《我國消費者權益爭議的現(xiàn)狀分析2500字》

我國消費者權益爭議的現(xiàn)狀分析綜述立法現(xiàn)狀我國相對而言第三方支付業(yè)務出現(xiàn)較晚，因此相關立法不夠完善，如下圖所示。頒布時間主體文件名稱意義2005.1.28國務院辦公廳《國務院辦公廳關于加快電子商務發(fā)展的若干意見》提出初步指導思想，為我國電子商務發(fā)展奠定基礎。2005.10.26中國人民銀行《電子支付指引（第一號）》對電子支付的信息安全技術標準提出要求，規(guī)定個人單筆交易量限額。2010.6.14中國人民銀行《非金融機構支付服務管理辦法》對非金融機構的支付服務做出基礎性規(guī)定。2010.12.1中國人民銀行《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》對第三方支付機構的準入門檻做出細致規(guī)定。2011.6.16中國人民銀行《中國人民銀行公告［2011］第14號》規(guī)定兩家認證機構可以開展非金融一個支付設施技術認證工作。2011.11.5中國人民銀行起草《支付機構客戶備付金存管暫行辦法（征求意見稿）》一定程度上展現(xiàn)了第三方支付機構消費者權益保障的發(fā)展方向。但是并未作為正式文件出臺。2013.6.7中國人民銀行《支付機構客戶備付金存管辦法》對客戶備付金包括使用、管理和監(jiān)督均進行了規(guī)定。2014.4.9中國銀監(jiān)會《關于加強商業(yè)銀行與第三方支付機構合作業(yè)務管理的通知》從客戶信息安全、交易限額、交易通知、賠付責任等方面提出了具體要求。2015.1.29國家外匯管理局《支付機構跨境外匯支付業(yè)務試點指導意見》對第三方支付跨境業(yè)務做出了規(guī)范。2017.1.13中國人民銀行《中國人民銀行辦公廳關于實施支付機構客戶備付金集中存管有關事項的通知》支付機構應將客戶備付金按照一定比例交存至指定機構專用存款賬戶，該賬戶資金暫不計付利息。2018.6.29中國人民銀行《中國人民銀行辦公廳關于支付機構客戶備付金全部集中交存有關事宜的通知》規(guī)定逐步提高備付金集中交存比例，到2019年1月14日實現(xiàn)100%集中交存。2018.11.20中國人民銀行《中國人民銀行支付結(jié)算司關于支付機構撤銷人民幣客戶備付金賬戶有關工作的通知》要求支付機構撤銷開立在備付金銀行的人民幣客戶備付金賬戶，并開立“備付金集中存管賬戶圖2-1我國第三方支付消費者權益保障立法歷程圖示我國在比較晚的時期才發(fā)展了第三方支付行業(yè)，迫切需要建立相關法律體系來管控有關經(jīng)濟、生產(chǎn)行為。盡管可以在我國現(xiàn)行的相關法律中找到能夠維護消費者在第三方支付中的合法權益的有關內(nèi)容，但是并沒有專門對此作出完整的規(guī)定，一些特殊情況不能得到解決。由上述圖表可知，現(xiàn)今關于第三方支付中消費者權益保障的相關法律文件層級較低，大部分都屬于行政規(guī)章，效力遠低于法律，且其規(guī)定較為零散，缺乏系統(tǒng)性，不利于消費者權益的有效保障。因此，在經(jīng)濟迅猛發(fā)展的今天，要想推動第三方支付蓬勃發(fā)展，加強對消費者權益保障迫在眉睫。實踐現(xiàn)狀PayPal是世界上第一家開發(fā)出在線支付功能的公司，用戶可以通過注冊帳戶實現(xiàn)在線支付。正是貝寶（PayPal）的出現(xiàn)，讓人們逐漸形成利用互聯(lián)網(wǎng)支付的趨勢，一些中國公司看到了這個趨勢，開始研究互聯(lián)網(wǎng)支付產(chǎn)品的開發(fā)并進入第三方支付領域。1998年，首都電子商城的建立，為首都電子工程的實現(xiàn)搭建了橋梁，在早期的電子商務發(fā)展中扮演著重要角色。后一年，我國第一家第三方支付機構首信易公司誕生，雖然注冊用戶不多，但卻為我國開啟了第三方支付的先河，隨后，又有很多第三方支付平臺產(chǎn)生，卻一直未被公眾關注及廣泛使用。直到2004年，隨著支付寶、財付通等各大支付企業(yè)的成立和發(fā)展，第三方支付逐漸被公眾關注并使用。以支付寶為例，其創(chuàng)辦初衷是促進淘寶網(wǎng)交易。要打破傳統(tǒng)的交易模式，困難重重。消費者往往擔心付款后沒有收到貨物，白白付出資金，而經(jīng)營者卻擔心發(fā)出貨物后收不到錢款，錢貨兩空。因此，淘寶網(wǎng)的早期客戶主要是通過同城交易，雙方達成初步購買意識后約定見面，當面驗貨收款。但是同城交易局限性太大，不利于網(wǎng)絡交易的發(fā)展，距離較遠的消費者和經(jīng)營者無法同城面交，嚴重阻礙了網(wǎng)絡購物的發(fā)展。因此，為了在消費者與經(jīng)營者之間建立互相信任的關系，支付寶誕生。支付寶的產(chǎn)生和發(fā)展極大推動了淘寶交易量的增加，促進了消費者與經(jīng)營者的交流溝通，推動了交易的實現(xiàn)。時至今日，我國第三方支付使用用戶量已經(jīng)位居世界前列，客戶群體巨大，業(yè)務量激增。但是，隨著我國第三方支付的發(fā)展逐漸繁榮，其中存在的問題也日益暴露。下圖是2013年至2022年我國第三方支付交易規(guī)模統(tǒng)計及增長情況預測，預計在2022年我國第三方支付交易規(guī)模將接近550萬億元，增長速度可見一斑。圖5-32013-2022年我國第三方支付交易規(guī)模統(tǒng)計及增長情況預測由上圖可知，我國第三方支付交易規(guī)模井噴式發(fā)展，業(yè)務量和交易規(guī)模巨大，涉及的資金量驚人，若不能及時解決消費者權益保障問題，對第三方支付的負面影響是不可估量的。伴隨著科技發(fā)展，第三方支付產(chǎn)品、服務在不斷創(chuàng)新，消費者在第三方支付中的弱勢地位日益明顯，消費者權益保障問題的解決刻不容緩。在我國市場經(jīng)濟越來越好的發(fā)展前景下，社會消費形式變化的頻率越來越快，人們消費水平的增長幅度越來越大，消費者權益保障逐漸步入了人們的視野。一些消費者在和商品經(jīng)營者或服務提供者進行交易的時候，很難對正在進行交易的商品或服務的價格、質(zhì)量、性能等方面進行過深入的了解，然對它們作出正確合理的判斷，而商品經(jīng)營者或服務提供者卻對商品或服務的信息了如指掌，他們會使用各種方法促成與消費者的交易來獲得利潤。在這種情況下，就會產(chǎn)生一種不平等，即消費者的地位與商品經(jīng)營者或服務提供者的地位不平等，商品經(jīng)營者或服務提供者占據(jù)了絕對優(yōu)勢的地位，消費者成為了他們當中相對較弱的一方，如此一來，就容易出現(xiàn)消費和權益受到侵害的情況。如果侵犯了消費者的合法權益，并與商家出現(xiàn)了糾紛，消費者維護權益的第一步就是找到產(chǎn)品的銷售人員或經(jīng)理，向他們提出售后需求，如果消費者向商品銷售者或經(jīng)營者索賠不成，沒有得到想要的賠償結(jié)果，這時候消費者才會去消協(xié)投訴。采用消協(xié)解決糾紛的優(yōu)點很多，例如方便、快捷、門檻低，不會浪費消費者太多時間、精力和金錢來進行維權，但是事物都有兩面性,消協(xié)除了優(yōu)點之外，也有一部分缺點：首先，消協(xié)解決糾紛的過程是秘密不公開的；其次，消協(xié)調(diào)節(jié)后達成的協(xié)議不似法律法規(guī)那般具有強制性，過調(diào)解達成的協(xié)議并不具有