銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》歷年真題和解析答案0411-28

銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》歷

年真題和解析答案0411-28

1、以下對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略，說法錯(cuò)誤的是（）。【單

選題】

A.風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移包括保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避主要通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的

價(jià)格補(bǔ)償來實(shí)現(xiàn)

正確答案:D

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法；

風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移包括俁險(xiǎn)

轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移；選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤：在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐

中，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避主要通過限制某些業(yè)務(wù)活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)資本配置來實(shí)現(xiàn)。

2、下列關(guān)于擔(dān)保的說法，不正確的有（）?！締芜x題】

A.連帶責(zé)任保證的債權(quán)人可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)

任

B.抵押要求債務(wù)人將抵押財(cái)產(chǎn)移交債權(quán)人占有

C.債務(wù)人可以向債權(quán)人給付定金作為債權(quán)的擔(dān)保

D.留置這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合

同等主合同

正確答案舊

答案解析:選項(xiàng)B說法不正確：抵押是債務(wù)人或第三方不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的

占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。

3、信息披露的形式不包括公眾公司的()c【單選題】

A.招股說明書

B.財(cái)務(wù)報(bào)告

C.上市公告書

D.定期報(bào)告

正確答案:B

答案解析:信息披露指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期

報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社

會(huì)公眾進(jìn)行披露的行為。選項(xiàng)D：財(cái)務(wù)報(bào)告不屬于信息披露的形式。

4、以下（）屬于融資活動(dòng)的現(xiàn)金注入?！締芜x題】

A.銷售商品或提供勞務(wù)、經(jīng)營性租賃等所收到的現(xiàn)金

B.收回投資

C.分得股利、利潤(rùn)或取得債券利息收入

D.發(fā)行債券或借款所收到的現(xiàn)金

正確答案:D

答案解析:發(fā)行債券或借款所收到的現(xiàn)金、吸收權(quán)益性投資所收到的現(xiàn)

金屬于融資活動(dòng)的現(xiàn)金注入（選項(xiàng)D正確）。選項(xiàng)A：銷售商品或提

供勞務(wù)、經(jīng)營性租賃等所收到的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流入；選項(xiàng)

B：收回投資屬于投資活動(dòng)的現(xiàn)金流入；選項(xiàng)C：分得股利、利潤(rùn)或取

得債券利息收入屬于投資活動(dòng)的現(xiàn)金流入。

5、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆

蓋所有的部門和崗位，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和各個(gè)操作環(huán)

節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查。

6、操作風(fēng)險(xiǎn)信息科技系統(tǒng)事件中造成系統(tǒng)無法正常辦理或系統(tǒng)速度異

常的因素主要包括()o【多選題】

A.信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運(yùn)行

B.信息科技系統(tǒng)應(yīng)用開發(fā)

C.信息科技系統(tǒng)安全管理

D.硬件設(shè)備

E.軟件產(chǎn)品

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:信息科技系統(tǒng)事件：因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運(yùn)行、應(yīng)用開發(fā)、

安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，

造成系統(tǒng)無法正帝辦理或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件(選項(xiàng)

ABCDE符合題意)。

7、對(duì)于一家生產(chǎn)汽車配件的中小企業(yè)，下列%項(xiàng)因素對(duì)該企業(yè)償債能

力影響最小()o【單選題】

A.自由資金匱乏

B.產(chǎn)業(yè)層次較低

C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

D.宏觀經(jīng)濟(jì)變化

正確答案:D

答案解析:對(duì)中小企業(yè)，還應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：自由資金匱乏、產(chǎn)

業(yè)層次較低、生產(chǎn)技術(shù)水平不高、產(chǎn)品開發(fā)能力薄弱、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單

一、經(jīng)不起價(jià)格波動(dòng)，具有更突出的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，直接影響償債能力。

選項(xiàng)D：宏觀經(jīng)濟(jì)變化對(duì)該企'業(yè)償債能力影響最小。

8、國家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)政策被證明有效且正確，不存在任何外

匯限制有及時(shí)償債的超強(qiáng)能力屬于（）。【單選題】

A.中等國別風(fēng)險(xiǎn)

B.中低國別風(fēng)險(xiǎn)

C.低國別風(fēng)險(xiǎn)

D.較低國別風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C：低國別風(fēng)險(xiǎn)：國家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)政策（無

論在經(jīng)濟(jì)繁榮期還是蕭條期）被證明有效且正確，不存在任何外匯限

制有及時(shí)償債的超強(qiáng)能力。選項(xiàng)D：較低國別風(fēng)險(xiǎn)：該國家或地區(qū)現(xiàn)

有的國別風(fēng)險(xiǎn)期望值低，償債能力足夠但目前及未來可預(yù)計(jì)一段時(shí)間

內(nèi)，存在一些可能影響其償債能力或?qū)е聦?duì)該國家或地區(qū)投資遭受損

失的不利因素。選項(xiàng)A：中等國別風(fēng)險(xiǎn)：指某一國家或地區(qū)的還款能

力出現(xiàn)明顯問題，對(duì)該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會(huì)造成一定

損失。

9、（）是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心?！締芜x題】

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.資本監(jiān)管

C.監(jiān)督檢查

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正確。資本監(jiān)管是銀行審慎監(jiān)管的核心。市場(chǎng)準(zhǔn)入是

銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)。

10、違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個(gè)人工傷賠付