理財(cái)復(fù)習(xí)測(cè)試有答案

第頁(yè)理財(cái)復(fù)習(xí)測(cè)試有答案1.小張獲得AFP資格認(rèn)證后，在網(wǎng)上化名“帶頭大哥”利用其博客夸大其所屬理財(cái)工作室的業(yè)務(wù)范圍，并提供決定股票買賣的訊息。小張的行為違背了金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則中下列哪項(xiàng)明文禁止的事項(xiàng)?（）A、遵紀(jì)守法B、保守秘密C、正直守信D、客觀公正【正確答案】：C解析：

C選項(xiàng)符合題意，正直守信原則不允許任何欺騙行為。理財(cái)師在為客戶提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏實(shí)實(shí)地為客戶提供應(yīng)該提供的理財(cái)服務(wù)，不以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷售，不因個(gè)人的利益而損害客戶利益。故本題選C。2.（）是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)。A、現(xiàn)貨期權(quán)B、期貨期權(quán)C、期權(quán)期貨D、現(xiàn)貨期貨【正確答案】：B解析：

本題考查期貨期權(quán)的概念。期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。3.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性體現(xiàn)在（）。A、同種商品在不同市場(chǎng)將遵循一價(jià)原則B、金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具C、在金融市場(chǎng)上，金融工具的交易是通過(guò)一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的D、一般來(lái)說(shuō)家庭或個(gè)人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者【正確答案】：C解析：

C項(xiàng)正確，市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性體現(xiàn)在：在金融市場(chǎng)上，金融工具的交易是通過(guò)一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的，通常有固定的交易場(chǎng)所和無(wú)形的交易平臺(tái)。A項(xiàng)是一致性，B項(xiàng)是特殊性，D項(xiàng)是交易主體角色可變性。4.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出（）。A、個(gè)性化服務(wù)B、綜合化服務(wù)C、規(guī)劃性服務(wù)D、專業(yè)化服務(wù)【正確答案】：A解析：

與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。5.下列不受銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的是（）。A、商業(yè)銀行B、信托公司C、基金子公司D、金融租賃公司【正確答案】：C解析：

與信托公司相比，基金子公司不受銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，不受信托法規(guī)約束和銀保監(jiān)會(huì)的部分規(guī)章的限制。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，描述錯(cuò)誤的是（）。A、商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方B、商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一C、商業(yè)銀行制定具體的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法D、商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機(jī)構(gòu)渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)【正確答案】：D解析：

商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。商業(yè)銀行制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，一般利用自身的渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。7.關(guān)于客戶信息的整理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、要對(duì)客戶信息進(jìn)行全面的分析，還有—個(gè)非常重要的步驟按標(biāo)準(zhǔn)化的格式，對(duì)所收集到的“數(shù)據(jù)”進(jìn)行整理B、客戶信息的整理通常是針對(duì)定性信息，匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表C、通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)D、通過(guò)家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)【正確答案】：B解析：

客戶信息的整理通常是針對(duì)定量信息，—般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表。8.白銀主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的（）左右。A、70％B、80％C、85％D、90％【正確答案】：C解析：

白銀已基本喪失了貨幣職能，主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的85％左右。9.（）以上的未成年人，以自己的勞動(dòng)收入為主要來(lái)源的視為完全民事行為能力人。A、十六B、二十C、十四D、十八【正確答案】：A解析：

十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人。10.對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，開展風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)評(píng)估，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，依法查處違法違規(guī)行為的機(jī)構(gòu)是（）。A、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)B、銀行業(yè)協(xié)會(huì)C、證監(jiān)會(huì)D、中國(guó)人民銀行【正確答案】：A解析：

中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的主要職責(zé)包括：對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，開展風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)評(píng)估，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，依法查處違法違規(guī)行為。等等11.在經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)中，一個(gè)項(xiàng)目?jī)?nèi)部收益率的決策規(guī)則是（）。A、IRR低于融資成本，則投資B、IRR大于融資成本，則投資C、IRR>0，則投資D、IRR<0，則投資【正確答案】：B解析：

只有當(dāng)回報(bào)率大于融資成本時(shí)，投資項(xiàng)目才是有利可圖的。12.下列因素與貨幣的時(shí)間價(jià)值呈反向變化的是（）。A、時(shí)間B、收益率C、通貨膨脹率D、本金【正確答案】：C解析：

通貨膨脹率是使貨幣購(gòu)買力縮水的反向因素，通貨膨脹率越高，貨幣的時(shí)間價(jià)值越低。13.金融市場(chǎng)的客體包括（）。A、企業(yè)B、居民C、金融機(jī)構(gòu)D、金融衍生品【正確答案】：D解析：

金融市場(chǎng)的客體是指金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。14.理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張的原因不包括（）。A、理財(cái)服務(wù)需求強(qiáng)烈B、理財(cái)師職業(yè)發(fā)展前景較好C、行業(yè)自律和規(guī)范管理D、居民理財(cái)技能欠缺【正確答案】：D解析：

理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張的原因有：理財(cái)服務(wù)需求強(qiáng)烈；行業(yè)自律和規(guī)范管理；理財(cái)師職業(yè)發(fā)展前景較好。15.LIBOR指的是（）。A、美國(guó)聯(lián)邦基金利率B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率C、香港銀行同業(yè)拆借利率D、上海銀行間同業(yè)拆放利率【正確答案】：B解析：

在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。16.西方發(fā)達(dá)國(guó)家的理財(cái)行業(yè)發(fā)展成熟，客戶群體愿意向理財(cái)師提供自己的家庭財(cái)務(wù)信息，以下不是主要原因的是（）。A、它是國(guó)外同行長(zhǎng)期的財(cái)商教育所產(chǎn)生的效果B、它與海外發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)理財(cái)行業(yè)的監(jiān)管是分不開的C、西方人對(duì)自己的隱私并不在意D、在收集客戶信息的過(guò)程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣，并掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧【正確答案】：C解析：

無(wú)論東方人還是西方人對(duì)自己的家庭財(cái)務(wù)私密性的保護(hù)是有共性的，甚至一種普遍的經(jīng)驗(yàn)還認(rèn)為，西方人對(duì)隱私的保護(hù)尤甚于國(guó)內(nèi)。17.下列關(guān)于另類投資的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)B、有些另類投資產(chǎn)品為客戶提供以現(xiàn)金形式或?qū)嵨镄问将@取投資本金收益的選擇權(quán)C、另類資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域D、另類資產(chǎn)與宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較強(qiáng)【正確答案】：D解析：

另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低，大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性。18.根據(jù)市場(chǎng)中投資工具的不同，不屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。A、同業(yè)拆借市場(chǎng)B、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)C、房地產(chǎn)市場(chǎng)D、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)【正確答案】：C解析：

根據(jù)市場(chǎng)中投資工具的不同，貨幣市場(chǎng)可分為同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)和回購(gòu)市場(chǎng)等子市場(chǎng)。19.金融衍生工具按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，不包括（）。A、股權(quán)衍生工具B、貨幣衍生工具C、利率衍生工具D、期權(quán)衍生工具【正確答案】：D解析：

按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。20.個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)主要是（）。A、提升專業(yè)，提高收入B、量入為出，存自備款C、儲(chǔ)備資產(chǎn)，積累財(cái)富D、儲(chǔ)備資產(chǎn)，準(zhǔn)備退休【正確答案】：C解析：

成家立業(yè)之后，兩人的事業(yè)開始進(jìn)入穩(wěn)定的上升階段，收入有大幅度提高，財(cái)富積累較多，為金融投資創(chuàng)造了條件，而且這一時(shí)期兩人的工作、收入、家庭比較穩(wěn)定，面臨著未來(lái)的子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，這時(shí)的理財(cái)任務(wù)是要盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆。因此，這一時(shí)期要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃，以防范疾病、意外、失業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)?？煽紤]采用定期定額基金投資等方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值為未來(lái)積累財(cái)富。同時(shí)，要注意為個(gè)人及家庭購(gòu)買人身險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，未雨綢繆，防患于未然。21.下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品的特征描述錯(cuò)誤的是（）。A、沒(méi)有衍生品空頭頭寸方面的限制B、對(duì)投資者要求較高C、期貨資產(chǎn)管理單只產(chǎn)品投資者人數(shù)不得超過(guò)50人，且必須為合格投資者D、交易策略多種多樣【正確答案】：C解析：

期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品特征1．交易策略多種多樣由于期貨資產(chǎn)管理可投資標(biāo)的涵蓋股票、債券、證券投資基金、集合資產(chǎn)管理計(jì)劃以及期權(quán)期貨等衍生品，而且沒(méi)有衍生品空頭頭寸方面的限制，從而期貨資產(chǎn)管理可以充分利用各類金融工具長(zhǎng)處，通過(guò)多種交易策略取得長(zhǎng)期穩(wěn)定的絕對(duì)收益，實(shí)現(xiàn)復(fù)利增長(zhǎng)。多種交易策略的采用使得期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有多種多樣的風(fēng)險(xiǎn)收益特性，有的高風(fēng)險(xiǎn)高潛在收益，有的低風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定絕對(duì)收益，從而滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶。2．對(duì)投資者要求較高期貨資產(chǎn)管理參照私募基金管理，單只產(chǎn)品投資者人數(shù)不得超過(guò)200人，且必須為合格投資者，即具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，具有2年以上投資經(jīng)歷，家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元，或者最近3年個(gè)人年均收入不低于40萬(wàn)元的個(gè)人，或者最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元的法人單位。22.劉君投資100元，報(bào)酬率為10%，累計(jì)10年可積累多少錢（）。A、復(fù)利終值為229.37元B、復(fù)利終值為239.37元C、復(fù)利終值為249.37元D、復(fù)利終值為259.37元【正確答案】：D解析：

100×(1+10%)＾10=259.37(元)^代表次方，^10就是十次方23.假定期初本金為100000元，單利計(jì)息，6年后終值為130000元，則年利率為（）。A、1％B、3％C、5％D、10％【正確答案】：C解析：

100000+6×100000×r=130000，解得r=0．05。24.以下不是黃金價(jià)格的影響因素是（）。A、供求關(guān)系及均衡價(jià)格B、通貨膨脹C、利率D、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)水平【正確答案】：D解析：

黃金價(jià)格影響因素：供求關(guān)系及均衡價(jià)格、通貨膨脹、利率、匯率。25.中國(guó)特色社會(huì)主義法律體系，是以（）為統(tǒng)帥，以法律為主干，以行政法規(guī)、地方性法規(guī)為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟(jì)法、社會(huì)法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個(gè)法律部門組成的有機(jī)統(tǒng)一整體。A、刑法B、憲法C、民法D、行政法【正確答案】：B解析：

中國(guó)特色社會(huì)主義法律體系，是以憲法為統(tǒng)帥，以法律為主干，以行政法規(guī)、地方性法規(guī)為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟(jì)法、社會(huì)法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個(gè)法律部門組成的有機(jī)統(tǒng)一整體。26.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)______，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)______。（）A、較低；大B、較高；大C、較高；小D、較低；小【正確答案】：D解析：

由于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的投資方向是高信用級(jí)別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)較低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。27.在融資企業(yè)破產(chǎn)清算時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對(duì)企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。這說(shuō)明的是債券的（）特征。A、償還性B、剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性C、收益性D、流動(dòng)性【正確答案】：B解析：

債券特征：剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性，即在融資企業(yè)破產(chǎn)清算時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對(duì)企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。28.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。A、代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)B、代理銷售基金業(yè)務(wù)C、代理國(guó)債業(yè)務(wù)D、代理股票買賣業(yè)務(wù)【正確答案】：D解析：

銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的非自營(yíng)業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，但可以給商業(yè)銀行帶來(lái)手續(xù)費(fèi)及傭金等非利息收入。銀行代理理財(cái)產(chǎn)品類型比較多，其中包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托計(jì)劃、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。D項(xiàng)屬于證券公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。29.下列選項(xiàng)中，不屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的是（）。A、對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督B、依法制定和執(zhí)行貨幣政策C、管理征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系D、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通【正確答案】：A解析：

中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)包括：(1)擬訂金融業(yè)改革和發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，承擔(dān)綜合研究并協(xié)調(diào)解決金融運(yùn)行中的重大問(wèn)題、促進(jìn)金融業(yè)協(xié)調(diào)健康發(fā)展的責(zé)任，參與評(píng)估重大金融并購(gòu)活動(dòng)對(duì)國(guó)家金融安全的影響并提出政策建議，促進(jìn)金融業(yè)有序開放。(2)起草有關(guān)法律和行政法規(guī)草案，完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則，發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。(3)依法制定和執(zhí)行貨幣政策；制定和實(shí)施宏觀信貸指導(dǎo)政策。(4)完善金融宏觀調(diào)控體系，負(fù)責(zé)防范、化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定與安全。(5)負(fù)責(zé)制定和實(shí)施人民幣匯率政策，不斷完善匯率形成機(jī)制，維護(hù)國(guó)際收支平衡，實(shí)施外匯管理，負(fù)責(zé)對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)的跟蹤監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，監(jiān)測(cè)和管理跨境資本流動(dòng)，持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備。(6)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)、銀行間票據(jù)市場(chǎng)、銀行間外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)及上述市場(chǎng)的有關(guān)衍生產(chǎn)品交易。(7)負(fù)責(zé)會(huì)同金融監(jiān)管部門制定金融控股公司的監(jiān)管規(guī)則和交叉性金融業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范，負(fù)責(zé)金融控股公司和交叉性金融工具的監(jiān)測(cè)。(8)承擔(dān)最后貸款人的責(zé)任，負(fù)責(zé)對(duì)因化解金融風(fēng)險(xiǎn)而使用中央銀行資金機(jī)構(gòu)的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。(9)制定和組織實(shí)施金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)制度，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟(jì)分析與預(yù)測(cè)，統(tǒng)一編制全國(guó)金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。(10)組織制定金融業(yè)信息化發(fā)展規(guī)劃，負(fù)責(zé)金融標(biāo)準(zhǔn)化的組織管理協(xié)調(diào)工作，指導(dǎo)金融業(yè)信息安全工作。(11)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。(12)制定全國(guó)支付體系發(fā)展規(guī)劃，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全國(guó)支付體系建設(shè)，會(huì)同有關(guān)部門制定支付結(jié)算規(guī)則，負(fù)責(zé)全國(guó)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。(13)經(jīng)理國(guó)庫(kù)。(14)承擔(dān)全國(guó)反洗錢工作的組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理的責(zé)任，負(fù)責(zé)涉嫌洗錢及恐怖活動(dòng)的資金監(jiān)測(cè)。(15)管理征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系。(16)從事與中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)。(17)按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。(18)承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。30.按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為（）A、個(gè)人理財(cái)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)B、個(gè)人理財(cái)服務(wù)和機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)C、簡(jiǎn)單理財(cái)服務(wù)和復(fù)合理財(cái)服務(wù)D、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)【正確答案】：D解析：

按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。31.一般而言，整個(gè)家庭的收入在（）達(dá)到巔峰。A、家庭成長(zhǎng)期B、家庭形成期C、家庭成熟期D、家庭衰老期【正確答案】：C解析：

家庭成熟期收入以薪水為主，事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到巔峰。支出隨子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立而減少。32.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括（）。A、財(cái)務(wù)分析B、財(cái)務(wù)規(guī)劃C、投資建議D、儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品推介【正確答案】：D解析：

理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。33.下列關(guān)于客戶信息整理的說(shuō)法中，正確的是（）。A、客戶信息的整理通常是針對(duì)定性信息的B、客戶信息的整理一般匯總為現(xiàn)金流量表和收支儲(chǔ)蓄表C、通過(guò)現(xiàn)金流量表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)D、通過(guò)家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)【正確答案】：D解析：

客戶信息的整理通常是針對(duì)定量信息的，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表：(1)通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。(2)通過(guò)家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。34.下列不屬于定期評(píng)估頻率主要取決因素的是（）。A、理財(cái)方案的執(zhí)行成本B、客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好C、客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度D、客戶的投資金額和占比【正確答案】：A解析：

定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：①客戶的投資金額和占比；②客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度；③客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好。35.國(guó)內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，不包括（）。A、教育B、考試C、工作經(jīng)驗(yàn)D、年齡【正確答案】：D解析：

國(guó)內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。36.關(guān)于我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、第一個(gè)階段為2005年11月以前B、第二個(gè)階段為2005年11月至2008年中期C、第三個(gè)階段為2008年中期至2011年年底D、第四個(gè)階段為2012年以后【正確答案】：D解析：

我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展大致可以分為五個(gè)階段：第一階段為2005年11月以前；第二階段為2005年11月至2008年中期；第三階段為2008年中期至2011年年底；第四階段為2012年至2017年底；第五階段為2018年至今。37.一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券價(jià)格______，房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格______。（）A、上升；走低B、下降；走低C、上升；走高D、下降；走高【正確答案】：B解析：

市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降；由于利率水平是資金使用成本的反映，利率上升不僅帶來(lái)開發(fā)成本的提高，也將提高房地產(chǎn)投資者的機(jī)會(huì)成本，因此會(huì)降低房地產(chǎn)的社會(huì)需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降。38.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保費(fèi)中含有（）。A、投資保費(fèi)B、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)C、純保費(fèi)D、附加保費(fèi)【正確答案】：A解析：

銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品占據(jù)了重要地位。與傳統(tǒng)保障型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。39.近因是指（）。A、最直接、最有效、起決定作用的原因B、時(shí)間上最接近的原因C、空間上最接近的原因D、時(shí)間、空間上均最接近的原因【正確答案】：A解析：

近因是指風(fēng)險(xiǎn)和損失之間，導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效、起決定作用的原因，用以確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任。40.（）時(shí)，黃金市場(chǎng)達(dá)到均衡。A、黃金流量市場(chǎng)供求均衡B、黃金存量市場(chǎng)供求均衡C、流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)中任一市場(chǎng)達(dá)到均衡D、流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡【正確答案】：D解析：

黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡。如果在一定的價(jià)格上，流量市場(chǎng)供大于求，會(huì)導(dǎo)致存量市場(chǎng)的供給過(guò)剩，進(jìn)而導(dǎo)致價(jià)格下降；反之，則會(huì)上升。考點(diǎn)貴金屬市場(chǎng)及其他投資市場(chǎng)介紹41.金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的價(jià)格機(jī)制不包括（）。A、利率B、匯率C、利息D、各種證券的價(jià)格【正確答案】：C解析：

金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價(jià)格（包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格）機(jī)制。42.不同的評(píng)級(jí)公司對(duì)發(fā)債主體的評(píng)級(jí)方法各不同，但一般而言，企業(yè)債券信用等級(jí)為A的，其（）。A、償還債務(wù)的能力一般，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險(xiǎn)一般B、償還債務(wù)的能力較強(qiáng)，較易受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險(xiǎn)較低C、償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險(xiǎn)很低D、償還債務(wù)的能力極強(qiáng)，基本不受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險(xiǎn)極低【正確答案】：B解析：

企業(yè)債券信用等級(jí)為A級(jí)：償還債務(wù)能力較強(qiáng)，較易受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險(xiǎn)較低。43.下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、保險(xiǎn)市場(chǎng)可以是保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和B、保險(xiǎn)市場(chǎng)可以是保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和C、保險(xiǎn)市場(chǎng)僅指固定的交易場(chǎng)所，如保險(xiǎn)交易所D、保險(xiǎn)市場(chǎng)的交易對(duì)象是保險(xiǎn)人為消費(fèi)者所面臨的風(fēng)險(xiǎn)提供的各種保險(xiǎn)保障及其他保險(xiǎn)服務(wù)【正確答案】：C解析：

保險(xiǎn)市場(chǎng)既可以指固定的交易場(chǎng)所，如保險(xiǎn)交易所，也可以是所有實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)商品讓渡的交換關(guān)系的總和。44.某客戶年初存入銀行1000元，在年存款利率為10％的情況下，年終其價(jià)值為1100元，則貨幣的時(shí)間價(jià)值是（）。A、1000元B、1100元C、100元D、900元【正確答案】：C解析：

貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過(guò)程中由于時(shí)間因素而形成的增值，也被稱為資金時(shí)間價(jià)值，故本題選C。45.金融市場(chǎng)是指以金融（）為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。A、資產(chǎn)B、負(fù)債C、工具D、產(chǎn)品【正確答案】：A解析：

本題考查金融市場(chǎng)的概念。金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。46.2015年5月，小王在向該銀行的貴賓客戶張先生介紹個(gè)人情況時(shí)，稱自己為理財(cái)師持證人。張先生有一筆外匯資產(chǎn)，希望小王能為他設(shè)計(jì)一個(gè)外幣理財(cái)產(chǎn)品的投資組合。小王感到自身的經(jīng)驗(yàn)和能力均有所不足，未經(jīng)張先生同意，即將張先生的資料轉(zhuǎn)交給另一家外資銀行的金融理財(cái)師小李。小王的行為（）。A、符合理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則B、違反了客觀公正和保守秘密原則C、違反了專業(yè)勝任和客觀公正原則D、違反了保守秘密和正直守信原則【正確答案】：D解析：

選項(xiàng)D符合題意。保密性原則要求理財(cái)師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息。正直守信原則不容忍任何欺騙行為，理財(cái)師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則，更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂。理財(cái)師在為客戶提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏實(shí)實(shí)地為客戶提供應(yīng)該提供的理財(cái)服務(wù)，不以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷售，不因個(gè)人的利益而損害客戶利益。47.房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比，其特點(diǎn)不包括（）。A、位置固定性B、使用長(zhǎng)期性C、同質(zhì)性D、保值增值性【正確答案】：C解析：

房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：位置固定性、使用長(zhǎng)期性、影響因素多樣性和保值增值性。48.現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)是（）。A、代理業(yè)務(wù)B、貸款業(yè)務(wù)C、零售業(yè)務(wù)D、存款業(yè)務(wù)【正確答案】：C解析：

零售業(yè)務(wù)已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。故本題答案選C。49.下列不屬于我國(guó)境內(nèi)主要的股票價(jià)格指數(shù)的是（）。A、滬深300指數(shù)B、標(biāo)準(zhǔn)普爾股票價(jià)格指數(shù)C、深證成分股指數(shù)D、上證綜合指數(shù)【正確答案】：B解析：

我國(guó)境內(nèi)主要股票價(jià)格指數(shù)有滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)和上證180指數(shù)等。境外主要股票價(jià)格指數(shù)有道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)、標(biāo)準(zhǔn)普爾股票價(jià)格指數(shù)、NASDAQ綜合指數(shù)、《金融時(shí)報(bào)》股票價(jià)格指數(shù)、恒生股票價(jià)格指數(shù)和日經(jīng)225股票價(jià)格指數(shù)等。故本題選B。50.LIBOR是（）的英文簡(jiǎn)稱。A、倫敦銀行同業(yè)拆借利率B、新加坡銀行同業(yè)拆借利率C、香港銀行同業(yè)拆借利率D、紐約銀行同業(yè)拆借利率【正確答案】：A解析：

在國(guó)際市場(chǎng)上，最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR），它是浮動(dòng)利率融資工具的發(fā)行和參照。51.下列不屬于金融市場(chǎng)的客體的是（）。A、居民個(gè)人B、中央銀行票據(jù)C、債券D、期貨【正確答案】：A解析：

金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。52.金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素不包括（）。A、主體B、客體C、中介D、交易時(shí)間【正確答案】：D解析：

金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。53.金融市場(chǎng)為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，這是金融市場(chǎng)的（）。A、財(cái)富管理功能B、避險(xiǎn)功能C、資金融通集聚功能D、交易功能【正確答案】：C解析：

金融市場(chǎng)為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，這是金融市場(chǎng)的資金融通集聚功能。54.甲在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。甲是（）。A、保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代言人B、保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)受益人C、保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品推廣人D、保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代理人【正確答案】：D解析：

保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。55.通過(guò)金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這是金融市場(chǎng)的（）。A、財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能B、資源配置功能C、資金融通集聚功能D、交易功能【正確答案】：C解析：

通過(guò)金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這是金融市場(chǎng)的資金融通集聚功能?？键c(diǎn)金融市場(chǎng)功能56.下列不屬于責(zé)任保險(xiǎn)的有（）。A、公眾責(zé)任保險(xiǎn)B、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)C、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)D、運(yùn)輸工程保險(xiǎn)【正確答案】：D解析：

責(zé)任保險(xiǎn)包括公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)、個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)。D項(xiàng)屬于物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇。57.（）是專業(yè)理財(cái)服務(wù)不可或缺的環(huán)節(jié)。A、滿足客戶的一切要求B、向客戶承諾保底收益C、客戶信息的收集與完整D、與客戶建立友誼關(guān)系【正確答案】：C解析：

客戶信息不僅要收集，而且需要完整，這是專業(yè)理財(cái)服務(wù)不可或缺的環(huán)節(jié)。58.下列關(guān)于理財(cái)專業(yè)證書資格認(rèn)證的四個(gè)E代表的意義的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、Education—教育B、Examination—考試C、Experience—工作經(jīng)驗(yàn)D、Excellence—卓越表現(xiàn)【正確答案】：D解析：

選項(xiàng)D應(yīng)是Ethics-職業(yè)道德。59.按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求，理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)是（）。A、考試B、教育C、工作經(jīng)驗(yàn)D、職業(yè)道德【正確答案】：B解析：

國(guó)內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德（Ethics)四部分組成。按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求，教育是理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)。60.下列不屬于理財(cái)師職業(yè)特征的是（）。A、顧問(wèn)性B、非專業(yè)性C、綜合性D、長(zhǎng)期性【正確答案】：B解析：

理財(cái)師職業(yè)特征包括：顧問(wèn)性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長(zhǎng)期性、動(dòng)態(tài)性。61.下列各項(xiàng)中屬于國(guó)內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A、協(xié)調(diào)能力B、專業(yè)能力C、工作經(jīng)驗(yàn)D、溝通交流能力【正確答案】：C解析：

國(guó)內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。62.房地產(chǎn)的投資方式不包括（）。A、房地產(chǎn)購(gòu)買B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)信托D、房地產(chǎn)抵押【正確答案】：D解析：

房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購(gòu)買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。63.不屬于客戶的理財(cái)目標(biāo)的準(zhǔn)確表述的是（）。A、經(jīng)濟(jì)目標(biāo)B、短暫目標(biāo)C、人生價(jià)值目標(biāo)D、精神追求【正確答案】：B解析：

準(zhǔn)確地說(shuō)客戶的理財(cái)目標(biāo)也相應(yīng)分為經(jīng)濟(jì)目標(biāo)(也即我們常說(shuō)的買房、買車、教育、養(yǎng)老等具體理財(cái)目標(biāo))和人生價(jià)值目標(biāo)(即精神追求)。64.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系主體就是（）。A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行B、金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人客戶C、中央銀行和商業(yè)銀行D、理財(cái)人員和客戶【正確答案】：B解析：

在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系主體就是金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人客戶。65.下列（）不屬于收藏品價(jià)格的影響因素。A、生產(chǎn)或開采能力B、天氣C、儲(chǔ)藏量或再生速度D、投資者喜好及追捧程度【正確答案】：B解析：

收藏品價(jià)格的影響因素包括生產(chǎn)或開采能力、儲(chǔ)藏量或再生速度和投資者喜好及追捧程度，市場(chǎng)供求因素不屬于收藏品價(jià)格的影響因素。66.一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成（）比，債券的市場(chǎng)交易價(jià)格與市場(chǎng)利率成（）比。A、正；反B、正；正C、反；正D、反；反【正確答案】：D解析：

一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比，債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比，市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降；反之則相反。67.按照規(guī)定，期貨交易的制度不包括（）。A、持倉(cāng)限額制度B、強(qiáng)行平倉(cāng)制度C、全額交割制度D、每日結(jié)算制度【正確答案】：C解析：

期貨交易的制度主要包括①通過(guò)保證金制度來(lái)實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行②每日結(jié)算制度③持倉(cāng)限額制度④大戶報(bào)告制度⑤強(qiáng)行平倉(cāng)制度。68.下列選項(xiàng)中，不屬于債券特征的是（）。A、償還性B、流動(dòng)性C、收益性D、長(zhǎng)期性【正確答案】：D解析：

一般而言，債券具有以下四個(gè)特征：（1）償還性，即債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按約定條件向債權(quán)人支付本息；（2）流動(dòng)性，即債券持有人可以在二級(jí)市場(chǎng)上自由轉(zhuǎn)讓債券；（3）收益性，即債券能為投資者帶來(lái)一定的收入，債券的收入主要來(lái)自利息收益、資本利得（投資者可以通過(guò)債券交易取得買賣差價(jià)）以及債券利息的再投資收益；（4）剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性，即在融資企業(yè)破產(chǎn)清算時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對(duì)企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。故本題選D。69.我們將理財(cái)師的工作流程概括為六個(gè)方面，最先進(jìn)行的一個(gè)環(huán)節(jié)是（）。A、對(duì)客戶資產(chǎn)管理目標(biāo)進(jìn)行分析B、為客戶進(jìn)行基礎(chǔ)規(guī)劃C、接觸客戶，建立信任關(guān)系D、為客戶進(jìn)行資產(chǎn)狀況分析【正確答案】：C解析：

我們將理財(cái)師的工作流程概括為如下六個(gè)方面：1.接觸客戶，建立信任關(guān)系；2.收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；3.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；4.制訂理財(cái)規(guī)劃方案；5.理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；6.后續(xù)跟蹤服務(wù)。70.下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型客戶特征的是（）。A、對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)B、非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)C、投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主D、不因風(fēng)險(xiǎn)的存在而放棄投資機(jī)會(huì)【正確答案】：D解析：

風(fēng)險(xiǎn)厭惡型客戶，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)；投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主。D項(xiàng)是風(fēng)險(xiǎn)偏好型客戶的特點(diǎn)。71.下列哪一項(xiàng)不屬于債券市場(chǎng)的功能?（）A、融資功能B、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C、資源配置功能D、宏觀調(diào)控功能【正確答案】：C解析：

債券市場(chǎng)的功能：融資功能、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能、宏觀調(diào)控功能。72.期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比率為買賣期貨合約價(jià)值的（）。A、1％～3％B、3％～5％C、5％～10％D、3％～10％【正確答案】：C解析：

在期貨交易中，任何交易者都必須按照其所買賣期貨合約價(jià)值的一定比例繳納資金，用于結(jié)算和保證履約，該比例通常為5％～10％。73.張小姐看好某一項(xiàng)目，并投資20萬(wàn)元，希望能在12年后收回40萬(wàn)元，那么該項(xiàng)目的投資回報(bào)率約為（）。A、6%B、8%C、10%D、20%【正確答案】：A解析：

根據(jù)72法則，該項(xiàng)目在12年后翻一番，72÷12=6，則該項(xiàng)目的收益率為6%。74.下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是（）A、自然人B、法人C、標(biāo)的物D、非法人組織【正確答案】：C解析：

民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的“人”。這里的“人”應(yīng)作寬泛的理解，包括自然人、法人以及非法人組織。75.（）靠與客戶溝通過(guò)程中的觀察和了解收集。A、定量信息B、定性信息C、財(cái)務(wù)信息D、非財(cái)務(wù)信息【正確答案】：B解析：

定量信息主要靠理財(cái)師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過(guò)程中的觀察和了解。76.私人銀行業(yè)務(wù)是一種向（）提供的金融服務(wù)。A、普通客戶B、所有客戶C、基金客戶D、高凈值客戶【正確答案】：D解析：

私人銀行業(yè)務(wù)是專門為高資產(chǎn)凈值客戶提供個(gè)人財(cái)產(chǎn)投資與管理的綜合性服務(wù)，由于該項(xiàng)業(yè)務(wù)并沒(méi)有統(tǒng)一規(guī)定，各商業(yè)銀行對(duì)高資產(chǎn)凈值客戶的劃分標(biāo)準(zhǔn)不同。但總體來(lái)說(shuō)，私人銀行業(yè)務(wù)是個(gè)人業(yè)務(wù)中面向最高端客戶提供的全方位服務(wù)，因此準(zhǔn)入門檻高。77.某公司債券年利率為12%，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為（）。A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%【正確答案】：D解析：

本題考查有效年利率的計(jì)算。(1+12%/4)＾4-1=12.55%78.按照生命周期理論，下列表述正確的是（）。A、家庭衰老期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險(xiǎn)B、家庭形成期儲(chǔ)蓄特征是收入增加而支出穩(wěn)定C、家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達(dá)到頂點(diǎn)，要降低投資風(fēng)險(xiǎn)D、家庭成長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄特征是收入達(dá)到巔峰，支出相對(duì)較低【正確答案】：C解析：

A項(xiàng)，家庭成長(zhǎng)期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險(xiǎn)；B項(xiàng)，家庭成長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄特征是收入增加而支出穩(wěn)定，儲(chǔ)蓄穩(wěn)步增加；D項(xiàng)，家庭成熟期儲(chǔ)蓄特征是收入處于巔峰階段，支出相對(duì)較低，是儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的最佳時(shí)期。79.自然人從（）時(shí)起到死亡時(shí)止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)。A、出生B、滿18周歲C、滿16周歲D、滿10周歲【正確答案】：A解析：

自然人從出生時(shí)起到死亡時(shí)止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)，自然人的民事權(quán)利一律平等。80.在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）。A、現(xiàn)金與債務(wù)管理B、家庭財(cái)務(wù)保障C、子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D、職業(yè)規(guī)劃【正確答案】：D解析：

在理財(cái)規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)（即常說(shuō)的理財(cái)目標(biāo)）概括為以下幾個(gè)方面：（1）現(xiàn)金與債務(wù)管理；（2）家庭財(cái)務(wù)保障；（3）子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃；（4）投資規(guī)劃；（5）稅務(wù)規(guī)劃；（6）遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。81.下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的理解，說(shuō)法有誤的是（）。A、綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)B、與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化C、私人銀行業(yè)務(wù)除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)【正確答案】：D解析：

理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個(gè)層次。D項(xiàng)錯(cuò)誤，選D。A項(xiàng)正確，在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。B項(xiàng)正確，與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)，與客戶形成的法律關(guān)系也有所不同。C項(xiàng)正確，私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。82.（）是指以取得利潤(rùn)并分配給股東等出資人為目的成立的法人。A、營(yíng)利法人B、機(jī)關(guān)法人C、事業(yè)單位法人D、社會(huì)團(tuán)體法人【正確答案】：A解析：

在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)特別是私人銀行業(yè)務(wù)中，最常見(jiàn)的法人客戶是營(yíng)利法人。營(yíng)利法人是指以取得利潤(rùn)并分配給股東等出資人為目的成立的法人。83.房地產(chǎn)投資方式不包括（）。A、房地產(chǎn)購(gòu)買B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)貸款D、房地產(chǎn)信托【正確答案】：C解析：

房地產(chǎn)投資方式包括：房地產(chǎn)購(gòu)買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托?？键c(diǎn)貴金屬市場(chǎng)及其他投資市場(chǎng)介紹84.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任，這是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的（）。A、顧問(wèn)性B、專業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性【正確答案】：D解析：

選項(xiàng)D符合題意，理財(cái)師職業(yè)特征的規(guī)范性：理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及客戶大眾的長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。85.金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任，是指理財(cái)師的（）職業(yè)特征。A、顧問(wèn)性B、專業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性【正確答案】：D解析：

D選項(xiàng)正確，規(guī)范性是指金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。A選項(xiàng)，顧問(wèn)性：在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。B選項(xiàng)，專業(yè)性：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一項(xiàng)涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，要求理財(cái)師或從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識(shí)和專業(yè)技能，能夠熟練運(yùn)用財(cái)務(wù)分析、理財(cái)工具、投資管理的方法，對(duì)相關(guān)的金融市場(chǎng)、工具及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)，能針對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況、需求準(zhǔn)確地測(cè)算和分析相關(guān)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)屬性、收益性，在此基礎(chǔ)上為客戶提供科學(xué)有效的解決方案。C選項(xiàng)，綜合性：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等，理財(cái)師在作相關(guān)判斷和規(guī)劃時(shí)還要能兼顧客戶家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況以及不同時(shí)期變化的需求。故本題選D。86.下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（）。A、外匯期權(quán)B、債券期權(quán)C、股指期權(quán)D、股指期貨期權(quán)【正確答案】：D解析：

審題，題目問(wèn)的是【不是】現(xiàn)貨期權(quán)的是?，F(xiàn)貨期權(quán)是以金融工具標(biāo)的資產(chǎn)本身作為標(biāo)的物，期貨期權(quán)是以期貨合約作為標(biāo)的物，即要帶有xx期貨期權(quán)字樣?，F(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等。期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。87.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（）。A、銷售對(duì)象B、發(fā)行人C、托管機(jī)構(gòu)D、投資顧問(wèn)【正確答案】：A解析：

銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。其中，產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機(jī)構(gòu)和投資顧問(wèn)等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體，以及相關(guān)主體收費(fèi)情況。88.下列關(guān)于客戶信息整理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、客戶信息的整理通常是針對(duì)定性信息的B、客戶信息的整理一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表C、通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)D、通過(guò)家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)【正確答案】：A解析：

客戶信息的整理通常是針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表。通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)；通過(guò)家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。89.理財(cái)師的職業(yè)道德準(zhǔn)則中的第一要點(diǎn)就是理財(cái)師要（）。A、遵紀(jì)守法B、誠(chéng)實(shí)守信C、客觀公正D、專業(yè)能力【正確答案】：A解析：

理財(cái)師的職業(yè)道德準(zhǔn)則中的第一要點(diǎn)就是理財(cái)師要遵紀(jì)守法。90.（）是使貨幣購(gòu)買力縮水的關(guān)鍵因素。A、時(shí)間B、利率C、收益率D、通貨膨脹率【正確答案】：D解析：

收益率是決定貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購(gòu)買力縮水的關(guān)鍵因素。91.以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）。A、國(guó)債B、金融債C、公司債D、垃圾債券【正確答案】：A解析：

債券中，投資風(fēng)險(xiǎn)最小的是國(guó)債。92.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中角色的說(shuō)法，正確的是（）。A、商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B、商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶C、客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D、客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行【正確答案】：B解析：

理財(cái)師職業(yè)特征的顧問(wèn)性是指在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師—般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。93.（）的原則是對(duì)投資理財(cái)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和收益的最佳詮釋。A、風(fēng)險(xiǎn)越大，收益越大B、風(fēng)險(xiǎn)匹配C、理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎D、分散投資【正確答案】：C解析：

“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎”的原則是對(duì)投資理財(cái)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和收益的最佳詮釋。94.在（）中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。A、投資顧問(wèn)服務(wù)B、財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)C、綜合理財(cái)服務(wù)D、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)【正確答案】：C解析：

綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是：在綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化服務(wù)。95.若某項(xiàng)目的凈現(xiàn)值小于零，那么其折現(xiàn)率一般（）。A、小于該項(xiàng)目的內(nèi)部報(bào)酬率B、大于該項(xiàng)目的內(nèi)部報(bào)酬率C、等于該項(xiàng)目的內(nèi)部報(bào)酬率D、無(wú)法確定與內(nèi)部報(bào)酬率的關(guān)系【正確答案】：B解析：

一般情況下，項(xiàng)目的折現(xiàn)率越大，凈現(xiàn)值越小，若凈現(xiàn)值小于零，則其折現(xiàn)率一定大于內(nèi)部報(bào)酬率。96.（）是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)。A、教育B、考試C、工作經(jīng)驗(yàn)D、職業(yè)道德【正確答案】：A解析：

教育是理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)，是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)。97.（）是指受所在國(guó)政府主管當(dāng)局控制的外匯市場(chǎng)。A、自由外匯市場(chǎng)B、官方外匯市場(chǎng)C、批發(fā)外匯市場(chǎng)D、零售外匯市場(chǎng)【正確答案】：B解析：

官方外匯市場(chǎng)是指受所在國(guó)政府主管當(dāng)局控制的外匯市場(chǎng)?？键c(diǎn)外匯市場(chǎng)介紹98.我國(guó)QDII基金在我國(guó)________設(shè)立，從事________投資。（）A、境內(nèi)；境內(nèi)B、境內(nèi)；境外C、境外；境內(nèi)D、境外；境外【正確答案】：B解析：

QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。99.下列哪一項(xiàng)不屬于外匯市場(chǎng)的功能?（）A、國(guó)際金融活動(dòng)樞紐功能B、調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能C、形成外匯價(jià)格體系功能D、實(shí)現(xiàn)相同地區(qū)間的支付結(jié)算功能【正確答案】：D解析：

外匯市場(chǎng)的功能包括；①國(guó)際金融活動(dòng)樞紐功能；②形成外匯價(jià)格體系功能；③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能；④實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能；⑤運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)功能。100.關(guān)于市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、現(xiàn)階段理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊，實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)少B、大部分人認(rèn)為理財(cái)就是投資，就是選擇高收益的產(chǎn)品，不需要理財(cái)師的專業(yè)指導(dǎo)C、中國(guó)資本市場(chǎng)不健全，投資渠道匱乏D、我國(guó)現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品可完全滿足高端客戶的個(gè)性化需求【正確答案】：D解析：

D選項(xiàng)錯(cuò)誤，中國(guó)資本市場(chǎng)不健全，投資渠道匱乏，無(wú)法完全滿足高端客戶的個(gè)性化需求。故本題選D。1.在我國(guó)理財(cái)業(yè)快速成長(zhǎng)的過(guò)程中，理財(cái)師應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任有（）。A、是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者B、是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者C、是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者D、是客戶聲音的反饋者E、是理財(cái)產(chǎn)品的銷售者【正確答案】：ABCD解析：

A、B、C、D四個(gè)選項(xiàng)是理財(cái)師在我國(guó)理財(cái)業(yè)快速成長(zhǎng)時(shí)期所承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任。理財(cái)師的工作并不是以產(chǎn)品銷售為中心，而是通過(guò)全面了解客戶和分析其財(cái)務(wù)狀況、財(cái)務(wù)需求，為客戶提供綜合性的理財(cái)服務(wù)。故E項(xiàng)說(shuō)法不正確。2.下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法中，正確的有（）。A、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于對(duì)價(jià)格的預(yù)期不同B、若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)上漲，應(yīng)該購(gòu)買看漲期權(quán)C、美式期權(quán)的期權(quán)費(fèi)通常比歐式期權(quán)低一些D、對(duì)于買方來(lái)說(shuō)，歐式期權(quán)更有利E、看跌期權(quán)指當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)買的期權(quán)【正確答案】：ABE解析：

按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)?？礉q期權(quán)指當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格上漲時(shí)購(gòu)買的期權(quán)?？吹跈?quán)指當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)買的期權(quán)。在其他條件一定的情況下，美式期權(quán)的期權(quán)費(fèi)通常比歐式期權(quán)高一些。（C錯(cuò)誤）對(duì)于期權(quán)買方來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利。（D錯(cuò)誤）3.下列關(guān)于看跌期權(quán)執(zhí)行價(jià)格的說(shuō)法，正確的有（）。A、執(zhí)行價(jià)格是看跌期權(quán)的權(quán)利金B(yǎng)、執(zhí)行價(jià)格是看跌期權(quán)合約相對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格C、期權(quán)買方有權(quán)利按此價(jià)格賣出相對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)D、期權(quán)買方有權(quán)利按此價(jià)格買入相對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)E、期權(quán)賣方有義務(wù)按此價(jià)格向買方買入相對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)【正確答案】：CE解析：

AB兩項(xiàng)，執(zhí)行價(jià)格是期權(quán)合約規(guī)定的期權(quán)買方在行使權(quán)利時(shí)所實(shí)際執(zhí)行的價(jià)格，是事先在合約中規(guī)定的價(jià)格，不是權(quán)利金，也不是標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格；D項(xiàng)，當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)買的期權(quán)，叫作看跌期權(quán)?？吹跈?quán)的買方有權(quán)利按執(zhí)行價(jià)賣出相對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)。4.基金子公司的業(yè)務(wù)靈活，所受限制較少，目前，其主要業(yè)務(wù)包括（）。A、債權(quán)類投資業(yè)務(wù)B、組合投資業(yè)務(wù)C、資本市場(chǎng)類業(yè)務(wù)D、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)E、黃金基金【正確答案】：ABCD解析：

基金子公司業(yè)務(wù)類型：1.組合投資業(yè)務(wù)2.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)3.資本市場(chǎng)類業(yè)務(wù)4.債權(quán)類投資產(chǎn)品。E項(xiàng)，黃金基金屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)之一。5.私募基金的組織形式有公司制、信托制和有限合伙制，下列關(guān)于其說(shuō)法正確的有（）。A、出資形式均為貨幣B、有限合伙制對(duì)投資門檻無(wú)特別要求C、公司制私募基金的管理人員由股東決定D、合伙企業(yè)不納稅，公司制雙重征稅E、有限合伙制中，普通合伙人以認(rèn)繳出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任【正確答案】：ACD解析：

B項(xiàng)錯(cuò)誤，公司制對(duì)投資門檻無(wú)特別要求，有限合伙制對(duì)投資門檻無(wú)強(qiáng)制要求，但如申報(bào)備案，則單個(gè)投資者不低于100萬(wàn)元；E項(xiàng)錯(cuò)誤，在有限合伙制中，普通合伙人對(duì)基金債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任，有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任。6.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)包含的內(nèi)容有（）。A、個(gè)人投資產(chǎn)品推介B、保險(xiǎn)規(guī)劃C、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D、投資建議E、資金信托【正確答案】：ACD解析：

理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。7.國(guó)內(nèi)外理財(cái)師的管理基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”是指（）。A、教育B、考試C、工作經(jīng)驗(yàn)D、盡職高效E、職業(yè)道德【正確答案】：ABCE解析：

國(guó)內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育、考試、工作經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德四部分組成。8.以下選項(xiàng)中關(guān)于個(gè)人理財(cái)理解正確的是（）。A、不是客戶自己理財(cái)B、不是產(chǎn)品推銷C、是針對(duì)客戶某個(gè)生命階段D、是提供個(gè)性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)E、是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)【正確答案】：ABDE解析：

可以從以下三點(diǎn)進(jìn)一步理解個(gè)人理財(cái)：第一，不是客戶自己理財(cái)，而是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)。第二，不是產(chǎn)品推銷，而是提供個(gè)性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)。第三，不是僅僅針對(duì)客戶某個(gè)生命階段，而是針對(duì)客戶一生的理財(cái)過(guò)程。9.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有（）。A、記名B、金額較大C、一般比同期限的定期存款的利率高D、利率既有固定的，也有浮動(dòng)的E、可以提前支取，也可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓【正確答案】：BCD解析：

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有：不記名；金額較大；利率既有固定的，也有浮動(dòng)的。一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。10.下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法，正確的有（）。A、期權(quán)的買方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)B、美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)C、歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)D、期權(quán)的賣方稱為期權(quán)的多頭E、對(duì)期權(quán)購(gòu)買者來(lái)說(shuō)，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利【正確答案】：ABC解析：

期權(quán)的賣方稱為期權(quán)的空頭，所以D選項(xiàng)說(shuō)法有誤；對(duì)期權(quán)購(gòu)買者來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利，買進(jìn)美式期權(quán)后，購(gòu)買者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格的變化和自己的實(shí)際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時(shí)間。所以E選項(xiàng)說(shuō)法有誤。A、B、C項(xiàng)正確。11.對(duì)于理財(cái)師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系主要指通過(guò)客戶資料的（），確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財(cái)需求和承受能力的合理的綜合理財(cái)方案。A、收集B、整理C、分析D、估計(jì)E、判斷【正確答案】：ABCE解析：

對(duì)于理財(cái)師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系主要指通過(guò)客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財(cái)需求和承受能力的合理的綜合理財(cái)方案。12.馬斯洛需求層次包括（）。A、生理需求B、物質(zhì)需求C、愛(ài)和歸屬感的需求D、尊重別人的需要E、自我實(shí)現(xiàn)的需要【正確答案】：ACE解析：

根據(jù)馬斯洛需求理論，人的需求從低到高可以分為五個(gè)層次，分別為生理需求、安全需求、愛(ài)和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求。13.我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)師的職業(yè)道德要求有（）。A、專業(yè)勝任B、客觀公正C、克己奉公D、勤勉盡職E、誠(chéng)實(shí)守信【正確答案】：ABD解析：

我國(guó)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師尤其銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求為：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項(xiàng)職業(yè)道德準(zhǔn)則。14.按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。A、遠(yuǎn)期B、期貨C、信托D、期權(quán)E、互換【正確答案】：ABDE解析：

按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。15.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理可分為（）。A、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B、理財(cái)咨詢服務(wù)C、單項(xiàng)理財(cái)服務(wù)D、綜合理財(cái)服務(wù)E、個(gè)性理財(cái)服務(wù)【正確答案】：AD解析：

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理分為：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、綜合理財(cái)服務(wù)。16.金融期貨合約的特征包括（）。A、采用標(biāo)準(zhǔn)化合約B、履約大部分通過(guò)交割方式C、合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保D、合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位E、合約的價(jià)格有浮動(dòng)限額【正確答案】：ACDE解析：

期貨合約的特征有：①采用標(biāo)準(zhǔn)化合約②大部分期貨合約通過(guò)對(duì)沖方式履約③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保④合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額17.下列選項(xiàng)中，屬于金融衍生品市場(chǎng)的有（）。A、期權(quán)市場(chǎng)B、抵押貸款市場(chǎng)C、遠(yuǎn)期協(xié)議市場(chǎng)D、互換市場(chǎng)E、期貨市場(chǎng)【正確答案】：ACDE解析：

根據(jù)金融衍生工具的交易方式，可以將金融衍生品市場(chǎng)劃分為四個(gè)子市場(chǎng)：金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)、金融期貨市場(chǎng)、金融期權(quán)市場(chǎng)和金融互換市場(chǎng)。18.不定期的理財(cái)方案或建議評(píng)估以及隨后的調(diào)整發(fā)生在出現(xiàn)（）情況時(shí)。A、稅收政策的調(diào)整B、行業(yè)變革創(chuàng)新帶來(lái)新的投資機(jī)會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)C、家庭主要收入來(lái)源者病故或失業(yè)D、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)明顯異于理財(cái)方案的估計(jì)值E、客戶理財(cái)目標(biāo)發(fā)生改變【正確答案】：ABCDE解析：

不定期的理財(cái)方案或建議評(píng)估的調(diào)整，發(fā)生在某些突發(fā)和重大情況出現(xiàn)時(shí),譬如：(1)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變，比如《民法典》的頒布，稅收政策的調(diào)整等。如果政府決定對(duì)某個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓，導(dǎo)致相關(guān)法律法規(guī)的修訂，會(huì)引起金融市場(chǎng)各類投資品種的價(jià)格波動(dòng)。(2)金融市場(chǎng)的重大變化，比如經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)明顯異于理財(cái)方案的估計(jì)值，行業(yè)變革創(chuàng)新、戰(zhàn)爭(zhēng)、自然災(zāi)害帶來(lái)的新的投資機(jī)會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)。如果遇到2020年初新冠肺炎疫情等突發(fā)情況，國(guó)際、國(guó)內(nèi)市場(chǎng)各類金融產(chǎn)品都會(huì)受到不同程度的沖擊，此時(shí)，需要理財(cái)師第一時(shí)間向客戶解釋所配置產(chǎn)品在此期間的調(diào)整原因，并增加流動(dòng)性資產(chǎn)及保障資產(chǎn)的配置，以應(yīng)對(duì)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失。(3)客戶自身情況的突然變動(dòng)，例如客戶繼承大筆遺產(chǎn)，結(jié)婚、生子，家庭主要收入來(lái)源者病故或失業(yè)，投資移民，投資實(shí)物資產(chǎn)(如房產(chǎn)、商鋪、汽車)，股權(quán)投資等。還有一種情況就是客戶的理財(cái)目標(biāo)發(fā)生改變，如提前退休、投資產(chǎn)品組合期限由長(zhǎng)期改為短期等。其中，前兩種為外部因素的變化，第三種為客戶自身因素變化。19.在理財(cái)規(guī)劃中，下列屬于客戶經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的有（）。A、投資規(guī)劃B、稅務(wù)規(guī)劃C、家庭財(cái)務(wù)保障D、遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃E、養(yǎng)老投資規(guī)劃【正確答案】：ABCDE解析：

在理財(cái)規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)概括為以下幾個(gè)方面：①現(xiàn)金與債務(wù)管理；②家庭財(cái)務(wù)保障；③子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃；④投資規(guī)劃；⑤稅務(wù)規(guī)劃；⑥遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。20.按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的有（）。A、綜合理財(cái)服務(wù)B、理財(cái)業(yè)務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)D、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)E、財(cái)富管理業(yè)務(wù)【正確答案】：AD解析：

按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)；根據(jù)客戶類型不同，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)。21.下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的說(shuō)法，正確的有（）。A、貨幣時(shí)間價(jià)值是理財(cái)?shù)摹暗谝辉瓌t”B、貨幣時(shí)間價(jià)值是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)C、貨幣時(shí)間價(jià)值是資源稀缺性的體現(xiàn)D、貨幣時(shí)間價(jià)值是貨幣在使用過(guò)程中由于時(shí)間因素而形成的增值E、在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來(lái)等額的貨幣具有更高的價(jià)值【正確答案】：ABCDE解析：

貨幣的時(shí)間價(jià)值是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)理論之一，幾乎涉及所有理財(cái)活動(dòng)，有人稱貨幣時(shí)間價(jià)值為理財(cái)?shù)摹暗谝辉瓌t”。時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來(lái)等額的貨幣具有更高的價(jià)值。貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過(guò)程中由于時(shí)間因素而形成的增值，也被稱為資金時(shí)間價(jià)值。投資者都知道這樣一個(gè)道理，今天手中擁有的1元錢與未來(lái)手中獲得的1元錢的價(jià)值是不一樣的。同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時(shí)點(diǎn)的價(jià)值是不同的，貨幣時(shí)間價(jià)值就是兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異。比如，在年初存入銀行10000元，當(dāng)存款利率為3%的情況下，到年終其價(jià)值變?yōu)?0300元，其中300元即是貨幣的時(shí)間價(jià)值。而貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)橐韵氯c(diǎn)：1.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)；2.貨幣的購(gòu)買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低；3.未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性。22.下列選項(xiàng)中，屬于債券特征的有（）。A、償還性B、保值性C、剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性D、收益性E、流動(dòng)性【正確答案】：ACDE解析：

債券的特征包括：①償還性；②流動(dòng)性；③剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性；④收益性。23.與客戶理財(cái)規(guī)劃直接相關(guān)的客戶信息，是客戶的（）。A、理財(cái)目標(biāo)B、家庭財(cái)務(wù)信息C、非財(cái)務(wù)信息D、理財(cái)需求E、生活品質(zhì)要求【正確答案】：ABD解析：

客戶需求分析：與客戶理財(cái)規(guī)劃直接相關(guān)的客戶信息，是客戶的家庭財(cái)務(wù)信息和理財(cái)需求(即理財(cái)目標(biāo))。24.家庭的生命周期一般包括（）。A、探索期B、成長(zhǎng)期C、成熟期D、衰老期E、死亡期【正確答案】：BCD解析：

家庭的生命周期一般可以分為：形成期、成長(zhǎng)期、成熟期及衰老期。25.在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票，債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金稱為（）。A、合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者B、合格境外投資者C、QDIID、QFIIE、ETF【正確答案】：AC解析：

QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。26.化妝的注意事項(xiàng)有（）。A、美化B、自然C、協(xié)調(diào)D、避人E、簡(jiǎn)單【正確答案】：ABCD解析：

化妝的注意事項(xiàng)：（1）自然，“妝成有卻無(wú)”的狀態(tài)；（2）美化，不過(guò)分時(shí)尚，不標(biāo)新立異，符合常規(guī)審美標(biāo)準(zhǔn)；（3）避人，理財(cái)師是專業(yè)人士，有品位教養(yǎng)，不應(yīng)當(dāng)眾化妝；（4）協(xié)調(diào)，顏色協(xié)調(diào)、質(zhì)地協(xié)調(diào)，如指甲油與唇彩要一個(gè)顏色；唇彩與襯衫的主色調(diào)要協(xié)調(diào)；（5）佩戴首飾總的要求：符合身份，以少為佳。27.除“生理需求”外,馬斯洛的需求層次理論將人的需求分為（）層次。A、安全需求B、愛(ài)和歸屬感的需求C、被尊重的需求D、精神需求E、自我實(shí)現(xiàn)的需求【正確答案】：ABCE解析：

馬斯洛需求層次理論指出,人的需求從低到高可以分五個(gè)層次,分別為生理需求、安全需求、愛(ài)和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求。28.理財(cái)師的工作流程包括（）。A、收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況B、制定理財(cái)規(guī)劃方案C、后續(xù)跟蹤服務(wù)D、接觸客戶，建立信任關(guān)系E、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案【正確答案】：ABCDE解析：

我們將理財(cái)師的工作流程概括為如下六個(gè)方面：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；④制定理財(cái)規(guī)劃方案；⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。注意：BE選項(xiàng)前兩字，一個(gè)是制定，一個(gè)是執(zhí)行。29.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括（）。A、政策性銀行B、商業(yè)銀行C、非銀行金融機(jī)構(gòu)D、個(gè)人客戶E、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)【正確答案】：BCDE解析：

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)、第三方機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)等，這些主體在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中具有不同地位。30.保險(xiǎn)費(fèi)由（）構(gòu)成。A、保險(xiǎn)金額B、保險(xiǎn)標(biāo)的C、保險(xiǎn)費(fèi)率D、風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)E、保險(xiǎn)期限【正確答案】：ACE解析：

保險(xiǎn)費(fèi)由保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限構(gòu)成。31.債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約包括（）。A、股票價(jià)格指數(shù)的遠(yuǎn)期合約B、定期存款單C、短期債券D、長(zhǎng)期債券E、商業(yè)票據(jù)【正確答案】：BCDE解析：

債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，主要包括定期存款單、短期債券、長(zhǎng)期債券、商業(yè)票據(jù)等固定收益證券的遠(yuǎn)期合約。32.銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括（）。A、客戶的資產(chǎn)規(guī)模B、客戶從事的職業(yè)C、客戶的信譽(yù)情況D、客戶在銀行的等級(jí)E、客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力【正確答案】：ADE解析：

產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息主要描述產(chǎn)品銷售對(duì)象應(yīng)符合的相關(guān)特征，如客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的分類、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻(起售金額)和最小遞增金額等。33.若企業(yè)融資成本為12.88%，則下列項(xiàng)目可行的有（）。A、凈現(xiàn)值為40000元B、凈現(xiàn)值為-4999元C、凈現(xiàn)值為0元D、內(nèi)部報(bào)酬率為15%E、內(nèi)部報(bào)酬率為7%【正確答案】：ACD解析：

凈現(xiàn)值大于等于0，說(shuō)明項(xiàng)目不虧損，可以投資。內(nèi)部報(bào)酬率大于融資成本，項(xiàng)目有利可圖，可以投資。34.以下屬于證監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的有（）。A、批準(zhǔn)企業(yè)債券的上市B、依法監(jiān)管保險(xiǎn)公司的償付能力和市場(chǎng)行為C、管理信貸征信業(yè)D、統(tǒng)一管理證券期貨交易市場(chǎng)E、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理【正確答案】：AD解析：

中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)的主要職責(zé)包括：(1)研究和擬定證券期貨市場(chǎng)的方針政策、發(fā)展規(guī)劃；起草證券期貨市場(chǎng)的有關(guān)法律、法規(guī)；制定證券期貨市場(chǎng)的有關(guān)規(guī)章。(2)統(tǒng)一管理證券期貨市場(chǎng)，按規(guī)定對(duì)證券期貨監(jiān)督機(jī)構(gòu)實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)。(3)監(jiān)督股票、可轉(zhuǎn)換債券、證券投資基金的發(fā)行、交易、托管和清算；批準(zhǔn)企業(yè)債券的上市；監(jiān)管上市國(guó)債和企業(yè)債券的交易活動(dòng)。(4)監(jiān)管境內(nèi)期貨合約上市、交易和清算；按規(guī)定監(jiān)督境內(nèi)機(jī)構(gòu)從事境外期貨業(yè)務(wù)。(5)監(jiān)管上市公司及其有信息披露義務(wù)股東的證券市場(chǎng)行為。(6)管理證券期貨交易所；按規(guī)定管理證券期貨交易所的高級(jí)管理人員；歸口管理證券業(yè)協(xié)會(huì)。(7)監(jiān)管證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、證券投資基金管理公司、證券登記清算公司、期貨清算機(jī)構(gòu)、證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)；與中國(guó)人民銀行共同審批基金托管機(jī)構(gòu)的資格并監(jiān)管其基金托管業(yè)務(wù)；制定上述機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的管理辦法并組織實(shí)施；負(fù)責(zé)證券期貨從業(yè)人員的資格管理。(8)監(jiān)管境內(nèi)企業(yè)直接或間接到境外發(fā)行股票、上市；監(jiān)管境內(nèi)機(jī)構(gòu)到境外設(shè)立證券機(jī)構(gòu)；監(jiān)督境外機(jī)構(gòu)到境內(nèi)設(shè)立證券機(jī)構(gòu)、從事證券業(yè)務(wù)。(9)監(jiān)管證券期貨信息傳播活動(dòng)，負(fù)責(zé)證券期貨市場(chǎng)的統(tǒng)計(jì)與信息資源管理。(10)會(huì)同有關(guān)部門審批律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)及其成員從事證券期貨中介業(yè)務(wù)的資格并監(jiān)管其相關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。(11)依法對(duì)證券期貨違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查、處罰。(12)歸口管理證券期貨行業(yè)的對(duì)外交往和國(guó)際合作事務(wù)。(13)國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。35.金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)第一步是（）。A、了解客戶B、了解自身C、了解行業(yè)D、了解客戶需求E、了解市場(chǎng)動(dòng)向【正確答案】：AD解析：

金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步是了解客戶和客戶需求。36.下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說(shuō)法中，正確的有（）。A、現(xiàn)值是期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期初的價(jià)值B、終值利率因子與時(shí)間成正比關(guān)系C、現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系D、現(xiàn)值與貼現(xiàn)率成反比關(guān)系E、現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系【正確答案】：ABDE解析：

終值和時(shí)間正相關(guān)，現(xiàn)值和時(shí)間負(fù)相關(guān)。37.理財(cái)師在坐姿上要求（）。A、走到座位正面，輕輕落座B、造訪生客時(shí)，落座在座椅前1/3處C、造訪熟客時(shí)，可落座在座椅前2/3處，輕靠椅背D、聽(tīng)人講話時(shí)，上身微微前傾或輕輕將上身轉(zhuǎn)向講話者E、女士落座時(shí)，應(yīng)用兩手將裙子向前輕攏，以免坐皺或顯出不雅【正確答案】：ABDE解析：

坐姿：（1）走到座位正面，輕輕落座，避免扭臀尋座或動(dòng)作太大引起椅子發(fā)出響聲。（2）造訪生客時(shí)，落座在座椅前1/3處；造訪熟客時(shí)，可落座在座椅前2/3處，不得靠倚椅背。（3）女士落座時(shí)，應(yīng)用兩手將裙子向前輕攏，以免坐皺或顯出不雅。（4）聽(tīng)人講話時(shí)，上身微微前傾或輕輕將上身轉(zhuǎn)向講話者，用柔和的目光注視對(duì)方；根據(jù)談話內(nèi)容確定注視時(shí)間長(zhǎng)短和眼部神情。不可東張西望或顯得心不在焉。38.以下關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)說(shuō)法正確的是（）。A、建立期：加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行適度金融投資B、穩(wěn)定期：利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值為未來(lái)積累財(cái)富C、維持期：通過(guò)提高勞動(dòng)收入積累盡可能多的財(cái)富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財(cái)富D、高峰期：主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)E、退休期：投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)【正確答案】：ABCDE解析：

本題考查個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)的相關(guān)知識(shí)。39.房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素包括（）。A、土地價(jià)格B、土地使用費(fèi)C、房屋建筑成本D、稅金E、利潤(rùn)【正確答案】：ABCDE解析：

房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素有土地價(jià)格或使用費(fèi)、房屋建筑成本、稅金和利潤(rùn)等，影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素很多，主要有：①行政因素；②社會(huì)因素；③經(jīng)濟(jì)因素；④自然因素。40.世界上影響較大的黃金市場(chǎng)包括（）。A、倫敦B、紐約C、深圳D、上海E、香港【正確答案】：ABE解析：

世界上大大小小的黃金市場(chǎng)有40多個(gè)，比較重要和影響較大的有倫敦、紐約、蘇黎世、香港等地的黃金市場(chǎng)。41.一般而言，智能投顧工作流程包括（）。A、為客戶畫像B、構(gòu)建投資組合C、執(zhí)行投資組合D、投資后管理E、代客戶下單【正確答案】：ABC解析：

一般而言，智能投顧工作流程如下。1.為客戶畫像為客戶畫像的過(guò)程即獲取客戶信息，了解客戶需求的過(guò)程。2.構(gòu)建投資組合該過(guò)程主要由計(jì)算機(jī)完成，智能投顧服務(wù)提供商根據(jù)客戶的不同風(fēng)險(xiǎn)偏好，及自身所掌握的金融產(chǎn)品數(shù)據(jù)，在金融數(shù)據(jù)模型的基礎(chǔ)上為客戶推薦個(gè)性化的資產(chǎn)配置方案。3.執(zhí)行投資組合從行業(yè)慣例來(lái)看，若投資者認(rèn)可智能投顧推薦的資產(chǎn)組合，可通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的“一鍵下單”等服務(wù)執(zhí)行投資組合。42.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過(guò)程，包括（）。A、收集客戶信息B、制定理財(cái)方案C、執(zhí)行理財(cái)方案D、客戶關(guān)系管理E、開發(fā)新客戶【正確答案】：ABCD解析：

理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過(guò)程，不是一次性完成的。它除了包括接觸客戶、收集客戶信息、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)方案、執(zhí)行理財(cái)方案之外，還包括了交付方案之后對(duì)客戶提供長(zhǎng)期的服務(wù)和客戶關(guān)系管理。43.零售業(yè)務(wù)具有的特點(diǎn)是（）。A、利潤(rùn)貢獻(xiàn)度大B、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)小C、抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強(qiáng)D、市場(chǎng)輻射大E、資本回報(bào)率高【正確答案】：ACE解析：

零售業(yè)務(wù)具有利潤(rùn)貢獻(xiàn)度大、資本回報(bào)率高、抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強(qiáng)的特點(diǎn)，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。44.關(guān)于黃金的表述，正確的有（）。A、一般而言，在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值的作用B、美元走勢(shì)會(huì)影響黃金價(jià)格C、黃金的價(jià)值是自身固有的，支持其價(jià)格上漲的因素之一是黃金的稀有性D、黃金仍活躍在流通領(lǐng)域E、一般而言，黃金流動(dòng)性較其他證券類投資品差【正確答案】：ABCE解析：

A項(xiàng)正確，黃金稀有而且珍貴，具有儲(chǔ)藏、保值、獲利等金融屬性，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。B項(xiàng)正確，通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡。C項(xiàng)正確，黃金的價(jià)值是自身固有的，支持黃金價(jià)格上漲一個(gè)很重要的因素是黃金的稀有性。D項(xiàng)錯(cuò)誤，E項(xiàng)正確，對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類投資品差。45.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)的工作原則是（）。A、依法合規(guī)B、公平公正C、誠(chéng)信自律D、為民利民E、誠(chéng)實(shí)守信【正確答案】：ABCD解析：

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)的工作原則是依法合規(guī)、公平公正、誠(chéng)信自律、為民利民。46.債券的特征有（）。A、收益性B、剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性C、流動(dòng)性D、償還性E、參與性【正確答案】：ABCD解析：

一般而言，債券具有以下四個(gè)特征：（1）償還性，即債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按約定條件向債權(quán)人支付本息；（2）流動(dòng)性，即債券持有人可以在二級(jí)市場(chǎng)上自由轉(zhuǎn)讓債券；（3）收益性，即債券能為投資者帶來(lái)一定的收入，債券的收入主要來(lái)自利息收益、資本利得（投資者可以通過(guò)債券交易取得買賣差價(jià)）以及債券利息的再投資收益；（4）剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性，即在融資企業(yè)破產(chǎn)清算時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對(duì)企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。47.外匯市場(chǎng)的功能有（）。A、國(guó)際金融活動(dòng)樞紐功能B、形成外匯價(jià)格體系功能C、調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能D、實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能E、運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)功能【正確答案】：ABCDE解析：

外匯市場(chǎng)的功能有：①國(guó)際金融活動(dòng)樞紐功能；②形成外匯價(jià)格體系功能；③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能；④實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能；⑤運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)功能。48.按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類，我國(guó)的銀行理財(cái)產(chǎn)品包括（）。A、極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B、較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D、高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品E、較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品【正確答案】：ACDE解析：

按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類，銀行理財(cái)產(chǎn)品包括極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品和高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。49.一般情況下，房地產(chǎn)投資具有下列（）的特點(diǎn)。A、財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)B、變現(xiàn)性較好C、價(jià)值升值效應(yīng)D、受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大E、變現(xiàn)性較差【正確答案】：ACDE解析：

房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括：①價(jià)值升值效應(yīng)，很多情況下，房地產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響；②財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)，房地產(chǎn)投資的吸引力來(lái)自于高財(cái)務(wù)杠桿率的使用；③變現(xiàn)性相對(duì)較差，房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無(wú)法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱