銀行信貸A多選

信貸A多選

信貸A初級(jí)一多選

一、法人政策制度

1.客戶如發(fā)生以下（ABCD）情況，業(yè)務(wù)辦理

行應(yīng)立即取消該客戶法人賬戶透支額度，終止

透支協(xié)議。

A.連續(xù)兩次實(shí)際透支期限超過(guò)三個(gè)月（不

含）

B.已經(jīng)不符合信用貸款條件（提供全額符合

我行低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保管理要求的最高額質(zhì)押擔(dān)保除

外）

C.成產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和資金結(jié)構(gòu)惡化，已經(jīng)或可能對(duì)

我行債券產(chǎn)生不利影響

D.未按賬戶透支協(xié)議履行義務(wù)

2.貸款行不得接受下列自然人的保證擔(dān)保（ABCD）

A.近3年內(nèi)擔(dān)任法定代表人、董事或高級(jí)管理人員所在

公司在其任職期間有過(guò)破產(chǎn)、逃廢銀行債務(wù)等行為的

B.近3年內(nèi)有過(guò)拖欠銀行貸款本息等不良信用記錄的

C.有賭博、吸毒等不良行為或犯罪記錄的，但過(guò)失行為

除外

D.貸款行認(rèn)為不適宜提供保證擔(dān)保的其他人員

3.根據(jù)我行抵押資產(chǎn)管理辦法，下列哪些資產(chǎn)一般不得

抵債（ABCDE）

A.資產(chǎn)已經(jīng)抵押或質(zhì)押給第三人，且抵押或質(zhì)押價(jià)值沒(méi)

有剩余的

B.依法被查封、扣押、監(jiān)督或者依法被以其他形式限制

轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)

C.公益性質(zhì)的生活設(shè)施、教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施等

D.法律禁止轉(zhuǎn)讓和轉(zhuǎn)讓成本高的集體所有土地使用權(quán)

E.已確定將被無(wú)償征用的土地使用權(quán)

4.根據(jù)我行抵債資產(chǎn)管理辦法，抵債資產(chǎn)應(yīng)優(yōu)先選擇以

下哪幾類資產(chǎn)（ABCD）

A.產(chǎn)權(quán)明晰的資產(chǎn)

B.權(quán)證齊全的資產(chǎn)

C.具有獨(dú)立使用功能的資產(chǎn)

D.易于保管的變現(xiàn)資產(chǎn)

5.一般抵押轉(zhuǎn)最高抵押擔(dān)保的模式包括（ABC）

A.第二順位最高額抵押

B.直接轉(zhuǎn)最高額抵押

C.階段性質(zhì)押或抵押過(guò)橋

D.撤銷一般抵押后再辦理最高抵押

6.專業(yè)貸款劃分為（ABCD）o

A.項(xiàng)目融資B.物品融資C.商品融資D.產(chǎn)生收入的房地

產(chǎn)貸款

7.中國(guó)人民銀行《貸款通則》規(guī)定，以下屬于貸款人的

義務(wù)的有：（ABC）

A.應(yīng)當(dāng)公布所經(jīng)營(yíng)的貸款的種類、期限和利率，并向借

款人提供咨詢

B.應(yīng)當(dāng)公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件

C.應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的債務(wù)、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況保密，

但對(duì)依法查詢者除外

D.貸款人應(yīng)當(dāng)審議借款人的借款申請(qǐng)，貸與不貸無(wú)答復(fù)

時(shí)限要求

8.信貸業(yè)務(wù)審批通過(guò)后，經(jīng)辦行負(fù)責(zé)：（ABCD）。

A.落實(shí)融資前提條件。B.簽署信貸業(yè)務(wù)合同及相關(guān)協(xié)

議。

C.落實(shí)擔(dān)保手續(xù)。D.審核貸款資金用途真實(shí)性。

9,與我行合作的評(píng)估中介機(jī)構(gòu)應(yīng)滿足以下基本條件：

(ABCD)

A.有自己的名稱、固定的經(jīng)營(yíng)服務(wù)場(chǎng)所和必要的設(shè)施，

符合法律法規(guī)對(duì)注冊(cè)資本(出資)的要求，能承擔(dān)相應(yīng)

的法律責(zé)任。

B.依法設(shè)立，取得相應(yīng)評(píng)估資質(zhì)，年檢合格，且無(wú)行業(yè)

協(xié)會(huì)處罰、懲戒及其他不良記錄。

C.成立3年以上或在當(dāng)?shù)貓?zhí)業(yè)1年以上。

D.分支機(jī)構(gòu)需有設(shè)立該分支機(jī)構(gòu)的中介機(jī)構(gòu)出具的授權(quán)

并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的書面資料

10.我行認(rèn)可的法人客戶信貸業(yè)務(wù)低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保方式具體包

括：(ABCD)

A.特定金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券(不含次級(jí)債)

B.保證收益類理財(cái)產(chǎn)品和保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押

C.交存保證金

D.保本基金質(zhì)押

11.法人客戶信用與代理投資業(yè)務(wù)存續(xù)期管理包括

(ABCD)

A.日常管理

B.業(yè)務(wù)產(chǎn)品管理

C.監(jiān)測(cè)督導(dǎo)與風(fēng)險(xiǎn)處理

D.支持保障

12.法人客戶信用與代理投資業(yè)務(wù)存續(xù)期管理包括

(ABC)o

A.業(yè)務(wù)產(chǎn)品管理

B.日常管理

C.檢測(cè)督導(dǎo)與風(fēng)險(xiǎn)處理

D.投資本金和收益兌付

13.對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的總體信貸原則有(ABCD)

A.嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)

B.優(yōu)化結(jié)構(gòu)

C.流量管理

D.總量控制

14.法人、其他組織(不含融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu))為保證人

的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列條件(ABD)

A.無(wú)不良信用記錄

B.獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧，有健全的管理機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)制

度，有享有所有權(quán)或者依法處分權(quán)的獨(dú)立財(cái)產(chǎn)

C.信用等級(jí)在A+級(jí)(含)以上

D.具有代為清償債務(wù)能力

15.代理金融機(jī)構(gòu)承兌商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，受托人適用條件主

要有(ABCD)

A.在我行開立同業(yè)存款和保證金賬戶，具有票據(jù)承兌業(yè)

務(wù)辦理資格

B.信用等級(jí)在A級(jí)(含)以上

C.有健全的內(nèi)部制度約束、符合資格的管理人員及相關(guān)

的從業(yè)人員

D.近兩年無(wú)重大不良信用記錄

16,下列法人客戶信貸業(yè)務(wù)檔案中屬于要件類檔案的包括

(ABC)

A.信用評(píng)級(jí)與統(tǒng)一授信資料

B.信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告

C.借款合同

D.不良貸款責(zé)任認(rèn)定及處理情況的材料

17.貸款前作業(yè)監(jiān)督包括(ACD)

A.擔(dān)保和融資前提條件核準(zhǔn)B.合同簽署

C.放款前檔案監(jiān)督D.貸款資金支付審核

二、主要信貸產(chǎn)品

1.辦理訂單融資業(yè)務(wù)的訂單范圍包括(ABCD)

A.企業(yè)法人采購(gòu)商品形成的訂單

B.學(xué)校、醫(yī)院等事業(yè)法人采購(gòu)商品形成的訂單

C.地市級(jí)（含）以上政府的采購(gòu)部門統(tǒng)一組織的政府采

購(gòu)行為形成的訂單

D.軍隊(duì)軍級(jí)（含）以上單位的采購(gòu)部門統(tǒng)一組織的軍隊(duì)

采購(gòu)行為形成的訂單

2.可以向我行申請(qǐng)辦理應(yīng)收租賃款保理業(yè)務(wù)的出相人包

括（ACD）

A.金融租賃公司

B.經(jīng)營(yíng)性租賃公司

C.外商投資融資租賃公司

D.內(nèi)資試點(diǎn)融資租賃公司

3.信用證出現(xiàn)修改（BCD）期限的，打包貸款可辦理一

次展期。

A.發(fā)票開立期

B.最后裝運(yùn)期

C.信用證有效期

D.付款期限

4.我行項(xiàng)目貸款優(yōu)化流程，主要按照（ABD）等模式進(jìn)

行優(yōu)化。

A.調(diào)評(píng)合一B.評(píng)審合一C.調(diào)審合一D.認(rèn)同評(píng)估

5.項(xiàng)目融資是指同時(shí)符合以下特征的貸款：（ACD）

A.貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、

基礎(chǔ)設(shè)施或其他項(xiàng)目

B.擔(dān)保人評(píng)級(jí)為AA(含)以上

C.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而

專門組建的企事業(yè)法人，也包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、

經(jīng)營(yíng)或融資的既有企事業(yè)法人

D.還款資金來(lái)源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼

收入或其他收入，一般不具備其他還款來(lái)源

6.按照我行民航行業(yè)信貸政策，下面表述正確的是

(ABCD)

A.謹(jǐn)慎選擇全貨運(yùn)航空公司并注意控制融資總量

B.以優(yōu)勢(shì)企業(yè)為主導(dǎo)

C.以飛機(jī)融資為核心

D.以拓展貿(mào)易融資為重點(diǎn)。

7.以下哪些質(zhì)物的貸款期限不得超過(guò)1年(ABCD)

A.本行外幣存款B.他行定期存款單C.理財(cái)產(chǎn)品D.賬戶

貴金屬

8.辦理代理債權(quán)投資的融資項(xiàng)目應(yīng)同時(shí)符合以下哪些條

件：(ABCD)

A.符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、環(huán)境保護(hù)、土地使用、資源利用、城

市規(guī)劃、安全生產(chǎn)等方面政策和我行《金融資產(chǎn)服務(wù)業(yè)

務(wù)代理投資融資客戶投資指南》(工銀辦發(fā)【2013】

363號(hào))要求。

B.符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定。

C.項(xiàng)目已按照國(guó)家規(guī)定辦理審批、核準(zhǔn)或備案手續(xù)。涉

及按國(guó)家建設(shè)、土地、環(huán)評(píng)、安全等有關(guān)管理規(guī)定的，

應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)取得相關(guān)許可文件。其中，房地產(chǎn)項(xiàng)目

還應(yīng)具備國(guó)有土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建

設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證。

D.國(guó)家對(duì)擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)要求

的，應(yīng)符合其要求。

E.借款人在我行開立基本存款賬戶。

9.辦理經(jīng)營(yíng)性物業(yè)支持貸款，物業(yè)應(yīng)符合以下條件：

(ABCDE)

A.所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)、收益權(quán)和處置權(quán)清晰，已辦妥房屋

所有權(quán)證等不動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬證書

B.符合當(dāng)?shù)爻鞘幸?guī)劃要求，經(jīng)竣工驗(yàn)收合格并已投入正

常運(yùn)營(yíng)

C.經(jīng)營(yíng)該物業(yè)可以獲取合法的租金收入或運(yùn)營(yíng)收入，所

產(chǎn)生的吸納級(jí)收入持續(xù)、穩(wěn)定、充沛，能夠覆蓋貸款本

息

D.所處地理位置優(yōu)越，規(guī)劃設(shè)計(jì)合理，配套設(shè)施齊全，

物業(yè)資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定

E.能辦理合法有效的資產(chǎn)抵押和以經(jīng)營(yíng)收入為應(yīng)收賬款

質(zhì)押的登記手續(xù)，容易處置。

10.專業(yè)貸款劃分為（ABCD）

A.項(xiàng)目融資B.物品融資C.商品融資D.產(chǎn)生收入的

房地產(chǎn)貸款

11.融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得為其（ABCD）在我行辦理的信

貸業(yè)務(wù)提供保證擔(dān)保

A.實(shí)際控制人B.股東C.管理人員D.股東關(guān)聯(lián)企

業(yè)

12流動(dòng)資金借款合同中的“支付條款”包括以下內(nèi)容

（ABCD）

A.貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)

B.借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料

C.貸款資金支付的限制、禁止行為

D.支付方式變更及觸發(fā)變更條件

13.融資類擔(dān)保是指我行為被擔(dān)保人在融資性交易項(xiàng)下的

責(zé)任或義務(wù)提供的擔(dān)保，包括（ABCD）

A.融資租賃擔(dān)保以現(xiàn)匯償還的補(bǔ)償貿(mào)易擔(dān)保及其他融資

類

B.延期付款擔(dān)保

C.借款擔(dān)保

D.透支擔(dān)保

14.中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款特殊流程包括(ABD)等工作模式

A.調(diào)評(píng)合一B,認(rèn)同評(píng)估C.自行評(píng)估D.評(píng)審合一

15.房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目必須具備“四證”，分別是(ABCD)

A.國(guó)有土地使用權(quán)證B.建設(shè)用地規(guī)劃許可證

C.建設(shè)工程規(guī)劃許可證D.建筑工程施工許可證E.預(yù)售

許可證

16.代理金融機(jī)構(gòu)承兌商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，受托人適用條件主

要有(ABCD)

A.在我行開立同業(yè)存款和保證金賬戶，具有票據(jù)承兌業(yè)

務(wù)辦理資格

B.信用等級(jí)在A級(jí)(含)以上

C.有健全的內(nèi)部制度約束,符合資格的管理人員及相關(guān)的

從業(yè)人員

D.近兩年無(wú)重大不良信用記錄

17.基礎(chǔ)設(shè)施中項(xiàng)目貸款和房地產(chǎn)貸款的共性特點(diǎn)有(AC)

A.與政府信用關(guān)聯(lián)B.風(fēng)險(xiǎn)都比較低

C.大部分領(lǐng)域與土地出讓收入關(guān)聯(lián)D.純市場(chǎng)化操作

18.經(jīng)營(yíng)性物業(yè)支持貸款用途為(ABC)

A.滿足借款人口常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)和固定資產(chǎn)投資活動(dòng)中

明確合理的資金需求

B.置換已有銀行融資

C.置換為建設(shè)或購(gòu)置該物業(yè)所形成的其他負(fù)債性資金

D.置換我行原有項(xiàng)目貸款

三、個(gè)人信貸政策制度與產(chǎn)品

1.關(guān)于開辦個(gè)人客戶農(nóng)村住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款的表述正

確的是（ABC）

A.僅限在全國(guó)人大常務(wù)委員會(huì)授權(quán)的59個(gè)試點(diǎn)縣

（市、區(qū)）分支機(jī)構(gòu)辦理

B.農(nóng)村住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款須由試點(diǎn)地區(qū)當(dāng)?shù)卣块T

認(rèn)定的保險(xiǎn)公司提供履約保證保險(xiǎn)擔(dān)保或由政府性擔(dān)

保公司提供保證擔(dān)保

C.農(nóng)村住房財(cái)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金可用于借款人違約的風(fēng)

險(xiǎn)補(bǔ)償

D.農(nóng)村住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款可用于個(gè)人客戶合法、合規(guī)

的消費(fèi)及經(jīng)營(yíng)用途

2.以下情況中，（ABD）不得辦理個(gè)人貸款合同變更

A.已經(jīng)認(rèn)定為虛假的個(gè)人貸款

B.處于實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)特別程序（非訴訟程序）、訴訟或

執(zhí)行中的個(gè)人貸款

C.已經(jīng)停辦的個(gè)人房屋抵押貸款和個(gè)人綜合消費(fèi)貸款

D.借款人存在惡意欠款、騙貸的行為或記錄

3.個(gè)人贖樓貸'也務(wù)的表述正確的是（BC）

A.贖樓貸是向借款人發(fā)放的，用于借款人在我行或他行

存量房產(chǎn)抵押類個(gè)人貸款的短期個(gè)人貸款業(yè)務(wù)

B.贖樓貸的資金用途僅限于借款人在我行或他行存量個(gè)

人貸款的本息

C.贖樓貸貸款金額最高不得超過(guò)貸款申請(qǐng)時(shí)借款人存量

個(gè)人貸款剩余本金的1.02倍

D.贖樓貸不能采取一次性還本付息的還款方式

4.以下屬于個(gè)人征信異議處理的相關(guān)檔案的是

（ABCD）

A.異議申請(qǐng)客戶的身份證件

B.異議申請(qǐng)客戶信用報(bào)告打印件

C.委托授權(quán)書

D.公證書

5.對(duì)因聯(lián)系電話錯(cuò)誤導(dǎo)致95588人工電話停止催收的個(gè)

人逾期貸款，貸款經(jīng)辦行個(gè)人客戶經(jīng)理要（ABCD）

A.核驗(yàn)確定或修改更新借款人固定電話和移動(dòng)電話

B.將GCMS系統(tǒng)停止催收記錄的“停止催收截止日期”更

新為當(dāng)前日期

C.一筆貸款有多條停止催收記錄的，逐條將“停止催收

截止日期“更新為當(dāng)前日期

D.一人有多筆停止催收記錄的，逐筆將“停止催收截止

日期”更新為當(dāng)前日期

6.客戶在申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)提供的收入資產(chǎn)證明

（ABC）可以作為收入還貸能力證明。

A.本人在我行購(gòu)買的人民幣理財(cái)產(chǎn)品B.本人名下無(wú)抵

押的房產(chǎn)

C.本人名下實(shí)物黃金D.本人的股權(quán)分紅稅單

7.存在以下（ABCD）問(wèn)題的，禁止與我行建立個(gè)人信

貸業(yè)務(wù)合作關(guān)系。

A.已查知有金融欺詐、逃廢或惡意拖欠債務(wù)等不良記錄

的機(jī)構(gòu)

B.有組織或協(xié)助他人制造虛假貸款、引導(dǎo)、暗示、串通

借款人編造、包裝貸款資料、虛構(gòu)交易行為的機(jī)構(gòu)

C.內(nèi)部管理混亂或資金嚴(yán)重短缺的機(jī)構(gòu)

D.已經(jīng)或即將喪失履行債務(wù)能力的機(jī)構(gòu)

8.以下哪些質(zhì)物的貸款期限不得超過(guò)1年（ABCD）。

A.本行外幣存款B.他行定期存款單C.理財(cái)產(chǎn)品D.

賬戶貴金屬

9.以下屬于貸款調(diào)查內(nèi)容的是（ABCDE）

A.借款人基本情況

B.借款人收入情況

C.保證人擔(dān)保意愿，擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變

現(xiàn)能力

D.借款人還款來(lái)源，還款能力及還款方式

E.借款用途

10.貸款人要對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)的內(nèi)容和相關(guān)情況的（ABD）

進(jìn)行調(diào)查核實(shí)

A.真實(shí)性B.準(zhǔn)確性C.關(guān)聯(lián)性D.完整性

11.對(duì)于以個(gè)人住房作為抵押擔(dān)保，貸款金額在30萬(wàn)元（含）

以上,且連續(xù)2年以上無(wú)違約還款記錄的我行個(gè)人貸款客

戶,若其有融資需求且提出申請(qǐng)，并符合我行個(gè)人借款人

條件的，各行可向其發(fā)放個(gè)人信用貸款但應(yīng)同時(shí)滿足以下

條件（ABCDE）

A.貸款最高金額不得超過(guò)30萬(wàn)元

B.不超過(guò)客戶已還個(gè)人住房抵押擔(dān)保貸款累計(jì)本金的

70%

c.貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)3年（含），且不得超過(guò)其抵押擔(dān)保

貸款的剩余抵押擔(dān)保期限

D.個(gè)人住房抵押擔(dān)保貸款不得早于信用貸款收回，個(gè)人

住房抵押擔(dān)保貸款提前還款的,信用貸款應(yīng)同時(shí)提前收回,

貸款行應(yīng)在借款合同的補(bǔ)充條款中與借款人約定相關(guān)內(nèi)

容

E.貸款利率按照個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行

12.個(gè)人貸款擔(dān)保管理中，專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為保證人的，應(yīng)當(dāng)

同時(shí)符合下列那些條件（ABCDE）

A.企業(yè)成立一年以上且信用等級(jí)在A-級(jí)（含）以上

B.有完善的法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)

C.自主經(jīng)營(yíng)、獨(dú)立核算，在營(yíng)業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)從

事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

D.承諾按不低于所擔(dān)保貸款余額的10%在我行存入保證

金,實(shí)行專項(xiàng)存儲(chǔ)，專戶管理

E.貨幣形式出資的注冊(cè)資本金不少于1000萬(wàn)元人民

幣。

13.個(gè)人貸款的擔(dān)保方式包括（ABC）

A.質(zhì)押B.抵押C保證D.留置E.定金

14.個(gè)人貸款抵押擔(dān)保中的抵押人可能為（AB）

A.借款人B.第三人C.貸款人D.貸款經(jīng)辦行

15.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的(ABCD)等環(huán)節(jié)

A.受理和調(diào)查B.審查和審批C.簽約和發(fā)放D.貸后

與檔案管理

16.個(gè)人房屋抵押貸款抵押物須為借款人本人(含配偶)名

下已取得房屋所有權(quán)證的(AB)

A.住房B.商用房或商住兩用房C.辦公用房D.廠房

17.個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)主要包括以下幾種

(ABCDEF)

A.抵押登記環(huán)節(jié)B.借款人核實(shí)環(huán)節(jié)C.婚姻關(guān)系核查

環(huán)節(jié)

D.汽車跌價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)E.中介機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)

F.相關(guān)人員不能當(dāng)面簽字造成的風(fēng)險(xiǎn)

18.個(gè)人網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸款(可簡(jiǎn)稱個(gè)人網(wǎng)貸通)對(duì)應(yīng)貸款品種

包括(ACD)

A.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款B.綜合消費(fèi)貸款C.個(gè)人房屋抵押貸

款D.個(gè)人質(zhì)押貸款

19.個(gè)人信貸管理系統(tǒng)中的個(gè)人客戶信息包括(ABCD)

A.客戶基本信息B.客戶財(cái)務(wù)信息C.客戶公積金信息D.

客戶助學(xué)貸款信息

2().個(gè)人信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理中,二級(jí)分行負(fù)責(zé)(ABD)信貸資

產(chǎn)的質(zhì)量認(rèn)定

A.單筆貸款余額30萬(wàn)元以上正常、關(guān)注類貸款轉(zhuǎn)入次

級(jí)貸款

B.單筆余額50萬(wàn)元(含)以下的貸款轉(zhuǎn)入可疑類貸款

C.單筆余額50萬(wàn)元(含)以上的貸款轉(zhuǎn)入可疑類貸款

D.同一項(xiàng)目或同一合作單位項(xiàng)下余額300萬(wàn)元(含)以下

貸款批量轉(zhuǎn)入次級(jí)、可疑類貸款

21.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中信用交易信息記錄了被征

信人的信用交易歷史和現(xiàn)狀，包括匯總信息和明細(xì)信息，

反映了(BCD)的總體情況和明細(xì)情況

A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.為他人貸款擔(dān)保D.信用卡

業(yè)務(wù)

22.個(gè)人循環(huán)貸款借款人到貸款經(jīng)辦行柜面提款的，貸款

經(jīng)辦行應(yīng)要求借款人簽署《個(gè)人循環(huán)貸款提款申請(qǐng)表》

和借據(jù)，并提供以下材料(ABCD)

A.借款人的有效身份證件B.《個(gè)人循環(huán)借款合同》

C.提款用途證明或聲明D.借款人在我行開立的結(jié)算賬

戶

23.個(gè)人質(zhì)押貸款中，我行可接受理財(cái)產(chǎn)品作質(zhì)物有(AD)

A.借款人本人在本地工行辦理的個(gè)人人民幣理財(cái)產(chǎn)品

B.第三人他行定期存單

C.借款人本人在本地他行辦理的個(gè)人人民幣理財(cái)產(chǎn)品

D.借款人本人在本地工行辦理的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品

24.個(gè)人綜合消費(fèi)貸款期限可以延長(zhǎng)，且耍同時(shí)滿足的條

件是(ACD)

A.以借款申請(qǐng)人本人的住房或商用房抵押的個(gè)人綜合消

費(fèi)貸款最長(zhǎng)期限可為15年

B.以第三人的住房或商用房抵押的個(gè)人綜合消費(fèi)貸款最

長(zhǎng)期限可為15年

C.借款人年齡加貸款年限不得超過(guò)65歲

D.抵押物房齡加貸款年限不得超過(guò)20年

25.根據(jù)我行個(gè)人質(zhì)押貸款的額度管理要求，下列描述正

確的是(AD)

A.以本行人民幣個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押的，貸款額度最高不

得超過(guò)質(zhì)物面額的90%

B.以個(gè)人外匯資金質(zhì)押的，按外匯現(xiàn)鈔銀行買出價(jià)折算，

貸款額度最高不得超過(guò)質(zhì)物價(jià)值的80%

C.以本行外幣存款質(zhì)押的，按外匯現(xiàn)鈔銀行買出價(jià)折算，

貸款額度最高不得超過(guò)質(zhì)物價(jià)值的70%

D.以黃金質(zhì)押的，貸款額度最高不得超過(guò)評(píng)估價(jià)值的

80%

26.關(guān)于個(gè)人自用車消費(fèi)貸款的正確的說(shuō)法是(ABCD)

A.貸款期限(含展期)最長(zhǎng)不超過(guò)5年

B.貸款金額最高不得超過(guò)所購(gòu)車輛價(jià)格的80%

C.車輛價(jià)格為購(gòu)車發(fā)票價(jià)格和車輛生產(chǎn)商公布的市場(chǎng)指

導(dǎo)價(jià)格的較低者

D.貸款利率按人民銀行規(guī)定的期限利率執(zhí)行，并可按規(guī)

定上下浮動(dòng)

27.禁止以存在下列(BCD)情況的房產(chǎn)為個(gè)人綜合消費(fèi)貸

款設(shè)定抵押擔(dān)保

A.正在建造的建筑物B.商場(chǎng)的分割銷售攤位

C.酒店式公寓D.不易變現(xiàn)的房產(chǎn)

28.我行在辦理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)時(shí)，要求借款人提供個(gè)人納

稅憑證作為其薪金收入、經(jīng)營(yíng)收入和房產(chǎn)租賃收入的證

明,借款人也可補(bǔ)充提供(ABC),用以證明其償債能力

A.個(gè)人金融資產(chǎn)證明

B.未在納稅憑證中反映的薪金收入

C.未在納稅憑證中反映的房產(chǎn)租賃收入

D.未在納稅憑證中反映的經(jīng)營(yíng)收入

29.下列個(gè)人信貸業(yè)務(wù)檔案中屬于貸款資料的有(AB)

A.借款人及相關(guān)人員身份證件復(fù)印件

B.借款合同

C.按揭貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議

D.權(quán)利質(zhì)押中的各種有價(jià)單據(jù)

30.下列資料中屬于個(gè)人一手住房貸款檔案資料的有

(ABCD)

A.借款人及相關(guān)人員收入證明或職業(yè)證明

B.《購(gòu)買商品房合同意向書》或《商品房銷(預(yù))售合

同》

C.首期付款的銀行存款憑條或房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開具的首

期付款的收據(jù)或發(fā)票復(fù)印件

D.個(gè)人貸款客戶談話筆錄

3L以抵押方式申請(qǐng)個(gè)人綜合消費(fèi)貸款表述正確的有(BD)

A.抵押物只能是借款人本人名下的自有產(chǎn)權(quán)且未作其他

抵押的住房

B.在發(fā)放貸款前，信貸員應(yīng)與抵押人一同持《土地使用權(quán)

證》和《房屋所有權(quán)證》到所在地的土地和房地產(chǎn)登記

機(jī)關(guān)辦理抵押登記，并取得土地登記證明和《房屋他項(xiàng)權(quán)

證》

C.設(shè)立抵押的商用房，可以是沿街商鋪、商場(chǎng)的分割銷售

攤位、酒店式公寓

D.以自有房產(chǎn)抵押申請(qǐng)個(gè)人綜合消費(fèi)貸款，要求配偶、

共有人和共有人配偶到現(xiàn)場(chǎng)簽字

四、銀行卡業(yè)務(wù)知識(shí)

個(gè)人信用卡謹(jǐn)慎授信客戶群體：1、信用狀況不良2、異

地客戶，使用護(hù)照，軍官證等非身份證比照異地，與當(dāng)

地政府合作，涉及民生的不受限制3、低齡，30以下，

初次申請(qǐng)4、無(wú)穩(wěn)定工作，收入，采用質(zhì)押方式5、年

齡超65周歲，且初次，不超過(guò)5萬(wàn)6、外籍港澳臺(tái)，不

超過(guò)年收入50%

1.客戶可通過(guò)（ABC）渠道申請(qǐng)調(diào)整信用卡額度

A.電話銀行B.發(fā)卡機(jī)構(gòu)C.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)D,ATM機(jī)

2.以下關(guān)于個(gè)人信用卡授信的說(shuō)法正確的是（AD）

A.個(gè)人信用卡授信是根據(jù)綜合情況核定個(gè)人信用卡預(yù)審

批額度、信用卡總額度以及擔(dān)保類信用額度的'業(yè)務(wù)。

B.信用卡總額度可以超過(guò)信用卡預(yù)審批額度。

C.個(gè)人信用卡總額度是我行根據(jù)信用卡授信管理辦法主

動(dòng)給予客戶的最高信用授信額度。

D.我行通過(guò)設(shè)置個(gè)人信用卡總額度的方式，對(duì)同一持卡

人信用授信的信用卡帳戶信用額度實(shí)行合并管理。

3.信用卡賬戶擔(dān)保授信賬戶類型有（ABCD）

A.質(zhì)押B.抵押C.保證D.組合擔(dān)保

4.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，申請(qǐng)人存在以下（ABCD）情況時(shí)，應(yīng)從嚴(yán)

審核,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控

A.在身份信息系統(tǒng)中留有相關(guān)可疑信息或違法犯罪記錄

B.在征信系統(tǒng)中無(wú)信貸記錄或有不良記錄

C.在征信系統(tǒng)中有多家銀行貸款或信用卡授信記錄

D.單位代辦商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購(gòu)卡

5,關(guān)于外籍及港澳臺(tái)人士申辦信用卡的說(shuō)法正確的是

(ABCD)

A.應(yīng)結(jié)合其在境內(nèi)的居住期限、工作穩(wěn)定性、固定資產(chǎn)

等情況授信

B.應(yīng)充分考慮其流動(dòng)性

C.應(yīng)結(jié)合內(nèi)部評(píng)級(jí)結(jié)果審慎核定信用卡授信

D.一般不超過(guò)其年收入的50%

6.屬于信用卡擔(dān)保授信的賬戶類型有(ABCD)

A.組合擔(dān)保B.質(zhì)押C.抵押D.保證

五、貸投后管理

1.關(guān)于信貸展期的相關(guān)規(guī)定，以下說(shuō)法正確的是

(ABD)

A.項(xiàng)目貸款展期在審批過(guò)程中原則上需要再評(píng)估

B.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限，中期貸

款展期期限累計(jì)不超過(guò)原貸款期限的一半，長(zhǎng)期貸款展

期期限累計(jì)不超過(guò)3年

C.辦理貸款展期的客戶，信用等級(jí)必須在A級(jí)以上

D.展期貸款的五級(jí)分類最高列為關(guān)注類

2.各級(jí)行發(fā)現(xiàn)信貸與代理投資業(yè)務(wù)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)后，在依法

合規(guī)和符合融資合同相關(guān)約定的前提下，原則上應(yīng)先采

取以下（ABCD）風(fēng)險(xiǎn)控制措施

A.凍結(jié)授信額度使用

B.代理投資業(yè)務(wù)凍結(jié)融資客戶限額

C.暫停簽訂融資合同

D.暫停合同項(xiàng)下提款或發(fā)放融資

3.當(dāng)客戶發(fā)生下列重大事項(xiàng)，導(dǎo)致原信用等級(jí)無(wú)法客觀

反映其信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的，評(píng)級(jí)部門應(yīng)在相關(guān)事項(xiàng)發(fā)生后

三個(gè)月內(nèi)完成客戶信用等級(jí)實(shí)時(shí)更新：（ACD）

A.新增大量負(fù)債B.新接訂單或訂立合同

C.管理層發(fā)生重大異常變動(dòng)D.經(jīng)營(yíng)內(nèi)容發(fā)生重大變化

4.對(duì)貨款企業(yè)的過(guò)度融資監(jiān)測(cè)就是根據(jù)（BC）,判斷融

資總量的適度性及還款來(lái)源的充足性、可靠性，以確定

是否存在過(guò)度融資問(wèn)題。

A.他行貸款余額

B.借款主體實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況

C.客戶整體融資情況

D.貸款擔(dān)保方式

5.當(dāng)融資客戶發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件后，業(yè)務(wù)日常管理行或

其他分支機(jī)構(gòu)相關(guān)部門應(yīng)向業(yè)務(wù)管理責(zé)任行信貸與投資

管理部提交重大風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，重大風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括

(ABCD)

A.重大信用風(fēng)險(xiǎn)事件及其他對(duì)融資客戶經(jīng)營(yíng)和我行貸

款、投資或代理投資的影響

B.應(yīng)急管理建議

C.已(擬)采取的應(yīng)急措施

D.融資客戶基本情況，包括融資客戶名稱、在我行的信

用等級(jí)、授信及代理投資限額、融資等情況

6.根據(jù)我行相關(guān)制度規(guī)定，信貸資產(chǎn)質(zhì)量十二級(jí)分類正

確的有哪些(AB)

A.次級(jí)二級(jí)B,次級(jí)一級(jí)C.次級(jí)三級(jí)D.次級(jí)四級(jí)

7?按約束的風(fēng)險(xiǎn)類型，風(fēng)險(xiǎn)限額分為(ABC)

A.流通風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)

8.貸款期限超過(guò)1年的個(gè)人質(zhì)押貸款，可采用的還款方式

有(BCD)

A.一次還本付息B.按月(季)還息、一次還本

C.按月等額本息D.按月等額本金

9.對(duì)于虛假個(gè)人按揭貸款的置換，可主要采取以下處理方

式(ABCD)

A.對(duì)于實(shí)際用款人經(jīng)營(yíng)狀況良好,具備提前歸還全部貸

款本息能力的，此類虛假個(gè)人按揭貸款主耍采取現(xiàn)金清收

的方式

B.對(duì)于實(shí)際用款人具備分期歸還貸款能力的，可采取置換

為法人客戶貸款，落實(shí)真實(shí)債權(quán)債務(wù)關(guān)系后，由實(shí)際用款

人按期歸還貸款本息

C.對(duì)于實(shí)際用款人經(jīng)營(yíng)困難，無(wú)力足額歸還貸款，但仍有

房屋、土地等合法有效資產(chǎn)可供執(zhí)行的，可采取置換為法

人客戶貸款后，通過(guò)以物抵債、部分核銷的方式處理

D.對(duì)于實(shí)際用款人無(wú)力歸還貸款,經(jīng)法院裁定無(wú)財(cái)產(chǎn)可

執(zhí)行的，可采取置換為法人客戶貸款后，通過(guò)核銷方式處

理

10.符合（ABC）條件之一、預(yù)計(jì)貸款損失率在18%—45%

之間的個(gè)人貸款，可認(rèn)定為可疑貸款

A.貸款違約6個(gè)月以上

B.已經(jīng)提起訴訟但法院尚未出具終結(jié)（中止）裁定,且采取

多種追償手段后仍不能清償?shù)馁J款

C.貸款形態(tài)為次級(jí)，抵（質(zhì)）押物已出現(xiàn)價(jià)值貶損或保證人

保證能力明顯下降,且借款人不予配合補(bǔ)足擔(dān)保的貸款

D.借款人死亡，或者依照《中華人民共和國(guó)民法通則》

宣告失蹤或死亡

11.符合(ABCD)條件之一、預(yù)計(jì)貸款損失率在18%以下

的個(gè)人貸款，可認(rèn)定為次級(jí)貸款

A.貸款違約3個(gè)月至6個(gè)月(含)

B.經(jīng)認(rèn)定，違約3個(gè)月(含)以內(nèi)的假按揭貸款

C.借款人涉及刑事或民事案件，并已影響到借款人還款意

愿及能力

D.貸款擔(dān)保被認(rèn)定無(wú)效，形成事實(shí)上的信用貸款

12.符合(ABCD)條件之一的個(gè)人貸款，可認(rèn)定為損失貸款

A.借款人死亡，或者依照《中華人民共和國(guó)民法通則》

宣告失蹤或死亡，或喪失完全民事行為能力或勞動(dòng)能力，

貸款行以其財(cái)產(chǎn)或者遺產(chǎn)進(jìn)行清償，并對(duì)擔(dān)保人進(jìn)行追償

后，未能收回的債權(quán)

B.借款人遭受重大自然災(zāi)害或者意外事故,損失巨大且不

能獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償，或者以保險(xiǎn)補(bǔ)償后，確實(shí)無(wú)力償還部分

或者全部債務(wù)，貸款行以其財(cái)產(chǎn)進(jìn)行清償，并對(duì)擔(dān)保人進(jìn)

行追償后，未能收回的債權(quán)

C.借款人觸犯刑律，依法受到制裁,其財(cái)產(chǎn)不足以償還全

部或者部分債務(wù),又無(wú)其他債務(wù)承擔(dān)者，貸款行經(jīng)追償后

仍未收回的債權(quán)

D.經(jīng)測(cè)算清收成本大于預(yù)期收回額的小額貸款

13.個(gè)人貸后檢查屬于貸款管理工作范疇,即從貸款發(fā)放

之日起，到貸款本息收回之日止的全過(guò)程的管理工作，其

內(nèi)容是(ABC)

A.對(duì)貸款的使用及還本付息等情況進(jìn)行監(jiān)督檢查,目的

在于降低貸款風(fēng)險(xiǎn)

B.密切注意借款人在使用貸款中的問(wèn)題，并督促其盡快采

取措施予以解決

C.及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題貸款,并采取各種有效方式催收或處理等

D.建立健全風(fēng)險(xiǎn)防范、控制和補(bǔ)償機(jī)制,達(dá)到降低貸款

風(fēng)險(xiǎn),減少貸款損失的目的

14.同時(shí)滿足(ABCD)條件的個(gè)人貸款，可認(rèn)定為正常貸款

A.貸款無(wú)違約本金和利息

B.借款主體、借款行為依法合規(guī)、真實(shí)有效

C.有擔(dān)保的，貸款擔(dān)保合法、有效、充足

D.不存在其他影響貸款本息按時(shí)足額償還的風(fēng)險(xiǎn)隱患

15.虛假個(gè)人按揭貸款處置中法人客戶置換貸款原則上應(yīng)

采取(BCD)貸款方式

A.信用B.保證C.質(zhì)押D.抵押

16.當(dāng)融資客戶發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件后，業(yè)務(wù)日常管理行或

其他分支機(jī)構(gòu)相關(guān)部門應(yīng)向業(yè)務(wù)管理責(zé)任行信貸與投資

管理部提交重大風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，重大風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括

(ACD)

17.對(duì)于突發(fā)性信用風(fēng)險(xiǎn)事件，經(jīng)辦行應(yīng)及時(shí)采取(ABCD)

等應(yīng)急措施中的一項(xiàng)或幾項(xiàng)，適時(shí)控制、減輕和消除突發(fā)

性信用風(fēng)險(xiǎn)事件的嚴(yán)重影響

A.凍結(jié)授信額度使用B.調(diào)減授信額度

C.調(diào)降年度信用等級(jí)D.凍結(jié)新增融資

18.對(duì)貨款企業(yè)的過(guò)度融資監(jiān)測(cè)就是根據(jù)(BC),判斷

融資總量的適度性及還款來(lái)源的充足性，可靠性，以確

定是否存在過(guò)度融資問(wèn)題。

A.他行貸款余額B.借款主體實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況

C.客戶整體融資情況D調(diào)評(píng)貸款擔(dān)保方式

19.對(duì)物流監(jiān)管企業(yè)存在以下(ABCD)情況的，須立即停止

業(yè)務(wù)合作并實(shí)施退出

A.協(xié)助借款人套取銀行融資的B.提供對(duì)外擔(dān)保超過(guò)凈資

產(chǎn)10倍的

C.涉及需要賠付凈資產(chǎn)10%訴訟的D.主要經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)已

設(shè)定抵押或質(zhì)押

20.我行境內(nèi)機(jī)構(gòu)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循以下原則

(ABCD)

A.全面管理原則B.分類管理原則C.動(dòng)態(tài)管理原則D.流

程化管理原則

21.信用風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于信貸業(yè)務(wù)，包括但不限于

(ABCD)等

A.擔(dān)保B.承兌C.貸款D.貸款承諾

六、授信審批管理

1.影響總貨產(chǎn)收益率的因素有(ABC)

A.資產(chǎn)總額B.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度C.利潤(rùn)總額D.資產(chǎn)負(fù)債

率

2?凱恩斯認(rèn)為，流動(dòng)性偏好的動(dòng)機(jī)包括(ADE)

A.交易動(dòng)機(jī)B.生產(chǎn)動(dòng)機(jī)C.儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)D.預(yù)防動(dòng)機(jī)E.

投資動(dòng)機(jī)

3.信用卡賬戶擔(dān)保授信賬戶類型有(ABCD)

A.質(zhì)押B.抵押C.保證D.組合擔(dān)保

4,下列各項(xiàng)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)處理要求中，符合謹(jǐn)慎性原則的有

(ABC)

A.不導(dǎo)致夸大資產(chǎn)B.不擴(kuò)大所有者權(quán)益C.不虛增賬

面利潤(rùn)

D.擴(kuò)大所有者權(quán)益E.多計(jì)資產(chǎn)

5.以下屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的是(AC)

A.承兌業(yè)務(wù)B,租賃業(yè)務(wù)C.信用證業(yè)務(wù)D.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

6.個(gè)人客戶統(tǒng)一授信的授信管理應(yīng)遵循的原則是(BCD)

A.終身有效B.防范風(fēng)險(xiǎn)C.統(tǒng)一管理D.總量控制

7.(ABC)金額超過(guò)信用證最大金額,差額部分應(yīng)另占客戶

的授信額度

A.授權(quán)提貨業(yè)務(wù)B.提單背書業(yè)務(wù)

C.提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)D.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)

8.對(duì)客戶進(jìn)行統(tǒng)一授信核定時(shí)，對(duì)客戶財(cái)務(wù)因素分析主要

包括內(nèi)容為(ABCD)

A.客戶近三年財(cái)務(wù)總體及結(jié)構(gòu)的增減變化情況。著重分

析客戶的資產(chǎn)負(fù)債、損益和現(xiàn)金流量變化情況，揭示客戶

財(cái)務(wù)方面的主要問(wèn)題及原因，并對(duì)客戶當(dāng)前及未來(lái)的經(jīng)營(yíng)

及財(cái)務(wù)狀況作出總體評(píng)價(jià)和預(yù)測(cè)

B.客戶近三年短期償債能力。著重分析流動(dòng)比率、速動(dòng)

比率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)

率、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流入量與銷售收入比、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金與債

務(wù)總額比等指標(biāo)的狀況、變化趨勢(shì)和同業(yè)比較情況，并對(duì)

客戶短期償債能力作出評(píng)價(jià)

C.客戶近三年長(zhǎng)期償債能力。著重分析資產(chǎn)負(fù)債率、全

部資本化比率、總債務(wù)/EBitDA、銷售利潤(rùn)率、成