銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款（初級(jí)）》歷年真題和解析答案0506-83

銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款（初級(jí)）》歷

年真題和解析答案0506-83

1、商業(yè)銀行對(duì)自雇人士申請(qǐng)個(gè)人住房貸款進(jìn)行審核時(shí)，不能僅憑

個(gè)人開具的收入證明來(lái)判斷其還款能力，應(yīng)通過要求其提供有關(guān)資產(chǎn)

證明、銀行對(duì)賬單、財(cái)務(wù)報(bào)表等，全面分析其還款能力?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析：《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十三條。商

業(yè)銀行對(duì)自雇人士申請(qǐng)個(gè)人住房貸款進(jìn)行審核時(shí)，不能僅憑個(gè)人開具

的收入證明來(lái)判斷其還款能力，應(yīng)通過要求其提供有關(guān)資產(chǎn)證明、銀

行對(duì)賬單、財(cái)務(wù)報(bào)表，稅單證明和實(shí)地調(diào)查等方式，了解其經(jīng)營(yíng)情況

和真實(shí)財(cái)務(wù)狀況，全面分析其還款能力。

2、關(guān)于我國(guó)的個(gè)人教育貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。【單選

題】

A.是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足

其就學(xué)資金需求的貸款

B.涵蓋本專科學(xué)生、高職生、研究生、第二學(xué)位學(xué)生

C具有社會(huì)公益性，政策參與程度較高

D.與其他個(gè)人貸款相比，個(gè)人教育貸款的風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較低

正確答案:D

答案解析:個(gè)人教育貸款的借款人多為在校學(xué)生，而學(xué)生屬于暫時(shí)

無(wú)收入的群體，沒有現(xiàn)成的資產(chǎn)可作為申請(qǐng)貸款的擔(dān)保，因而個(gè)人教

育貸款多為信用貸款。同時(shí)，個(gè)人教育貸款的償還主要依靠學(xué)生畢業(yè)

后的工作收入，加之學(xué)生信用水平的不確定性，其風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。

3、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》主要內(nèi)容包括

()o【多選題】

A.明確信用數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)統(tǒng)一

的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)

B.規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則

C.規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)

庫(kù)使用用途等

D.規(guī)定了個(gè)人信用信息的客觀性原則

E.規(guī)定了個(gè)人獲取本人信用報(bào)告的途徑和異議處理方式

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析：《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》主要內(nèi)容包

括四個(gè)方面：一是明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行

建立的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)，其目的是防范和降低商業(yè)

銀行信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展；二是

規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則，規(guī)定商業(yè)銀行、征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)建

立嚴(yán)格的內(nèi)控制度和操作規(guī)程，保障個(gè)人信用信息的安全；三是規(guī)定

了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫(kù)的使用用

途、個(gè)人獲取本人信用報(bào)告的途徑和異議處理方式；四是規(guī)定了個(gè)人

信用信息的客觀性原則，即個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集的信息是個(gè)人信用交

易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不增加任何主觀判斷等。

4、個(gè)人汽車貸款的貸后管理包括（）。【多選題】

A.貸款回收

B.合同變更

C.貸后檢查

D.不良貸款管理

E.貸后檔案管理

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:個(gè)人汽車貸款的貸后管理包括：貸后檢查、合同變更、

貸款的回收、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理、貸后檔案管理。

5、借款人所購(gòu)汽車為二手車的，貸款額度不得超過所購(gòu)汽車價(jià)格

的()。【單選題】

A.80%

B.50%

C.70%

D.30%

正確答案:C

答案解析:所購(gòu)車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購(gòu)汽

車價(jià)格的70%o

6、商用房包括商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、辦公用房(寫字

樓)，貸款支持的商用房須滿足()條件。【多選題】

A.商用房為一手房的，該房產(chǎn)應(yīng)為已竣工的房屋，并取得合法銷

售資格的

B.商用房為二手房的，應(yīng)取得房屋所有權(quán)證及土地使用權(quán)證

C.商用房所占土地使用權(quán)性質(zhì)為出讓

D.商用房建造公司的注冊(cè)資金達(dá)500萬(wàn)元以上

E.商用房所占土地類型為住宅、商業(yè)、商住兩用或綜合用地

正確答案:A、B、C、E

答案解析:商用房須滿足以下條件：商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)

為出讓，土地類型為住宅、商業(yè)、商住兩用或綜合用地；商用房為一

手房的，該房產(chǎn)應(yīng)為已竣工的房屋，并取得合法銷售資格；商用房為

二手房的，應(yīng)取得房屋所有權(quán)證及土地使用權(quán)證。

7、個(gè)人征信系統(tǒng)提供不同版式的個(gè)人信用報(bào)告，不包括()o

【單選題】

A.銀行版

B.個(gè)人查詢版

C.人民銀行版

D.征信中心內(nèi)部版

正確答案:C

答案解析:個(gè)人征信系統(tǒng)提供不同版式的個(gè)人信用報(bào)告，包括銀行

版、個(gè)人查詢版和征信中心內(nèi)部版三種版式，分別服務(wù)于商業(yè)銀行類

金融機(jī)構(gòu)、消費(fèi)者和人民銀行。

8、只有繳存住房公積金的借款人才可申請(qǐng)個(gè)人住房組合貸款。

【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工

在購(gòu)買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款

和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，從而形成特定的個(gè)人住房貸款組合，簡(jiǎn)稱個(gè)

人住房組合貸款。

9、下列關(guān)于銀行營(yíng)銷管理的說法錯(cuò)誤的是()o【單選題】

A.銀行營(yíng)銷管理是一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的計(jì)劃、組織、領(lǐng)導(dǎo)與控制的過

程

B.銀行營(yíng)銷管理是為創(chuàng)造達(dá)到個(gè)人和機(jī)構(gòu)目標(biāo)的交換而規(guī)劃和實(shí)

施的理念、產(chǎn)品、服務(wù)構(gòu)思、定價(jià)和促銷的過程

C.銀行營(yíng)銷管理的目的是滿足客戶需求，為客戶創(chuàng)造價(jià)值，為客

戶帶來(lái)最大利益

D.銀行營(yíng)銷管理包括計(jì)劃、組織、領(lǐng)導(dǎo)和控制等

正確答案:c

答案解析:管理是在特定環(huán)境下，為實(shí)現(xiàn)組織目標(biāo)而對(duì)組織資源進(jìn)

行計(jì)戈IJ、組織、領(lǐng)導(dǎo)與控制的系統(tǒng)過程。從這個(gè)角度看，營(yíng)銷管理同

樣是一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的計(jì)劃、組織、領(lǐng)導(dǎo)與控制的過程，只是管理范疇

與管理目標(biāo)不同。銀行營(yíng)銷管理是為創(chuàng)造達(dá)到個(gè)人和機(jī)構(gòu)目標(biāo)的交換

而規(guī)劃和實(shí)施的理念、產(chǎn)品、服務(wù)構(gòu)思、定價(jià)和促銷的過程。它包括

計(jì)劃、組織、領(lǐng)導(dǎo)和控制等，目的是滿足客戶需求，為客戶創(chuàng)造價(jià)

值，為銀行帶來(lái)增值。

10、借款人在讀期間，國(guó)家助學(xué)貸款的貸后貼息是每季進(jìn)行，由

教育部全國(guó)學(xué)生資助管理中心或各地方資