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銀行從業(yè)資格考試《銀行管理(初級)》歷

年真題和解析答案0409-75

1、財務公司自成立以來,為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻,其貢獻不

包括下列哪個選項()O【單選題】

A.催生了大型企業(yè)的財團意識

B.節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本

C.防控企業(yè)集團資金風險

D.減少了系統風險

正確答案:D

答案解析:財務公司自成立以來,為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻,突

出體現在五個方面:(1)催生了大型企業(yè)的財團意識;(2)節(jié)省了

企業(yè)集團的融資成本;(3)防控企業(yè)集團資金風險;(4)促進企業(yè)

集團的產品銷售;(5)豐富了金融機構體系。選項D:“減少了系統

風險”屬于混淆選項C

2、《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》確立了調查、審理和決定環(huán)節(jié)分離的

行政處罰體制,監(jiān)督檢查部門負責立案、調查取證、提出行政處罰建

議,下列屬于行政處罰委員會工作范圍的是()?!締芜x題】

A.審議決定行政處罰案件

B.行政處罰案件的審理

C.組織聽證

D.行政處罰委員會審議會議

正確答案:A

答案解析:《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》確立了調查、審理和決定環(huán)節(jié)

分離的行政處罰體制,監(jiān)督檢查部門負責立案、調查取證、提出行政

處罰建議,行政處罰委員會辦公室負責行政處罰案件的審理、組織聽

證和行政處罰委員會審議會議,行政處罰委員會負責審議決定行政處

罰案件。根據《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》,銀保監(jiān)會及其派出機構

實施行政處罰的程序可分為立案、調查、取證、審理、審議、聽證、

決定與執(zhí)行等環(huán)節(jié)。

3、某造船公司以正在建造中的大型客輪設定抵押向銀行貸款,但未辦

理抵押登記,根據《物權法》規(guī)定,下列說法正確的是()?!締芜x

題】

A.建造中的客輪不可設定抵押

B.因未辦理抵押登記,該抵押無效

C.因未辦理抵押登記,主合同無效

D.因未辦理抵押登記,銀行不得對抗善意第三人

正確答案:D

答案解析:對于動產抵押,《物權法》要求向抵押人住所地的工商行政

管理部門辦理登記。抵押權自抵押合同生效時設立;未經登記,不得

對抗善意第三人。

4、普通股與優(yōu)先股是兩種不同的股票,下列關于這兩種股票說法正確

的有()o【多選題】

A.普通股是最普通、最重要的股票種類

B.普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減

C.優(yōu)先股的股東一般沒有參與公司決策的表決權

D.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關

E.普通股東能夠參與公司的決策

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:股票的分類的內容,按股票所代表的股東權利劃分,股票分

為普通股和優(yōu)先股。

5、以下屬于商業(yè)銀行內部控制措施的是()o【多選題】

A.會計核算

B.外包管理

C.公司治理

D.內控制度

E.風險識別

正確答案:A、B、D、E

答案解析:商業(yè)銀行的內部控制措施主要包括:內控制度、風險識別、

信息系統、崗位設置、員工管理、授權管理、會計核算、監(jiān)控對賬、

外包管理和投訴處理。

6、金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以()為中心,以市場為導向,不斷提高

自主創(chuàng)新能力和風險管理能力,有效提升核心競爭力,更好地滿足金

融消費者和投資者日益增長的需求,實現可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成

部分?!締芜x題】

A.創(chuàng)新

B.客戶

C.利益最大化

D.風險控制

正確答案:B

答案解析:選項B正確。金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心,以市場為

導向,不斷提高自主創(chuàng)新能力和風險管理能力,有效提升核心競爭

力,更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求,實現可持續(xù)發(fā)

展戰(zhàn)略的重要組成部分。

7、商業(yè)銀行的市場風險包括()o【多選題】

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.信用風險

正確答案:A、B、C、D

答案解析:市場風險的4大類。信用風險是與市場風險并列的銀行風險

種類,信用風險又稱違約風險,是指債務人或交易對手未能履行合同

所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化,從而給銀行帶來損失的可能性。

8、市場領導者推出一種新型財務咨詢服務并初獲成功,市場追隨者亦

應馬上向現有細分市場的客戶提供類似的財務咨詢服務,以鞏固現有

客戶關系,防止他們的轉移,這是()追隨戰(zhàn)略?!締芜x題】

A.部分模仿

B.全面模仿

C.整體模仿

D.結構模仿

正確答案:B

答案解析:市場領導者推出一種新型財務咨詢服務并初獲成功,市場追

隨者亦應馬上向現有細分市場的客戶提供類似的財務咨詢服務,以鞏

固現有客戶關系,防止他們的轉移,這是全面模仿追隨戰(zhàn)略。

9、下列屬于金融創(chuàng)新業(yè)務面臨的主要問題的是()o【多選題】

A.有效金融創(chuàng)新不足

B.金融產品和金融風險防范能力有待提高

C.區(qū)域特征明顯

D.不具備競爭性的市場

E.創(chuàng)新的質量較高

正確答案:A、B、C、D

答案解析:金融創(chuàng)新業(yè)務面臨的主要問題(1)有效金融創(chuàng)新不足,創(chuàng)

新的質量不高。(2)金融產品和金融風險防范能力有待提高。(3)

區(qū)域特征明顯,特區(qū)和沿海城市金融管制相對較松,市場比較活躍,

創(chuàng)新則比較集中。倉J新結構不平衡,個人理財業(yè)務創(chuàng)新在銀行方面僅

有簡單的網上銀行,手機銀行以及一些信用卡服務。在證券和保險方

面的創(chuàng)新品種也遠落后于國外。(4)不具備競爭性的市場,體制改革

需要不斷深化和完善。金融體系中,國有四大銀行仍然處于高度壟斷

的地位,不利于金融衍生品的創(chuàng)新。構筑具有競爭性的金融體系這是

必要的,要明確產權關系,實行股份制,使商業(yè)銀行成為自主經營、

自求平衡、自擔風險、自負盈虧的法人主體。在以利潤最大化為經營

目標,展開公平、正當的競爭。

10、金融機構反洗錢義務的主要義務包括()。【多選題】

A.健全反洗錢內部控制制度

B.保密義務和報告義務

C.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.建立國家反洗錢數據庫,妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑

交易報告信息

E.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

正確答案:A、B、E

答案解析:金融機構的反洗錢義務主要包括:(1)建立健全反洗錢內

部控制制度,設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作

(選項A正確)。(2)建立客戶身份識別制度。(3)建立客戶身份

資料和交易記錄保存制度。(4)執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

(選項E正確)。(5)按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求,開展反洗

錢培訓和宣傳工作。(6)保

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