T-GZDFA 01-2024 數(shù)字化金融產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)仲裁電子數(shù)據(jù)要素規(guī)范

ICS03.160A90廣州市數(shù)字金融協(xié)會發(fā)布T/GZDFA01—2024前言 2規(guī)范性引用文件 3術(shù)語和定義 4電子化交易流程 5提交仲裁 IT/GZDFA01—2024本文件按照GB/T1.1—2020《標(biāo)準(zhǔn)化工作導(dǎo)則第1部分：標(biāo)準(zhǔn)化文件的結(jié)構(gòu)和起草規(guī)則》的規(guī)定起請注意本文件的某些內(nèi)容可能涉及專利。本文件發(fā)布機(jī)構(gòu)不承擔(dān)識別這些專利的責(zé)任。本文件起草單位：廣州仲裁委員會、廣州市數(shù)字金融協(xié)會、廣東東方昆侖律師事務(wù)所、廣州冠宣信息科技有限公司、北京德恒（廣州）律師事務(wù)所、華夏銀行股份有限公司廣州分行、四川新網(wǎng)銀行股份有限公司、東莞銀行股份有限公司、中信銀行股份有限公司廣州分行。本文件主要起草人：張小建、顏潔、江映霞、李世強(qiáng)、牛琳、譚茜元、龔磊、梁俊杰、羅玲玲、陳銳浩、梁蔚、勞廣源、陳宇翎、韋書倩。本文件為首次制定。1T/GZDFA01—2024數(shù)字化金融產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)仲裁電子數(shù)據(jù)要素規(guī)范本文件規(guī)定了涉數(shù)字化金融產(chǎn)品糾紛進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)仲裁時(shí)，其電子化交易流程及提交仲裁應(yīng)達(dá)到的要本文件適用于包括但不限于為計(jì)劃通過互聯(lián)網(wǎng)仲裁平臺或跨境商事爭議在線解決（ODR）平臺提交并處理的金融借款、融資租賃、保理等金融案件以及批量智審案件的金融機(jī)構(gòu)提供參考。本文件也用于指導(dǎo)當(dāng)事人建設(shè)、實(shí)施和改造電子數(shù)據(jù)存證體系、網(wǎng)絡(luò)金融案件要素體系、案件批量對接技術(shù)規(guī)范。2規(guī)范性引用文件下列文件中的內(nèi)容通過文中的規(guī)范性引用而構(gòu)成本文件必不可少的條款。其中，注日期的引用文件，僅該日期對應(yīng)的版本適用于本文件；不注日期的引用文件，其最新版本(包括所有的修改單)適用于本文件。SF/T0059—2019全國仲裁工作管理信息系統(tǒng)技術(shù)規(guī)范。3術(shù)語和定義SF/T0059—2019界定的以及下列術(shù)語和定義適用于本文件。3.1數(shù)字化金融產(chǎn)品digitalizedfinancialproducts我國金融監(jiān)管部門監(jiān)管的銀行、小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司等金融機(jī)構(gòu)，利用數(shù)字技術(shù)并通過互聯(lián)網(wǎng)提供的金融產(chǎn)品。3.2跨境商事爭議在線解決（ODR）平臺onlinedisputeresolution(ODR)platform通過在線談判、調(diào)解、仲裁等基于電子溝通的非訴解紛方式，幫助中小微企業(yè)解決跨境商事糾紛的平臺。3.3互聯(lián)網(wǎng)仲裁internetarbitration在互聯(lián)網(wǎng)在線平臺上進(jìn)行的仲裁活動(dòng)。4電子化交易流程4.1合同簽訂4.1.1身份驗(yàn)證4.1.1.1自然人身份驗(yàn)證2T/GZDFA01—2024在簽訂合同時(shí)，需對自然人身份的真實(shí)性、有效性進(jìn)行驗(yàn)證和審核，并呈現(xiàn)審核結(jié)果:a)四要素(姓名、身份證號、銀行卡號、手機(jī)號)驗(yàn)證結(jié)果，例如身份驗(yàn)證通過。b)通過其他方式進(jìn)行身份核驗(yàn)的結(jié)果。4.1.1.2企業(yè)身份驗(yàn)證在簽訂合同時(shí)，需對企業(yè)身份的真實(shí)性、合法性進(jìn)行驗(yàn)證和審核，并呈現(xiàn)審核結(jié)果:a)營業(yè)執(zhí)照（需提交最新的營業(yè)執(zhí)照）。b)法人身份證明文件、法人身份證掃描件。c)委托代理人授權(quán)材料（如有）。d)其他數(shù)字化主體證明文件。4.1.2合同條款4.1.2.1仲裁條款申請仲裁必須具備合法有效的仲裁條款，可以簽訂獨(dú)立的仲裁協(xié)議或在合同中訂立仲裁條款，但必須具備以下基本要素：a)達(dá)成仲裁的基本合意。b)確定唯一或有指向性的仲裁機(jī)構(gòu)，例如廣州仲裁委員會（南沙國際仲裁中心、粵港澳大灣區(qū)國際商務(wù)與數(shù)字經(jīng)濟(jì)仲裁中心、廣州仲裁委員會東莞分會、廣州仲裁委員會中山分會、廣州仲裁委員會潮州分會；廣州金融仲裁院、廣州知識產(chǎn)權(quán)仲裁院、廣州國際航運(yùn)仲裁院、廣州建設(shè)工程仲裁院等）。c)確定適用的仲裁程序（例如金融程序、互聯(lián)網(wǎng)仲裁程序等）。示例條款：合同項(xiàng)下及與之有關(guān)的一切爭議，雙方首先應(yīng)協(xié)商解決；協(xié)商不成的，雙方同意將爭議提請廣州仲裁委員會，按照申請仲裁時(shí)該會現(xiàn)行有效的互聯(lián)網(wǎng)交易爭議專門程序進(jìn)行仲裁。仲裁裁決是終局的，對雙方均有約束力。對仲裁條款、審理方式進(jìn)行明確告知，如以加粗、下劃線、不同字體、不同顏色等形式提示，或以彈窗、強(qiáng)制閱讀、單獨(dú)操作等加強(qiáng)告知形式。申請人可依據(jù)本文件先予自行判斷仲裁委員會對相關(guān)案件是否具有管轄權(quán)，若因無管轄權(quán)案件被退回，應(yīng)自行承擔(dān)相應(yīng)法律后果。4.1.2.2電子送達(dá)條款電子合同生成前應(yīng)讓當(dāng)事人填寫自己的電子送達(dá)方式，該電子送達(dá)方式顯示在合同中。電子送達(dá)方式包括但不限于手機(jī)號碼、電子郵箱等。合同中電子送達(dá)條款需具備以下要素：a)當(dāng)事人姓名、手機(jī)號碼、電子郵箱地址。b)“作為電子送達(dá)地址”“視為送達(dá)”等關(guān)鍵詞語。示例條款：甲方（姓名：xxx，身份證號碼為xxxx）確認(rèn)以下手機(jī)號碼/電子郵箱作為涉仲裁時(shí)仲裁機(jī)構(gòu)、涉強(qiáng)制執(zhí)行時(shí)執(zhí)行法院送達(dá)相關(guān)材料的電子送達(dá)地址。仲裁機(jī)構(gòu)及執(zhí)行法院通過上述電子送達(dá)方式發(fā)出的任何通知，以短信/電子郵件等形式發(fā)出，送至預(yù)留的郵箱或手機(jī)號碼，即視為送達(dá)。對電子送達(dá)方式進(jìn)行明確告知，或以加粗、下劃線、不同字體、不同顏色等形式提示，或以彈窗、強(qiáng)制閱讀、單獨(dú)操作等加強(qiáng)告知形式。4.2合同履行4.2.1概述3T/GZDFA01—2024合同履行過程中各關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)均應(yīng)有電子化文件，用于證明雙方的履約情況，數(shù)字金融產(chǎn)品合同的履行過程文件應(yīng)當(dāng)包括但不限于：債權(quán)人履行合同的證明材料、債務(wù)人履行合同的證明材料、債權(quán)人主張權(quán)利的證明材料。4.2.2債權(quán)人履行合同的證明材料債權(quán)人向債務(wù)人支付款項(xiàng)而產(chǎn)生的轉(zhuǎn)賬單據(jù)。債權(quán)人向仲裁庭提交的款項(xiàng)支付材料，包括但不限于借款流水、借款對賬單以及第三方支付機(jī)構(gòu)的賬單憑證，應(yīng)載有明確的出款帳戶、收款賬號及戶名、劃款金額、劃款時(shí)間等要素。4.2.3債務(wù)人履行合同的證明材料記載債務(wù)人向債權(quán)人歸還款項(xiàng)的相關(guān)單據(jù)。債權(quán)人向仲裁庭提交的還款證明材料，包括但不限于借款流水、借款對賬單，以及第三方支付機(jī)構(gòu)的賬單憑證，應(yīng)載有明確的還款賬戶信息、還款金額、還款時(shí)間等要素。債權(quán)人提供的可反映債務(wù)人還款和欠款明細(xì)項(xiàng)目，并可用于計(jì)算得出債權(quán)人訴請金額的明細(xì)數(shù)據(jù)。還款方式為分期還款的，應(yīng)列出每一期應(yīng)還、已還、未還的各項(xiàng)明細(xì)金額。4.2.4債權(quán)人主張權(quán)利的證明材料債權(quán)人可提交催收的短信等記錄來證明催收情況，催收的證明材料應(yīng)具體載明收件人姓名、收件方式（手機(jī)號碼或郵寄地址）、催收函件具體內(nèi)容等。債權(quán)人主張宣布提前到期的，可提交相應(yīng)證明材料，包括但不限于發(fā)出《解除合同通知書》等。在合同有明確約定宣告提前到期的條款前提下，債權(quán)人宣告提前到期并送達(dá)至債務(wù)人，可發(fā)生提前到期的效力。4.3電子化形式4.3.1形式在電子商事活動(dòng)中，雙方或多方當(dāng)事人為了實(shí)現(xiàn)一定的目的，通過電子信息網(wǎng)絡(luò)以電子的形式達(dá)成設(shè)立、變更、終止財(cái)產(chǎn)性民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，也即當(dāng)事人通過數(shù)據(jù)電文、電子郵件等形式簽訂的明確雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的電子合同、訂貨單、提單、確認(rèn)書、轉(zhuǎn)運(yùn)單、保險(xiǎn)單、付款通知、有關(guān)票據(jù)等電子文件或電子單證。當(dāng)事人提交的電子數(shù)據(jù)證據(jù)，應(yīng)當(dāng)具備真實(shí)性、完整性和安全性。當(dāng)事人提交以下電子數(shù)據(jù)的，仲裁庭應(yīng)當(dāng)采信其真實(shí)性，但有相反證據(jù)足以推翻的除外：a)經(jīng)公證機(jī)構(gòu)公證的電子數(shù)據(jù)。b)通過電子簽名、可信時(shí)間戳、區(qū)塊鏈等技術(shù)手段收集、固定和防篡改，并且經(jīng)互聯(lián)網(wǎng)仲裁平臺核驗(yàn)無誤的電子數(shù)據(jù)。c)經(jīng)電子存證取證平臺認(rèn)證的電子數(shù)據(jù)。4.3.2電子簽名電子合同、電子印章通過以下方式驗(yàn)證真?zhèn)危篴)文檔驗(yàn)證：驗(yàn)證文檔內(nèi)容是否被篡改。b)印章驗(yàn)證：驗(yàn)證文檔中所加蓋的印章印模圖片是否被篡改。c)身份驗(yàn)證：驗(yàn)證簽署者所發(fā)證書是否由法定機(jī)構(gòu)所頒發(fā)。d)查看證書：查看簽署者個(gè)人證書的基本信息。e)簽章信息：查看簽章有關(guān)的信息，如簽章人姓名、印章名稱、簽章時(shí)間、保護(hù)內(nèi)容描述等。宜通過PDF格式提交電子證據(jù)，電子簽名可直接在PDF文件中點(diǎn)擊驗(yàn)證。4T/GZDFA01—20245提交仲裁5.1概述當(dāng)事人申請仲裁時(shí)提交的材料包括但不限于：仲裁協(xié)議、申請人和被申請人的主體材料、仲裁申請書、證據(jù)材料或者其他證明材料，如為批量案件，應(yīng)注意對接特殊事項(xiàng)。5.2仲裁協(xié)議仲裁協(xié)議指當(dāng)事人同意將其確定的合同或其他財(cái)產(chǎn)性法律關(guān)系中已經(jīng)發(fā)生或者可能發(fā)生的一切爭議或者某些爭議提交仲裁的協(xié)議。仲裁協(xié)議包括當(dāng)事人在合同中訂立的仲裁條款和以其他書面方式在糾紛發(fā)生前或者糾紛發(fā)生后達(dá)成的請求仲裁的協(xié)議。仲裁協(xié)議應(yīng)當(dāng)采取書面形式。書面形式包括合同書、信件和數(shù)據(jù)電文（包括電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件）等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。5.3申請人和被申請人的主體材料5.3.1申請人的主體材料a)營業(yè)執(zhí)照。b)金融許可類證書。c)法定代表人/負(fù)責(zé)人身份證明。d)法定代表人/負(fù)責(zé)人有效身份證件。5.3.2申請人委托代理人材料如申請人委托代理人，申請人應(yīng)提交完整的授權(quán)委托資料，如為系列案，授權(quán)委托書可以一案一授權(quán)，或在授權(quán)委托書中列明系列案件的個(gè)案信息。委托員工作為代理人a)授權(quán)委托書。b)代理員工的有效身份證件。c)代理員工的在職證明材料:在職證明或勞動(dòng)合同復(fù)印件。委托律師作為代理人。a)授權(quán)委托書。b)代理律師有效執(zhí)業(yè)證，包含代理律師執(zhí)業(yè)證的執(zhí)業(yè)頁和年檢頁。c)代理律師所在律師事務(wù)所的介紹信或函件。5.3.3被申請人的主體材料5.3.3.1被申請人為自然人a)被申請人有效身份證件復(fù)印件。如無法提供被申請人有效身份證件或被申請人的證件有效期已經(jīng)過期或臨期，應(yīng)提供公安機(jī)關(guān)出具的人口戶籍信息查詢結(jié)果。b)送達(dá)方式及送達(dá)地址確認(rèn)書:載明雙方約定的被申請人接收合同通知、訴訟文書等材料的電子郵箱、手機(jī)號碼及送達(dá)地址。5.3.3.2被申請人為法人組織應(yīng)提供營業(yè)執(zhí)照或在國家工商登記系統(tǒng)查詢的被申請人工商登記信息查詢結(jié)果打印件。5T/GZDFA01—20245.3.3.3被申請人為非法人組織應(yīng)提供有效證明文件。5.4仲裁申請書5.4.1概述申請人提交仲裁案件，應(yīng)提交相應(yīng)仲裁申請書，載明雙方當(dāng)事人的主體信息、仲裁請求和所依據(jù)的事實(shí)與理由。5.4.2主體信息自然人主體信息包含但不限于姓名、性別、民族、證件號碼、住所地、電話號碼、電子郵箱或者其他電子通訊方式。法人或者其他組織還應(yīng)當(dāng)列明其法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人的姓名、職務(wù)。5.4.3仲裁請求仲裁請求應(yīng)當(dāng)具體明確，涉及金額計(jì)算的應(yīng)列明計(jì)算方式，并提交截至立案申請前的數(shù)據(jù)。如有多項(xiàng)請求金額，應(yīng)提供加總金額。5.4.4事實(shí)與理由事實(shí)與理由應(yīng)圍繞案件事實(shí)展開，寫明仲裁請求所依據(jù)的事實(shí)和法律理由。5.5證據(jù)材料或者其他證明材料5.5.1基本要求當(dāng)事人對自己提出的仲裁請求所依據(jù)的事實(shí)或者反駁對方仲裁請求所依據(jù)的事實(shí)，應(yīng)當(dāng)提供證據(jù)予以證明，但法律另有規(guī)定的除外。申請人應(yīng)將證據(jù)材料掃描上傳至互聯(lián)網(wǎng)仲裁案件系統(tǒng)。5.5.2證據(jù)目錄當(dāng)事人提交證據(jù)材料，應(yīng)當(dāng)分類編訂、標(biāo)明序號和頁碼，并附證據(jù)目錄，寫明證據(jù)材料的名稱、證明內(nèi)容、提交日期并簽名蓋章。5.5.3證據(jù)項(xiàng)5.5.3.1概述當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)圍繞其請求提供證據(jù)，應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下證據(jù)項(xiàng)：額度合同、借款合同、借款借據(jù)、放款憑證、還款憑證、還款及欠款明細(xì)、其他證據(jù)材料。5.5.3.2額度合同貸款人與借款人之間簽訂的約定借款人在一定期限和一定額度內(nèi)，借款人可以多次用款和還款的合如貸款人與借款人之間的金融借款合同為額度項(xiàng)下的金融借款行為，則需提交對應(yīng)的額度借款合同。如金融借款合同為單筆借款，不存在額度合同的，則無需提供。額度合同應(yīng)載有明確的授信期限、授信金額、放款條件等要素，且簽章清晰可辨。6T/GZDFA01—20245.5.3.3借款合同申請人應(yīng)提供與仲裁請求相對應(yīng)的借款合同，如存在多份借款合同(含補(bǔ)充協(xié)議，如有)的，應(yīng)一并提交。借款合同，應(yīng)載有明確的借款人、借款期限、借款金額、借款利率等要素，且簽章清晰可辨。5.5.3.4借款借據(jù)借款借據(jù)，應(yīng)載有明確的借款期限、借款金額、借款利率、收款賬戶、放款時(shí)間等要素。如借款合同中已列明具體、明確的借款合同要素，則無需提供借款借據(jù)。5.5.3.5放款憑證申請人應(yīng)提供已按合同約定完成放款的憑證，放款憑證上的金額應(yīng)與借款合同、借款借據(jù)的金額相對應(yīng)。放款憑證，包括但不限于銀行流水、銀行對賬單，以及第三方支付機(jī)構(gòu)的賬單憑證。應(yīng)載有明確的出款賬戶、收款賬號及戶名、劃款金額、劃款時(shí)間等要素。5.5.3.6還款憑證申請人應(yīng)提供借款人歸還借款本金或利息等的憑證，如放款后借款人即逾期未還，則無需提供。還款憑證，包括但不限于銀行流水、銀行對賬單，以及第三方支付機(jī)構(gòu)的賬單憑證。應(yīng)載有明確的還款賬戶信息、收款賬戶信息、還款金額、還款時(shí)間等要素。5.5.3.7還款及欠款明細(xì)申請人應(yīng)提交可反映借款人還款和欠款數(shù)據(jù)的明細(xì)項(xiàng)目，并可用于計(jì)算、核驗(yàn)申請人主張金額。還款方式為分期還款的，應(yīng)列出每一期應(yīng)還、已還、未還的各項(xiàng)明細(xì)金額。融資擔(dān)保、融資租賃、商業(yè)保理等其他類案件，按照其各自的合同履行要素，參照上述要求提供證據(jù)。5.5.3.8其他證明材料除以上證據(jù)項(xiàng)以外的，申請人認(rèn)為需要提交的其他相關(guān)材料。5.6批量案件對接特殊事項(xiàng)5.6.1對接產(chǎn)品類型化已有部分案件走完自簽約、履行到產(chǎn)生糾紛并通過訴訟/仲裁、執(zhí)行的整個(gè)流程，在各流程中不存在不適宜批量處理的因素。5.6.2產(chǎn)品業(yè)務(wù)流程規(guī)范化