銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級）考試考試題庫及答案

銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級）考

試考試題庫及答案（可下載）

1.商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該

上市公司可流通股票的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或

者國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構認可的其他證券的，應當符合的要求包

括：商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過

該上市公司可流通股票的30%o

2.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務？（）

A.中國銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

【答案】：A

【解析】：

居民個人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務范疇。BC兩項屬于政策性銀行,

它們的主要業(yè)務是根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策，提供對口資金支持相關產(chǎn)

業(yè)，不辦理居民個人業(yè)務；D項業(yè)務范疇為信托業(yè)，不涉及貸款業(yè)務。

3.關于我國證券公司柜臺市場，下列說法正確的有（）。

A.2012年12月，中國證券業(yè)協(xié)會在遵循“限定私募、先行起步”基

本原則的基礎上，開展柜臺市場試點工作

B.證券公司柜臺市場是指證券公司為與特定交易對手方在集中交易

場所之外進行交易的場所或平臺

C.證券公司柜臺市場主要為公募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉讓提供交易場

所

D.證券公司柜臺市場屬于場內(nèi)交易市場

E.證券公司柜臺市場是指證券公司為投資者在集中交易場所之外進

行交易提供服務的場所或平臺

【答案】:A|B|E

【解析】：

C項，證券公司柜臺市場主要為私募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉讓提供交

易場所。D項，證券公司柜臺市場是指證券公司為與特定交易對手方

在集中交易場所之外進行交易或為投資者在集中交易場所之外進行

交易提供服務的場所或平臺，屬于場外交易市場。

4.同業(yè)拆借資金主要用于商業(yè)銀行的（）。

A.日常資金的支付清算

B.短期融通需要

C.貸款

D.中央銀行貨幣政策調(diào)控

E.購置固定資產(chǎn)

【答案】：A|B

【解析】：

同業(yè)拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，主要滿足金融

機構日常資金的支付清算和短期融通需要。

5.下列關于商業(yè)銀行信用中介職能的表述，正確的是（）。

A.能為客戶辦理資金存取

B.能克服企業(yè)之間直接借貸的局限性

C.能對資本進行再分配

D.是銀行最基本的職能

E.通過吸收存款、發(fā)放貸款充當中介人

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

充當信用中介是銀行最基本的職能。銀行通過吸收存款，動員和集中

社會上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給

需要資本的企業(yè)使用。這樣，銀行就成了貨幣資本的貸出者和借入者

之間的中介人。銀行作為信用中介，克服了企業(yè)之間直接借貸的種種

局限性，如在資本數(shù)量、借貸時間、空間上不一致性及不了解信用能

力等局限性。通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到

充分有效的運用，加速了資本的周轉，促進了生產(chǎn)的發(fā)展。

6.在行業(yè)的市場結構中，（）是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形,

是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。

A.完全競爭的行業(yè)

B.寡頭壟斷的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競爭的行業(yè)

【答案】：A

【解析】：

完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭

充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。在現(xiàn)實生活中這類市場

非常罕見，只有初級產(chǎn)品的市場類型如農(nóng)產(chǎn)品市場較為接近。

7.在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行

充分分析和評估，從而確定風險水平的過程是（）。

A.風險報告

B.風險控制

C.風險監(jiān)測

D.風險計量

【答案】：D

【解析】：

風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重

程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。風險計量是提

升銀行精細化管理水平、優(yōu)化資源配置的基礎。

8.商業(yè)銀行可以通過為客戶辦理（）來發(fā)揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

【答案】：C|D

【解析】：

商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務的基礎上，為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、

貨幣兌換、存款轉移等業(yè)務時就發(fā)揮支付中介職能。ABE三項均是對

商業(yè)銀行金融服務職能的體現(xiàn)。

9.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次

存款利率上限，計結息規(guī)則可由銀行自己把握的有（）。

A.定期整存整取

B.協(xié)定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

【答案】：B|C|D

【解析】：

《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規(guī)定，除活期

和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活

兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中

國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規(guī)則由各銀行自己把

握。

10.夫妻一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費，屬于（）。

A.夫妻共同生活較長的按共同財產(chǎn)處理

B.夫妻共同財產(chǎn)

C.推定為夫妻共同財產(chǎn)

D.夫妻一方個人財產(chǎn)

【答案】：D

【解析】：

《婚姻法》第十八條規(guī)定，下列財產(chǎn)，為夫妻一方個人財產(chǎn)：一方的

婚前財產(chǎn)；一方專用的生活用品；一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、

殘疾人生活補助費等費用；遺囑或贈與合同中確定只歸夫妻一方所有

的財產(chǎn)；其他應當歸一方的財產(chǎn)。

11.下列關于資產(chǎn)支持證券的說法不正確的是（）。

A.資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起

來，通過結構性重組，將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C

券，據(jù)以融通資金的機制和過程

B.2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元證券和中國建設銀

行發(fā)行的建元證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，標志著資產(chǎn)證券化業(yè)

務正式進入中國大陸

C.我國信貸資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，商

業(yè)銀行是其主要投資者

D.證券公司是信貸資產(chǎn)支持證券的主要投資者

【答案】：D

【解析】：

D項，我國信貸資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交

易，商業(yè)銀行是其主要投資者，其登記、托管、交易、結算應按照《全

國銀行間債券市場債券交易管理辦法》等有關規(guī)定執(zhí)行。

12.存款業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。

A.其他業(yè)務

B.資產(chǎn)業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.負債業(yè)務

【答案】：D

【解析】：

存款是銀行最基本的負債業(yè)務之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源,

是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎。

13.商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.70%

B.25%

C.80%

D.75%

【答案】：B

【解析】：

流動性比例的計算公式為：流動性比例=流動性資產(chǎn)余額+流動性負

債余額。流動性比例的最低監(jiān)管標準為不低于25%。

14.由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付

給收款人或持票人的票據(jù)是（）。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.支票

D.商業(yè)匯票

【答案】：A

【解析】：

銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結算金額無條

件支付給收款人或持票人的票據(jù)。BD兩項，商業(yè)匯票是由出票人簽

發(fā)的，出票人一般是企業(yè)，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種；

C項，支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時

無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉

賬支票和普通支票。

15.下列關于企業(yè)集團財務公司的表述，正確的是（）。

A.以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目

的

B.不屬于企業(yè)集團內(nèi)部的金融機構

C.可以從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務

D.服務對象可以是非企業(yè)集團成員

【答案】：A

【解析】：

企業(yè)集團財務公司，簡稱財務公司，是指以加強企業(yè)集團資金集中管

理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財

務管理服務的非銀行金融機構。財務公司主要是為集團內(nèi)部成員單位

提供財務管理服務。

16.關于各類定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

【答案】:B|C|E

【解析】：

A項，人民幣整存整取的起存金額為50元；D項，存本取息定期儲

蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金額

為5000元人民幣。

17.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.簽訂、履行合同失職被騙罪

D.持有、使用假幣

【答案】：C

【解析】：

犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結果所持的心

理態(tài)度。行為人的罪過（包括故意和過失）是一切犯罪構成都必須具

備的主觀方面要件，有些犯罪的構成還要求行為人主觀上具有特定的

犯罪目的。c項，簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失。

18.同業(yè)拆借資金主要用于商業(yè)銀行的（）o

A.日常資金的支付清算

B.短期融通需要

C.貸款

D.中央銀行貨幣政策調(diào)控

E.購置固定資產(chǎn)

【答案】:A|B

【解析】：

同業(yè)拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，主要滿足金融

機構日常資金的支付清算和短期融通需要。

19.同業(yè)拆借市場的特點有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個人也可參與

C.交易的主要是法定準備金

D.屬于信用拆借活動

E.屬于擔保拆借活動

【答案】:A|D

【解析】：

同業(yè)拆借市場具有以下特點：①資金融通的期限較短，主要用于金融

機構臨時性資金需要；②同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信

用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信

用等級；③同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資

金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基

礎性作用。

20.我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的層次結構包括（）。

A.規(guī)范性文件

B.部門規(guī)章

C.法律

D.行政法規(guī)

E.內(nèi)控制度

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性

文件四個層次構成，法律、行政法規(guī)是基礎和主干，部門規(guī)章和規(guī)范

性文件構成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩。

21.同業(yè)拆借市場的特點包括（）。

A.不同類別市場主體的拆借最長期限不同

B.市場參與主體廣泛

C.市場準入條件嚴格

D.采用無擔保交易方式

E.交易必須在全國統(tǒng)一的拆借網(wǎng)絡中進行

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

同業(yè)拆借市場具有以下特點：①市場參與主體廣泛，共有16類金融

機構可以申請進入同業(yè)拆借市場，涵蓋了所有銀行類金融機構和絕大

部分非銀行類金融機構；②不同類別市場主體的拆借最長期限不同，

有7天、3個月和1年三個檔次；③采用無擔保交易方式，嚴格的市

場準入條件使金融機構可以通過其信譽參與拆借活動；④同業(yè)拆借交

易必須在全國統(tǒng)一的拆借網(wǎng)絡中進行，目前我國拆借交易主要通過交

易中心的本幣交易系統(tǒng)達成。

22.金融工具的風險主要有（）。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.法律風險

E.戰(zhàn)略風險

【答案】:A|C

【解析】：

金融工具的風險主要有兩類：①信用風險或稱違約風險，即債務人不

履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險；②市場風險，

即因經(jīng)濟環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預見的一些因素的

變化，導致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。

23.遠期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風險管理的需要，下列

關于銀行遠期外匯交易的說法，不正確的是（）o

A.遠期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率

B.遠期外匯交易適用于未來有外幣交易需求的客戶

C.遠期外匯交易只能夠?qū)_匯率下降的風險

D.遠期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一

定期限內(nèi)的任何一天交割

【答案】：C

【解析】：

C項，遠期外匯交易最大的優(yōu)點在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下

降的風險，因而可以用來進行套期保值或投機。

24.在貨幣流通規(guī)律中，貨幣需求量M與其他相關變量的關系正確的

是（）。

A.與物價水平成正比

B.與貨幣流通速度成正比

C.與社會商品可供量成正比

D.與物價水平成反比

E.與貨幣流通速度成反比

【答案】:A|C|E

【解析】：

若以M代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，

V代表貨幣流通速度，則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式：M=PQ/Vo

可見，物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度

同貨幣需求成反比。

25.不同的貨幣政策傳導機制理論有不同的貨幣政策傳導渠道，目前

貨幣政策的傳導渠道有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價格渠道

D.匯率渠道

E.國際收支渠道

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

不同的貨幣政策傳導機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導渠道，其

傳導渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價格渠道、匯率渠道等。

其中，匯率渠道也稱國際貿(mào)易渠道。

26.銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價

B.現(xiàn)匯賣出價

C.現(xiàn)匯買入價

D.現(xiàn)鈔買入價

【答案】：D

【解析】：

銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出

價都是以銀行為主體的表示方法。現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票

等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。其中：①現(xiàn)匯

買入價（匯買價）是銀行買入外匯的價格；②現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）

是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；③現(xiàn)匯賣出價（匯賣價）是銀行賣出外

匯的價格；④現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。

27.單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設立專用存款賬戶？（）

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會保障基金

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

單位專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和

使用而開立的銀行結算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開立專

用存款賬戶：①基本建設資金；②期貨交易保證金；③信托基金；④

金融機構存放同業(yè)資金；⑤政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金；⑥單位銀行卡備

用金；⑦住房基金；⑧社會保障基金；⑨收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資

金；⑩黨、團、工會設在單位的組織機構經(jīng)費等。

28.與普通股相比，關于優(yōu)先股的說法，正確的是（）。

A.股息固定

B.優(yōu)先參與公司經(jīng)營管理

C.優(yōu)先分配公司收益

D.優(yōu)先分配公司剩余財產(chǎn)

E.收益保障較差

【答案】:A|C|D

【解析】：

普通股是股票中最普遍和最主要的形式，它是指對股東不加以特別的

限制而享有平等權利，并隨公司利潤大小而取得相應收益的股票。優(yōu)

先股是股份公司發(fā)行的在分配公司收益和剩余財產(chǎn)時比普通股具有

優(yōu)先權的股票，優(yōu)先股的優(yōu)點是收益有保障，因為它的股息是固定的,

但缺點是不能像普通股一樣參與公司的經(jīng)營管理。

29.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的；

對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的。（）

A.5%；10%

B.10%；15%

C.15%；20%

D.20%；25%

【答案】：B

【解析】：

貸款公司發(fā)放貸款應當堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防

止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈

額的10%；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的

15%o

30.根據(jù)我國貨幣供給層次劃分口徑，屬于Ml的是（）。

A.外幣存款

B.企業(yè)活期存款

C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

D.證券公司客戶保證金

【答案】：B

【解析】：

Ml被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣，通常反

映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，一般所說的貨幣供應

量是指M2。根據(jù)我國貨幣供給層次劃分口徑，ACD三項均屬于M2。

31.商業(yè)銀行的績效考核指標體系，一般應包括（）。

A.經(jīng)濟效益類指標

B.人力資源薪酬發(fā)展指標

C.客戶營銷拓展費用指標

D.風險管理類指標

E.社會責任類指標

【答案】：A|D|E

【解析】：

銀行業(yè)金融機構績效考評指標包括五大類：合規(guī)經(jīng)營類指標、風險管

理類指標、經(jīng)營效益類指標、發(fā)展轉型類指標、社會責任類指標。

32.在借貸期間可靈活調(diào)整的利息率是（）。

A.浮動利率

B.市場利率

C.實際利率

D.拆借利率

【答案】：A

【解析】：

浮動利率是指銀行借貸業(yè)務發(fā)生時，由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場

變化情況進行相應調(diào)整的利率。

33.對股東不加以特別的限制而享有平等權利，并隨公司利潤大小而

取得相應收益的股票稱為（）。

A.普通股

B.優(yōu)先股

C.上市股

D.社會公眾股

【答案】：A

【解析】：

B項，優(yōu)先股是相對于普通股股票而言的，是股東權利受到一定限制,

但在公司盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權的股票；C項，上市股是

指在證券交易所取得上市資格，允許掛牌交易的股票；D項，社會公

眾股是指社會公眾（個人和機構）依法以其擁有的財產(chǎn)向可上市流通

股權部分投資所形成的股份。

34.按照管理渠道，全社會固定資產(chǎn)投資總額分為（）。

A.技術改造投資

B.更新改造投資

C.基本建設投資

D.房地產(chǎn)開發(fā)投資

E.其他固定資產(chǎn)投資

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)國家統(tǒng)計局的定義和口徑，“固定資產(chǎn)投資”是指建造和購置固

定資產(chǎn)的活動，是社會固定資產(chǎn)再生產(chǎn)的主要手段。按照管理渠道，

全社會固定資產(chǎn)投資總額可分為基本建設、更新改造、房地產(chǎn)開發(fā)投

資和其他固定資產(chǎn)投資四個部分。

35.()是中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目標而采用的各種控制和調(diào)節(jié)

貨幣供應量或信用量的方針、政策、措施的總稱。

A.國際收支

B.貨幣政策

C.貨幣政策工具

D.信貸政策

【答案】：B

【解析】：

貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨

幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀

經(jīng)濟的主要手段之一。

36.當企業(yè)經(jīng)營周轉資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）。

A.項目貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.流動資金貸款

D.房地產(chǎn)貸款

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，流動資金貸款是指商業(yè)銀

行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用

于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉的本外幣貸款。流動資金貸款用途限于借

款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉，即用來彌補營運資金的不足。

37.下列關于票據(jù)轉貼現(xiàn)的描述，正確的是（）。

A.是金融機構將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉讓給另一金融機構

B.是金融機構將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉讓給另一金融機構

C.是金融機構將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉讓給中央銀行

D.是金融機構將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉讓給企事業(yè)法人

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)轉貼現(xiàn)是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票

再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據(jù)行為，是金融機構間融通資

金的一種方式。

38.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于禁止“內(nèi)幕交易”

規(guī)定的是（

A.未經(jīng)批準公布本行內(nèi)部信息

B.與同事交流自己服務客戶的大額交易信息

C.利用所了解的本行內(nèi)幕信息指導客戶股票交易

D.與客戶交流個人對宏觀經(jīng)濟走勢的看法

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《證券法》的規(guī)定，內(nèi)幕交易主要包括下列行為：①內(nèi)幕信息知

情人利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的

行為；②內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲

利的行為；③非內(nèi)幕信息知情人通過不正當?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得

內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行

為。

39.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財政政策的是（）。

A.減少賦稅

B.減少基礎貨幣投放

C.提［Wj利率

D.減少政府支出

【答案】：D

【解析】：

通貨膨脹的治理對策有：①緊縮的貨幣政策，包括減少貨幣供應量和

提高利率；②緊縮的財政政策，主要是增收節(jié)支、減少赤字，其中增

收的措施主要是增加稅賦，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構費用開

支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。

40.近期市場流動性較為緊張，很難融資或融資成本非常高。此時收

益率曲線可能是（）o

A.正向收益率曲線

B.駝峰收益率曲線

C.一條水平線

D.反轉收益率曲線

【答案】：D

【解析】：

近期市場流動性緊張，引起短期融資成本高企，收益率曲線短期收益

高于長期收益，即為反轉形態(tài)，表示長期利率低于短期利率。

41.當商業(yè)銀行向中央銀行借款時，對全社會的基礎貨幣產(chǎn)生的影響

是（）。

A.對基礎貨幣沒有影響

B.基礎貨幣擴張

C.與基礎貨幣不相關

D.基礎貨幣收縮

【答案】：B

【解析】：

擴張的貨幣政策主要是通過降低法定存款準備金率、降低再貼現(xiàn)率、

公開市場買入有價證券等手段，以增加商業(yè)銀行的超額準備金、增加

基礎貨幣，擴大貨幣乘數(shù)，增加社會貨幣供給總量。商業(yè)銀行向中央

銀行借款，增加了商業(yè)銀行的超額準備金，從而使基礎貨幣擴張。

42.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.開立信貸證明

D.不可撤銷信用證

【答案】：C

【解析】：

承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向

客戶提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾等O貸款承諾業(yè)務可以分為：

項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。

43.下列關于支票使用的表述，正確的有（）。

A.可用于單位結算

B.支票不受金額起點限制

C.轉賬支票可以支取現(xiàn)金

D.支票付款可以附條件

E.可用于個人結算

【答案】:A|B|E

【解析】：

C項，轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現(xiàn)金；D項，支票是出票人

簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金

額給收款人或持票人的票據(jù)。支票結算適用于單位和個人在同一票據(jù)

交換區(qū)的各種款項結算。

44.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。

A.出售有價證券

B.購入有價證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

【答案】：A

【解析】：

治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策，其中，緊

縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應量；②提高利率。中央銀行可以

通過在公開市場上出售有價證券來減少貨幣供應量，以達到抑制通貨

膨脹的目的。

45.()是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因

素。

A.票面利率

B.市場利率

C.流通性

D.債券面額

【答案】：B

【解析】：

市場利率是衡量債券票面利率高低的參照系，也是決定債券價格是按

面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。

46.商業(yè)銀行的職能有（）o

A.充當信用中介

B.充當支付中介

C.信用創(chuàng)造

D.辦理商業(yè)銀行間的清算

E.金融服務

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

D項，辦理商業(yè)銀行間的清算屬于中央銀行的職能。

47.下列關于教育儲蓄存款表述正確的是（）。

A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息

B.存期靈活，最長存期為六年

C.總額控制，本金合計最高限額為5萬元

D.分次存入，分次支取

【答案】：B

【解析】：

A項，一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲

蓄存款利率計息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率

計息。C項，本金合計最高限額為2萬元。D項，分次存入，到期一

次支取本金和利息。

48.關于持有期收益率的公式，下列正確的是（）o

A.持有期收益率=（購買價格一出售價格+利息）/購買價格X100%

B.持有期收益率=（出售價格一購買價格+利息）/購買價格X100%

C.持有期收益率=（出售價格一購買價格+利息）/出售價格X100%

D.持有期收益率=（購買價格一出售價格+利息）/出售價格X100%

【答案】：B

【解析】：

持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間

的比率，其計算公式是：持有期收益率=(出售價格一購買價格+利

息)/購買價格X100%。持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利

息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了

債券的資本損益，因此，比較充分地反映了實際收益率。

49.國債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括

()。

A.國債一般為短期債券

B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行

C.國債的利息不用繳納所得稅

D.國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便

E.國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險

【答案】：C|D|E

【解析】：

國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定

的時期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。國債以國家

信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險，而且國債的二級市場非常

發(fā)達，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。國債分為記賬式國債

和儲蓄國債兩種。記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行

柜臺市場三個發(fā)行及流通渠道。儲蓄國債具有憑證式國債和儲蓄國債

（電子式）兩個品種。憑證式國債通過部分商業(yè)銀行柜臺，面向城鄉(xiāng)

居民個人和各類投資者發(fā)行，儲蓄國債（電子式）通過試點銀行面向

個人投資者銷售。

50.儲戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項業(yè)務必須

遵守的規(guī)定有（

A.張某持有其妻子的身份證件

B.張某書面提交提前支取該項存款的正當理由

C.張某持有本人的身份證件

D.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

E.張某持有該項定期存款的存單

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

對于定期存款，如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和

存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利

息。如他人代取，還需提供代取人的身份證件。

51.下列罪名中，個人不能構成犯罪主體的是（）。

A.背信運用受托財產(chǎn)罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

【答案】：A

【解析】：

A項，背信運用受托財產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機構違背受托義

務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴重的行為。

本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交

易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構”，個

人不能構成本罪的主體。

52.人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實行（）制度。

A.合議

B.回避

C.公開審判

D.人民陪審

E.兩審終審

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實行合議、回避、公開審判和

兩審終審制度。人民法院審理民事案件，必須以事實為根據(jù)，以法律

為準繩，依照法律規(guī)定對民事案件獨立進行審判，不受行政機關、社

會團體和個人的干涉。

53.企業(yè)因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶是

()o

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

【答案】：A

【解析】：

單位結算賬戶分為：①基本存款賬戶，是指存款人因辦理日常轉賬結

算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶；②一般存款賬戶，是指存款

人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)

機構開立的銀行結算賬戶；③專用存款賬戶，是指存款人對其特定用

途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶；④臨時存款賬

戶，是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結算賬

戶。

.我國債券回購市場上交易的證券主要是（）

540

A.股票

B.政府債券

C.中央銀行票據(jù)

D.可轉換債券

【答案】：B

【解析】：

債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較

低，其標的物一般是信用等級高的政府債券。

55.下列關于企業(yè)集團財務公司的表述，正確的是（）。

A.以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目

的

B.不屬于企業(yè)集團內(nèi)部的金融機構

C.可以從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務

D.服務對象可以是非企業(yè)集團成員

【答案】：A

【解析】：

企業(yè)集團財務公司，簡稱財務公司，是指以加強企業(yè)集團資金集中管

理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財

務管理服務的非