全球央行數(shù)字貨幣發(fā)展態(tài)勢 及數(shù)字人民幣的戰(zhàn)略意義

一、引言及文獻(xiàn)綜述在全球化和數(shù)字化浪潮的推動下（CentralbankdigitalcurrenciesCBD①2023年底約有94%接受調(diào)查的央行正在探索CBDCCBDC2020年，2022年2024局和積極姿態(tài)。學(xué)術(shù)界廣泛認(rèn)可的法定數(shù)字貨幣框架是Bench和Garratt[1]架明確了法定數(shù)字貨幣的四個關(guān)鍵屬性交CPM將法定數(shù)字貨幣視為中央銀行貨幣的一種新形式傳由于CBDC受到越來越多國家的關(guān)注CBDC[2]李亞波[3]貨幣國際化帶來改進(jìn)基金項(xiàng)目國家社會科學(xué)基金重點(diǎn)項(xiàng)“推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展的質(zhì)量變革效率變革和動力變革研究（ ）作者簡介研究生。①數(shù)據(jù)來源.https:///publ/bppdf/bispap147.pdf。ECONOMISTECONOMIST經(jīng)濟(jì)學(xué)家 應(yīng)用場景拓展和跨境交易風(fēng)險緩解來提升央行數(shù)字貨幣的國際接受度央行數(shù)字貨幣的公眾接受度[4]CBDC的發(fā)行對支付體系與貨幣供求[2]發(fā)[5][6][7]?，F(xiàn)有研究大多圍繞央行數(shù)字貨幣的概念戰(zhàn)略層面全面審視CBDC本文的研究目的和創(chuàng)新之處在于從全球視角與中國視角兩個方面系統(tǒng)分析央行數(shù)字貨幣的政治和經(jīng)二、全球央行數(shù)字貨幣的發(fā)展概述全球央行數(shù)字貨幣的發(fā)展態(tài)勢根據(jù)大西洋理事會智庫的數(shù)據(jù)①2024年5月有134占全球GDP的98%）正在探索CBDC68②2023年86涵蓋全球81的人口和全球94的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出94的受訪央行正在探索CBDC54正在進(jìn)行概念驗(yàn)證試驗(yàn)31正在進(jìn)CBDC和批發(fā)CBDCCBDC有2的央行僅致力于探索批發(fā)CBDC1展示了全球主要央行CBDC的發(fā)展情況。大洲國家/地區(qū)類型大洲國家/地區(qū)類型發(fā)展情況亞洲）批發(fā)+零售20142016完成法定數(shù)字貨幣第一代原型系統(tǒng)搭建。2017織商業(yè)機(jī)構(gòu)共同開展法定數(shù)字人民幣“e-CN2019雄2024年5月末逐步擴(kuò)大到17個省市的26個地2021年72024年5中國香港批發(fā)+零售零售CBDCHKM于2021年正式開始研究零售層面CBDC年6月推出e-HKD2021年10CBDC:Atechni?calperspective2022年4數(shù)碼港元2023年5月18HKMA宣布啟動e-HKD共有162023年10e-HKD要領(lǐng)域?yàn)橄愀郛?dāng)前的支付生態(tài)系統(tǒng)增加獨(dú)特價值2024年3月14HKMA宣布啟動e-HKD試點(diǎn)計(jì)劃第二階段批發(fā)CBDC2024年3月7Ensembl，、，數(shù)據(jù)來源： 。② https:///cbdctracker/數(shù)據(jù)來源② https:///cbdctracker/RResearchonFinancialIssues 經(jīng)濟(jì)學(xué)家 金融問題研究日本批發(fā)日本批發(fā)+零售2021年4BO概念試證[PoC2022年3(CBDC所需的核心功能和特性的技術(shù)可行性2022CBDC概念驗(yàn)證PoC2023年5月日本央行發(fā)布了PoC試驗(yàn)第二階CBDC試點(diǎn)項(xiàng)目已于42024年4最新的央行數(shù)字貨幣實(shí)驗(yàn)試點(diǎn)計(jì)劃進(jìn)展報告新加坡批發(fā)201611宣布啟動央行數(shù)字貨幣概念驗(yàn)證項(xiàng)目—Ubin(DLT)進(jìn)行支付和證券的清算和結(jié)算。2022年11月MAS推出了Ubin+基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行跨境交易的能力印度批發(fā)+零售2022年10RB2022年11月1RBI正式推出批發(fā)CBDC數(shù)字盧比-W912RBI啟動零售CBDC試點(diǎn)數(shù)字盧比-R)82023年10CBDC(數(shù)字盧比-W)的第二個應(yīng)用場景-拆借市場（callmoneymarket）歐洲歐盟批發(fā)+零售2020年10EC發(fā)布了一份關(guān)于數(shù)字歐元的報告數(shù)字歐元2021年7ECB決定啟動數(shù)字歐元項(xiàng)目,2021年102023年102023年10ECB2023年11月ECB啟動數(shù)字歐元項(xiàng)目的2024年6月24瑞典零售2017年啟動了電子克朗項(xiàng)目2020行進(jìn)入了電子克朗項(xiàng)目的試點(diǎn)階段20232024年3朗試點(diǎn)項(xiàng)目發(fā)布第四份也是最后一份報告克朗在實(shí)踐中將如何運(yùn)作俄羅斯零售俄羅斯央行于2021年4月提出數(shù)字盧布概念。2023年8月，俄羅斯開始啟動數(shù)字盧布試132024年117家銀行加入數(shù)字盧布試點(diǎn)北美洲美國批發(fā)+零售2022年1CBD2024年37月31再次提及CBDC方面沒有發(fā)生任何新變化Hamilton項(xiàng)目是波士頓聯(lián)邦儲備銀行和麻省理工學(xué)院的合作項(xiàng)目CBDC2020年8于2022年2月發(fā)布第一階段報告Cedar項(xiàng)目是紐聯(lián)儲紐約創(chuàng)新中心(NYIC)CBDC賬本原型來測試區(qū)塊鏈技術(shù)能否提供更快2022114Cedar11月10(NYIC)和新加坡金融管理局宣布啟ProjectCedarPhaseIIxUbin涉及多種貨幣的跨境支付和結(jié)算的效率2023年5月發(fā)布試驗(yàn)結(jié)果南美洲東加勒比零售2021年3月31ECC正式啟用其零售CBDC—Dcash的4個島嶼國家參與逐步擴(kuò)展到7DCash試點(diǎn)平臺運(yùn)營已于2024年1月12日結(jié)束，即將過渡到DCash2.0巴哈馬零售2020年10SandDollaCBDCSandDollar僅限于國內(nèi)使用資料來源：各央行網(wǎng)站。各國中央銀行正積極開展跨境央行數(shù)字貨幣合作（BI創(chuàng)新中心亦在推動跨境CBDC項(xiàng)目的試驗(yàn)中發(fā)揮著積極作用。截至2024年7BIS創(chuàng)新中心已主導(dǎo)了13個跨境CBDC項(xiàng)目，助力各中央銀行運(yùn)用技術(shù)手段解決CBDC領(lǐng)域的諸多問題ECONOMISTECONOMIST經(jīng)濟(jì)學(xué)家 項(xiàng)目名稱應(yīng)用表2主要跨境CBDC項(xiàng)目的發(fā)展情況項(xiàng)目發(fā)展情況LionRock-Inthanon批發(fā)2019項(xiàng)目名稱應(yīng)用表2主要跨境CBDC項(xiàng)目的發(fā)展情況項(xiàng)目發(fā)展情況LionRock-Inthanon批發(fā)2019Inthanon-LionRockCBDC跨2019年1210家參與銀行成功DL為基礎(chǔ)的概念驗(yàn)證原型2019年11月及2020年1月先后聯(lián)合發(fā)表報告，匯報主要研究結(jié)果mbridge批發(fā)2021年2研m-CBDCBridgLionRock-Inthanon項(xiàng)目DLT2021年9mbridgeInthanon-LionRocktomBridge:BuildingamultiCBD-Cplatformforinternationalpayments2022年第3mbridge項(xiàng)目邁進(jìn)試行階段620mBridge平臺進(jìn)行超過160宗支付及外匯交易1.71億港元mBridge項(xiàng)目是全球其中一個率先以多種CBDC為企業(yè)跨境交易進(jìn)行真實(shí)結(jié)算的項(xiàng)目2022年10ProjectmBridgeConnectingeconomiesthroughCBDC述試行成果及所得2024年6月5mBridge項(xiàng)目參與成員聯(lián)合宣布mBridgemBridgemBridge的觀察員成員已超26個Jasper-Ubin批發(fā)Jasper-Ubin項(xiàng)目是由加拿大央行積極與新加坡金管局的合作項(xiàng)目，將各自區(qū)塊鏈項(xiàng)目連接進(jìn)行CBDC跨境支付試驗(yàn)。2019年5月，加拿大央行和新加坡央行宣布利用分布式賬本技術(shù)成功進(jìn)行跨境支付試驗(yàn)，并聯(lián)合發(fā)布了一份報告Dunbar批發(fā)在Jasper-Ubin項(xiàng)目的基礎(chǔ)上BIS2021年9月聯(lián)合啟動DunbarCBDC在國際G20CBDC共享平臺上的直接支付交2022322使用mCBDCs進(jìn)行國際結(jié)算，項(xiàng)目細(xì)節(jié)和結(jié)論在報告中公布Jura批發(fā)2021年62021年12月8日宣布成功完成跨境CBDCJura項(xiàng)目探索了在第三方運(yùn)營的單一DLT平臺上，法國和瑞士的商業(yè)銀行之間直接轉(zhuǎn)移歐元和瑞士法郎wCBDC的能力，通過使用PvP和DvP機(jī)制，安全高效地結(jié)算了代幣化資產(chǎn)和外匯交易Aurum零售Aurum項(xiàng)目是國際清算銀行創(chuàng)新中心香港中心院CBD2022年10AurumCBDC原型由批發(fā)銀行間系統(tǒng)和零售數(shù)字錢包系統(tǒng)組成了兩種不同類型的代幣CBDC和由CBDC2024年3月5Aurum(CBDC的隱私性Tourbillon批發(fā)+零售2022年11月啟動TourbillonCBDC的隱私2023年11CBDCeCash1.0和eCash2.付款人匿名性的CBDC來打擊非法交易是可行的Rialto批發(fā)Rialto項(xiàng)目由國際清算銀行創(chuàng)新中心歐元體系和新加坡中心與法國央行、意大利銀行馬來西亞國家銀行和新加坡金融管理局合作開展，于2024年7月16日啟動。該項(xiàng)目致力于探索一種新的自動外匯結(jié)算層解決方案，使用wCBDC作為安全結(jié)算資產(chǎn)，改善即時跨境支付。。。、資料來源：國際清算銀行網(wǎng)站和各央行官網(wǎng)。RResearchonFinancialIssues 經(jīng)濟(jì)學(xué)家 金融問題研究全球央行數(shù)字貨幣競爭興起的背景數(shù)字支付快速發(fā)展和大型科技公司進(jìn)入支付領(lǐng)域得益于信息和通信技術(shù)的快速發(fā)展數(shù)字金融領(lǐng)域的創(chuàng)新正以前所未有的速度蓬勃興起和數(shù)據(jù)化身[8]新冠疫情的全球大流行加速了向數(shù)字支付的轉(zhuǎn)變激發(fā)了對數(shù)字支付方式的興趣[9]在CPMI紅皮書調(diào)查的27個國家中①GDP的比重在許多國家都超過20%10820222020年達(dá)74.62021年全球金融包容性數(shù)據(jù)庫顯示中國外的發(fā)展中國家的成年人中2040的人是在疫情暴發(fā)后首次這樣做金融領(lǐng)域的另一個重要發(fā)展是大型科技公司進(jìn)入支付領(lǐng)域Facebook崛起他們進(jìn)軍金融服務(wù)業(yè)的范圍在中國最為廣泛[10]eBay旗下的PayPal等提供的支付服務(wù)已得到更廣泛的使用一旦確立了數(shù)據(jù)方面的主[8]。加密貨幣特別是全球性穩(wěn)定幣的迅速發(fā)展更多是出于投機(jī)心理[11]2019年LibraLibra可用于Facebook多個市場的支付[12]直接引發(fā)了世界各國對貨幣主權(quán)的擔(dān)憂并加速了CBDCEC②指（與衰落以及私人穩(wěn)定幣的發(fā)行推動了各國央行對CBDC的研發(fā)[12]以及大型科技公司帶來的隱私方面的擔(dān)憂行有責(zé)任站在金融創(chuàng)新的前沿項(xiàng)就是三、全球推行央行數(shù)字貨幣的意義提升普惠金融水平② CPMI .http② CPMI ./topics/CPMI_CT/tables-and-dashboards數(shù)據(jù)來源： 紅皮書 。數(shù)據(jù)來源https://www.ecb.europa.eu/pub/pdf/other/Report_on_a_digital_euro~4d7268b458.en.pdf。ECONOMISTECONOMIST經(jīng)濟(jì)學(xué)家 2021年全球金融普惠性指數(shù)顯示2021年仍有24%的成年人尚未開設(shè)賬戶①FinancialExclusio背后的因素非常廣泛信息通訊技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施不足以及私營金融部門不愿意為某些社會群體服務(wù)等缺以及對服務(wù)提供商的信任度不足也是造成金融壓抑的重要原因[13]。CBDC展現(xiàn)出提高金融普惠性的巨大潛力CBDC可以模仿現(xiàn)金的一些理想特性驗(yàn)CBDC可以通過在各種硬件設(shè)備上的應(yīng)用和支持離線環(huán)境的交易CBDC能夠激發(fā)公眾提高跨境支付和結(jié)算效率過代理銀行和支付服務(wù)提供商網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的[14]G20國家已將提高跨境支付效率列為全球性的優(yōu)先議題是提升這一領(lǐng)域效率的有前景的途徑。CBDC在跨境支付方面的應(yīng)用有可能消除層層代理行的付CBDC的互操作性提供了緩解跨地區(qū)和跨貨幣風(fēng)險和摩擦的手段明CBDC項(xiàng)目已經(jīng)將提升跨境支付效率作為其主要目標(biāo)CedarPhaseIIxUbin+CedarxUbin由紐約聯(lián)邦儲備銀行下屬的紐約創(chuàng)新中心(NYIC)和新加坡金融管理局(MAS)共同DL開發(fā)的批發(fā)型中央銀行數(shù)字貨幣CBD是否可以提高涉及一種或多種貨幣的跨境支付的效率和透明度[14]。2021年中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所銀行宣布聯(lián)合發(fā)起多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項(xiàng)目mBridgmBridge項(xiàng)目的核心是探索央行數(shù)字貨幣在和商業(yè)參與者提供一個直接相連的網(wǎng)絡(luò)[15]。維護(hù)主權(quán)貨幣合法地位歐盟正式進(jìn)入數(shù)字歐元的準(zhǔn)備階段EC轉(zhuǎn)變對CBDC2018年9MarioDraghi提到歐元區(qū)暫未有發(fā)行CBDC2021年7ECB決定啟動數(shù)字歐元項(xiàng)目，并于2023年11歐盟對新興數(shù)字貨幣的應(yīng)對是其推行CBDCfacebook公司推出天秤幣Libr計(jì)劃和中國積極研發(fā)數(shù)字人民幣貨幣主權(quán)構(gòu)成挑戰(zhàn)Libra協(xié)會成員企業(yè)擁有龐大的用戶網(wǎng)絡(luò)和大量支付生態(tài)場景,使Libra①WorldBank,GlobalFinancialInclusion(GlobalFindex)Database.https:///en/publication/globalfindex/Report。RResearchonFinancialIssues 經(jīng)濟(jì)學(xué)家 金融問題研究CBDC來增強(qiáng)其在國際金融體系中的競爭力金融主權(quán)和經(jīng)濟(jì)利益。歐盟推行CBDC更核心的目的是維護(hù)歐洲在支付領(lǐng)域的戰(zhàn)略自主權(quán)SWIFT2018年美國對伊朗實(shí)施嚴(yán)厲的經(jīng)濟(jì)制裁SWIFT系統(tǒng)在全球美元結(jié)算中的主導(dǎo)SWIFT的國際結(jié)算系統(tǒng)INSTEX國控制的金融機(jī)構(gòu)俄羅斯加速推進(jìn)數(shù)字盧布俄羅斯中央銀行自2020年以來一直積極開發(fā)數(shù)字盧布2021年42023年7月24CBDC8月啟動數(shù)字盧銀行剔除出SWIFTVisaMasterCardAmericaExpress布SWIFT等西方金融基礎(chǔ)設(shè)施和系統(tǒng)的情況下與外國和外國四、中國推行數(shù)字人民幣的戰(zhàn)略意義數(shù)字人民幣助力普惠金融狀態(tài)得以完成端災(zāi)害天氣與網(wǎng)絡(luò)信號較差的情形下也可以通過數(shù)字錢包享受相應(yīng)的金融服務(wù)2024—202攻堅(jiān)行動方明確提出要積極推動數(shù)字人民幣融入鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略促進(jìn)數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)。制化的貸款產(chǎn)品ECONOMISTECONOMIST經(jīng)濟(jì)學(xué)家 且微眾銀行還能通過智能合約提供的數(shù)據(jù)融機(jī)構(gòu)對貸款資金的精細(xì)化管理進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老場景建設(shè)與數(shù)字金融的有機(jī)融合數(shù)字人民幣智能合約可提高資金安全性央行可以在多個領(lǐng)域應(yīng)用數(shù)字人民幣智能合約，指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)利用智能合約技術(shù)與相關(guān)行業(yè)深度融合，降低經(jīng)濟(jì)活動的履約成本、豐富財政政策工具箱。[16]SmartContrac技術(shù)應(yīng)用于數(shù)字人民幣的發(fā)行和流通過程中智能合約可以起到平臺自動資金托管線了首個公積金貸款數(shù)字人民幣放款功能包智能合約用于供應(yīng)鏈融資2023年的數(shù)字人民幣跨境消費(fèi)嘉年華活動App兌換數(shù)字人民幣硬錢包卡200B2B模式定向支付到農(nóng)貿(mào)企業(yè)B2C模式定向支付給菜農(nóng)通過多邊央行數(shù)字貨幣橋拓展人民幣國際化實(shí)際應(yīng)用場景mBridge的技術(shù)特性決定了其具有豐富的應(yīng)用場景。2022年第3mBridge項(xiàng)目邁進(jìn)試行階段，為期620mBridge平臺進(jìn)行超過160宗支付及外匯交mBridge項(xiàng)目是全球率先以多種CBDCmBridge試點(diǎn)測試了以下三種交易類型中央銀行與其本國商業(yè)銀行之間進(jìn)行CBDC的發(fā)行和贖回商業(yè)銀行之間使用當(dāng)?shù)氐腃BDC進(jìn)行跨境支付商業(yè)銀行之間使用當(dāng)?shù)氐腃BDC進(jìn)行跨境PvP外匯交易。在mBridge會進(jìn)行相應(yīng)的橋外合規(guī)審查約將指定的貨幣金額直接支付到收款方的地址Pv即交易要么完全成功mBridge實(shí)現(xiàn)的這種雙邊連接與通過代理銀行模式進(jìn)行的支付形成鮮明對比mBridge提供的收款銀行和付款銀行之間的點(diǎn)對點(diǎn)連接可以顯著降低跨境支付的復(fù)雜性RResearchonFinancialIssues 經(jīng)濟(jì)學(xué)家 金融問題研究險。此外，mBridge的結(jié)算是在中央銀行資金安全的情況下進(jìn)行的，減少甚至消除了代理銀行支付的一項(xiàng)關(guān)鍵風(fēng)險。mBridge24小時到賬的匯款1小時內(nèi)即可到賬SWIFT民幣業(yè)務(wù)拓展了人民幣國際化實(shí)際應(yīng)用場景深度參與國際支付體系改革維護(hù)金融安全是關(guān)系我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局的一件帶有戰(zhàn)略性、根本性的大事。中國通過積極參與主權(quán)數(shù)字貨幣跨境合作及貨幣橋項(xiàng)目試點(diǎn)，深度參與國際支付體系改革，探索跨境人民幣支付新渠道，維護(hù)本國金融安全。RTGSWIF和代CHIP（紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)是用于清算美元的國際支付清算系統(tǒng)SWIFT是世界領(lǐng)先的安全金融報文傳送服務(wù)機(jī)構(gòu)。美國可能會利用其絕對控制和影響力融機(jī)構(gòu)接入SWIFT或CHIPS2017在SWIFT2022年美國又宣布將俄羅斯部分銀行排除在SWIFTSWIFT或CHIPS系統(tǒng)切斷跨境交易渠道已經(jīng)成為其實(shí)施霸權(quán)主義金融制裁的主要手段SWIFT系統(tǒng)對中國金融機(jī)CIPCIPS的直接參與者數(shù)量僅占6.61%SWIFT報文的CIPS間接參與者數(shù)量則高達(dá)93.39%SWIFT系統(tǒng)。我國于2021年參與了多邊央行數(shù)字貨幣橋項(xiàng)目。截至2024年10mBridge的觀察員成員已擴(kuò)展至30SWIFTmBridge提供的共享平臺通過數(shù)字人民幣和mbridge推動人民幣國際化進(jìn)一步拓展數(shù)字人民幣的跨境使用場景20246成受訪境外機(jī)構(gòu)考慮增配人民幣計(jì)價金融資產(chǎn)。在很多家使用人民幣帶來更多便利過與沿線國家和地區(qū)的央行及金融機(jī)構(gòu)展開合作2024年7加強(qiáng)金融領(lǐng)域國際合作。繼2024年6月沙特加入mBridge2024年9阿石油貿(mào)易結(jié)算未來會更加便利石G2的主要經(jīng)濟(jì)體人民幣和中國數(shù)字貨幣技術(shù)的認(rèn)可ECONOMISTECONOMIST經(jīng)濟(jì)學(xué)家 五、總結(jié)和展望數(shù)字人民幣如何發(fā)展以及如何參與跨境支付競爭推動數(shù)字人民幣在零售端的廣泛應(yīng)用數(shù)字人民幣的發(fā)展應(yīng)聚焦于應(yīng)用場景的擴(kuò)展和深化預(yù)付等場景的實(shí)踐作用，也為國際社會提供了值得借鑒的CBDC國龐大的消費(fèi)市場爭中占據(jù)有利地位。利用數(shù)字人民幣更好實(shí)施貨幣政策和財政政策CBDC提供了一種新的貨幣政策傳導(dǎo)渠道。未來M0的CBDC來影響市場利率和信貸資金CBDC也為財政政策提供了新的工具。政府可以通過CBDC直接向公民發(fā)放補(bǔ)貼或稅收返還CBDC可CBDC和財政部門可以更緊密地合作多邊央行數(shù)字貨幣橋有望成為推動我國數(shù)字人民幣走出去境內(nèi)境外兩個市場多邊央行數(shù)字貨幣橋國際貿(mào)易提供更大助力約技術(shù)可以作為石油貿(mào)易雙方的信用中介而提高貿(mào)易結(jié)算的安全性和效率。參考文獻(xiàn)：BECHML,GARRATTR.Centralbankcryptocurrencies[R/OL].BISQuarterlyReview,2017:55-70.(2017-09-17)[2024-09-01].https:///publ/qtrpdf/r_qt1709f.pdf.劉凱,李育,郭明旭.主要經(jīng)濟(jì)體央行數(shù)字貨幣的研發(fā)進(jìn)展及其對經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的影響研究[J].國際金融研究,2021(6):13-22.楊榮海,李亞波全球央行數(shù)字貨幣競爭現(xiàn)狀與數(shù)字人民幣的發(fā)展策略[J經(jīng)濟(jì)學(xué)家,2023(5):46-56.RResearchonFinancialIssues 經(jīng)濟(jì)學(xué)家 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