銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（初級(jí)）》歷年真題和解析答案0409-60

銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（初級(jí)）》歷

年真題和解析答案0409-60

1、授權(quán)審批控制要求銀行各級(jí)人員必須經(jīng)過適當(dāng)?shù)氖跈?quán)才能執(zhí)行有關(guān)

經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，未經(jīng)授權(quán)和批準(zhǔn)不得處理有關(guān)業(yè)務(wù)，授權(quán)審批控制是企業(yè)

內(nèi)部控制的重要控制手段?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:授權(quán)審批控制要求銀行各級(jí)人員必須經(jīng)過適當(dāng)?shù)氖跈?quán)才能執(zhí)

行有關(guān)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，未經(jīng)授權(quán)和批準(zhǔn)不得處理有關(guān)業(yè)務(wù)，授權(quán)審批控制

是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段。

2、下列屬于第五次全國金融工作會(huì)議提出的做好金融工作需要把握的

重要原則的是（），【多選題】

A.回歸本源

B.優(yōu)化結(jié)構(gòu)

C.利益導(dǎo)向

D.強(qiáng)化監(jiān)管

E.市場導(dǎo)向

正確答案:A、B、D、E

答案解析:第五次全國金融工作會(huì)議指出，做好金融工作要把握以下重

要原則：第一，回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展；第二，優(yōu)化結(jié)

構(gòu)，完善金融市場、金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品體系。第三，強(qiáng)化監(jiān)管，提

高規(guī)范化解金融風(fēng)險(xiǎn)能力；第四，市場導(dǎo)向，發(fā)揮市場在金融資源配

置中的決定性作用。

3、()是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利?！締芜x題】

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.擔(dān)保物權(quán)

D.使用權(quán)

正確答案:A

答案解析:所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利。

4、《信托法》不允許以()方式設(shè)立信托?！締芜x題】

A.合同

B.遺囑

C.電話

D.其他法定書面方式

正確答案:C

答案解析：《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設(shè)立信

托。選項(xiàng)C：“電話”屬于混淆選項(xiàng)。

5、下列選項(xiàng)中屬于我國商業(yè)銀行的核心資本的有()o【多選題】

A.實(shí)收資本

B.資本公積

C.未分配利潤

D.重估儲(chǔ)備

E.盈余公積

正確答案:A、B、C、E

答案解析:我國商業(yè)銀行的核心資本包括五部分：實(shí)收資本、資本公

積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)等。重估儲(chǔ)備屬于附屬資本。

6、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)設(shè)定的控制目標(biāo)，全面系統(tǒng)持續(xù)地收集相關(guān)信息，

結(jié)合實(shí)際情況，及時(shí)進(jìn)行()o【單選題】

A.風(fēng)險(xiǎn)防范

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測

正確答案舊

答案解析:選項(xiàng)B正確。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)設(shè)定的控制目標(biāo)，全面系統(tǒng)持

續(xù)地收集相關(guān)信息，結(jié)合實(shí)際情況，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。這里所指的

控制目標(biāo)主要是內(nèi)部控制四個(gè)方面的目標(biāo)，包括經(jīng)營管理合法合規(guī)、

風(fēng)險(xiǎn)管理有效、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等相關(guān)信息真實(shí)完整以及發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目

標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，在實(shí)踐中須結(jié)合實(shí)際進(jìn)一步細(xì)化。

7、《商'業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸

款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條

件?！边@里所指的關(guān)系人包括()?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員

D.商業(yè)銀行管理人員

E.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員近親屬

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確?！渡虡I(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不

得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其

他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事、

監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，以及上述所列人員投資

或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

8、下列屬于非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）?！径噙x題】

A.協(xié)定賬戶

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.貨幣市場存款賬戶

D.回購協(xié)議

E.次級(jí)債券

正確答案:B、D、E

答案解析:非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新：（1）可轉(zhuǎn)換債券（選項(xiàng)B正

確）；（2）次級(jí)債券（選項(xiàng)E正確）；（3）回購協(xié)議（選項(xiàng)D正

確）。選項(xiàng)A：“協(xié)定賬戶”屬于存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新；選項(xiàng)C：“貨幣

市場存款賬戶”屬于存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

9、下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因的是（）?！締芜x題】

AJ；面追求信貸市場份額

B.個(gè)人信用體系不健全

C.內(nèi)控制度不健全

D.風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因：因片面追求貸

款規(guī)模和市場份額、信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機(jī)制、信貸操作

不規(guī)范，依法管貸意識(shí)不強(qiáng)、客戶監(jiān)管難度加大，信息技術(shù)手段不健

全、社會(huì)缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境等原因。個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作

風(fēng)險(xiǎn)的成因：因商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)或風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)

驗(yàn)不足、內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞、管理模式不科學(xué)、經(jīng)營

層次過低且缺乏約束、個(gè)人信用體系不健全等原因。

10、商業(yè)銀行債券回購業(yè)務(wù)屬于（）o【單選題】

A.借款業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)'業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

正確答案:A

答案解析:債