村鎮(zhèn)銀行股份有限公司年度董事會工作報告

1各位股東：Ⅹ市政府、人行、銀監(jiān)的大力支持下，緊緊圍繞董事會年初確定的指導思想和工作目標，以支農(nóng)支小支持實體經(jīng)濟為基存款保持平穩(wěn)增長，資產(chǎn)質(zhì)量較為穩(wěn)定，各項業(yè)務有序健康運行，經(jīng)營指標完成良好，但也存在一些問題和困難?，F(xiàn)將余額達8.38億元，較年初增加4.43億元，增長112.15%；全行實現(xiàn)利潤總額682萬元;按五級分類不良貸款余額2開業(yè)一年多來，董事會認真履職，始終以股東利益為出發(fā)點，在堅持機制創(chuàng)新、管理創(chuàng)新，不斷推進董事會各項工作，持續(xù)提升本行核心競爭力的基礎上。主要做了以下幾方面工作：平本年度共召開了2次董事會例會和2次臨時會議?；厩闆r如下：2、一屆董事會第三次會議本行董事會還以電子通訊表決方式召開了臨時董事會2次，審議通過了《關(guān)于上海物華金屬材料有限公司股權(quán)質(zhì)3（二）強化發(fā)展定位，提升服務，進一步加強支農(nóng)支小店口鎮(zhèn)建立三個金融服務聯(lián)絡中心，積極組建金融服務聯(lián)絡員隊伍，主動對接村級客戶資源，創(chuàng)建金融服務聯(lián)絡中心。拓寬結(jié)算渠道。開通了網(wǎng)銀、農(nóng)信銀通存通兌等結(jié)算渠道。（三）強化風險防控，規(guī)范管理，提升經(jīng)營管理水平董事會積極探索完善我行運營管理模式，強化我行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略。一是督促經(jīng)營層緊密結(jié)合宏觀經(jīng)濟形勢和風險管理工作實踐經(jīng)驗，編制我行三年發(fā)展規(guī)劃。將發(fā)展規(guī)劃與各項風險政策緊密銜接，從做實、做細上下工夫，突出本行特等政策，組織相關(guān)人員參加專項培訓，堅持把每一條政策落實到實處，做到可落實、可評估。三是開展信貸風險排查工作，對所有員工是否參與民間借貸活動等開展專項排查。針對發(fā)現(xiàn)的問題貸款，及時出臺處置預案、落實化解措施。（四）強化工作規(guī)范，提升治理能力，提高隊伍素質(zhì)董事會緊密結(jié)合自身實際，與時俱進、更新理念，提高對公司治理重要性和必要性的認識。一是根據(jù)發(fā)展需要，重4做好團隊建設工作。明確方向、統(tǒng)一思想、振奮精神、凝聚爭取創(chuàng)造出更好的業(yè)績。二是加強基礎管理，以培訓、學習為抓手，通過加強員工技能培訓，提升員工理論水平和實踐能力，提高風險把控能力。根據(jù)學習月計劃，每月考核學習成果；對新進員工開展系統(tǒng)性入職培訓，不斷提升員工隊伍素質(zhì)，增強團隊建設力。二、董事會關(guān)于ⅩⅩ年度主要工作經(jīng)營目標（二）貸款指標：2、新增貸款戶數(shù)1000戶且各項貸款（含貼現(xiàn)）戶均控（三）效益指標：（四）資產(chǎn)質(zhì)量指標：（五）安全經(jīng)營指標：全年無重大安全責任事故或重大案件。三、ⅩⅩ年工作的總體思路5此，我們要清醒認識外部環(huán)境變化帶來的挑戰(zhàn)，認真分析自身存在的不足，從根本上解決問題的發(fā)展思路和對策。經(jīng)營機制，進一步提高經(jīng)營管理水平，努力實現(xiàn)我行各項業(yè)進一步加大資金組織力度。以開通聯(lián)合卡為切入點，積極拓展存款業(yè)務，推動業(yè)務產(chǎn)品創(chuàng)新。針對小微企業(yè)不同特點，量體裁衣開發(fā)特色化的服務產(chǎn)品；加強擔保產(chǎn)品創(chuàng)新，拓寬擔保范圍，并提高信用貸款比重；加快網(wǎng)點的延伸，通過設立支行、金融服務便民點等途徑推動基礎金融服務全覆蓋工作；優(yōu)化業(yè)務流程，建立特色化的信貸管理機制和審批（二）強化管理保穩(wěn)健，切實防范和化解風險隱患。一是突出流程化管理，在不斷健全完善體制機制的基礎上，進一步加強制度建設，確保各項規(guī)章制度的全覆蓋、可操作、有效性。二是強化內(nèi)審力量，加大對全行各條線的業(yè)務檢查力度，提升風險防控能力。盯緊流動性風險，提高資金來源穩(wěn)定性，加強同業(yè)業(yè)務管理，合理控制資產(chǎn)負債期限錯配程度。三是落實責任追究，盯防市場風險和操作風險，嚴格實施信貸違規(guī)問責和案件問責。（三）堅持以人為本不放松，全面提升員工綜合素質(zhì)。一是加強人力資源管理，優(yōu)化現(xiàn)有人力資源配置和使用，完善選人、用人機制，切實抓好后備干部的針對性鍛煉6和培養(yǎng)。二是建立內(nèi)部培訓機制，探索員工入職、轉(zhuǎn)崗、升職等持續(xù)培訓機制；強化激勵約束機制，持續(xù)優(yōu)化薪充分體現(xiàn)多勞多得，按量計酬的績效原則。三是全面推進黨的純潔性建設，充分發(fā)揮黨員的先鋒模范帶頭作用。二○一五年四月二十八日7各位股東:份有限公司章程》賦予的職責,在人民銀行、銀監(jiān)部門的大力圍繞股東大會確定的工作思路和工作重點，強化內(nèi)控制度建設，加大規(guī)范整治力度，及時發(fā)現(xiàn)和處理問題，將服務融于監(jiān)督管理，使監(jiān)事會職能得到了充分發(fā)揮。作為本行的監(jiān)督機構(gòu)，一年來，本屆監(jiān)事會在認真履行監(jiān)督職能的基礎上，充分尊重董事會和管理層的決策權(quán)和經(jīng)營管理權(quán)，通過列席董事會會議，就完善內(nèi)部管理，加強機構(gòu)建設等工作充分發(fā)表意見和建議。一年內(nèi)，組織召開2次監(jiān)事會會議，通過加強調(diào)研和督查，就本行的經(jīng)營管理、業(yè)務發(fā)展、內(nèi)控合規(guī)、風險狀況、績效考核、激勵機制、存在的問題和困難等方面聽取意見和建議。日常工作中，注重溝通與協(xié)調(diào)，相互支持、相互配合，對監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的問題堅持從制度、程序入手，不徇私情，以正當、合規(guī)的方式來處理，保障了本行業(yè)務的健康、有序開展。一年來，公司董事會召開正式會議2次，審議了各類議8合法有效,切實履行了股東代表大會賦予的各項職責,全體董事均能夠認真履職,工作卓有成效。在經(jīng)營管理過程中，經(jīng)營班子能認真貫徹國家的法律法規(guī)和《公司章程》的有關(guān)規(guī)定，經(jīng)營管理層的工作符合股東代表大會和董事會的決議要求,堅持依法合規(guī)經(jīng)營，實踐業(yè)務拓展與風險控制、探索創(chuàng)新與全面發(fā)展的有機結(jié)合,建立靈活經(jīng)營機制,強化內(nèi)控管理水平,不斷提升金融服務能力，較好地完成了董事會制定下達的各項年度工作目標和任務。本屆監(jiān)事會在履行監(jiān)督職能中，未發(fā)現(xiàn)經(jīng)營層有損害股東利益的行為發(fā)生，全體高級管理人員以及職能部門都能勤勉盡職,工作成績較為突出。（二）加強監(jiān)督，防范風險，促進各項業(yè)務合規(guī)運行。本屆監(jiān)事會注重加強內(nèi)控風險的防范和化解，督促全面風險體系建設實施方案的貫徹落實。一是積極促進我行開展內(nèi)控制度建設，不斷更新完善內(nèi)控制度，出臺多項內(nèi)控制度，涵蓋了安全保衛(wèi)、會計結(jié)算、市場營銷、風險管理、合規(guī)內(nèi)審等各個方面，內(nèi)控制度已基本滲透至全行各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，基本覆蓋了所二是根據(jù)本行組織架構(gòu)，制定了各層級的授權(quán)書，根據(jù)經(jīng)營目標任務的變化和風險防控的要求適時調(diào)整權(quán)限范圍，完善轉(zhuǎn)授權(quán)工作，促使各項工作規(guī)范操作，達到審慎經(jīng)營的9無重大責任事故發(fā)生,實現(xiàn)了安全經(jīng)營。三是結(jié)合人行、銀監(jiān)要求做好各類自查工作，對風險狀況進行全面評估，查找各項業(yè)務工作中存在的薄弱環(huán)節(jié)，開展了整治轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營專項檢查、銀行業(yè)全面風險排查、綜合業(yè)務自查、員工參與非法集資專項自查等專項檢查，并按照監(jiān)管部門的監(jiān)管建議，認真落實整改措施，從完善內(nèi)控制度，細化操作流程入手，消除風險隱患。結(jié)合本行實際，探索和改進監(jiān)事會工作方式方法，努力發(fā)揮點做好以下工作：斷加強對法律新規(guī)、監(jiān)管政策、指導意見的學習，根據(jù)監(jiān)管部門對村鎮(zhèn)銀行健康發(fā)展的指導意見，以及對本行監(jiān)事會的工作要求，從思想認識、制度完善、素質(zhì)提高、措施加強等方面全面加強自身建設,進一步完善監(jiān)督機制,加大監(jiān)督力度,提高監(jiān)督水平，對于違規(guī)行為依照《章程》嚴肅懲處,堅決維求真務實精神,把監(jiān)事會工作與本行日常經(jīng)營管理活動緊密結(jié)合起來,將監(jiān)事會巡查工作常規(guī)化，深入基層,傾聽員工意見,以強化自我約束機制為切入口,以組織專項審計、檢查、調(diào)研、跟蹤檢查等為手段,不斷改進工作方法,努力幫助管理層發(fā)現(xiàn)管理中的薄弱環(huán)節(jié)，積極提出解決建議，促進我行經(jīng)國內(nèi)外經(jīng)濟形勢仍然較為復雜，區(qū)域經(jīng)濟面臨結(jié)構(gòu)調(diào)整、轉(zhuǎn)型升級的壓力，金融同業(yè)間的競爭也日趨激烈，應當密切關(guān)注經(jīng)濟金融形勢的發(fā)展變化，支持董事會和管理層的各項工作。利用日漸成熟的結(jié)算渠道等優(yōu)勢，理清思路，優(yōu)化服務，根據(jù)形勢變化及時調(diào)整工作策略，加強對內(nèi)控和風險的監(jiān)督，積極防范風險，在可持續(xù)發(fā)展的道路上繼續(xù)前行。以上報告，敬請各位股東審議。二○一五年四月二十八日Ⅹ市政府、人行、銀監(jiān)的大力支持下，緊緊圍繞董事會年初確定的指導思想和工作目標，以支農(nóng)支小支持實體經(jīng)濟為基復雜多變的金融經(jīng)濟形勢，扎實推進各項工作。存款保持平穩(wěn)增長，資產(chǎn)質(zhì)量較為穩(wěn)定，各項業(yè)務有序健康運行，經(jīng)營工作情況總結(jié)如下：（二）貸款。截至12月末，我行各項貸款余額83751萬元，比年初新增44294萬元。其中個人貸款77021萬元，1541戶，戶均貸款54.35萬元，較年初戶均數(shù)下降2其中未分配利潤-171.76萬元。收入合計7454.77萬元，支利潤總額682.90萬元，凈利潤569.83萬元。本年度不良貸（一）堅定“支農(nóng)支小”市場定位，夯實業(yè)務基礎向小微實體企業(yè)、農(nóng)村種養(yǎng)殖業(yè)及重點民生工程等領(lǐng)域傾斜。我行微貸中心集中辦理30萬元以下支農(nóng)支小信貸業(yè)務，萬元，其中小微企業(yè)貸款余額6730萬元，比年初新增790萬元，農(nóng)戶貸款和小微貸款占比達到100%。分別在街亭鎮(zhèn)、大唐鎮(zhèn)、店口鎮(zhèn)建立了三個金融服務聯(lián)絡中心，積極組建金融服務聯(lián)絡員隊伍，主動對接村級客戶資源，（二）規(guī)范信貸管理，加強風險合規(guī)意識貸投向指引、信用貸款實施細則、不良貸款責任追究辦法、利率定價管理辦法、辦公會議制度、崗位核心職責及考核辦法、優(yōu)秀員工評比辦法等一系列辦法制度，進一步完善規(guī)范化管理長效機制。采用員工參與，集中討論、修訂、完善規(guī)章制度，提高制度的科學性、系統(tǒng)性、嚴密性和可操作性，同時形成每周一次的制度學習慣例，加強制度學習，進一步提高風險合規(guī)意識。確保從組織架構(gòu)到制度建設有一套有章可循、合規(guī)穩(wěn)健的運營機制和風險控制體系。2、全年共計開展了三次全行風險排查和專項排查工作，準及擔保條件要求上，做好優(yōu)質(zhì)客戶營銷；二是風險管理部加強貸后檢查、現(xiàn)場走訪力度，加強審查環(huán)節(jié)風險布控，對現(xiàn)有存量貸款的隱性風險進行了系統(tǒng)摸排，并落實相關(guān)處置預案。三是加強不良貸款處置力度。開展了對擔保圈的摸排，對現(xiàn)有已出現(xiàn)的不良貸款，加強與市人民法院溝通。由主辦客戶經(jīng)理和風險管理部人員參加法院陪審工作，并做好與委托律師、法官的銜接工作，確保有效掌握全市金融案件情況，提高執(zhí)行效率。3、開展市場調(diào)研，通過實地走訪、信息采集、匯總，查分析報告，指導客戶經(jīng)理更好地利用對行業(yè)經(jīng)濟的熟識度去做業(yè)務，從而提高業(yè)務技能。（三）加強員工管理，加大排查力度，嚴防聲譽案件風險統(tǒng)一由綜合管理部負責全行員工行為管理和隊伍建設強制休假等方式進一步完善現(xiàn)有人事制度；針對案件防控要求，開展員工行為排查活動，尤其是信貸業(yè)務前、中、后臺外結(jié)合，見微知著、因小見大，從員工家庭資產(chǎn)及消費方式等生活情況入手，開展了對十類失范行為的摸底排查，進一步規(guī)范員工行為，防范員工失范行為可能引發(fā)的案件。在完善客投訴渠道方面，開通投訴電話、投訴郵箱，高度重視客戶投訴，切實維護消費者權(quán)益。截至目前，我行暫未接到任何客戶投訴及不滿。（四）加強流動性風險管理，全面提升管理水平一方面，嚴格落實執(zhí)行主發(fā)起行對我行下發(fā)《關(guān)于加強一方面我行為降低流動性風險，在有限貸款規(guī)模的情況下，為有效擴大存款規(guī)模，合理地改善存款結(jié)構(gòu)，推出了績效考核制度，加強全行人員競爭意識，通過激勵機制考核員工，增加員工工作積極性，擴大業(yè)務量，增大覆蓋面。指定由風險管理部和運營管理部負責對全行存貸比、流動性比例等流動性指標進行日常監(jiān)測。風險管理部在下達全行存貸款任務的同時，按月做好存貸比監(jiān)控工作，運營管理部做好每日資金頭寸管理，對流動性指標發(fā)生異常波動等情形須及時向行領(lǐng)導匯報。運行正常，各項指標符合監(jiān)管部門要求。（五）組織架構(gòu)整改到位，運作順暢對組織架構(gòu)進行了進一步的完善，設置了信貸管理部，形成客戶部、信貸管理部、風險管理部前、中、后臺的分設，客戶部負責前臺拓展業(yè)務，信貸管理部負責信貸業(yè)務審查，風險管理部做好貸后審計檢查，切實完善信貸管理組織架構(gòu)體（六）創(chuàng)新隊伍建設，提高員工素質(zhì)一是在日常管理中，積極倡導各部門執(zhí)行早會制度，認真學習各項制度及操作流程，提高員工業(yè)務操作能力。二是制定全員學習計劃，采用全行培訓、部門學習、個人自學、定期考試考核的方式推進落實學習計劃，明確將制度學習、考試作為我行一項長效機制來實行，要求員工把學習工作化、把工作學習化，不斷提升自身專業(yè)知識和業(yè)務技三是結(jié)合獎懲制度，使員工學習主動性增強，理論基礎得到進一步扎實，學習計劃得到了充分落實和推進。行員工進行個人、農(nóng)戶貸款銷售培訓，提升員工業(yè)務知識水平，強化小微金融意識；邀請經(jīng)濟庭法官授課，提高員工法律意識，防范法律風險。及逃生演練、新員工安全培訓等課程，增強員工安全意識，定專業(yè)水平和服務技能，有本行文化特質(zhì)的員工隊伍。同時出臺部門職責及考核辦法，明確各條線的工作職責，做到職責分明、獎懲分明，形成一套公開公平公正的用人機制。一是同業(yè)競爭加劇。目前全市有18家銀行，且民泰銀行市場定位與我行較為相似，競爭激烈。存款為立行之本，然而我行目前自然存款比例較低。二是省政府出臺了存款招標制度，單位存款要集體討論，公開招標。我行吸收政府存款增加了成本支出。今年我行競標高成本的3億財政五年期存款，也是一時之需，為了集中精力做大貸款規(guī)模和化解存量風險。三是無IC卡、無網(wǎng)點，網(wǎng)點開設審批較慢，自然 如卡的開通、系統(tǒng)的開發(fā)、自助設備的購置等。五是隱性風險貸款還未徹底暴露，面臨較大的經(jīng)營壓力。六是當?shù)亟?jīng)濟形勢嚴峻，道德風險暴露較多，法院執(zhí)行力度欠佳，不良貸穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展，學習貫徹落實今年黨的兩會精神，和全市經(jīng)濟工作會議精神，以隊伍建設、制度建設為抓手，聯(lián)合村鎮(zhèn)力量，大力發(fā)展掃村式業(yè)務，以支農(nóng)主動設點，主動服務，扎根村、社、居，聯(lián)合你我他，努力打造每鎮(zhèn)、每村老百姓自己身邊的銀行，貼心的銀行，在支持地方經(jīng)濟發(fā)展中實現(xiàn)自身的新一輪跨越。具體目標如2、各項貸款日均新增不低于5億元，年末力爭達到新8、新增便民點2個，支行一家。9、實現(xiàn)利潤總額1210萬元（含財政補貼）10、內(nèi)控管理進一步加強，確保今年無經(jīng)濟事件和責任為完成上述目標，我行必須全力推進隊伍建設，制度建設，普惠金融，轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，提質(zhì)增效和企業(yè)文化建設。（二）主要措施1、以人為本，大力推進人本管理新格局守紀律，講規(guī)矩，強化監(jiān)督執(zhí)紀問責，學習反腐宣傳文章，觀看啟示教育片等，推進形成不敢腐、不能腐、不想腐的有效機制，在一些重大人、財、物、信貸的權(quán)力上形成相互制約，相互監(jiān)督的機制。所有管貸人員及部門負責人以上干部簽訂并上墻公示，接受定期暗訪，起到常態(tài)化的監(jiān)督作用。2、增章建制，全力構(gòu)筑合規(guī)風控防線面對風險源更多，風險因素更復雜，風控要求更高的局字優(yōu)先，積極主動，時刻保持高度警惕。），展，業(yè)務操作流程及相關(guān)制度等，根據(jù)金融系統(tǒng)相關(guān)法律法規(guī)，國家行政法律法規(guī)，不斷修訂和完善現(xiàn)有制度，形成學習機制，并實施按月或按季考核。一是嚴把風險入口關(guān)，要做細、做深、做實貸前調(diào)查，引，對輕紡、珍珠、化工、涉房行業(yè)進行嚴控，并嚴格執(zhí)行禁五慎三規(guī)定，嚴防指標過度，或有負債過高，嚴防借戶冒名貸款；二是加大風險排查化解力度，總行將提高風險摸排頻率，加強對各類風險之間的關(guān)聯(lián)性識別，防范行業(yè)系統(tǒng)性風險和供應鏈風險效應傳導，各部要在摸排的基礎上，對現(xiàn)有的隱性風險貸款制訂切實可行的一戶一表化解方案，職能部門和法律顧問要對方案的制訂和實施進行全過程管控，并納入年度目標任務及季度目標任務進行考核，相關(guān)部門及分管行長及時走訪大客戶，及時發(fā)現(xiàn)苗頭，提早介入，提前處置；三是強化制度執(zhí)行，嚴格執(zhí)行銀監(jiān)三辦法一指引，和出臺的一系列制度，防止超額授信和轉(zhuǎn)移用途風險；四是加強壓縮、增加擔保盤活、政府協(xié)調(diào)，法院強執(zhí)、對外招標等手萬元，五級不良869.38萬元，不良率下降至0.86%。一是完善現(xiàn)有事后監(jiān)督系統(tǒng)，建立監(jiān)控中心，在重點環(huán)節(jié)、重點業(yè)務、重點人員上加強監(jiān)督，不斷降低柜面操作風險概率，進一步提高會計核算質(zhì)量；二是嚴肅紀律，按照黨委紀委、國稅、地稅相關(guān)法規(guī)紀律制訂落實并學習執(zhí)行相關(guān)財經(jīng)制度，杜絕違規(guī)違法行為發(fā)生；三是加大安全檢查整改力度，積極推行營業(yè)機構(gòu)實發(fā)事件桌面演練，增強全員安全意識；四是推進合規(guī)文化建設，以內(nèi)控綜合評價為主要內(nèi)容，加強資產(chǎn)負債綜合管理，緊盯資產(chǎn)頭寸管理，避免期限錯記帶來的流動性緊張，加強存貸比流動性比例等指標的監(jiān)測，季度平均存貸比指標控制在130%以內(nèi)。3、齊心協(xié)力，大力拓展業(yè)務，實現(xiàn)存貸兩旺鎮(zhèn)銀行公信力，做到全員發(fā)動，客戶經(jīng)理主動出擊；二是通過我行員工、客戶、股東深挖社會資源，員工建立業(yè)余攬存臺賬，進行業(yè)績考核?？蛻粢再J款利率定價辦法和提供優(yōu)質(zhì)服務鼓勵其回籠自身結(jié)算資金，拉動自身親戚朋友組織存款，股東發(fā)揮其社會影響力，協(xié)助我行開展資金組織工作；三是在人行、銀監(jiān)的大力支持下，積極開通IC卡、開通本分隊形式建立游擊根據(jù)地：①對我市27個鎮(zhèn)鄉(xiāng)街道，501個村進行分七組營銷，逐鎮(zhèn)、逐村建立村聯(lián)絡站和金融服務聯(lián)絡員隊伍，并形成一套機動靈活的考核辦法，全年爭取建立54個村級聯(lián)絡站，7個重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)，每部門每組建立1個村站，營銷一個村以上；②加大對小微企業(yè)的信貸支持力度，制500萬元以上貸款，戶均控制在70萬元以下；③創(chuàng)新營銷產(chǎn)品，大力推行信用貸款、消費貸款、新農(nóng)村住房貸款、大學生創(chuàng)業(yè)貸款、助學貸款等系列產(chǎn)品，貫徹落實金融支農(nóng)民朋友；④對存量周轉(zhuǎn)貸款要新設立獎懲辦法，進行獎罰，要求對符合條件的正常貸款到期后三天內(nèi)必須盤出；⑤對50萬以下小額貸款進行程序三合一，減少客戶辦貸流程環(huán)節(jié)，村、勤下基層走訪，調(diào)研，及時出臺和調(diào)整各種政策，配套服務措施，解決老百姓貸款難，擔保難問題。辦公用品、物資采購等方面重新出臺辦法及流程，對費用審批權(quán)限進行大規(guī)?？s減，從5萬元的審批權(quán)下調(diào)到5000元-10000元必須雙批，1萬元以上進財審會討論；②努4、樹立形象，大力推進企業(yè)文化建設內(nèi)部挖掘，舉薦人才，增強競爭上崗力度，同時實行末位淘汰制，加強干部梯隊建設；二是加大對外部人才的引進力以滿足我行穩(wěn)健發(fā)展的需要；三是加大現(xiàn)有員工和新員工的培訓和管理，對新招聘員工高標準嚴要求，培訓期間表現(xiàn)欠佳的員工實行勸退，做到能進能出，優(yōu)勝劣汰。揮通訊員隊伍作用，出臺通訊報道專項考核辦法，明確崗位分工和工作職責，進一步加大考核力度；二是做到常規(guī)宣傳與重點宣傳相結(jié)合，信息宣傳和對外宣傳的齊頭并進，辦好《村鎮(zhèn)銀行》雜志，增強上下溝通，通過我行官方網(wǎng)站、電視、廣播、報紙、戶外廣告和網(wǎng)絡等開展全方位的宣傳，展處于第11位的位置，還需十分努力；四是采取統(tǒng)一的對外宣傳政策，制作統(tǒng)一美觀的各種宣傳資料，進一步提升業(yè)務品牌形象；五是要高度重視輿情管理工作，全行上下要充分認識新聞媒體傳播的重要性，認識到微博、微信等新型傳播媒體日益增強的重大影響力，切實增強政治敏感意識。引導下，勇于創(chuàng)新，敢于突破，以更飽滿的精神狀態(tài)，齊心協(xié)力，銳意進取，真抓實干，探索經(jīng)營管理新模式，加強管二○一五年四月二十八日各位股東：行同業(yè)存放款項；貸款余額為8.38億元，較年初增長全年實現(xiàn)營業(yè)收入及營業(yè)外收入7454.77萬元，營業(yè)元。成本收入比33.22%詳見下表：1541.00682.90二、資產(chǎn)業(yè)務狀況月末，我行各項資產(chǎn)為99016.35萬元，比年初增長性資產(chǎn)在資產(chǎn)規(guī)模中進一步減少，資產(chǎn)規(guī)模結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及變化情況詳見下表：資產(chǎn)總量及結(jié)構(gòu)情況表減:資產(chǎn)減值準備盈利性資產(chǎn)97483.58萬元，占資產(chǎn)總額的截至ⅩⅩ年12月末，我行發(fā)放貸款83751.092、存放同業(yè)款項情況萬元，較年初增加4995.87萬元，其中存放人行準備金其中無息資產(chǎn)共計1252.67萬元，現(xiàn)金內(nèi)部占用280.1萬三、負債業(yè)務狀況我行全年在積極做好存款業(yè)務的同時，審時度勢，根據(jù)信貸市場需求，充分考慮投入產(chǎn)出，適時投放信貸資金，今年以來，存款增長態(tài)勢良好，儲蓄存款占比進一步提高，我行的社會知名度進一步提升。融機構(gòu)人民幣存款余額的市場占比從年初的0.32%上升至點，定期存款規(guī)模比活期存款規(guī)模明顯較大，其中活期存四、財務收支情況已完成全年預算收入的117.38%。其中貸款利息收入與預算持平;金融同業(yè)往來收入254.24萬元,占比3.45%;結(jié)算賬戶開通前手續(xù)費及傭金收入0萬元（因我行致力于（二）補貼收入獎，其中對新設立的村鎮(zhèn)銀行項目獎補50萬元，對租賃辦（三）各項支出元，手續(xù)費及傭金支出1萬元，業(yè)務及管理費1843.87萬元，營業(yè)稅金及附加238.47萬元。截至12月末，我行成單位定期存款利息支出336.99萬元，單位活期存款利息支活期存款利息支出7.87萬元，定期存款利息支出占利息總額的99.14%。百元存款付息率2.872、同業(yè)往來支出情況分析全年同業(yè)往來支出97.48萬元。均為杭州聯(lián)合銀行存放我行協(xié)定存款3000萬元產(chǎn)生的利息支出，年化利率3、業(yè)務及管理費用情況分析支出費用占全年預算費用的78.06%。主要原因是，截至Ⅹ現(xiàn)，另考慮到客戶條線風險補償因素，業(yè)務條線部分費用占業(yè)務及管理費用總額的50.32%。職工工資共計支出行長1名，中層管理2名，專業(yè)職系1名，支行籌備人員租金支出324.47萬元，占經(jīng)營管理費用40.75%。具體明細詳見下表：ⅩⅩ年度經(jīng)營管理費用列支明細表1.業(yè)務宣傳費2.業(yè)務招待費3.廣告費4.鈔幣運送費5.安全保衛(wèi)費6.印刷費7.郵電費8.咨詢費9.電子設備運轉(zhuǎn)費16.理（董）事會費19.取暖及降溫費20.水電費21.保險費22.審計費23.會議費24.其他經(jīng)營管理費用32.714.11%資產(chǎn)折舊費用42.83萬元，長期攤銷費用73.84萬元，低4、營業(yè)稅金及附加的原則，累計計提貸款損失準備3260萬元。6、企業(yè)所得稅（四）利潤總額計提貸款減值準備2867.51萬元，計提超額貸款減值準備2216.54萬元。詳見下表：ⅩⅩ年度經(jīng)營利潤（單位:萬元、%）出五、經(jīng)營效益情況于銀監(jiān)對商業(yè)銀行監(jiān)管要求,保證了全行的資金流動性和支萬元,按撥備覆蓋率200%累積計提貸款損失準備3260萬元，相應指標符合監(jiān)管部門要求。（二）經(jīng)營成果指標是經(jīng)濟整體形勢不佳，企業(yè)經(jīng)營困難，擔保鏈、民間借貸、急功近利導致的隱性風險貸款較多，預計未來兩年將慢慢消化，降低不良貸款絕對額，本年度預計消耗本年利潤核銷不盈利能力下降；四是我行開設分支機構(gòu)，運營成本會逐步提升，人工成本、裝修成本列支增加。夯實基礎、穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展的總體指導思想，以穩(wěn)定存款、營銷貸款、控制風險、做大規(guī)模、為長遠謀發(fā)展奠定基2、人均新增日均存款353.50萬元（二）貸款指標合考慮各影響因素的情況下，經(jīng)過模擬測算編制本年度預算方案:本年度全行各項收入預算為10096.15萬元，其中主要項目：2、金融機構(gòu)往來收入預算為202.65萬元。按人民銀行3、營業(yè)外收入主要為財政性補貼收入，根據(jù)已上報的（二）各項支出預算本年度全行各項支出（含業(yè)務及管理費用）預算為8886.02萬元，其中主要項目：缺口滾動測算，按拆入平均數(shù)的5.4%測算。4、業(yè)務及管理費用預算2980.64萬元，詳見業(yè)務及管5、計提資產(chǎn)減值損益預算1533.78萬元7、營業(yè)外支出20萬元：按財政資金存放比例繳納社會救助款；浣東街道相應社會救助活動，預計20萬元。（三）利潤總額預算詳見下表：ⅩⅩ年主要財務收支項目預算表五、營業(yè)外收入（財政補貼）三、業(yè)務及管理費用專項分析則進行預算，預計業(yè)務及管理費用2980.64萬元，詳見下列附表：算（2013年購置后未更新） 用元。（詳見八、其他事項）其他事項）五、資產(chǎn)質(zhì)量指標六、機構(gòu)規(guī)劃（二）新增2個支行人員儲備14人，其中7人赴草塔支行。人員分配為：支行行長2人、會計主管2人、客戶經(jīng)（三）新增2個便民服務點，人員6人。七、人員編制120101102112122///12110111111////311（2家）點///2111/////1335/2122466八、其他事項卡開通新增ATM機及配套設備監(jiān)控中心和自助銀行裝修，詳見下表：總行資本性支出預算表481111111以上報告，請各位股東審議。二○一五年四月二十八日各位股東：全體董事嚴格遵守本行章程、董事會議事規(guī)則等相關(guān)規(guī)定，以嚴謹?shù)墓ぷ髯黠L，忠實、勤勉、認真地履行了董事職責，報告期內(nèi)，本行共召開董事會例會2次，董事會會議出）：22222----------二、董事會議事和決策情況報告期內(nèi)，本行董事會主要通過召開現(xiàn)場會議的方式，對全行發(fā)展戰(zhàn)略、重要規(guī)章制度、財務預算方案等涉及我行經(jīng)營管理的重大事項進行了討論和決策，共形成《2013年對于董事會討論的事項，各位董事均