銀行從業(yè)中級個人貸款模擬考試題(一)

銀行從業(yè)中級個人貸款模擬考試題（-）

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題型選擇題填空題解答題判斷題計算題附加題總分

得分

評卷人得分

一、單選題（總共30題，共45分）

1.下列關于公積金個人住房貸款最高額度的表述，正確的是（）。（1分）

A公積金個人住房貸款的最高額度按當?shù)厝嗣胥y行的有關規(guī)定執(zhí)行

B公積金個人住房貸款用于購買經(jīng)濟適用房的額度最高不超過所購買住房總價款的80%

C公積金個人住房貸款單筆貸款額度不能超過當?shù)劂y監(jiān)部門規(guī)定的最高貸款額度

D公積金個人住房貸款用于購買普通商品住房的額度最高不超過所購買住房總價款的70%

2.銀行在進行市場環(huán)境分析時要做到（），就是要把市場環(huán)境研究工作作為一項系統(tǒng)工程，而不是零星

的、無序的隨意研究。（1分）

A經(jīng)?；?/p>

B系統(tǒng)化

C科學化

D制度化

3.個人經(jīng)營貸款信用風險的主要內(nèi)容為（）。（1分）

A借款人還款能力發(fā)生變化

B保證人還款能力發(fā)生變化

C商用房出租情況發(fā)生變化

DA和B

4.下列有關個人住房貸款對象的說法中，正確的是（）。（1分）

A個人一手房貸款和住房公積金貸款的對象相同

B個人二手房貸款和公積金住房貸款的對象相同

C個人住房貸款的對象是符合要求的具有完全民事行為能力的自然人

D個人住房組合貸款的對象可以是法人

5.目前我國政府規(guī)定的居住用地的土地使用權出讓年限為（）年。（1分）

A40

B50

C60

D70

6.下列關于押品日常管理控制的說法中有誤的一項是（）。（1分）

A押品日常管理控制是指對押品權證保管及其出入庫流程進行規(guī)范管理來保證權證的安全

B我們需要關注保管權證的完整性、完好性，防范出現(xiàn)權證毀損、遺失、過期、失效等重大風險事件及

權證被抵（質(zhì)）押人借出擅自用于解除擔保、重復抵質(zhì)押的風險

C具體措施包括權證的管理、出入庫的管理、臺賬的建立與日常監(jiān)控等內(nèi)容

D保管部門應建立相容的崗位制約機制.實行單人管理

7.下列不屬于個人住房貸款中常見的政策性風險的是（）。（1分）

A抵押品執(zhí)行的政策性限制

B對境外人士購房的限制

C對樓盤建設規(guī)劃的限制

D對購房人資格的政策性限制

8.下列有關個人汽車貸款原則說法錯誤的是（）。（1分）

A個人汽車貸款實行“設定擔保，分類管理.特定用途”的原則

B“設定擔?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款只能用所購汽車很押

C“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件

D“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用

9,商用房貸款應特別關注的內(nèi)容是（）。（1分）

A貸款資金的使用情況

B保證人的經(jīng)營狀況和財務狀況

C商用房所處的地理位置與價格水平

D質(zhì)押權利憑證的時效性和價值變化情況

10.動產(chǎn)質(zhì)押是指借款人或第三人將其動產(chǎn)移交（）占用，將該動產(chǎn)作為貸款的擔保，借款人不履行還

款義務時，貸款銀行有權依法以動產(chǎn)折價或者拍賣、變賣動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。（1分）

A擔保公司

B保險公司

C貸款銀行

D中國人民銀行

11.對于有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、旅館、影劇院等，它們的收益和風險都能夠較準

確的量化，適宜采用的房地產(chǎn)估價方法為（）。（1分）

A成本法

B收益法

C市場法

D假設開發(fā)法

12.商用房貸款的還款來源主要是（）。（1分）

A工資薪金收入

B經(jīng)營性收入

C利息收入

D股利收入

13.利益定位策略是一種重要的市場定位策略，它是指（）。（1分）

A銀行強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，同時考慮銀行的當期收入和長遠利益

B銀行不強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，但考慮銀行的當期收入和長遠利益

C銀行強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，但不考慮銀行的當期收入和長遠利益

D銀行不強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，也不考慮銀行的當期收入和長遠利益

14.在個人住房抵押貸款中，合同有效性風險不包括（）。（1分）

A格式條款無效

B格式條款解釋風險

C格式條款與非格式條款不一致的風險

D抵押物重復抵押

15.某國發(fā)生自然災害導致專注該國市場的國內(nèi)旅游機構(gòu)倒閉，給客戶旅游貸款帶來的風險屬于（）0（1

分）

A政策風險

B技術風險

C行業(yè)風險

D操作風險

16.我國個人信用數(shù)據(jù)庫的個人信息更新頻率為（）。（1分）

A不定期更新

B每月更新

C實時更新

D每日更新

17.的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務往來的成本和收益，根據(jù)客戶對銀行的貢獻來制定差別化的

個人貸款價格.對大客戶、重要客戶的貸款在價格上給予一定的優(yōu)惠。（1分）

A客戶盈利分析模型

B成本加成定價模型

C基準利率加點模型

D風險點模型

18.下列說法不正確的是（）。（1分）

A在質(zhì)押擔保中,借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有

B組合還款法可以將貸款本金分段償還

C在抵押擔保中.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有

D根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不能擔任擔保人，但如果有法人授權的.其

分支機構(gòu)可以在授權的范圍內(nèi)提供擔保

19.個人教育貸款貸后與檔案管理的風險點不包括（）。（1分）

A未對貸款使用情況進行跟蹤檢查.逾期貸款催收、處置不力

B未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料

C合同憑證預簽無效、合同制作不合格

D他項權利證書未按規(guī)定進行保管

20.貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易免息還款期最長為（）天。（1分）

A30天

R60天

C90天

D120天

21.（）對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負責。（1分）

A全國學生貸款管理中心

B貸款經(jīng)辦銀行

C貸款銀行總行

D學校國家助學貸款經(jīng)辦機構(gòu)

22.個人貸款業(yè)務是以（）為標準進行貸款分類的一種結(jié)果。（1分）

A貸款對象

B主體特征

C貸款主體

D貸款額度

23.個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其（）的貸款。（1分）

A各種資金需求

B購買自住房

C購買商用房

D投費需要

24.下列（）項不屬于個人征信系統(tǒng)所搜集的個人基本信息。（1分）

A個人身份

B配偶身份

C興趣愛好

D居住信息

25.辦理商用房貸款時，銀行對提前還款的基本約定一般不包括（）。（1分）

A借款人應向銀行提交提前還款申請書

B借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他得用

C提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收罰息

D借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

26.采用（）支付的，貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式

支付貸款資金。（1分）

A貸款人自主

B貸款人受托

C借款人自主

D借款人受托

27.下列還款方式中，每月償還本金額逐月遞增的是（）。（1分）

A等額本息還款法

B等額本金還款法

C等比累進還款法

D等額累進還款法

28.為了分析合作機構(gòu)的信用狀況，可以查看外部監(jiān)管記錄，這些外部監(jiān)管不包括（）。（1分）

A下游企業(yè)

B金融機IC貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制

0除當?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款必須采用借款人自主支付的支付管理方式

二、多選題（總共20題，共40分）

31.公積金個人住房貸款貸前審查的主要內(nèi)容包括（）。（1分）

A繳存住房公積金情況

B借款內(nèi)容

C登記臺賬

D貸款資信審查

E借款用途

32.司法部門申請查詢個人基礎數(shù)據(jù)庫信用信息時應提交（）。（1分）

A司法部門簽發(fā)的個人信用報告協(xié)查函或介紹信

B經(jīng)辦人員的工作證件原件及復印件

C經(jīng)辦人員的身份證

D經(jīng)辦人員的居住證

E經(jīng)辦人員填寫的《個人信用報告司法查詢申請表》

33.市場選擇的意義主要包括（）。（1分）

A市場選擇使銀行可以充分發(fā)揮優(yōu)勢并實現(xiàn)其經(jīng)營目標和戰(zhàn)略

B市場選擇使銀行可以加倍發(fā)揮其強于競爭對手的地方

C市場選擇構(gòu)成銀行營銷風險管理策略的一部分

D市場選擇可以對所有客戶群體提供不具有針對性的營銷策略

E市場選擇使銀行可以針對外部影響作出反應

34.商用房借款合同的變更與解除情況包括（（1分）

A借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

B需辦理抵（質(zhì)）押變更登記的，還應到原抵（質(zhì)）押登記部門辦理變更抵（質(zhì)）押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)

C保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況

D借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤

E借款人喪失民事行為能力

35.在個人住房貸款業(yè)務中，銀行主要的合作機構(gòu)包括（）。（1分）

A房地產(chǎn)開發(fā)商

B擔保公司

C房地產(chǎn)評估機構(gòu)

D律師事務所

E保險公司

36.在個人貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對借款人的調(diào)查內(nèi)容包括（）。（1分）

A材料一致性

B審核擔保材料

C審核貸款真實性

D審核借款申請人身份證明

E審核借款申請人償還能力證明

37.下列屬于貸前調(diào)查報告內(nèi)容的有（）。（1分）

A開發(fā)商的企業(yè)概況

B開發(fā)商資金制位情況

C工程進度情況

0項目可行性結(jié)論

E貸款可給銀行帶來的效益和風險分析

38.資產(chǎn)組合的風險監(jiān)控通過觀測風險指標變化進行。關鍵風險指標有（）。（1分）

A不良資產(chǎn)率指標

B貸款遷徙率指標

C不良貸款撥備覆蓋率指標

D風險運營效率指標

E次級貸款率指標

39.商用房貸款銀行對估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務所等合作機構(gòu)的選擇上應把握的原則有（）。（1

分）

A具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)

B具備較強的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景.在同業(yè)中處于領先地位

C內(nèi)部管理機制科學完善

D注冊資金達到一定規(guī)模

E通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務的發(fā)展

40.申請個人住房貸款需提交的材料包括（）。（1分）

A合法有效的身份證件

B合法有效的購房合同

C購房首付款證明材料

D借款人還款能力證明材料

E涉及抵押擔保的，需提供抵押物的權屬證明文件以及有處分權人同意抵押的書面證明

41.擬申請個人貸款的個人可以通過（）渠道獲取貸前咨詢信息。（1分）

A業(yè)務宣傳手冊

B網(wǎng)上銀行

C現(xiàn)場咨詢

D窗口咨詢

E電話銀行

42.個人貸款定價的一般原則有（）。（1分）

A成本收益原則

B風險定價原則

C參照市場價格原則

D組合定價原則

E與宏觀經(jīng)濟政策一致原則

43.在個人經(jīng)營貸款業(yè)務中，出現(xiàn)下列（）情況時，銀行應暫停與擔保機構(gòu)的合作。（1分）

A有違法、違規(guī)經(jīng)營行為的

B所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用的

C擔保機構(gòu)與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款的

D擔保機構(gòu)的經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務發(fā)展嚴重不利的

E擔保機構(gòu)與多家銀行合作，擔?？傤~度在擔保能力范圍內(nèi)的

44.個人住房貸款審批流程中，審批人應進行審查的內(nèi)容包括（）。（1分）

A借款人資信狀況

B申請借款的金額、期限

C借款用途

D借款人所購房產(chǎn)的面積、結(jié)構(gòu)

E借款人資格和條件

45.關于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的特點，下列正確的有（）。（1分）

A流程線上化

B審批時限長

C隨借隨還

D額度高

E期限長

46.在個人住房貸款中，為了防范借款人的信用風險應采取的措施包括（（1分）

A驗證工資收入的真實性

B驗證租金收入的真實性

C深入了解客戶還款意愿

D驗證經(jīng)營收入的真實性

E驗證投資收入的真實性

47.銀行進行貸后檢查的過程中，主要檢查借款人的（）。（1分）

A借款人是否提供了虛假的證明材料而取得貸款

B抵押物是否出現(xiàn)毀損、滅失、價值減少現(xiàn)象

C保證人是否失去擔保能力

D借款人是否按合同約定用途使用貸款

E借款人是否卷入重大經(jīng)濟糾紛、訴訟或仲裁程序，足以影響其償債能力的

48.關于個人醫(yī)療貸款的說法.正確的有（）。（1分）

A個人醫(yī)療貸款一般由貸款缽行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理

B個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民自身傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款

C個人醫(yī)療貸款的期限最短為半年.最長可達5年

D個人醫(yī)療貸款的利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行

E個人醫(yī)療貸款的額度通常按照抵（質(zhì)）押物的一定抵（質(zhì)）押率確定

49.關于個人醫(yī)療貸款的說法，正確的有（）。（1分）

A個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理

B個人醫(yī)療貸款是指銀IC被認定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變

化

D押品擔保的信貸資產(chǎn)風險分類向下遷徙為不良貸款

E押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門

三、判斷題（總共15題，共15分）

51.信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務的利率一般低于消費分期業(yè)務的利率。（）（1分）

A對

B錯

52.信用評分模型是消費信貸管理中先進的技術手段，是商業(yè)銀吁個人授信業(yè)務最核心的管理技術之一。

（）（1分）

A對

B錯

53.1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過1年。（）（1分）

A對

B錯

54.個人耐用消費品貸款的借款人通常需在銀行指定的商戶處購買特定商品。（1分）

A對

B錯

55.操作風險是指在業(yè)務操作過程中，由于違反操作