銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》歷年真題和解析答案0421-3

銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》歷

年真題和解析答案0421-3

1、下列（）不是銀行應(yīng)該向客戶提供的有關(guān)理財產(chǎn)品的材料【單選

題】

A.理財產(chǎn)品賬單

B.其他理財產(chǎn)品的市場表現(xiàn)

C.市場表現(xiàn)情況報告

D.收益情況報告

正確答案:B

答案解析:選項B符合題意：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財

業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的四規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行個人理財

業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條、第二十九條、第三十條規(guī)定向客戶提

供理財產(chǎn)品賬單、市場表現(xiàn)情況報告、收益情況報告。

2、信托公司在銀信合作中應(yīng)（）【多選題】

A.堅持自主管理原則

B.謀取個人利益

C.提高核心資產(chǎn)管理能力

D.打造專屬產(chǎn)品品牌

E.打造多種產(chǎn)品品牌

正確答案:A、C、D

答案解析：《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知》一、信托公司在

銀信合作中應(yīng)堅持自主管理原則，提高核心資產(chǎn)管理能力，打造專屬產(chǎn)

品品牌（選項ACD正確）。自主管理是指信托公司作為受托人，在信

托資產(chǎn)管理中擁有主導(dǎo)地位，承擔(dān)產(chǎn)品設(shè)計、項目篩選、投資決策及實

施等實質(zhì)管理和決策職責(zé)。

3、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保

證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于（）小時。【單選題】

A.10

B.15

C.20

D.40

正確答案:C

答案解析:選項C符合題意。《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

第二十條商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人

員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。

4、下列屬于商業(yè)銀行高資產(chǎn)凈值客戶的有（）?！径噙x題】

A.單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品最低金額不少于100萬元人民幣的自然人

B.認(rèn)購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且

能提供相關(guān)證明的自然人

C.個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合

計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入

證明的自然人

D.金融凈資產(chǎn)達(dá)到50萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶

E.理財產(chǎn)品的起點金額不得低于10萬元人民幣（或等值外幣）的客戶

正確答案:A、B、C

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十一條的規(guī)定，

高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：（1）單筆認(rèn)購

理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人（選項A正確）；（2）認(rèn)購

理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融掙資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提

供相關(guān)證明的自然人（選項B正確）；（3）個人收入在最近三年每年

超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元

人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人（選項C正確）。選項D：金融凈

資產(chǎn)達(dá)到50萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶不符合規(guī)定；選項E：

理財產(chǎn)品的銷售起點金額不得低于五萬元人民幣（或等值外幣）。

5、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品

時，下列做法不正確的是（）。【單選題】

A.對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風(fēng)險處置

能力等進(jìn)行評估

B.為加強(qiáng)合作雙方的信任，只需對所代理的產(chǎn)品進(jìn)行一定程度的分析，

并對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)進(jìn)行大致的推測即可

C.商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險揭示,

提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中

國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告

D.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況，按

照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

正確答案:B

答案解析:選項B做法不正確：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理

指引》第五十四條規(guī)定，商業(yè)銀行提供的理財產(chǎn)品組合中