《CB流程詳解》課件

《CB流程詳解》什么是CB(信用保險(xiǎn))？定義信用保險(xiǎn)（CreditInsurance，簡稱CB）是一種保障企業(yè)應(yīng)收賬款的保險(xiǎn)產(chǎn)品，旨在彌補(bǔ)因客戶違約、破產(chǎn)或其他信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失。作用CB的目的和作用1核心目的：保障應(yīng)收賬款安全CB的核心目的是為企業(yè)提供應(yīng)收賬款的保障，防止因買方信用風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的壞賬損失，確保企業(yè)的資金安全。2主要作用：風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)拓展CB不僅提供風(fēng)險(xiǎn)保障，還通過專業(yè)的信用評估和管理，幫助企業(yè)識別潛在風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，拓展國內(nèi)外市場。附加價(jià)值：改善現(xiàn)金流與融資便利CB流程概述訂單評估評估客戶信用，申請信用額度，評估訂單風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)貨階段準(zhǔn)備發(fā)貨單據(jù)，選擇物流公司，發(fā)貨通知。賬款管理開具和發(fā)送發(fā)票，賬款跟蹤，逾期賬款提醒和催收。理賠階段理賠申請，理賠材料準(zhǔn)備，理賠審核，理賠支付。訂單評估階段客戶信用調(diào)查對潛在客戶進(jìn)行全面的信用調(diào)查，了解其財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營歷史、行業(yè)地位等信息，評估其信用風(fēng)險(xiǎn)。信用額度申請根據(jù)客戶的信用狀況和預(yù)計(jì)的交易規(guī)模，向CB服務(wù)商申請相應(yīng)的信用額度，以保障未來的應(yīng)收賬款。訂單風(fēng)險(xiǎn)評估對每一筆訂單進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，綜合考慮客戶信用、交易條款、市場環(huán)境等因素，判斷訂單的風(fēng)險(xiǎn)程度。客戶信用調(diào)查財(cái)務(wù)報(bào)表分析：評估客戶的盈利能力、償債能力和運(yùn)營效率，判斷其財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。信用報(bào)告查詢：通過專業(yè)的信用報(bào)告機(jī)構(gòu)查詢客戶的信用記錄，了解其歷史違約情況。行業(yè)分析：了解客戶所處行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢，評估其行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。信用額度申請準(zhǔn)備申請材料準(zhǔn)備包括客戶基本信息、財(cái)務(wù)報(bào)表、交易合同等相關(guān)材料，確保信息的真實(shí)性和完整性。提交申請將準(zhǔn)備好的申請材料提交給CB服務(wù)商，等待審批結(jié)果。溝通與補(bǔ)充根據(jù)CB服務(wù)商的要求，及時(shí)提供補(bǔ)充材料，并積極溝通，解答疑問，提高審批效率。信用額度審批1CB服務(wù)商審核CB服務(wù)商對申請材料進(jìn)行嚴(yán)格審核，評估客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)和交易風(fēng)險(xiǎn)。2風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)合內(nèi)外部信息，對客戶的信用狀況進(jìn)行綜合評估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級。3額度確定根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，確定客戶的信用額度和保險(xiǎn)費(fèi)率。訂單風(fēng)險(xiǎn)評估客戶信用1交易條款2市場環(huán)境3訂單金額4訂單風(fēng)險(xiǎn)評估需要綜合考慮客戶信用、交易條款、市場環(huán)境和訂單金額等因素，確保每一筆訂單都在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)。對于高風(fēng)險(xiǎn)訂單，可以采取預(yù)付款、擔(dān)保等方式降低風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)貨階段1發(fā)貨前的準(zhǔn)備2發(fā)貨單據(jù)準(zhǔn)備3物流公司選擇4發(fā)貨通知發(fā)貨前的準(zhǔn)備1核對訂單信息仔細(xì)核對訂單信息，確保發(fā)貨的產(chǎn)品、數(shù)量、規(guī)格等與訂單一致，避免發(fā)貨錯(cuò)誤。2產(chǎn)品質(zhì)量檢查對發(fā)貨的產(chǎn)品進(jìn)行質(zhì)量檢查，確保產(chǎn)品符合質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，避免因質(zhì)量問題引發(fā)的糾紛。3包裝加固對產(chǎn)品進(jìn)行適當(dāng)?shù)陌b加固，防止在運(yùn)輸過程中損壞。發(fā)貨單據(jù)的準(zhǔn)備發(fā)票：開具符合規(guī)定的發(fā)票，并確保發(fā)票信息的準(zhǔn)確性。裝箱單：詳細(xì)列明裝箱的產(chǎn)品、數(shù)量、規(guī)格等信息。提單：根據(jù)物流公司的要求，準(zhǔn)備提單或其他運(yùn)輸單據(jù)。物流公司的選擇考慮因素選擇物流公司需要考慮運(yùn)輸時(shí)效、運(yùn)輸費(fèi)用、服務(wù)質(zhì)量、保險(xiǎn)條款等因素，選擇最適合自身需求的物流公司。對比分析對多家物流公司進(jìn)行對比分析，了解其優(yōu)勢和劣勢，選擇性價(jià)比最高的物流公司。發(fā)貨通知及時(shí)通知在發(fā)貨后及時(shí)通知客戶，告知發(fā)貨時(shí)間、物流公司、運(yùn)單號等信息，方便客戶跟蹤貨物。提供單據(jù)向客戶提供發(fā)票、裝箱單、提單等相關(guān)單據(jù)，方便客戶辦理清關(guān)手續(xù)。賬款管理階段發(fā)票開具和發(fā)送賬款跟蹤逾期賬款提醒賬款催收發(fā)票開具和發(fā)送電子發(fā)票：優(yōu)先選擇開具電子發(fā)票，方便快捷，易于管理。信息準(zhǔn)確：確保發(fā)票信息的準(zhǔn)確性，避免因發(fā)票錯(cuò)誤導(dǎo)致付款延誤。及時(shí)發(fā)送：在發(fā)貨后及時(shí)將發(fā)票發(fā)送給客戶，提醒客戶付款。賬款跟蹤1建立臺賬建立詳細(xì)的賬款臺賬，記錄每一筆應(yīng)收賬款的金額、期限、客戶信息等，方便跟蹤管理。2定期檢查定期檢查賬款臺賬，了解應(yīng)收賬款的回收情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)逾期賬款。3風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警對于即將到期或已逾期的賬款，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，采取相應(yīng)的措施。逾期賬款提醒1電話提醒通過電話聯(lián)系客戶，了解逾期原因，提醒客戶盡快付款。2郵件提醒發(fā)送郵件提醒客戶，告知逾期金額、期限等信息，并要求客戶提供付款計(jì)劃。3書面催款函發(fā)送書面催款函，正式通知客戶逾期情況，并要求客戶在指定期限內(nèi)付款。賬款催收內(nèi)部催收通過內(nèi)部催收團(tuán)隊(duì)，采取電話、郵件、上門等方式進(jìn)行催收。外部催收委托專業(yè)的催收公司進(jìn)行催收，利用其專業(yè)的催收技能和資源。法律訴訟通過法律訴訟途徑進(jìn)行催收，維護(hù)自身的合法權(quán)益。理賠階段1理賠申請2理賠材料準(zhǔn)備3理賠審核4理賠支付理賠申請及時(shí)申請?jiān)诖_認(rèn)客戶違約后，及時(shí)向CB服務(wù)商提出理賠申請，避免超過理賠時(shí)效。準(zhǔn)備材料根據(jù)CB服務(wù)商的要求，準(zhǔn)備相關(guān)的理賠材料，確保信息的真實(shí)性和完整性。理賠材料準(zhǔn)備銷售合同：提供與客戶簽訂的銷售合同，證明交易的真實(shí)性。發(fā)貨證明：提供發(fā)貨單據(jù)、物流單據(jù)等，證明已按合同約定發(fā)貨。催款記錄：提供催款函、郵件、電話記錄等，證明已采取催收措施。違約證明：提供客戶違約的證明材料，如破產(chǎn)宣告、停止付款通知等。理賠審核1CB服務(wù)商審核CB服務(wù)商對理賠材料進(jìn)行審核，核實(shí)信息的真實(shí)性和完整性。2風(fēng)險(xiǎn)評估對客戶的違約情況進(jìn)行評估，確認(rèn)是否符合理賠條件。3理賠金額確定根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，確定理賠金額。理賠支付及時(shí)支付CB服務(wù)商在審核通過后，及時(shí)向企業(yè)支付理賠款，彌補(bǔ)企業(yè)的損失。后續(xù)追償CB服務(wù)商在支付理賠款后，將繼續(xù)向客戶追償，盡可能挽回?fù)p失。CB政策解讀1條款2費(fèi)用3注意事項(xiàng)4常見問題CB政策的條款1保險(xiǎn)責(zé)任明確CB服務(wù)商承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，包括客戶違約的類型、理賠的條件等。2除外責(zé)任明確CB服務(wù)商不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍，如戰(zhàn)爭、自然災(zāi)害等。3理賠程序詳細(xì)說明理賠的申請流程、所需材料、審核期限等。CB政策的費(fèi)用0.1-1%費(fèi)率CB的費(fèi)率通常在應(yīng)收賬款總額的0.1%-1%之間，具體費(fèi)率根據(jù)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)、交易規(guī)模等因素確定。固定費(fèi)用固定費(fèi)用部分CB服務(wù)商還會收取一定的固定費(fèi)用，如信用調(diào)查費(fèi)、管理費(fèi)等。CB政策的注意事項(xiàng)及時(shí)申報(bào)在發(fā)貨后及時(shí)向CB服務(wù)商申報(bào)，確保每一筆應(yīng)收賬款都在保險(xiǎn)范圍內(nèi)。配合調(diào)查積極配合CB服務(wù)商的調(diào)查，提供真實(shí)、完整的材料。關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)密切關(guān)注客戶的信用狀況，及時(shí)向CB服務(wù)商報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)情況。CB政策的常見問題理賠時(shí)效理賠申請有時(shí)間限制，超過時(shí)效將無法獲得理賠。理賠范圍并非所有損失都能獲得理賠，需要符合保險(xiǎn)合同的約定。理賠金額理賠金額可能受到保險(xiǎn)額度、免賠額等因素的限制。CB系統(tǒng)操作指南系統(tǒng)登錄客戶信息錄入信用額度申請理賠申請系統(tǒng)登錄1訪問系統(tǒng)通過CB服務(wù)商提供的網(wǎng)址訪問系統(tǒng)登錄頁面。2輸入賬號密碼輸入正確的賬號和密碼，點(diǎn)擊登錄按鈕。3安全提示注意保護(hù)賬號密碼，定期修改密碼，防止賬號被盜?？蛻粜畔浫胄略隹蛻酎c(diǎn)擊“新增客戶”按鈕，填寫客戶的基本信息、財(cái)務(wù)信息等。上傳資料上傳客戶的營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表等相關(guān)資料。保存信息確認(rèn)信息填寫無誤后，點(diǎn)擊“保存”按鈕。信用額度申請操作選擇客戶在系統(tǒng)中選擇需要申請信用額度的客戶。填寫申請?zhí)顚懶庞妙~度申請表，包括申請金額、期限等信息。提交申請?zhí)峤恍庞妙~度申請，等待CB服務(wù)商審批。理賠申請操作1選擇訂單2填寫申請3上傳材料4提交申請案例分析：成功理賠案例背景A公司向B公司銷售一批貨物，B公司因經(jīng)營不善無法支付貨款。理賠A公司及時(shí)向CB服務(wù)商提出理賠申請，并提供了相關(guān)材料。結(jié)果CB服務(wù)商審核通過后，向A公司支付了理賠款，彌補(bǔ)了A公司的損失。案例分析：理賠失敗案例1未及時(shí)申報(bào)C公司未及時(shí)向CB服務(wù)商申報(bào)，導(dǎo)致部分應(yīng)收賬款不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)，無法獲得理賠。2材料不全D公司提供的理賠材料不完整，導(dǎo)致CB服務(wù)商無法審核，理賠失敗。如何避免理賠風(fēng)險(xiǎn)合同審查1風(fēng)險(xiǎn)評估2及時(shí)溝通3合同條款的審查明確權(quán)利義務(wù)在簽訂合同前，仔細(xì)審查合同條款，明確雙方的權(quán)利義務(wù)，避免因合同條款不明確導(dǎo)致糾紛。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移盡可能將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給客戶，如要求客戶提供擔(dān)保、預(yù)付款等。風(fēng)險(xiǎn)評估的準(zhǔn)確性財(cái)務(wù)分析：對客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行深入分析，評估其財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。市場調(diào)研：了解客戶所處行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢，評估其行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。信用調(diào)查：通過專業(yè)的信用報(bào)告機(jī)構(gòu)查詢客戶的信用記錄，了解其歷史違約情況。及時(shí)溝通和反饋定期溝通與客戶保持定期溝通，了解其經(jīng)營狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號。及時(shí)反饋將發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)情況及時(shí)反饋給CB服務(wù)商，以便其采取相應(yīng)的措施。CB與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品的比較出口信用保險(xiǎn)國內(nèi)信用保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)CB與出口信用保險(xiǎn)出口信用保險(xiǎn)主要針對出口貿(mào)易中的信用風(fēng)險(xiǎn)，保障出口商的應(yīng)收賬款。CB既可以用于國內(nèi)貿(mào)易，也可以用于出口貿(mào)易，適用范圍更廣。CB與國內(nèi)信用保險(xiǎn)1國內(nèi)信用保險(xiǎn)主要針對國內(nèi)貿(mào)易中的信用風(fēng)險(xiǎn)，保障供應(yīng)商的應(yīng)收賬款。2CB通常由買方購買，用于保障其支付能力，減少供應(yīng)商的風(fēng)險(xiǎn)。CB與一般商業(yè)保險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)：CB主要針對信用風(fēng)險(xiǎn)，保障企業(yè)的應(yīng)收賬款。財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)：一般商業(yè)保險(xiǎn)主要針對財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，如火災(zāi)、盜竊等。CB的優(yōu)勢和劣勢1優(yōu)勢2劣勢CB對企業(yè)的好處1降低壞賬風(fēng)險(xiǎn)2提高銷售額3開拓新市場4改善現(xiàn)金流降低壞賬風(fēng)險(xiǎn)60%風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移CB可以將壞賬風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給CB服務(wù)商，降低企業(yè)的損失。提高銷售額擴(kuò)大信用銷售通過CB，企業(yè)可以放心地?cái)U(kuò)大信用銷售，吸引更多客戶。增加訂單信用銷售可以增加訂單數(shù)量，提高銷售額。開拓新市場進(jìn)入新市場通過CB，企業(yè)可以降低進(jìn)入新市場的風(fēng)險(xiǎn)，拓展業(yè)務(wù)范圍。吸引新客戶提供信用銷售可以吸引更多新客戶，擴(kuò)大市場份額。改善現(xiàn)金流加速資金回籠通過CB，企業(yè)可以加速資金回籠，改善現(xiàn)金流狀況。CB對供應(yīng)鏈的優(yōu)化降低風(fēng)險(xiǎn)1提高效率2促進(jìn)合作3如何選擇合適的CB服務(wù)商1服務(wù)商的資質(zhì)2服務(wù)商的經(jīng)驗(yàn)3服務(wù)商的費(fèi)用4服務(wù)商的口碑服務(wù)商的資質(zhì)1合法經(jīng)營選擇具有合法經(jīng)營資質(zhì)的CB服務(wù)商，確保其業(yè)務(wù)的合規(guī)性。2專業(yè)認(rèn)證選擇具有相關(guān)專業(yè)認(rèn)證的CB服務(wù)商，證明其具有專業(yè)的服務(wù)能力。服務(wù)商的經(jīng)驗(yàn)行業(yè)經(jīng)驗(yàn)選擇在相關(guān)行業(yè)具有豐富經(jīng)驗(yàn)的CB服務(wù)商，能夠更好地理解企業(yè)的需求。服務(wù)案例了解CB服務(wù)商的服務(wù)案例，評估其服務(wù)能力和水平。服務(wù)商的費(fèi)用0.1-1%費(fèi)率對比不同CB服務(wù)商的費(fèi)率，選擇性價(jià)比最高的服務(wù)商。透明費(fèi)用透明度確保CB服務(wù)商的費(fèi)用透明，避免隱藏費(fèi)用。服務(wù)商的口碑客戶評價(jià)查閱其他客戶對CB服務(wù)商的評價(jià)，了解其服務(wù)質(zhì)量和信譽(yù)。行業(yè)聲譽(yù)了解CB服務(wù)商在行業(yè)內(nèi)的聲譽(yù)，選擇口碑良好的服務(wù)商。提高CB效率的建議信用管理體系1溝通2信息更新3