銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》歷年真題和解析答案0421-27

銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》歷

年真題和解析答案0421-27

1、保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法有（）?！径噙x題】

A.工作標(biāo)準(zhǔn)化

B.工作流程化

C.計劃好工作

D.工作多樣化

E.養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣

正確答案:A、B、C、E

答案解析:勤勉盡職原則要求理財師在開展理財業(yè)務(wù)過程中，要勤懇周

到、及時有效地完成工作。保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法就是把

工作標(biāo)準(zhǔn)化、流程化（選項AB正確），計劃好工作（選項C正確），

養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣（選項E正確）。

2、（）是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進行的個人理財服務(wù)?！締?/p>

選題】

A.理財計劃

B.保證收益理財計劃

C.非保證收益理財計劃

D.私人銀行業(yè)務(wù)

正確答案:A

答案解析:選項A：理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進行的個

人理財服務(wù)；選項B：保證收益理財計劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件

向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照

約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀

行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃；選

項C：非保證收益理財計劃可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮

動收益理財計劃：（1）保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定

條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實

際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃；（2）非保本浮動收益

理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付

收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃；選項D：私人銀行業(yè)務(wù)是一

種向高凈值客戶提供的金融服務(wù)，它不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還

包括為客戶進行個人理財，利用信托、保險、基金等金融工具維護客戶

資產(chǎn)在風(fēng)險、流動和盈利三者之間的精準(zhǔn)平衡，同時也包括與個人理財

相關(guān)的一系列法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)，

其目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到財富保值、增值、繼

承、捐贈等目標(biāo)。

3、下列不屬于合格理財師衡量標(biāo)準(zhǔn)的是（）?！締芜x題】

A.品德

B.人際溝通

C.服務(wù)

D.專業(yè)能力

正確答案:B

答案解析:合格理財師的標(biāo)準(zhǔn)可以概括為三點：品德、服務(wù)和專業(yè)能力；

選項B不屬于合格理財師衡量標(biāo)準(zhǔn)。

4、（）是指個人理財業(yè)務(wù)的需求方。【單選題】

A.商業(yè)銀行

B.非銀行業(yè)機構(gòu)

C.監(jiān)管機構(gòu)

D.個人客戶

正確答案:D

答案解析:選項D：個人客戶是指個人理財業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機構(gòu)

如商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象；選項A：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)

務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之一；選項B：證券公司、基金

公司、信托公司、保險公司，租賃公司以及一些資產(chǎn)管理財公司等其他

金融機構(gòu)也提供理財服務(wù)；選項C：監(jiān)管機構(gòu)負(fù)責(zé)制定理財業(yè)務(wù)的行業(yè)

規(guī)范，對業(yè)務(wù)主體以及業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管，以促進個人理財業(yè)務(wù)健康有

序發(fā)展。

5、在未來相當(dāng)長的時間里理財師隊伍將迅速增長，素質(zhì)不斷提高，這

主要取決于以下哪幾個因素？（）【多選題】

A.理財服務(wù)需求大

B.合格理財師的職場選擇多、提升空間大

C.終身的職.業(yè)，越老越吃香

D.行業(yè)自理和規(guī)范管理

E.收入穩(wěn)定、受人尊敬

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:在未來相當(dāng)長的時間里理財師隊伍將迅速增長，素質(zhì)不斷提

高，其主要取決因素包括：（1）理財服務(wù)需求大（選項A正確）；（2）

理財師培養(yǎng)工作推動；（3）行業(yè)自理和規(guī)范管理（選項D正確）；（4）

收入穩(wěn)定、受人尊敬（選