《金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營管理》課件VIP

金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營管理課程目標(biāo)：理解金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營核心原則探索全球金融業(yè)最新發(fā)展趨勢金融機(jī)構(gòu)的定義與類型銀行類機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行、政策性銀行、農(nóng)村信用社證券類機(jī)構(gòu)證券公司、投資銀行、交易所保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)公司資產(chǎn)管理類金融體系概覽金融中介機(jī)構(gòu)資金融通主體金融市場資金交易場所監(jiān)管體系維護(hù)市場秩序金融基礎(chǔ)設(shè)施支付清算系統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的主要職能資金融通連接儲蓄者與投資者風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識別、評估與轉(zhuǎn)移支付結(jié)算提供高效安全交易渠道財(cái)富管理資產(chǎn)配置與投資咨詢金融機(jī)構(gòu)的行業(yè)環(huán)境宏觀監(jiān)管環(huán)境央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會三重監(jiān)管市場競爭格局傳統(tǒng)金融與新興科技競合國際化趨勢開放合作與全球化挑戰(zhàn)組織結(jié)構(gòu)形式總行/總部戰(zhàn)略決策中心分行/分公司區(qū)域管理中心支行/營業(yè)部直接客戶服務(wù)金融機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)股東大會最高權(quán)力機(jī)構(gòu)重大決策審批董事會戰(zhàn)略規(guī)劃制定高級管理層任命監(jiān)事會監(jiān)督董事會審計(jì)財(cái)務(wù)狀況高管層日常經(jīng)營管理業(yè)務(wù)發(fā)展執(zhí)行決策流程與授權(quán)體系提案階段業(yè)務(wù)部門提出申請審核階段風(fēng)控、法務(wù)、合規(guī)審查決策階段分級授權(quán)審批執(zhí)行階段操作實(shí)施與監(jiān)控集團(tuán)化金融機(jī)構(gòu)管理金融控股集團(tuán)模式母公司控股多元金融子公司協(xié)同效應(yīng)與資源整合風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制子公司法人獨(dú)立防火墻制度設(shè)計(jì)集團(tuán)管控模式戰(zhàn)略型、財(cái)務(wù)型、運(yùn)營型不同層級授權(quán)管理跨境經(jīng)營的組織與挑戰(zhàn)國際化戰(zhàn)略服務(wù)"走出去"企業(yè)監(jiān)管合規(guī)適應(yīng)當(dāng)?shù)胤森h(huán)境文化整合跨文化管理挑戰(zhàn)風(fēng)險(xiǎn)控制政治風(fēng)險(xiǎn)與匯率風(fēng)險(xiǎn)金融核心業(yè)務(wù)概述70%傳統(tǒng)存貸款核心收入來源20%中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)傭金類收入10%資管業(yè)務(wù)快速增長新業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)詳解存款類型：活期存款、定期存款、大額存單同業(yè)融資：拆借、同業(yè)存單、債券回購理財(cái)負(fù)債：結(jié)構(gòu)性存款、理財(cái)產(chǎn)品吸收資金資產(chǎn)業(yè)務(wù)解析貸款申請受理客戶申請與材料初審貸前調(diào)查評估現(xiàn)場調(diào)查與信用評分審批決策信貸委員會評審貸后管理監(jiān)控預(yù)警與不良處置中間業(yè)務(wù)的發(fā)展支付結(jié)算轉(zhuǎn)賬、匯款、清算服務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)信用卡分期與增值服務(wù)代理業(yè)務(wù)代收代付、代銷保險(xiǎn)基金咨詢顧問投融資顧問、財(cái)務(wù)規(guī)劃資產(chǎn)負(fù)債管理（ALM）資產(chǎn)占比負(fù)債占比核心目標(biāo)：平衡收益性與流動性管理工具：久期缺口、利率敏感性缺口分析策略應(yīng)用：主動負(fù)債、資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)管理體系總覽董事會風(fēng)險(xiǎn)委員會風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略與偏好設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)管理部門獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)評估與監(jiān)控業(yè)務(wù)部門直接風(fēng)險(xiǎn)控制執(zhí)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理評級授信客戶信用等級評定組合管理行業(yè)限額與集中度控制不良資產(chǎn)處置重組、轉(zhuǎn)讓與核銷市場風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)類型管理工具監(jiān)測指標(biāo)利率風(fēng)險(xiǎn)久期分析利率敏感性缺口匯率風(fēng)險(xiǎn)外匯頭寸限額敞口比率價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)VAR分析止損限額操作風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)識別關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)與控制自評估損失數(shù)據(jù)收集主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)內(nèi)部欺詐系統(tǒng)故障流程漏洞外部事件控制措施崗位分離授權(quán)管理系統(tǒng)控制應(yīng)急預(yù)案流動性風(fēng)險(xiǎn)管理資產(chǎn)到期負(fù)債到期監(jiān)測指標(biāo)：流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例壓力測試：輕度、中度、重度壓力情景內(nèi)部控制系統(tǒng)基礎(chǔ)控制環(huán)境組織架構(gòu)與道德氛圍風(fēng)險(xiǎn)評估風(fēng)險(xiǎn)識別與重要性判斷控制活動審批、復(fù)核、崗位分離監(jiān)督評價(jià)持續(xù)監(jiān)控與獨(dú)立評價(jià)審計(jì)制度與監(jiān)督機(jī)制內(nèi)部審計(jì)獨(dú)立評價(jià)內(nèi)控有效性外部審計(jì)第三方獨(dú)立驗(yàn)證監(jiān)管檢查監(jiān)管部門現(xiàn)場與非現(xiàn)場檢查整改落實(shí)問題追蹤與改進(jìn)閉環(huán)合規(guī)管理體系制度建設(shè)合規(guī)政策與手冊培訓(xùn)教育合規(guī)文化滲透檢查監(jiān)測常規(guī)檢查與專項(xiàng)檢查報(bào)告整改合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)上報(bào)機(jī)制反洗錢與客戶盡職調(diào)查客戶身份識別實(shí)名制與身份驗(yàn)證交易監(jiān)測大額交易與可疑交易報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)評級客戶分類與差異化管理監(jiān)管報(bào)送反洗錢數(shù)據(jù)與報(bào)告提交信息保密與數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)分類分級敏感度與重要性分級訪問控制權(quán)限管理與最小授權(quán)加密保護(hù)傳輸加密與存儲加密審計(jì)追蹤操作日志與安全監(jiān)控金融科技對運(yùn)營管理的影響業(yè)務(wù)流程重塑線上化與自動化人機(jī)協(xié)同新模式客戶體驗(yàn)提升移動優(yōu)先戰(zhàn)略全渠道無縫體驗(yàn)風(fēng)控模式變革實(shí)時(shí)風(fēng)控與預(yù)警智能化風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)調(diào)整敏捷團(tuán)隊(duì)構(gòu)建科技與業(yè)務(wù)融合大數(shù)據(jù)在金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營中的應(yīng)用客戶畫像多維度用戶特征行為偏好分析價(jià)值潛力預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)控制反欺詐實(shí)時(shí)預(yù)警行為異常檢測信用評分優(yōu)化營銷推廣精準(zhǔn)營銷推送交叉銷售機(jī)會客戶流失預(yù)警云計(jì)算與IT架構(gòu)優(yōu)化公有云非核心系統(tǒng)與開發(fā)測試環(huán)境私有云核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)與數(shù)據(jù)存儲混合云彈性擴(kuò)展與災(zāi)備能力容器化微服務(wù)架構(gòu)與敏捷部署人工智能應(yīng)用智能客服自然語言處理與知識圖譜生物識別刷臉支付與身份驗(yàn)證智能風(fēng)控機(jī)器學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)模型區(qū)塊鏈技術(shù)在金融機(jī)構(gòu)中的應(yīng)用支付結(jié)算跨境支付與清算效率提升貿(mào)易金融信用證與單據(jù)電子化供應(yīng)鏈金融物流信息透明與可追溯身份認(rèn)證分布式數(shù)字身份體系數(shù)字銀行運(yùn)營管理純線上獲客：社交媒體與場景嵌入智能風(fēng)控：大數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)決策敏捷運(yùn)營：小步快跑與快速迭代極致體驗(yàn)：流程簡化與個(gè)性化服務(wù)移動互聯(lián)網(wǎng)與客戶服務(wù)92%移動渠道交易占比數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效86%移動端活躍用戶月活躍用戶比例3.5分鐘平均響應(yīng)時(shí)間客戶問題解決速度95%客戶滿意度服務(wù)體驗(yàn)評分智能網(wǎng)點(diǎn)與智慧柜員機(jī)傳統(tǒng)柜臺人工服務(wù)為主自助設(shè)備基礎(chǔ)交易自助化智能柜員機(jī)視頻遠(yuǎn)程協(xié)助智慧網(wǎng)點(diǎn)全場景無紙化流程金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新管理機(jī)制創(chuàng)意收集全員創(chuàng)新提案平臺創(chuàng)新孵化專業(yè)團(tuán)隊(duì)評估與指導(dǎo)2試點(diǎn)測試小范圍快速驗(yàn)證規(guī)模推廣成熟創(chuàng)新全面應(yīng)用金融監(jiān)管科技（RegTech）監(jiān)管合規(guī)自動化自動化報(bào)表生成實(shí)時(shí)合規(guī)監(jiān)測監(jiān)管變化追蹤監(jiān)管沙盒機(jī)制創(chuàng)新業(yè)務(wù)測試風(fēng)險(xiǎn)可控環(huán)境監(jiān)管指導(dǎo)下創(chuàng)新技術(shù)應(yīng)用方向大數(shù)據(jù)分析機(jī)器學(xué)習(xí)模型API開放接口經(jīng)營流程優(yōu)化優(yōu)化前優(yōu)化后精益管理：消除浪費(fèi)環(huán)節(jié)六西格瑪：降低差錯率流程再造：端到端優(yōu)化客戶關(guān)系管理（CRM）1獲客階段精準(zhǔn)營銷與品牌吸引入戶階段便捷開戶與首次體驗(yàn)成長階段交叉銷售與需求挖掘維系階段忠誠度管理與價(jià)值提升供應(yīng)鏈金融運(yùn)營管理核心企業(yè)信用背書與風(fēng)險(xiǎn)支撐上游供應(yīng)商應(yīng)收賬款融資下游經(jīng)銷商訂單融資與存貨融資綠色金融與可持續(xù)發(fā)展環(huán)境效益碳減排與污染防治社會責(zé)任普惠金融與社區(qū)發(fā)展公司治理透明度與合規(guī)運(yùn)營3可持續(xù)業(yè)務(wù)長期價(jià)值與風(fēng)險(xiǎn)管理4金融機(jī)構(gòu)人力資源管理人才引進(jìn)校園招聘與社會招聘高端人才特別項(xiàng)目培訓(xùn)發(fā)展分層分級培訓(xùn)體系線上學(xué)習(xí)與專業(yè)認(rèn)證績效管理KPI與平衡計(jì)分卡績效面談與改進(jìn)薪酬福利固定與浮動薪酬中長期激勵機(jī)制薪酬激勵與文化建設(shè)基本工資績效獎金福利津貼長期激勵其他企業(yè)文化：價(jià)值觀、使命愿景文化建設(shè)：儀式感、榮譽(yù)體系團(tuán)隊(duì)凝聚：團(tuán)建活動與內(nèi)部交流數(shù)字化轉(zhuǎn)型管理挑戰(zhàn)人才挑戰(zhàn)技術(shù)型人才缺口組織挑戰(zhàn)傳統(tǒng)與創(chuàng)新沖突技術(shù)挑戰(zhàn)遺留系統(tǒng)改造文化挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)型阻力與變革管理4銀行運(yùn)營管理案例：招商銀行掌上生活A(yù)PP打造金融超級APP生態(tài)構(gòu)建零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略"一體兩翼"戰(zhàn)略實(shí)施3金融科技投入3.0研究院與技術(shù)創(chuàng)新數(shù)據(jù)驅(qū)動決策客戶洞察與精準(zhǔn)營銷證券公司運(yùn)營管理案例研究驅(qū)動研究所實(shí)力建設(shè)技術(shù)平臺交易系統(tǒng)穩(wěn)定性財(cái)富管理高凈值客戶服務(wù)投行業(yè)務(wù)IPO與再融資項(xiàng)目保險(xiǎn)公司運(yùn)營管理案例產(chǎn)品創(chuàng)新場景化定制保險(xiǎn)產(chǎn)品渠道變革互聯(lián)網(wǎng)平臺與傳統(tǒng)代理融合數(shù)字理賠AI智能定損與快速理賠健康管理保險(xiǎn)+醫(yī)療+健康管理生態(tài)國際前沿：外資銀行運(yùn)營管理本地化戰(zhàn)略：與中國特色相結(jié)合風(fēng)控管理：全球標(biāo)準(zhǔn)與本地合規(guī)平衡跨境業(yè)務(wù)：發(fā)揮國際網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢數(shù)字轉(zhuǎn)型：全球科技能力本地應(yīng)用金融危機(jī)中的運(yùn)營管理應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測早期預(yù)警與異常識別應(yīng)急響應(yīng)應(yīng)急預(yù)案啟動與管理風(fēng)險(xiǎn)控制限制敞口與風(fēng)險(xiǎn)隔離恢復(fù)運(yùn)營業(yè)務(wù)連續(xù)性與聲譽(yù)修復(fù)未來趨勢與挑戰(zhàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型深化全面智能化與數(shù)據(jù)驅(qū)動開放銀行生態(tài)API開放與合作共贏監(jiān)管科技升級實(shí)時(shí)監(jiān)管與嵌入式合規(guī)數(shù)字貨幣變革央行數(shù)字貨