法學?？飘厴I(yè)論文-非法集資犯罪若干問題探討

摘要近年來，非法集資犯罪案件繼續(xù)高發(fā)，不僅嚴重擾亂了國家金融監(jiān)管秩序，而且損害了群眾的合法權益，造成了社會穩(wěn)定的風險。近年來，我國非法集資案件的發(fā)生率顯著上升，嚴重危害金融秩序，損害投資者利益，容易引發(fā)群眾上訪，擾亂國家機關正常的辦公秩序。是影響當前社會穩(wěn)定的重要因素和重大隱患。因此，本文對此類案例進行了分析和研究，并提出了相應的對策。關鍵詞：非法集資；犯罪；若干問題；對策

非法集資類案件的犯罪形式以高額回報為誘餌為了騙取被害人參與籌款，犯罪分子往往以“長線釣大魚”罪為誘餌，以比銀行高出數(shù)倍甚至幾十倍的利率為誘餌，引誘、煽動公眾參與籌款活動。在非法集資犯罪活動的早期階段，犯罪分子往往能夠保持良好的“聲譽”，按時足額兌現(xiàn)早期投資者的本息，給投資者帶來高額回報，騙取當事人的信任，然后利用營利性的募款人制作“現(xiàn)場廣告”到處宣傳，不斷擴大募款規(guī)模，從而獲得越來越多的資金。犯罪分子于是采取“劫彼還保”的資本運作模式，用后來集資者的錢兌現(xiàn)了以前的本息。然而，隨著籌資活動的不斷增長，需要支付的回報越來越多，最終因負擔過重而崩潰。一些犯罪分子在籌集到一定規(guī)模的資金后，秘密轉(zhuǎn)移資金，攜款潛逃。犯罪行為具有較強的欺騙性和隱蔽性罪犯通常以公司的名義犯罪。他們擁有各種營業(yè)執(zhí)照、稅務登記和司法公證，為非法集資活動披上了合法的外衣。甚至許多罪犯本身也是當?shù)刂髽I(yè)家、政協(xié)委員和人大代表。他們享有一定的知名度，有一定的人脈和社會活動能力，其公司也是當?shù)刂髽I(yè)和明星企業(yè)。一片吶喊聲，犯罪嫌疑人為了掩蓋其非法集資的性質(zhì)，經(jīng)常宣傳國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設、為老同志和下崗職工謀取利益的集資活動，向社會公眾大肆宣傳其集資活動是經(jīng)有關部門批準同意的，其集資項目是符合政府產(chǎn)業(yè)導向、無風險、高回報的，其集資是用于擴大生產(chǎn)、投資開發(fā)的，來騙取受害人信任。作案周期長，組織嚴密非法集資犯罪團伙大多有嚴格的組織分工，有計劃、有步驟地進行。一般來說，他們經(jīng)歷了捏造項目、宣傳、籌資、還本付息和最終垮臺等環(huán)節(jié)，時間從一年半到幾年不等，犯罪周期一般較長。為了吸引更多的人參與，他們往往利用傳銷的手段，通過封閉式的培訓和教學，對參與者進行“洗腦”，采取“拉人”回扣，帶人參與，并給予“傭金”獎勵，吸引資金的籌集。目前，集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪和非法傳銷罪趨于融合。主要規(guī)劃者居于幕后，或在現(xiàn)場遠程指揮，設立不同層次的“分公司”、“代理站”和“推銷員”，然后臨時雇傭閑散的社會人員進行宣傳和“線下”開發(fā)，形成上下網(wǎng)絡，按“業(yè)績”提成，形成騙局金字塔。他們的活動地點往往選擇在人口密集的商業(yè)網(wǎng)點和居民區(qū)租房，因此他們的活動更加隱蔽；在支付方式上，多為遠程支付、遠程銀行卡存取款、郵政儲蓄存款、電子銀行轉(zhuǎn)賬等，難以找到大量資金流。利用媒體進行宣傳造勢非法集資犯罪分子通常聘請明星發(fā)言、邀請政府官員參加相關活動、發(fā)表專訪文章等，并利用媒體報道宣傳企業(yè)的“業(yè)績”。此外，一些非法籌款資金被投資于公益事業(yè)或捐贈，在社區(qū)散發(fā)傳單傳播籌款信息，在活動現(xiàn)場兌現(xiàn)獎金，參與者“自言自語”，大力宣傳造勢，以吸引更多人參與非法集資活動?；ヂ?lián)網(wǎng)的虛擬性突破了現(xiàn)實的地域限制，這也充分體現(xiàn)在非法集資領域。在傳統(tǒng)的集資詐騙案中，案件主要集中在縣級，犯罪嫌疑人比較集中，大部分是當?shù)厝?。在網(wǎng)絡環(huán)境下，非法集資詐騙罪已經(jīng)完全突破了傳統(tǒng)集資詐騙罪的法律規(guī)定。犯罪分子利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢向外拓展犯罪領域，形成更加分散的趨勢，從而提高犯罪的成功率。例如，在“樂網(wǎng)貸事件”中，犯罪分布在30多個省份，共有1000多人參與事件。由此可見，在互聯(lián)網(wǎng)不斷發(fā)展的背景下，它為集資詐騙提供了更多的漏洞，嚴重影響了我國社會居民的生命財產(chǎn)安全。傳統(tǒng)集資詐騙案件多發(fā)生在一般熟人之間，以此，共同犯罪形成較多。但是，在互聯(lián)網(wǎng)不斷發(fā)展的背景下，集資詐騙模式轉(zhuǎn)變，共同犯罪形成減少。例如，在“鄭**事件”中，其本人注冊了**鋒逸投資、**國臨投資、**中貸信創(chuàng)三家網(wǎng)絡借貸公司，獨自一人操縱了整個非法融資過程?？梢钥闯觯ヂ?lián)網(wǎng)背景下，我國集資詐騙組織形式發(fā)生變革，由傳統(tǒng)的共同犯罪向個體犯罪轉(zhuǎn)變，降低了集資犯罪難度。從目前情況看，我國的集資犯罪活動主要集中在互聯(lián)網(wǎng)金融領域，主要集中在P2P網(wǎng)絡借貸領域。據(jù)報道，數(shù)百家P2P網(wǎng)絡借貸平臺已被關閉或“跑掉”，或客戶資金被盜，或已被起訴，或已被公安機關立案調(diào)查。至于眾籌，目前尚未發(fā)現(xiàn)重大案件，但眾籌也是最可疑的非法集資行業(yè)，也是未來預防的重點。當前打擊非法集資類犯罪面臨的諸多問題案件定性及準確認定涉案金額難非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的表現(xiàn)形式十分復雜，容易與民事經(jīng)濟糾紛混淆。也很難界定犯罪與非犯罪、這種犯罪與那種犯罪之間的界限。此外，在確定涉及金額時，涉及會計、統(tǒng)計、金融、稅務、企業(yè)經(jīng)營與投資、證券和外匯投資等諸多知識。辦案人員需要具備廣博的知識和扎實的法律技能，這將給辦案人員在實際操作過程中增加很大的難度。收集證據(jù)和追贓難非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪涉及面廣，跨省甚至跨國犯罪時有發(fā)生。為逃避打擊，犯罪分子對公司，企業(yè)的財務管理不規(guī)范，記賬方法簡陋，會計科目不設，財務賬簿殘缺混亂，沒有證據(jù)反映投資基金的資金流動和投資目的，大部分投資基金被肆意處置和揮霍。同時，偵查機關在偵查案件時，受到人力，物力，信息等諸多限制。例如，與外國公安機關合作初期的溝通程序繁瑣，辦案方式容易出現(xiàn)差異。獲取證據(jù)和追回贓物非常困難。一方面，很難找到可供執(zhí)行的財產(chǎn)。另一方面，有關部門移送的涉案財產(chǎn)中，有不少產(chǎn)權不明。單位和個人、被執(zhí)行人和局外人的財產(chǎn)所有權沒有劃分，導致執(zhí)行范圍難以界定。相關法律規(guī)定滯后甚至缺位目前，我國懲治非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的相關法律和司法解釋，面對現(xiàn)實生活中各種復雜多樣的案件，即使是非法出售非上市公司股權等案件，也不可避免地表現(xiàn)出滯后性和被動性，電話詐騙對于網(wǎng)絡傳銷等新的犯罪行為仍然缺乏法律規(guī)定。任何法律、法規(guī)和法律都沒有明確追回和恢復原狀的概念和范圍，因此很難掌握本案的具體執(zhí)行范圍。這也給一些違法行為的認定和案件的定性帶來了許多實際困難，從而在一定程度上降低了犯罪分子的犯罪成本和風險。同時，由于集資詐騙、非法吸收公眾存款等刑事案件涉及的民事案件較多，刑事?lián)p失與民事債權債務相互交織、重疊（主要涉及抵押民事案件），導致刑事案件發(fā)生前的民事判決確定的金額是否有效，刑事判決認定的損失是否包括民事抵押的金額，普通民事債務是否也包括在統(tǒng)一執(zhí)行的范圍內(nèi)，這大大增加了執(zhí)行基礎的不確定性。我國防范非法集資詐騙的對策研究管控非法宣傳、加強宣傳教育在網(wǎng)絡金融背景下，集資詐騙犯罪的形成具有快節(jié)奏的特點?；诰W(wǎng)絡環(huán)境的集資詐騙的形成需要迅速的宣傳。網(wǎng)絡時代的宣傳往往以流量為基礎。流量的增長離不開各種廣告，尤其是網(wǎng)絡廣告。因此，相關部分要防止集資欺詐的形成。雖然不能直接監(jiān)管金融機構，但應及時、實時監(jiān)管各類互聯(lián)網(wǎng)金融廣告。事實上，全國人大常委會已經(jīng)提議聯(lián)合開展一項打擊網(wǎng)絡廣告的專項行動，重點檢查投資咨詢、金融咨詢和代理金融業(yè)務的廣告是否涉嫌虛假宣傳，凈化網(wǎng)絡廣告環(huán)境，減少集資詐騙發(fā)生。宣傳教育是提高人們安全意識和預防犯罪的重要手段。一方面，有關部門組織教育宣傳活動，強化社會公民的法制觀念，促使人們自覺遠離和抵制非法集資詐騙的形成，從源頭上控制集資詐騙的蔓延。另一方面，相關社會機構可以通過報紙、電視、傳單等方式向群眾宣傳，揭露各種集資詐騙的方式和手段，提高群眾的安全意識。在金融經(jīng)濟快速發(fā)展的時代，各種犯罪行為頻繁發(fā)生。因此，必須加強對集資詐騙法律、法規(guī)和政策的宣傳，讓群眾了解當前的政策變化，解釋清楚，做好防范工作。因此，有必要開展社區(qū)宣傳。在社區(qū)宣傳過程中，相關部門需要結合實際情況對一些集資犯罪案件進行梳理，印制易懂的反詐騙宣傳材料，并通過社區(qū)警務處分發(fā)給居民，從而提高居民的警惕性，提高居民的衛(wèi)生投資和財務管理意識。對此，立法，司法，行政等部門要更加注重實踐，加強法律與行政法規(guī)的有效銜接，積極行動，通力合作，及時解決發(fā)展中的問題。要制定規(guī)范性的刑事財產(chǎn)部分執(zhí)行法律文件，積極制定相應的案件定性和量刑標準，防止出現(xiàn)新的法律漏洞。努力將不履行信息披露義務的集資行為定罪。合法融資行為與非法融資行為的區(qū)別不在于融資的數(shù)量和規(guī)模。加強地區(qū)間司法合作，多部門協(xié)調(diào)配合隨著改革開放的深入，經(jīng)濟建設的加快，科技、交通、通訊的發(fā)展，跨地區(qū)非法吸收公眾存款和集資詐騙犯罪日益突出。加強區(qū)域司法合作變得越來越重要。積極構建公安、工商、質(zhì)檢、交通、民政等多部門協(xié)調(diào)配合的嚴格監(jiān)管體系，街道、居委會、生活區(qū)、家庭四級聯(lián)運，積極動員群眾參與，鼓勵提供相關線索，揭發(fā)犯罪分子，消除犯罪活動空間，從源頭上堵住非法吸收公眾存款和集資詐騙犯罪活動的薄弱環(huán)節(jié)，形成社會群防群治的良好局面，形成打擊和防范非法吸收公眾存款和集資詐騙犯罪活動的長效管理機制。運用大數(shù)據(jù)監(jiān)測預警非法集資由于互聯(lián)網(wǎng)不分地域、快速傳播、涉眾面廣等特性，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管相比傳統(tǒng)行業(yè)監(jiān)管面臨著更多的困難，主要表現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)難、研判難、決策難、控制難、處置難。單靠人防的傳統(tǒng)監(jiān)管模式已無法應對當前嚴峻形勢，亟待通過大數(shù)據(jù)等技術手段加以預警和監(jiān)測，將金融風險和隱患化解在萌芽狀態(tài)，切實維護地區(qū)金融穩(wěn)定和人民群眾的財產(chǎn)安全。所以，迫切需要將大數(shù)據(jù)技術運用到非法集資的監(jiān)測預警中，建立立體化、社會化、信息化的監(jiān)測預警體系，及早的引導、規(guī)范、和處置非法集，遏制非法集資高發(fā)勢頭。各級地方政府監(jiān)管機構可以建立專門的系統(tǒng)來監(jiān)控和評估非法集資欺詐的特定對象的風險。同時，他們還可以通過315財經(jīng)網(wǎng)社交網(wǎng)站接受公眾舉報，及時了解犯罪的形成情況。事實上，對于大多數(shù)金融消費者來說，他們總能在第一時間發(fā)現(xiàn)相關犯罪的形成。如果有一個暢通的報告渠道，籌資欺詐的危害可以最小化。

結束語在未來，為了減少集資詐騙的發(fā)生，促進我國社會的穩(wěn)定發(fā)展，社會各界都需要嚴防集資詐騙的形成。這是一項長期、復雜、艱巨的工作。它是一種復雜的社會經(jīng)濟現(xiàn)象，與社會經(jīng)濟、文化和歷史條件密切相關。為防止非法集資行為的發(fā)生，要繼續(xù)以重點企業(yè)為查處對象，加大查處力度，加強查處力度，堅決依法持續(xù)關注非法集資行為，保持高壓態(tài)勢，逐步建立長效監(jiān)督機制，將其遏制到萌芽階段，防止其死灰復燃。

參考文獻[1]付亞京.集資詐騙罪若干問題研究[D].鄭州:鄭州大學.[2]李