銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力）模擬試卷28

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（銀行業(yè)

法律法規(guī)與綜合能力）模擬試卷28

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、在我國(guó)，企業(yè)債的發(fā)行主體特指（）。

A、具有法人資格的企業(yè)

B、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)

C、具有法人資格的上市公司

D、具有法人資格的非上市公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

2、股息來自公司的（）。

A、稅前利潤(rùn)

B、稅后利潤(rùn)

C、所有利潤(rùn)

D、公積金轉(zhuǎn)增收益

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：股息是股票持有者依據(jù)所持股票從發(fā)行公司分取的盈利，可以采用現(xiàn)

金股息的方式，也可以采用其他形式，其來源是公司的稅后利潤(rùn)。

3、下列哪些屬于資本市場(chǎng)的特點(diǎn)?（）

A、償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

B、償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高

C、償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高

D、償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

4、（）是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者。

A、商業(yè)銀行

B、客戶

C、托管銀行

D、投資公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者。商業(yè)銀行在盡責(zé)履行合約義務(wù)的

前提下不對(duì)客戶資產(chǎn)價(jià)值減損承擔(dān)責(zé)任。

5、按照客戶類型對(duì)存款進(jìn)行劃分，可分為個(gè)人存款和（）。

A、對(duì)公存款

B、儲(chǔ)蓄存款

C、定期存款

D、外幣存款

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

6、商業(yè)銀行除貸款外最重要的資金運(yùn)用渠道是（）。

A、票據(jù)貼現(xiàn)

B、購買國(guó)債

C、資金業(yè)務(wù)

D、短期融資

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

7、根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》的規(guī)定，商業(yè)銀行附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的

（）o

A、20%

B、50%

C、100%

D、200%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

8、《巴塞爾新資本協(xié)議》引入「計(jì)量（）的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、法律風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

9、下列關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司的說法，不正確的是（）。

A、設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)口標(biāo)

B、我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造

C、我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)

D、1999年，我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資

產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

10、關(guān)于一般存款賬戶，下列說法正確的是（）

A、可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

B、可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取

C、不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

D、不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：一般存款賬戶是存款人的輔助結(jié)算賬戶，借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他

結(jié)算的資金收付可通過該賬戶辦理。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支

取。

II、即期匯率是指買賣外匯雙方成交當(dāng)天或（）以內(nèi)進(jìn)行交割的匯率。

A、兩天

B、三天

C、一周

D、一月

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

12、提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按（）計(jì)付利息。

A、存入日掛牌公告的活期存款利率

B、存入日掛牌公告的定期存款利率

C、支取日掛牌公告的活期存款利率

D、支取日掛牌公告的定期存款利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

13、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，

提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)

良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展”。

A、信用水平和道德水平

B、業(yè)務(wù)水平和道德水平

C、信用水平和業(yè)務(wù)水平

D、整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

14、下列可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是（）。

A、正在建造的建筑物、船舶

B、土地所有權(quán)

C、醫(yī)院設(shè)備

D、大學(xué)教學(xué)樓

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。將該

財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)情形

時(shí)，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。根據(jù)物權(quán)法規(guī)定，債務(wù)人或第三人有權(quán)處分的

一些物品可以抵押。根據(jù)其規(guī)定，以上可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是A項(xiàng)。

15、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是（）。

A、熟知與自身崗位相關(guān)的法規(guī)

B、熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

C、熟知業(yè)務(wù)處理流程

D、銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時(shí)未提及風(fēng)險(xiǎn)，客戶經(jīng)理也沒有主動(dòng)主動(dòng)了

解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

16、有權(quán)對(duì)公司債的發(fā)行和交易進(jìn)行監(jiān)管的是（）。

A、中國(guó)證監(jiān)會(huì)

B、中國(guó)人民銀行

C、中國(guó)保監(jiān)會(huì)

D、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

17、產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這是（）

的含義。

A、買者自負(fù)

B、資產(chǎn)隔離

C、客戶自負(fù)

D、公平消費(fèi)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

18、下列不屬于事業(yè)單位法人的有（）。

A、國(guó)有公司

B、市人民醫(yī)院

C、某重點(diǎn)中學(xué)

D、省發(fā)展改革委員會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

19、以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義不正確的有（）。

A、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)

B、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)

C、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)

D、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

20、承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是（）。

A、國(guó)家開發(fā)銀行

B、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C、中國(guó)進(jìn)出口銀行

D、中國(guó)銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

21、關(guān)于項(xiàng)目貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A、項(xiàng)目貸款是銀行發(fā)放的，用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)、購置固定資產(chǎn)

投資項(xiàng)目的貸款

B、項(xiàng)目貸款通常是中長(zhǎng)期貸款，沒有短期的項(xiàng)目貸款

C、可以將項(xiàng)目貸款分類為基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款等

D、銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項(xiàng)目貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

22、銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括（）。

A、合法合規(guī)原則

B、成本可算原則

C、維護(hù)客戶利益原則

D、無風(fēng)險(xiǎn)原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行創(chuàng)新基本原則包括：合法合規(guī)，公平競(jìng)爭(zhēng)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)，成本

可算，風(fēng)險(xiǎn)可控，信息充分披露.維護(hù)客戶利益，四個(gè)“認(rèn)識(shí)”。

23、金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）

A、融通貨幣資金

B、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

C、優(yōu)化資源配置

D、風(fēng)險(xiǎn)分散

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)

險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。其中，融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、

最基本的功能。

24、對(duì)不能排除洗錢嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人批

準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過（）小時(shí)。

A、96

B、72

C、48

D、24

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)不能排除洗錢嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國(guó)人民銀行負(fù)

責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過48小時(shí)。在這48小

時(shí)內(nèi)未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，必須立即解除。

25、票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須以票據(jù)上的文字記載為準(zhǔn)，這體現(xiàn)了票據(jù)（）的特征。

A、完全有價(jià)證券

B、要式

C、文義證券

D、設(shè)權(quán)證券

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須以票據(jù)上的文字記載為準(zhǔn)體現(xiàn)出票據(jù)是文義證

券。票據(jù)的格式是由法律規(guī)定的，必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作，票據(jù)才能有

效，這體現(xiàn)了票據(jù)為要式證券。

26、接管決定由銀監(jiān)會(huì)予以公告。接管自接管決定實(shí)施之日起開始。接管期限屆

滿，銀監(jiān)會(huì)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過（）。

A、半年

B、一年

C、一年半

D、二年

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

27、巴林銀行事件促使策行風(fēng)險(xiǎn)管理朝（）方向發(fā)展。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管

B、全面風(fēng)險(xiǎn)管理

C、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理

D、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

28、在無權(quán)代理情況下，如被代理人知道代理人以其名義實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)

表示的，以下說法中正確的是（）。

A、該代理行為無效

B、適用表見代理的規(guī)定，該代理行為有效

C、視為無權(quán)代理行為

D、代理人與第三人進(jìn)行的民事行為的法律后果屬于被代理人

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：無權(quán)代理情況下，如經(jīng)本人追認(rèn)或本人知道他人以本人名義實(shí)施民事

行為而不否認(rèn)時(shí)，視為有權(quán)代理，法律后果由被代理人承擔(dān)，因此D正確。

29、即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對(duì)票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響，票據(jù)的這個(gè)特征說

明票據(jù)是一種（）。

A、要式證券

B、文義證券

C、無因證券

D、設(shè)權(quán)證券

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

30、下列（）的不良資產(chǎn)不屬于四家金融資產(chǎn)管理公司的收購、處理范圍。

A、中國(guó)工商銀行

B、中國(guó)進(jìn)出口銀行

C、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D、國(guó)家開發(fā)銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：1999年，我國(guó)為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款，成立了信達(dá)資

產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收

購、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和國(guó)家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)°

31、中期流動(dòng)資金貸款的貸款期限是（）。

A、6個(gè)月（含）以內(nèi)

B、6個(gè)月至1年（不含6個(gè)月，含1年）

C、1年至2年（不含1年.含2年）

D、1年至3年（不含1年，含3年）

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：中期流動(dòng)資金貸款：期限1年至3年（不含1年，含3年），主要用于

企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常占用的、長(zhǎng)期流動(dòng)性資金需要。

32、有關(guān)現(xiàn)金流量表與利潤(rùn)表說法錯(cuò)誤的是（）。

A、現(xiàn)金流量表為靜態(tài)報(bào)表

B、現(xiàn)金流量表關(guān)注的是企業(yè)現(xiàn)金的流動(dòng)狀況

C、利潤(rùn)表為動(dòng)態(tài)報(bào)表

D、利潤(rùn)表反映企業(yè)一段時(shí)間內(nèi)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和經(jīng)營(yíng)成果

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：現(xiàn)金流量表關(guān)注的是企業(yè)現(xiàn)金的流動(dòng)狀況，是動(dòng)態(tài)報(bào)表，故A選項(xiàng)

的說法錯(cuò)誤。

33、下列關(guān)于托收的說法，正確的是（）。

A、托收屬于銀行信用

B、托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任

C、跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算

D、光票托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承

擔(dān)責(zé)任，A選項(xiàng)錯(cuò)誤，B選項(xiàng)正確。光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)

用的收款等，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。跟單托收一般用于進(jìn)出=1貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒有銀行信

用介入，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選B。

34、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿

之日起（）。

A、1個(gè)月

B、3個(gè)月

C、6個(gè)月

D、1年

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履

行期屆滿之日起6個(gè)月。

35、銀行業(yè)屬于我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的（）。

A、不同的業(yè)務(wù)屬于不同的產(chǎn)業(yè)

B、第二產(chǎn)業(yè)

C、第一產(chǎn)業(yè)

D、第三產(chǎn)業(yè)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交

通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè)，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和

餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察

業(yè)。水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會(huì)保

障和社會(huì)福利業(yè)。文化、體育和娛樂業(yè)。公共管理和社會(huì)組織，國(guó)際組織。

36、對(duì)于不同類別的銀行，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的干預(yù)措施不同，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A、對(duì)于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力

B、對(duì)于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度

C、對(duì)于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級(jí)管理人員

D、對(duì)于資本不足的銀行，要依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)于資本充足的銀行，除了要求提高資本充足率外，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的措

施還包括要求商業(yè)銀行：①完善風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度；②加強(qiáng)對(duì)資本充足率的分析

預(yù)測(cè)；③制定切實(shí)可行的資本維持計(jì)劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

對(duì)于資本不足的銀行，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的措施包括：①下發(fā)監(jiān)管意見書；②在收到意

見書的兩個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃；③限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度；④降低

風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模；⑤限制固定資產(chǎn)購置；⑥嚴(yán)格審批或限制銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開

辦新業(yè)務(wù)。對(duì)于資本嚴(yán)重不足的銀行，除了針對(duì)資本不足的銀行的干預(yù)措施之外，

還包括：①調(diào)整高級(jí)管理人員；②依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予

以撤銷。

37、商業(yè)銀行最基本的職能是（）。

A、充當(dāng)信用中介

B、充當(dāng)支付中介

C、信用創(chuàng)造

D、金融服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：充當(dāng)信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能。

38、公司因（）情形解散時(shí)，可免于清算。

A、不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

B、股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

C、公司合并或者分立

D、公司被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：公司解散的情形有：①公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或公司章程規(guī)

定的其他解散事由出現(xiàn)時(shí)：②股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散：③因公司合并或分立

需要解散的；④公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤

銷以及人民法院予以解散的，應(yīng)當(dāng)解散。以上解散情形出現(xiàn)時(shí)，除公司合并、分立

免于清算外，公司均必須進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)。故本題選C。

39、下列不屬于我國(guó)政策性銀行的是（）。

A、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

B、國(guó)家開發(fā)銀行

C、中國(guó)進(jìn)出U銀行

D、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)三大政策性銀行包括國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出U銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)

發(fā)展銀行。故本題選A。

40、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，必須建立在穩(wěn)健扎實(shí)的基礎(chǔ)之上。以下

不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)的是（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)治理基礎(chǔ)

B、組織架構(gòu)基礎(chǔ)

C、公司治理基礎(chǔ)

D、風(fēng)險(xiǎn)文化基礎(chǔ)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：公司治理與風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系不大。

41、下列行為中屬于泄露客戶信息的是（）。

A、某銀行業(yè)務(wù)員收集整理銀行垃圾堆中客戶開戶時(shí)填寫作廢的表格，并將其送給

在保險(xiǎn)公司工作的朋友

B、小張和小陳分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù).為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫

助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識(shí)和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧

C、反洗錢檢察機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢某賬戶的大額交易情況.銀行工作人員為配

合其工作.提供了客戶的大額交易信息

D、某銀行個(gè)人金融將部分存款客戶的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心.供信用審批

人員更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時(shí)所

掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息。A選項(xiàng)中，客戶開戶時(shí)填

寫作廢的表格可能包含客戶的個(gè)人信息和隱私，將其收集并送給朋友是泄露客戶信

息的行為；B選項(xiàng)中小李和小王的交流中不涉及客戶信息：C選項(xiàng)是銀行業(yè)從業(yè)人

員”協(xié)助執(zhí)行”的正確做法，不屬于泄漏客戶信息；D選項(xiàng)屬于銀行部門間的信息往

來。

42、下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A、不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

B、不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)）、賺取價(jià)差的方式獲得收益

D、銀行作為信用活動(dòng)的一方參與其中

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

43、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯(cuò)誤的是（）

A、借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

B、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行

C、同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸

D、同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行。

44、在破產(chǎn)清算過程中，有權(quán)核查債權(quán)的機(jī)構(gòu)是（），

A、債權(quán)人會(huì)議

B、人民法院

C、管理人

D、股東大會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

45、單位不構(gòu)成犯罪主體的金融犯罪是（）

A、票據(jù)詐騙罪

B、信用卡詐騙罪

C、非法吸收公眾存款罪

D、高利轉(zhuǎn)貸罪

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

46、偽造貨幣罪所侵犯的客體是（）。

A、國(guó)家對(duì)本國(guó)貨幣的管理制度

B、國(guó)家對(duì)在木國(guó)流通的外國(guó)貨幣的管理制度

C、A和B都有可能

D、以上都不正確

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

47、下列哪一項(xiàng)不屬于協(xié)助執(zhí)行與保護(hù)客戶隱私看似矛盾的表現(xiàn)?（）

A、維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或出于私情。不協(xié)助有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢

B、忽視客戶隱私保護(hù)的法律和內(nèi)部管理規(guī)定，未經(jīng)任何法定程序?qū)⒖蛻舻拇婵钚?/p>

息或交易信息向其他不應(yīng)該知道的人透露

C、協(xié)助一些未經(jīng)法律或行政法規(guī)授權(quán)的機(jī)構(gòu)的查詢、凍結(jié)、扣劃行為

D、嚴(yán)格審核協(xié)助執(zhí)行的法定手續(xù)，按照內(nèi)部工作流程及時(shí)向內(nèi)部相關(guān)部門尋求支

持

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員面臨有關(guān)機(jī)關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時(shí)，及時(shí)向內(nèi)部支持

部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)的行為是確保依法協(xié)助執(zhí)行與保護(hù)客戶隱私并重

的行為，不屬于它們看似矛盾的表現(xiàn)。

48、某銀行信貸員經(jīng)手其父親所在公司的一筆貸款項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)該（）。

A、向銀行管理層披露所處關(guān)系

B、公平對(duì)待，不必向銀行披露所處關(guān)系

C、以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

D、建議父親去其他銀行申請(qǐng)貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：在銀行從業(yè)人員接觸的業(yè)務(wù)與自身有較大關(guān)系時(shí)，會(huì)存在潛在的利益

沖突。這需要我們遵守利益沖突原則?？匆陨线x項(xiàng)，我們可以初步判斷選項(xiàng)C一

定是錯(cuò)的。追求利益是限行營(yíng)業(yè)的一個(gè)目標(biāo)，沒有理由放棄此筆業(yè)務(wù)。故排除選項(xiàng)

Do接下來看A、B兩項(xiàng)。在處理這種業(yè)務(wù)時(shí)，公平對(duì)待不等于忽略事實(shí)，且向管

理層披露關(guān)系才能使得管理層進(jìn)行監(jiān)管，減少操作風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)選A。

49、發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)之間的主要區(qū)別是（）。

A、金融工具交割日期不同

B、融資方式不同

C、交易的階段不同

D、交易工具類型不同

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：發(fā)行市場(chǎng)是一級(jí)市場(chǎng)，流通市場(chǎng)是二級(jí)市場(chǎng)；發(fā)行市場(chǎng)是流通市場(chǎng)的

基礎(chǔ)，流通市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)存在發(fā)展的保證。

50、下列銀行業(yè)犯罪中，主觀方面不同的是（）。

A、變?cè)熵泿抛?/p>

B、貪污罪

C、信用卡詐騙罪

D、簽訂、履行合同失職被騙罪

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：ABC主觀方面均是故意行為。

51、Shibor為我國(guó)金融市場(chǎng)提供了（）產(chǎn)品的定價(jià)基準(zhǔn)。

A、3個(gè)月以內(nèi)

B、6個(gè)月以內(nèi)

C、1年以內(nèi)

D、2年以內(nèi)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）為我國(guó)金融市場(chǎng)提供了1年以內(nèi)產(chǎn)

品的定價(jià)基準(zhǔn)。

52、下列金融工具中，其職能主要用于投資、籌資的是（）。

票

A、股

業(yè)

商

B、

權(quán)

期

、

期

C貨

D、

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析?：按職能劃分，金融工具可分為三類：一類用于投資籌資，如股票；

類用于支付.便于商品流通.主要指各種票據(jù)；一類用于保值投機(jī).如期權(quán)、期貨

等衍生金融工具。

53、注冊(cè)資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事的人數(shù)（）。

A、至少一人

B、至多二人

C、不得少于三人

D、不得多于五人

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

54、下列說法中，不符合中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管目標(biāo)的是（）。

A、通過審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

B、通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益

C、通過宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代銀行業(yè)金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相

應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別

D、高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的四個(gè)具體監(jiān)督目標(biāo)包括：①通過審慎有效的監(jiān)管，保

護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益；②通過審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的

信心；③通過宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代銀行業(yè)金融產(chǎn)品服務(wù)的了解

和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別；④努力減少金融犯罪。

55、金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒有違反《反洗錢法》規(guī)定的是（）。

A、擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施

B、泄露因反洗錢知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私

C、其他不依法履行職責(zé)的行為

D、按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)A、B、C三項(xiàng)屬于《反洗錢法》第30條規(guī)定的有關(guān)反洗錢行政

主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)及從事反洗錢T作的人

員的違法行為。建立反洗錢內(nèi)部控制制度是《反洗錢法》中對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)

的規(guī)定之一，選項(xiàng)D的行為符合這一規(guī)定。

56、（）對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)卻管理承擔(dān)最終責(zé)任。

A、股東大會(huì)

B、董事會(huì)

C、監(jiān)事會(huì)

D、理事會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任。

57、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為400億元人民

幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為3000億元人民幣，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為80億元人民幣，則其資本

充足率為（）。

A、7.8%

B、8.0%

C、8.7%

D、10.0%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：資本充足率=（資本一扣除項(xiàng)）/（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資

本+12.5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本）x100%。根據(jù)規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率

時(shí)，應(yīng)從資本中扣除以下項(xiàng)目：①商譽(yù)；②商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投

資；③商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。則本題資本充足率=（400—

0）4-（3000+12.5x80）xl00%=10.0%。

58、保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，

視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A6個(gè)

、月

B1年

、

c2年

、

D5年

、

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)《擔(dān)保法》司法解釋規(guī)定，保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直

至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期

屆滿之日起2年。

59、下列不包括少數(shù)股東資本可計(jì)入部分的是（）o

A、二級(jí)資本

B、資本扣除項(xiàng)

C、其他一級(jí)資本

D、核心一級(jí)資本

標(biāo)準(zhǔn)答案：R

知識(shí)點(diǎn)解析：資本扣除項(xiàng)主要包括商譽(yù)、其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外），由經(jīng)營(yíng)

虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口等。

60、下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，屬于2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的機(jī)構(gòu)是（）。

A、農(nóng)村商業(yè)銀行

B、農(nóng)村資金互助社

C、農(nóng)村信用社

D、農(nóng)村合作銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)

銀行和農(nóng)村資金互助社。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)

上組建的，而村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是2007年批準(zhǔn)建設(shè)的新機(jī)構(gòu)。

61、銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長(zhǎng)為（）。

年

A

、1

2年

B、

年

3

c

、年

D

、5

：B

答基

標(biāo)準(zhǔn)

解析

暫無

解析：

知識(shí)點(diǎn)

（）。

屬于

執(zhí)照

吊銷

或者

暫扣

62、

裁

事制

A、刑

處分

行政

B、

處罰

行政

C、

任

事責(zé)

究民

D、追

案：C

標(biāo)準(zhǔn)答

，

對(duì)個(gè)人

處分指

。行政

被排除

任顯然

民事責(zé)

和追究

事制裁

中，刑

此題

解析：

知識(shí)點(diǎn)

對(duì)

。它是

或組織

對(duì)個(gè)人

處罰針

。行政

、開除

撤職

降級(jí)、

大過、

過、記

、記

警告

包括

施

體措

。具

律制裁

織的法

其他組

法人或

公民、

犯罪的

構(gòu)成

尚不

行為，

微違法

犯有輕

、行

銷執(zhí)照

或者吊

暫扣

證、

銷許可

或者吊

、暫扣

產(chǎn)停業(yè)

責(zé)令停

罰款、

告、

：警

包括

。

政處罰

其他行

規(guī)定的

政法規(guī)

律和行

以及法

政拘留

）。

本為（

注冊(cè)資