押題寶典初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)高分題庫(kù)附答案

押題寶典初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)高分題

庫(kù)附精品答案

單選題（共40題）

1、私人銀行業(yè)務(wù)的特征不包括（）。

A.目標(biāo)客戶單一

B.準(zhǔn)入門檻高

C.綜合化服務(wù)

D.個(gè)性化服務(wù)

【答案】A

2、杜先生希望8年后購(gòu)置一套價(jià)值200萬(wàn)元的住房，10年后子女高等教育需

要消費(fèi)60萬(wàn)元，20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬(wàn)元用于退休后的支出。假設(shè)投資

報(bào)酬率為8%,杜先生總共需要為未來(lái)的支出準(zhǔn)各的資金量是0萬(wàn)元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58

【答案】C

3、（2020年真題）銀行代理服務(wù)類行業(yè)簡(jiǎn)稱代理業(yè)務(wù)，是指（）商業(yè)銀行表

內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來(lái)（）收入的業(yè)務(wù)。

A.構(gòu)成，非利息

B.構(gòu)成，利息

C.不構(gòu)成，非利息

D.不構(gòu)成，利息

【答案】C

4、（2020年真題）與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)（）。

A.安全性

B.收益性

C.個(gè)性化

D.風(fēng)險(xiǎn)性

【答案】C

5、境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦

理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）。

A.24個(gè)月

B.18個(gè)月

C.12個(gè)月

D.6個(gè)月

【答案】A

6、下列關(guān)于封閉式基金的說(shuō)法，不正確的是0。

A.在我國(guó)，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位

C.所募集到的資金可以用于長(zhǎng)期投資

D.基金規(guī)?；静蛔?/p>

【答案】B

7、授權(quán)委托書授權(quán)不明的，關(guān)于責(zé)任承擔(dān)，下列說(shuō)法中正確的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)由被代理人向第三人承擔(dān)民事責(zé)任

B.代理人和被代理人雙方應(yīng)當(dāng)向第三人互負(fù)連帶責(zé)任

C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任

【答案】C

8、（2019年真題）當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)

方協(xié)商的條款是（）。

A.委托代理?xiàng)l款

B.無(wú)效條款

C.格式條款

D.可撤銷條款

【答案】C

9、商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專

業(yè)化服務(wù)是0。

A.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)

B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)服務(wù)

【答案】B

10、（2017年真題）理財(cái)師幫助客戶分析家庭財(cái)務(wù)狀況的內(nèi)容不包括（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債分析

B.家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析

C.支出結(jié)構(gòu)分析

D.儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析

【答案】B

11、理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標(biāo)客戶群的基礎(chǔ)上，針對(duì)（）開(kāi)發(fā)

設(shè)計(jì)的資金投資和管理計(jì)劃。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標(biāo)客戶群

D.小眾客戶

【答案】C

12、美國(guó)心理學(xué)家艾伯特?梅拉別恩根據(jù)實(shí)驗(yàn)研究指出，在溝通結(jié)果或效果

上，各部分所占的比例正確的是（）。

A.語(yǔ)言占55%

B.聲音占55%

C.語(yǔ)體占55%

D.面部表情占38%

【答案】C

13、（2017年真題）下列關(guān)于債券贖回的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利

B.附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限

C.在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)

D.發(fā)行人可以通過(guò)使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金

【答案】C

14、某項(xiàng)投資的年利率為5%,某人想通過(guò)一年的投資得到1萬(wàn)元，那么其在

當(dāng)前的投資應(yīng)該為0元。（答案取近似數(shù)值）

A.8765.21

B.6324.56

C.9523.81

D.1050.00

【答案】C

15、下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的敘述，錯(cuò)誤的是（）。

A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款

來(lái)源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一

B.多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營(yíng)的主體發(fā)起的，由該主體負(fù)責(zé)項(xiàng)目的實(shí)際

操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營(yíng)管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿將在很大

程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度

C.信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平對(duì)信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低影

響不大

D.信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

16、李先生準(zhǔn)備投資一筆錢用于8年后為兒子購(gòu)置一套婚房，預(yù)計(jì)需要50萬(wàn)

元作為首付，現(xiàn)有一個(gè)期望收益率為6%的基金產(chǎn)品非常適合他，那么他需要

為購(gòu)房準(zhǔn)備的投資資金是（）萬(wàn)元。

A.31.37

B.35.18

C.29.8

D.33.78

【答案】A

17、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，手持外匯現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等

值（）以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.1萬(wàn)美元

B.2萬(wàn)美元

C.3萬(wàn)美元

D.5萬(wàn)美元

【答案】A

18、（2020年真題）境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，外匯賬戶內(nèi)外

匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值（）萬(wàn)美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦

理。

A.1

B.5

C.3

D.10

【答案】B

19、（2018年真題）關(guān)于封閉式基金與開(kāi)放式基金特征比較，下列表述錯(cuò)誤的

是（）。

A.開(kāi)放式基金價(jià)格依據(jù)基金的凈值而定，而封閉式基金交易價(jià)格主要由市場(chǎng)供

求關(guān)系決定

B.封閉式基金可以隨時(shí)贖回

C.開(kāi)放式基金隨時(shí)面臨贖回壓力，封閉式基金不可贖回

D.開(kāi)放式基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求；封閉式基金固定額度，一般不

能再增加發(fā)行

【答案】B

20、由于發(fā)行者經(jīng)營(yíng)狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不良帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是指

（）O

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)

D.贖回風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

21、某電器商城進(jìn)行清倉(cāng)大甩賣，宣稱價(jià)值1萬(wàn)元的商品，采取分期付款的方

式，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12%的單利。該商品每月付款額為（）元。

A.369

B.374

C.378

D.381

【答案】C

22、（2021年真題）信托是一種特殊的財(cái)產(chǎn)管理制度和法律行為，同時(shí)又是一

種金融制度，下列關(guān)于其特點(diǎn)的描述，錯(cuò)誤的是（）

A.受托人承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)

B.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

C.信托管理具有連續(xù)性

D.信托具有融通資金的職能

【答案】A

23、周先生近日購(gòu)買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5樂(lè)按永

續(xù)年金公式計(jì)算，那么它的價(jià)格為多少？（）

A.6

B.10

C.15

D.20

【答案】D

24、以下關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)

B.第三市場(chǎng)又稱為流通市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)乂稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所

D.資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所

【答案】B

25、假定年利率為12%,小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復(fù)利計(jì)

算投資本金收益合計(jì)差額為。元。（答案取近似數(shù)值）

A.7024

B.224.64

C.6800

D.225.68

【答案】B

26、（2021年真題）下列投資渠道中，不屬于個(gè)人投資者參與國(guó)內(nèi)貨幣市場(chǎng)投

資渠道的是（）。

A.貨幣市場(chǎng)基金

B,同業(yè)拆借

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.交易所國(guó)債逆回購(gòu)

【答案】B

27、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和

B.保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和

C.指固定的交易場(chǎng)所，如保險(xiǎn)交易所

D.交易對(duì)象是各類保險(xiǎn)商品

【答案】C

28、（2018年真題）在人的生命周期過(guò)程中，必須加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，合理安排

日常收支，適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)：行適度金融投資的時(shí)期是（）。

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.附原期

【答案】B

29、監(jiān)察機(jī)關(guān)依照行政監(jiān)察法的規(guī)定，對(duì)負(fù)有安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責(zé)的部門及

其工作人員履行（）。

A.安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責(zé)實(shí)施監(jiān)察

B.安全生產(chǎn)管理職責(zé)實(shí)施監(jiān)督

C.安全監(jiān)督管理工作實(shí)施監(jiān)察

D.安全管理工作實(shí)施監(jiān)管

【答案】A

30、（2018年真題）陳小姐將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為

10%,項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的

利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500

【答案】A

31、某銀行理財(cái)師小王向客戶提供了財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、投資產(chǎn)品推

介等服務(wù)，該銀行根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。區(qū)分該銀行提

供的是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)還是綜合理財(cái)服務(wù)的要點(diǎn)在于（）。

A.根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

B.推介投資產(chǎn)品

C.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

D.提出投資建議

【答案】A

32、下列財(cái)產(chǎn)中，不及以用于抵押的是()。

A.抵押人所有的房屋

B.抵押人所有的汽車

C.抵押人所有的機(jī)器

D.土地所有權(quán)

【答案】D

33、商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，

按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資于資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是

()O

A.投資顧問(wèn)服務(wù)

B.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

【答案】C

34、下列()不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的產(chǎn)品特征信息。

A.產(chǎn)品名稱

B.客戶資產(chǎn)規(guī)模

C.產(chǎn)品類型

D.募集規(guī)模

【答案】B

35、《建筑工程安全防護(hù)、文明施工措施費(fèi)用及使用管理規(guī)定》規(guī)定，建設(shè)單

位與施工單位在施工合同中對(duì)安全防護(hù)、文明施工措施費(fèi)用預(yù)付、支付計(jì)劃未

作約定或約定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），預(yù)付安全防護(hù)、文

明施工措施費(fèi)用不得低于該費(fèi)用總額的（），其余費(fèi)用應(yīng)當(dāng)按照施工進(jìn)度支

付。

A.30%

B.40%

C.50%

D.70%

【答案】A

36、下列哪一項(xiàng)不屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則。（）

A.了解原則

B.誠(chéng)信原則

C.連續(xù)性原則

D.合規(guī)原則

【答案】D

37、個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí)，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是C。

A.個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行

直接辦理

B.個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆提鈔超過(guò)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有

效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額之

下的，可以在銀行直接辦理

D.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆存鈔超過(guò)規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)

金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)單或本人原存款金融機(jī)

構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

【答案】B

38、（2019年真題）在家庭的生命周期中，高風(fēng)險(xiǎn)證券投資占比最少的階段是

（）O

A.家庭成熟期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成長(zhǎng)期

【答案】B

39、（2017年真題）銀行應(yīng)通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)

匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存

（）年備查。

A.5

B.8

C.10

D.15

【答案】A

40、下列選項(xiàng)中，風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度（或風(fēng)險(xiǎn)偏好）最高的是（）。

A.可忍受20%的本金損失，不管投資賺賠照常過(guò)日子

B.每天關(guān)心行情想賺短線差價(jià)，但若看錯(cuò)行情時(shí)寧愿長(zhǎng)期套牢也不停損

C.依賴專家看法操作，跟著殺進(jìn)殺出，賺錢開(kāi)心賠錢無(wú)法安眠

D.認(rèn)為投資的目的為對(duì)抗通貨膨脹，報(bào)酬率要求不高但也無(wú)法容忍本金損失

【答案】A

多選題（共20題）

1、（2018年真題）金融市場(chǎng)中介可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于

交易中介的有（）。

A.證券交易經(jīng)紀(jì)人

B.證券交易所

C.銀行

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

E.證券結(jié)算公司

【答案】ABC

2、關(guān)于私募股權(quán)投資基金，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.GP可以采用非現(xiàn)金方式出資

B.GP可以獲得基金超額回報(bào)的一部分

C.一般來(lái)說(shuō)GP的主要艱酬方式是收取每年的管理費(fèi)

D.LP一定會(huì)參與基金業(yè)務(wù)

E.基金有可能不會(huì)籌集到100%的承諾資金

【答案】AB

3、根據(jù)管理運(yùn)作方式，下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的有（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)

E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

【答案】AD

4、商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列0情形的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)

構(gòu)責(zé)令限期改正，還可采取相關(guān)監(jiān)管措施，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰

款。

A.違規(guī)開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的

B.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的

C.挪用客戶資產(chǎn)的

D.利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的

E.其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的

【答案】ABCD

5、貨幣市場(chǎng)基金的資產(chǎn)主要投資于()o

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行定期存單

C.短期政府債券

D.短期企業(yè)債券

E.股票

【答案】ABCD

6、商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列。情形的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)

構(gòu)責(zé)令限期改正，還更采取相關(guān)監(jiān)管措施，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰

款。

A.違規(guī)開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的

B.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的

C.挪用客戶資產(chǎn)的

D.利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的

E.其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的

【答案】ABCD

7、房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素有（）。

A.土地價(jià)格

B.土地使用費(fèi)

C.房屋建筑成本

D.稅金

E.利潤(rùn)

【答案】ABCD

8、基坑施工過(guò)程中，對(duì)土釘墻，應(yīng)在土釘、噴射混凝土面層的養(yǎng)護(hù)時(shí)間大于

（）后，方可下挖基坑。

A.1天

B.2天

C.3天

D.4天

【答案】B

9、（2017年真題）下列（）屬于理財(cái)師的職業(yè)特征。

A.顧問(wèn)性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

E.動(dòng)態(tài)性

【答案】ABCD

10、施工現(xiàn)場(chǎng)單面布置用房時(shí)，疏散走道的凈寬度不應(yīng)小于（）。

A.0.5M

B.0.8M

C.1.0M

D.1.2M

【答案】C

11、根據(jù)《消防法》第21條規(guī)定，任何單位、個(gè)人不得損壞或者擅自挪用。拆

除、停用消防設(shè)施、器材，不得埋壓、圈占消火栓，（），不得堵塞消防通

道。

A.不得濫用消防工具

B.不得占用防火間距

C.發(fā)現(xiàn)火災(zāi)必須早報(bào)警

D.必須維護(hù)消防設(shè)施和錯(cuò)材

【答案】B

12、（2018年真題）下列關(guān)于黃金價(jià)格的表述，正確的有（）。

A.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲，黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上升

B.實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣出黃金，將所得貨幣用于購(gòu)買債券

或者其他金融資產(chǎn)來(lái)獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降

C.黃金需求與實(shí)際利率水平的變化正相關(guān)

D.通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶

值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡

E.黃金的收益和股票市場(chǎng)正相關(guān)

【答案】ABD

13、（2017年真題）下列屬于維持期個(gè)人開(kāi)始面臨的財(cái)務(wù)考驗(yàn)的是（）。

A.子女教育費(fèi)用

B.父母贍養(yǎng)費(fèi)用

C.退休養(yǎng)老費(fèi)用

D.短期債務(wù)費(fèi)用

E.定期壽險(xiǎn)費(fèi)用

【答案】ABC