押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財提升訓練試卷A卷附答案

押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財提升訓

練試卷A卷附答案

單選題（共45題）

1、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉讓債券的難易程度的

指標是（）。

A.償還性

B.收益性

C.流動性

D.安全性

【答案】C

2、張女士分期購買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付清，假設年利

率為5%,則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付（）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295

【答案】D

3、（2018年真題）對于中長期債券而言，下列關于通貨膨脹風險的說法，錯

誤的是（）。

A.債券貨幣收益的購買力下降

B.債券的實際收益率降低

C.投資者投資債券的利息攻入受到不同程度的價值折損

D.投資者本金不受影響

【答案】D

4、（2017年真題）年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項，按付款時

點的不同分為普通年金和預付年金。普通年金是指在一定時期內(nèi)每期（）等額

收付的系列款項。

A.期初

B.期末

C.期內(nèi)

D.期中

【答案】B

5、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關丁格式條款的表述，錯誤的是（）,

A.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按

對方要求，對條款予以說明

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

的條款

C.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

D.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間依權利和義務

【答案】C

6、（2017年真題）下列關于債券贖回的說法，不正確的是（）。

A.有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖叵已發(fā)行債券的權利

B.附有贖回權的債券的潛在資木增值有限

C.在保護期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權

D.發(fā)行人可以通過使用這項權利以更低的利率籌集資金

【答案】C

7、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一個兒子在讀大學，擁有定期和活期儲蓄

共40萬元，夫婦倆準備65歲退休。根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的

下列理財分析和建議不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.李氏夫婦的支出減少，攻入不變，財務比較自由

B.李氏夫婦應當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備

C.李氏夫婦應將部分積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備

D.低風險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇

【答案】A

8、（2018年真題）在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。

A.先付年金

B.普通年金

C.永續(xù)年金

D.即付年金

【答案】C

9、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立（），保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)

定，是針對家庭財務流動性的管理。

A.準備金

B.交易基金

C.應急基金

D.預防基金

【答案】C

10、下列關于證券投資基金的說法，正確的是0。

A.由于進行專業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經(jīng)營等，證券投資基金可以被認為是無

風險的

B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風險

C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金

D.基金托管人負責管理和運用基金資產(chǎn)

【答案】C

11、()靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.財務信息

D.非財務信息

【答案】B

12、()是促進我國個人理財業(yè)務發(fā)展的重要動力。

A.居民理財技能欠缺

B.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求

C.市場投資理財工具日趨豐富

D.居民財富不斷積累

【答案】B

13、（2018年真題）陳小姐將1萬元用十投資某項目，該項目的預期收益率為

10%,項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的

利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500

【答案】A

14、（2017年真題）下列選項中，理財業(yè)務是按照客戶類型分類的是（）。

A.理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務

B.理財業(yè)務、理財顧問服務和綜合理財

C.綜合理財服務、理財業(yè)務服務和財富管理業(yè)務

D.理財顧問服務和綜合理財服務

【答案】A

15、2019年3月11口，甲公司為支付貨款給乙公司落發(fā)一張銀行承兌匯票，

到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據(jù)進行

了承兌，但未記載承兌H期。

A.甲公司

B.乙公司

C.內(nèi)公司

D.A銀行

【答案】D

16、時間價值的基本參數(shù)小包括(??)o

A.名義利率

B.現(xiàn)值

C.時間

D.利率

【答案】A

17、(2019年真題)B客戶購買了10萬元銀行理財產(chǎn)品，期限為30天，年收

益率為1.8%,到期一次還本付息，計息基數(shù)為365天，則該產(chǎn)品到期后B客戶

將獲得()收益。

A.146.50元

B.151元

C.150元

D.147.95元

【答案】D

18、我國對個人結匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為每人

每年等值0。

A.5萬元人民幣

B.10萬元人民幣

C.5萬美元

D.10萬美元

【答案】C

19、下列關于我國銀行理財產(chǎn)品市場第四階段的說法中，錯誤的是()。

A.第四階段從2012年至2017年底

B.這一階段屬于銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段

C.這一階段在對銀行理財投資運作方面加強了監(jiān)管

D.這一階段部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產(chǎn)管理部匚來實現(xiàn)理財產(chǎn)品管理的

規(guī)范化要求

【答案】B

20、(2017年真題)多期中的終值可以按照以下()公式進行計算。

A.FV=PVX(1+r)

B.PV=FV/(1+r)

C.FV=PVX(1+r)t

D.PV=FV/(1+r)t

【答案】C

21、()是指建筑施工企業(yè)設置的負責安全生產(chǎn)管理工作的獨立職能部門。

A.安全生產(chǎn)管理機構

B.項目經(jīng)理部

C.專家組

D.安全生產(chǎn)委員會

【答案】A

22、(2018年真題)下列關于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正

確的是()。

A.建立期的理財任務是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富

B.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務的建立與形成期

C.穩(wěn)定期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期，財務投資尤其是可獲得適當收

益的組合投資為主要手段

D.高峰期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低

投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主

【答案】D

23、工程項目開」二前，由施工組織設計編制人、審批人向參加施」二的（）、班

組長進行施工組織設計及安全技術措施交底。

A.安全管理人員

B.施工管理人員

C.技術負責人

D.項目負責人

【答案】B

24、基金銷售機構及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務，正確的是（）。

A.按照合同約定和招募說明書收取銷售費用

B.采取抽獎、回扣方式銷售基金

C.預測基金投資業(yè)績

D.以低于成本的費用銷售基金

【答案】A

25、（2019年真題）下列期權合約中，買方只能在合約到期日才能執(zhí)行權利的

期權是（）。

A.看跌期權

B.歐式期權

C.美式期權

D.看漲期權

【答案】B

26、保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條

件是（）。

A.與本行儲蓄存款進行搭配銷售

B.對理財計劃期限作出調(diào)整

C.對理財計劃的幣種進行轉換

D.選擇最終支付貨幣和工具

【答案】A

27、（2017年真題）注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是

（）O

A.收入型基金

B.指數(shù)型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金

【答案】C

28、以下不是債券市場的功能的是（）。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.財富投資和避險功能

【答案】D

29、（2017年真題）下列關于年金的說法中，錯誤的是（）。

A.年金是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一

系列現(xiàn)金流

B.向租房者每月固定領取的租金不屬于年金

C.退休后每個月固定從社保部門領取的養(yǎng)老金屬于年金

D.年金可以分為期初年金和期末年金

【答案】B

30、按照不同的財富觀對客戶進行分類，下列哪項屬于對揮霍者的描述（）

A.量入為出，買東西會精打細算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習

慣，仔細分析投資方案

B.嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運論者，不擔心財務保障；缺乏規(guī)劃概念，

不量出不量入

C.喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環(huán)額度；透支未

來，沖動型消費者

D.討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外

不做其他投資，煩惱少

【答案】C

31、（2021年真題）李先生夫婦剛退休，兩個子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲

蓄，夫妻倆支出也較少。據(jù)此，他們應處于生命周期的階段是（）

A.家庭成長期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期

【答案】B

32、《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》規(guī)定：國家實行生產(chǎn)安全事故（），依照

本法和有關法律、法規(guī)的規(guī)定，追究生產(chǎn)安全事故責任人員的法律責任。

A.民事補償制度

B.法律追究制度

C.責任連帶制度

D.責任追究制度

【答案】D

33、李先生不幸因車禍去世，家庭財產(chǎn)有婚后共同購買的一處房產(chǎn)價值300萬

人民幣，無貸款；現(xiàn)金100萬人民幣。李先生夫婦與李先生父母共同生活，李

太太是全職太太，二人育有一子。李先生去世后無遺囑，上述財產(chǎn)中李太太應

該分得（）萬元。

A.50

B.200

C.250

D.100

【答案】C

34、下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是（）。

A,愿意承擔較高的風險，追求高收益

B.風險厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益

C.盡力保全已積累的財富，厭惡風險

D.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力

【答案】A

35、銀行承兌匯票的特點不包括（）。

A.安全性高

B.流動性差

C.靈活性好

D.信用度好

【答案】B

36、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的（）個工作R

內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文

件復印件移交給信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20

【答案】C

37、下列哪一項屬于房地產(chǎn)投資的特點？（）

A.風險效應

B.變現(xiàn)性相對較好

C.財務杠桿效應

D.投資長期性

【答案】C

38、理財目標確定的SMART原則不包括下列()。

A.具體明確(Specific)

B.可量化和檢驗(Measurable)

C合理性和可行性(Attainable)

D.相關的(Relative)

【答案】D

39、以下選項屬于財務信息的是()o

A.風險承受能力

B.價值觀

C.投資偏好

D.收入狀況

【答案】D

40、(2018年真題)()一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。

A.創(chuàng)業(yè)基金

B.對沖基金

C.收入型基金

D,成長型基金

【答案】C

41、(2018年真題)購買保險產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應的()。

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾

【答案】C

42、（2019年真題）一般而言，下列關于基金子公司產(chǎn)品的說法，正確的是

（）O

A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人

B.產(chǎn)品標準化程度不高

C.由于資本規(guī)模小，機構信用等級不高，抗風險能力較低

D.給客戶的收益相對確定

【答案】A

43、施工現(xiàn)場必須配備足夠的消防器材，做到布局合理，要害部位應配備不少

于（）滅火器，要有明顯的防火標志。

A.兩個

B.三個

C.四個

D.五個

【答案】C

44、中小企'”私募債的發(fā)行人是非上市中小微企、巾，發(fā)行利率不超過同期銀行

貸款基準利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】B

45、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。

A.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按

對方要求，對條款予以說明

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

的條款

C.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

D.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

【答案】C

多選題（共20題）

1、以下關于貨幣市場上交易行為分析正確的有Oo

A.貼現(xiàn)實質上是一種票據(jù)買賣關系

B.同業(yè)拆借借助經(jīng)紀商通過公開競價確定的利率彈性較小

C.在回購期內(nèi)，逆回購方有權而質押證券進行轉賣、再回購等

D.大額可轉讓定期存單發(fā)行市場上的中介機構一般都是投資銀行存單

E.中央銀行參與短期政府債券市場的主要目的是為了進行公開市場操作

【答案】ABD

2、在設立私募基金或者推薦有限合伙產(chǎn)品時，需要遵守的規(guī)則包括（）。

A.公開宣傳

B.基金依法設立

C.向特定對象募集資金

D.不得承諾保底收益或最低收益

E.合法合規(guī)使用募集資金

【答案】BCD

3、施工單位的主要負貢人、項目負貢人未履行安全耿責的違法行為，尚不夠刑

事處罰的，處（）的罰款或者按照管理權限給予撤職處分。

A.2萬元以上5萬元以下

B.2萬元以上10萬元以下

C.2萬元以上20萬元以下

D.2萬元以上30萬元以下

【答案】C

4、（2018年真題）銀行開展的黃金業(yè)務種類包括（）。

A.金幣

B.黃金股票

C.紙黃金

D.實物黃金

E.黃金基金

【答案】ACD

5、（2018年真題）下列屬于我國主要資本市場的有（）。

A.債券市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.回購市場

D.股票市場

E.同業(yè)拆借市場

【答案】AD

6、劉先生計劃投資50萬兀到某項目中，希望在若干年后可以獲得100萬元,

如果按照72法則估算，下列可大致達到預期目標的有（）。

A.年化投資回報率為3%,投資期限24年

B.年化投資回報率為4.5%,投資期限16年

C.年化投資回報率為6%,投資期限12年

D.年化投資回報率為8%,投資期限9年

E.年化投資回報率為4%,投資期限17年

【答案】ABCD

7、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結構性理財產(chǎn)品大致可以細分為（）掛鉤類。

A.外匯

B.利率

C.股票

D.商品

E.債券

【答案】ABCD

8、根據(jù)管理運作方式，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的有（）。

A.綜合理財服務

B.理財業(yè)務

C.私人理財業(yè)務

D.理財顧問服務

E.財富管理業(yè)務

【答案】AD

9、（2018年真題）理財業(yè)務可分為（）三個層次，銀行為不同客戶提供不同

層次的理財服務。

A.理財業(yè)務

B.重點客戶業(yè)務

C.私人銀行業(yè)務

D.潛在客戶業(yè)務

E.財富管理業(yè)務

【答案】AC

10、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，第一順序繼承人包括（）.

A.子女

B.父母

C.祖父母

D.兄弟姐妹

E.配偶

【答案】AB

11、下列關于公司型基金的說法中，不正確的是（）C

A.公司型基金依據(jù)公司法組建

B.不具有法人資格

C.一般具有永久性

D.投資者對基金運用沒有發(fā)言權

E.可以向銀行申請借款

【答案】BD

12、（2021年真題）根據(jù)最新的監(jiān)管要求，銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品

時，下列情況中，應當在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保的有（）.

A.保費額度大于或等于投保人保費預算的150%

B.月期繳保費超過投保人家庭月收入的20%

C.年期繳保費超過投保人家庭年收入的20%

D.季繳保費超過投保人家庭年收入的4倍

E.保費繳費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60

【答案】ABC

13、2014年4月13日5時38分許，某工程有限公司橋梁施工工地，一臺通