銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（個人理財）模擬試卷185

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（個人理

財）模擬試卷185

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、一般而言，下列可以導(dǎo)致股票價格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動是（）o

A、GDP增長率下降

B、央行提高法定存款準(zhǔn)備金率

C、企業(yè)所得稅稅率上調(diào)

D、社會總消費(fèi)和總投資上漲

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

2、在銀行從業(yè)人員服務(wù)客戶的時候，以下做法正確的是（）0

A、小劉發(fā)現(xiàn)在銀行里排隊等待服務(wù)的人群中有一個英國人，為了給國際友人留下

好印象，小劉優(yōu)先為他服務(wù)

B、在等行服務(wù)的人群中有一個孕婦，小李征求了排在孕婦前面其他客戶的同意，

為這位孕婦優(yōu)先辦理了業(yè)務(wù)

C、為了完成自己的儲蓄任務(wù)，小趙讓一個只要求存款500元的人最后一個辦理

D、輪到一個客戶辦理業(yè)務(wù)的時候，小孫看他穿著破舊，就故意跳過他叫下一個穿

著講究的人來辦理

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

3、短期政府債券采用（）發(fā)行。

A、按面值

B、溢價方式

C、貼現(xiàn)方式

D、平價方式

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行，即投資者以低于面值的價格購買短

期政府債券，到期時按面額償還，面額和購買價之間的差額就是投資者的收益。所

以，選項C符合題意。

4、一般來說，其他條件都不變時，企業(yè)的存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)越小，說明（）。

A、當(dāng)企業(yè)的營運(yùn)資金不變時，同等的營運(yùn)資金可以創(chuàng)造出更多的銷售收入

B、企業(yè)存貨從購入到銷售的速度越慢

C、企業(yè)存貨周轉(zhuǎn)率越低

D、企業(yè)創(chuàng)造銷售收入的效率越低

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：一般來說，企業(yè)的存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)越小，說明企業(yè)存貨從購入到銷售的

速度越快，存貨的周轉(zhuǎn)率越高，企業(yè)創(chuàng)造銷售收入的能力越強(qiáng)，效率越高，故B、

C、D選項錯誤。當(dāng)企業(yè)的營運(yùn)資金不變時，同等的營運(yùn)資金可以創(chuàng)造出更多的銷

售收入，故A選項正確。

5、2008年9月1日，某企業(yè)將持有的面值為10000元、到期日為2008年9月16

日日銀行承兌匯票到銀行貼現(xiàn)，假定月貼現(xiàn)利率為0.3%,則銀行實付貼現(xiàn)金額為

（）元。

A、9985

B、9970

C、9875

D、10000

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：實付貼現(xiàn)金額=匯票面值一貼現(xiàn)利息=匯票面值一匯票面值x實際貼

現(xiàn)天數(shù)x月貼現(xiàn)利率：30=10000—10000xl5x0.3%:30=9985元。

6、個人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶

需求與經(jīng)濟(jì)波動的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的（）。

A、需求的分散性與低風(fēng)險性

B、需求的廣泛性與動態(tài)性

C、需求的交融性與開放性

D、需求的差異性與層次性

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

7、某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財產(chǎn)品的名義收益率為3%。協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為

0—3%；一年中有300天掛鉤利率在0-3%之間，其他時間則高于3%。則該外匯

理財產(chǎn)品的實際收益率為（）。

A、3%

B、2.45%

C、3.2%

D、2.5%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

8、（）是指通過回購協(xié)議進(jìn)行短期貨幣資金借貸形成的市場。

A、同業(yè)拆借市場

B、商業(yè)票據(jù)市場

C、銀行承兌匯票市場

D、回購市場

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

9、下列（）如果立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流（這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素）。

A、溢價期權(quán)

B、平價期權(quán)

C、折價期權(quán)

D、貨幣期權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

10、若國際外匯市場上GBP/USD=7422/7462,USD/CAD=1694/1734,則加拿大元

與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為（）。

A、GBP/CAD=2.0420/2.0443

B、GBP/CAD=2.0373/2.0490

C、CAD/GBP=1.4882/1.4898

D、CAD/GBP=1.4847/1.4932

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

11、某銀行從業(yè)人員即將離職，他的做法錯誤的是（）。

A、按照規(guī)定妥善交接工作

B、不擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財物

C、將自己所知的銀行商業(yè)秘密告知家人

D、不擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的客戶資源

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

12、下列關(guān)于債券價格風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。

A、利率上漲引起的債券價格下降會減少投資人的資產(chǎn)收益

B、當(dāng)利率上漲時，債券價格上漲

C、也叫利率風(fēng)險，是指市場利率變化對債券價格的影響

D、債券的到期時間越長，價格風(fēng)險越大

標(biāo)準(zhǔn)答案:B

知識點解析：債券價格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌，故B

選項的說法錯誤。

13、5（）年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和

商品掛鉤產(chǎn)品，為以后中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。

A、2002

B、2004

C、2005

D、2006

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

14、《個人所得稅法》規(guī)定，個人所得稅的納稅義務(wù)人是：在中國境內(nèi)有住所，或

者無住所而在境內(nèi)外內(nèi)居住滿（）的個人。

A、半年

B、一年

C、兩年

D、三年

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

15、下列關(guān)于保險合同中受益人的規(guī)定的說法中，錯誤的是（）。

A、投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意

B、被保險人為無民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人

C、被保險人為限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人

D、投保人變更受益人時，無須經(jīng)被保險人同意

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人，投保人變更

受益人時須經(jīng)被保險人同意。

16、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是（）。

A、投資顧問咨詢公司

B、會計師事務(wù)所

C、律師事務(wù)所

D、有價證券承銷人

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀

行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等；會計師事

務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司屬于服務(wù)中介。

17、某人5年后需要還清10萬元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存人銀行一筆款項。

假設(shè)銀行存款利率為10%,則需每年存入銀行（）元。

A、16350

B、16360

C、16370

D、16380

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

18、以下哪項是中間業(yè)務(wù)（）。

A、吸收公眾存款

B、發(fā)放金融債券

C、從事同業(yè)拆借

D、個人理財業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

19、如果一項投資的貨幣純時間價值為5%,風(fēng)險報酬為2%,同期的CPI為

3%,那么投資者對該項投資可接受的最低收益率為（）。

A、5%

B、8%

C、7%

D、10%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：投資的最低收益率即必要收益率，在存在通貨膨脹的情況下，必要收

益率=真實收益率（貨幣的純時間價值）+通貨膨脹率+風(fēng)險補(bǔ)償。因此本題中投資

者對該項投資可接受的最低收益率為10%。

20、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是（）。

A、會計師事務(wù)所

B、投資顧問咨詢公司

C、律師事務(wù)所

D、有價證券承銷人

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：交易中介是通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金的金融機(jī)

構(gòu)，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司

等.會計師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和律師事務(wù)所均屬于服務(wù)中介°服務(wù)中介本

身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的。所以，本題正確答案為D。

21、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時

期是（）。

A、退休養(yǎng)老期

B、中年穩(wěn)健期

C、青年成長期

D、少年成長期

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

22、某上市銀行的一位董事涉及巨額貪污，可能對該銀行的股票價格造成重大打

壓，該銀行職工小張的做法不屬于利用內(nèi)幕消息進(jìn)行交易的是（）。

A、將自己所持有的該銀行的股票全部清倉

B、將董事貪污的信息告訴了自己的家人

C、一個客戶打算買該銀行的股票，向其咨詢，小張建議他投資要謹(jǐn)慎但沒提及貪

污事件

D、建議他的一個大客戶將持有的該銀行的股票賣掉一半

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：內(nèi)幕信息是指證券交易活動中，涉及公司的經(jīng)營、財務(wù)或者對該公司

證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息。從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有

關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允

許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人

提供理財或投資方面的建議。

23、個人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶

需求與經(jīng)濟(jì)波動的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的（）。

A、需求的分散性與低風(fēng)險性

B、需求的廣泛性與動態(tài)性

C、需求的交融性與開放性

D、需求的差異性與層次性

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

24、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其一

年期利率為（）。

A、10%

B、11%

C、11.11%

D、9.99%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

25、紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股（）。

A、注冊地和上市地都在中國大陸

B、注冊地在中國大陸，上市地是在中國香港

C、注冊地和上市地都在中國香港

D、注冊地在中國香港，上市地在中國大陸

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

26、下列行為違反公平對待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是（）o

A、為VIP客戶提供單獨的服務(wù)區(qū)域

B、熱情對待身體有殘障的客戶

C、為國家干部提供更多便利的服務(wù)

D、因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差異

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

27、商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財計劃之前，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

或其派出機(jī)構(gòu)報告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財計劃前（），將規(guī)定資料按照有關(guān)業(yè)

務(wù)報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)。

A、5日

B、10日

C、15日

D、20日

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

28、行為人有（）情形之一的，導(dǎo)致后果嚴(yán)重，將被追究刑事責(zé)任。（1）非法吸收、

變相吸收公眾存款；（2）偽造、變造商業(yè)銀行許可證；（3）借款人騙取貸款；（4）從

業(yè)人員玩忽職守，泄露商業(yè)機(jī)密。

A、（1）（2）（3）

B、⑴⑵

C、⑵⑶

D、⑴⑵⑶（4）

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

29、證券投資基金的收益來源不包括（）。

A、證券買賣差價

B、證券價格波動率上升

C、紅利收入

D、存款利息收人

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

30、宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財決策的制定和理財服務(wù)的開展，下列說法有誤的是

（）。

A、積極的財政政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格

B、偏緊的收入分配政策會抑制當(dāng)?shù)赝顿Y需求，造成相應(yīng)資產(chǎn)價格下跌

C、提高股票交易印花稅能刺激股市反彈

D、降低股票交易印花稅能刺激股市反彈

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

31、（）是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。

A、不公開市場操作

B、公開市場操作

C、公開匯率操作

D、不公開匯率操作

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

32、某銀行從業(yè)人員張某因突然有急事離開，未按銀行職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管

的印章和鑰匙交給同事，下列對此事正確的評價是（）。

A、不會產(chǎn)生嚴(yán)重的后果，可以允許

13、任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交給他人

C、張某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé)

D、因為情況緊急，特殊情況可以原諒

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

33、某債券面值1000元，票面利率8%,5年后到期，目前市場價格900元，則它

的即期收益率是（）。

A、8%

B、9.1%

C、8.9%

D、8.4%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

34、理財客戶尋求理財顧問服務(wù)的根本目的是（）

A、資產(chǎn)增值

B、實現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)

C、財富保值

D、利潤最大化

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

35、下列選項中，不屬于家庭財務(wù)預(yù)算綜合考慮的事項是（）。

A、國家的宏觀經(jīng)濟(jì)政策

B、有足夠資金應(yīng)付日常開支

C、建立應(yīng)急基金應(yīng)付突發(fā)事件

D、減少不良資產(chǎn)并增加儲蓄能力

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：在理財規(guī)劃中，現(xiàn)金、消費(fèi)、債務(wù)管理的目的是建立合理的財務(wù)體系

和生活體系。需要綜合分析安排的事項有：①有足夠資金應(yīng)付日常開支；②建立

應(yīng)急基金應(yīng)付突發(fā)事件；③減少不良資產(chǎn)并增加儲蓄能力。

36、下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。

A、此類產(chǎn)品費(fèi)用較高

B、該類保險最大的特點是兼具保障功能和投資功能

C、保險費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶

D、投資保費(fèi)由保險人委托的投資公司進(jìn)行運(yùn)作

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：投資保費(fèi)由保險人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作。故本題選D。

37、銀行從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是（）。

A、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B、任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息.不向單位或個人泄露

C、與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚?/p>

D、將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：信息保密準(zhǔn)則的內(nèi)容：銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易

信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保

護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。B,在協(xié)助監(jiān)管機(jī)構(gòu)執(zhí)行任務(wù)時，應(yīng)積

極主動提供相關(guān)信息。C、D違反了保密原則。

38、王某與趙某2000年5月結(jié)婚。2001年7月，王某出版了一本小說，獲得20

萬元的收入。2002年1月，王某繼承了其母親的一處房產(chǎn)。2002年2月，趙某在

一次車禍中，造成重傷，獲得6萬元賠償金。在趙某受傷后，有許多親朋好友來探

望，共收禮11多元。對此，下列哪些表述是錯誤的?（）

A、王某出版小說所得的收入歸夫妻共有

B、王某繼承的房產(chǎn)歸夫妻共有

C、趙某獲得的6萬元賠償金歸趙某個人所有

D、趙某接受的禮品歸趙某個人所有

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：《婚姻法》第17條：夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)，歸

夫妻共同所有：（1）工資、獎金；（2）生產(chǎn)、經(jīng)營的收益；（3）知識產(chǎn)權(quán)的收益；（4）繼

承或贈與所得的財產(chǎn)，但本法第18條第3項規(guī)定的除外；（5）其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有

的財產(chǎn)。第18條：“有下列情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)：（1）一方的婚前財

產(chǎn)；（2）一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用；（3）遺囑或

贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)；（4）一方專用的生活用品；（5）其他應(yīng)當(dāng)歸

一方的財產(chǎn)。

39、銀行業(yè)從業(yè)人員首先應(yīng)當(dāng)具備的職業(yè)操守是（）

A、專業(yè)勝任

B、忠于職守

C、勤勉盡責(zé)

D、誠實守信

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

40、關(guān)于管理費(fèi)及運(yùn)營成本的控制，國際上通常采用的是（）。

A、管理費(fèi)包括運(yùn)營成本

B、運(yùn)營成本包括管理費(fèi)

C、管理費(fèi)單獨撥付，運(yùn)營費(fèi)用作為成本列支

D、管理費(fèi)一般包含在運(yùn)營成本中，超出一定比例單獨撥付

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點。析：管理費(fèi)單獨撥付，有限合伙企業(yè)運(yùn)營費(fèi)用由有限合伙企業(yè)作為成本列

支，不計入普通合伙人的管理費(fèi)用。這是國際通行的方式，管理費(fèi)的數(shù)額按照所管

理資金的一定百分比，通常為0.5%?2.5%,提取方式可以按季、半年或1

年。

41、適合我國狀況的理財顧問服務(wù)流程是（）。

A、客戶基本資料收集一客戶財務(wù)分析一客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)一建立投資組合

一財務(wù)規(guī)劃一實施計劃-績效評估

B、客戶基本資料收集一客戶財務(wù)分析T客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)T財務(wù)規(guī)劃T建

立投資組合一實施計劃T績效評估

C、客戶基木資料收集一客戶財務(wù)分析T客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)T建立投資組合

一實施計劃一財務(wù)規(guī)劃一績效評估

D、客戶基本資料收集T建立投資組合T客戶財務(wù)分析T客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)

T財務(wù)規(guī)劃-實施計劃-績效評估

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：適合我國狀況的理財顧問服務(wù)流程：第一步：客戶基本資料收集一第

二步：客戶財務(wù)分析-第三步：客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)一第四步：財務(wù)規(guī)劃-第

五步：建立投資組合一第六步：實施計劃一第七步：績效評估。故本題選B。

42、平衡型和債券型基金最適合（）投資者。

A、保守型

B、均衡型

C、進(jìn)取型

D、輕度保守型

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

43、銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息不包括（）。

A、產(chǎn)品開發(fā)主體信息

B、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息

C、產(chǎn)品特征信息

D、產(chǎn)品收益保證程度

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信

息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息.

44、理財師需要（）為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。

A、定期

B、不定期

C、隨時

D、定期或不定期

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：理財師可以定期或者不定期地為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。

45、金融市場客體是指（）。

A、金融交易的工具

B、金融中介機(jī)構(gòu)

C、金融市場上的交易者

D、金融監(jiān)管部門

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：金融市場客體是指交易的對象，即金融市場工具。B項是金融市場的

中介，C,D項是參與金融市場交易的當(dāng)事人即金融市場主體.故木題選Av

46、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化對個人投資理財策略產(chǎn)生影響，一般而言，可能導(dǎo)致減少儲

蓄，增加基金股票配置的情況是（）。

A、預(yù)期未來通貨緊縮

B、預(yù)期未來本幣貶值

C、預(yù)期未來利率上升

D、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)處于景氣周期

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：經(jīng)濟(jì)的變叱對個人投資理財策略產(chǎn)生影響，預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)處于景氣周

期，則企業(yè)利潤增加，股票價格上漲，此時應(yīng)減少儲蓄，增加基金股票配置。選項

A中，預(yù)期未來通貨緊縮，則企業(yè)利潤減少，股價下跌，不應(yīng)該增加股票配置。選

項B中，預(yù)期本幣貶值，則應(yīng)增加外匯配置。選項C中，預(yù)期未來利率上升，可

增加儲蓄配置。

47、某家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)總額是100萬元，其中現(xiàn)金2萬元，開放式貨幣市

場基金3萬元，銀行活期存款1萬元，股票20萬元，汽車10萬元，債券10萬

元，家具5萬元，住宅49萬元，則該家庭的流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率是（）。

A、5%

B、6%

C、10%

D、16%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：該家庭的流動資產(chǎn)總額為：現(xiàn)金+開放式貨幣市場基金+銀行活期存

款=6萬元.故流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)比率為6%。

48、外資銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)申請經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)提出申請前在中國境內(nèi)開業(yè)

年以上.并且提出申請前年連續(xù)盈利。（）

A、3；4

B、3；2

C、2；1

D、5；3

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：《外資銀行管理條例》第34條規(guī)定，外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)經(jīng)營本條

例第29條或者第31條規(guī)定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的人民幣業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具備下列條件，并經(jīng)

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：①提出申請前在中華人民共和國境內(nèi)開業(yè)3年

以上；②提出申請前2年連續(xù)盈利；③國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他審

慎性條件.

49、2008年，包括中國在內(nèi)的全球很多國家CPI上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險

是（）。

A、價格風(fēng)險

B、再投資風(fēng)險

C、通貨膨脹風(fēng)險

D、違約風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲

而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險。CPI是指消

費(fèi)者物價指數(shù)，是用來衡量物價指數(shù)的指標(biāo)。所以物價指數(shù)持續(xù)上漲，意味著債券

投資存在著通貨膨脹風(fēng)險。

50、王女士現(xiàn)有資金20萬元，現(xiàn)階段通貨膨脹率達(dá)8%,那么預(yù)計（）年之后這筆

資金將會縮減至10萬元的購買力。

A、7

B、8

C、9

D、10

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：這里考查的是“72法則”的應(yīng)用，72/8=9（年）。

51、商業(yè)銀行開辦需批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)時，需要向銀監(jiān)會提出申請，在申請時需

要報送的材料不包括（）

A、由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書

B、擬申請業(yè)務(wù)介紹

C、近三年內(nèi)銀行經(jīng)營狀況的總結(jié)報告

D、商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委

員會報送的材料除ABD三項之外，還包括業(yè)務(wù)實施方案等。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理

委員會要求報送的文件和資料不包括選項Co

52、下列不屬于金融期權(quán)要素的是（）。

A、基礎(chǔ)資產(chǎn)

B、到期日

C、交易場所

D、執(zhí)行價格

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：金融期權(quán)的要素包括：①基礎(chǔ)資產(chǎn)，或稱標(biāo)的資產(chǎn)；②期權(quán)的買

方；③期權(quán)的賣方；④執(zhí)行價格；⑤到期日；⑥期權(quán)費(fèi)。故本題選C。

53、下列關(guān)于貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險的說法中，錯誤的是（）。

A、由于國家法律、法規(guī)、政策的變化，可能會對貴金屬投資者的投資產(chǎn)生影響，

投資者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的損失

B、貴金屬業(yè)務(wù)通過電子通訊技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來實現(xiàn)。因有關(guān)供應(yīng)商提供的硬件

質(zhì)量穩(wěn)定性差，使投資者的投資決策無法及時執(zhí)行，所造成的損失由供應(yīng)商和投資

者共同承擔(dān)

C、投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿

比例的投資特點，可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損

D、若建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：貴金屬業(yè)務(wù)通過電子通訊技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來實現(xiàn)。有關(guān)通訊服務(wù)及

軟、硬件服務(wù)由不同的供應(yīng)商提供，可能會存在品質(zhì)和穩(wěn)定性方面的風(fēng)險；交易所

及其會員不能捽制電訊信號的強(qiáng)弱，也不能保訐交易客戶端的設(shè)備配置或連接的穩(wěn)

定性以及互聯(lián)網(wǎng)傳播和接收的實時性。由以上通訊或網(wǎng)絡(luò)故障導(dǎo)致的某些服務(wù)中斷

或延時可能會對投資者的投資產(chǎn)生影響。另外，投資者的電腦系統(tǒng)有可能被病毒和

/或網(wǎng)絡(luò)黑客攻擊，從而使投資者的投資決策無法正確和/或及時執(zhí)行。對于上述

不確定因素的出現(xiàn)也存在著一定的風(fēng)險，有可能會對投資者的投資產(chǎn)生影響，投資

者應(yīng)該充分了解并承擔(dān)由此造成的全部損失。

54、個人投資者A想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場。

現(xiàn)知A厭惡風(fēng)險，對收益并無特別要求，則A最適合投資于（）。

A、股票市場

B、商業(yè)票據(jù)市場

C、貨幣市場基金

D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：投資者A厭惡風(fēng)險，對收益無特別要求，故較為適于參與低風(fēng)險、

低收益的貨幣市場，不適合參與股票市場，故A項錯誤；B項商業(yè)票據(jù)市場屬于

貨幣市場，商業(yè)票據(jù)是短期金融工具，信用好，但面額較大，其主要投資者是大的

商業(yè)銀行、非銀行金融公司、保險公司等機(jī)構(gòu)投資者，投資者A的資金數(shù)額不

多，故不適合參與商業(yè)票據(jù)市場；D項大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以在二級市場流通轉(zhuǎn)

讓，但金額較大.主要友資者是大企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)，故投資者A不適合參與大額

可轉(zhuǎn)讓定期存單市場；C項貨幣市場基金收益有限、風(fēng)險較低、流動性好，門檻

低，因此最為適合投資者A。

55、下列選項中，不屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中長期負(fù)債的是（）。

A、汽車貸款

B、保險費(fèi)

C、教育貸款

D、房地產(chǎn)投資貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：長期負(fù)債包括主要住房貸款、第二處住房貸款、房地產(chǎn)投資貸款、汽

車貸款、家具/用具貸款、房屋裝修貸款、教育貸款等。保險費(fèi)屬于個人資產(chǎn)負(fù)債

表中的短期負(fù)債。

56、在證券內(nèi)幕交易中,內(nèi)幕信息需要兩個構(gòu)成要件，即（）o

A、重大性和未公開性

B、重大性和緊迫性

C、即時性和爆炸性

D、高層性和未公開性

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

57、下列關(guān)于買入看漲期權(quán)的說法中，正確的是（）

A、當(dāng)標(biāo)的物價格為協(xié)議價格與期權(quán)費(fèi)之和時，達(dá)到盈虧平衡

B、潛在最大損失為無窮大

C、投資者的潛在利潤最大值為期權(quán)費(fèi)

D、是預(yù)期市場價格下跌的操作行為

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：客戶買入看漲期權(quán)的最大損失是買入期權(quán)時的期權(quán)費(fèi)，潛在利潤最大

值為無窮大，BC選項錯誤：買人看漲期權(quán)是預(yù)期標(biāo)的物價格上漲的操作行為，D

選項錯誤。故選A。

58、下列關(guān)于貨幣市場的說法，不正確的是（）。

A、貨幣市場也稱為融通短期資金的市場

B、相對于以股權(quán)交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有低風(fēng)險、低收益的特

征

C、相對于居民和中小機(jī)構(gòu)的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大

D、貨幣市場是短期資金融通的市場，資金融通期限通常在3個月以內(nèi)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：貨幣市場是短期資金融通的市場，資金融通期限通常在1年以內(nèi)。

59、根據(jù)《投資基金法》的規(guī)定，下列有關(guān)證券投資基金發(fā)行和交易的表述中，正

確的是（）。

A、封閉式基金的基金份額可以在證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請贖

回

B、開放式基金可以在銷售機(jī)構(gòu)的營業(yè)場所銷售及贖回，也可以上市交易

C、申請上市基金的基金持有人不得少于500人

D、基金上市后發(fā)生基金合同期限屆滿的情形將暫停上市

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：開放式基金可以在合同約定的營業(yè)場所銷售及贖回，申請上市基金的

基金持有人不得少于1000人，基金上市后發(fā)生基金合同期限屆滿的情形將終止上

市。

60、普通年金是指3。

A、每期期末等額收款、付款的年金

B、每期期初等額收款、付款的年金

C、距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金

D、無限期連續(xù)等額收款、付款的年金

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

61、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置

更多的（）。

A、定期存款

B、活期存款

C、房產(chǎn)

D、固定收益?zhèn)?/p>

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：若就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，

則個人理財策略可以偏于積極，更多配理收益比較好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險資產(chǎn)。故

本題選C。

62、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的要求:保證收益型理財計劃的

起點金額，人民幣應(yīng)在（）以上。

A、3萬元

B、4萬元

C、5萬元

D、6萬元

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

63、風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。

A、5

B、10

C、15

D、20

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

方識點解析：風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于2。萬

元人民幣。

64、關(guān)于開放式基金和封閉式基金，下列說法錯誤的是（）。

A、封閉式基金的交易價格由市場供求關(guān)系決定

開放式基金的價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

C、封閉式基金可以隨時提出購買或贖回申請

D、開放式基金的單位凈值于每個開放日進(jìn)行公告

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：選項C應(yīng)該是開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請。封閉式基

金在期限內(nèi)不能直接贖回基金，須通過上市交易套現(xiàn)。

65、將金融產(chǎn)品以流動性、收益性、風(fēng)險性和利率標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行一般的排序，下列選項

不正確的是（）。

A、按金融產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小排序為：外匯保證金交易、期貨、公司債券、錯蓄

B、按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：活期存款、貨幣市場基金、國債

C、按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：股票、債券、定期存款

D、按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：同業(yè)拆借、回購協(xié)議、銀行承兌匯票

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：回購利率一般是參照同業(yè)拆借市場的利率水平?jīng)Q定的。在期限相同的

情況下，回購協(xié)議利率與貨幣市場利率的關(guān)系是：短期政府債券利率〈回購協(xié)議利

率V銀行承兌匯票利率〈可轉(zhuǎn)讓定期存單利率〈同業(yè)拆借利率。

66、下列有關(guān)EAR的表述說法錯誤的是（）。

A、EAR即有效年利率

B、EAR是不同復(fù)利期間投資的年化收益率

C、EAR與APR的含義是不一致的

D、EAR即連續(xù)復(fù)利

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：有效年利率（EAR）是指不同復(fù)利期間的年化收益率，與其相對的是名

義年利率（APR）。連續(xù)復(fù)利計算是指當(dāng)復(fù)利期間變得無限小的時候，相當(dāng)于連續(xù)計

算復(fù)利，在連續(xù)復(fù)利的情況下，計算終值的一般公式是：FV=PVxerto

67、下列有關(guān)債券市場的功能中，不正確的是（）。

A、債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所

B、債券市場是聚集資金的重要場所

C、債券市場難以反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況

D、債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點解析：債券市場的價格發(fā)現(xiàn)功能指債券價格的市場表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生

產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況的好壞，債券市場可以進(jìn)一步反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況。

68、以下對銀行承兌匯票的特征的描述錯誤的是（），

A、安全性高

B、信用度高

C、靈活性好

D、收益率高

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：銀行承兌匯票屬于銀行信用，風(fēng)險較低，因而收益也較低。

69、只要掌握了衍生.品的定價和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同

的市場參數(shù)設(shè)計不同的產(chǎn)品，屬于金融衍生品特性中的（）。

A、可復(fù)制性

B、唯一性

C、杠桿特性

D、分散性

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：金融衍生品的可復(fù)制性是指只要掌握了衍生品的定價和復(fù)制技術(shù)，就

可以較隨意地分解、組合，并根據(jù)不同的市場參數(shù)設(shè)計不同的產(chǎn)品。

70、以96.33元購買的面額為100元、息票率為3%的債券，3年后被以99元提前

贖回，則提前贖回收益率為（）。

A、3%

B、4%

C、4.2%

D、4.25%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：根據(jù)提前贖回收益率的公式計算可以得出。

96.33=X（100x3%）-（1+i）T+994-（1+i）3,T=l,2,3,其中i就是提前贖回的收益率。

71、與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品（）。

A、只有保障功能

B、保障功能已不明顯

C、兼有保障和投資功能

D、一定程度上降低了收益性

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品只具有保障功能；現(xiàn)代的保險產(chǎn)品兼有保障和投資功

能，在保障的同時提高了保險產(chǎn)品的收益性。

72、下列不屬于人身保險的是（）。

A、人壽保險

B、意外傷害保險

C、健康保險

D、責(zé)任保險

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：人身保險是以人的身體和壽命作為保險標(biāo)的的一種保險，分為人壽保

險、意外傷害保險和健康保險。D項責(zé)任保險屬于財產(chǎn)保險的范疇。

73、下列關(guān)于收入型基金的特點說法錯誤的是（）。

A、收入型基金常常投資于風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品

B、收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化

C、收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源

D、收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收

入

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：成長型基金投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對

象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。選項A說法有誤。

74、下列關(guān)于義務(wù)性支出和選擇性支出組合的說法，錯誤的是（）。

A、義務(wù)性支出——籌各子女大學(xué)學(xué)費(fèi)；選擇性支出——留遺產(chǎn)給子女

B、義務(wù)性支出——已有負(fù)債之本利攤還；選擇性支出——居家重新裝潢

C、義務(wù)性支出—續(xù)期保費(fèi)支出；選擇性支出—投資型保單增額保費(fèi)支出

D、義務(wù)性支出——生活基本開銷；選擇性支出——現(xiàn)在不消費(fèi)、儲蓄起來投資運(yùn)

用

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：義務(wù)性支出指現(xiàn)在已有的負(fù)擔(dān)，沒有選擇性，一定要支付的費(fèi)用。因

此即使籌備子女大學(xué)學(xué)費(fèi)可當(dāng)作為父母的義務(wù)，但因為是在將來支出，所以還是視

為選擇性支出。

75、下列關(guān)于房地產(chǎn)特點的說法，錯誤的是（）。

A、固定性

B、有限性

C、差異性

D、收益穩(wěn)定性

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點：固定性、有限性、差

異性和保值增值性。

76、根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征是（）。

A、自用房產(chǎn)投資

B、理財尋求多元投資組合

C、固定收益投資

D、進(jìn)行股票、基金的投資

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：AD兩項屬于穩(wěn)定期的理財特征；C項屬于退休期的理財特征。

77、在證券市場中，如果同價位申報，按照申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競價交易

的（）原則。

A、數(shù)量優(yōu)先

B、時間優(yōu)先

C、價格優(yōu)先

D、品種優(yōu)先

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：證券交易遵循價格優(yōu)先和時間優(yōu)先的原則：前者是指價格最高的買方

報價和價格最低的賣方米價優(yōu)先于其他一切報價而成交；后者是指在買和賣的報價

相同時，在時間序列上，按報價先后順序依次成交。

78、某外國人2008年2月12日來華工作，2009年2月15日回國，2009年3月2

日返回中國，2009年11月15日至2009年11月30日期間，因工作需要去了日

本，2009年12月1日返回中國，后于2010年11月20日離華回國，則該納稅人

（）o

A、2009年度為我國居民納稅人，2010年度為我國非居民納稅人

B、2008年度為我國居民納稅人，2009年度為我國非居民納稅人

C、2009年度和2010年度均為我國非居民納稅人

D、2008年度和2010年度均為我國居民納稅人

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：居民納稅人與非居民納稅人的區(qū)別：前者是指在中國境內(nèi)有住所或者

無住所而在境內(nèi)居住滿一年的個人；后者是指在中國境內(nèi)無住所又不居住或者無住

所而在境內(nèi)居住不滿一年的個人。在境內(nèi)居住滿一年，是指在一個納稅年度中在中

國境內(nèi)居住365日。臨時離境的，不扣減日數(shù)。臨時離境是指在一個納稅年度中，

一次不超過30日或者多次累計不超過90日的離境，納稅年度是指自公歷1月1日

起至12月31日止。因此，判定該納稅人2008年度和2009年度為居民納稅人，

2010年度為非居民納稅人。

79、下列相關(guān)標(biāo)的中，（）不屬于目前利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的。

A、倫敦銀行同業(yè)拆放利率

B、國庫券

C、公司債券

D、可轉(zhuǎn)換債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：日前利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的一般包括倫敦銀行同業(yè)拆

放利率、國庫券、公司債券，理財產(chǎn)品一般不選取可轉(zhuǎn)換債券利率作為掛鉤標(biāo)的。

根據(jù)下述資料，回答下列問題。表1張自強(qiáng)的個人資產(chǎn)負(fù)債表（單位：元）

姓名：張自強(qiáng)日期：2010年12月31日

資產(chǎn)負(fù)債

流動資產(chǎn)應(yīng)期負(fù)債

現(xiàn)金15000公共事業(yè)費(fèi)用400

活期存款45000雋藥費(fèi)用400

定期存款55000①600

流動資產(chǎn)合計115000汽車和其他支出1200

投資稅務(wù)支出1200

股票15000旅游和娛樂支出1100

房地產(chǎn)120000其他短期負(fù)債2400

投資合計135000短期負(fù)債合計7300

主要住房550000長期負(fù)債

第二處住房380000主要住房貸款160000

汽車320000第二處住厲貨款90000

房屋內(nèi)設(shè)施擺設(shè)40000房地產(chǎn)投資貨1090。。

其他78000汽車貸款70000

②5000

長期負(fù)債合計434000

資產(chǎn)合計1618000負(fù)債合計441300

凈資產(chǎn)③

80、①處的項目內(nèi)容可能是（）。

A、教育貸款

B、銀行信用卡支出

C、儲蓄產(chǎn)品（大于一年）

D、貨幣市場基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：①處的項目內(nèi)容屬于短期負(fù)債，故只有B項符合。A項屬于長期負(fù)

債；C項屬于投資；D項屬于流動資產(chǎn)。

81、②處的項目內(nèi)容可能是（）。

A、教育貸款

B、銀行信用卡支出

C、儲蓄產(chǎn)品（大于一年）

D、貨幣市場基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：②處的項目內(nèi)容屬于長期負(fù)債，故只有A項符合。B項屬于短期負(fù)

債；C項屬于投資；D項屬于流動資產(chǎn)。

82、③處的值為（）。

A、1633000

B、728700

C、1176700

D、107700

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債=161X000-441300=117670。（元）。

83、我國的國債專指（）代表中央政府發(fā)行的國家公債。

A、國務(wù)院

B、財政部

C、中國人民銀行

D、國資委

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：國債是國家信用的主要形式。我國的國債專指財政部代表中央政府發(fā)

行的國家公債，由國家財政信譽(yù)作擔(dān)保，信譽(yù)度非常高，歷來有“金邊債券”之稱.

84、當(dāng)年貼現(xiàn)率為7%時，投資項目的凈現(xiàn)值為45元，則說明該項目的內(nèi)部報酬

率（）。

A、小于7%

B、等于7%

C、大于7%

D、無法比較

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：凈現(xiàn)值公式當(dāng)NPV=0時，求出的r為內(nèi)部報酬率，由于NPV=45

時，r=7%,類比（分子不變，當(dāng)分母越大，分?jǐn)?shù)越?。十?dāng)NPV=0時，得出r

大于7%。

85、下列關(guān)于保險合同中受益人的規(guī)定的說法中，錯誤的是（）。

A、投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意

B、被保險人為無民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人

C、被保險人為限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人

D、投保人變更受益人時，無須經(jīng)被保險人同意

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人，投保人變更

受益人時須經(jīng)被保險人同意。

86、下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)政策對個人理財?shù)挠绊?，說法有誤的是（）。

A、積極的財政政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格

B、中央銀行在公開市場發(fā)行中央票據(jù)，會抑制資產(chǎn)價格上漲

C、提高交易稅稅率，會抑制房地產(chǎn)價格.上升

D、提高交易稅稅率，會刺激房地產(chǎn)價格上升

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：提高交易稅稅率，會抑制房地產(chǎn)價格上升。

87、現(xiàn)有理財保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅3000元，并得以

3%的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6%,那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）元。

A、1000

B、10000

C、100000

D、1000000

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：PV=3000-（6%—3%）o100000（7E）o

88、某客戶彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實，具有很強(qiáng)的責(zé)任心，他屬于（）客

戶。

A、貓頭鷹型

B、鴿子型

C、麻雀型

D、老鷹型

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：貓頭鷹型客戶的優(yōu)點：彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實，具有很

強(qiáng)的責(zé)任心，注重精確，講求完美；缺點：自我封閉，缺乏情趣，不肆張揚(yáng)，離群

索居，有時甚至?xí)@得有點郁郁寡歡。

89、每年年底存入銀行一定的款項，計算第5年年末的價值總額，則應(yīng)采用的系數(shù)

是（）。

A、復(fù)利終值系數(shù)

B、復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

C、年金終值系數(shù)

D、年金現(xiàn)值系數(shù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：已知期末年金（每年年底），求終值（第五年年末），為復(fù)利終值的計

算，故需要采用復(fù)利終值系數(shù)。

90、理財業(yè)務(wù)專業(yè)委員會的工作原則不包括（）。

A、依法合規(guī)

B、愛崗敬業(yè)

C、誠信自律

D、為民利民

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：理財業(yè)務(wù)專業(yè)委員會的工作原則是依法合規(guī)、公平公正、誠信自律、

為民利民。

二、多項選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、對于那些連客戶本人也難以明確的信息，如財務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險承受能力，客

戶經(jīng)理可以通過（）的方式收集。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點解析：客戶本人能明確的信息可以通過數(shù)據(jù)登記表獲得，但對于客戶本人難

以明確的信息，如財務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險承受能力等，從業(yè)人員需要使用其他的方式

去收集，如與客戶交談，了解其投資經(jīng)歷或者使用心理測試問卷，故A、B、D選

項正確，C選項錯誤。

92、金融市場可以分為貨幣市場和資本市場，其中貨幣市場具有（）的特點。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點解析：貨幣市場是一種債務(wù)工具的交易市場，相對于以股權(quán)交易為對象的資

本市場而言，貨幣市場具有低風(fēng)險、低收益的特征，所以A選項錯誤。

93、商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十五條規(guī)定，商業(yè)銀行

向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，

也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等，故A、B、C選項正確。對最終保

證收益率的選擇權(quán)利不屬于商業(yè)銀行可以向客戶承諾保證收益的附加條件，故D

選項錯誤。

94、以下對看跌期權(quán)的執(zhí)行價格的理解正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,E

知識點解析：暫無解析

95、中國銀行理財客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案；B,D

知識點解析：暫無解析

96、下列關(guān)于商業(yè)銀行管理和使用理財資金的說法，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B.D

知識點解析：暫無解析

97、以下關(guān)于股票的表述中正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：暫無解析

98、以下個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)符合規(guī)定辦理的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識點解析：《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第28條規(guī)定，個人外匯儲蓄賬戶資

金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理。（1）本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦

理。所以，A選項是正確的。（2）個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有

效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理。所以，B選項是不正確的。（3）第29條規(guī)

定，本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)

算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。所以，C選項是不正確的。

第30條規(guī)定，個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行

直接辦理：超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所

在地外匯局事前報備。所以，D選項是正確的。第31條規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬

戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。所

以，E選項是不正確的。

99、在開放經(jīng)濟(jì)體系下，一國出現(xiàn)持續(xù)國際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下會選

擇的理財策略是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識點解析：一國出現(xiàn)奪續(xù)順差、本幣升值，說明該國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r還比較好，

因此應(yīng)該投資收益比較高的金融產(chǎn)品，同時，應(yīng)該增持本幣，減少外匯投資。

100、將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說法正

確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識點解析：暫無解析

101、在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時.，應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時,除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和周期

風(fēng)險等風(fēng)險外，還需承衛(wèi)的風(fēng)險包括：①投機(jī)風(fēng)險；②小概率事件并非不可能事

件；③損失即高虧的極端風(fēng)險。故本題選ABCD。

102、在客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本過程中，理財師需要把握好以下原則（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本時，理財師注意把握好三個原則，

是事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以避免接下來每筆資金的動用、每個類別

資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用都會引起客戶反彈質(zhì)疑；二是強(qiáng)調(diào)理財規(guī)劃方

案的整體性，以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目

的；三是在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比

較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費(fèi)率，從而提高整體

方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。

1U3、下列屬于信托特點的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識點解析：信托的特點包括：①信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度。②信托

財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主沐相分離。③信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)。④信托財產(chǎn)

具有獨立性。⑤信托管理具有連續(xù)性。⑥受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險。⑦

信托利益分配、損益計算遵循實績原則。⑧信托具有融通資金的職能。

104、《證券法》規(guī)定，禁止任何人以（）手段操縱證券市場。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

105、期貨交易所的職責(zé)包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：根據(jù)《期貨交易管理條例》第十條，期貨交易所的職責(zé)有：（1）提供

交易場所、設(shè)施和服務(wù)；（2）設(shè)計合約，安排合約上市；（3）組織并監(jiān)督交易、結(jié)算

和交割；（4）保證合約的履行；（5）按照章程和交易規(guī)則對會員進(jìn)行監(jiān)督管理；（6）

國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)溝規(guī)定的其他職責(zé).期貨交易所不得直接或間接參與期貨

交易。故E項錯誤。

106、產(chǎn)品風(fēng)險管理的三個階段包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：產(chǎn)品風(fēng)險的管理分為三個階段：產(chǎn)品設(shè)計風(fēng)險管理，產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險管

理，以及產(chǎn)品到期風(fēng)險管理。

107、銀行個人理財投資者教育的主要內(nèi)容包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B.D,E

知識點解析：暫無解析

108、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有（）等情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有

關(guān)法律法規(guī)或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第65條的規(guī)定，商業(yè)

銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律

規(guī)定或者合同的約定承祖責(zé)任：①客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃

或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的；②商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者

未保存相關(guān)證明文件的；③不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財

顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的。

109、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的要求,（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D

知識點解析：暫無解析

110、下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，正確的有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識點解析：關(guān)于債務(wù)管理應(yīng)做到以下幾點：（1）有錢就還，隨借隨還；（2）本利平

均攤還：（3）本金平均攤還：（4）有計劃地提早還清；（5）設(shè)定最低還款額的彈性還

款法；（6）到期還款。由以上可判斷C項說法錯誤.

111、客戶王先生通過按揭貸款的方式買房，計劃貸款30萬元，貸款期限20年，

按月等額本息還款。他可以選擇甲、乙兩家銀行：甲銀行貸款年利率是12%,按

月計息；乙銀行貸款年利率是12%,按半年計息。下列說法中正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

知識點解析：EAR=（l+r/m）m-l,甲銀行貸款的有效年利率為：（1+12%/12）%

-1=12.68%,每月還款為：240回?12回門2國叵］?。畫?西國二一

0.3303（萬元）；乙銀行貸款的有效年利率為（1+12%/2）2—1=12.36%,由公式

1+EAR=（1+月利率嚴(yán),得月利率=（1+EAR）IT2一］=（i+］2.36%）,/,2-

1=0.9759%,每月還款為：240回，0.9759四門。四,?；赜卯嫯?一

0.3243（萬元），由此得出，甲月供＞乙月供，甲有效年利率＞乙有效年利率。

112、成長型基金和收入型基金的區(qū)別主要有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：成長型基金和收入型基金的區(qū)別主要有投資目的不同、投資工具不

同、資產(chǎn)分布不同、派息情況不同。募集方式不同是公募基金和私募基金的區(qū)別。

113、直接決定了債券的投資價值的因素有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識點解析：債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行

價格、付息頻率、發(fā)行費(fèi)用、是否含權(quán)、有無擔(dān)保等諸多條件。其中，最為重要的

三個條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價格，這三點直接決定了債券的投資價值。

114、在為客戶設(shè)計保險規(guī)劃時，下列表述不正確的是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

知識點解析：對于單身期客戶來說，通過購買某種或者某些保險，可強(qiáng)迫自己儲蓄

一部分錢，以備不時之需，同時取得一定的經(jīng)濟(jì)保障。退休期客戶應(yīng)清理個人和家

庭的財產(chǎn)，調(diào)整理財組合，儲備下一階段的養(yǎng)老金。因此選項ADE說法有誤。

115、《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，從事境外理財?shù)纳?/p>

業(yè)銀行應(yīng)（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識點解析?：根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十二條規(guī)

定，商業(yè)銀行在收到外匯局購匯額度的批準(zhǔn)文件后，應(yīng)當(dāng)持批準(zhǔn)文件，與境內(nèi)托管

人簽訂托管協(xié)議，開設(shè)壬管賬戶，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起5個工

作日內(nèi)，向外匯局報送正式托管協(xié)議。A項錯誤。故本題選BCDE。

116、下列選項中，不屬于外匯市場功能的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識點解析：外匯市場的功能包括：①充當(dāng)國際金融活動的樞紐；②形成外匯價

格體系；③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求；④實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算；⑤運(yùn)

用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險。

117、按發(fā)行主體分類，債券可分為:（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

118、李氏夫婦打算通過購買個人養(yǎng)老保險來進(jìn)行退休策劃，對此，理財客戶經(jīng)理

給出的下列評價恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E

知識點解析：處于退休期的人，應(yīng)選擇固定收益的投資工具，購買養(yǎng)老保險雖然不

能像其他證券投資基金的期望收益率那樣高，但是收益穩(wěn)定、風(fēng)險小，理財客戶經(jīng)

理應(yīng)該從客戶的角度，實事求是地給客戶分析。與分紅型、投資聯(lián)結(jié)型保險相比，

傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的優(yōu)點是保障收益穩(wěn)定，而R相對而言保費(fèi)較低。因此，本題的正

確答案為B、D、Eo

119、個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員在估計客戶的未來支出時，要了解客戶（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識點解析：個人理財業(yè)務(wù)人員主要是了解客戶滿足基本生活的支出、期望實現(xiàn)的

支出水平。

120、按照從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，反洗錢準(zhǔn)則的內(nèi)容包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識點解析：暫無解析

121、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點解析?：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和

指定代理。

122、投資型保險產(chǎn)品具有的特點包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：選項均為發(fā)資型保險產(chǎn)品的特點。

123、用于保障家庭基本開支的費(fèi)用，可以選擇