銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》歷年真題和解析答案0429-7

銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》歷

年真題和解析答案0429-7

1、被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由（）負連帶責

任?！径噙x題】

A.被代理人

B.代理人

C.投保人

D.被保險人

E.保險經(jīng)紀人

正確答案:A、B

答案解析:被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代

理人和代理人（選項AB正確）負連帶責任。

2、理財產(chǎn)品銷售是指商業(yè)銀行將本行開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品向個人客戶

和機構(gòu)客戶宣布推介、銷售、辦理申購、贖回等行為?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二條本辦法所稱商業(yè)

銀行理財產(chǎn)品（以下簡稱理財產(chǎn)品）銷售是指商業(yè)銀行將本行開發(fā)設(shè)計

的理財產(chǎn)品向個人客戶和機構(gòu)客戶（以下統(tǒng)稱客戶）宣傳推介、銷售、

辦理申購、贖回等行為。

3、個人年度總額內(nèi)購匯、結(jié)匯必須由本人親自辦理?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》第四條規(guī)定，個人年度總

額內(nèi)購匯、結(jié)匯，可以委托其直系親屬代為辦理；超過年度總額的購匯、

結(jié)匯以及境外個人購匯，可以按該細則規(guī)定，憑相關(guān)證明材料委托他人

辦理。

4、甲乙在合同履行過程中，出現(xiàn)的以下情形屬于免責條款無效的是

（）。【多選題】

A.造成乙右臂截肢

B.因洪水導(dǎo)致合同延誤

C.甲隱瞞了重大信息，導(dǎo)致乙受到損失

D.雷電導(dǎo)致火災(zāi)，使甲損失慘重

E.市場變動，導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同

正確答案:A、C

答案解析：《民法典》第506條規(guī)定，合同中的下列免責條款無效：（1）

造成對方人身傷害的（選項A免責條款無效）；（2）因故意或者重大過

失造成對方財產(chǎn)損失的（選項C免責條款無效）。

5、（）的未成年人，（）自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。

【單選題】

A.八周歲以上，不能完全辯認

B.十周歲以上，不能完全辨認

C.十周歲以上，不能辨認

D.八周歲以上，不能辨認

正確答案:A

答案解析:限制民事行為能力人：（1）八周歲以上的未成年人是限制民事

行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動；其他民事

活動由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意；（2）不

能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他

的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動；其他民事活動由他的法定代理人代

理，或者征得他的法定代理人的同意。

6、下列各項中屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案原則的是（）?！締芜x題】

A.制定時間計劃

B.確定參與人員

C.明確資金成本

D.誠信原則

正確答案:D

答案解析:選項D：誠信原則屬于執(zhí)行理財方案的原則；選項A：制定時

間計劃屬于方案執(zhí)行中應(yīng)注意的時間因素；選項B：確定參與人員屬于

方案執(zhí)行中應(yīng)注意的人員因素；選項C：明確資金成本屬于方案執(zhí)行中

應(yīng)注意的資金成本因素。

7、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流

通的存款憑證?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場是銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行和

買賣的場所，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）是銀行發(fā)行的有固定面額、

可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。

8、商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點，下列關(guān)于理

財產(chǎn)品的銷售起點，說法正確的是（）?！締芜x題】

A.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上

B.保證收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）

以上

C.保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在3萬元以上

D.保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在3000美元（或等值外

幣）以上

正確答案:B

答案解析:選項B說法正確。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指

引》第34條第2款的規(guī)定，保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)

在5萬元以上（選項A說法錯誤），外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）

以上（選項D說法錯誤）；其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)

不低于保證收益理財計劃的起點金額（選項C說法錯誤），并依據(jù)潛在

客戶群的風險認識和承受能力確定。

9、以下不屬于證監(jiān)會監(jiān)管的金融機構(gòu)是（）?！締芜x題】

A.證券交易所

B.證券公司

C.信托投資公司

D.證券投資基金公司

正確答案:C

答案解析:選項C：信托投資公司歸銀保監(jiān)會管理。

10、下列關(guān)于期初年金現(xiàn)值系數(shù)公式錯誤的是（）?！締芜x題】

A.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)（n,r）二期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)（n,r）+1

■復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)（n,r）

B.期初普通年金終值系數(shù)（n,r）二期末普通年金終值系數(shù)（n,r）+1+

復(fù)利終值系數(shù)（n,r）

C.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)（n,r）二期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)（n-1,r）

+1

D.期初普通年金終值系數(shù)（n,r）二期末普通年金終值系數(shù)