互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案?一、引言互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)深度融合的新興領(lǐng)域，近年來發(fā)展迅速，在提高金融效率、滿足多元化金融需求等方面發(fā)揮了積極作用。然而，由于行業(yè)發(fā)展尚不成熟，監(jiān)管體系有待完善，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域也出現(xiàn)了一些風(fēng)險(xiǎn)隱患，如部分機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營、非法集資、跑路等問題，嚴(yán)重?fù)p害了投資者合法權(quán)益，影響了金融市場穩(wěn)定。為有效整治互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范行業(yè)發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和政策要求，特制定本實(shí)施方案。

二、整治目標(biāo)通過專項(xiàng)整治，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營，消除各類風(fēng)險(xiǎn)隱患，建立健全適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的監(jiān)管長效機(jī)制，切實(shí)防范系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融市場秩序，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展。

三、整治原則1.依法整治：嚴(yán)格依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)肅查處，確保整治工作于法有據(jù)。2.分類施策：根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融不同業(yè)態(tài)、不同模式的特點(diǎn)，有針對(duì)性地制定整治措施，分類推進(jìn)整治工作。3.問題導(dǎo)向：聚焦互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的突出問題，重點(diǎn)整治非法集資、非法發(fā)行證券、違規(guī)開展資產(chǎn)管理等違法違規(guī)行為。4.協(xié)同整治：加強(qiáng)部門間的協(xié)調(diào)配合，形成工作合力，共同推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作。

四、整治范圍本方案整治范圍涵蓋以下互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)：1.網(wǎng)絡(luò)借貸：包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸（P2P網(wǎng)絡(luò)借貸）和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。2.股權(quán)眾籌融資：通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行的股權(quán)眾籌融資活動(dòng)。3.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售：包括基金銷售機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開展的基金銷售業(yè)務(wù)。4.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)：保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)渠道開展的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。5.互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融：信托公司、消費(fèi)金融公司通過互聯(lián)網(wǎng)開展的相關(guān)業(yè)務(wù)。6.跨界從事金融業(yè)務(wù)：非金融機(jī)構(gòu)、不具備金融從業(yè)資質(zhì)的企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)開展的金融業(yè)務(wù)，以及未經(jīng)許可依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)行銷售金融產(chǎn)品、提供金融服務(wù)等行為。

五、整治重點(diǎn)1.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸違規(guī)開展業(yè)務(wù)：重點(diǎn)整治平臺(tái)自融、虛構(gòu)借款項(xiàng)目、期限錯(cuò)配、資金池、虛假宣傳等違規(guī)行為。風(fēng)險(xiǎn)管控不力：檢查平臺(tái)在借款人身份核實(shí)、信用評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等方面的工作落實(shí)情況，防范信用風(fēng)險(xiǎn)。違規(guī)增信：嚴(yán)禁平臺(tái)通過關(guān)聯(lián)公司擔(dān)保、虛假擔(dān)保、引入資金池等方式進(jìn)行違規(guī)增信。2.股權(quán)眾籌融資非法發(fā)行證券：嚴(yán)厲打擊未經(jīng)核準(zhǔn)擅自開展股權(quán)眾籌融資，向不特定對(duì)象發(fā)行證券等非法發(fā)行證券行為。平臺(tái)資質(zhì)不符：整治股權(quán)眾籌平臺(tái)不具備相應(yīng)資質(zhì)，未按規(guī)定進(jìn)行備案等問題。3.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售違規(guī)銷售行為：查處基金銷售機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)違規(guī)承諾收益、誤導(dǎo)銷售、夸大宣傳等行為。投資者適當(dāng)性管理缺失：檢查平臺(tái)是否按照規(guī)定對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，是否銷售與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的基金產(chǎn)品。4.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)：整治保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行虛假宣傳、欺騙誤導(dǎo)消費(fèi)者，以及違規(guī)銷售高風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品等行為。數(shù)據(jù)安全問題：加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)安全的檢查，防范數(shù)據(jù)泄露等風(fēng)險(xiǎn)。5.互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融合規(guī)經(jīng)營：檢查信托公司、消費(fèi)金融公司通過互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務(wù)是否符合監(jiān)管規(guī)定，是否存在違規(guī)操作。風(fēng)險(xiǎn)防控：評(píng)估其在信用風(fēng)險(xiǎn)管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的措施落實(shí)情況。6.跨界從事金融業(yè)務(wù)非法金融活動(dòng)：堅(jiān)決取締未經(jīng)許可從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)和行為，打擊非法集資、非法吸收公眾存款等違法犯罪活動(dòng)。違規(guī)宣傳：整治非金融機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行金融產(chǎn)品虛假宣傳，誤導(dǎo)公眾投資的行為。

六、整治措施1.摸底排查各地區(qū)、各有關(guān)部門按照職責(zé)分工，對(duì)本地區(qū)、本領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面摸底排查，摸清機(jī)構(gòu)底數(shù)、業(yè)務(wù)規(guī)模、經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)情況等。建立互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)臺(tái)賬，詳細(xì)記錄機(jī)構(gòu)名稱、地址、法定代表人、業(yè)務(wù)范圍、資金來源與運(yùn)用等信息，為后續(xù)整治工作提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。2.清理整頓對(duì)排查發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問題，依法依規(guī)責(zé)令限期整改。整改期間，暫停相關(guān)業(yè)務(wù)開展，督促機(jī)構(gòu)采取有效措施化解風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于情節(jié)嚴(yán)重、拒不整改或無法整改到位的機(jī)構(gòu)，依法予以取締，吊銷營業(yè)執(zhí)照，涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)依法處理。3.分類處置合規(guī)穩(wěn)健類：對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)管控良好的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，予以支持鼓勵(lì)，引導(dǎo)其規(guī)范發(fā)展。整改規(guī)范類：對(duì)存在部分違規(guī)問題但有整改意愿和能力的機(jī)構(gòu)，督促其限期整改，整改驗(yàn)收合格后，允許其繼續(xù)開展業(yè)務(wù)，但要加強(qiáng)持續(xù)監(jiān)管。取締淘汰類：對(duì)違法違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重、整改無望的機(jī)構(gòu)，堅(jiān)決予以取締，妥善做好投資者保護(hù)和風(fēng)險(xiǎn)處置工作，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散。4.責(zé)任追究對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為的相關(guān)責(zé)任人，依法依規(guī)追究責(zé)任。嚴(yán)肅查處監(jiān)管部門工作人員在整治工作中存在的失職瀆職、濫用職權(quán)、徇私舞弊等行為。

七、工作步驟1.動(dòng)員部署階段（[具體時(shí)間區(qū)間1]）各地區(qū)、各有關(guān)部門制定本地區(qū)、本部門的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案，明確目標(biāo)任務(wù)、工作措施和時(shí)間安排。召開動(dòng)員會(huì)議，對(duì)專項(xiàng)整治工作進(jìn)行全面動(dòng)員部署，確保各級(jí)工作人員充分認(rèn)識(shí)整治工作的重要性和緊迫性。2.摸底排查階段（[具體時(shí)間區(qū)間2]）按照整治范圍和重點(diǎn)，組織開展全面深入的摸底排查工作。各地區(qū)、各有關(guān)部門要加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，及時(shí)共享信息，形成工作合力。互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)要按照要求如實(shí)填報(bào)相關(guān)信息，積極配合摸底排查工作。對(duì)拒不配合的機(jī)構(gòu)，要依法采取措施。3.清理整頓階段（[具體時(shí)間區(qū)間3]）根據(jù)摸底排查情況，對(duì)發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問題進(jìn)行分類梳理，下達(dá)整改通知書，明確整改要求和期限?；ヂ?lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)要制定切實(shí)可行的整改方案，認(rèn)真組織實(shí)施整改工作。各地區(qū)、各有關(guān)部門要加強(qiáng)對(duì)整改工作的指導(dǎo)和監(jiān)督，確保整改工作取得實(shí)效。4.檢查驗(yàn)收階段（[具體時(shí)間區(qū)間4]）各地區(qū)、各有關(guān)部門對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的整改情況進(jìn)行檢查驗(yàn)收。驗(yàn)收內(nèi)容包括整改措施落實(shí)情況、風(fēng)險(xiǎn)化解情況、合規(guī)經(jīng)營情況等。對(duì)驗(yàn)收合格的機(jī)構(gòu)，恢復(fù)其相關(guān)業(yè)務(wù)開展；對(duì)驗(yàn)收不合格的機(jī)構(gòu)，要進(jìn)一步督促整改，仍不符合要求的，依法予以取締。5.總結(jié)報(bào)告階段（[具體時(shí)間區(qū)間5]）各地區(qū)、各有關(guān)部門對(duì)專項(xiàng)整治工作進(jìn)行全面總結(jié)，分析存在的問題，提出加強(qiáng)監(jiān)管和促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的意見建議。形成專項(xiàng)整治工作總結(jié)報(bào)告，報(bào)送國務(wù)院互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

八、保障措施1.加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)成立國務(wù)院互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由人民銀行牽頭，會(huì)同有關(guān)部門負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)專項(xiàng)整治工作。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在人民銀行，負(fù)責(zé)日常工作。各地區(qū)要成立相應(yīng)的專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，明確責(zé)任分工，確保整治工作順利推進(jìn)。2.強(qiáng)化協(xié)同配合人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等部門要按照職責(zé)分工，密切配合，形成監(jiān)管合力。建立健全跨部門、跨地區(qū)的信息共享、聯(lián)合執(zhí)法、應(yīng)急處置等工作機(jī)制。加強(qiáng)與司法機(jī)關(guān)的協(xié)作，及時(shí)移送涉嫌犯罪案件，依法打擊互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域違法犯罪行為。3.做好宣傳引導(dǎo)充分利用各種媒體渠道，廣泛宣傳互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作的重要意義、整治重點(diǎn)和工作進(jìn)展，引導(dǎo)公眾增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，理性投資。及時(shí)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，曝光違法違規(guī)典型案例，營造良好的輿論氛圍，爭取社會(huì)各界對(duì)整治工作的理解和支持。4.加強(qiáng)監(jiān)測預(yù)警建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)手段，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、交易行為等的監(jiān)測分析。完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散蔓延。

九、結(jié)語互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作是維護(hù)金融市場秩序、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措。通過全