押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級個(gè)人理財(cái)自測模擬預(yù)測題庫

押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級個(gè)人理財(cái)自測模

擬預(yù)測題庫（名校卷）

單選題（共40題）

1、張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學(xué)的教育儲備金，年利

率為7%,則5年后張女士得到的本利和為（）元。

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510

【答案】B

2、根據(jù)合同法的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

【答案】A

3、假如A理財(cái)產(chǎn)品和B理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和30席,某投資者持

有10萬元人民幣，將4萬元投資于A理財(cái)產(chǎn)品，6萬元投資于B理財(cái)產(chǎn)品，那

么該投資者的期望收益是（）萬元。

A.2.6

B.2

C.3

D.2.5

【答案】A

4、（2018年真題）下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法

律行為

B.八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為

由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)

D.八周歲以上的未成年人為無民事行為能力人

【答案】D

5、（2021年真題）開放式基金單位的交易價(jià)格主耍取決?。ǎ?

A.基金總規(guī)模

B.基金單位凈值

C.基金存續(xù)工限

D.基金份額

【答案】B

6、對于個(gè)人投資者而言，不可通過（）等金融產(chǎn)品參與股票市場的投資。

A.信托計(jì)劃

B.銀行理財(cái)產(chǎn)品

C.投資連結(jié)型保險(xiǎn)

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

【答案】D

7、林先生在未來的10年內(nèi)每年年初獲得10000兀，年利率為10%,則這筆年

金的終值約為（）元。

A.175312

B.159374

C.110000

D.185310

【答案】A

8、高處作業(yè)高度在151n時(shí)，按A類分類方法，稱為（）高處作業(yè)。

A.I級

B.II級

c.in級

D.特級

【答案】B

9、境內(nèi)個(gè)人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

A.向境外投資

R.向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)

C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯

D.對外轉(zhuǎn)夥財(cái)產(chǎn)需購付匯

【答案】B

10、（2019年真題）個(gè)人生命周期（）階段的理財(cái)任務(wù)主要是妥善管理好積

累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資

產(chǎn)得以保值增值。

A.建立期

B.高峰期

C.維持期

D.穩(wěn)定期

【答案】B

11、根據(jù)。需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五個(gè)層次。

A.凱爾曼

B.霍蘭夫

C.馬斯洛

D.羅杰斯

【答案】C

12、當(dāng)理財(cái)師本人因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動等原因不能再服務(wù)客戶時(shí)，根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的

（）,金融機(jī)構(gòu)需要安排其他理財(cái)師繼續(xù)為客戶提供服務(wù)。

A了解原則

B.客戶原則

C.連續(xù)性原則

D.誠信原則

【答案】C

13、（2017年真題）（）是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集

信息的最好時(shí)機(jī)。

A,開戶

B.調(diào)查問卷

C.走訪

D.電話調(diào)查

【答案】A

14、金融市場可以按照（）分為發(fā)行市場、二級市場c

A.金融市場的重要性

B.金融產(chǎn)品的期限

C.金融工具發(fā)行和流通特征

D.金融產(chǎn)品交易的交割方式

【答案】C

15、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.26%,則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)

劃可以承諾的無附加條件保證收益率是（）。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

【答案】A

16、（2020年真題）理財(cái)師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于本機(jī)構(gòu)

或者理財(cái)師本人已經(jīng)相識、關(guān)系到位且需求明確的客戶（）一步可以省略，在

對客戶很熟悉、對其情況很了解時(shí)（）可以簡化。

A.制定理財(cái)規(guī)劃方案：接觸客戶，建立信任關(guān)系

B.接觸客戶，建立信任關(guān)系；明確客戶的理財(cái)目標(biāo)

C.接觸客戶，建立信任關(guān)系；收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況

D.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)：接觸客戶，建立信任關(guān)系

【答案】C

17、根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個(gè)人在維持期的理財(cái)特征是（）。

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C,固定收益投資

D.進(jìn)行股票、基金的投資

【答案】B

18、（2018年真題）下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是（）。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.黃金典當(dāng)

【答案】D

19、（2018年真題）在利率為10%的情況下，投資者張某目前應(yīng)該投資（）

元，一年后可得到10萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.90090.09

B.90009.09

C.90900.09

D.90909.09

【答案】D

20、在經(jīng)濟(jì)評價(jià)中，一個(gè)項(xiàng)目內(nèi)部收益率的決策規(guī)則是（）。

A.IRR低于融資成本.則投資

B.IRR大于融資成本.則投資

C.IRR>0.則投資

D.IRR<0,則投資

【答案】B

21、根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷倍行為的通知》，商業(yè)銀

行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會計(jì)年度開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作的保險(xiǎn)公司不得超過（）家。

A.2

B.5

C.1

D.3

【答案】D

22、一般情況下，下列屬于期末年金的是（）。

A.房貸

B.學(xué)費(fèi)

C.生活費(fèi)

D.房租

【答案】A

23、按照不同作業(yè)條件，合理配備滅火器材。如電氣設(shè)備附件應(yīng)設(shè)置（）的滅

火器材。

A.干粉類小導(dǎo)電

B.鹵代烷

C.水型

D.二氧化碳

【答案】A

24、下列屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息的是（）。

A.投資顧問收費(fèi)信息

B.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

C.客戶贖回權(quán)

D.收益分配方式

【答案】B

25、商業(yè)銀行的QDH產(chǎn)品投資行為被禁止的是（）。

A.投資于銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場上市的股票

B.銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場的監(jiān)管機(jī)構(gòu)所批準(zhǔn)或登記注冊的公募基金

C.具有固定收益性質(zhì)的票據(jù)和債券

D.實(shí)物商品衍生品

【答案】D

26、（2020年真題）下列屬于金融市場客體的是（）。

A.會計(jì)師事務(wù)所

B.金融衍生品

C.居民個(gè)人

D.金融機(jī)構(gòu)

【答案】B

27、以下不是債券市場的功能的是（）。

A.融資功能

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能

【答案】D

28、銀行作為開放式基金的代俏網(wǎng)點(diǎn)，充當(dāng)?shù)慕巧恰！?/p>

A.基金托管人

B.基金投資者

C.基金管理人

D.基金代理人

【答案】D

29、（2019年真題）下列不屬于理財(cái)師職業(yè)道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵紀(jì)守法

D.客觀公正

【答案】B

30、大戶報(bào)告制度與（）緊密相關(guān)。

A.保證金制度

B.強(qiáng)行平倉制度

C.持倉限額制度

D.每日結(jié)算制度

【答案】C

31、非營利法人不包括（）。

A.事業(yè)單位

B.社會團(tuán)體

C.基金會

D.有限責(zé)任公司

【答案】D

32、（2018年真題）下列黃金產(chǎn)品中，通常稱為“黃金存折”的是（）。

A.金幣

B.實(shí)物黃金

C.條塊現(xiàn)貨

D.紙黃金

【答案】D

33、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列屬于不動產(chǎn)的是

（）O

A.鋼筋

B.￡機(jī)

C.林木

D.船舶

【答案】C

34、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中，公募發(fā)行的特征是

（）o

A.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

B.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開

C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開

【答案】C

35、（2017年真題）根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（），委托代理權(quán)將

終止。

A.不履行代理職責(zé)而給被代理人造成損害

B.串通第三人損害被代理人的利益

C.做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)

D.喪失民事行為能力

【答案】D

36、下列屬于銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動禁止事項(xiàng)的是0c

A.有效識別客戶身份

B.向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等

C.了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

D.散布虛假信息，擾亂市場秩序

【答案】D

37、（2021年真題）一般而言，下列金融產(chǎn)品按照風(fēng)險(xiǎn)由低到高排序，正確的

是（）

A.金融衍生品；國債：基金：股票

B.國債；基金；股票；金融衍生品

C.國債；基金；貨幣市場金融工具；股票

D.基金；國債；貨幣市場金融工具；股票

【答案】B

38、（2018年真題）通常期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比例為（）。

A.1%?3%

B.3%?5%

C.5%?10%

D.3%?10%

【答案】C

39、下列哪一項(xiàng)不屬于貨幣市場的特征？（）

A.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

B.期限短、流動性高

C.收益穩(wěn)定、交易簡單

D.交易量大、交易頻繁

【答案】C

40、（）是基金投資固定收益類資產(chǎn)的主要收益來源。

A.資本利得

B.紅利收入

C.債券利息

D.存款利息收入

【答案】C

多選題（共20題）

1、對客戶家庭信息進(jìn)行了整理后，理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分

析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個(gè)部分：（）。

A.負(fù)債信息

B.支出信息

C.收入信息

D.投資信息

【答案】ABCD

2、下列關(guān)于銀行承兌匯票特點(diǎn)的論述，正確的有（）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好

D.出票人是第一債務(wù)人

E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，應(yīng)考要求出票人承兌

【答案】ABC

3、基金子公司產(chǎn)品特征的有（）。

A.產(chǎn)品收益率相對較高

B.產(chǎn)品參與人相對較多

C.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高

D.產(chǎn)品交易靈活多樣

E.抗風(fēng)險(xiǎn)能力低

【答案】ABC

4、生產(chǎn)經(jīng)營單位對承包單位、承租單位的安全生產(chǎn)工作統(tǒng)一協(xié)調(diào)、管理，

（）進(jìn)行安全檢查，發(fā)現(xiàn)安全問題的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)督促整改。

A.隨時(shí)

B.不定期

C.定期

D.根據(jù)現(xiàn)場情況

【答案】C

5、下列表述中，正確的有（）。

A.當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

B.當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，普通年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1

C.當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1

D.當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，普通年金終值系數(shù)一定都大于1

E.當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，普通年金終值系數(shù)一定都小于1

【答案】ABCD

6、與傳統(tǒng)定期存款存單相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)主要有（）

A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單期限一般不超過一年，傳統(tǒng)定期存款期限有長有短

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不能提前支取，傳統(tǒng)定期存單可以提前支取

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率一般比同期的傳統(tǒng)定期存款存單高

D.大額可轉(zhuǎn)主定期存單一股金額大，傳統(tǒng)定期存款存單金額可大可小

E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名，傳統(tǒng)定期存款存單戶名

【答案】ABCD

7、影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自（）。

A.基金所投資的對象產(chǎn)品

B.基金管理公司的資產(chǎn)管理

C.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

D.基金經(jīng)理的投資管理能力

E.基金管理公司的分紅方式

【答案】ABCD

8、下列施工現(xiàn)場作業(yè)人員的行為，錯(cuò)誤的是（）。

A.焊工與油漆工在同時(shí)、同部位上下交叉作業(yè)

B.油漆工作業(yè)時(shí)穿著不易產(chǎn)生靜電的工作服

C.木工操作間采用阻燃材料搭建

D.材料入庫前進(jìn)行檢查，確認(rèn)無火種等隱患后，方可入庫

【答案】A

9、（2017年真題）法律的（）決定法律是理財(cái)帥設(shè)計(jì)和管理計(jì)劃的最重要的

內(nèi)容和依據(jù)，也是理財(cái)師需要具備的基本素質(zhì)。

A.規(guī)范性

B.自愿性

C.強(qiáng)制性

D.深層邏輯性

E.主觀性

【答案】ACD

10、合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財(cái)產(chǎn)份額的情形有

（）。

A.合伙人的繼承人為無民事行為能力人

B.繼承人不愿意成為合伙人

C.法律規(guī)定或者合伙協(xié)議約定合伙人必須具有相關(guān)資格，而該繼承人未取得該

資格

D.合伙協(xié)議約定不能成為合伙人的其他情形

E.合伙人的繼承人為限制民事行為能力人

【答案】BCD

11、下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的有（）。

A.現(xiàn)值是以后年份到付出資金的現(xiàn)在價(jià)值

B.可用倒求本金的方法計(jì)算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值

C.現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系

D.由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)

E.現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

【答案】ABD

12、未按照規(guī)定設(shè)立安全生產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)或者配備安全生產(chǎn)管理人員的生產(chǎn)經(jīng)營

單位，責(zé)令限期改正;逾期未改正的，責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)整頓，可以并處（）的罰款。

A.5萬元以下

B.5萬元以上10萬元以下

C.1萬元以上2萬元以下

D.10萬元以上

【答案】B

13、（2021年真題）下列選項(xiàng)中可以出質(zhì)的有（）

A.倉單

B.匯票、本票

C.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

D.生產(chǎn)設(shè)備

E.建筑物

【答案】ABC

14、關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有

A.每期年金按相同的仃分比增長

B.普通年金現(xiàn)金流?般都具備相同方向

C.每期的現(xiàn)金流入與流出的金額不固定

D.普通年金現(xiàn)金流一般都具備不間斷的特征

E.保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流是不能中斷

【答案】BD

15、張先生計(jì)劃3年后購買一輛16萬元的汽車，因此他現(xiàn)在開始每年年初存入

50000元的現(xiàn)金存款為定期存款，年利率為4