《金融機構(gòu)反洗錢教育》課件

金融機構(gòu)反洗錢教育專業(yè)指導(dǎo)合規(guī)先行講師：王安全2023年10月反洗錢工作意義維護(hù)金融秩序保障金融體系穩(wěn)定運行打擊犯罪活動切斷非法資金流動渠道履行國際義務(wù)提升國家金融形象課程整體結(jié)構(gòu)基礎(chǔ)概念洗錢定義與危害發(fā)展歷程國內(nèi)外反洗錢歷史職責(zé)要求三道防線與操作規(guī)范識別監(jiān)測風(fēng)險評估與可疑交易報告未來趨勢科技應(yīng)用與全球合規(guī)反洗錢基礎(chǔ)概念整合階段將資金引入合法經(jīng)濟(jì)體系分層階段通過復(fù)雜交易掩蓋資金來源置換階段將非法現(xiàn)金轉(zhuǎn)換為其他形式洗錢的危害經(jīng)濟(jì)損失稅收流失金融體系風(fēng)險市場秩序扭曲社會危害助長犯罪活動全球反洗錢發(fā)展歷史1989年FATF成立1990年發(fā)布《40項建議》2000年國際合作框架建立2012年修訂標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)對新挑戰(zhàn)中國反洗錢歷程2006年《反洗錢法》頒布實施2007年反洗錢監(jiān)測中心成立2012年完成首次相互評估2021年新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實施金融機構(gòu)反洗錢職責(zé)客戶盡職調(diào)查身份識別與確認(rèn)客戶分類管理持續(xù)監(jiān)控可疑交易報告交易監(jiān)測分析報告質(zhì)量保證及時上報內(nèi)部控制機制制度建設(shè)培訓(xùn)考核獨立審計反洗錢三道防線第一道防線業(yè)務(wù)前臺直接識別第二道防線合規(guī)部門專職監(jiān)督第三道防線內(nèi)審監(jiān)察獨立評估洗錢典型渠道銀行賬戶分散開立賬戶鏈條轉(zhuǎn)賬金融科技產(chǎn)品利用支付工具快速轉(zhuǎn)移資金虛擬貨幣匿名交易規(guī)避監(jiān)管洗錢常見手法（一）虛假交易通過虛構(gòu)商業(yè)活動為資金流動提供合理外衣貿(mào)易高估或低估虛構(gòu)服務(wù)費空殼公司操作關(guān)聯(lián)賬戶流轉(zhuǎn)利用多層級賬戶體系掩蓋資金真實來源親友賬戶代持公私賬戶交叉使用多銀行配合操作洗錢常見手法（二）地下錢莊規(guī)避監(jiān)管非法匯兌離岸運作利用監(jiān)管差異轉(zhuǎn)移資產(chǎn)洗錢常見手法（三）60%現(xiàn)金密集型行業(yè)餐飲、娛樂場所混入非法資金80M虛擬財產(chǎn)交易額游戲點卡等虛擬物品交易洗錢30%藝術(shù)品市場價值評估主觀，便于高估低估洗錢與恐怖融資的聯(lián)系資金渠道重疊共享非正規(guī)金融網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段相似隱藏資金真實來源或用途國際合作打擊需統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)共享情報相關(guān)法律法規(guī)環(huán)境法律法規(guī)名稱發(fā)布機構(gòu)實施時間《中華人民共和國反洗錢法》全國人大2007年1月《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》人民銀行2007年11月《金融機構(gòu)客戶身份識別辦法》人民銀行等2007年8月《法人金融機構(gòu)洗錢風(fēng)險管理指引》人民銀行2019年1月監(jiān)管機構(gòu)及其分工中國人民銀行反洗錢監(jiān)管主導(dǎo)機構(gòu)制定規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)督金融機構(gòu)銀保監(jiān)會行業(yè)審慎監(jiān)管配合反洗錢檢查業(yè)務(wù)規(guī)范要求外匯管理局跨境交易監(jiān)測異常外匯交易監(jiān)控資本項下管制金融行動特別工作組（FATF）反洗錢政策法律措施預(yù)防性措施國際合作客戶身份識別（KYC）要求首次識別建立業(yè)務(wù)關(guān)系時核實身份資料留存保存身份證件及交易記錄定期更新按風(fēng)險等級更新客戶資料持續(xù)監(jiān)控關(guān)注交易與客戶特征匹配度客戶盡職調(diào)查類型基本盡職調(diào)查一般客戶常規(guī)身份核驗加強型盡職調(diào)查高風(fēng)險客戶深入背景調(diào)查簡化型盡職調(diào)查低風(fēng)險情景簡化身份確認(rèn)風(fēng)險評估與分級管理高風(fēng)險政要客戶、高額現(xiàn)金交易中高風(fēng)險跨境業(yè)務(wù)、新型金融產(chǎn)品中等風(fēng)險一般公司客戶、常規(guī)業(yè)務(wù)低風(fēng)險政府機構(gòu)、上市公司客戶身份識別的挑戰(zhàn)偽造證件技術(shù)進(jìn)步造假難辨多重驗證必要性聯(lián)網(wǎng)核查體系建設(shè)復(fù)雜股權(quán)結(jié)構(gòu)多層持股隱藏實控人跨境架構(gòu)增加難度穿透式識別要求賬戶異動監(jiān)測交易頻率異常短期內(nèi)頻繁交易規(guī)律性異常變化非營業(yè)時間操作交易金額異常臨界值規(guī)避交易與客戶身份不符整數(shù)金額重復(fù)出現(xiàn)交易對手異常高風(fēng)險地區(qū)往來無關(guān)聯(lián)客戶大額交易敏感行業(yè)集中交易可疑交易報告類型可疑交易報告流程發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)人員或系統(tǒng)識別異常2初審合規(guī)部門審核判斷上報通過專網(wǎng)向人行報送反饋接收監(jiān)管部門處理結(jié)果凍結(jié)與扣劃涉嫌資金法律程序必須有司法或行政授權(quán)公安機關(guān)書面通知法院裁定書監(jiān)管機構(gòu)指令內(nèi)部響應(yīng)機制快速準(zhǔn)確執(zhí)行凍結(jié)專人專崗負(fù)責(zé)系統(tǒng)標(biāo)記凍結(jié)賬戶定期核對凍結(jié)狀態(tài)客戶保密與信息保護(hù)1保密原則不得泄露客戶身份和交易信息例外情形司法調(diào)查及法定例外技術(shù)措施訪問權(quán)限控制和加密存儲反洗錢內(nèi)部控制體系建設(shè)2組織架構(gòu)董事會負(fù)責(zé)，專職團(tuán)隊執(zhí)行制度建設(shè)全面覆蓋各業(yè)務(wù)流程系統(tǒng)支持自動篩查與預(yù)警系統(tǒng)培訓(xùn)考核定期培訓(xùn)與績效掛鉤反洗錢日常審計與檢查制度執(zhí)行情況各項制度落實有效性客戶資料完整性抽查客戶檔案合規(guī)性系統(tǒng)運行狀況監(jiān)測系統(tǒng)準(zhǔn)確率評估報告質(zhì)量評價可疑交易報告準(zhǔn)確性金融科技的反洗錢應(yīng)用大數(shù)據(jù)風(fēng)控多維度交易行為分析AI智能識別行為異常模式自動發(fā)現(xiàn)區(qū)塊鏈追蹤資金流向全程透明記錄反洗錢系統(tǒng)建設(shè)要點信息整合能力多系統(tǒng)數(shù)據(jù)打通客戶信息全景視圖內(nèi)外部數(shù)據(jù)融合自動化預(yù)警風(fēng)險模型精準(zhǔn)定制閾值動態(tài)調(diào)整降低誤報率分析能力關(guān)聯(lián)分析圖譜行為特征提取預(yù)測性分析區(qū)塊鏈與反洗錢技術(shù)優(yōu)勢交易全程可追溯數(shù)據(jù)不可篡改高效信息共享應(yīng)用場景跨境交易監(jiān)測KYC信息共享監(jiān)管科技應(yīng)用風(fēng)險挑戰(zhàn)匿名幣種監(jiān)管難技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一法律框架滯后虛擬貨幣風(fēng)險及監(jiān)管匿名性風(fēng)險身份難以追蹤跨境流動性規(guī)避外匯管制監(jiān)管措施交易所實名制要求新興支付工具的挑戰(zhàn)3.2億移動支付用戶日交易量巨大300+支付機構(gòu)數(shù)量監(jiān)管難度增加48%小額高頻交易難以有效監(jiān)測反洗錢與反逃稅、反腐敗聯(lián)動資金監(jiān)測異常資金流動識別信息共享多部門數(shù)據(jù)互通聯(lián)合調(diào)查專項行動協(xié)同配合懲戒處罰綜合運用多種手段國際合作與跨境監(jiān)管雙邊協(xié)議與主要國家簽署合作備忘錄2信息交換建立跨境可疑交易通報機制3聯(lián)合行動針對重大案件開展協(xié)同調(diào)查技術(shù)支持為發(fā)展中國家提供培訓(xùn)和技術(shù)援助行業(yè)反洗錢自律規(guī)范銀行業(yè)協(xié)會制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)證券業(yè)協(xié)會統(tǒng)一業(yè)務(wù)規(guī)則保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布自律公約支付清算協(xié)會推廣最佳實踐金融員工職業(yè)風(fēng)險防控1內(nèi)部監(jiān)督關(guān)鍵崗位雙人操作2崗位輪換定期調(diào)整工作崗位3合規(guī)培訓(xùn)強化法律意識舉報機制內(nèi)部問題及時反映反洗錢培訓(xùn)與宣傳培訓(xùn)對象培訓(xùn)頻率核心內(nèi)容考核方式董事高管每年1次戰(zhàn)略與責(zé)任專題研討合規(guī)人員每季度1次專業(yè)技能案例分析業(yè)務(wù)人員每月1次操作規(guī)范線上測試新員工入職培訓(xùn)基礎(chǔ)知識閉卷考試客戶反洗錢認(rèn)知提升網(wǎng)點宣傳柜臺展板和宣傳冊電子渠道APP提示與線上課程社區(qū)活動金融知識普及講座高風(fēng)險客戶管理政治敏感人物（PEP）身份識別與定期審查公開信息核查資金來源審查高管審批流程非居民企業(yè)跨境背景調(diào)查穿透式股權(quán)審查業(yè)務(wù)合理性評估交易監(jiān)測加強高凈值客戶合規(guī)與服務(wù)平衡資產(chǎn)來源核實交易模式分析風(fēng)險動態(tài)評估反洗錢違規(guī)案例解析（一）反洗錢違規(guī)案例解析（二）匯豐銀行案例墨西哥毒品卡特爾洗錢19億美元罰款監(jiān)管失誤嚴(yán)重高風(fēng)險客戶監(jiān)管不足德意志銀行案例俄羅斯鏡像交易6.3億美元罰款內(nèi)控體系漏洞可疑交易未報告洗錢新趨勢與應(yīng)對自動化洗錢程序利用AI快速轉(zhuǎn)移資金去中心化金融DeFi平臺無KYC要求NFT與數(shù)字藝術(shù)價格操縱清洗資金跨境移動支付實時交易難以監(jiān)控反洗錢熱點輿情管理輿情監(jiān)測全網(wǎng)信息實時跟蹤風(fēng)險評估影響范圍與程度分析回應(yīng)策略及時專業(yè)準(zhǔn)確回應(yīng)持續(xù)跟進(jìn)輿情變化動態(tài)管理金融機構(gòu)反洗錢合規(guī)建議加強高管重視納入戰(zhàn)略規(guī)劃資源充分保障高層定期匯報優(yōu)化風(fēng)險評估細(xì)化風(fēng)險指標(biāo)動態(tài)調(diào)整模型情景分析增強系統(tǒng)能力提升降低誤報率提高自動化程度數(shù)據(jù)整合集成未來監(jiān)管趨勢前瞻監(jiān)管科技深化大數(shù)據(jù)與AI全面應(yīng)用跨境監(jiān)管加強全球標(biāo)準(zhǔn)更趨統(tǒng)一3實質(zhì)重于形式關(guān)注實際風(fēng)險管控效果4個人信息保護(hù)合規(guī)與隱私平衡全員反洗錢合規(guī)文化3合規(guī)理念堅持合規(guī)創(chuàng)造價值組織保障明確責(zé)任落實到人培訓(xùn)引導(dǎo)提升員工風(fēng)險意識考核激勵合規(guī)績效雙向結(jié)合反洗錢高效溝通與匯報內(nèi)部溝