銀行從業(yè)資格考試《風險管理（初級）》歷年真題和解析答案0411-12

銀行從業(yè)資格考試《風險管理（初級）》歷

年真題和解析答案0411-12

1、業(yè)務連續(xù)性計劃應當是一個全面的計劃，與商業(yè)銀行經營的規(guī)模和

復雜性相適應，強調操作風險識別、緩釋、恢復以及持續(xù)計劃，具體

包括OO【多選題】

A.業(yè)務和技術風險評估

B.恰當?shù)闹卫斫Y構

C.危機和事故管理

D.持續(xù)經營意識培訓

E.面對災難時的風險控制措施

正確答案:A、B、C、D

答案解析:業(yè)務連續(xù)性計劃應當是一個全面的計劃,與商業(yè)銀行經營的規(guī)

模和復雜性相適應,強調操作風險識別、緩釋、恢復以及持續(xù)計劃，具體

包括:業(yè)務和技術風險評估、面對災難時的風險緩釋措施、常年持續(xù)性/

經營性的恢復程序和計劃、恰當?shù)闹卫斫Y構、危機和事故管理、持續(xù)

經營意識培訓等方面（選項ABCD符合題意）。選項E：面對災難時

的風險控制措施說法有誤。

2、中國貨幣政策目前以（）調控為主，未來以（）調控為主?！締芜x

題】

A.數(shù)量型；價格型

B.價格型；數(shù)量型

C.數(shù)量型；數(shù)量型

D.價格型；價格型

正確答案:A

答案解析汕于中國貨幣政策是數(shù)量型調控與價格型調控并舉，目前以

數(shù)量型調控為主，隨著利率市場化的逐步深入，將會以價格型調控為

主（選項A正確）。

3、在我國銀行監(jiān)管實踐中,（）監(jiān)管貫穿于市場準入、持續(xù)經營、市

場退出的全過程，也是監(jiān)管當周評鑒商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施

的主要依據【單選題】

A.資產收益率

B.資本收益率

C.盈利能力

D.資本充足率

正確答案:D

答案解析:選項D正確。在監(jiān)管實踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀

行設立、持續(xù)經營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當局評估商業(yè)銀行

風險狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據。

4、下列關于戰(zhàn)略風險管理的說法不正確的是（）?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行應當從應急性的風險管理操作轉變?yōu)轭A防性的風險管理規(guī)

劃

B.戰(zhàn)略風險管理是基于前脂性理念而形成的全面、預防性的風險管理

方法

C.戰(zhàn)略風險管理能夠完全避免經濟損失

D.戰(zhàn)略風險管理得到國際上越來越多的金融機構特別是大型商業(yè)銀行

的高度重視

正確答案:C

答案解析:商業(yè)銀行應當將最佳的風險管理辦法轉變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定

政策和原則，從應急性的風險管理操作轉變?yōu)轭A防性的風險管理規(guī)

劃，通過定期評估威脅商業(yè)銀行產品/服務、員工、財物、信息以及

正常運營的所有效措施減少或杜絕各類風險隱患，確保商業(yè)銀行的健

康和可持續(xù)發(fā)展。戰(zhàn)略風險管理就是基于這種前瞻性理念而形成的全

面、預防性的風險管理方法，得到國際上越來越多的金融機構特別是

大型商業(yè)銀行的高度重視。選項C說法不正確：戰(zhàn)略風險管理能夠最

大限度地避免經濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價

值。

5、下列關于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中的最低資本要求說

法正確的是（）。【多選題】

A.核心一級資本充足率為5%

B.一級資本充足率為8%

C.資本充足率為4%

D.一級資本充足率為6%

E.資本充足率為8%

正確答案:A、D、E

答案解析:中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試

行）》明確提出了最低資本要求：其中，核心一級資本充足率為5%,

一級資本充足率為6%,資本充足率分別為8%（選項ADE正確），

6、張某2015年度的銷售收入為1000萬元，銷售成本為600萬元，

凈利潤為200萬元，則該客戶的銷售毛利率為（）?！締芜x題】

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%

正確答案:B

答案解析:已知銷售收入為1000萬元，銷售成本為600萬元，該客戶

的銷售毛利率為：（銷售收入■銷售成本）/銷售收入=（1000-600）

/1000=40%

7、借款人的生產經營活動通常與主要股東、上下游客戶和市場競爭者

等“風險域”企業(yè)持續(xù)交互影響，因此這些相關群體均可能對借款人的信

用風險狀況造成影響?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:借款人的生產經營活動通常與主耍股東、上下游客戶和市場

競爭者等“風險域”企業(yè)持續(xù)交互影響，因此這些相關群體均可能對借款

人的信用風險狀況造成影響。

8、以下（）屬于融資活動的現(xiàn)金注入。【單選題】

A.銷售商品或提供勞務、經營性租賃等所收到的現(xiàn)金

B.收回投資

C.分得股利、利潤或取得債券利息收入

D.發(fā)行債券或借款所收到的現(xiàn)金

正確答案:D

答案解析:發(fā)行債券或借款所收到的現(xiàn)金、吸收權益性投資所收到的現(xiàn)

金屬于融資活動的現(xiàn)金注入（選項D正確）。選項A：銷售商品或提

供勞務、經營性租賃等所收到的現(xiàn)金屬于經營活動的現(xiàn)金流入；選項

B：收回投資屬于投資活動的現(xiàn)金流入；選項C：分得股利、利潤或取

得債券利息收入屬于投資活動的現(xiàn)金流入。

9、自我評估范圍應包括各級行的操作風險相關機構，原則上覆蓋所有

業(yè)務品種屬于（）原則?！締芜x題】

A.全面性

B.及時性

C.重要性

D.客觀性

正確答案:A

答案解析咱評工作需要堅持的原則：（1）全面性。自我評估范圍應

包括各級行的操作風險相關機構，原則上覆蓋所有業(yè)務品種（選項A

正確）。（2）及時性。自我評估工作應及時開展，評估結果應及時報

送，管理行動應及時實施，對實施效果應及時追蹤。（3）客觀性。自

我評估工作應當謹慎、客觀，從而保證做出恰當?shù)臎Q策并采取適當?shù)?/p>

管理行動。（4）前瞻性。自我評估應當充分考慮本行內、外部環(huán)境變

化因素。（5）重要性。自我評估應以操作風險管理薄弱或者風險易

發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。

10、國內外金融機構已開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術。