銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》歷年真題和解析答案0429-10

銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》歷

年真題和解析答案0429-10

1、理財資金可以投資于境內二級市場公開交易的股票或與其相關的證

券投資基金?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通

知》的規(guī)定，理財資金不得投資于境內二級市場公開交易的股票或與其

相關的證券投資基金。

2、將終俏轉換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:“折現(xiàn)”是指將未來收入折算成等價的現(xiàn)值。該過程將一個未來

值以一個折現(xiàn)率加以縮減，折現(xiàn)率應恰當?shù)伢w現(xiàn)利率。將終值轉換成現(xiàn)

值的過程被稱為“貼現(xiàn)”。

3、一般外撥電話注意事項中，要致謝語和再見語?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:一般外撥電話注意事項：（1）預先將電話內容整理好（以免屆

時遺漏信息或講話混亂）；（2）電話接通后致以簡單問候；（3）作自我

介紹；（4）使用敬語；（5）說明自己要找的人的姓名：這時也可能理財

帥小找或不知道找具體的人，可以簡要說明要找的部門或電話事由；（6）

確定對方為要找的人并致以簡單的問候；（7）按事先準備的1、2、3……

事由逐條簡述；（8）確認對方是否明白或是否記錄清楚；（9）致謝語、

再見語；（10）等對方放下電話后，自己再輕輕放下。

4、個人理財在國外的發(fā)展過程中，（）通常被認為是個人理財業(yè)務的

形成與發(fā)展時期?！締芜x題】

A.20世紀30年代到60年代

B.20世紀60年代至IJ70年代

C.20世紀60年代到80年代

D.20世紀60年代至J90年代

正確答案:C

答案解析:個人理財在國外的發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個階段：①20世紀

30年代到60年代的萌芽時期；②20世紀60年代到80年代的形成與

發(fā)展時期（選項C正確）；③20世紀90年代中后期以后的成熟時期。

5、銷售人員應當以對客戶高度負責的態(tài)度執(zhí)業(yè)，認真履行各項職責；

這是從業(yè)人員銷售活動中需遵循的（）原則?！締芜x題】

A.公平對待客戶

B.專業(yè)勝任

c.勤勉盡職

D.誠實信用

正確答案:C

答案解析:選項C符合題意。勤勉盡職原則：銷售人員應當以對客戶高

度負責的態(tài)度執(zhí)業(yè)，認真履行各項職責。

6、債券是一種有價證券，由于債券的利息一般在事先確定，所以債券

也被稱為固定收益證券，同樣可以上市流通。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:債券是一種有價證券，由于債券的利息一般在事先確定，所以

債券也被稱為固定收益證券，同樣可以上市流通。

7、IRR的現(xiàn)金流量為負數(shù)，就表示現(xiàn)金流出?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析：IRR內部報酬率函數(shù)：現(xiàn)金流量為正數(shù)，就表示現(xiàn)金流入，負

數(shù)為流出。

8、對于貨幣型基金的分紅，投資者一般選擇現(xiàn)金分紅?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:基金收益分配一般有分配現(xiàn)金（現(xiàn)金分紅）和分配基金單位

（紅利再投資）兩種形式。與股票型或債券型基金不同，貨幣市場基金

的購買和贖回價格所依據(jù)的凈資產(chǎn)值不變，對基金分配的盈利，基金投

資者可以選擇增加新的基金份額或領取現(xiàn)金。一般情況下，投資者會用

投資收益冉投資，增加基金份額。

9、某項目初始投資1000元，年利率8%,期限1年，每季度付息一次，

按復利計算則其1年后本息和為（）元。【單選題】

A.1047.86

B.1036.05

C.1082.43

D.1080

正確答案:C

答案解析:考察復利終值的計算。已知期限為1年，每季度復利一次，有

效利率為r=8%+4；期次n=4；復利終值的計算公式為：（選項C正確）。

10、當某種藝術品體現(xiàn)出高收益的時候，其他投資者就會紛紛加入到這

個市場中，使得藝術品的價格上升，收益率也升高。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確