法學(xué)專科畢業(yè)論文-論我國動(dòng)產(chǎn)抵押制度的不足與完善

摘要隨著企業(yè)對動(dòng)產(chǎn)融資需求的不斷增加，為順應(yīng)了市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的潮流，我國《物權(quán)法》規(guī)定了動(dòng)產(chǎn)抵押制度，這有利于中小企業(yè)融資難題解決。但是自從登記被引入動(dòng)產(chǎn)物權(quán)領(lǐng)域，占有與登記之間的沖突不可避免地產(chǎn)生各種問題。動(dòng)產(chǎn)抵押的根本缺陷，即動(dòng)產(chǎn)抵押與整個(gè)物權(quán)法基本理論的沖突，根源在于公示方的缺陷，即登記作為動(dòng)產(chǎn)抵押公示方式與占有作為動(dòng)產(chǎn)物權(quán)公示方式存在差異。完善動(dòng)產(chǎn)抵押制度的關(guān)鍵是建立合理的動(dòng)產(chǎn)抵押公示制度。本文擬對我國的動(dòng)產(chǎn)抵押制度進(jìn)行分析，結(jié)合我國動(dòng)產(chǎn)抵押制度存在的缺陷提出了解決辦法，形成了以完善我國動(dòng)產(chǎn)抵押公示制度為核心的解決機(jī)制。關(guān)鍵詞：物權(quán)法；動(dòng)產(chǎn)抵押；制度；完善

動(dòng)產(chǎn)抵押制度的概念及意義動(dòng)產(chǎn)抵押是指抵押權(quán)人對抵押人不轉(zhuǎn)移占有而擔(dān)保債權(quán)之動(dòng)產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，抵押權(quán)人可以依法律規(guī)定的方式對設(shè)定抵押的動(dòng)產(chǎn)折價(jià)、變賣、拍賣，以所得價(jià)金優(yōu)先受償?shù)囊环N擔(dān)保方式。由于不動(dòng)產(chǎn)位置固定、價(jià)格評估容易，房地產(chǎn)抵押在融資過程中一直受到債權(quán)人青睞，被譽(yù)為“擔(dān)保之王”。然而，隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，大量企業(yè)的主要財(cái)產(chǎn)已經(jīng)由機(jī)械設(shè)備和存貨等動(dòng)產(chǎn)構(gòu)成。對于這些缺乏房地產(chǎn)的企業(yè)來說，融資已經(jīng)成為一個(gè)難題。根據(jù)傳統(tǒng)民法，只有動(dòng)產(chǎn)才能設(shè)定質(zhì)押。這就產(chǎn)生了以下問題：在機(jī)器、設(shè)備、原材料和存貨上設(shè)立質(zhì)押后，由于需要轉(zhuǎn)移占有權(quán)，出質(zhì)人的正常生產(chǎn)過程無法繼續(xù)；債權(quán)人不僅可以使用質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，還可以為質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的保管支付額外的精力和費(fèi)用，出質(zhì)人生產(chǎn)過程的中斷可能導(dǎo)致債權(quán)難以清償，面對矛盾，動(dòng)產(chǎn)抵押應(yīng)運(yùn)而生。設(shè)立動(dòng)產(chǎn)抵押，在保證再生產(chǎn)順利進(jìn)行的基礎(chǔ)上，緩解了抵押人的融資困難。債權(quán)人避免了在質(zhì)押中保留質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的麻煩，其債權(quán)的實(shí)現(xiàn)更加安全。我國動(dòng)產(chǎn)抵押制度立法現(xiàn)狀依據(jù)《擔(dān)保法》第41條、第42條，當(dāng)事人以航空器、船舶、車輛、企業(yè)設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，抵押合同自登記之日起生效。對這些動(dòng)產(chǎn)的抵押《擔(dān)保法》采取的公示方式是登記成立主義?！稉?dān)保法》第43條規(guī)定：“當(dāng)事人以其他財(cái)產(chǎn)抵押的可以自愿辦理抵押物登記，抵押合同自簽訂之日起生效。當(dāng)事人未辦理抵押物登記的不得對抗第三人。”對這些動(dòng)產(chǎn)的抵押《擔(dān)保法》采取的公示方式是登記對抗主義。從《擔(dān)保法》以上規(guī)定可以看出，我國《擔(dān)保法》對動(dòng)產(chǎn)抵押公示方式的規(guī)定采納的是折衷主義的原則，區(qū)分不同的動(dòng)產(chǎn)，分別采取登記成立主義和登記對抗主義的公示方式。當(dāng)事人以航空器、船舶、車輛、企業(yè)設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的登記為抵押權(quán)的生效要件；當(dāng)事人以其他動(dòng)產(chǎn)抵押的抵押合同自簽訂之日起生效，登記是其對抗第三人的要件?！稉?dān)保法》第95條規(guī)定：“海商法等法律對擔(dān)保有特別規(guī)定的，依照其規(guī)定?！薄吨腥A人民共和國海商法》（以下簡稱《海商法》）第13條規(guī)定：“設(shè)定船舶抵押權(quán)，由抵押權(quán)人和抵押人共同向船舶登記機(jī)關(guān)辦理抵押登記；未經(jīng)登記的不得對抗第三人?！薄逗Ｉ谭ā分械拇暗牡盅汗痉绞讲扇〉氖堑怯泴怪髁x?！吨腥A人民共和國民用航空器法》（以下簡稱《民用航空器法》）第16條規(guī)定：“設(shè)定民用航空器抵押權(quán)，由抵押權(quán)人和抵押人共同向國務(wù)院民用航空器主管部門辦理抵押權(quán)登記；未經(jīng)登記的不得對抗第三人?！薄睹裼煤娇掌鞣ā分械拿裼煤娇掌鞯牡盅汗痉绞讲扇〉氖堑怯泴怪髁x。根據(jù)《擔(dān)保法》第95條的規(guī)定和特別法優(yōu)于普通法的原則，對利用《海商法》中規(guī)定的船舶和《民用航空器法》中規(guī)定的航空器進(jìn)行抵押的，其公示方式應(yīng)該是采取登記對抗主義。因此，依據(jù)我國現(xiàn)行立法，我國動(dòng)產(chǎn)抵押的公示方式，采取的是折衷主義的原則，對《海商法》規(guī)定的船舶之外的船舶、《民用航空器法》規(guī)定的航空器之外的航空器、車輛、企業(yè)設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)采用的是登記成立主義；對這些動(dòng)產(chǎn)之外的動(dòng)產(chǎn)采用的是書面成立——登記對抗主義。《物權(quán)法草案》第210條規(guī)定：“企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)村承包經(jīng)營戶以機(jī)器設(shè)備、原材料、產(chǎn)成品等動(dòng)產(chǎn)或者交通工具抵押的，抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人?！睆谋疚目梢钥闯?，物權(quán)法草案對動(dòng)產(chǎn)抵押的公示采用了書面設(shè)立登記對抗主義，放棄了在擔(dān)保法中區(qū)分不同動(dòng)產(chǎn)的登記設(shè)立主義和登記對抗主義的立法模式。從我國現(xiàn)行立法到《物權(quán)法草案》關(guān)于動(dòng)產(chǎn)抵押公示方式的規(guī)定，我國動(dòng)產(chǎn)抵押的公示方式與世界其他國家和地區(qū)一樣，借鑒了不動(dòng)產(chǎn)公示方式，并采用抵押登記方式公示動(dòng)產(chǎn)抵押。我國動(dòng)產(chǎn)抵押制度的不足動(dòng)產(chǎn)抵押制度的核心是抵押權(quán)公示制度，動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)能否有效公示，是決定動(dòng)產(chǎn)抵押制度功能能否有效發(fā)揮的關(guān)鍵。雖然我國《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》規(guī)定登記是動(dòng)產(chǎn)抵押的公示方式，但與日本和臺(tái)灣的立法相比，我國在動(dòng)產(chǎn)抵押登記方面的立法仍然比較粗糙，還存在一些不足，主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：分散登記等內(nèi)容過多在中國，動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保登記按照國家行政機(jī)關(guān)的行政職權(quán)劃分。根據(jù)擔(dān)保品的不同類型和地區(qū)、債務(wù)人的不同類型及管理水平、擔(dān)保權(quán)益的不同類型與狀態(tài)，一些不同的政府機(jī)構(gòu)對動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保權(quán)益進(jìn)行了登記。光是登記機(jī)關(guān)就有十幾個(gè)，每個(gè)登記機(jī)關(guān)都由不同的政府機(jī)關(guān)根據(jù)自己的登記規(guī)則組織和運(yùn)作。根據(jù)工商部門和公證部門關(guān)于動(dòng)產(chǎn)抵押登記的相關(guān)規(guī)定，抵押合同雙方需共同申請抵押登記?！肮餐暾垺钡囊?guī)定增加了登記成本，抵押人如果不配合就無法辦理抵押登記，我國法律也沒有賦予抵押權(quán)人要求抵押登記的權(quán)利。因此，抵押登記遇到了困難。由于《擔(dān)保法》第三十五條規(guī)定“抵押人擔(dān)保的債權(quán)不得超過抵押物的價(jià)值”，在實(shí)踐中，許多地方工商行政管理部門要求申請人對抵押物進(jìn)行評估，并提供抵押物價(jià)值評估材料。毫無疑問，如此復(fù)雜的登記程序?qū)⒋蟠笤黾拥怯洺杀?，并降低?dāng)事人登記的積極性。登記數(shù)據(jù)記錄了當(dāng)事人動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保交易的基本信息，在一定程度上可以反映當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)狀況。如果登記中要求披露的信息過于詳細(xì)，勢必會(huì)讓其他人對當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)信息了解太多。中國立法對登記項(xiàng)目的要求過于具體。登記后的時(shí)間與空間效力不明我國《物權(quán)法》規(guī)定，動(dòng)產(chǎn)抵押的設(shè)立采用書面設(shè)立登記對抗原則，這意味著動(dòng)產(chǎn)抵押合同生效時(shí)，動(dòng)產(chǎn)按揭將產(chǎn)生。問題是，這種未登記抵押的效果如何，是否可以用來對抗抵押人的一般債權(quán)人？針對第三方的已登記動(dòng)產(chǎn)抵押的范圍是什么？我國臺(tái)灣地區(qū)《動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保交易法》規(guī)定了登記的時(shí)間效力和空間效力。在設(shè)計(jì)動(dòng)產(chǎn)抵押制度時(shí)，我們是否應(yīng)該考慮這一點(diǎn)？在我們目前的制度中，這些問題沒有明確的答案，這種情況迫切需要改變?？傊?，我國動(dòng)產(chǎn)登記制度的缺陷將極大地影響動(dòng)產(chǎn)抵押制度的功能。完善動(dòng)產(chǎn)登記制度，構(gòu)建簡單、高效、低成本的公示制度迫在眉睫。審查責(zé)任及善意取得均未明確我國的《擔(dān)保法》及其司法解釋，以及《物權(quán)法》沒有規(guī)定登記機(jī)關(guān)在登記動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保權(quán)益時(shí)應(yīng)進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查還是正式審查。如果是實(shí)質(zhì)性審查，登記機(jī)關(guān)應(yīng)對登記錯(cuò)誤負(fù)責(zé)；如果是正式審查，登記機(jī)關(guān)僅對故意或重大過失造成的登記錯(cuò)誤負(fù)責(zé)。在現(xiàn)行規(guī)定中，從登記機(jī)關(guān)審查的內(nèi)容來看，似乎是實(shí)質(zhì)性審查，但從缺乏登記機(jī)關(guān)責(zé)任的規(guī)定來看，這似乎是正式審查。法律應(yīng)該對此作出明確的回答。一般來說，物權(quán)一旦公示，就會(huì)產(chǎn)生兩種效果，即不可抗力和公信力。在實(shí)體登記制度（權(quán)利設(shè)定登記）中，登記是物權(quán)變動(dòng)成立的重要條件，具有設(shè)定物權(quán)的效力。這種登記具有公信力，并得到立法和理論的一致肯定。在正式登記（申報(bào)登記）制度中，登記是對抗物權(quán)變動(dòng)的重要要素，其目的是向第三人公告物權(quán)變動(dòng)。這一注冊是否應(yīng)該具有公信力值得深思。目前，我國立法規(guī)定了動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的善意取得。對于不轉(zhuǎn)移占有權(quán)的動(dòng)產(chǎn)抵押，是否承認(rèn)其善意取得？實(shí)踐中的案例對立法提出要求，動(dòng)產(chǎn)抵押立法需要明確。我國動(dòng)產(chǎn)抵押制度的完善建議規(guī)范登記事項(xiàng)由于登記機(jī)關(guān)不統(tǒng)一，登記規(guī)則不一致，登記制度復(fù)雜，當(dāng)事人查詢十分困難。這些問題的存在無疑會(huì)增加登記制度的運(yùn)行成本，影響動(dòng)產(chǎn)抵押登記的公示效果。理想的想法是建立基于互聯(lián)網(wǎng)的全國統(tǒng)一動(dòng)產(chǎn)登記系統(tǒng)，工商行政管理部門作為統(tǒng)一的動(dòng)產(chǎn)抵押登記機(jī)關(guān)。當(dāng)然，動(dòng)產(chǎn)抵押登記機(jī)關(guān)的確定應(yīng)當(dāng)處理好管理機(jī)關(guān)與登記機(jī)關(guān)之間的關(guān)系。對于汽車、船舶、飛機(jī)，考慮到行政管理的需要和人們的交易習(xí)慣，仍可以作為登記機(jī)關(guān)，為方便當(dāng)事人查詢，對于機(jī)動(dòng)車輛、船舶、航空器等，應(yīng)實(shí)現(xiàn)其行政部門與工商部門的計(jì)算機(jī)互聯(lián)，可能涉及抵押的相關(guān)信息應(yīng)在兩個(gè)部門之間共享。對于其他動(dòng)產(chǎn)，抵押人住所地工商行政管理部門應(yīng)當(dāng)對動(dòng)產(chǎn)抵押進(jìn)行登記，并建立全國統(tǒng)一的抵押登記查詢系統(tǒng)，為第三方提供公開的信息公示平臺(tái)。登記的具體事項(xiàng)包括：雙方的名稱、地址和通信方式、動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保的具體類型以及動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保標(biāo)的的類型。這樣，第三方可以通過查閱登記冊了解到的是，該方當(dāng)事人的某種類型的財(cái)產(chǎn)是動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保的標(biāo)的物，仍然無法確定它是哪種財(cái)產(chǎn)，更不用說有擔(dān)保債權(quán)人權(quán)利的具體數(shù)額了。這防止了過度暴露黨的經(jīng)濟(jì)狀況，“如果第三方需要更多地了解動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保，他只能通過希望與他進(jìn)行交易的一方向另一方進(jìn)行查詢，無權(quán)直接向?qū)Ψ竭M(jìn)行查詢。查詢應(yīng)采用確認(rèn)清單的形式，即一方應(yīng)在第三方的要求下，列出要查詢的標(biāo)的，并且將其提交給另一方，另一方將在法定期限內(nèi)予以承認(rèn)或否認(rèn)，并簽署并發(fā)回；而對于否認(rèn)的人，不必直接回答哪一特定財(cái)產(chǎn)是動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保的標(biāo)的，以避免通過讓第三方知道太多信息而暴露相關(guān)商業(yè)秘密?！?。規(guī)定有效時(shí)間和空間我國《擔(dān)保法》第四十三條第二款規(guī)定，“當(dāng)事人未登記抵押財(cái)產(chǎn)的，不得對抗第三人”?！段餀?quán)法》第188條也做出了類似規(guī)定，對于“第三方”的范圍沒有明確的立法。關(guān)于這個(gè)問題有兩種觀點(diǎn)：無限理論和有限理論。在無限制理論看來，所謂第三方是指所有利益相關(guān)的第三方，包括對標(biāo)的物擁有物權(quán)的人和債務(wù)人的一般債權(quán)人。因此，當(dāng)未登記的動(dòng)產(chǎn)所有人處置標(biāo)的物時(shí)，如抵押權(quán)人拍賣抵押財(cái)產(chǎn)，債務(wù)人的一般債權(quán)人也可以要求在平等的基礎(chǔ)上參與分配，只要是善意的。也就是說，如果動(dòng)產(chǎn)物權(quán)未登記，則對所有第三方都沒有對抗效力。根據(jù)限制理論的觀點(diǎn)，所謂第三人應(yīng)指對同一標(biāo)的物擁有物權(quán)的人，或至少對特定物有權(quán)要求付款的人，不包括債務(wù)人的一般債權(quán)人。只要物權(quán)成立，無論是否登記，其效力都優(yōu)于債務(wù)人的一般債權(quán)人。在動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保權(quán)消滅后，動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保的當(dāng)事人通常不會(huì)取消登記，因?yàn)樗麄兺ǔΦ怯洓]有興趣，這使得登記機(jī)關(guān)有可能保留一些消滅的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保登記。為了方便登記機(jī)關(guān)隨時(shí)清理此類登記，方便登記文件的管理，法律有必要規(guī)定登記的有效期，使超過期限的登記失去效力，并允許當(dāng)事人在期限屆滿時(shí)延長登記。對此，中國大陸立法可借鑒臺(tái)灣《動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保交易法》，該法規(guī)定登記有效期為一年。如果雙方同意，債權(quán)人可以在到期前30天申請延期，每次延期不得超過一年。登記的空間效力是指登記的地理范圍。一旦登記成立，將使動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)具有對抗第三人的效力。由于動(dòng)產(chǎn)易于轉(zhuǎn)讓，經(jīng)常發(fā)生的情況是，抵押人A和抵押權(quán)人B簽署抵押協(xié)議并在A地登記，然后甲方將動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給B地，并將其轉(zhuǎn)讓給善意的第三方C。這就提出了A地登記的效力是否能夠抵抗B地第三方的問題。中國臺(tái)灣地區(qū)的立法規(guī)定，登記的有效區(qū)域限于登記機(jī)關(guān)的管轄范圍。我認(rèn)為這是不適當(dāng)?shù)?，因?yàn)樵谝粋€(gè)統(tǒng)一的司法管轄區(qū)，登記的效力應(yīng)該延伸到整個(gè)司法管轄區(qū)而不僅僅是登記機(jī)關(guān)的管轄區(qū)。這是法律統(tǒng)一的必然要求。而且，這種做法會(huì)使擔(dān)保權(quán)的擔(dān)保權(quán)在登記機(jī)關(guān)管轄范圍之外得不到有效保護(hù)，極大地?fù)p害抵押權(quán)人的利益。中國大陸是統(tǒng)一管轄區(qū)，登記效力應(yīng)延伸至全國，未來立法應(yīng)予以明確。認(rèn)可動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)的善意取得目前，中國不宜規(guī)定動(dòng)產(chǎn)抵押的實(shí)質(zhì)審查，也不宜在動(dòng)產(chǎn)領(lǐng)域引入國家賠償制度，動(dòng)產(chǎn)抵押登記不應(yīng)具有公信力。由于動(dòng)產(chǎn)抵押登記不具有公信力，基于公信力的效力將不再存在。例如，當(dāng)?shù)盅旱怯洷诲e(cuò)誤抹去時(shí)，第三方取得的抵押財(cái)產(chǎn)上的抵押權(quán)仍然存在，只有抵押權(quán)無法對抗第三方。當(dāng)?shù)盅贺?cái)產(chǎn)由第三方善意取得，且第三方既不知道也不應(yīng)該知道抵押權(quán)的存在時(shí)，抵押權(quán)將消失。另一個(gè)例子是，沒有抵押但登記為抵押權(quán)人的人，以及從登記抵押權(quán)人處轉(zhuǎn)讓抵押的善意第三方，不能善意地獲得抵押，因?yàn)榈盅旱怯洓]有可信度，不具有“權(quán)利正確性推定的效力”。因此，在未來的民事立法中，不適宜賦予動(dòng)產(chǎn)抵押登記可信性，有必要承認(rèn)動(dòng)產(chǎn)抵押的善意取得，其具體構(gòu)成要素可以包括以下幾個(gè)方面：“（1）無處分權(quán)人與善意第三人訂立抵押合同時(shí)，必須以保障債權(quán)為目的；（2）無處分權(quán)利人與善意的第三人之間設(shè)定抵押的行為應(yīng)當(dāng)合法有效；（3）第三人主觀上應(yīng)當(dāng)誠實(shí)信用；（4）抵押財(cái)產(chǎn)是無處分權(quán)人依法占有的動(dòng)產(chǎn)?！?/p>

結(jié)束語隨著現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的發(fā)展，抵押制度在現(xiàn)代民法中逐漸占據(jù)擔(dān)保制度的核心地位，被譽(yù)為“擔(dān)保之王”。動(dòng)產(chǎn)抵押制度產(chǎn)生于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)烈需求，具有不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物占有權(quán)的特點(diǎn)，突破了自古羅馬法以來抵押客體僅限于不動(dòng)產(chǎn)的傳統(tǒng)擔(dān)保物權(quán)制度模式，只有動(dòng)產(chǎn)才能設(shè)定質(zhì)權(quán)，使擔(dān)保制度從單純的債權(quán)擔(dān)保發(fā)展到融資功能，從強(qiáng)調(diào)擔(dān)保功能發(fā)展到強(qiáng)調(diào)物的效力，從而使擔(dān)保類型多樣化，這是民法發(fā)展的一大進(jìn)步，也是世界各國民法發(fā)展的趨勢。筆者認(rèn)為，只要在實(shí)踐中完善該制度的不足之處，該制度必將發(fā)揮其在美國、日本等發(fā)達(dá)資本主義國家已經(jīng)發(fā)揮的良好制度效益。參考文獻(xiàn)[1]云晉升,彭誠信.完善我國動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保的新路徑探索(下)[J].2021(2018-1):144-153.[2]謝鴻飛.動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)的規(guī)則變革與法律適用[J].國家檢察官學(xué)院學(xué)報(bào),2020,28(4):17.[3]何林峰.解釋論下我國抵押動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓規(guī)則的適用[J].蘭州學(xué)刊,2021,000(012):33-45.[4