押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財試題及答案二

押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財精選試

題及答案二

單選題（共45題）

1、（2017年真題）下列選項中，理財業(yè)務(wù)是按照客戶類型分類的是（）。

A.理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)、理財顧問服務(wù)和綜合理財

C.綜合理財服務(wù)、理財業(yè)務(wù)服務(wù)和財富管理業(yè)務(wù)

D.理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)

【答案】A

2、王某比較擔心財富不夠，量出為入，開源重丁節(jié)流，該客戶可定位為（）o

A.揮霍者

B.儲藏者

C.積累者

D.逃避者

【答案】C

3、下列不屬于貨幣市場構(gòu)成的是（）。

A.銀行短期借貸市場

B.中長期債券市場

C.商史票據(jù)市場

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場

【答案】B

4、（2020年真題）在H常工作中，下列關(guān)于專業(yè)理財帥工作流程的描述，小

恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.作為一名專業(yè)理財師，需要一套標準，科學(xué)的工作方法，貫穿整個客戶服務(wù)

過程

B.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行過程應(yīng)當依據(jù)客戶的需要和實際情況進行調(diào)整

C.規(guī)范科學(xué)的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊的

展開客戶專業(yè)咨詢服務(wù)

D.理財師的工作流程中，了解客戶的財務(wù)信息、分析財務(wù)現(xiàn)狀前，要先幫助客

戶確定理財目標

【答案】D

5、（2018年真題）信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當而造成信托

財產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財產(chǎn)賠償；不足賠償時，由（）自擔。

A.受益者

B.委托者

C.委托者和受托者平分

D.受托者

【答案】B

6、在德國，由（）組織負責對企業(yè)發(fā)生的工傷事故進行調(diào)查和處理，同時在

對事故進行原因分析的基礎(chǔ)上，處理理賠等相關(guān)事務(wù)，最后要形成調(diào)查報告提

交勞動保護委員會。

A.安全監(jiān)督部門

B.行業(yè)聯(lián)合協(xié)會

C.安全健康中介

D.建設(shè)行政主管部門

【答案】B

7、(2018年真題)受益人指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有

()請求權(quán)的人。

A.保額

B.保險費

C.保險權(quán)利

D.保險金

【答案】D

8、公民李先生與前妻張女士育有一子小李，因雙方感情破裂李先生與張女士

2012年離婚。2016年李先生與劉女士結(jié)婚，婚后二人收養(yǎng)了兒子小貝，劉女士

與前夫所生兒子小王跟隨前夫生活，2019年李先生不幸逝世且無遺囑，根據(jù)我

國相關(guān)法律法規(guī)，下列不可參與李先生遺產(chǎn)分配的有()。

A.張女士

B.小李

C.劉女士

D.小貝

【答案】A

9、從風險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產(chǎn)品是()。

A.養(yǎng)老險

B.退休年金

C,股票型基金

D.平衡型基金

【答案】C

10、下列關(guān)于會計崗位設(shè)置的表述中，不正確的有()。

A.出納可以兼任會計檔案的保管

B.會計崗位可以一人一崗、一人多崗、一崗多人

C.為了確保會計人員的專業(yè)能力以及業(yè)務(wù)水平，不得輪歷

D.從事會計工作3年以匕殳有會計師資格可以擔任單位的會計主管人員

【答案】A

11＞下列關(guān)于內(nèi)部收益率的說法中，正確的是()。

A.任何一個小于內(nèi)部收益率的折現(xiàn)率會使凈現(xiàn)值為負

B.拒絕IRR大于要求回報率的項目

C.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和為零的利率為內(nèi)部收益率

D.接受TRR小于要求回報率的項目

【答案】C

12、(2017年真題)民事活動中最核心、最基本的原則是()。

A.公平原則

B.等價有償原則

C.誠信原則

D.自愿原則

【答案】C

13、(2021年真題)一般而言，下列關(guān)于股票和債券特征的表述中，錯誤的是

()O

A.股票的期限是小確定的，債券通常有確定的到期H

B.股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人一般需要償還債券本息

C.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利

D.股票的收益總是比債券的收益高

【答案】D

14、（2019年真題）金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市

場客體的是（）。

A.居民個人

B.金融工具

C.人民銀行

D.金融機構(gòu)

【答案】B

15、根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項屬于愛和歸屬感的需求？（）

A.對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.對人身安全、健康保障、財產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全

等的需求

C.對友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求

D.對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求

【答案】C

16、下列哪一項屬于房地產(chǎn)投資的特點？（）

A.風險效應(yīng)

B.變現(xiàn)性相對較好

C.財務(wù)杠桿效應(yīng)

D.投資長期性

【答案】C

17、下列不屬于債券特征的是（）。

A.償還性

B.風險性

C.流動性

D.收益性

【答案】B

18、年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同

的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。

A.定期定額購買基金的月投資款

B.每月家庭日用品費用支出

C.房賃月供

D.養(yǎng)老金

【答案】B

19、（）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所

在。

A.目的性原則

B.合法性原則

C,綜合性原則

D.規(guī)劃性原則

【答案】B

20、（2019年真題）若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年

息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從

12%變?yōu)?0隊下列表述正確的是（）。

A.兩種債券價格都會下降,B債券下降較多

B.兩種債券價格都會上漲,B債券上漲較多

C.兩種債券價格都會下降,A債券下降較多

D.兩種債券價格都會上漲,A債券下降較多

【答案】B

21、根據(jù)合同法的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當按照通常理解予以解釋

【答案】A

22、李先生擬投資人民幣50000元購買銀行理財產(chǎn)品，若年報酬率為10%,投

資期限為20年，則屆時李先生可積累資金（）元。

A.340000

B.385476

C.336375

D.397652

【答案】C

23、保險公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優(yōu)勢。

A.產(chǎn)品創(chuàng)新能力

B.廣泛的銷售渠道

C.高效的管理模式

D.豐富的人才資源

【答案】B

24、（2020年真題）在口常工作中，下列關(guān)于專業(yè)理財師工作流程的描述，不

恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.作為一名專業(yè)理財師，需要一套標準，科學(xué)的工作方法，貫穿整個客戶服務(wù)

過程

B.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行過程應(yīng)當依據(jù)客戶的需要和實際情況進行調(diào)整

C.規(guī)范科學(xué)的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊的

展開客戶專業(yè)咨詢服務(wù)

D.理財師的工作流程中，了解客戶的財務(wù)信息、分析財務(wù)現(xiàn)狀前，要先幫助客

戶確定理財目標

【答案】D

25、（2021年真題）下列投資渠道中，不屬于個人投資者參與國內(nèi)貨幣市場投

資渠道的是（）。

A.貨幣市場基金

B.同業(yè)拆借

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.交易所國債逆回購

【答案】B

26、（2018年真題）假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率

為10%,那么他現(xiàn)在需要投資（）元。

A.93100

B.100310

C.103100

D.100000

【答案】D

27、理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。

A.挖掘并收集客戶信息

B.整理客戶資料

C.向客戶推銷金融產(chǎn)品

D.了解客戶和客戶需求

【答案】D

28、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售

理財產(chǎn)品。應(yīng)當遵循（）原則，充分揭示風險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客

戶進行誤導(dǎo)銷售。

A.如實告知

B.風險匹配

C.勤勉盡責

D.公平、公開、公正

【答案】D

29、（2018年真題）一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價值。

A.通貨緊縮

B.心理認知

C.通貨膨脹

D.經(jīng)濟增長

【答案】A

30、下列關(guān)于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是（）。

A.信托公司可以將信托財產(chǎn)投資于金融機構(gòu)的股權(quán)

B.信托公司將信托財產(chǎn)投資于與白身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機構(gòu)股權(quán)時，應(yīng)當以

公平的市場價格進行

C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，不得為對方提供投資建議、財務(wù)

分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機構(gòu)進行

D.信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔任保管人

【答案】C

31、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于繼承權(quán)的表述，錯

誤的是（）.

A.繼承開始后，有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的按照協(xié)議辦理

B.喪偶兒媳對公婆進了主要贍養(yǎng)義務(wù)的可以作為第一順序繼承人

C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承

D.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的由第二順序繼承人繼承

【答案】C

32、商業(yè)銀行應(yīng)對擬銷售的理財產(chǎn)品進行風險評級，風險等級由低到高應(yīng)至少

包括。級。

A.三

B.五

C.四

D.七

【答案】B

33、根據(jù)資源稅法律制度的規(guī)定，下列應(yīng)稅資源中，采用比例稅率或定額稅率

計征資源稅的是（）。

A.火山灰

B.礦泉水

C.天然氣

D.石英巖

【答案】B

34、（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金,

A.FOF

B.ETF

C.LOF

D.QDII基金

【答案】A

35、（2020年真題）陳先生因資金周轉(zhuǎn)需要，向朋友借款100萬元，期限1

年，下列選項中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%,每半年計息一次

B.年利率14.3%,每月計息一次

C.年利率14.7%,每季度計息一次

D.年利率15%,每年計息一次

【答案】D

36、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3%的基金產(chǎn)品中，

10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金（）

A.42

B.45

C.50

D.52

【答案】C

37、（2018年真題）下列關(guān)于債券交易的表述，錯誤的是（）。

A.債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化

息息相關(guān)，形成互動關(guān)系

B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨

脹率的預(yù)期等

C.債券價格與到期收益率成正比

D.債券的市場交易價格同市場利率成反比

【答案】C

38、下列關(guān)干個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（）o

A.理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當反映產(chǎn)品屬性

B.理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)強調(diào)合理性

C.理財產(chǎn)品的風險提示應(yīng)充分、清晰和準確

D.理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定

【答案】D

39、（2017年真題）某投資者在股票市場上買入?yún)n公司股票，擔心股價會下

跌，同時買進了甲公司的看跌期權(quán)，這體現(xiàn)了金融市場的（）。

A.資源配置的功能

B.聚斂資金的功能

C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟的功能

D.避險功能

【答案】D

40、（2019年真題）下列關(guān)于金融市場的說法，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.金融市場是以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機制的總和

B.金融市場反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

C.金融市場交易機制中最重要的是價格機制，以及交易后的清算和結(jié)算機制

D.金融市場可以是有形市場，但不可以是無形市場

【答案】D

41、下列哪一項不屬于銀行代理信托產(chǎn)品的風險？（）

A.投資項目風險

B.項目主體風險

C.信托中介風險

D.流動性風險

【答案】C

42、中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行

貸款基準利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】B

43、（2018年真題）下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。

A.可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法

律行為

B.八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

C.不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為

由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認

D.八周歲以上的未成年人為無民事行為能力人

【答案】D

44、（2018年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當采用科學(xué)合理的方法，根據(jù)理財產(chǎn)品的投資

組合、同類產(chǎn)品過往業(yè)績和風險水平等因素?，對擬銷售的理財產(chǎn)品進行風險評

級。理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應(yīng)當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（），并

可以根據(jù)實際情況進一步細分。

A.一級至四級

B.一級至五級

C.一級至十級

D.一級至三級

【答案】B

45、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的

指標是（）。

A.償還性

B.收益性

C.流動性

D.安全性

【答案】C

多選題（共20題）

1、商業(yè)銀行應(yīng)建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機制，投資者投

訴處理機制包括（）。

A.處理投訴的流程

B.客戶集中投訴情況下，及時報告監(jiān)管部門及其派出機構(gòu)

C.補償或賠償機制

D.回復(fù)的安排

E.調(diào)查的程序

【答案】ACD

2、成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）。

A.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場

B.成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益：收入型基

金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化的當期收入

C.成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量較大

D.成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般

為風險較小、資本增值有跟的金融產(chǎn)品

E.成長型基金一般不會宜接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場；

收入型基金一般按時派息給投資者

【答案】BCD

3、(2018年真題)根據(jù)《合同法》的規(guī)定，承擔合同違約責任的形式包括

()O

A.定金責任

B.違約金貢任

C.賠償損失

D.強制履行

E.采取補救措施

【答案】ABCD

4、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有。特征,

A.直接性

B.分散性

C.差異性較大

D.部分不可逆性

E.相對較強的自主性

【答案】ABCD

5、下列屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因的有（）。

A.居民財富積累

B.居民理財需求上升

C.居民理財技能欠缺

D.投資理財工具FI趨豐富

E.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

【答案】ABCD

6、（2017年真題）目前我國金融市場監(jiān)管，一行兩會其中“兩會”指的是

（）O

A.中國證券業(yè)協(xié)會

B.中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

E.中國基金業(yè)協(xié)會

【答案】BD

7、《刑法》規(guī)定，在安全事故發(fā)生后，負有報告職責的人員不報或者謊報事故

情況，貽誤事故搶救，情節(jié)嚴重的，處（）。

A.給予罰款或者拘留

B.3年以下有期徒刑或者拘役

C.3年以上7年以下有期徒刑

D.5年以上10年以下有期徒刑

【答案】B

8、（2019年真題）單身創(chuàng)業(yè)時代，是個人財務(wù)的建立與形成期，這一時期有

很多理財目標，因此應(yīng)當（）。

A.科學(xué)合理地安排口常收支

B.積累投資經(jīng)驗

C.適當節(jié)約資金進行高風險的金融投資

D.加強現(xiàn)金流管理

E.避免形成入不敷出的窘境

【答案】ABD

9、有形市場的特征包括1）。

A.有組織

B.有專門的設(shè)備

C.有專門的人員

D.有專門的組織機構(gòu)

E.有固定的交易場所

【答案】ABCD

10、下列屬于貨幣型理財產(chǎn)品特點的有（）o

A.投資期限短

B.本金、收益安全性高

C.市場認知度高

D.當令國際金融市場上最具有潛力的業(yè)務(wù)之一

E.通常被作為活期存款的替代品

【答案】AB

11、（2018年真題）根據(jù)風險偏好分類，可將投資者理財風格分為（）。

A.平衡性

B.保守型

C.穩(wěn)健型

D.成長型

E.進取型

【答案】BC

12、根據(jù)規(guī)定，銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，存在。的情況時，應(yīng)在取得

投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。

A.冤交保費超過投保人家庭年收入的3倍

B.年期交保費超過投保人家庭年收入的20%

C.月期交保費超過投保人家庭月收入的10%

D.保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和超過60

E.保費額度等于投保人保費預(yù)算的110%

【答案】BD

13、依據(jù)《生產(chǎn)安全事故應(yīng)急預(yù)案管理辦法》，應(yīng)急預(yù)案的附件信息應(yīng)當包括

（）O

A.應(yīng)急組織機構(gòu)和人員的聯(lián)系方式

B.危險源清單

C.應(yīng)急物資儲備清單

D.編制依據(jù)文件

E.