匯、外匯結(jié)算保函管理保證金管理電子簽章回單代發(fā)工資商業(yè)匯票代理業(yè)務(wù)電子商業(yè)匯票紙質(zhì)票據(jù)銀行托管主要優(yōu)化功能其他優(yōu)化功能競(jìng)爭(zhēng)分析信用證定義信用證信用證(LetterofCredit，L／C)，是指開證銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求并按其指示向第三方開立的載有一定金額的，在一定的期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面保證文件。信用證是國(guó)際貿(mào)易中最主要、最常用的支付方式。在國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)中，買賣雙方可能互不信任，買方擔(dān)心預(yù)付款后，賣方不按合同要求發(fā)貨；賣方也擔(dān)心在發(fā)貨或提交貨運(yùn)單據(jù)后買方不付款。因此需要兩家銀行做為買賣雙方的保證人，代為收款交單，以銀行信用代替商業(yè)信用。銀行在這一活動(dòng)中所使用的工具就是信用證。國(guó)外來證大多數(shù)均加注：“除另有規(guī)定外，本證根據(jù)國(guó)際商會(huì)《跟單信用證統(tǒng)一慣例》即國(guó)際商會(huì)600號(hào)出版物（《ucp600》）辦理。”信用證特點(diǎn)信用證方式有三個(gè)特點(diǎn)：一是信用證不依附于買賣合同，銀行在審單時(shí)強(qiáng)調(diào)的是信用證與基礎(chǔ)貿(mào)易相分離的書面形式上的認(rèn)證；二是信用證是憑單付款，不以貨物為準(zhǔn)。只要單據(jù)相符，開證行就應(yīng)無條件付款；三是信用證是一種銀行信用，它是銀行的一種擔(dān)保文件。國(guó)際信用證開立及價(jià)值申請(qǐng)條件：有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)按照WTO的規(guī)章，中國(guó)獲準(zhǔn)“入世”后要在三年內(nèi)完成從目前進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)審批制向登記制的過渡。優(yōu)勢(shì)和價(jià)值1.改善談判地位。開立信用證相當(dāng)于為出口商提供了商業(yè)信用以外的有條件付款承諾，增加了進(jìn)口商的信用，進(jìn)口商可據(jù)此爭(zhēng)取到比較合理的貨物價(jià)位；2.貨物有所保證。變商業(yè)信用為銀行信用，銀行的介入可以使貿(mào)易本身更有保證，通過單據(jù)和條款，有效控制貨權(quán)、裝期以及貨物的質(zhì)量；3.減少資金占?jí)?。?duì)于使用授信開證的進(jìn)口商來講，在開證后付款前可減少自有資金的占用。適用客戶1.進(jìn)出口雙方希望對(duì)彼此的行為進(jìn)行一定約定以提升貿(mào)易的可信度；2.進(jìn)口商處于賣方市場(chǎng)，且出口商堅(jiān)持使用信用證方式進(jìn)行結(jié)算；3.進(jìn)出口雙方流動(dòng)資金不充裕，有使用貿(mào)易融資的打算。國(guó)內(nèi)信用證國(guó)內(nèi)信用證，是指開證行依照申請(qǐng)人的申請(qǐng)開出的，憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾。前款規(guī)定的信用證為不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證。國(guó)際信用證具有可轉(zhuǎn)讓和不可轉(zhuǎn)讓兩種類型。適用于國(guó)內(nèi)企業(yè)之間商品交易的信用證結(jié)算。國(guó)內(nèi)信用證不適用勞務(wù)、專利轉(zhuǎn)讓等非商品交易，這與國(guó)際信用證不同?！秶?guó)內(nèi)信用證結(jié)算辦法》。國(guó)內(nèi)信用證與國(guó)際信用證在信用證的定義、法律屬性、業(yè)務(wù)流程等方面具有相似性。優(yōu)勢(shì)和價(jià)值買方流動(dòng)資金不充?；蛴衅渌顿Y機(jī)會(huì)，希望借助銀行信用完成商品交易并控制交易風(fēng)險(xiǎn)。信用證流程信用證流程國(guó)內(nèi)信用證國(guó)內(nèi)信用證是指銀行在國(guó)內(nèi)貿(mào)易中應(yīng)買方申請(qǐng)向賣方出具書面承諾，憑符合信用證規(guī)定的單據(jù)對(duì)賣方付款的結(jié)算方式。國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下可以根據(jù)客戶需求敘做多項(xiàng)融資業(yè)務(wù)。辦理流程1.買方提交《開證申請(qǐng)書》，銀行經(jīng)審核后憑保證金或占用授信額度開出信用證；2.賣方收到信用證通知后，通知行可應(yīng)賣方需求敘做打包貸款融資服務(wù)（V57暫不支持）；3.賣方根據(jù)信用證條款發(fā)貨并提交相關(guān)單據(jù)，交單行將單據(jù)寄往開證行要求付款，同時(shí)可應(yīng)賣方需求敘做賣方議付或押匯（V57支持），提供融資服務(wù)；4.開證行收到單據(jù)后，經(jīng)審核無誤向賣方付款，同時(shí)可應(yīng)買方需求敘做買方押匯（V57支持）。國(guó)際信用證進(jìn)口信用證是銀行應(yīng)國(guó)內(nèi)進(jìn)口商的申請(qǐng)，向國(guó)外出口商出具的一種付款承諾，承諾在符合信用證所規(guī)定的各項(xiàng)條款時(shí)，向出口商履行付款責(zé)任。1.進(jìn)口商提交《開證申請(qǐng)書》，銀行經(jīng)審核后憑保證金或占用授信額度開出信用證；2.出口商收到信用證通知后，按信用證條款備貨裝運(yùn)；3.出口商提交信用證規(guī)定單據(jù)，交單行將單據(jù)寄往銀行要求付款或承付；4.銀行收到單據(jù)后，經(jīng)審核無誤向出口商付款或承付；5.承付到期日對(duì)外付款。V57產(chǎn)品解決方案－支持范圍支持信用證全部流程。國(guó)內(nèi)信用證、國(guó)際信用證。支持期付款信用證、延期付款信用證、承兌信用證、議付信用證。V57主要支持信用證相關(guān)的融資出口商的融資出口押匯—交單就收款進(jìn)口商的融資授信開證—少交或免交保證金進(jìn)口押匯—銀行墊付提貨假遠(yuǎn)期信用證進(jìn)口代付信用證產(chǎn)品銷售依賴關(guān)系信用證獨(dú)立應(yīng)用信用證量大的企業(yè)，在沒有啟用現(xiàn)金管理和供應(yīng)鏈的情況下，用信用證管理實(shí)物臺(tái)賬和生成憑證。由于沒有使用現(xiàn)金管理，對(duì)于計(jì)劃和銀行賬戶，不能完全維護(hù)。信用證單據(jù)可以生成會(huì)計(jì)憑證。和現(xiàn)金管理集成應(yīng)用信用證涉及收付款業(yè)務(wù)時(shí)，驅(qū)動(dòng)生成收付款結(jié)算單。銀行賬戶交易明細(xì)的維護(hù)由現(xiàn)金管理，收付款也由現(xiàn)金管理完成。即信用證不用維護(hù)現(xiàn)金管理的銀行賬戶交易明細(xì)和票據(jù)資金賬。資金計(jì)劃涉及資金的流入、流出執(zhí)行數(shù)，用付款(結(jié)算)單、收款(結(jié)算)單完成。即，信用證除開證申請(qǐng)與資金計(jì)劃接外（預(yù)占），其他單據(jù)不與資金計(jì)劃接。和供應(yīng)鏈集成應(yīng)用與應(yīng)付管理、發(fā)運(yùn)管理、采購(gòu)管理、銷售管理集成，在V57暫不支持。信用證產(chǎn)品解決方案－進(jìn)口開證流程信用證產(chǎn)品解決方案－出口收證流程信用證產(chǎn)品解決方案－產(chǎn)品形態(tài)三級(jí)節(jié)點(diǎn)四級(jí)節(jié)點(diǎn)內(nèi)容開證申請(qǐng)開證業(yè)務(wù)人員提出申請(qǐng)，主管領(lǐng)導(dǎo)審批，據(jù)此填寫向銀行提交的開證申請(qǐng)，發(fā)送銀行指令。申請(qǐng)開證在線辦理將已審批的開證申請(qǐng)補(bǔ)錄接口信息，發(fā)送到銀行。信用證開立登記登記開出的信用證支付手續(xù)費(fèi)業(yè)務(wù)完畢后的關(guān)閉信用證修改按信用證要素修改，記錄修改前、修改后到單處理到貨記錄明細(xì)單號(hào)\合同號(hào)付款

生成付款結(jié)算單或

進(jìn)口押匯

承兌

拒付到期處理遠(yuǎn)期信用證到期，選擇進(jìn)口押匯和到期付款進(jìn)口押匯放款進(jìn)口押匯還款開證注銷開立信用證臺(tái)賬開立信用證在線查詢作為申請(qǐng)人查詢信用證清單信用證產(chǎn)品解決方案－產(chǎn)品形態(tài)三級(jí)節(jié)點(diǎn)四級(jí)節(jié)點(diǎn)內(nèi)容收證收證登記登記收到的信用證業(yè)務(wù)完畢后的關(guān)閉處理信用證修改交單處理發(fā)貨記錄

議付承兌通知承兌信息錄入承兌（遠(yuǎn)期到期收款）拒付出口押匯（承兌后押匯）出口押匯放款出口押匯還款單獨(dú)發(fā)起出口押匯還款。適用于信用證拒付下的出口押匯還款。收款確認(rèn)收款收妥結(jié)匯拒付收證注銷收到信用證臺(tái)賬信用證產(chǎn)品解決方案－與其他產(chǎn)品集成V57實(shí)現(xiàn)了進(jìn)口押匯、現(xiàn)金管理、授信、會(huì)計(jì)平臺(tái)的集成。下一版與供應(yīng)鏈集成。目錄（V5.7新增功能價(jià)值培訓(xùn)）V5.7總體介紹V5.7主要發(fā)版功能主要新增業(yè)務(wù)功能信用證管理結(jié)匯、購(gòu)匯、外匯結(jié)算保函管理保證金管理電子簽章回單代發(fā)工資商業(yè)匯票代理業(yè)務(wù)電子商業(yè)匯票紙質(zhì)票據(jù)銀行托管主要優(yōu)化功能其他優(yōu)化功能競(jìng)爭(zhēng)分析企業(yè)保留限額外匯結(jié)匯、購(gòu)匯中資企業(yè)可以向國(guó)家外匯管理局或其分支局申請(qǐng)?jiān)谥匈Y外匯指定銀行開立外匯結(jié)算賬戶，保留一定限額的外匯。外商投資企業(yè)經(jīng)常項(xiàng)目下外匯收入可在外匯局核定的最高金額以內(nèi)保留外匯，超出部分應(yīng)當(dāng)賣給外匯指定銀行，或者通過外匯調(diào)劑中心賣出。銀行收到超過企業(yè)外匯結(jié)算賬戶最高限額部分的外匯，可以先行予以入賬，并自超過限額之日起5個(gè)工作日內(nèi)通知企業(yè)辦理結(jié)匯；企業(yè)逾期不辦理結(jié)匯的，銀行應(yīng)當(dāng)通知外匯局，由外匯局責(zé)令企業(yè)按照規(guī)定辦理。一個(gè)企業(yè)只允許開立一個(gè)外匯結(jié)算賬戶。在一家銀行開立不同幣種的賬戶視同一個(gè)賬戶，外匯局根據(jù)企業(yè)申請(qǐng)和具體情況將賬戶限額分割在不同幣種的賬戶中，不同幣種的賬戶限額，不得任意調(diào)整。不同幣種賬戶內(nèi)的資金不得在無對(duì)外支付情況下進(jìn)行外匯買賣。在核定的限額之內(nèi)，企業(yè)可以自行決定收匯后保留外匯的金額與時(shí)機(jī)。境內(nèi)機(jī)構(gòu)貿(mào)易及非貿(mào)易經(jīng)營(yíng)性對(duì)外支付用匯，持與支付方式相應(yīng)的有效商業(yè)單據(jù)和所列有效憑證從其外匯帳戶中支付或者到外匯指定銀行兌付。用跟單信用證／保函方式結(jié)算的貿(mào)易進(jìn)口，如需在開證時(shí)購(gòu)匯，持進(jìn)口合同、進(jìn)口付匯核銷單、開證申請(qǐng)書；如需在付匯時(shí)購(gòu)匯，還應(yīng)當(dāng)提供信用證結(jié)算方式要求的有效商業(yè)單據(jù)。核銷時(shí)必須憑正本進(jìn)口貨物報(bào)關(guān)單辦理；結(jié)匯、購(gòu)匯產(chǎn)品解決方案企業(yè)（包括資金組織和成員單位）在銀行完成結(jié)匯、購(gòu)匯。成員單位在結(jié)算中心完成內(nèi)部活期賬戶的結(jié)匯、購(gòu)匯。V5X賬戶多幣種解決方案賬戶多幣種在V5X中也可支持，解決方案如下。在進(jìn)行售前演示或?qū)嵤r(shí)，可聯(lián)系集團(tuán)資金開發(fā)部索要補(bǔ)丁。外匯支付結(jié)算外匯支付結(jié)算：成員單位委托結(jié)算中心對(duì)外支付外匯，結(jié)算中心購(gòu)匯后再對(duì)外支付。購(gòu)匯過程由銀行完成。結(jié)算中心只反映銀行人民幣存款減少和內(nèi)部外幣賬戶減少。本種流程暫不支持銀企直聯(lián)。手續(xù)費(fèi)在此單據(jù)一同處理。購(gòu)匯還款使用人民幣購(gòu)匯償還貸款。購(gòu)匯過程不單獨(dú)反映，在賬上不反映購(gòu)匯會(huì)計(jì)分錄。目錄（V5.7新增功能價(jià)值培訓(xùn)）V5.7總體介紹V5.7主要發(fā)版功能主要新增業(yè)務(wù)功能信用證管理結(jié)匯、購(gòu)匯、外匯結(jié)算保函管理保證金管理電子簽章回單代發(fā)工資商業(yè)匯票代理業(yè)務(wù)電子商業(yè)匯票紙質(zhì)票據(jù)銀行托管主要優(yōu)化功能其他優(yōu)化功能競(jìng)爭(zhēng)分析銀行保函銀行保函銀行應(yīng)客戶的申請(qǐng)而開立的有擔(dān)保性質(zhì)的書面承諾文件，一旦申請(qǐng)人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務(wù)或履行約定義務(wù)時(shí)，由銀行履行擔(dān)保責(zé)任。業(yè)務(wù)特點(diǎn)1、銀行信用作為保證，易于為客戶接受；2、保函是依據(jù)商務(wù)合同開出的，但又不依附于商務(wù)合同，是具有獨(dú)立法律效力的法律文件。當(dāng)受益人在保函項(xiàng)下合理索賠時(shí)，擔(dān)保行就必須承擔(dān)付款責(zé)任，而不論申請(qǐng)人是否同意付款，也不管合同履行的實(shí)際事實(shí)。即保函是獨(dú)立的承諾并且基本上是單證化的交易業(yè)務(wù)。保函種類根據(jù)保函在基礎(chǔ)合同中所起的不同作用和擔(dān)保人承擔(dān)的不同的擔(dān)保職責(zé)，保函可以具體分為以下幾種：借款保函。指銀行應(yīng)借款人要求向貸款行所作出的一種旨在保證借款人按照借款合約的規(guī)定按期向貸款方歸還所借款項(xiàng)本息的付款保證承諾。融資租賃保函。指承租人根據(jù)租賃協(xié)議的規(guī)定，請(qǐng)求銀行向出租人所出具的一種旨在保證承租人按期向出租人支付租金的付款保證承諾。補(bǔ)償貿(mào)易保函。指在補(bǔ)償貿(mào)易合同項(xiàng)下，銀行應(yīng)設(shè)備或技術(shù)的引進(jìn)方申請(qǐng)，向設(shè)備或技術(shù)的提供方所作出的一種旨在保證引進(jìn)方在引進(jìn)后的一定時(shí)期內(nèi)，以其所生產(chǎn)的產(chǎn)成品或以產(chǎn)成品外銷所得款項(xiàng)，來抵償所引進(jìn)之設(shè)備和技術(shù)的價(jià)款及利息的保證承諾。投標(biāo)保函。指銀行應(yīng)投標(biāo)人申請(qǐng)向招標(biāo)人作出的保證承諾，保證在投標(biāo)人報(bào)價(jià)的有效期內(nèi)投標(biāo)人將遵守其諾言，不撤標(biāo)、不改標(biāo)，不更改原報(bào)價(jià)條件，并且在其一旦中標(biāo)后，將按照招標(biāo)文件的規(guī)定在一定時(shí)間內(nèi)與招標(biāo)人簽訂合同。履約保函。指銀行應(yīng)供貨方或勞務(wù)承包方的請(qǐng)求而向買方或業(yè)主方作出的一種履約保證承諾。預(yù)付款保函。又稱還款保函或定金保函。指銀行應(yīng)供貨方或勞務(wù)承包方申請(qǐng)向買方或業(yè)主方保證，如申請(qǐng)人未能履約或未能全部按合同規(guī)定使用預(yù)付款時(shí)，則銀行負(fù)責(zé)返還保函規(guī)定金額的預(yù)付款。付款保函。指銀行應(yīng)買方或業(yè)主申請(qǐng)，向賣方或承包方所出具的一種旨在保證貸款支付或承包工程進(jìn)度款支付的付款保證承諾。其他的保函品種還有來料或來件加工保函、質(zhì)量保函、預(yù)留金保函、延期付款保函、票據(jù)或費(fèi)用保付保函、提貨擔(dān)保、保釋金保函及海關(guān)免稅保函等等。保函業(yè)務(wù)流程一、保函申請(qǐng)1.申請(qǐng)人填寫開立保函申請(qǐng)書或開立保函合同；2.申請(qǐng)人提交保證金或其他反擔(dān)保；3.申請(qǐng)人提交合同相關(guān)的基礎(chǔ)材料；4.申請(qǐng)人提交銀行要求的其他開立保函所必需的材料。二、保函審核及開出1.銀行對(duì)客戶資格、基礎(chǔ)交易、相關(guān)材料進(jìn)行審查；2.銀行對(duì)客戶的保證金或授信額度等抵押情況進(jìn)行落實(shí)；3.銀行審核保函的書面申請(qǐng)及保函格式；4.保函開出。三、保函修改保函修改:根據(jù)被擔(dān)保人和受益人的需要修改保函，如延長(zhǎng)保函效期等。四、付款/賠付保函付款/賠付:在保函效期內(nèi)一旦發(fā)生受益人索賠的情況，及時(shí)通知申請(qǐng)人，經(jīng)擔(dān)保行審核索賠單據(jù)并確認(rèn)與保函索賠條款的要求相符后即履行付款責(zé)任。V57產(chǎn)品支持范圍支持開函、收函處理。開函支持申請(qǐng)、登記、修改、賠付付款、關(guān)閉流程。開函支持成員單位委托資金組織代理開函。收函支持登記、修改、索賠收款、關(guān)閉流程。支持與保證金、授信、現(xiàn)金管理、資金結(jié)算的集成應(yīng)用。開出保函流程收到銀行保函流程圖V57產(chǎn)品－產(chǎn)品形態(tài)二級(jí)節(jié)點(diǎn)四級(jí)節(jié)點(diǎn)內(nèi)容基礎(chǔ)設(shè)置保函種類預(yù)置保函種類開出保函開立保函申請(qǐng)業(yè)務(wù)員申請(qǐng)開立，主管審批，填寫銀行開立保函申請(qǐng)書。

保證金劃出。開立保函受理代理開函模式下，結(jié)算中心受理代理開函。開立保函登記參照申請(qǐng)，登記保函的條款保函修改保函在有效期內(nèi)修改。根據(jù)被擔(dān)保人和受益人的需要修改保函，如延長(zhǎng)保函效期。記錄修改前后內(nèi)容。賠付付款申請(qǐng)人違約，受益人提交符合保函要求的全套單據(jù)或文件，擔(dān)保行即可認(rèn)定索償有效，應(yīng)立即予以賠付。系統(tǒng)記錄賠付過程，推式生成付款結(jié)算單。保函關(guān)閉到期或擔(dān)保行賠付保函項(xiàng)下全部款項(xiàng)后失效。系統(tǒng)改變保函狀態(tài)。開出保函臺(tái)賬反映保函的基本信息、狀態(tài)、賠付過程。收到保函收到保函登記保函修改索賠收款記錄索賠過程。推出收款結(jié)算單。保函關(guān)閉收到保函臺(tái)賬反映保函的基本信息、狀態(tài)、索賠過程。目錄（V5.7新增功能價(jià)值培訓(xùn)）V5.7總體介紹V5.7主要發(fā)版功能主要新增業(yè)務(wù)功能信用證管理結(jié)匯、購(gòu)匯、外匯結(jié)算保函管理保證金管理電子簽章回單代發(fā)工資商業(yè)匯票代理業(yè)務(wù)電子商業(yè)匯票紙質(zhì)票據(jù)銀行托管主要優(yōu)化功能其他優(yōu)化功能競(jìng)爭(zhēng)分析保證金產(chǎn)品支持銀行承兌匯票、信用證、保函，不同業(yè)務(wù)的保證金處理如果分散在不同單據(jù)，不便管理、查詢。保證金的存入和支取，在沒有相應(yīng)產(chǎn)品支持下，也需要存入和支取，不依賴業(yè)務(wù)單據(jù)。銀行將活期戶、定期戶、保證戶分別管理，目前產(chǎn)品已支持活期和定期，對(duì)保證金增加專門管理。保證金－產(chǎn)品形態(tài)產(chǎn)品形態(tài)：資金管理--存款管理—保證金--保證金類別設(shè)置(其中預(yù)置不可修改）資金管理--存款管理—保證金--保證金存入資金管理--存款管理—保證金--保證金支取資金管理--存款管理—保證金--保證金臺(tái)賬查詢目錄（V5.7新增功能價(jià)值培訓(xùn)）V5.7總體介紹V5.7主要發(fā)版功能主要新增業(yè)務(wù)功能信用證管理結(jié)匯、購(gòu)匯、外匯結(jié)算保函管理保證金管理電子簽章回單代發(fā)工資商業(yè)匯票代理業(yè)務(wù)電子商業(yè)匯票紙質(zhì)票據(jù)銀行托管主要優(yōu)化功能其他優(yōu)化功能競(jìng)爭(zhēng)分析電子簽章回單目標(biāo)客戶結(jié)算中心或財(cái)務(wù)公司，成員單位在外地居多，采用手工郵寄回單的方式。這種傳統(tǒng)的方式工作量比較大，而且容易出錯(cuò)。另外手工郵寄回單依賴于快遞公司，時(shí)間上也不好保證，不能滿足大部分成員單位及時(shí)入賬的需求。電子回單的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)電子回單不但記載了成員單位收、付款交易詳細(xì)交易信息，還加蓋了結(jié)算中心或財(cái)務(wù)公司電子圖章、電子簽名。電子簽名可以確保電子回單的防篡改、防抵賴，可作為合法記賬憑證。電子回單是為企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶提供的以電子化方式查詢、打印和補(bǔ)打回單的功能。成員單位可以使用回單查詢功能，查詢本單位通過系統(tǒng)提交和通過柜臺(tái)提交處理成功的各類收、付款指令的電子回單，并提供電子回單的打印功能。電子回單加蓋電子圖章和電子簽名的回單電子回單格式：進(jìn)賬單。電子簽章回單－系統(tǒng)功能V57實(shí)現(xiàn)以下功能：有回單的各類業(yè)務(wù)單據(jù)生效后調(diào)用電子簽名接口回單可打印電子圖章和簽名回單記錄打印次數(shù)回單打印控制正式打印次數(shù)為1次后續(xù)版本實(shí)現(xiàn)：驗(yàn)證回單簽名和系統(tǒng)一致性（電子簽名掃描\單據(jù)錄入）電子簽章回單應(yīng)用流程目錄（V5.7新增功能價(jià)值培訓(xùn)）V5.7總體介紹V5.7主要發(fā)版功能主要新增業(yè)務(wù)功能信用證管理結(jié)匯、購(gòu)匯、外匯結(jié)算保函管理保證金管理電子簽章回單代發(fā)工資商業(yè)匯票代理業(yè)務(wù)電子商業(yè)匯票紙質(zhì)票據(jù)銀行托管主要優(yōu)化功能其他優(yōu)化功能競(jìng)爭(zhēng)分析代發(fā)工資代發(fā)工資企業(yè)通過銀行的銀企互聯(lián)，直接將員工工資款轉(zhuǎn)到員工的銀行卡上。價(jià)值分析：通過銀行代發(fā)，和傳統(tǒng)發(fā)放現(xiàn)金相比，方便員工，可以減少舞弊機(jī)會(huì)。減輕財(cái)務(wù)工作人員強(qiáng)度。和通過銀行的網(wǎng)銀上傳明細(xì)相比完成支付相比，可以實(shí)現(xiàn)不落地的支付，通過系統(tǒng)直接發(fā)到銀行。提高效率，避免網(wǎng)銀傳上傳中的可能對(duì)數(shù)據(jù)文件的修改。代發(fā)工資產(chǎn)品解決方案支持企業(yè)通過銀企直聯(lián)發(fā)放員工工資。支持成員單位委托資金組織通過銀企直聯(lián)發(fā)放員工工資。工資清單可以從用友人力資源傳入，也可從外部文件導(dǎo)入，或者手工錄入。委托結(jié)算中心代發(fā)工資的應(yīng)用場(chǎng)景集團(tuán)企業(yè)的成員單位，委托結(jié)算中心或財(cái)務(wù)公司（以下簡(jiǎn)稱資金組織）辦理工資的支付。主要場(chǎng)景：企業(yè)出于工資集中管理的要求，統(tǒng)一監(jiān)管，防止工資支付中的舞弊。不允許成員單位直接支付工資。成員企業(yè)沒有銀行賬戶，只能通過結(jié)算中心或財(cái)務(wù)公司辦理。利用財(cái)務(wù)公司或結(jié)算中心提供的專業(yè)金融服務(wù)。V57代發(fā)工資主要產(chǎn)品性特支持成員單位委托結(jié)算中心完成。實(shí)現(xiàn)自動(dòng)分包傳送。當(dāng)支付明細(xì)較大，如2萬員工，可以按銀行要求的最大筆數(shù)，后臺(tái)自動(dòng)分包(次)發(fā)送，自動(dòng)解，每次發(fā)100筆，自動(dòng)發(fā)200次。不同銀行，代發(fā)工資接口不一樣。有使用批量接口，報(bào)銷和發(fā)工資同一接口；有的則提供專門的代發(fā)工資接口。V57網(wǎng)銀適配器提供專門的代發(fā)工資接口，可以匹配各類銀行接口。往銀行發(fā)送時(shí)，代發(fā)工資提供專門的用途代碼，滿足對(duì)代發(fā)工資的監(jiān)管（人行、稅務(wù)）要求。V57對(duì)工資明細(xì)的查看提供單獨(dú)節(jié)點(diǎn)，滿足多數(shù)企業(yè)對(duì)工資的保密要求。代發(fā)工資其他產(chǎn)品特性補(bǔ)充調(diào)用適配器的專用工資代發(fā)接口，向銀行發(fā)放指令。不混用報(bào)銷費(fèi)用接口。銀企直聯(lián)查詢每筆明細(xì)狀態(tài)，包括失敗的原因，并返回總成功筆數(shù)、金額，失敗筆數(shù)、金額。明細(xì)狀態(tài)和原因需要回寫到工資清單，資金組織和成員單位可以查詢到。資金組織回寫成員單位以上信息。目前銀行多數(shù)只支持同行。產(chǎn)品只支持同行。銀行部分失敗的銀行交易處理方式存在以下兩種方式：A、按實(shí)際支付成功數(shù)記付款一筆。B、按總數(shù)記付款一筆，失敗部分按收款處理。資金結(jié)算可簡(jiǎn)化為按B方式處理。不區(qū)分銀行。員工銀行賬戶的維護(hù)方式，在現(xiàn)金管理處理(或由人力資源、外部文件導(dǎo)入)，資金結(jié)算只用工資清單中的賬號(hào)。支持工行推廣版、農(nóng)行專線、中行、建行、交行、招行、廣發(fā)銀行。目錄（V5.7新增功能價(jià)值培訓(xùn)）V5.7總體介紹V5.7主要發(fā)版功能主要新增業(yè)務(wù)功能信用證管理結(jié)匯、購(gòu)匯、外匯結(jié)算保函管理保證金管理電子簽章回單代發(fā)工資商業(yè)匯票代理業(yè)務(wù)電子商業(yè)匯票紙質(zhì)票據(jù)銀行托管主要優(yōu)化功能其他優(yōu)化功能競(jìng)爭(zhēng)分析商業(yè)匯票的代理業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶案例1：下屬單位無開票融資權(quán)，由總部（結(jié)算中心）集中辦理，或分級(jí)結(jié)算中心辦理。項(xiàng)目：淄礦、平煤。案例2：在統(tǒng)收統(tǒng)支的模式下，成員單位沒有銀行賬戶，開具商業(yè)匯票和商業(yè)匯票到期付款，都委托上級(jí)結(jié)算中心，用結(jié)算中心的銀行賬戶完成。項(xiàng)目：通廣。商業(yè)匯票代理業(yè)務(wù)主要產(chǎn)品特性成員單位發(fā)起簽發(fā)申請(qǐng)。上級(jí)簽發(fā)辦理。支持多級(jí)結(jié)算中心逐級(jí)委托開票。應(yīng)付票據(jù)核算所屬單位可以為結(jié)算中心或成員單位。由用戶選擇。結(jié)轉(zhuǎn)內(nèi)部保證金：支持兩種模式：1、不結(jié)轉(zhuǎn)2、從內(nèi)部活期賬戶扣款到內(nèi)部活期專戶管理應(yīng)付票據(jù)到到期付款，由結(jié)算中心代理付款后，可轉(zhuǎn)到成員單位。目錄（V5.7新增功能價(jià)值培訓(xùn)）V5.7總體介紹V5.7主要發(fā)版功能主要新增業(yè)務(wù)功能信用證管理結(jié)匯、購(gòu)匯、外匯結(jié)算保函管理保證金管理電子簽章回單代發(fā)工資商業(yè)匯票代理業(yè)務(wù)電子商業(yè)匯票紙質(zhì)票據(jù)銀行托管主要優(yōu)化功能其他優(yōu)化功能競(jìng)爭(zhēng)分析電子商業(yè)匯票電子商業(yè)匯票是出票人以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。電子商業(yè)匯票又分為電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票。與紙質(zhì)商業(yè)匯票相比，電子商業(yè)匯票具有以數(shù)據(jù)電文形式簽發(fā)、流轉(zhuǎn)，并以電子簽名取代實(shí)體簽章的兩個(gè)突出特點(diǎn)。電子商業(yè)匯票的特征

全程無紙化與紙票相比是完全電子化不是原來紙票的電子化，而是從一開始就是電子化的票據(jù)集中登記以人行ECDS系統(tǒng)統(tǒng)一登記為準(zhǔn)，人行ECDS為二級(jí)托管，商行行內(nèi)也存有承兌與持有的票據(jù)類似于證券領(lǐng)域的(交易所+證券登記結(jié)算公司)+券商+個(gè)人投資者紙質(zhì)商業(yè)匯票與電子商業(yè)匯票將并存電子商業(yè)匯票的發(fā)展優(yōu)勢(shì)與紙質(zhì)商業(yè)匯票相比規(guī)避假票、克隆票，偽造票，變?cè)炱钡鹊娘L(fēng)險(xiǎn)，省去了驗(yàn)票耗費(fèi)的大量時(shí)間。避免了丟票造成的不便。數(shù)據(jù)安全由人行保障。實(shí)現(xiàn)票款的線上清算，票據(jù)業(yè)務(wù)完全電子化。業(yè)務(wù)便利所有的業(yè)務(wù)都以數(shù)據(jù)電文傳送，信息安全由人民銀行保障。所有業(yè)務(wù)都實(shí)現(xiàn)了在線辦理完成，隨時(shí)跟蹤票據(jù)的狀態(tài)。票據(jù)行為規(guī)范化所有業(yè)務(wù)通過在線辦理完成，無須在到銀行柜臺(tái)買票貼票。發(fā)展前景國(guó)內(nèi)商業(yè)匯票開出總額度逐年增加，票據(jù)市場(chǎng)中商業(yè)匯票占比越來越高。國(guó)內(nèi)較多銀行通過了人民銀行的嚴(yán)格篩選，成為了電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的接入行，可以承接企業(yè)的電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)。大型集團(tuán)企業(yè)紛紛開展電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)。電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)流程接入方式--通過商業(yè)銀行接入--間連其他接入方式：財(cái)務(wù)公司直聯(lián)ECDS。以后版本支持。電子商業(yè)匯票－－產(chǎn)品依賴關(guān)系商業(yè)匯票+銀企直聯(lián)集成應(yīng)用通過現(xiàn)有商業(yè)匯票完成在企業(yè)端的票據(jù)流程管理。通過銀企直聯(lián)實(shí)現(xiàn)和銀行的指令發(fā)送和查詢。

業(yè)務(wù)模塊（現(xiàn)金管理、應(yīng)收應(yīng)付、資金結(jié)算）+商業(yè)匯票+銀企直聯(lián)集成應(yīng)用業(yè)務(wù)模塊完成收付款審批、計(jì)劃控制，商業(yè)匯票完成票據(jù)臺(tái)賬記錄，電票銀企直聯(lián)完成指令發(fā)送。本版提供簡(jiǎn)化集成方案。詳見電票培訓(xùn)。電子商業(yè)匯票產(chǎn)品特性提供了電子商業(yè)匯票的出票申請(qǐng)，付票，到期付款，收票，背書，貼現(xiàn)，到期收款票據(jù)應(yīng)答處理和票據(jù)對(duì)賬。支持電子商業(yè)匯票與商業(yè)匯票集成。支持電子商業(yè)匯票背書業(yè)務(wù)與現(xiàn)金平臺(tái)的集成應(yīng)用。支持電子商業(yè)匯票指令狀態(tài)下載及狀態(tài)確認(rèn)維護(hù)。支持銀行對(duì)賬。支持工行推廣版。（工行銀企互聯(lián)目前只支持電子銀行承兌匯票的處理，暫不支持電子商業(yè)承兌匯票。）按演示版發(fā)版?？捎糜谑矍暗漠a(chǎn)品演示。項(xiàng)目在使用時(shí)，需要與銀行進(jìn)行完整的集成測(cè)試。目錄（V5.7新增功能價(jià)值培訓(xùn)）V5.7總體介紹V5.7主要發(fā)版功能主要新增業(yè)務(wù)功能信用證管理結(jié)匯、購(gòu)匯、外匯結(jié)算保函管理保證金管理電子簽章回單代發(fā)工資商業(yè)匯票代理業(yè)務(wù)電子商業(yè)匯票紙質(zhì)票據(jù)銀行托管主要優(yōu)化功能其他優(yōu)化功能競(jìng)爭(zhēng)分析紙質(zhì)票據(jù)銀行托管票據(jù)托管是企業(yè)將收到的票據(jù)統(tǒng)一交存到銀行代保管，企業(yè)可選擇對(duì)所持票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押，或委托銀行到期收款，實(shí)現(xiàn)票據(jù)的統(tǒng)一管理。銀企直聯(lián)接口實(shí)現(xiàn)紙票信息的上傳和查詢，票據(jù)的提交托管、撤銷托管、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押、托收等操作申請(qǐng)以及相關(guān)指令的查詢。未托管狀態(tài)的票據(jù)客戶提交操作指令后，還需將書面申請(qǐng)和實(shí)物票據(jù)交開戶網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行審核。支持工行推廣版。目錄（V5.7新增功能價(jià)值培訓(xùn)）V57總體介紹V57主要發(fā)版功能主要新增業(yè)務(wù)功能主要優(yōu)化功能其他優(yōu)化功能競(jìng)爭(zhēng)分析多頭開戶多頭開戶：設(shè)立多級(jí)資金組織的企業(yè)集團(tuán)，本版支持一個(gè)成員單位到多個(gè)資金組織開戶。下級(jí)資金組織以成員單位身份到上級(jí)資金組織開戶，并能完成委托付（收）款等業(yè)務(wù)。價(jià)值分析：由于企業(yè)集團(tuán)組織機(jī)構(gòu)龐大，設(shè)立多級(jí)結(jié)算中心。成員單位按業(yè)務(wù)（或投資）管理的隸屬關(guān)系在異地上級(jí)結(jié)算中心開戶。出于結(jié)算成本、本地轉(zhuǎn)賬優(yōu)先的原則，需要在本地區(qū)的結(jié)算中心開戶。從而出現(xiàn)在多個(gè)上級(jí)結(jié)算中心開戶。多級(jí)資金組織間的清算多級(jí)資金組織間的清算改進(jìn)：發(fā)生在多級(jí)資金組織間的業(yè)務(wù)，不再需要清算單，而簡(jiǎn)化成直接用委托付（收）款書完成。價(jià)值分析：簡(jiǎn)化跨組織付款、內(nèi)部轉(zhuǎn)賬的流程，極大提高工作效率。資金計(jì)劃可采用預(yù)算產(chǎn)品編制、控制和分析資金計(jì)劃可以用全面預(yù)算產(chǎn)品進(jìn)行編制、控制和分析：對(duì)于資金計(jì)劃格式較為靈活的企業(yè)，可以用全面預(yù)算進(jìn)行資金計(jì)劃的編制。本版增加了全面預(yù)算對(duì)資金管理、資金調(diào)度和商業(yè)票據(jù)模塊的單據(jù)進(jìn)行控制和取數(shù)功能。價(jià)值分析：采用自定義表格，可靈活支持多幣種、部門、分對(duì)內(nèi)對(duì)外、取期初余額?？煽刂瀑Y金下?lián)堋⑵睋?jù)、結(jié)算。缺點(diǎn)：需要購(gòu)買預(yù)算。不支持預(yù)占方式的控制。買方付息票據(jù)貼現(xiàn)賣方企業(yè)在銷售商品后，賣方（貼現(xiàn)申請(qǐng)人）在商業(yè)匯票到期日前為取得資金，協(xié)議由買方貼付利息。持買方企業(yè)交付的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票到銀行申請(qǐng)辦理貼現(xiàn)，銀行審核無誤后，辦理貼現(xiàn)手續(xù)，票據(jù)貼現(xiàn)利息由買方企業(yè)承擔(dān)。買方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的賣方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)除貼現(xiàn)利息承擔(dān)人不同外，其他條件完全一樣。票據(jù)的出票、背書、承兌和保證行為相同，均受現(xiàn)行法律法規(guī)的規(guī)范和約束。銀行辦理買方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，買方承擔(dān)貼現(xiàn)利息的方式包括主動(dòng)付息和銀行扣息兩種方式。主動(dòng)付息是指買方直接向貼現(xiàn)銀行提供付息資金，或主動(dòng)將付息資金劃入貼現(xiàn)銀行指定的賬戶中；銀行扣息是指貼現(xiàn)根據(jù)買方的付息承諾在買方指定的賬戶中扣收利息。買方應(yīng)向貼現(xiàn)銀行簽發(fā)有效的“買方付息承諾函”，并明確采用銀行扣息的方式承擔(dān)貼現(xiàn)利息。價(jià)值分析：增加票據(jù)的使用范圍，拓寬融資方式。應(yīng)收票據(jù)和應(yīng)付票據(jù)均增加相應(yīng)功能。目錄（V5.7新增功能價(jià)值培訓(xùn)）V57總體介紹V57主要發(fā)版功能主要新增業(yè)務(wù)功能主要優(yōu)化功能其他優(yōu)化功能競(jìng)爭(zhēng)分析資金結(jié)算增加到賬通知生成委托單據(jù)；價(jià)值：提高工作效率資金內(nèi)部賬戶的余額、交易明細(xì)與總賬科目輔助核算對(duì)賬；價(jià)值：檢查數(shù)據(jù)的一致性，增強(qiáng)系統(tǒng)的嚴(yán)謹(jǐn)性單位發(fā)起現(xiàn)金繳存、支??；價(jià)值：方便成員單位在付現(xiàn)金的處理價(jià)值：結(jié)算中心可統(tǒng)一管理現(xiàn)金加強(qiáng)了業(yè)務(wù)批處理、取消操作、自動(dòng)制證及發(fā)送消息等易用性的處理。價(jià)值：加強(qiáng)產(chǎn)品的易用性，提高工作效率資金調(diào)度上收規(guī)則增加設(shè)置最小上收金額，低于此金額不上收。價(jià)值：減少結(jié)算手續(xù)費(fèi)；優(yōu)化了調(diào)度計(jì)劃、下?lián)苌暾?qǐng)生成下?lián)軉蔚臉I(yè)務(wù)處理；加強(qiáng)了業(yè)務(wù)批處理、自動(dòng)制證及發(fā)送消息等易用性的處理。價(jià)值：提高工作效率商業(yè)匯票商業(yè)匯票：支持擔(dān)保物權(quán)等混合擔(dān)保、質(zhì)押。方便以多種方式進(jìn)行抵押，擴(kuò)大融資能力。新增應(yīng)收票據(jù)余額表、應(yīng)付票據(jù)余額表，優(yōu)化臺(tái)賬。便于查詢截止某一歷史日期的票據(jù)明細(xì)。用于總賬余額與票據(jù)清單的核對(duì)。用于審計(jì)，提供盤點(diǎn)明細(xì)。資金計(jì)劃資金計(jì)劃：項(xiàng)目反映的流程和易用性改進(jìn)。提高產(chǎn)品的易用性。注：因資金計(jì)劃格式固定，不易擴(kuò)展，在以后版本不再發(fā)展。信貸管理信貸管理：提前部分還款支持利隨本清。提前還款部分同時(shí)結(jié)清利息。支持貸款的多種還款方式。加強(qiáng)業(yè)務(wù)的靈活性。資金監(jiān)控新增信用證監(jiān)控報(bào)表價(jià)值：上級(jí)單位統(tǒng)一監(jiān)控，便于安排資金，防止資金短缺。價(jià)值：同時(shí)監(jiān)控外貿(mào)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。新增保函監(jiān)控報(bào)表價(jià)值：上級(jí)單位可統(tǒng)一管理或有負(fù)債。銀企直聯(lián)新增跨行轉(zhuǎn)賬的處理。判斷如果是跨行轉(zhuǎn)賬，則取在銀行檔案節(jié)點(diǎn)維護(hù)的人行聯(lián)行號(hào)、人行銀行名稱發(fā)送銀行，實(shí)現(xiàn)跨行轉(zhuǎn)賬在銀行不落地處理。同行仍取賬戶檔案維護(hù)的聯(lián)行號(hào)和銀行名稱發(fā)送銀行。其他銀行接口優(yōu)化。價(jià)值分析：加快結(jié)算的支付效率和準(zhǔn)確性，減少資金在途時(shí)間。銀企直聯(lián)－V5.7演示版內(nèi)容NC-V5.7新增的演示版電子商業(yè)匯票支持工行推廣版紙質(zhì)票據(jù)托管支持工行推廣版信用證在線申請(qǐng)支持招行國(guó)內(nèi)信用證接口信用證在線申請(qǐng)，是將信用證的開證申請(qǐng)發(fā)送到銀行。信用證在線查詢，查詢銀行已辦理的信用證。支持招行國(guó)內(nèi)信用證。價(jià)值分析：減少客戶來回銀行次數(shù)，提高工作效率。目錄（V5.7新增功能價(jià)值培訓(xùn)）V57總體介紹V57主要發(fā)版功能主要新增業(yè)務(wù)功能主要優(yōu)化功能其他優(yōu)化功能競(jìng)爭(zhēng)分析NC-V5.7競(jìng)爭(zhēng)分析－新增功能V57新增功能對(duì)比結(jié)果NC領(lǐng)先功能及價(jià)值分析EAS對(duì)比分析增加新業(yè)務(wù)1.信用證全流程管理NC領(lǐng)先提供開證、收證的全流程管理。收證支持交單、承兌通知、出口押匯、收款確認(rèn)、注銷全流程，并與其他產(chǎn)品集成。為客戶提供完成的流程管理。開證功能與NC相當(dāng)。收證部分僅有臺(tái)賬登記功能。2.電子簽章回單NC獨(dú)有NC電子簽章回單實(shí)現(xiàn)電子回單的簽名紙質(zhì)化，可作為合法的記賬單據(jù)。為大型結(jié)算中心和財(cái)務(wù)公司節(jié)省回單管理成本。EAS無3.商業(yè)匯票代理開票NC領(lǐng)先NC支持申請(qǐng)、代理簽發(fā)、代理付款，多種代理開票核算模式。EAS僅通過一張單據(jù)，不能支持完整業(yè)務(wù)、多種核算模式。NC-V5.7競(jìng)爭(zhēng)分析－新增功能V57新增功能對(duì)比結(jié)果NC領(lǐng)先功能及價(jià)值分析EAS對(duì)比分析增加新業(yè)務(wù)4.代發(fā)工資NC領(lǐng)先NC支持與HR集成、由結(jié)算中心代發(fā)多種模式。EAS僅通過代發(fā)單，不支持由結(jié)算中心代發(fā)。5.保函全流程管理持平全流程。全流程。6.銀行保證金管理