2019-2025年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財練習(xí)題(二)及答案

2019-2025年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財練習(xí)題(二)及答案

單選題（共400題）1、（2018年真題）下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的表述中，錯誤的是（）。A.貨幣市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場B.相對于資本市場，貨幣市場具有低風(fēng)險、低收益的特征C.貨幣市場工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”D.相對于居民與中小機構(gòu)的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大【答案】A2、下列關(guān)于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是()。A.保險產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困難等問題B.很多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入C.個人保險已經(jīng)成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分D.目前具有儲蓄投資功能的保險產(chǎn)品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】B3、下列關(guān)于客戶利潤貢獻度的表述,不正確的有（）A.按客戶利潤貢獻度分類是最優(yōu)的分類方法B.按利潤貢獻度對客戶分類,實際上是一種混合多種經(jīng)營與管理因素的綜合分類方法C.通過利潤貢獻度,銀行可以了解到哪些客戶為銀行帶來價值，或造成實際的虧損，從而據(jù)此制定出不同的營銷策略D.客戶貢獻度指標(biāo)包括：綜合貢獻、平均綜合貢獻、存款貢獻、貸款貢獻、銀行卡貢獻、中間業(yè)務(wù)貢獻等【答案】A4、（2019年真題）證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中私募是指（）推銷證券。A.只向公司內(nèi)部員工發(fā)行B.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開C.只對特定的發(fā)行對象D.事先向社會廣大投資者公開【答案】C5、繼承從被繼承人()時開始。A.立下遺囑B.宣讀遺囑C.死亡D.公正遺囑【答案】C6、（2020年真題）一般情況下，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序依次是（）。A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng).貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金D.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金【答案】D7、（2018年真題）根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。A.外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經(jīng)常項目賬戶B.經(jīng)常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C.外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項目賬戶和資本項目賬戶D.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶【答案】D8、()的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。A.稅收規(guī)劃B.保險規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.現(xiàn)金規(guī)劃【答案】D9、（2019年真題）銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（）年備查。A.3B.10C.5D.1【答案】C10、下列關(guān)于信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是()。A.信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響B(tài).信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任C.擔(dān)保公司的信譽度是決定信托計劃風(fēng)險的重要因素D.信托產(chǎn)品的流動性通常較好，有較好的轉(zhuǎn)讓平臺【答案】D11、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。A.財富管理B.個人理財C.個人貸款D.公司理財【答案】B12、（2017年真題）（）是理財師以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)的第一步和最為關(guān)鍵的一步。A.了解客戶和明確客戶的需求B.了解公司的規(guī)章制度C.了解同行業(yè)的發(fā)展動態(tài)D.了解各種理財產(chǎn)品的特點【答案】A13、在理財規(guī)劃業(yè)務(wù)中，未涉及的商業(yè)保險種類是()。A.責(zé)任保險B.人身保險C.失業(yè)保險D.財務(wù)保險【答案】C14、我國的主要股票價格指數(shù)不包括（）。A.滬深300指數(shù)B.上證50指數(shù)C.上證100指數(shù)D.深證綜合指數(shù)【答案】C15、財產(chǎn)保險是以（）為保險標(biāo)的的一種保險。A.財產(chǎn)B.信用C.利益D.財產(chǎn)及相關(guān)利益【答案】D16、（2017年真題）不屬于保險產(chǎn)品的功能的是（）。A.資金融通功能B.損失補償功能C.資金儲蓄功能D.損失分?jǐn)偣δ堋敬鸢浮緾17、（2021年真題）某銀行代理銷售A貨幣型基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理的售取得的手續(xù)費中提取20%的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉屬于穩(wěn)健型投資者，其投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的A基金，占其投資組合比重為40%，小張為了獲得業(yè)績獎助，建議劉偉再購買200萬元A基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。A.違反了專業(yè)勝任準(zhǔn)則B.違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則C.違反了客觀公正準(zhǔn)則D.違反了正直守信準(zhǔn)則【答案】C18、（2019年真題）金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是（）。A.居民個人B.金融工具C.人民銀行D.金融機構(gòu)【答案】B19、（2020年真題）趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設(shè)價格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎金，準(zhǔn)備把這筆獎金購買某高收益理財產(chǎn)品，收益率為10％，請問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）A.6B.4C.7D.5【答案】D20、下列不屬于債券特征的是（）。A.償還性B.風(fēng)險性C.流動性D.收益性【答案】B21、（2017年真題）小陳近日購買某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率為10％，那么這只股票的價格為（）元。A.5B.10C.15D.20【答案】B22、商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資于資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是（）。A.投資顧問服務(wù)B.財務(wù)顧問服務(wù)C.綜合理財服務(wù)D.理財顧問服務(wù)【答案】C23、（2018年真題）假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資（）元。A.93100B.100310C.103100D.100000【答案】D24、下列哪一項不屬于貨幣市場的特征?（）A.低風(fēng)險、低收益B.期限短、流動性高C.收益穩(wěn)定、交易簡單D.交易量大、交易頻繁【答案】C25、關(guān)于黃金價格的影響因素，以下說法正確的是（）。A.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲。黃金的名義價格保持相對穩(wěn)定B.在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用C.實際利率較高時，黃金價格上升D.美元匯率相對于其他貨幣貶值。黃金價格下降【答案】B26、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中私募是指()推銷證券。A.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開B.事先向社會廣大投資者公開C.公開發(fā)行D.只對特定的發(fā)行對象【答案】D27、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財計劃是()。A.非保證收益型理財計劃B.保本浮動收益理財計劃C.非保本浮動收益理財計劃D.保證收益型理財計劃【答案】D28、（2020年真題）下列關(guān)于交易所上市基金（ETF）的表述正確的是（）。A.個人投資者可以在場外購買ETF份額B.ETF申購須以一籃子股票換取基金份額C.ETF與開放式基金沒有區(qū)別D.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金沒有區(qū)別【答案】B29、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】C30、（2020年真題）房地產(chǎn)投資者以所購買的房產(chǎn)作為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項，這屬于房地產(chǎn)投資的（）。A.風(fēng)險效應(yīng)B.財務(wù)杠桿效應(yīng)C.價值升值效應(yīng)D.現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)【答案】B31、（2018年真題）（）是有限合伙制私募基金的管理人。A.全體合伙人B.第三方專業(yè)人C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】D32、商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責(zé)任（）。A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)B.完全由客戶承擔(dān)C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任D.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任【答案】A33、根據(jù)F·莫迪利亞尼等家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是（）。A.保持資產(chǎn)的流動性，投資部分貨幣型基金B(yǎng).適當(dāng)投資債券型基金C.不應(yīng)使用銀行信貸工具D.適當(dāng)投資股票等高成長性產(chǎn)品【答案】C34、下列不屬于債券收益來源的是（）。A.利息收益B.資本利得C.紅利D.債券利息的再投資收益【答案】C35、（2021年真題）銀行理財師小于認為央行可能會加息，想建議客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無法取得聯(lián)系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場價格售出，第二天，該債券價格下跌了5%。小于的行為違反的原則是（）A.違反了專業(yè)勝任原則，因為他沒有與客戶溝通B.沒有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則，因為他幫助客戶避免了提失C.違反了遵紀(jì)守法原則，因為他沒有獲得客戶授權(quán)D.違反了勤勉盡職原則，因為他沒有獲得客戶授權(quán)【答案】D36、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法，不正確的是()。A.禁止普通合伙人從事關(guān)聯(lián)交易，以及自營及與他人合作經(jīng)營與本合伙企業(yè)相競爭的業(yè)務(wù)B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟隨基金進行投資，或者限制跟隨基金退出D.要求執(zhí)行合伙事務(wù)的普通合伙人定期向有限合伙人進行報告【答案】A37、（2020年真題）對于財務(wù)規(guī)劃的具體實施過程中產(chǎn)生的文件資料，下列處理方式正確的是（）A.存檔管理，形成客戶檔案B.及時銷毀，以防客戶資料外泄C.作為教案，供其他客戶學(xué)習(xí)D.與客戶的其他資料一起，交還給客戶【答案】A38、（2020年真題）下列關(guān)于貨幣市場特征的表述，正確的是（）A.高風(fēng)險、低收益B.期限長、流動性弱C.低風(fēng)險、流動性高D.高風(fēng)險、高收益【答案】C39、（2018年真題）商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的（）對客戶進行分層，以調(diào)查客戶理財需求的共性。A.年齡B.資產(chǎn)規(guī)模C.性別D.區(qū)域【答案】B40、（2018年真題）金融市場中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機構(gòu)的是（）。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.證券評級機構(gòu)D.證券交易經(jīng)紀(jì)人【答案】C41、（2018年真題）沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）。A.實物國債B.記賬式國債C.憑證式國債D.電子式儲蓄國債【答案】D42、個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是()。A.個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理C.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理D.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理【答案】B43、（2019年真題）根據(jù)客戶資產(chǎn)進行分類評級，一般可以分為大眾客戶和貴賓客戶，下列說法錯誤的是（）。A.貴賓客戶對家庭關(guān)注度較高，需要理財師提供有關(guān)家庭財務(wù)的合理規(guī)劃B.大眾客戶的需求一般為資金周轉(zhuǎn)需求C.貴賓客戶占客戶總量較少，資金存量占銀行資金總量較低D.對大眾客戶理財師應(yīng)合理降低客戶服務(wù)成本，用優(yōu)質(zhì)的服務(wù)促使大眾客戶轉(zhuǎn)化為貴賓客戶【答案】C44、安全平網(wǎng)寬度不應(yīng)小于（）m。A.3B.4C.5D.6【答案】A45、（2017年真題）下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（）。A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.被代理人失蹤D.代理人喪失民事行為能力【答案】C46、與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，新型保險產(chǎn)品（）。A.只有保障功能B.不具有投資功能C.兼有保障和投資功能D.一定程度上降低了收益性【答案】C47、10萬元進行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率為多少（）。A.10.21％B.10.38％C.10.49％D.10.29％【答案】B48、甲與乙訂立貨物買賣合同，約定甲于1月8日交貨，乙在交貨后的一周內(nèi)付款。交貨期屆滿時，甲發(fā)現(xiàn)乙有轉(zhuǎn)移資產(chǎn)以逃避債務(wù)的行為。對此甲可依法行使（）。A.先履行抗辯權(quán)B.同時履行抗辯權(quán)C.不安抗辯權(quán)D.債權(quán)人撤銷權(quán)【答案】C49、根據(jù)《安全生產(chǎn)法》規(guī)定，發(fā)生較大生產(chǎn)安全事故，對負有責(zé)任的生產(chǎn)經(jīng)營單位除要求其依法承擔(dān)相應(yīng)的賠償?shù)蓉?zé)任外，由安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門依照規(guī)定處（）的罰款。A.20萬以上50萬以下B.50萬以上100萬以下C.50萬以上150萬以下D.100萬以上500萬以下【答案】B50、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現(xiàn)的金融市場的特點是（）。A.市場交易價格的一致性B.市場交易活動的集中性C.市場商品的特殊性D.交易主體角色可變性【答案】C51、（2019年真題）（）指的是投保人可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的保險。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費之后，投資者可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以。A.萬能險B.投連險C.分紅險D.生死兩全保險【答案】A52、假定年利率為12%，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復(fù)利計算投資本金收益合計差額為（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】B53、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述，錯誤的是()。A.稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化B.理財師的工作重心是財務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)C.能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項財務(wù)目標(biāo)、財務(wù)自由D.是稅務(wù)會計師的工作【答案】D54、下列哪一項不屬于銀行代理國債的風(fēng)險？（）A.價格風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.再投資風(fēng)險D.贖回風(fēng)險【答案】B55、甲投資項目的名義利率為8％，每季度復(fù)利一次，則甲投資項目的有效年利率為()。A.8.34％B.8.52％C.8.44％D.8.24％【答案】D56、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。A.通過基金為市場提供資金B(yǎng).通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金D.通過存款為市場提供資金【答案】D57、在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險均由客戶擁有或承擔(dān)。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書及其他代理客戶投資所必需的法律文件。以上表述體現(xiàn)的是理財師的（）職業(yè)特征。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.長期性【答案】A58、商業(yè)銀行推出的債券型理財產(chǎn)品的投資對象主要是國債、央行票據(jù)等信譽等級高，流動性強的產(chǎn)品，因此投資的（）。A.風(fēng)險較低、收益不高B.風(fēng)險較低、收益較高C.風(fēng)險較高、收益較高D.風(fēng)險較高、收益不高【答案】A59、以下關(guān)于保險費的描述中，錯誤的是()。A.保險費的數(shù)額同保險金額的大小成正比B.保險費率的高低和保險期限的長短成反比C.繳納保險費是被保險人的義務(wù)D.保險費由保險金額、保險費率和保險期限構(gòu)成【答案】B60、王先生將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10％，投資期限為3年，每個季度計息一次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利率約為（）。A.10％B.10.38％C.10.31％D.10.575％【答案】B61、私人銀行業(yè)務(wù)的特征不包括（）。A.目標(biāo)客戶單一B.準(zhǔn)入門檻高C.綜合化服務(wù)D.個性化服務(wù)【答案】A62、（2021年真題）下列金融工具中不屬于貨幣市場工具的是（）.A.短期政府債券B.商業(yè)票據(jù)C.銀行承兌匯票D.中長期債券【答案】D63、（2020年真題）理財師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于本機構(gòu)或者理財師本人已經(jīng)相識、關(guān)系到位且需求明確的客戶（）一步可以省略，在對客戶很熟悉、對其情況很了解時（）可以簡化。A.制定理財規(guī)劃方案；接觸客戶，建立信任關(guān)系B.接觸客戶，建立信任關(guān)系；明確客戶的理財目標(biāo)C.接觸客戶，建立信任關(guān)系；收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況D.明確客戶的理財目標(biāo)；接觸客戶，建立信任關(guān)系【答案】C64、（2018年真題）個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為（）提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。A.存款客戶B.個人客戶C.公司客戶D.所有客戶【答案】B65、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式【答案】A66、（2018年真題）下列關(guān)于貨幣市場特征的表述，正確的是（）。A.低風(fēng)險、流動性高B.高風(fēng)險、高收益C.高風(fēng)險、低收益D.期限長、流動性弱【答案】A67、（2021年真題）根據(jù)《個人獨資企業(yè)法》，下列說法錯誤的是（）A.投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五個工作日內(nèi)口頭或書面通知債權(quán)人B.個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個人的其他財產(chǎn)予以清償C.個人獨資企業(yè)解散的，應(yīng)優(yōu)先清償所欠職工工資和社會保險費用D.投資人以家庭共有財產(chǎn)作為個人出資的，應(yīng)以家庭共有財產(chǎn)對企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任【答案】A68、對證書有效期內(nèi)未因生產(chǎn)安全事故或者違反本規(guī)定受到行政處罰，信用檔案中無不良行為記錄，且已按規(guī)定參加企業(yè)和縣級以上人民政府住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門組織的安全生產(chǎn)教育培訓(xùn)的，考核機關(guān)應(yīng)當(dāng)在受理延續(xù)申請之日起（）個工作日內(nèi)，準(zhǔn)予證書延續(xù)。A.3B.5C.15D.20【答案】D69、（2018年真題）理財師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠經(jīng)濟利益。因此，金融機構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)時必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，這說明了理財師具有（）的職業(yè)特征。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性【答案】D70、下列不屬于客戶財務(wù)信息的是()。A.財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢B.當(dāng)期收入狀況C.當(dāng)期財務(wù)安排D.投資風(fēng)險偏好【答案】D71、理財師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其()，進而理財目標(biāo)也有所側(cè)重。A.①②③B.①③C.①②④D.①②③④【答案】D72、（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。A.投資規(guī)劃B.現(xiàn)金規(guī)劃C.保險規(guī)劃D.稅收規(guī)劃【答案】B73、（2017年真題）個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項銀行中間業(yè)務(wù)。A.中國人民銀行B.銀行監(jiān)管委員會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.證券監(jiān)督委員會【答案】B74、（2018年真題）下列不屬于財務(wù)信息的是（）。A.客戶的收支情況B.投資偏好C.社會保障信息D.資產(chǎn)與負債情況【答案】B75、根據(jù)()需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五個層次。A.凱爾曼B.霍蘭夫C.馬斯洛D.羅杰斯【答案】C76、金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）。A.宏觀調(diào)控功能B.風(fēng)險管理功能C.資金聚集功能D.反映功能【答案】C77、結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的產(chǎn)品不包括（）。A.利率B.匯率C.國債D.指數(shù)【答案】C78、（2019年真題）一般而言，下列關(guān)于股票的說法，正確的是（）。A.藍籌股的盈利增速高于平均水平B.周期性股票在經(jīng)濟衰退時提供較高的收益率C.小盤股價格波動更劇烈D.軍工行業(yè)股票與醫(yī)藥行業(yè)股票有天然的正相關(guān)【答案】C79、（2017年真題）理財目標(biāo)也是人生目標(biāo)的一種，而作為人生目標(biāo)之一，對于不同的人和處于不同人生階段的同一人，其理財目標(biāo)也會有不同。屬于客戶的理財目標(biāo)的是（）。A.現(xiàn)金管理B.財富規(guī)劃C.債務(wù)規(guī)劃D.退休養(yǎng)老規(guī)劃【答案】D80、境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，下列收入與對應(yīng)證明材料不足的是（）。A.保險外匯收入：保險合同B.職工報酬：雇傭合同及收入證明C.捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同。捐贈須符合國家規(guī)定D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書【答案】A81、（）是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。A.財務(wù)信息B.個人儲蓄C.理財目標(biāo)D.股票投資【答案】A82、（2020年真題）下列銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為中，符合信息保密準(zhǔn)則要求的是（）A.任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人透露B.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)C.與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚籇.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案【答案】D83、金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場稱為（）。A.一級市場B.第三市場C.二級市場D.第四市場【答案】C84、（2018年真題）下列關(guān)于財產(chǎn)保險的說法，錯誤的是（）。A.財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的B.保險標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量C.保險標(biāo)的可以是無形資產(chǎn)D.保險標(biāo)的是有形財產(chǎn)和經(jīng)濟性利益【答案】C85、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是（）。A.教育基金規(guī)劃B.建立應(yīng)急基金C.風(fēng)險管理規(guī)劃D.現(xiàn)金儲蓄規(guī)劃【答案】B86、商業(yè)銀行分支機構(gòu)要開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告理財計劃的銷售文件不包括()。A.法人機構(gòu)理財計劃發(fā)售授權(quán)書B.產(chǎn)品協(xié)議書C.產(chǎn)品說明書D.風(fēng)險揭示書【答案】A87、（2019年真題）下列金融產(chǎn)品中，應(yīng)當(dāng)包含金融衍生工具的是（）。A.優(yōu)先股B.貨幣基金C.意外險D.結(jié)構(gòu)性存款【答案】D88、下列理財產(chǎn)品中通常被作為活期存款的替代品的是(??)。A.信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品B.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品C.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品D.債券型理財產(chǎn)品【答案】B89、對于保證收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)包括()。A.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資B.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資C.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資D.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資【答案】C90、下列關(guān)于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是（）。A.保險產(chǎn)品可以幫助人們解決疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困難等問題B.很多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入C.個人保險已經(jīng)成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分D.目前具有儲蓄投資功能的保險產(chǎn)品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】B91、（2020年真題）下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體的表述，錯誤的是（）A.互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)典型的業(yè)務(wù)模式包括網(wǎng)絡(luò)銀行，P2P借貸平臺，網(wǎng)絡(luò)征信、第三方支付及金融產(chǎn)品搜索引擎等B.律師、會計師事務(wù)所越來越多的設(shè)計客戶財產(chǎn)傳承、保全的等財產(chǎn)問題C.非銀行金融機構(gòu)除了通過自身渠道外，還可以利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提供個人理財服務(wù)D.第三方理財機構(gòu)大多數(shù)有自己的理財產(chǎn)品，是個人理財業(yè)務(wù)的供給方【答案】D92、小程與A商行簽訂了一份購買理財產(chǎn)品的合同，合同中包含一些A商行預(yù)先擬定，且在訂立合同時未與客戶協(xié)商的條款。該條款屬于（）。A.可撤銷條款B.不可撤銷條款C.格式條款D.非格式條款【答案】C93、企業(yè)主要負責(zé)人、實際控制人要切實承擔(dān)安全生產(chǎn)（）的責(zé)任，帶頭執(zhí)行現(xiàn)場帶班制度，加強現(xiàn)場安全管理。A.主要責(zé)任人B.第一責(zé)任人C.連帶責(zé)任人D.主體責(zé)任人【答案】B94、根據(jù)規(guī)定，不屬于合同履行的抗辯權(quán)的是()。A.不安抗辯權(quán)B.先履行抗辯權(quán)C.后履行抗辯權(quán)D.同時履行抗辯權(quán)【答案】C95、（2017年真題）（）主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。A.財富增值B.財富保障C.財富積累D.財富分配【答案】C96、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（）。A.資產(chǎn)所有權(quán)B.資金使用權(quán)C.財產(chǎn)支配權(quán)D.債權(quán)【答案】D97、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，每月還款377.8元，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12％的單利。采用復(fù)利計算的實際年利率比12％高（）。A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】D98、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是（）。A.償還性B.收益性C.流動性D.安全性【答案】C99、（2021年真題）下列屬于個人理財規(guī)劃核心內(nèi)容的是（）。A.房地產(chǎn)規(guī)劃、長期耐用品規(guī)劃、消費品規(guī)劃B.投資規(guī)劃，財富保障規(guī)劃、避稅避債規(guī)劃C.家庭收支和債務(wù)管理、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財富傳承規(guī)劃D.教育投資規(guī)劃、移民及留學(xué)規(guī)劃、財富傳承規(guī)劃【答案】C100、下來說法中正確的是（）。A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B.企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策C.憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓【答案】B101、小程與A商行簽訂了一份購買理財產(chǎn)品的合同，合同中包含一些A商行預(yù)先擬定，且在訂立合同時未與客戶協(xié)商的條款。該條款屬于（）。A.可撤銷條款B.不可撤銷條款C.格式條款D.非格式條款【答案】C102、（2018年真題）（）不是稅務(wù)規(guī)劃的目標(biāo)。A.減輕稅負B.達到整體稅后利潤C.收入最大化D.偷稅漏稅【答案】D103、（2018年真題）對銀行理財從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶非財務(wù)信息的是（）。A.資產(chǎn)負債狀況B.客戶基本信息C.個人興趣D.發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)【答案】A104、某投資者按950元的價格購買了面額為1000元、票面利率為8％、剩余期限為5年的債券，那么該投資者的當(dāng)前收益率為（）。A.8％B.8.42％C.9％D.9.56％【答案】B105、信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體關(guān)系為（）。A.排斥B.分離C.融合D.統(tǒng)一【答案】B106、下列選項中，關(guān)于當(dāng)事人訂立合同的形式說法錯誤的是（）。A.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式B.當(dāng)事人訂立合同，僅有書面形式、口頭形式兩種C.法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式D.當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式【答案】B107、（2020年真題）馬斯洛需求從低到高五個層次分別是（）。A.生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實現(xiàn)的需求B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實現(xiàn)的需求C.安全需求、生理需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實現(xiàn)的需求D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實現(xiàn)的需求【答案】A108、商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理，但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括()。A.期限誤配限額B.期限錯配限額C.期限缺配限額D.結(jié)算信用風(fēng)險限額【答案】B109、（2018年真題）在人的生命周期過程中，必須加強現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當(dāng)節(jié)約資金進：行適度金融投資的時期是（）。A.探索期B.建立期C.穩(wěn)定期D.高原期【答案】B110、小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級學(xué)生，生活來源和學(xué)費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學(xué)貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由（）來承擔(dān)償還責(zé)任。A.學(xué)校B.小李C.小李父母D.小李父母先行墊付，以后由小李【答案】B111、下列選項中，不屬于金融衍生品市場根據(jù)金融衍生品及其交易方式劃分的是（??）。A.金融遠期市場B.金融互換市場C.金融期貨市場D.金融買賣市場【答案】D112、對理財規(guī)劃方案進行不定期評估的情況不包括（）。A.宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化B.金融市場的重大變化C.企業(yè)章程的改變D.客戶自身情況的突然變動【答案】C113、理財計劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標(biāo)客戶群的基礎(chǔ)上，針對（）開發(fā)設(shè)計的資金投資和管理計劃。A.客戶偏好B.不同客戶類型C.特定目標(biāo)客戶群D.小眾客戶【答案】C114、（2020年真題）（）認為個人實在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費和儲蓄的最佳配置的理論。A.生命周期理論B.風(fēng)險偏好理論C.貨幣的時間價值理論D.投資組合理論【答案】A115、（2017年真題）下列屬于定量信息的是（）。A.職業(yè)生涯發(fā)展B.客戶基本信息C.個人興趣愛好D.財務(wù)信息【答案】D116、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時，下列做法錯誤的是（）。A.按照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個人理財業(yè)務(wù)B.建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估C.引導(dǎo)客戶購買符合自身風(fēng)險承受能力的理財產(chǎn)品D.優(yōu)先向客戶推薦可能會獲得最高收益的理財產(chǎn)品【答案】D117、理財師在分析客戶財務(wù)狀況時對客戶的主要分析內(nèi)容不包括（）。A.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)分析B.收入結(jié)構(gòu)分析C.消費結(jié)構(gòu)分析D.儲蓄結(jié)構(gòu)分析【答案】C118、（2021年真題）假定某客戶投資70萬元于某理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計算需要（）年的間可以回收100萬元。（答案取近似數(shù)值）A.4B.1C.2D.3【答案】A119、李先生購買了某公司首次公開發(fā)售時的股票，該公司的分紅為每股1．20元，并預(yù)計能在未來3年中以每年10％的速度增長，則3年后的股利約為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.2B.3.96C.4D.1.60【答案】D120、（2020年真題）貨幣市場基金投資范圍不包括（）。A.股票B.商業(yè)票據(jù)C.銀行定期存單D.短期企業(yè)債券【答案】A121、（2018年真題）陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。A.13310B.13000C.13210D.13500【答案】A122、假定年利率為12%，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復(fù)利計算投資本金收益合計差額為（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】B123、（2020年真題）與股票市場相比，外匯市場一個典型的特征是（）A.價格穩(wěn)定性和交易集中性B.品種多樣性和金額清算及時性C.空間的統(tǒng)一性和時間的連續(xù)性D.交易主體單一性【答案】C124、（2018年真題）甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2016年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款。7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財務(wù)狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)。遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩兀子?月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任B.甲無權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物C.甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保D.甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)?！敬鸢浮緾125、商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是()。A.財務(wù)規(guī)劃服務(wù)B.理財顧問服務(wù)C.綜合理財服務(wù)D.個人理財服務(wù)【答案】B126、關(guān)于理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯誤的是（）。A.涉及財務(wù)、法律、投資B.涉及保險、稅務(wù)等C.不涉及債務(wù)管理D.涉及家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況【答案】C127、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)處罰的是()。A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的B.提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的C.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的D.未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露的【答案】C128、事故調(diào)查組應(yīng)當(dāng)自事故發(fā)生之日起（）內(nèi)提交事故調(diào)查報告。A.30天B.60天C.90天D.120天【答案】B129、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時間不少于（）小時。A.10B.15C.20D.30【答案】C130、（2020年真題）根據(jù)客戶分類與需求分析方法，下列選項中，不屬于客戶的風(fēng)險態(tài)度分類的是（）。A.風(fēng)險偏好型B.風(fēng)險厭惡型C.風(fēng)險中立型D.風(fēng)險成長型【答案】D131、（2018年真題）一般來說，F(xiàn)OF的投資標(biāo)的主要是（）。A.股票B.基金C.債券D.銀行理財計劃【答案】B132、王先生投資5萬元到某項目，預(yù)期名義收益率12％，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)A.3％B.4％C.12％D.12.55％【答案】D133、理財資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備()，以及相適應(yīng)的風(fēng)險管理能力。A.金融機構(gòu)衍生品交易資格B.理財產(chǎn)品交易資格C.儲蓄產(chǎn)品交易資格D.金融機構(gòu)投資產(chǎn)品交易資格【答案】A134、（2021年真題）一般而言，下列金融產(chǎn)品按照風(fēng)險由低到高排序，正確的是（）A.金融衍生品；國債；基金；股票B.國債；基金；股票；金融衍生品C.國債；基金；貨幣市場金融工具；股票D.基金；國債；貨幣市場金融工具；股票【答案】B135、（2019年真題）根據(jù)2019年10月1日起實施的《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》，下列做法不正確的是（）。A.商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過5家保險公司開展保險合作業(yè)務(wù)B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對投保人進行需求分析與風(fēng)險承受能力測評C.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料D.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單【答案】A136、股票按股東承擔(dān)風(fēng)險和享有權(quán)利情況來劃分，可以分為()。A.記名股票和無記名股票B.面額股票和無面額股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和優(yōu)先股股票【答案】D137、下列哪一項不屬于客戶個人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)的內(nèi)容?（）A.客戶性格特征B.職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展C.受教育程度和投資經(jīng)驗D.家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況【答案】D138、（2018年真題）下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.理財顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容包括提出客戶資產(chǎn)配置建議B.理財顧問服務(wù)中商業(yè)銀行會涉及客戶財務(wù)資源的具體操作C.在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況D.動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵【答案】B139、以下理財產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。A.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品B.權(quán)益類理財產(chǎn)品C.固定收益類理財產(chǎn)品D.商品及衍生品類理財產(chǎn)品【答案】A140、下列關(guān)于保險市場的說法，錯誤的是()。A.保險商品交換關(guān)系的總和B.保險商品供給與需求關(guān)系的總和C.指固定的交易場所，如保險交易所D.交易對象是各類保險商品【答案】C141、頒發(fā)管理機關(guān)應(yīng)將建筑施工企業(yè)安全生產(chǎn)許可證審批、延期、暫扣、吊銷情況，于作出有關(guān)行政決定之日起（）內(nèi)錄入全國建筑施工企業(yè)安全生產(chǎn)許可證管理信息系統(tǒng)。A.5個工作日B.10個工作日C.15個工作日D.20個工作日【答案】A142、（2019年真題）如果從第1年開始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為8%，則這一系列現(xiàn)金流在第10年結(jié)束時的終值為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.144866B.61101C.156455D.136000【答案】A143、（2019年真題）理財規(guī)劃服務(wù)中，涉及客戶財務(wù)資源具體操作的最終決策權(quán)在（）。A.客戶本人B.基金公司C.理財師D.銀行【答案】A144、下列有關(guān)代理的法律責(zé)任錯誤的是（）。A.代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任B.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任C.相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，行為人不承擔(dān)責(zé)任D.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，未經(jīng)被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力【答案】C145、事故調(diào)查組應(yīng)當(dāng)自事故發(fā)生之日起（）內(nèi)提交事故調(diào)查報告。A.30天B.60天C.90天D.120天【答案】B146、我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)()下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。A.東京時間B.巴黎時間C.北京時間D.紐約時間【答案】A147、顧先生欲在某高校設(shè)立一項永久性的助學(xué)基金，計劃從今年開始每年年末頒發(fā)30萬元獎金。假設(shè)銀行的利率為4%，則顧先生現(xiàn)在應(yīng)一次性存入銀行（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.750B.740C.690D.720【答案】A148、對于保證收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)包括()。A.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資B.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資C.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資D.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資【答案】C149、從第一期開始、在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項是（）。A.期末年金B(yǎng).普通年金C.永續(xù)年金D.期初年金【答案】D150、（2021年真題）以下各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。A.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨B.認服權(quán)證+股票型基金+期貨C.定存+國債+固定收益類產(chǎn)品D.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+黃金【答案】C151、（2017年真題）產(chǎn)品的開發(fā)主體是第三方，銀行在自己的渠道代理銷售，這些理財產(chǎn)品包括基金、保險、國債、信托以及一些黃金代理業(yè)務(wù)，這種理財產(chǎn)品是指（）。A.銀行理財產(chǎn)品B.混合理財產(chǎn)品C.其他理財工具D.銀行代理理財產(chǎn)品【答案】D152、中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的（）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】B153、目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領(lǐng)域分工監(jiān)管，其中下列哪一項不屬于“三會”？（）A.證券業(yè)協(xié)會B.銀監(jiān)會C.證監(jiān)會D.保監(jiān)會【答案】A154、發(fā)生下列（）情形時，合同可以撤銷。A.因重大誤解訂立的合同B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.損害社會公共利益D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益【答案】A155、（2017年真題）下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（）。A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.被代理人失蹤D.代理人喪失民事行為能力【答案】C156、下列不屬于房地產(chǎn)投資方式的是（）。A.房地產(chǎn)購買B.房地產(chǎn)租賃C.房地產(chǎn)信托D.房地產(chǎn)擔(dān)?！敬鸢浮緿157、（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金、通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】B158、從第一期開始、在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項是（）。A.期末年金B(yǎng).普通年金C.永續(xù)年金D.期初年金【答案】D159、（2019年真題）處于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)“金字塔”塔尖地位的是（）。A.大眾理財業(yè)務(wù)B.代理保險業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.財富管理業(yè)務(wù)【答案】C160、（2018年真題）下列選項中，屬于間接融資工具的是（）。A.債券B.銀行存款C.股票D.商業(yè)票據(jù)【答案】B161、下列理財產(chǎn)品中，不屬于銀行代理銷售的理財產(chǎn)品的是（）。A.基金B(yǎng).保險C.股票D.貴金屬【答案】C162、（2019年真題）家庭收入處于巔峰期，風(fēng)險厭惡程度提高，開始追求穩(wěn)定收益，這樣的理財特征屬于（）。A.家庭形成期B.家庭成熟期C.家庭衰老期D.家庭成長期【答案】B163、（2018年真題）下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。A.可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為B.八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人C.不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認D.八周歲以上的未成年人為無民事行為能力人【答案】D164、（2017年真題）金融資產(chǎn)首次出售給公眾時形成的交易市場是（）。A.證券發(fā)行市場B.證券次級市場C.現(xiàn)貨市場D.第三市場【答案】A165、年金必須滿足的條件，不包括（）。A.每期的金額固定不變B.流入流出方向固定C.時間間隔相同D.流入流出必須都發(fā)生在每期期末【答案】D166、基金募集期限屆滿，不能滿足規(guī)定條件成立的，()應(yīng)當(dāng)承擔(dān)基金發(fā)起設(shè)立失敗的責(zé)任。A.基金管理人與托管人B.基金托管人C.基金投資者D.基金管理人【答案】D167、非營利法人不包括（）。A.事業(yè)單位B.社會團體C.基金會D.有限責(zé)任公司【答案】D168、（2021年真題）下列關(guān)于港股通的表述，錯誤的是（）A.港股通可投資的股票包括所有的香港聯(lián)合交易所上市的股票B.港股通投資者可直接以人民幣與證券公司進行交收C.港股通投資者不需要在香港股票市場開立專門投資賬戶D.港股通投資者不受每人每年等值5萬美元的換匯額度限制【答案】A169、（2019年真題）商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于業(yè)務(wù)的（）。A.合規(guī)性質(zhì)B.盈利性質(zhì)C.受托性質(zhì)D.風(fēng)險性質(zhì)【答案】C170、下列關(guān)于股票的說法中，正確的是（）。A.股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券B.股票的價格是由公司盈利水平來確定的C.股票本身具有價值D.股票也同商品一樣在市場上流通，其價格的多少與其所代表的資本的價值相關(guān)【答案】A171、從法律角度看，保險是一種合同行為。()向保險人交納保險費，保險人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補償。A.投保人B.保險人C.受益人D.被保險人【答案】A172、施工現(xiàn)場的宿舍應(yīng)實行單人單床，每房間居住人數(shù)不得超過（）人,嚴(yán)禁睡通鋪。A.12B.14C.16D.18【答案】C173、在個人理財業(yè)務(wù)活動中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和()。A.商業(yè)銀行B.金融機構(gòu)C.非銀行金融機構(gòu)D.保險公司【答案】B174、（2018年真題）關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述錯誤的是（）。A.金融機構(gòu)可從中收取服務(wù)費B.僅限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃C.實際上屬于綜合化服務(wù)D.向個人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財業(yè)務(wù)【答案】B175、（2020年真題）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時，下列做法錯誤的是（）A.建立個人理財服務(wù)的跟蹤評估制度B.引導(dǎo)客戶購買符合自身風(fēng)險承受能力的理財產(chǎn)品C.優(yōu)先向客戶推薦可能獲得最高收益的理財產(chǎn)品D.根據(jù)符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，謹(jǐn)慎負責(zé)的開展個人理財業(yè)務(wù)【答案】C176、（2017年真題）理財師幫助客戶分析家庭財務(wù)狀況的內(nèi)容不包括（）。A.資產(chǎn)負債分析B.家庭流動性現(xiàn)狀分析C.支出結(jié)構(gòu)分析D.儲蓄結(jié)構(gòu)分析【答案】B177、（2018年真題）下列關(guān)于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是（）。A.建立期的理財任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富B.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務(wù)的建立與形成期C.穩(wěn)定期是個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資為主要手段D.高峰期的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主【答案】D178、（2018年真題）《中華人民共和國民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做如下分類（）。A.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人B.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人【答案】D179、國內(nèi)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，一般會對投資者進行風(fēng)險提示。假如A銀行推出債券型理財產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進行()提示。A.匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險和信用風(fēng)險C.市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險D.流動性風(fēng)險和再投資風(fēng)險【答案】A180、以下選項屬于財務(wù)信息的是（）。A.風(fēng)險承受能力B.價值觀C.投資偏好D.收入狀況【答案】D181、（2019年真題）根據(jù)我國《民法總則》的相關(guān)規(guī)定，下列屬于限制民事行為能力人的是（）。A.不能完全辨識自己行為的19周歲青年B.還有1天就滿8周歲的小學(xué)生C.以自己的勞動收入為主要生活來源的17周歲工人D.101周歲的健康老人【答案】A182、下列有關(guān)代理的法律責(zé)任錯誤的是（）。A.代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任B.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任C.相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，行為人不承擔(dān)責(zé)任D.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，未經(jīng)被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力【答案】C183、合伙制私募基金中，自然人投資者投資數(shù)額不得低于（）。A.30萬B.50萬C.100萬元D.500萬【答案】C184、下列不屬于責(zé)任保險的有()。A.公眾責(zé)任保險B.產(chǎn)品責(zé)任保險C.職業(yè)責(zé)任保險D.運輸工具保險【答案】D185、（）是實現(xiàn)安全生產(chǎn)的前提和重要保證。A.國家監(jiān)察B.勞動者的遵紀(jì)守法C.行政管理D.群眾監(jiān)督【答案】B186、《建筑法》規(guī)定，建筑物在合理使用壽命內(nèi)，必須確保（）和主體結(jié)構(gòu)的質(zhì)量。A.地下結(jié)構(gòu)B.地基基礎(chǔ)工程C.設(shè)備安裝工程D.地下工程【答案】B187、《安全生產(chǎn)許可證條例》是根據(jù)（）的有關(guān)規(guī)定制定的，為了嚴(yán)格規(guī)范安全生產(chǎn)條件，進一步加強安全生產(chǎn)監(jiān)督管理，防止和減少生產(chǎn)安全事故。A.《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》B.《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理條例》C.《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》D.《中華人民共和國建筑法》【答案】A188、下列關(guān)于收集客戶財務(wù)信息的具體步驟，描述錯誤的是()。A.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架B.引導(dǎo)客戶，使之理解收集信息的必要性C.理財師消除自己的心理障礙，克服畏難情緒D.具體提問時，盡量使對方放松警惕，多聊些其他問題【答案】D189、（2018年真題）假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。A.11％B.10％C.5％D.10.25％【答案】D190、下列選項中，不屬于成長型基金與收入型投資基金差異的是()。A.投資目的不同B.投資工具不同C.資金分布不同D.投資者地位不同【答案】D191、隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷（），但增加的速度越來越（）。A.增加；慢B.增加；快C.降低；快D.降低；快【答案】A192、李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認可，那么小靜的購買行為（）。A.無效B.有效C.效力待定D.不可撤銷【答案】A193、（2017年真題）確定一個投資方案可行的必要條件是（）。A.內(nèi)部報酬率大于1B.凈現(xiàn)值大于0C.現(xiàn)值指數(shù)大于0D.回收期小于1年【答案】B194、當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時，個人和家庭回避（），以對自己的資產(chǎn)進行保值。A.固定利率債券B.浮動利率資產(chǎn)C.股票D.外匯【答案】A195、根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員（）管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)入機制。A.績效激勵B.風(fēng)險評估C.持證上崗D.業(yè)務(wù)考核【答案】C196、（2018年真題）一般來說，F(xiàn)OF的投資標(biāo)的主要是（）。A.股票B.基金C.債券D.銀行理財計劃【答案】B197、在以客戶的內(nèi)在屬性進行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。A.按財富觀分類法B.按風(fēng)險態(tài)度分類法C.按交際風(fēng)格分類法D.生命周期理論【答案】D198、（2018年真題）理財師向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，所遵循的原則是（）。A.連續(xù)性原則B.了解原則C.實事求是原則D.誠信原則【答案】A199、按照（）基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。A.收益憑證是否可以贖回B.投資對象不同C.投資目標(biāo)不同D.投資理念不同【答案】B200、（2018年真題）下列表述中，適用開放式基金的有（）個，適用封閉式基金的有（）個。A.3：3B.4；2C.2；4D.2；3【答案】B201、下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是（）。A.自然人B.法人C.標(biāo)的物D.金融機構(gòu)【答案】C202、李先生將30萬元存人銀行，選擇3年期定期存款，根據(jù)掛牌利率3％上浮，按1．4倍為李先生計算利息，則到期后取到的總額為()萬元。(答案取近似數(shù)值)A.32.70B.33.94C.33.78D.32.78【答案】C203、（2021年真題）因重大誤解訂立的合同屬于（）.A.無效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤銷合同【答案】D204、以下不屬于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品特征的是（）。A.投資期短B.資金贖回靈活C.本金安全性較高D.交易結(jié)構(gòu)相對簡單【答案】D205、（2018年真題）如果從第一年開始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為6％，則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A.173600B.44866C.73600D.144866【答案】C206、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營業(yè)務(wù)的收入如下：A.37.5÷（1＋6%）×6%＋26.5×6%＝3.71萬元B.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62萬元C.（3491.44＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝199.75萬元D.574.5×6%＋26.5÷（1＋6%）×6%＝35.97萬元【答案】B207、下列哪一項不屬于股票市場的功能?（）A.積聚資本功能B.股票交易功能C.資本轉(zhuǎn)讓功能D.資本轉(zhuǎn)化功能【答案】B208、（2018年真題）王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5％，5年后單利終值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A.1210B.1296C.1250D.1300【答案】C209、下列事項中，應(yīng)位于時間管理優(yōu)先矩陣第二象限的是()。A.危機、客戶投訴B.沒有預(yù)約的電話C.體育鍛煉D.某些信件或郵件【答案】C210、（2018年真題）股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的（）。A.收益權(quán)憑證B.所有權(quán)憑證C.處置權(quán)憑證D.占有權(quán)憑證【答案】B211、境內(nèi)個人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。A.向境外投資B.向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯D.對外轉(zhuǎn)夥財產(chǎn)需購付匯【答案】B212、個人投資者W想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場?，F(xiàn)知W厭惡風(fēng)險，對收益無特別要求，則W最適合投資于（）。A.股票市場B.商業(yè)票據(jù)市場C.貨幣市場基金D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場【答案】C213、（2018年真題）銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是（）。A.投資工具的風(fēng)險較低B.投資工具適合客戶自身情況C.投資工具的收益較高D.投資工具的流動性較好【答案】B214、（2018年真題）理財師的工作流程六個步驟依次是（）。A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）D.（6）（2）（3）（5）（]）（4）【答案】C215、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗死而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（）。A.被汽車撞倒和心肌梗死B.被汽車撞倒C.心肌梗死D.被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗死【答案】C216、按照不同的財富觀對客戶進行分類，下列哪項屬于對揮霍者的描述（）A.量入為出，買東西會精打細算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習(xí)慣，仔細分析投資方案B.嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運論者，不擔(dān)心財務(wù)保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入C.喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環(huán)額度；透支未來，沖動型消費者D.討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少【答案】C217、（2018年真題）下列機構(gòu)中，屬于金融市場交易中介的是（）。A.有價證券承銷人B.律師事務(wù)所C.證券評級機構(gòu)D.會計師事務(wù)所【答案】A218、把銀行理財產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按()劃分的。A.交易類型B.期次性C.產(chǎn)品風(fēng)險D.投資標(biāo)的【答案】A219、（2017年真題）理財師需要將合適的基金產(chǎn)品推薦給合適的客戶，根據(jù)（）原則進行基金銷售。A.公開B.公正C.誠實守信D.風(fēng)險匹配【答案】D220、（2020年真題）自然人的（）是指自然人能夠以自己的行為獨立參加民事法律關(guān)系，行駛民事權(quán)利和設(shè)定民事義務(wù)的資格。A.民事法律責(zé)任B.民事行為能力C.民事權(quán)利能力D.民事法律義務(wù)【答案】B221、下面關(guān)于金融工具和金融市場的敘述不正確的是（）。A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B.商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具，票據(jù)市場屬于貨幣市場C.銀行承兌匯票市場屬于資本市場，銀行承兌匯票屬于長期金融工具D.長期國債屬于資本市場，其所在市場屬于直接融資市場【答案】C222、()日益成為社會大眾和監(jiān)管部門評判金融機構(gòu)尤其是專業(yè)理財師服務(wù)水平、職業(yè)操守和是否違規(guī)的重要標(biāo)準(zhǔn)。A.以客戶為中心進行服務(wù)B.了解客戶、有針對性地推薦合適的投資理財產(chǎn)品和服務(wù)項目C.提供綜合的顧問式營銷，主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務(wù)D.了解客戶、明確客戶需求，提供專業(yè)化服務(wù)【答案】B223、下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是（）。A.正直守信B.收益至上C.遵紀(jì)守法D.客觀公平【答案】B224、商業(yè)銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業(yè)務(wù)報告和相關(guān)報表應(yīng)于下一年度的()月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A.1B.2C.3D.4【答案】B225、（2018年真題）目前在銀行代理的保險中占據(jù)市場主流的險種主要是分紅險和（）。A.意外險B.車險C.萬能險D.責(zé)任險【答案】C226、林先生在未來的10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為10%，則這筆年金的終值約為（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】A227、（2021年真題）下列屬于個人理財規(guī)劃核心內(nèi)容的是（）。A.房地產(chǎn)規(guī)劃、長期耐用品規(guī)劃、消費品規(guī)劃B.投資規(guī)劃，財富保障規(guī)劃、避稅避債規(guī)劃C.家庭收支和債務(wù)管理、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財富傳承規(guī)劃D.教育投資規(guī)劃、移民及留學(xué)規(guī)劃、財富傳承規(guī)劃【答案】C228、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營業(yè)務(wù)的收入如下：A.貸款利息收入3491.44萬元B.信用卡透支利息收入574.5萬元C.貨幣兌換服務(wù)費收入26.5萬元D.資金結(jié)算服務(wù)費收入37.5萬元【答案】A229、（2018年真題）下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是（）。A.條塊現(xiàn)貨B.金幣C.黃金基金D.黃金典當(dāng)【答案】D230、（2018年真題）下列關(guān)于金融市場的表述，錯誤的是（）。A.發(fā)行市場又稱為一級市場B.流通市場又稱為二級市場C.典型的場外市場是證券交易所D.無形市場是指市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織的市場【答案】C231、根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》的規(guī)定，在普通合伙企業(yè)中，下列各項中，不可以成為合伙人出資的是（）。A.貨幣B.實物C.知識產(chǎn)權(quán)D.土地所有權(quán)【答案】D232、金融市場的中介可以分為（）。A.交易中介和服務(wù)中介B.外部中介和內(nèi)部中介C.信用中介和非信用中介D.理財中介和非理財中介【答案】A233、下列（）不屬于銀行理財產(chǎn)品要素所包含的產(chǎn)品特征信息。A.產(chǎn)品名稱B.客戶資產(chǎn)規(guī)模C.產(chǎn)品類型D.募集規(guī)?！敬鸢浮緽234、（2020年真題）下列關(guān)于金融市場含義的表述，錯誤的是（）A.包含了金融資產(chǎn)的交易機制，包括價格機制以及交易后的清算和結(jié)算機制B.是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的“場所”C.反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系D.體現(xiàn)了金融市場交易活動具有分散性的特點【答案】D235、（2018年真題）假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機會，年復(fù)利收益率為20％，則下列表述正確的是（）。（答案取近似數(shù)值）A.目前領(lǐng)取并進行投資更有利B.目前領(lǐng)取并進行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別C.無法比較何時領(lǐng)取更有利D.3年后領(lǐng)取更有利【答案】A236、與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出（）。A.安全性B.收益性C.個性化D.風(fēng)險性【答案】C237、下列關(guān)于個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的表述中，錯誤的是（）。A.收益和風(fēng)險由客戶和銀行共同分擔(dān)B.它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)C.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議等服務(wù)D.客戶自行管理和運用資金【答案】A238、（2019年真題）王先生購買了一套價值400萬元的房產(chǎn)，首付160萬元，其余向銀行貸款，貸款期限20年，貸款年利率為8%，按月等額本息還款，則王先生每月的還款額為（）萬元。A.2B.2.2C.2.3D.2.1【答案】A239、假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為（）。A.5%B.10%C.10.25%D.11%【答案】C240、關(guān)于金融衍生工具及其交易，下列說法錯誤的是（）。A.金融衍生工具是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具，但其價值不依賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價值B.只要掌握了衍生工具的定價和復(fù)制技術(shù)，可以隨意地分解、組合，按照不同的市場參數(shù)設(shè)計成不同的產(chǎn)品C.允許采用保證金交易，進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應(yīng)D.通過該交易可以實現(xiàn)對持有資產(chǎn)頭寸的風(fēng)險對沖風(fēng)險對沖【答案】A241、賈先生今年60歲，妻子55歲。賈先生目前有銀行存款20萬元，賈先生每年支出5萬元，妻子每年支出3萬元，目前兩人無子女也無老人贍養(yǎng)。用遺屬需求法來估算，以遺屬生活費的需求來投保，若配偶余命還有20年，以2％折現(xiàn)，賈先生應(yīng)買入壽保險金額為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.50B.20C.40D.30【答案】D242、根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手持外匯現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計等值（）以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.1萬美元B.2萬美元C.3萬美元D.5萬美元【答案】A243、（2018年真題）時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有（）的價值。A.同等B.更高C.更低D.不能確定【答案】B244、從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍()，服務(wù)種類()。A.相對較窄；相對較廣B.相對較廣；相對較廣C.相對較廣；相對較窄D.相對較窄；相對較窄【答案】C245、根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，一般而言，投資者超過（）人的集合資產(chǎn)管理計劃屬于公募產(chǎn)品，根據(jù)監(jiān)管要求將參照公募基金，納入《證券投資基金法》管理。A.150B.200C.100D.300【答案】B246、（2017年真題）在個人理財規(guī)劃的高峰期，個人的主要理財任務(wù)是（）。A.籌備結(jié)婚，買房買車、繼續(xù)教育支出B.妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值C.穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期的正常支出D.為子女準(zhǔn)備教育費用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)【答案】B247、（2018年真題）（）是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。A.財務(wù)信息B.股票投資C.個人儲蓄D.理財目標(biāo)【答案】A248、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說法，不正確的是（）。A.稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進行B.稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化C.應(yīng)由理財師獨立完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作D.必要時理財師應(yīng)該和會計師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作【答案】C249、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現(xiàn)的金融市場的特點是（）。A.市場交易價格的一致性B.市場交易活動的集中性C.市場商品的特殊性D.交易主體角色可變性【答案】C250、（2018年真題）商業(yè)銀行向客戶推介理財產(chǎn)品時，（）。A.不需要和客戶的風(fēng)險評估結(jié)果相匹配B.應(yīng)服從銀行利益最大化要求C.應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好和承受能力D.視同存款銷售【答案】C251、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金（）A.42B.45C.50D.52【答案】C252、張先生現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，假如未來20年的通貨膨脹率是5%，那么他這筆錢就相當(dāng)于20年后的（）。A.100×（1﹢5%）20B.1000000C.100×（1﹢5%×20）D.無法計算【答案】A253、已知利率為1