銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷221

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（個(gè)人理

財(cái)）模擬試卷221

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶的（）對(duì)客戶進(jìn)行分層，以調(diào)查客戶理財(cái)需求的共性。

A、年齡

B、性別

C、資產(chǎn)規(guī)模

D、區(qū)域

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：在具體的服務(wù)過(guò)程中，商業(yè)銀行一般會(huì)按照一定的標(biāo)準(zhǔn)，如客戶資產(chǎn)

規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，將客戶進(jìn)行分類。通過(guò)調(diào)查不同類型客戶的需求，提供個(gè)

人理財(cái)服務(wù)口因此本題C選項(xiàng)正確.

2、貨幣市場(chǎng)基金的資產(chǎn)組合中不包含的資產(chǎn)種類有（）。

A、股票

B、國(guó)庫(kù)券

C、商業(yè)票據(jù)

D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

3、商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照

與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是（）。

A、投資顧問(wèn)服務(wù)

B、財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)

C、綜合理財(cái)服務(wù)

D、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條規(guī)定，綜合理財(cái)

服務(wù)，是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和投

權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。在綜

合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行

投資和資產(chǎn)管理，投費(fèi)收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。故本題

選C。

4、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，貝4（）。

A、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

B、該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益

C、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

D、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益

情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。

5、民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（）o

A、自愿原則

B、公平原則

C、等價(jià)有償原則

D、誠(chéng)實(shí)信用原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

6、根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票可分為（）。

A、記名股票和無(wú)記名股票

B、法人股、國(guó)家股和社會(huì)公眾股

C、優(yōu)先股和普通股

D、流通股和限售股

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票可分為優(yōu)先股和普通

股。A項(xiàng)為按是否記載投資者姓名分類；B項(xiàng)為按投資主體的性質(zhì)不同分類：D項(xiàng)

為按股票是否流動(dòng)分類。

7、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是（）o

A、銀行存款

B、普通股

C、公司債券

D、優(yōu)先股

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

8、在證券內(nèi)幕交易中，內(nèi)幕信息需要兩個(gè)構(gòu)成要件，即（）。

A、即時(shí)性和未公開性

B、緊迫性和即時(shí)性

C、重大性和未公開性

D、高層性和緊迫性

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：內(nèi)幕信息是指證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司

證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的尚未公開的信息。從定義可知，我國(guó)內(nèi)幕信息需要兩

個(gè)構(gòu)成要件，即“重大性”和“未公開性”。故本題選C。

9、信用掛鉤型理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)是投資收益與指定的相關(guān)信用主體的信用掛鉤，如

果在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體沒有發(fā)生信用違約事件，則投資者可以獲得（）：如

果在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體發(fā)生信用違約事件，則投資者（）。

A、浮動(dòng)的年收益率；可以獲得固定的年收益率

B、固定的年收益率；沒有任何收益

C、浮動(dòng)的年收益率；沒有任何收益

D、固定的年收益率；可以獲得浮動(dòng)的年收益率

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

10、下列哪項(xiàng)屬于義務(wù)性支出（）

A、外出旅游

B、參加英語(yǔ)培訓(xùn)班

C、送朋友的禮物

D、購(gòu)買保險(xiǎn)后的續(xù)期費(fèi)用

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

11、張先生擬在國(guó)內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)永久性助學(xué)金，計(jì)劃每年末頒發(fā)5000

元獎(jiǎng)金。若銀行年利率恒為5%,則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。（不考慮利息稅）

A、1000000

B、500000

C、100000

D、無(wú)法計(jì)算

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

12、不屬于藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A、流通性差

B、保管難

C、價(jià)格波動(dòng)大

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

13、證券交易原則是（）.

A、價(jià)格優(yōu)先，時(shí)間優(yōu)先

B、時(shí)間優(yōu)先，品種優(yōu)先

C、品種優(yōu)先，數(shù)量?jī)?yōu)先

D、數(shù)量?jī)?yōu)先，價(jià)格優(yōu)先

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

14、以下對(duì)股票和債券特征的比較，其中不正確的是（）。

A、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無(wú)此權(quán)利

C、股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人必須償還債券本息

D、股票和債券都是權(quán)益證券

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

15、在直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同，以下選項(xiàng)不正確的是

（）o

A、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲說(shuō)明外幣值錢了

B、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說(shuō)明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣

C、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說(shuō)明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了

D、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲，說(shuō)明木幣升值了

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

16、“4x8,6%”的遠(yuǎn)期合約表示的是（）。

A、該協(xié)議表示4個(gè)月后起息的8個(gè)月期協(xié)議利率為6%的合約

B、該協(xié)議表示4個(gè)月后起息的4個(gè)月期協(xié)議利率為6%的合約

C、該協(xié)議表示8個(gè)月后起息的4個(gè)月期協(xié)議利率為6%的合約

D、該協(xié)議表示8個(gè)月后起息的8個(gè)月期協(xié)議利率為6%的合約

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

17、上海黃金交易所實(shí)行（）組織形式。

A、法人制

B、會(huì)員制

C、代表制

D、公司制

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

18、下列4攵整品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（）o

A、名家字1E|

B、唐宋古董

C、古代玉器

D、郵票

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

19、小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無(wú)誤

的是（）。

A、小陳將自己銀行一個(gè)客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真

是多

B、小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說(shuō)自己年底可能加薪

C、小陳想買房，通過(guò)小孫充分利用了小孫所在銀行還木公開的一個(gè)貸款項(xiàng)目，到

時(shí)候付給小孫1000元感謝金

D、小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究如何提高工作效率

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

20、房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買成本的絕大部分款

項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的（）。

A、價(jià)值升值效應(yīng)

B、財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

C、現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)

D、風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)是指通過(guò)借入資金，用較少的自有資金投入獲得數(shù)倍于

自有資金的收益。當(dāng)房地產(chǎn)收益高于借款成本時(shí)，杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢(shì)十分明顯。

價(jià)值升值效應(yīng)是指某些房地產(chǎn)，特別是土地，升值非常快。在很多情況下，房地產(chǎn)

升值對(duì)房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。其他兩項(xiàng)不是房地產(chǎn)

投資的特點(diǎn)。所以，本題的正確答案為B。

21、在直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同，以下選項(xiàng)不正確的是

（）。

A、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲說(shuō)明外幣值錢了

B、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說(shuō)明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣

C、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說(shuō)明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了

D、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲，說(shuō)明本幣升值了

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

22、在與同業(yè)人員接觸時(shí)，以下行為恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、交換下個(gè)月將要公布的兼并收購(gòu)信息

B、交流在產(chǎn)品開發(fā)巾遇到的技術(shù)難題

C、詢問(wèn)對(duì)方的產(chǎn)品開發(fā)計(jì)劃

D、詢問(wèn)對(duì)方對(duì)央行近期政策的看法

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

23、以下說(shuō)法中,不正確的是()。

A、股票發(fā)行定價(jià)方法中，市價(jià)折扣法只適用于增資發(fā)行方式

B、股票指數(shù)計(jì)算方法中，加權(quán)股價(jià)平均法可能涉及股票成交股數(shù)

C、當(dāng)樣本股票發(fā)生股票分割、派發(fā)紅股、增資等情況時(shí)，用簡(jiǎn)單算術(shù)股價(jià)平均數(shù)

法算出的股價(jià)平均數(shù)會(huì)失去連續(xù)性，產(chǎn)生不可比性

D、簡(jiǎn)單算術(shù)股價(jià)平均數(shù)能夠反映不同樣本股票對(duì)設(shè)價(jià)平均數(shù)的影響

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

24、股票交易程序中所包括的主要環(huán)節(jié)有：I.交割；n.委托：m.證券賬戶開

戶；IV.資金賬戶開戶；V.過(guò)戶；VI.交易。正確的順序?yàn)?)。

A、iv,m,n,i,vi,v

B、m,w,i,v,vi,n

c、迎，IV,n,vi,i,v

D、v,n,n,iv,vi,i

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

25、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖是()。

A、理財(cái)計(jì)劃服務(wù)

B、私人銀行業(yè)務(wù)

C、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

D、綜合理財(cái)服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，目的是通過(guò)全球性的財(cái)

務(wù)咨詢及投資顧問(wèn)，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)。私人銀行是一種向富人和其

家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)

行個(gè)人理財(cái)，利用信托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在收益、風(fēng)險(xiǎn)和

流動(dòng)性之間的精準(zhǔn)平衡，同時(shí)也包括與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的一系列法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、

財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)。

26、按照《證券投資基金管理暫行辦法》，基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少

()的基金凈收益。

A、60%

B、70%

C、80%

D、90%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《證券投資基金管理暫行辦法》第38條規(guī)定，基金分配應(yīng)當(dāng)采用現(xiàn)

金形式，每年至少1次。基金收益分配比例不得低于基金凈收益的90%。

27、根據(jù)我國(guó)《合同法》的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是（）。

A、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)

方要求，對(duì)條款予以說(shuō)明

B、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的

條款

C、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D、格式條款和非格式條款不一?致時(shí)，應(yīng)采用格式條

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：D選項(xiàng)應(yīng)改為：格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用非格式條

款。

28、下列不是提升資產(chǎn)增長(zhǎng)率方法的是（）。

A、降低生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重

B、降低凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重

C、提高投資報(bào)酬率

D、提升儲(chǔ)蓄率

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

29、下列金融交易中，屬于貨幣市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是（）

A、從銀行獲得五年期貸款購(gòu)買一輛小汽車

B、在銀行購(gòu)買了9800元的短期國(guó)庫(kù)券

C、買入100股司股票

D、獲得了一筆收入，買入15000份證券投資基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣市場(chǎng)的交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）。貨幣市場(chǎng).丁具包括短

期銀行信貸、國(guó)庫(kù)券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓定期存單、銀行匯票、短期債券、回購(gòu)協(xié)

議等。故選B。

30、客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是（）。

A、誠(chéng)信

B、信任

C、信用

D、保守秘密

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析?：客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財(cái)師難以了解客戶，客

戶也不愿接受理財(cái)師的服務(wù)。

31、下列對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序中，不正確的是（）

A、根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管,傭金收入者,失業(yè)者

B、根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無(wú)房貸〉無(wú)自宅〉投資不動(dòng)產(chǎn)

C、根據(jù)家族負(fù)擔(dān)，未婚〉雙薪無(wú)子女,單薪有子女

D、根據(jù)投資知識(shí)，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年,財(cái)經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè),醫(yī)學(xué)院在校生

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

32、現(xiàn)代商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)控制部門通常采?。ǎ┑姆椒?，及時(shí)捕捉市場(chǎng)價(jià)格/價(jià)

值的變化。

A、每月參照巾場(chǎng)定價(jià)

B、每日參照市場(chǎng)定價(jià)

C、每口財(cái)務(wù)報(bào)表定價(jià)

D、每月財(cái)務(wù)報(bào)表定價(jià)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：題干中說(shuō)明了是市場(chǎng)價(jià)格/價(jià)值的變化，因此排除CD選項(xiàng)。市場(chǎng)價(jià)

格每天都有變動(dòng)，如果每月參照市場(chǎng)定價(jià)，就不能有"及時(shí)的效果，因此B項(xiàng)是

最合適的選項(xiàng)。

33、下列關(guān)于基金開戶的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）.

A、進(jìn)行基金投資，投資者首先需要開立基金交易賬戶和基金TA賬戶’

B、投資者辦理基金開戶時(shí)，開立基金交易賬戶和基金TA賬戶不分先后

C、投資者購(gòu)買不同基金公司發(fā)行的基金，需要開立不同的基金TA賬戶

D、投資者使用銀行卡辦理基金交易賬戶后，才可以開立基金TA賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：投資者使用銀行卡辦理基金交易賬戶后，才可以開立基金TA賬戶。

選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。

34、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單深受投資者的歡迎，其基本原因是（）。

A、期限短

B、面額固定

C、流動(dòng)性強(qiáng)

D、利率高

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)常析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的可以在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓的存款憑

證。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的期限一般為14天到一年，金額較大，美國(guó)為10萬(wàn)美

元。它由于流動(dòng)性強(qiáng)，受到投資者的歡迎。故本題選C。

35、從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職貢，

維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)信譽(yù)，這是（）原則。

A、忠于職守

B、勤勉盡職

C、客戶至七

D、熟知業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：題中敘述的是勤勉盡職原則。因此，本題的正確答案為B。

36、“金邊債券”是指（）。

A、固定收益?zhèn)?/p>

B、企業(yè)債券

C、金融債券

D、國(guó)債

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：在債券的發(fā)資中，相對(duì)而言，國(guó)債因其具有安全性、流通性、收益性

俱佳等特點(diǎn)，因而往往被稱為“金邊債券”。

37、在信托業(yè)務(wù)中，信壬產(chǎn)品的絕大部分風(fēng)險(xiǎn)是由（）來(lái)承擔(dān)的。

A、委托人

B、受托人

C、信托管理公司

D、資金托管方

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

38、2008年，包括中國(guó)在內(nèi)的全球很多國(guó)家CPI上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)

是（）。

A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B、再投資風(fēng)險(xiǎn)

C、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D、違約風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)露對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券貨幣收益的購(gòu)買力有可能隨著物價(jià)的上漲

而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。CPI是指消

費(fèi)者物價(jià)指數(shù)，是用來(lái)衡量物價(jià)指數(shù)的指標(biāo)。所以物價(jià)指數(shù)持續(xù)上漲，意味著債券

投資存在著通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

39、按照銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)保守本機(jī)構(gòu)重大內(nèi)部消息和商業(yè)機(jī)密的規(guī)定，下列說(shuō)法

錯(cuò)誤的是（）。

A、未經(jīng)批準(zhǔn)，從業(yè)人員不得對(duì)外公布尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新

產(chǎn)品的研發(fā)等重大的商業(yè)機(jī)密

B、未經(jīng)批準(zhǔn)，不得向同業(yè)人員展示銀行公文、手用、報(bào)表、傳真、文檔、講話等

本機(jī)構(gòu)資料

C、從業(yè)人員應(yīng)妥善保管所持有的涉密資料?，不得擅自帶離或復(fù)印涉密資料

D、未經(jīng)批準(zhǔn)，從業(yè)人員不得將客戶資料、技術(shù)方案、內(nèi)部培訓(xùn)教材、學(xué)習(xí)資料、

研究報(bào)告以及其他有版權(quán)許可限制的資料對(duì)公眾傳播，但可以與同業(yè)人員交流

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：從業(yè)人員與同業(yè)人員的關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則包括商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保

護(hù)：①銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚

未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。

②銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所

在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘

密。③銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的

知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。

4。、顧問(wèn)式營(yíng)銷的核心是（）

A、提供投資建議

B、傳授投資技巧

C、交流理財(cái)規(guī)劃的技巧和心得，產(chǎn)生共鳴

D、正確處理企業(yè)和其顧客及其他伙伴的關(guān)系

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

41、以下不是另類資產(chǎn)的是（）。

A、對(duì)沖基金

B、房地產(chǎn)

C、大宗商品

D、債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)。

42、從投資成本來(lái)看，貨幣市場(chǎng)基金都無(wú)銷售代理，一般不收取首次購(gòu)買年費(fèi)，管

理費(fèi)只收取資產(chǎn)凈值的（）。

A、0.25%~0.5%

B、0.2%~0.6%

C、0.2%~0.5%

D、0.25%?1%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：從投資成本來(lái)看，貨幣市場(chǎng)基金都無(wú)銷售代理，一般不收取首次購(gòu)買

費(fèi)。年管理費(fèi)只收取資產(chǎn)凈值的0.25%?1%。比股票基金和債券基金年管理費(fèi)

低。

43、對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯的年度總額為每人每年等值（）萬(wàn)美元。

A、1

B、3

C、5

D、10

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二條規(guī)定，“對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)

人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬(wàn)美元”。

44、按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（），

A、《保險(xiǎn)法》的調(diào)整對(duì)象是保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)行為

B、保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人委托.向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在授權(quán)范圍內(nèi)代

為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位.也可以是個(gè)人

C、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立合同提供中介服務(wù)，

依法收取傭金的單位

D、保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受2個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：應(yīng)為個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受2個(gè)

以上保險(xiǎn)人的委托。

45、下列屬于彈性支出的是（）。

A、水電費(fèi)

B、房屋分期付款

C、房屋維修

D、交通費(fèi)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：彈性需求的支出為彈性支出，相比較而言，水電費(fèi)、房貸、房屋維修

都屬于強(qiáng)迫性支出，彈性小，交通費(fèi)的彈性需求更大，為彈性支出。因此，本題的

正確答案為選項(xiàng)Do

46、下列選項(xiàng)中，不屬于理財(cái)工具的是（）。

A、銀行理財(cái)產(chǎn)品

B、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品

C、國(guó)家發(fā)行的國(guó)債

D、其他理財(cái)工具

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)銀行理財(cái)人員來(lái)說(shuō)，理財(cái)工具主要分為三類：①銀行理財(cái)產(chǎn)品；

②銀行代理理財(cái)產(chǎn)品：③其他理財(cái)工具。

47、債券型理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對(duì)象不包括（）。

A、國(guó)債

金融債

C、中央銀行票據(jù)

D、企業(yè)債

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：企業(yè)債是貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象。

48、（）對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范,

A、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B、中國(guó)證監(jiān)會(huì)

C、財(cái)政部

D、中國(guó)人民銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：2011年8月28日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管

理辦法》，是首次對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。

49、確定的市場(chǎng)細(xì)分變量沒有（）。

A、人文統(tǒng)計(jì)細(xì)分

B、心理細(xì)分

C、地理細(xì)分

D、客戶細(xì)分

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

50、（）負(fù)責(zé)商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)準(zhǔn)人管理和業(yè)務(wù)管理。

A、國(guó)家外匯管理局

B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C、人民銀行

D、財(cái)政部

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)準(zhǔn)人管理

和業(yè)務(wù)管理。

51、某永續(xù)年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為4%,則該

年金的現(xiàn)值為（）萬(wàn)元。

A、12.5

B、4.17

C、6.25

D、20

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：永續(xù)年金的現(xiàn)值=股利/無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率=5000:49/5=125000（元）=

12.5（萬(wàn)元）。

52、在經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)中，一個(gè)項(xiàng)目?jī)?nèi)部收益率的決策規(guī)則是（）。

A、IRR低于融資成本，則投資

B、IRR人于融資成本，則投資

C、IRR>0,則投資

D、IRRV0,則投資

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：只有當(dāng)回農(nóng)率大于融資成本時(shí)，投資項(xiàng)目才是有利可圖的。

53、個(gè)人理財(cái)客戶獲得產(chǎn)品信息的渠道不包括（）。

A、理財(cái)類網(wǎng)站

B、發(fā)售機(jī)構(gòu)網(wǎng)站

C、中國(guó)人民銀行網(wǎng)站

D、第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：客戶可以從三個(gè)渠道獲得產(chǎn)品信息，即發(fā)售機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站、柜臺(tái)和第三

方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)。第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)包括研究機(jī)構(gòu)、理財(cái)類網(wǎng)站、理財(cái)中介類服

務(wù)機(jī)構(gòu)等。

54、基金公司發(fā)行封閉式基金時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)

進(jìn)行基金募集活動(dòng)；基金公司發(fā)行開放式基金時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文件

之日起（）個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng)。

A、3,3

B、6,3

C、6,6

D、3,6

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《證券投資基金法》的規(guī)定，不管是開放式基金還是封閉式基

金，基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起6個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。

55、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說(shuō)法，不正確的是（）。

A、儲(chǔ)蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是向客戶提供的一種服務(wù)方式

B、儲(chǔ)蓄中資金的運(yùn)用是定向的，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是非定向的

C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)或者由商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)

D、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行承擔(dān)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：R項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是定向的,儲(chǔ)蓄中的資金運(yùn)用是非定

向的。

56、下列有關(guān)期貨的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）

A、期貨交易是以公開、公平競(jìng)爭(zhēng)的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法

B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易

C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)

D、期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)淮化

合約

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

57、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)

業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時(shí)間不少于（）小時(shí)。

A、10

B、15

C、20

D、30

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。

58、隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個(gè)年名義利率求出的有效年利率也會(huì)不斷（），但增

加的速度越來(lái)越（）。

A、增加；慢

B、增加；快

C、降低；快

D、降低；快

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析?：同樣的年名義利率，不同的復(fù)利頻率，將會(huì)得出不同的有效年利率。

隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個(gè)年名義利率算出的有效年利率也會(huì)不斷增加，但增加

的速度會(huì)越來(lái)越慢。

59,在通貨膨脹條件下，（）。

A、實(shí)際利率高于名義利率

B、個(gè)人和家庭的購(gòu)買力增加

C、名義利率才能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率

D、固定利率資產(chǎn)貶值

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：在通貨膨脹條件下，名義利率不能夠真實(shí)地反映資產(chǎn)的投資收益率，

名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率將遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于名義利率，甚至是負(fù)值。

固定利率資產(chǎn)將大幅貶值，個(gè)人和家庭的購(gòu)買力下降。

60、貼現(xiàn)發(fā)行的零息債券一般（）債券的面值。

A、低于

B、高于

C、等于

D、無(wú)法比較

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識(shí)點(diǎn)解析：債券以貼現(xiàn)發(fā)行，即以低于面值的價(jià)格發(fā)行，到期按面值償還，面值

與發(fā)行價(jià)之間的差額，即為債券利息。這是國(guó)庫(kù)券的發(fā)行和定價(jià)方式。

61、出現(xiàn)下列（）情形期貨交易所會(huì)采取強(qiáng)行平倉(cāng)。

A、會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，但及時(shí)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足

B、會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額大于零

C、持倉(cāng)量低于其限倉(cāng)規(guī)定

D、持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：強(qiáng)行平倉(cāng)的幾種情形：會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)

限內(nèi)補(bǔ)足；持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定；因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉(cāng)處罰；根據(jù)交易所

的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉(cāng)。

62、（）是以國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品，也屬于

掛鉤利率類理財(cái)產(chǎn)品。

A、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

B、股票類理財(cái)產(chǎn)品

C、債券型理財(cái)產(chǎn)品

D、結(jié)構(gòu)性理財(cái)市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的

銀行理財(cái)產(chǎn)品，也屬于珪鉤利率類理財(cái)產(chǎn)品。

63、下列債券不含有期權(quán)的是（）。

A、可轉(zhuǎn)換債券

B、附新股認(rèn)股權(quán)的債券

C、抵押債券

D、可贖回債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：債券附有期權(quán)，是指?jìng)l(fā)行者在發(fā)行債券時(shí)賦予了債券對(duì)未來(lái)某一

項(xiàng)權(quán)利的選擇權(quán)。含有期權(quán)的債券通常包括可轉(zhuǎn)換債券、附新股認(rèn)股權(quán)的債券和可

贖回債券。抵押債券并沒有對(duì)未來(lái)某一項(xiàng)權(quán)利的選擇權(quán)，因此不含期權(quán)。

64、描述過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是（）。

A、資產(chǎn)負(fù)債表

B、損益表

C、現(xiàn)金流量表

D、成本明細(xì)表

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：反映現(xiàn)金收入支出的是現(xiàn)金流量表。

65、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A、不打聽與自身工作無(wú)關(guān)的信息

B、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

C、當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管

D、未經(jīng)內(nèi)部職貢調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：從業(yè)人員應(yīng)做到不打聽與自身工作無(wú)關(guān)的信息，未經(jīng)批準(zhǔn)不為其他崗

位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；不違反內(nèi)部交易流程及崗位

職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的

物品或信息交與或告知其他人員。

66、房貸險(xiǎn)的第一受益人是（）。

A、貸款銀行

B、業(yè)主

C、保險(xiǎn)公司

D、房產(chǎn)商

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：在房貸險(xiǎn)保單上，第一受益人約定為貸款銀行，原因是：房貸險(xiǎn)作為

一種保證保險(xiǎn)，之所以被設(shè)計(jì)出來(lái)，主要的出發(fā)點(diǎn)并不是為了化解房屋損失、人身

傷給購(gòu)房者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和損失，而是為了彌補(bǔ)在這種情況下對(duì)于購(gòu)房者無(wú)力還款，

導(dǎo)致銀行出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和殞失。

67、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（）。

A、金融理財(cái)師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無(wú)須考慮個(gè)人生命周期因素

B、家庭生命周期分為家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階段

C、個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃自己的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)

消費(fèi)的最佳配置

D、個(gè)人生命周期與家庭的生命周期聯(lián)系度不大

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：生命周期理論指出個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為

的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。家庭生命周期分為形成期、成長(zhǎng)期、

成熟期和衰老期四個(gè)階段。

68、某日，某銀行零售業(yè)務(wù)部王某取得貴賓客戶趙某書面授權(quán)，準(zhǔn)備執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃

方案。在選擇股票時(shí)，由于信息有限，她打電話給證券公司做自營(yíng)業(yè)務(wù)的同學(xué)劉某

詢問(wèn)適合投資的股票，劉某向他推薦了股票。電話結(jié)束后，她立即下單為趙某買入

10萬(wàn)股Z股票。根據(jù)理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則的規(guī)定，她的行為（）。

A、違反了正直誠(chéng)信原則

B、違反了恪盡職守原則

C、違反了客觀公正原則

D、沒有違反任何職業(yè)道德準(zhǔn)則

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

69、劉君投資100元，報(bào)酬率為10%,累計(jì)10年可積累多少錢?（）

A、復(fù)利終值為229.37元

B、復(fù)利終值為239.37元

C、復(fù)利終值為249.37元

D、復(fù)利終值為259.37元

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)復(fù)利計(jì)算100x（1+10%）］?？梢缘贸觥?/p>

70、在下列事件中，不影響凈資產(chǎn)數(shù)額的是（）。

A、老王因工作努力而得到一筆獎(jiǎng)金

B、小李自費(fèi)去巴厘島度假

C、何女士向朋友借了5萬(wàn)元購(gòu)買了某只基金

D、范小姐透支銀行卡做了一次美容護(hù)理

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)公式：凈資產(chǎn);資產(chǎn)-負(fù)債，可得：C項(xiàng)資產(chǎn)和負(fù)債同時(shí)增加，凈

資產(chǎn)沒有變化；A項(xiàng)凈資產(chǎn)增加；BD兩項(xiàng)凈資產(chǎn)減少。

71、投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)?（）

A、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C、最低收益理財(cái)計(jì)劃

D、固定收益理財(cái)計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：A、B不保證收益，風(fēng)險(xiǎn)較大，C、D都屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)

險(xiǎn)較小，但是最低收益理財(cái)計(jì)劃未來(lái)的收益不確定，風(fēng)險(xiǎn)陛大于固定收益理財(cái)計(jì)

劃。

72、應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的合同一方已經(jīng)掌握確鑿的證據(jù)證明合同對(duì)方的經(jīng)濟(jì)狀況嚴(yán)重

惡化，所以先行終止了債務(wù)履行，這種權(quán)利是指（），

A、不安抗辯權(quán)

B、同時(shí)履行抗辯權(quán)

C、先履行不安抗辯權(quán)

D、后履行抗辯權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：貸款人享有先履行抗辯權(quán)，或稱不安抗辯權(quán)，是指負(fù)有先履行債務(wù)的

貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有下列情形之一：①經(jīng)營(yíng)狀

況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽(yù)；④有喪失

或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款時(shí)，可以中止（暫時(shí)停

止）交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。

姓名：張自強(qiáng)日期：2010年12月31日

資產(chǎn)負(fù)債

流動(dòng)資產(chǎn)應(yīng)期負(fù)債

現(xiàn)金15000公共事業(yè)費(fèi)用400

活期存款45000醫(yī)藥費(fèi)用400

定期存款55000①600

流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)115000汽車和其他支出1200

投資稅務(wù)支出1200

股票15000旅游和娛樂(lè)支出1100

房地產(chǎn)120000其他短期負(fù)債2400

投資合計(jì)135000短期負(fù)債合計(jì)7300

主要住房550000長(zhǎng)期負(fù)債

第二處住房380000主要住房貸款160000

汽車320000第二處住房貸款90000

房屋內(nèi)設(shè)施擺設(shè)40000房地產(chǎn)投資貨1090。。

其他78000汽車貸款70000

②5000

長(zhǎng)期負(fù)債合計(jì)434000

資產(chǎn)合計(jì)1618000負(fù)債合計(jì)441300

凈資產(chǎn)③

73、①處的項(xiàng)目?jī)?nèi)容可能是（）。

A、教育貸款

B、銀行信用卡支出

C、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品（大于一年）

D、貨幣市場(chǎng)基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：①處的項(xiàng)目?jī)?nèi)容屬于短期負(fù)債，故只有B項(xiàng)符合。A項(xiàng)屬于長(zhǎng)期負(fù)

債；C項(xiàng)屬于投資；D項(xiàng)屬于流動(dòng)資產(chǎn)。

74、②處的項(xiàng)目?jī)?nèi)容可能是（）。

A、教育貸款

B、銀行信用卡支出

C、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品（大于一年）

D^貨幣市場(chǎng)基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：②處的項(xiàng)目?jī)?nèi)容屬于長(zhǎng)期負(fù)債，故只有A項(xiàng)符合。B項(xiàng)屬于短期負(fù)

債：C項(xiàng)屬于投資；D項(xiàng)屬于流動(dòng)資產(chǎn)。

75>③處的值為（）。

A、1633000

B、728700

C、1176700

D、107700

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債=1618000-441300=1176700（元）。

76、根據(jù)《證券投資基金法》的規(guī)定，當(dāng)下列各文件所述內(nèi)容存在沖突時(shí)，應(yīng)當(dāng)以

（）為準(zhǔn)。

A^基金合同

B、招募說(shuō)明書

C、基金募集方案

D、基金發(fā)行計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析?：基金合同為制定投資基金其他相關(guān)文件提供了依據(jù)，如果這些文件與

基金合同發(fā)生抵觸，則必須以基金合同為準(zhǔn)。因此，基金合同是投資基金正常運(yùn)作

的基礎(chǔ)性法律文件。招募說(shuō)明書、基金募集方案、基金發(fā)行計(jì)劃都應(yīng)以基金合同為

準(zhǔn)。

77、下列事件中，對(duì)凈資產(chǎn)增減沒有影響的是（）。

A、工作收入增加

B、借款購(gòu)房

C、自費(fèi)出國(guó)度假

D、彩票中獎(jiǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：工作收入增加和彩票中獎(jiǎng)將導(dǎo)致凈資產(chǎn)增加；自費(fèi)出國(guó)度假將導(dǎo)致凈

資產(chǎn)減少。只有借款購(gòu)房一方面使得固定資產(chǎn)增加，另一方面又使得長(zhǎng)期負(fù)債增

加.從而對(duì)凈資產(chǎn)沒有影響C

78、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要注意的因素不包括（）。

A、時(shí)間因素

市場(chǎng)因素

C、人員因素

D、資金成本因素

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要注意的因素有時(shí)間因素、人員因素和資金成本

因素。

79、期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系是（），

A、期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系不成立

B、期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍

C、期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值

D、期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1/（1+r）倍

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

80、期貨交易主要以（）為保障，從而保證交易的正常進(jìn)行。

A、行業(yè)規(guī)則

B、法律制度

C、保證金制度

D、市場(chǎng)制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：通過(guò)保證金制度來(lái)實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行。在期貨交易中，任何交易者

必須按照其所買賣期貨合約價(jià)值的一定比例繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。

81、第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)第五次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》，該法

于（）實(shí)施。

A、2007年3月16日

B、2007年】0月1日

C、2007年C月1日

D、2008年1月1日

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》由中華人民共和國(guó)第十屆全國(guó)人民代表大

會(huì)第五次會(huì)議于2007年3月16日通過(guò)，自200”7年10月1日起施行。

82、（）是由一組規(guī)則、一批組織和一系列產(chǎn)權(quán)所有者構(gòu)成的一套市場(chǎng)機(jī)制。

A、債券市場(chǎng)

B、股票市場(chǎng)

C、金融衍生品市場(chǎng)

D、外匯市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：區(qū)別于傳統(tǒng)金融市場(chǎng)，金融衍生產(chǎn)品市場(chǎng)是由一組規(guī)則、一批組織和

一系列產(chǎn)權(quán)所有者構(gòu)成的一套市場(chǎng)機(jī)制。

83、可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的（）年。

A、1—5

B、2—5

C、3—5

D、5—10

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖

回權(quán)，常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的2—5年。

84、2008年1月至5月，在美國(guó)工作的甲每月給國(guó)內(nèi)的妻子寄回10000美元，由

其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5D00美元，則甲妻可以將（）美元

兌換成人民幣。

A、5000

B、4000

C、2000

D、不能兌換

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理，年度總額分別為每人

每年等值5萬(wàn)美元。前5個(gè)月甲妻已經(jīng)結(jié)匯10000x5=50000（美元），已經(jīng)達(dá)到國(guó)家

規(guī)定的年度最高限額，因此6月份甲妻不能再兌換人民幣。

85、下列不屬于基金子公司業(yè)務(wù)的是（）。

A、組合投資業(yè)務(wù)

B、私募投資業(yè)務(wù)

C、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

D、債權(quán)類投資產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：基金子公司主要有以下幾個(gè)類型的業(yè)務(wù)：①組合投資業(yè)務(wù)；②資產(chǎn)

證券化業(yè)務(wù)；③股權(quán)投資業(yè)務(wù)；④資本市場(chǎng)類業(yè)務(wù)；⑤債權(quán)類投資產(chǎn)品。

86、甲公司向銀行貸款，以其持有的股票用作質(zhì)押，則質(zhì)權(quán)設(shè)立的時(shí)間是（）。

A、借款合同簽訂之日

B、質(zhì)押合同簽訂之日

C、股票交付時(shí)

D、有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時(shí)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《中隼人民共和國(guó)物權(quán)法》第二百二十六條的規(guī)定,以基金份

額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記

的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立；以其他股權(quán)出質(zhì)

的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立?；鸱蓊~、股權(quán)出質(zhì)后，不得

轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓基金份額、股權(quán)所得的價(jià)

款，應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。

87、下列不屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的是（）。

A、對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

B、依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)

D、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。

88、假設(shè)有一款固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)期限為6個(gè)月，理財(cái)期間同定年收益率

多3%,客戶小王用30000元購(gòu)買該產(chǎn)品，則6個(gè)月后，小王連本帶利共可獲得()

兀。

A、30000

B、30180

C、30225

D、30450

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析:單期中的終值計(jì)算公式為FV=PVx(l+r)=30000x(l+3%/2)=30

450(元)。

89、貨幣市場(chǎng)基金是指沒資于貨幣市場(chǎng)上短期有價(jià)證券的一種投資基金，其投資對(duì)

象不包括()。

A、商業(yè)票據(jù)

B、銀行活期存單

C、短期政府債券

D、短期企業(yè)債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)JL短期有價(jià)證券的一種投資基金，

其主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)

債券等短期有價(jià)證券。

90、基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)，并且可能由于()的運(yùn)作不當(dāng)加劇虧損。

A、基金公司

B、基金托管人

C、基金管理人

D、基金發(fā)行人

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買基金遭受損失的可.能性。基金損失的可能性取決

于基金資產(chǎn)的運(yùn)作。投資基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。盡

管基金可通過(guò)組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，但基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)，并且可能由于

基金管理人運(yùn)作不當(dāng)加劇虧損。

二、多項(xiàng)選擇題(本題共40題，每題7.0分，共40

分。)

91、商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)是()。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D

知識(shí)點(diǎn)解析?：商業(yè)票據(jù)的融資成本低，通常低于短期借款成木，所以A選項(xiàng)錯(cuò)

誤；商業(yè)票據(jù)對(duì)市場(chǎng)利率反應(yīng)靈敏，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

92、商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)不得（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不

得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)

和企業(yè)投資，所以A、B、D選項(xiàng)符合題干要求。

93、商業(yè)銀行實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束，在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中要堅(jiān)

持哪“三性”原則（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

94、對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，債券贖回條款的不利體現(xiàn)在（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

95、股票的風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成中屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

96、下列理財(cái)計(jì)劃中，銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

97、下列關(guān)于凈現(xiàn)值的說(shuō)法中，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：凈現(xiàn)值為負(fù)，方案不可取，說(shuō)明方案的實(shí)際報(bào)酬率低于所要求的報(bào)酬

率，但不為負(fù)數(shù)，故C選項(xiàng)說(shuō)法不正確。

98、商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件包括：（1）具有

相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度；（2）有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的

高級(jí)管理人員、從業(yè)人員；（3）具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體

系；（4）信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件；（5）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督

管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。所以，本題的正確答案為A、B、C、D、E。

99、下列關(guān)于金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的理解，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

100、商業(yè)銀行存在（丁情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或合同

的約定承擔(dān)責(zé)任。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)

人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合

同的約定承擔(dān)責(zé)任：（一）商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明

理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的；（二）商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操

作，或者未保存相關(guān)證明文件的；（三）不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶

提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。因此，本題正確答案為BCD,E。

101、當(dāng)交易者預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格將下跌時(shí)，可以采取的交易策略有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格將下跌，選擇賣出看漲期權(quán)，可以獲得期

權(quán)費(fèi)；選擇買進(jìn)看跌期雙，理論上可以獲得的收益無(wú)限，而最大損失為期權(quán)費(fèi)。故

本題選BCo

102、根據(jù)客戶金字塔理論，活躍客戶又可以細(xì)分為:（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

103、個(gè)人理財(cái)是指客戶根據(jù)（），執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人理財(cái)是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理

財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。

104、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求的表述，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與

客戶資產(chǎn)分開管理，所以E選項(xiàng)錯(cuò)誤。

105、以下屬于信托的特點(diǎn)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：信托的特點(diǎn)包括：①是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度；②財(cái)產(chǎn)權(quán)利

主體與利益主體相分離；③經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)；④信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性；

⑤信托笆理具有連續(xù)性；⑥受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)；⑦信托利益分配、

損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t；⑧信托具有融通資金的職能。故本題選ABCDE。

106、理財(cái)策略選擇增加儲(chǔ)蓄是在（）情況下。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識(shí)點(diǎn)解析：利率下降，儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品收益降低，不易增加。本幣貶值，儲(chǔ)蓄及固定

收益類產(chǎn)品也相應(yīng)貶值，不易增加，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)應(yīng)增加股票、外匯、房地產(chǎn)等

同收益產(chǎn)品。

107.債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C.D

知識(shí)點(diǎn)解析：債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益

穩(wěn)定。債券型理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)認(rèn)知度高，客戶容易理解。所以，本題的正確答案為

A、C、Do

108、下列屬于衡量財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)指標(biāo)的有:（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

109、一般來(lái)說(shuō)，下列可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識(shí)點(diǎn)解析：經(jīng)濟(jì)衰退、房地產(chǎn)需求下降、居民收入下降都將降低房地產(chǎn)的社會(huì)需

求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降。

110、商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，至少應(yīng)包括的內(nèi)容有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十八條規(guī)定，商業(yè)

銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：①當(dāng)期開展的

所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)；②當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃簡(jiǎn)介，理財(cái)計(jì)劃

的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式（包括會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方式等）、銷

售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷售和投資情況；③相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況；④當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的

收益分配和終止情況；⑤涉及的法律訴訟情況；⑥其他重大事項(xiàng)。故本題選

ABCDEo

111、假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)的四種經(jīng)濟(jì)狀況

發(fā)生的概率分別是30%、40%、20%、10%?，F(xiàn)有兩只股票型基金，記為甲和

乙，對(duì)應(yīng)四種狀況，甲基金的收益率分別是60%、30%、10%、一20%；乙基金

對(duì)應(yīng)的收益率分別40%、20%、0%、-10%,下列說(shuō)法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：甲基金的期望收益率=30%X60%+40%X30%+20%X10%—10%X20%

=30%o乙基金的期望收益率=30%x40%+40%x20%+20%x0—10%xl0%=19%,

A項(xiàng)錯(cuò)誤；各投入50%的比例.組合收益=24.5%,低于甲基金的期望收益，不

能提高資金的期望收益率，B項(xiàng)錯(cuò)誤；甲基金的風(fēng)險(xiǎn)。甲2=30%X(60%一

30%)2+40%x(30%—30%)2+20%x(10%—30%廿+10%x(—20%—30%)2=6%,乙

基金的風(fēng)險(xiǎn)。乙2=30%x(40%-19%)2+40%x(20%—19%)2+20%x(—19%9+10%

x(—10%—19%)2=2.89%。C項(xiàng)正確，D項(xiàng)錯(cuò)誤;。甲乙=30%x(60%—30%)(40%

—19%)+40%x(30%—30%)(20%—19%)+20%xU0%—30%)(0—19%)+10%

x(—20%—30%)(—10%—19%)=4.1%,E項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選CE。

112、針對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的內(nèi)容和涉及的風(fēng)險(xiǎn)種類，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要體

現(xiàn)在建立內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制、()等方面。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

113、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有的行為有()。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：保險(xiǎn)兼業(yè)弋理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有的行為有：①擅自變更

保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率；②利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘

投保人購(gòu)買指定的保單；③使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)

人投?；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)人；④串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人；⑤對(duì)其他

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理機(jī)閡作出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳；⑥代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；⑦

挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)；⑧兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；⑨中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他損害保險(xiǎn)

人、投保人和被保險(xiǎn)人利益的行為。

114、下列需要列入個(gè)人現(xiàn)金流量表的項(xiàng)目有()。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：現(xiàn)金流量表用來(lái)說(shuō)明在過(guò)去一段時(shí)期內(nèi)，個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情

況?，F(xiàn)金流量表只記錄涉及實(shí)際現(xiàn)金流入和流出的交易。那些額外收入，如紅利和

利息收入、人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的累積以及股權(quán)投資的資本利得也應(yīng)列入現(xiàn)金流量

表。工資收入、房貸支付、租金收入、證券買賣所得和利息所得都應(yīng)列入個(gè)人現(xiàn)金

流量表。所以，本題的正確答案為A、B、C、D、Eo

115、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定:保證收益型理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)

品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。下列選

項(xiàng)中,可以成為商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件的有:()。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

116、增強(qiáng)型新股申購(gòu)產(chǎn)品可以申購(gòu)的對(duì)象有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品主要是為了增強(qiáng)信托資金的使用效率，而作

為新股發(fā)行間歇期資金咬用途徑的一種探索。在新股發(fā)行空當(dāng)，產(chǎn)品可投資于債

券、回購(gòu)、貸款信托、票據(jù)信托等固定收益類產(chǎn)品。因此，A、B、C、D、E五個(gè)

選項(xiàng)的金融工具都可以作為增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的申購(gòu)對(duì)象。

117、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)季度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)理

業(yè)務(wù)報(bào)告應(yīng)全面反映（）等，并附年度報(bào)表。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十九條規(guī)定，商業(yè)銀行

應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告，應(yīng)

全面反映本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財(cái)計(jì)劃的銷售情況、投資情況、收益

分配情況，以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報(bào)表。

118、基金收益分配的形式一般包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析?：基金可分配收益也稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國(guó)家規(guī)定可以

扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額。基金收益分配一般有分配現(xiàn)金（現(xiàn)金分紅）和分配基金

單位（紅利再投資）兩種形式。

119、按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)類產(chǎn)品的衍生

工具、貨幣衍生工具、利率衍生工具、信用衍生工具以及其他衍生工具；按照交易

場(chǎng)所劃分，金融衍生工具可以分為場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工具；按照交易方式劃

分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。

120、《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定從事境外理財(cái)?shù)纳虡I(yè)

銀行應(yīng)（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第一十一條規(guī)

定，商業(yè)銀行在境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起5日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議。

121、目前黃金的需求主要包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：黃金的需求方主要是黃金加工商、購(gòu)入或回收黃金的中央銀行、進(jìn)行

保值或投資的購(gòu)買者，還有工業(yè)需求。

122、除了風(fēng)險(xiǎn)特征外，會(huì)對(duì)客戶理財(cái)方式和產(chǎn)品產(chǎn)生很大影響的其他的理財(cái)特征

包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：除了其風(fēng)險(xiǎn)特征外，還有很多其他的理財(cái)特征會(huì)對(duì)客戶理財(cái)方式和產(chǎn)

品選擇產(chǎn)生很大的影響。包括：①投資渠道偏好；②知識(shí)結(jié)構(gòu)；③生活方式；④

個(gè)人性格。

123、基金可分配收益也稱基金凈收益，一般有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

知識(shí)點(diǎn)解析：基金可分配收益也稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國(guó)家規(guī)定可以

扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額?；鹗找娣峙湟话阌蟹峙洮F(xiàn)金（現(xiàn)金分紅）和分配基金

單位（紅利再投資）兩種形式。

124、下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十三條第

二款，商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的支出范圍是：劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資

金、匯回商業(yè)銀行的資金、貨幣兌換費(fèi)、托管費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)、各類手續(xù)費(fèi)以及外

匯局規(guī)定的其他支出。ABC三項(xiàng)屬于第二十三條第一款規(guī)定的境內(nèi)托管賬戶的收

入范圍。

125、我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展迅速，下列屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品主要指由銀行發(fā)行的各種結(jié)構(gòu)性存款理財(cái)產(chǎn)品和集合信

托理財(cái)產(chǎn)品。銀行理財(cái)產(chǎn)品可分為貨幣型理財(cái)產(chǎn)品、債券型理財(cái)產(chǎn)品、貸款類銀行

信托理財(cái)產(chǎn)品、新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。基金是銀行代理的理財(cái)產(chǎn)

品，并非由銀行發(fā)行。

126、在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：在理財(cái)規(guī)劃中，一般把客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)（即常說(shuō)的理財(cái)目標(biāo)）概括為以

下幾個(gè)方面：①現(xiàn)金與債務(wù)管理。②家庭財(cái)務(wù)保障。③子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)

劃。④投資規(guī)劃。⑤稅務(wù)規(guī)劃。⑥遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。

127、一般來(lái)說(shuō)，關(guān)于債券價(jià)格與其影響因素之間的關(guān)系，下列表述正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

知識(shí)點(diǎn)解析：一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市

場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。債券的市場(chǎng)交易價(jià)

格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降；

反之則相反。

128、電話溝通中流程、技巧非常重要，要注意（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：電話溝通的流程、技巧非常重要，電話的頻率（不宜頻繁打電話給客

戶）、電話溝通的時(shí)點(diǎn)（什么時(shí)候打電話）和電