《銀行卡知識(shí)普及》課件

銀行卡知識(shí)普及了解銀行卡基礎(chǔ)知識(shí)，安全用卡，享受便捷金融服務(wù)。課程導(dǎo)入與目標(biāo)課程目的提高公眾銀行卡使用知識(shí)適用人群首次辦卡用戶學(xué)習(xí)效果安全使用銀行卡什么是銀行卡定義銀行發(fā)行的支付工具功能存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付地位現(xiàn)代金融體系重要組成銀行卡的發(fā)展歷史11958年美國(guó)發(fā)行首張銀行卡21985年中國(guó)發(fā)行首張銀聯(lián)卡32002年中國(guó)銀聯(lián)成立42010年后芯片卡全面普及銀行卡的主要作用存取款A(yù)TM機(jī)操作銀行柜臺(tái)服務(wù)消費(fèi)支付POS機(jī)消費(fèi)網(wǎng)上購(gòu)物資金管理賬戶查詢轉(zhuǎn)賬匯款銀行卡的分類特殊卡聯(lián)名卡、主題卡準(zhǔn)貸記卡先消費(fèi)后還款信用卡有額度的貸款卡借記卡儲(chǔ)蓄賬戶關(guān)聯(lián)卡借記卡簡(jiǎn)介賬戶性質(zhì)與儲(chǔ)蓄賬戶直接關(guān)聯(lián)消費(fèi)即時(shí)扣款無(wú)透支功能使用場(chǎng)景日常消費(fèi)ATM取款工資發(fā)放信用卡簡(jiǎn)介信貸特點(diǎn)先消費(fèi)后還款賬單周期固定還款日透支額度根據(jù)個(gè)人信用評(píng)估準(zhǔn)貸記卡簡(jiǎn)介消費(fèi)可小額透支結(jié)算到期全額還款特點(diǎn)無(wú)最低還款額貸記卡和信用卡區(qū)別特征貸記卡信用卡結(jié)算方式到期全額還款可選擇最低還款透支期限短期透支可長(zhǎng)期循環(huán)透支風(fēng)險(xiǎn)程度較低較高儲(chǔ)蓄卡與借記卡異同儲(chǔ)蓄卡儲(chǔ)蓄專用存取現(xiàn)金借記卡消費(fèi)支付轉(zhuǎn)賬功能銀聯(lián)與VISA/MASTER介紹銀行卡正反面結(jié)構(gòu)正面發(fā)卡行標(biāo)志銀行卡號(hào)持卡人姓名芯片反面磁條簽名條安全碼服務(wù)熱線銀行卡卡號(hào)含義解析發(fā)卡機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)前6位是發(fā)卡行BIN碼個(gè)人賬號(hào)第7-15位是個(gè)人賬號(hào)校驗(yàn)位最后一位是校驗(yàn)碼銀行卡安全碼（CVN2）3位位數(shù)卡片反面簽名條上的3位數(shù)字100%驗(yàn)證網(wǎng)上支付必須驗(yàn)證0次泄露絕不可告知他人銀行卡芯片技術(shù)磁條卡容易復(fù)制信息固定安全性低芯片卡難以復(fù)制動(dòng)態(tài)加密安全性高銀行卡辦理流程準(zhǔn)備材料身份證原件前往銀行選擇營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)填表申請(qǐng)?zhí)顚憘€(gè)人信息審核制卡等待卡片制作未成年人銀行卡辦理須知1監(jiān)護(hù)人陪同必須由法定監(jiān)護(hù)人陪同2提供證件身份證或戶口本原件3功能限制消費(fèi)額度受限4專用卡種青少年專屬卡種銀行卡年費(fèi)與其他費(fèi)用銀行卡開通與激活收到卡片郵寄或網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取激活方式ATM或手機(jī)銀行激活設(shè)置密碼自設(shè)6位數(shù)字密碼銀行卡密碼管理密碼設(shè)置建議避免生日、手機(jī)號(hào)不同卡不同密碼定期更換密碼密碼輸錯(cuò)處理連錯(cuò)三次將鎖卡需本人解鎖帶證件去銀行忘記密碼攜帶身份證前往發(fā)卡行填寫重置申請(qǐng)銀行卡掛失與補(bǔ)辦緊急掛失撥打銀行客服電話凍結(jié)賬戶停止所有交易前往銀行帶身份證到網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)補(bǔ)卡填寫補(bǔ)卡申請(qǐng)表銀行卡注銷流程清空賬戶取出所有資金剪斷卡片剪斷芯片和磁條填寫申請(qǐng)?zhí)峤蛔N申請(qǐng)確認(rèn)注銷獲取注銷憑證銀行卡的主要功能ATM存取款24小時(shí)自助服務(wù)POS消費(fèi)刷卡消費(fèi)便捷轉(zhuǎn)賬匯款跨行轉(zhuǎn)賬簡(jiǎn)單銀行卡網(wǎng)購(gòu)體驗(yàn)選擇商品確認(rèn)價(jià)格和商家信息支付頁(yè)面輸入卡號(hào)、有效期、安全碼短信驗(yàn)證接收并輸入驗(yàn)證碼完成支付確認(rèn)交易成功手機(jī)綁定及無(wú)卡支付綁定流程下載銀行APP注冊(cè)驗(yàn)證身份添加銀行卡短信驗(yàn)證確認(rèn)無(wú)卡支付方式NFC感應(yīng)支付二維碼掃碼支付云閃付手機(jī)銀行APP支付銀行卡境外使用使用前準(zhǔn)備開通境外功能貨幣兌換自動(dòng)按當(dāng)日匯率兌換手續(xù)費(fèi)跨境交易收取1%-2%費(fèi)用安全提示保管好卡片和密碼銀行卡限額與管理銀行卡賬單與對(duì)賬紙質(zhì)賬單郵寄到登記地址電子賬單手機(jī)銀行查詢對(duì)賬技巧逐筆核對(duì)交易記錄發(fā)現(xiàn)異常立即聯(lián)系銀行銀行卡積分及權(quán)益積分獲取消費(fèi)累積積分特定活動(dòng)額外積分聯(lián)名卡專享積分積分兌換禮品兌換抵扣年費(fèi)兌換商家優(yōu)惠券卡片權(quán)益機(jī)場(chǎng)貴賓廳酒店優(yōu)惠保險(xiǎn)服務(wù)銀行卡促銷活動(dòng)消費(fèi)折扣特定商戶9折優(yōu)惠開卡禮新卡激活贈(zèng)品節(jié)日優(yōu)惠節(jié)假日專屬優(yōu)惠現(xiàn)金返還達(dá)標(biāo)消費(fèi)返現(xiàn)金銀行卡用卡風(fēng)險(xiǎn)磁條復(fù)制盜刷風(fēng)險(xiǎn)高密碼窺視輸密碼時(shí)遮擋網(wǎng)絡(luò)釣魚假網(wǎng)站騙取信息信息泄露保護(hù)個(gè)人資料常見銀行卡詐騙手法電信詐騙冒充銀行工作人員釣魚網(wǎng)站仿冒銀行官網(wǎng)短信詐騙虛假中獎(jiǎng)信息信息安全防護(hù)常識(shí)0次泄露密碼永不向任何人透露密碼100%驗(yàn)證身份確認(rèn)銀行官方聯(lián)系方式0點(diǎn)擊陌生鏈接不點(diǎn)擊不明短信鏈接銀行卡失竊或盜刷處理立即掛失撥打銀行客服掛失記錄交易保留可疑交易記錄報(bào)警向公安機(jī)關(guān)報(bào)案申請(qǐng)賠付向銀行提交賠付申請(qǐng)銀行卡凍結(jié)與解凍凍結(jié)原因連續(xù)輸錯(cuò)密碼涉嫌欺詐交易司法凍結(jié)長(zhǎng)期不使用解凍方式攜帶身份證前往銀行營(yíng)業(yè)廳提交解凍申請(qǐng)等待審核通過(guò)銀行卡的法律保護(hù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》保障消費(fèi)者合法權(quán)益《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)《個(gè)人信息保護(hù)法》保護(hù)個(gè)人信息安全境內(nèi)外銀行卡監(jiān)管差異方面中國(guó)監(jiān)管國(guó)際監(jiān)管監(jiān)管機(jī)構(gòu)中國(guó)人民銀行各國(guó)央行發(fā)卡條件較嚴(yán)格相對(duì)寬松資金安全風(fēng)控要求高責(zé)任限額制個(gè)人信息嚴(yán)格保護(hù)因地區(qū)不同銀行卡創(chuàng)新與新趨勢(shì)生物識(shí)別卡指紋驗(yàn)證支付數(shù)字人民幣卡支持央行數(shù)字貨幣虛擬銀行卡無(wú)實(shí)體卡安全支付移動(dòng)支付與銀行卡關(guān)系銀行卡綁定基礎(chǔ)支付工具1手機(jī)應(yīng)用支付寶/微信支付掃碼支付生成專屬二維碼資金流轉(zhuǎn)銀行卡作為資金源銀行卡積分詐騙案例詐騙手段虛假積分兌換網(wǎng)站謊稱積分即將過(guò)期要求提供驗(yàn)證碼防范措施僅通過(guò)官方渠道兌換不向陌生人提供驗(yàn)證碼定期查詢積分余額ATM機(jī)使用注意事項(xiàng)觀察周圍檢查ATM有無(wú)異常裝置遮擋密碼用手遮擋鍵盤取卡取款先拿卡再拿現(xiàn)金保留憑條不丟棄交易憑證POS機(jī)刷卡注意事項(xiàng)1確認(rèn)商戶正規(guī)商戶POS機(jī)2芯片優(yōu)先盡量使用芯片插卡3核對(duì)金額交易前確認(rèn)金額銀行卡常見問(wèn)題答疑（一）儲(chǔ)蓄卡額度余額內(nèi)消費(fèi)，無(wú)透支額度實(shí)名制所有銀行卡必須實(shí)名登記到期換卡提前1-2個(gè)月自動(dòng)換卡網(wǎng)銀開通攜帶身份證和銀行卡辦理銀行卡常見問(wèn)題答疑（二）重置密碼帶身份證原件到銀行網(wǎng)點(diǎn)提升額度良好用卡記錄是關(guān)鍵境外用卡提前開通境外功能轉(zhuǎn)賬延遲跨行轉(zhuǎn)賬可能有時(shí)間延遲銀行卡案例分享（一）卡號(hào)泄露案例網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)數(shù)據(jù)泄露2防控措施動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼雙重認(rèn)證3效果盜刷事件減少90%銀行卡案例分享（二）1糾紛發(fā)生賬單出現(xiàn)不明扣款2投訴處理銀行受理爭(zhēng)議交易3調(diào)查核實(shí)查明交易非本人操作4賠付結(jié)果全額返還被盜資金銀行卡知識(shí)競(jìng)答環(huán)節(jié)1銀行卡安全碼是幾位數(shù)？3位數(shù)2銀聯(lián)標(biāo)志是什么顏色？紅藍(lán)雙色3信用卡最低還款比例？一般為10%4銀行卡有效期一般幾年？5年未來(lái)銀行卡發(fā)展展望