銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級公司信貸（貸款合同與發(fā)放支付）模擬試卷1

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級公司信貸

（貸款合同與發(fā)放支付）模擬試卷1

一、單項選擇題（本題共13題，每題1.0分，共13

分。）

1、下列選項中，（）不屬于借款合同審查的主要內(nèi)容。［2016年6月真題］

A、貸款種類

B、借款用途

C、保證期間

D、貸款利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：借款合同條款的審查應(yīng)著重于合同核心部分即合同必備條款的審查，

借款合同中的必備條款有：①貸款種類；②借款用途；③借款金額；④貸款利

率：⑤還款方式：⑥還款期限：⑦違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。保

證期間屬于保證合同的審查內(nèi)容。

2、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款發(fā)放及審查事項的表述，錯誤的是（）。［2015年10月真

題］

A、商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)部門須在借款人的提款額滿之后，將借款人應(yīng)提未提的貸款

額度通知借款人

B、借款人辦理提款、應(yīng)在提款日前填妥借款憑證，并加蓋借款人在銀行的預(yù)留印

鑒

C、借款人提款用途通常包括土建費用、工程設(shè)備款，購買商品費用，支付勞務(wù)費

用等

D、在審查工作中，銀行應(yīng)通過可能的渠道了解借款人是否存在重復(fù)使用商務(wù)合同

騙取不同銀行貸款的現(xiàn)象

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：A項，公司業(yè)務(wù)部門在借款人的提款期滿之前，將借款人應(yīng)提未提的

貸款額度通知借款人。

3、借款人自主支付方式下，借款人提出提款申請后，貸款人應(yīng)審核借款人提交的

貸款清單所列用款是否符合約定的貸款用途，計劃或用款清單中的貸款資金支付是

否超過貸款人（）起付標(biāo)準(zhǔn)或條件。［2015年10月真題］

A、其他支付

B、自主支付

C、實貸實付

D、受托支付

標(biāo)準(zhǔn)答案：

知識之解析D：借款人自主支付方式下，借款人提出提款申請后，貸款人應(yīng)審核借款

人提交的用款計劃或用款清單所列用款事項是否符合約定的貸款用途，計劃或用款

清單中的貸款資金支付是否超過貸款人受托支付起付標(biāo)準(zhǔn)或條件。經(jīng)審核符合條件

的，方可允許借款人采用自主支付方式。

4、下列文件中，屬于商業(yè)銀行貸款類文件的是（）。［2015年5月真題］

A、企業(yè)法人執(zhí)照

13、已正式簽署的合營合同

C、借貸雙方已正式簽署的借款合同

D、已正式簽署的建設(shè)合同

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：貸款類文件包括：①借貸雙方已正式簽署的借款合同；②銀行之間

已正式簽署的貸款協(xié)議（多用于銀團(tuán)貸款）。A項屬于公司類文件；BD兩項均屬于

與項目有關(guān)的協(xié)議。

5、為落實“三個辦法一個指引”關(guān)于貸款發(fā)放與支付的要求，貸款人應(yīng)當(dāng)設(shè)立獨立

的（）。［2014年11月真題］

A、放款執(zhí)行部門

B、貸款調(diào)查部門

C、內(nèi)部審計部門

D、貸款審查部門

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十一條規(guī)定，貸款人應(yīng)設(shè)立獨立

的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。其中責(zé)任部門即放款執(zhí)行部門。

6、下列關(guān)于借款人自主支付的表述，錯誤的是（）。［2014年11月真題］

A、自主支付是受托支付的補(bǔ)充

B、自主支付應(yīng)遵守實貸實付原則

C、自主支付方式排斥貸款人對貸款資金用途的控制

D、在固定資產(chǎn)貸款中，自主支付應(yīng)遵守貸款與資本金同比例到位的要求

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點。析：C項，借款人自主支付方式并不排斥貸款人對貸款資金用途的控制。

在借款人自主支付方式下，貸款人也可以與借款人協(xié)商采取措施，對貸款資金支付

進(jìn)行監(jiān)督和控制。

7、商業(yè)銀行負(fù)貢審核貸款審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重人風(fēng)險變化情況的部

門是（）。［2014年6月真題］

A、授信審批部門

B、信貸營銷部門

C、風(fēng)險管理部門

D、放款執(zhí)行部門

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：放款執(zhí)行部門的主要審核內(nèi)容包括：①審核合規(guī)性要求的落實情

況；②審核限制性條款的落實情況；③核實擔(dān)保的落實情況；④審核審批日至放

款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險變化情況；⑤審核資本金同比例到位的落實情況；

⑥審核申請?zhí)峥罱痤~是否與項目進(jìn)度相匹配；⑦審核提款申請是否與貸款約定用

途一致。

8、在“三個辦法一個指引”中，實行“實貸實付”的根本目的是（）。［2013年11月真

題」

A、滿足有效信貸需求

B、防止貸款資金閑置

C、防范信貸風(fēng)險

D、防止貸款詐騙

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的；按進(jìn)度發(fā)放貸款是實貸實

付的基本要求；受托支芍是實貸實付的重要手段；協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行

依據(jù)。

9、商業(yè)銀行對于投資額大、技術(shù)復(fù)雜、按照項目進(jìn)度分期付款的固定資產(chǎn)貸款項

目，在借款人提取貸款時，一般應(yīng)要求借款人提供（）。［2012年6月真題］

A、銀團(tuán)貸款代理行簽署確認(rèn)的項目進(jìn)度和質(zhì)量的書面文件

B、有監(jiān)理、評估、質(zhì)檢等第三方機(jī)構(gòu)參與簽署的確認(rèn)項目進(jìn)度和質(zhì)量的書面文件

C、施工單位簽署確認(rèn)的項目進(jìn)度和質(zhì)量的書面文件

D、當(dāng)?shù)卣炇鸫_認(rèn)的項目進(jìn)度和質(zhì)量的書面文件

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：對于投資額大、技術(shù)復(fù)雜、按照項目進(jìn)度分期付款的固定資產(chǎn)投資項

目,貸款人一般要求借款人提供有監(jiān)理、評估、質(zhì)檢等第二方機(jī)構(gòu)參與簽署的確認(rèn)

項目進(jìn)度和質(zhì)量的書面文件，包括但不限于借款人、承包商以及第三方機(jī)構(gòu)共同簽

署的單據(jù)等。

10、受法律保護(hù)的借貸關(guān)系開始于（）。

A、貸款審查通過

B、貸款審批通過

C、簽署借款合同

D、借款合同生效

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：借款合同一經(jīng)簽訂生效后，受法律保護(hù)的借貸關(guān)系即告確立，借貸雙

方均應(yīng)依據(jù)借款合同的約定享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)。

11、下列關(guān)于合同審核的說法，不正確的是（）。

A、合同復(fù)核人員根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性、真實

性

B、同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不可以為同一人

C、合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通

D、合同文本復(fù)核人員應(yīng)就發(fā)現(xiàn)的問題及時建立復(fù)核記錄，交由合同填寫人員簽字

確認(rèn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：合同復(fù)核人員無需復(fù)核合同文本及附件填寫的真實性，而只需復(fù)核完

整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性，主要包括：文本書寫是否規(guī)范；內(nèi)容是否與審批意見一

致；合同條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確；文字表達(dá)是否清晰；主從合同及附件是否齊全

等。

12、貸放分控中的“貸”，不包括的環(huán)節(jié)是（）。

A、貸款調(diào)查

B、貸款審查

C、貸款審批

D、貸款發(fā)放

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的

業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的目的。貸放分控

中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指

貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。

13、銀行貸款發(fā)放原則中，主要適用于中長期貸款中的是（）。

A、計劃放款原則

B、比例放款原則

C、進(jìn)度放款原則

D、資本金足額原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點。析：一般短期貸款不涉及貸款多次發(fā)放問題，只有中長期貸款項目期限

長，資金需要分期投入，貸款需要分次發(fā)放，此時應(yīng)按照完成工程量的多少付款，

即堅持進(jìn)度放款原則oAB兩項是指銀行應(yīng)按照已批準(zhǔn)的貸款項目年度投資計劃所

規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容、費用，準(zhǔn)確、及時地提供貸款；D項是指銀行需審查建設(shè)項目的

資本金是否已足額到位。

二、多項選擇題（本題共10題，每題1.0分，共10

分。）

14、在受托支付方式下，商業(yè)銀行要求借款人應(yīng)逐筆提交能夠反映所提款項用途的

詳細(xì)證明材料，包括（）c[2016年6月真題]

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識點解析：在受托支時方式下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)除須要求借款人提供提款通知

書、借據(jù)外，還應(yīng)要求借款人提交貸款用途證明材料。借款人應(yīng)逐筆提交能夠反映

所提款項用途的詳細(xì)證明材料，如交易合同、貨物單據(jù)、共同簽證單、付款文件

等。此外，借款人還應(yīng)提供受托支付所需的相關(guān)業(yè)務(wù)憑證，如匯款申請書等。

15、下列關(guān)于放款執(zhí)行部門的職責(zé)說法正確的有（），［2015年10月真題］

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：放款執(zhí)行部門的核心職責(zé)是貸款發(fā)放和支付的審核，其主要職能包

括：①審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性。②核準(zhǔn)放款

前提條件，主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項得到落實；放款執(zhí)行部

門要進(jìn)行把關(guān)，提出審咳意見并對審核意見負(fù)責(zé)，主要審核內(nèi)容包括審核審批日至

放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險變化情況等。③其他職責(zé)。

16、根據(jù)相關(guān)規(guī)定，如果借款人發(fā)生（）情形，均可能導(dǎo)致銀行貸款合同無效或效力

待定，會對銀行保全債權(quán)產(chǎn)生不確定性。［2015年5月真題］

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：根據(jù)《合同法》等相關(guān)法律的規(guī)定，如借款人損害國家利益的，或惡

意串通損害國家、集體或第三人利益的，或以合法形式掩蓋非法目的的，或違反法

律、行政法規(guī)等強(qiáng)制性規(guī)定的，或借款人主體資格存在瑕疵的，均可能會導(dǎo)致貸款

合同無效或效力待定。

17、商業(yè)銀行信貸批復(fù)文件中可附帶的限制性條款包括（）。［2014年6月真題］

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：除ABCDE五項外，商業(yè)銀行信貸批復(fù)文件中可附帶的限制性條款還

包括：①辦理具體貸款業(yè)務(wù)品種、額度、期限及保證金比例的要求；②貸款擔(dān)保

方面的要求；③對資產(chǎn)負(fù)債率等核心償債能力、流動性、盈利性等財務(wù)指標(biāo)的要

求；④貸款支付金額、支付對象的要求；⑤資本出售的限制；⑥兼并收購的限

制；⑦交叉違約的限制；⑧確定借款人的交易對手名單、交易商品，必要時限定

交易商品價格波動區(qū)間和應(yīng)收賬款賬齡；⑨鎖定借款人貸款對應(yīng)的特定還款來

源，提出明確還款來源、監(jiān)督客戶物流與現(xiàn)金流的具體措施，并落實貸款的貸后管

理責(zé)任人；⑩其他限制性條件。

18、商業(yè)銀行對抵押合同重點審查的條款包括（）。［2012年6月真題］

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點解析：暫無解析

19、下列屬于貸款合同簽訂過程中違規(guī)操作的有（）,

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點解析：CE兩項分別屬于貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷和履行合同監(jiān)

管不力的問題。

20、某企業(yè)為其在建項目再次申請貸款，此時應(yīng)提交的先決條件文件有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點解析?：除首次放款外，以后的每次放款無須重復(fù)提交許多證明文件和批準(zhǔn)文

件等，通常只需提交的文件有：①提款申請書；②借款憑證；③工程檢驗師出具

的工程進(jìn)度報告和成本未超支證明；④貸款用途證明文件；⑤其他貸款協(xié)議規(guī)定

的文件。

21、貸款合同審查主要是對信貸業(yè)務(wù)中涉及的（）進(jìn)行檢查。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：一般信貸業(yè)務(wù)中涉及的合同主要有借款合同、保證合同、抵押合同、

質(zhì)押合同等，貸款合同審查即是對這些合同進(jìn)行檢查。

22、在審核借款憑證時，信貸員應(yīng)確認(rèn)貸款合同的（）等正確、真實無誤。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識點解析：在審核借款憑證時，信貸員要根據(jù)借款合同認(rèn)真審核，確認(rèn)貸款合同

用途、金額、賬號、預(yù)留印鑒等正確、真實無誤后，在借款人填妥借款憑證的相應(yīng)

欄目簽字，交由有關(guān)主管簽字后進(jìn)行放款的轉(zhuǎn)賬處理。

23、推行實貸實付的現(xiàn)實意義包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：推行實貸實付的現(xiàn)實意義有：①有利于將信貸資金引入實體經(jīng)濟(jì)，

在滿足有效信貸需求的同時嚴(yán)防信貸挪用，杜絕信貸資金違規(guī)流入股票市場和房地

產(chǎn)市場的惡性違規(guī)問題；②有利于加強(qiáng)貸款使用的精細(xì)化管理，督促銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)有效提升信貸風(fēng)險管理的能力，尤其是有效管控支付環(huán)節(jié)風(fēng)險的能力；③有

利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管控信用風(fēng)險和法律風(fēng)險。

三、判斷題（本題共3題，每題1.0分，共3分。）

24、同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。（）［2015年10月真題］

A、正確

B、錯誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)

核。同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。

25、商業(yè)銀行貸款發(fā)放人員在填寫貸款合同時，貸款金額、貸款期限、貸款利率、

擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等條款要與貸款調(diào)查報告一致。（）［2015年5月真

題］

A、正確

B、錯誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：貸款發(fā)放人員在填寫有關(guān)合同文本過程中，應(yīng)注意貸款金額、貸款期

限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等條款要與貸款最終審批意見一

致。

26、商業(yè)銀行在與借款人、擔(dān)保人簽訂貸款合同文本前，貸款審批人應(yīng)履行充分告

知義務(wù)，告知借款人、保證人等合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以

及還款過程中應(yīng)當(dāng)注意的問題等。（）［2014年6月真題］

A、正確

B、錯誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：在簽訂（預(yù)簽）有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告

知借款人（包括共同借款人）、保證人等合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款

方式以及還款過程中應(yīng)當(dāng)注意的問題等。

四、綜合題（本題共4題，每題7.0分，共4分。）

某銀行同意為某公司貸款2億元，用于某固定資產(chǎn)投資項目，該項目總投資額為3

億元，其余項目資金為借款人自有資金。9月份該借款人部分貸款交付方式為自主

支付，信息如下

日期用途金額（萬元）支付對家興戶銀行

9月2日工程款200A工程公司甲銀行

9月5日增費款400同名賬戶乙銀行

9月8日采購鋼材480B鋼廠丙銀行

9月8日采購鋼材200B鋼廠丙銀行

9月10日采購水泥550C水泥廠丁銀行

請根據(jù)以上情況完成下列問題。［2016年6月真題］

27、當(dāng)貸款資金投放8000萬元時，借款人自有資金最低應(yīng)投入（）萬元。

標(biāo)準(zhǔn)答案：4000

知識點解析：在借款人芻主支付方式下，仍應(yīng)遵守貸款與資本金同比例到