2024年銀行從業(yè)考試個人理財預測試題資料

1．有關確保收益理財計劃的說法，不正確的是(

)。

A．也許被商業(yè)銀行利用成為高息攬儲和規(guī)模擴張的伎倆

B．可用于回避利率管制，導致不合法競爭

C．商業(yè)銀行能夠按照約定條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的確保收益率

D．有關投資風險一定要由銀行負擔

2．下列有關稅收政策的說法，不正確的是(

)。

A．稅收政策會影響可用于投資的個人可支配收入

B．稅收政策通過變化投資的交易成本能夠變化投資收益率

C．在股市低迷時期，提升印花稅能夠刺激股市反彈

D．房地產(chǎn)價格飛速上漲過程中，提升交易稅率具備抑制房地產(chǎn)價格上漲的作用

3．綜合反應一國物價水平的是(

)

A．失業(yè)率

B．匯率

C．通貨膨脹率

D．利率

4．某銀行新推出的一項理財計劃明確闡明投資者也許面臨零收

益的投資風險，但銀行確保于到期日或自動終止日向投資者支付100％本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于(

)。

A．確保收益理財計劃

B．固定收益理財計劃

C．保本浮動收益理財計劃

D．非保本浮動收益理財計劃

5．下列有關開放式基金的說法，不正確的是(

)。

A．在我國，開放式基金一般采取網(wǎng)下發(fā)行方式

B．投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位

C．所募集到的資金能夠所有用于長期投資

D．基金的資金總額不停變化

6．假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元和35元，基期價格分別為4元、10元、16元和28元，用綜合股價平均法計算的該市場股價指數(shù)為(

)。

A．138

B．125

C．140

D．150

7.下列有關投資型保險產(chǎn)品的說法，正確的是(

).

A．保費中的投資保費進入儲蓄賬戶

B．保費中的投資保費由基金管理企業(yè)進行運作

C．投資保費的投資收益歸客戶所有

D．保單持有人無法取得分紅

8．國庫券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動性由強到弱的正確排序是(

).

A．大額可轉(zhuǎn)讓存單>國庫券>定期存款

B．國庫券>大額可轉(zhuǎn)讓存單>定期存款

c．定期存款>國庫券>大額可轉(zhuǎn)讓存單

D．國庫券>定期存款>大額可轉(zhuǎn)讓存單

9．個人投資者A想將自己一筆數(shù)額為2000元的閑置資金短期投資于金融市場。現(xiàn)知A厭惡風險，對收益并無尤其要求，則A最適合投資于(

)。

A．股票市場

B．商業(yè)票據(jù)市場

C．貨幣市場基金

D．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

10．某天然橡膠供應商向一企業(yè)提供天然橡膠，為預防橡膠價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份5個月后以某一價格交割一定數(shù)量橡膠的協(xié)議，該協(xié)議是(

)。

A．遠期

B．期貨

C．期權

D．互換

11．下列對于影響股票價格波動的微觀原因的了解，不正確的是

(

)

。

A．企業(yè)資產(chǎn)凈值增加，股價上升

B．一般，股價與企業(yè)派發(fā)的股息成正比

C．增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大

D．企業(yè)股價的漲跌和企業(yè)盈利的變化也許不是同時發(fā)生的

12．股指期貨是為管理股市風險尤其是(

)而產(chǎn)生的。

A．系統(tǒng)性風險

B．非系統(tǒng)性風險

C．信用風險

D．企業(yè)經(jīng)營風險

13．A、B兩種債券現(xiàn)均以1000美元面值出售，每年付息80美元。已知A債券3年后到期，B債券4年后到期，則若A、B債券的到期收益率上升為10％時，(

)。

A．A、B債券均升值，且A債券升值較多

B．A、B債券均升值，且B債券升值較多

C．A、B債券均貶值，且A債券貶值較多

D．A、B債券均貶值，且B債券貶值較多

14．有關債券，如下說法正確的是(

)。

A．一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券

B．附息債券的息票利率是固定的，因此不存在利率風險

C．市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法取得原有的較高息票率，這就是債券的利率風險

D．能夠用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價格就越高

15．人們常說的“紙黃金”是指(

)。

A．黃金基金

B．黃金存折

C．金幣

D．黃金期貨

16．當可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)換成股票之后，持有者(

)。

A．只享受債券的利息

B．只享受股票的分紅派息

C．能夠同時享受債券的利息和股票的分紅派息

D．不享受任何權利

17．某人申購了10000份基金，申購時單位基金凈值是1．08元,申購費率為1％。通過6個月后贖回，此時單位基金凈值1．15元，贖回費率0．8％。若不考慮資金的時間價值，則該投資者的投資收益為(

)元。

A．700

B．687

C．684

D．500

18．下表為1月21日中國銀行的外匯牌價，若個人想要購置10000美元需要人民幣(

)元。

貨幣名稱現(xiàn)匯買入價現(xiàn)鈔買入價賣出價基準價美元7.25157.19337.28057.2695A．72

515

B．71

933

C．72805

D．72695

19．與老式的保險產(chǎn)品相比，當代的保險產(chǎn)品(

)。

A．只有保障功效

B．不具備投資功效

C．兼有保障和投資功效

D．一定程度上減少了收益性

20．受托人接收委托人的委托。將委托人的資金按照雙方的約定。以高科技產(chǎn)業(yè)為投資對象，以追求長期收益為投資目標所進行的一個直接投資方式稱為(

)。

A．證券投資信托理財產(chǎn)品

B．房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品

C．風險投資信托理財產(chǎn)品

D．組合投資信托理財產(chǎn)品

21．下列有關黃金的說法，不正確的是(

)。

A．黃金不具備內(nèi)在價值

B．黃金抗系統(tǒng)風險能力強

C．黃金可充當個人的儲備資產(chǎn)

D．黃金理財產(chǎn)品存在市場流動性風險

22．下列流動性最差的一組是(

)。

A．股票、債券

B．活期存款、基金

C．收藏品、房地產(chǎn)

D．定期存款、外匯

23.再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行在需要資金時，將已貼現(xiàn)的未到期票據(jù)向(

)貼現(xiàn)的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為。

A．其他商業(yè)銀行

B．中央銀行

C．票據(jù)出票人

D．票據(jù)承兌人

24.下列有關股票價格指數(shù)的說法，不正確的是(

)。

A．一般以算術平均數(shù)表示

B．是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反應

C．是用以反應股票市場價格總體變動情況的重要指標

D．是政府進行宏觀經(jīng)濟調(diào)控的重要參考指標

25.按金融商品交易的交割方式，金融市場能夠分為(

)。

A．股票市場和債券市場

B．資我市場和貨幣市場

C．發(fā)行市場和流通市場

D．現(xiàn)貨市場和衍生市場

26.一般而言，各類基金的風險特性由高到低的排序依次是(

)

.

A·股票型基金一債券型基金一混合型基金一貨幣市場型基金

B·股票型基金一混合型基金一債券型基金一貨幣市場型基金

C·混合型基金一股票型基金一債券型基金一貨幣市場型基金

D·混合型基金一股票型基金一貨幣市場型基金一債券型基金

27.銀行承兌匯票二級市場行為不包括(

)。

A．再貼現(xiàn)

B．轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

C．承兌

D．貼現(xiàn)

28·下列有關看漲期權和看跌期權的說法，正確的是(

)。

A.若預期某種標的資產(chǎn)的將來價格會下跌，應當購置其看漲期權

B.若看漲期權的執(zhí)行價格高于目前標的資產(chǎn)價格應當選擇執(zhí)行該看漲期權

C.看跌期權持有者能夠在期權執(zhí)行價格高于目前標的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權，取得一定收益

D.看漲期權和看跌期權的區(qū)分在于期權到期日不一樣

29．3個月國庫券(假定90天)，面值100元，價格為99元，則該國庫券的年貼現(xiàn)率為(

)。(假定年天數(shù)以360計算。)

A．1％

B．4．2％

C．1．1％

D．4％

30.以募滿發(fā)行額為止，所有投標商的最低中標價格為最后單一的中標價格，全體標商的中標價格一致，這采取的是(

)的發(fā)行方式。

A．以收益率為標的的美國式招標

B．以價格為標的的美國式招標

C．以收益率為標的的荷蘭式招標

D．以價格為標的的荷蘭式招標

31．一般來說，（

）。

A．債券價格與到期收益率同向變動

B．債券價格與市場利率反向變動

c．債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高

D．債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低

32．下列不屬于貨幣市場特點的是(

)。

A．流動性強

B．風險小

C．償還期短

D．籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資

33．下列有關基金可分派收益的說法，不正確的是(

)。

A．基金可分派收益也稱為基金凈收益

B．基金可分派收益是基金收益扣除按照國家要求能夠扣除的費用等項目后的余額

C．基金的收益分派應當依照基金契約和招募闡明書的要求進行

D．基金收益分派只能分派基金單位

34．若A產(chǎn)品的名義收益率為4％，協(xié)議要求的利率區(qū)間為0～14:15-5-194％，假設一年按360天計算。有240天中掛鉤利率在0～3％之間，60天中掛鉤利率在3％一4％之間，其他時間利率則高于4％，則該產(chǎn)品的實際收益率為(

)。

A．2．67％

B．0．67％

C．4％

D．3．33％

35．利率期貨的基礎資產(chǎn)是(

)。

A．利率

B．股票

c．債券

D．遠期利率合約

36.已知市場組合的期望收益率為15％，無風險收益率為5％，某項金融資產(chǎn)的β值為0．5，則該項金融資產(chǎn)的期望收益率為(

)。

A．10％

B．20％

C．12．5％

D．17．5％

37.零售銀行爭取的高品位客戶群體重要是處在(

)的客戶。

A．青年期

B．新婚期

C．事業(yè)期

D．老年期

38.某企業(yè)銷售毛利率為25％，銷售毛利為200萬元，凈利潤為50萬元，則銷售凈利率為(

)。

A．50％

B．25％

．

C．12．5％

D．6．25％

39.某客戶總資產(chǎn)100萬元，年度到期負債總和10萬元(到期債務與應付利息之和)，長期負債30萬元，本年度收入20萬元，則負債收入百分比為(

)。

A．0．25

B．0．5

C．0．33

D．0．1

40．(

)是反應企業(yè)(

)的報表。

A．資產(chǎn)負債表；在一定期期內(nèi)，資產(chǎn)負債情況

B．利潤表；特定會計期間經(jīng)營成果

C．財務情況變動表；在一定期期內(nèi)，獲取現(xiàn)金及支付現(xiàn)金情況

D．現(xiàn)金流量表；某個時點企業(yè)財務情況信息41．已知1號理財產(chǎn)品的方差是0．04，2號理財產(chǎn)品的方差是0.01，兩種理財產(chǎn)品的協(xié)方差是0．01。假如投資者有50萬元人民幣，將其中40萬元投資于1號理財產(chǎn)品，10萬元投資于2號理財產(chǎn)品，則該投資組合的方差是(

)。

A．0．0292

B．0．034．

C．0．05

D．O．06

42．假定年利率為10％，某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元，那么他目前需要存入銀行(

)元。(不考慮利息稅。)

A．30000

B．24869

C．27355

D．25832

43.某企業(yè)資產(chǎn)負債表顯示：貨幣資金20萬，應收賬款15萬，存貨10萬，固定資產(chǎn)25萬，總資產(chǎn)70萬，流動負債15萬。則該企業(yè)的流動比率為(

)。

A．1．33

B．3

C．2．33

D．4．67

44.市場營銷組合中的4P不包括(

)。

A．人的原因

B．銷售地點

C．促銷措施

D．價格

45.“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里’’這一句話依據(jù)的是(

)原理。

A．重點投資

B．高風險高收益

C．分散化投資

D．集中投資

46.李先生在銀行辦理了100萬元的住房抵押貸款，期限，固定利率貸款，貸款年利率7％，償還方式為按月均付，則每個月償還的本息和為(

)元。

A．1．089萬

B．1萬

C．1．161萬

D．1．639萬

47．我們說美國人喜歡冒險，中國人追求平安是福，這反應了客戶(

)方面的風險特性。

A．風險分布

B．風險認知度

C．風險偏好

D．實際風險承受能力

48．為了控制客戶的費用和投資儲蓄。銀行從業(yè)人員應當提議該客戶在銀行開設三種類型的賬戶，下列四個選項中，不屬于這三種類型賬戶的是(

)。

A．活期儲蓄賬戶

B．定期投資賬戶

C．扣款賬戶

D．信用卡賬戶

49．張先生有500元現(xiàn)金，1500元活期存款，20000元定期存款，價值5000元的股票，價值20000元的汽車，價值500000元的房產(chǎn)，價值10000元的古董字畫。每個月的生活費開銷為1000元，每個月需還房貸5000元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為

(

)個月。

A．3．7

B．4．5

C．7．8

D．9．5

50．假設張先生一家在末總共擁有定期儲蓄4萬元，現(xiàn)金1萬元，總價為100萬元的房子一套。該房子是張先生交首付款60萬元(個人55萬元加上向朋友借的5萬元短期借款)后購得。張先生一家年收入約為10萬元-其中張先生的收入是8萬元，妻子收入是2萬元，每年需還房貸6萬元。則下列說法中。不正確的是(

)。

A．該家庭的重要收入起源是張先生的工資，故應為其購置適當?shù)膲垭U和意外險

B．初張先生家的資產(chǎn)負債率為4．8％

C．初張先生家的總資產(chǎn)中金融資產(chǎn)5萬元，只占家庭總資產(chǎn)的很小比重，資產(chǎn)的流動性不足

D．該家庭近期短期債務風險較高

51．下列屬于個人資產(chǎn)負債表的資產(chǎn)項目標是（

）。

A．公共事業(yè)費用

B．個人信用卡支出

c．住房貸款

D．投資

52．在(

)時，最應使用開放式的提問方式。

A．需要了解客戶的收人情況

B．需要了解客戶的風險偏好以及性格特性

C．與客戶進行會晤的時間較短

D．與客戶進行電話溝通

53．下列屬于客戶維護措施中知識維護的是(

)。

A．設身處地站在客戶的立場為客戶著想

B．預見客戶的將來而提出積極的提議

C．普及金融知識、啟迪金融意識

D．當客戶決定選擇本銀行后，想措施提供他們所需要的所有銀行業(yè)務

54．銀行個人理財業(yè)務人員在使用本行電子技術設備時能夠(

)

。

A．安裝自己喜歡的各種軟件

B．假如是為了工作，能夠安裝盜版軟件

C．瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財信息

D．給其他銀行的個人理財業(yè)務人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡理財產(chǎn)品

55．某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違背了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管躲避”標準的是(

)。

A．為客戶設計外匯結(jié)構(gòu)

B．提議客戶利用關聯(lián)企業(yè)委托貸款躲避所得稅

C．提議投資國債(免利息稅)

D．為客戶設計用匯計劃

56．依照《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的要求，銀行個人理財業(yè)務人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當(

)

。

A．耐心闡明情況，取得了解和諒解

B．直接拒絕

C．全力滿足

D．立即向上級報告，由上級設法處理

57．個人理財業(yè)務人員盡也許為殘疾人提供便利，這種做法(

)

。

A．符合公平看待的標準

B．違背公平看待的標準

C．符合了解客戶的標準

D．違背了解客戶的標準

58.下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務是(

)。

A．銀行間同業(yè)拆借業(yè)務

B．個人理財業(yè)務

C．代理買賣外匯業(yè)務

D．承銷金融債券業(yè)務

59.第三人懂得行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實行民事行為給他人導致?lián)p害的，(

)。

A．行為人不負擔民事責任，第三人負擔民事責任

B．第三人和行為人負連帶責任

C．被代理人和行為人負連帶責任

D．被代理人和第三人負連帶責任

60.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是(

)。

A．進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查

B-問詢銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關檢查事項做出闡明

C-查閱、復制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關的文獻、資料

D．與銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員談話

61.下列有關保險代理人和保險經(jīng)紀人的說法，不正確的是(

)

。

A．保險代理人是依照保險人的委托，向保險人收取代理續(xù)費，并在保險人授權范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的單位或者個人

B．保險經(jīng)紀人是基于保險人的利益，為投保人與保險人簽訂保險協(xié)議提供中介服務，并依法收取傭金的單位

C．保險代理人依照保險人的授權代為辦理保險業(yè)務的行為，由保險人負擔責任

D．因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯，給投保人、被保險人導致?lián)p失的，由保險經(jīng)紀人負擔賠償責任

62.依照《信托法》，下列有關受托人信托財產(chǎn)和固有財產(chǎn)的說法，不正確的是(

)。

A．受托人因處理信托事務所支出的費用不得以其固有財產(chǎn)先行支付

B．受托人不得將信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財產(chǎn)

C．受托人不得將其固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易或者將不一樣委托人的信托財產(chǎn)進行相互交易，但信托文獻另有要求或者經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市場價格進行交易的除外

D．受托人必須將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不一樣委托人的信托財產(chǎn)分別管理、分別記賬

63.我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值(

)。

A．5萬元人民幣

B．10萬元人民幣

C．5萬美元

D．10萬美元

64．基金份額上市交易后，下列不屬于證券交易所終止其上市交易的情形是(

)。

A．基金協(xié)議期限屆滿

B．基金協(xié)議約定的終止上市交易情形出現(xiàn)

c．基金份額持有人大會決定提前終止上市交易

D．基金凈值低于初始申購價格

65．(

)是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照要求開立的用以辦理常常項目項下經(jīng)營性外匯收支的賬戶。

A．常常項目賬戶

B．資本項目賬戶

C．外匯儲蓄賬戶

D．外匯結(jié)算賬戶

66．保險代理機構(gòu)能夠(

)。

A．替代投保人簽訂保險協(xié)議

B．為投保人培訓保險產(chǎn)品知識

C．接收投保人的委托代領保險金

D．接收受益人的委托代領保險賠款

67．下列不屬于免納個人所得稅的個人收入項目是(

)。

A．稿酬所得

B．保險賠款

C．國債利息

D．按照國家統(tǒng)一要求發(fā)給的補貼

68．銀行A與B是競爭對手，為了贏得市場份額，A以低于成本價的價格銷售理財產(chǎn)品，則A的做法(

)。

A．符合公平競爭

B．不符合公平競爭

c．在企業(yè)想取得市場優(yōu)勢時可激勵采取

D．正常情況下不符合公平競爭，但在企業(yè)業(yè)務發(fā)展陷入困境時能夠采取

69．依照《證券法》要求，下列說法不正確的是(

)。

A．證券企業(yè)不得同時從事證券自營、證券經(jīng)紀業(yè)務

B．證券企業(yè)不得從事商業(yè)銀行業(yè)務

C．證券企業(yè)不得從事保險業(yè)務

D．證券企業(yè)不得從事信托業(yè)務

70．信托當事人不包括(

)。

A．受托人

B．受益人

C．托管人

D．委托人

71．金融機構(gòu)應當按照要求建立客戶身份資料和交易保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務關系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應當最少保存(

)年。

A．5

B．10

C．15

D．20。

72．商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務，應向(

)申請代客境外理財購匯額度。

A．中國人民銀行

B．中國銀監(jiān)會

C．中國證監(jiān)會

D．國家外匯管理局

73．基金宣傳推介材料中能夠刊登的是(

)。

A．第三方專業(yè)機構(gòu)的評價成果，但應當列明第三方專業(yè)機構(gòu)的名稱及評價日期

B．基金管理人管理的剛成立三個月的基