銀行專業(yè)人員資格考試在線題庫練習(xí)

銀行專業(yè)人員資格考試在線題庫練習(xí)

L境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和

原兌換水單辦理，對于當(dāng)日累計兌換不超過等值以及離境前在

境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計不超過等值的兌換，可憑本人有效身份

證件辦理。（）

A.500美元（含）；1000美元（含）

B.500美元（含。500美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）

【答案】：A

【ft輯斤】：

《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第十三條規(guī)定，原兌換未用完的人民

幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的

兌回有效期為自兌換日起24個月；對于當(dāng)日累計兌換不超過等值500

美元（含）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計不超過等值1000美

元（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。

2.與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人

是指（）o

A.被保險人

B.保險代理人

C.投保人

D.受益人

【答案】:C

【解析】：

投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費

義務(wù)的人。投保人必須具備以下兩個條件：①具備民事權(quán)利能力和民

事行為能力；②承擔(dān)支付保險費的義務(wù)。

3.下列屬于貨幣市場金融工具的有（）。

A.短期政府債券

B.資金拆借

C.股票

D.商業(yè)票據(jù)

E.公司債

【答案】：A|B|D

【解析】：

貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯

票、資金拆借、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。這

些交易工具期限較短，可以隨時在市場上出售變現(xiàn)，從這個意義上說,

它們常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動性二級準(zhǔn)備，故被稱為準(zhǔn)貨幣，而融

通短期資金的市場也被稱為貨幣市場。

4.按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，不得作為保證人的有（）。

A.不從事經(jīng)營活動的社會團(tuán)體

B.國家機(jī)關(guān)

C.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

E.企業(yè)法人的職能部門

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

我國《擔(dān)保法》及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)

范，主要包括以下幾方面：①國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批

準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。②學(xué)校、

幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得為保證人；

企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)

有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。從事經(jīng)營活動的事

業(yè)單位、社會團(tuán)體為保證人的，如無其他導(dǎo)致保證合同無效的情況，

其所簽訂的保證合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有效。③企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法

人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效。④企業(yè)法人的職能部門提供

保證的，保證合同無效。

5.下列行為中，屬于違反“風(fēng)險提示”要求的是（）o

A.僅介紹產(chǎn)品和服務(wù)的有利之處

B.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品

C.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險

D,提示客戶留意合約中的免責(zé)條款

【答案】：A

【解析】：

A項，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個人利益驅(qū)動，著力推薦

對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產(chǎn)品或

服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客

戶注意的方式提示免責(zé)條款；④對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回

避或提供虛假信息。BCD三項，根據(jù)“風(fēng)險提示”要求，從業(yè)人員在

向客戶進(jìn)行營銷活動之時，應(yīng)該堅持以下做法：①應(yīng)從有利和不利兩

個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；②對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險尤其是

該產(chǎn)品特有的風(fēng)險進(jìn)行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條

款；④在客戶提出問題之時，應(yīng)本著誠實信用的原則解答，不應(yīng)為完

成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風(fēng)險視而不見，或者刻意隱瞞。

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同形式的要求，正確的是（）。

A.只能采取書面合同的形式

B.可以采取口頭合同的形式

C.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認(rèn)可的其他形式

D.即可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。

合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方

式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。因此，商業(yè)銀行貸款

合同形式只能采取書面合同的形式。

7.無效合同的法律效力（）。

A.自履行時無效

B.自被確認(rèn)無效時無效

C.自登記時無效

D.自訂立時無效

【答案】:D

【解析】：

無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律

上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。

8.基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動時，不得有下列行為（）o

A.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

B.介紹基金過往業(yè)績

C.挪用基金銷售結(jié)算資金

D.以低于成本的銷售費用銷售基金

E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

《證券投資基金銷售管理辦法》第八十二條規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)從事

基金銷售活動，不得有下列情形：①以排擠競爭對手為目的，壓低基

金的收費水平；②采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方

式銷售基金；③以低于成本的銷售費用銷售基金；④承諾利用基金資

產(chǎn)進(jìn)行利益輸送；⑤進(jìn)行預(yù)約認(rèn)購或者預(yù)約申購（基金定期定額投資

業(yè)務(wù)除外），未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期；⑥挪用基金銷

售結(jié)算資金；⑦本辦法第三十五條規(guī)定的情形；⑧中國證監(jiān)會規(guī)定禁

止的其他情形。B項，《證券投資基金銷售管理辦法》第三十七條規(guī)

定，基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)規(guī)定登載該基金、基金管理人管

理的其他基金的過往業(yè)績。

9.存款是商業(yè)銀行最主要的（）。

A.風(fēng)險資產(chǎn)

B.投資業(yè)務(wù)

C.資金來源

D.資金運用

【答案】：C

【解析】：

存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，存款業(yè)務(wù)也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，

是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的重要基礎(chǔ)。存款包括人民幣存款和外幣存款兩

大類。

10.以證券交易為中心，有組織機(jī)構(gòu)和人員，有專門設(shè)施的交易市場

是（）。

A.場內(nèi)交易市場

B.場外交易市場

C.柜臺交易市場

D.OTC市場

【答案】：A

【解析】：

有形市場是指有固定場所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的

金融交易市場，如股票交易所。一般也稱為場內(nèi)交易市場。

11.中央銀行業(yè)務(wù)活動的特征包括（）。

A.不以營利為目的

B.在制定和執(zhí)行國家貨幣方針政策時具有完全獨立性

C.不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)

D.在制定和執(zhí)行國家貨幣方針政策時具有相對獨立性

E.易受到地方政府的干涉

【答案】：A|C|D

【解析】：

中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的特殊的金融機(jī)構(gòu)。中央銀

行的業(yè)務(wù)活動具有不以營利為目的、不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)、在制定和

執(zhí)行國家貨幣方針政策時具有相對獨立性等特征。

.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（

12）0

A.存款自愿，取款審查,存款有息，為存款人保密

B.存款白愿，取款自由,存款有息，存入指定銀行

C.存款自愿,取款自由，存款有息，為存款人保密

D.存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行

【答案】：C

【ft輯斤】：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存

款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

13.如果某一金融機(jī)構(gòu)希望通過持有的債券來獲得一筆短期資金融

通，則它可以參加（）市場。

A.同業(yè)拆借

B.商業(yè)票據(jù)

C.回購協(xié)議

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

【答案】:C

【解析】：

回購協(xié)議是指交易的一方將持有的債券賣出，并在未來約定的日期以

約定的價格將債券買回的協(xié)議。

14.某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6%,約定按年本利平

均攤還，每年年初還20萬元，持續(xù)10年，假設(shè)貸款利率不變，則銀

行向該客戶發(fā)放（）萬元貸款。

A.156

B.170

C.147

D.140

【答案】：A

【解析】：

期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項，即現(xiàn)

金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說生活費支出、教育費支出、房租支出等。

根據(jù)期初年金的計算公式，可以得到銀行向該客戶發(fā)放的貸款額為：

15.與企業(yè)債券相比，金融債券的特點不包括（）

A.風(fēng)險性較高

B.資信度較高

C.安全性較高

D.流動性較高

【答案】：A

【解析】：

金融債券是指依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全

國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。企業(yè)債券是

按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展和改革委員

會監(jiān)督管理的債券。金觸債券與企業(yè)債券相比有安全性高，流動性高、

風(fēng)險小的特點，但收益比企業(yè)債券低。

16.銀行應(yīng)建立健全外包管理制度，并至少（）開展一次全面的外包

業(yè)務(wù)風(fēng)險評估。

A.每年

B每6個月

C.每季度

D.每月

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一是建立健全外包管理制度，明確外包管

理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險評

估。

17.對申領(lǐng)首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行必須執(zhí)行三親見規(guī)定。三親

見規(guī)定不包括（）o

A.親見客戶關(guān)系人

B.親見客戶本人

C.親見身份證及證明材料的原件

D.親見客戶本人簽名

【答案】：A

【解析】：

對申領(lǐng)首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行在信用卡營銷過程中，要對客戶

親訪親簽，不得采取全程自助發(fā)卡方式，必須執(zhí)行三親見規(guī)定，即“親

見客戶本人、親見身份證及證明材料的原件、親見客戶本人簽名工

18.某增長型永續(xù)年金第一年分紅1.30元,并將以5%的速度增長下去,

年貼現(xiàn)率為10%，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。

A.25

B.30

C.26

D.20

【答案】:C

【解析】：

增長型永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相

等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。(期末)增長型永

續(xù)年金的現(xiàn)值計算公式(r>g)為：PV=C/(r—g),其中，C表示第

一年現(xiàn)金流，g表示每年固定增長比率，「代表現(xiàn)金流的收益率或貼

現(xiàn)率。將題中的數(shù)值代入，可以得出該年金的現(xiàn)值為：PV=l.a/(10%

-5%)=26(元)。

19.按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他

人財物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”

的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受()元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

【答案】：D

仙轉(zhuǎn)斤】：

按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達(dá)到數(shù)

額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或

收受五千元以上者。非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期

徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)。國有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國有

公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最

高處死刑，并處沒收財產(chǎn)。

20.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用中介職能的表述，正確的是（）。

A.能為客戶辦理貨幣結(jié)算

B.能克服企業(yè)之間直接借貸的局限性

C.能對資本進(jìn)行再分配

D.是銀行最基本的職能

E.通過吸收存款、發(fā)放貸款充當(dāng)中介人

【答案】：B|C|D|E

【ft輯斤】：

充當(dāng)信用中介是銀行最基本的職能。銀行通過吸收存款，動員和集中

社會上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給

需要資本的企業(yè)使用。這樣，銀行就成了貨幣資本的貸出者和借入者

之間的中介人。銀行作為信用中介，克服了企業(yè)之間直接借貸的種種

局限性，如在資本數(shù)量、借貸時間、空間上不一致性及不了解信用能

力等局限性。通過信用中介職能對資本進(jìn)行再分配，使貨幣資本得到

充分有效的運用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。A項體現(xiàn)

了商業(yè)銀行充當(dāng)支付中介的職能。

21.N股是我國股份公司在（）上市的股票。

A.新加坡

B.紐約

C.香港

D.倫敦

【答案】：B

【解析】：

N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

22.下列可以作為遺產(chǎn)的是（）。

A.公民的收入

B.公民的林木、牲畜和家禽

C.公民居住地附近的公園

D.公立學(xué)校

E.公民的房屋、儲蓄和生活用品

【答案】：A|B|E

【解析】：

遺產(chǎn)是指公民死亡時遺留的個人合法財產(chǎn)。根據(jù)《繼承法》第三條，

遺產(chǎn)范圍包括：①公民的收入；②公民的房屋、儲蓄和生活用品；③

公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、圖書資料；⑤法律允許公

民所有的生產(chǎn)資料；⑥公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利；⑦公民

的其他合法財產(chǎn)。

23.自律組織對其會員銀行的監(jiān)管一般有哪些方式？（）

A.每年進(jìn)行一次例行檢查

B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)

C.強(qiáng)制商業(yè)銀行進(jìn)行信息披露

D.要求建立一個獨立的、協(xié)助董事會工作的公司審計委員會

E.對會員的日常業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)管

【答案】：A|E

【解析】：

自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：①對會員每年進(jìn)行一次例

行檢查，包括對會員的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對客戶的服務(wù)質(zhì)量

等的檢查；②對會員的日常業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)管，包括對其業(yè)務(wù)活動進(jìn)

行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行

為進(jìn)行調(diào)查處理。

24.投資人在基金合同約定之外的日期和時間提出申購、贖回或者轉(zhuǎn)

換申請的，作為下一個（）的交易處理，其基金份額申購、贖回價

格為下次辦理基金份額申購、贖回時間所在開放日的價格。

A.交易日

B.工作日

C.開放日

D.確認(rèn)日

【答案】：A

【解析】：

《證券投資基金銷售管理辦法》第七十五條規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)不得

在基金合同約定之外的日期或者時間辦理基金份額的申購、贖回或者

轉(zhuǎn)換。投資人在基金合同約定之外的日期和時間提出申購、贖回或者

轉(zhuǎn)換申請的，作為下一個交易口交易處理，其基金份額申購、贖回價

格為下次辦理基金份額申購、贖回時間所在開放日的價格。

25.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的

商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

A.借入

B.買進(jìn)

C.貸出

D.賣出

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期

票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款，商業(yè)

銀行通過買進(jìn)票據(jù)為持票人融通資金。

26.一般而言，下列關(guān)于股票的說法，正確的是（）o

A.藍(lán)籌股的盈利增速高于平均水平

B.周期性股票在經(jīng)濟(jì)衰退時提供較高的收益率

C.小盤股價格波動更劇烈

D.軍工行業(yè)股票與醫(yī)藥行業(yè)股票有天然的正相關(guān)

【答案】：C

【解析】：

A項，藍(lán)籌股是指盈利和分紅都很穩(wěn)定的大盤股、中盤股，績優(yōu)股是

指成長性高于行業(yè)平均水平的股票；B項，周期性股票在經(jīng)濟(jì)衰退時

提供較低的收益率；D項，兩種行業(yè)股票波動方向一般沒有相關(guān)關(guān)系。

27.下列關(guān)于貴金屬投資的說法，不恰當(dāng)?shù)氖牵?/p>

A.貴金屬價格受多種因素影響，價格形成機(jī)制非常復(fù)雜

B.貴金屬投資與股票市場投資關(guān)聯(lián)度高，價格波動與股市波動息息相

關(guān)

C.一般而言，貴金屬價格會隨著通貨膨脹而提高，具有一定保值功能

D.貴金屬產(chǎn)品投資會面臨政策風(fēng)險

【答案】：B

【解析】：

B項，貴金屬作為一種具有特殊投資價值的商品，其價格受多種因素

的影響（如國際經(jīng)濟(jì)形勢、美元匯率、相關(guān)市場走勢、政治局勢、原

油價格等）。這些因素對貴金屬價格的影響機(jī)制非常復(fù)雜，投資者在

實際操作中難以全面把握，因而存在出現(xiàn)投資失誤的可能性。

28.如果采用分期付款方式購買一臺電腦，期限6個月，每月底支付

800元，年利率為12%,則可購買一臺（）元的電腦。（取最接近數(shù)

值）

A.4578

B.4286

C.4636

D.4800

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)（期末）年金現(xiàn)值的公式，可購買一臺電腦的價值為:

29.下列關(guān)于貨幣產(chǎn)生的表述，錯誤的是（）。

A.是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物

B.是隨著商品交換的發(fā)展從商品中分離出來的

C.是隨著商品交換的發(fā)展由國家規(guī)定而產(chǎn)生的

D.是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果

【答案】：C

【ft輯斤】：

貨幣是在商品交換出現(xiàn)以后，隨著商品交換的發(fā)展，從商品世界分離

出來的、固定作為商品交換媒介的特殊商品。它是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾

的產(chǎn)物，是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果。

30.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）。

A.刑罰處罰幅度不同

B.犯罪主體不同

C.犯罪對象不同

D.犯罪目的不同

【答案】:D

【解析】：

職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在

于：①犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)

或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或

者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員；②犯罪對象不同，職

務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位（如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企

業(yè)、股份制企業(yè)等）的財物，而貪污罪的犯罪而象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的

公共財產(chǎn)；③刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上

有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。

,下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的表述，正確的有（

31）0

A.是否能夠妥善控制和管理風(fēng)險，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成敗

B.風(fēng)險等同于損失本身

C.風(fēng)險是未來損失發(fā)生的不確定性

D.是未來將要遭受的損失

E.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量

【答案】：A|C|E

【解析】：

B項，風(fēng)險不等同于損失本身，風(fēng)險是一個事前概念，損失是一個事

后概念；D項，銀行承擔(dān)風(fēng)險既可能獲得收益，也可能遭受損失。

32.銀行承兌匯票是（）工具。

A.短期金融工具

B.長期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.混合融資工具

【答案】：A|D

【解析】：

A項，短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業(yè)票據(jù)、

短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。D

項，間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、

人壽保險單等。

33.基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（）。

A.基金業(yè)績預(yù)測數(shù)字

B.機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字

C.收益承諾或損失承擔(dān)文字

D.風(fēng)險提示和警示性文字

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第四十五條，基金宣傳推介材料

應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的風(fēng)險提示和警示性文字，以提醒投資人注意投

資風(fēng)險，仔細(xì)閱讀基金合同和基金招募說明書，了解基金的具體情況。

34.作為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標(biāo)是（）。

A.貨幣政策最終目標(biāo)

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策中介目標(biāo)

D.貨幣政策操作目標(biāo)

【答案】：C

【解析】：

貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)

置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于：表明貨

幣政策實施的進(jìn)度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標(biāo)；便于中央

銀行調(diào)整政策工具的使用。

35.票據(jù)保證適用于（）。

A.信用證

B.本票

C.信用卡

D.匯票

E.支票

【答案】：B|D

【解析】：

票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不

適用于支票。

36.根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》，下列說法錯誤的是（）。

A.一般而言，有限合伙企業(yè)由2?50個合伙人設(shè)立

B.書面合伙協(xié)議是設(shè)立合伙企業(yè)的必備條件

C.一般而言，普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任

D.合伙人以其在合伙企業(yè)財產(chǎn)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，需經(jīng)一部分合伙

人同意

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第二十五條規(guī)定，合伙人以其在

合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致同意；未經(jīng)其他

合伙人一致同意，其行為無效，由此給善意第三人造成損失的，由行

為人依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

.一般而言，影響分紅險產(chǎn)品收益的主要因素不包括（

37）0

A.保險公司預(yù)定的運營管理費用

B.匯率的波動

C.保險公司預(yù)定的死亡率

D.利率的波動

【答案】：B

【解析】：

分紅險指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定

比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險。ACD三項，整體來看，影響

分紅險收益的因素主要包括：利率的波動、保險公司制定的預(yù)定死亡

率、預(yù)定投資回報率及預(yù)定營運管理費用等。B項，匯率的波動一般

不會影響分紅險產(chǎn)品的收益。

38.法人成立必須具備的條件有（）。

A.依法成立

B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

C.有自己的名稱

D.有自己的組織機(jī)構(gòu)

E.有自己的住所

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

法人的成立必須具備以下條件：①依法成立，依法成立包括實體合法

和程序合法兩方面；②有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)、住所、財產(chǎn)或者經(jīng)

費，法人的名稱是其區(qū)別于其他法人的標(biāo)志，法人組織機(jī)構(gòu)是法人得

以實現(xiàn)意志的組織保障，法人的住所是法人從事經(jīng)營活動的固定地

點，財產(chǎn)或者經(jīng)費是法人享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的物質(zhì)基礎(chǔ)，

是法人獨立承擔(dān)民事責(zé)任的財產(chǎn)保障。

39.下列選項中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。

A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.會計分錄

C.信用記錄

D.所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況

【答案】：B

【解析】：

授信盡職原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)

險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務(wù)

狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和

授信后管理。

.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用包括（

40）o

A.加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)

B.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本

C.為社會化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件

D.集中社會上閑置的貨幣資本進(jìn)行再分配

E.加快結(jié)算過程

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣

收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行

為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從

而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資

本的周轉(zhuǎn)，為社會化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件。D項是商業(yè)銀

行發(fā)揮信用中介職能時，對社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用。

41.商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循（）原則。

A.審貸集中、逐級審批

B.審貸合一、分組審批

C.審貸分離、集中審批

D.審貸分離、分級審批

【答案】：D

【ft輯斤】：

銀行要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、

期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級簽署審批意見。

42.金融犯罪侵犯的客體是（）o

A.銀行

B.金融管理秩序

C.銀行從業(yè)人員

D.客戶存款

【答案】：B

【解析】：

金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，金融管理秩序是銀行管理秩

序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、

票據(jù)管理秩序、保險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬

于侵害金融管理秩序。

43.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于

“互相尊重”規(guī)定的是（

A.銀行業(yè)同業(yè)人員之間相互尊重，共同維護(hù)銀行業(yè)良好的形象和聲譽

B.銀行業(yè)從業(yè)人員捏造虛假事實，故意傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員

所在機(jī)構(gòu)的謠言

C.在公眾聚集場合、不發(fā)表旨在貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人

員所在機(jī)構(gòu)聲譽的言論

D.銀行業(yè)從業(yè)人員不當(dāng)面或以電話、郵件等形式威脅、恐嚇同業(yè)人員

【答案】：B

【解析】：

B項，銀行業(yè)從業(yè)人員不得捏造虛假事實，故意傳播有關(guān)同業(yè)人員及

同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的謠言，中傷同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)，制造

公眾對同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的不信任甚至反感情緒，影響其

業(yè)務(wù)的正常開展。捏造、傳播謠言后果嚴(yán)重時，會構(gòu)成誹謗罪。

44.現(xiàn)有一張為期3個月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%,當(dāng)

持票人持有票據(jù)1個月，要求銀行貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)價格是（）萬元。

A.97.5

B.95.5

C.93.5

D.99.5

【答案】：D

【解析】：

貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，

銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息=100X3%X60/360

=0.5（萬元）;貼現(xiàn)價格=100—0.5=99.5（萬元

45.下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）。

A.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有多種風(fēng)險收益特性

B.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有高風(fēng)險、絕對高收益性

C.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品可以充分利用各類金融工具

D.期貨期權(quán)等衍生品具有保證金交易、雙向交易等特性

【答案】:B

【解析】：

ACD三項，期貨期權(quán)等衍生品具有保證金交易、雙向交易、非線性收

益等特性，利用衍生品能構(gòu)造出多種具有不同風(fēng)險收益特性的投資產(chǎn)

品。由于期貨資產(chǎn)管理可投資標(biāo)的涵蓋股票、債券、證券投資基金、

集合資產(chǎn)管理計劃以及期權(quán)期貨等衍生品，而且沒有衍生品空頭頭寸

方面的限制，從而期貨資產(chǎn)管理可以充分利用各類金融工具長處，通

過多種交易策略取得長期穩(wěn)定的絕對收益，實現(xiàn)復(fù)利增長。B項，多

種交易策略的采用使得期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有多種多樣的風(fēng)險收益

特性，有的高風(fēng)險高潛在收益，有的低風(fēng)險穩(wěn)定絕對收益，從而滿足

不同風(fēng)險偏好客戶。

46.李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%,按照單利計算,

5年后能取到的總額為（）元。

A.1250

B.1200

C.1276

D.1050

【答案】:A

【解析】：

單利終值是指一定金額的本金按照單利計算若干期后的本利和（本金

加利息的總和）。單利終值的計算公式為FV=PVX（1+rXn）,故李

先生5年后能取到的本利和為:FV=1000X（1+5%X5）=1250（7E）O

47.銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實際工作中涉及的法律及監(jiān)

管規(guī)則大體包括（）。

A.銀行內(nèi)部的管理制度

B.銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)準(zhǔn)則

C.直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)

D.適用于所有營利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)

E.國際慣例

【答案】：C|D

【解析】：

銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)

則大體包括：①適用于所有營利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)，如會計、稅收、

工商管理方面的法律、法規(guī)；②直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，

如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等0

48.抵押物折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸

（）所有。

A.債權(quán)人

B.抵押人

C.拍賣機(jī)構(gòu)

D.作為稅收

【答案】：B

【解析】：

抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押

人所有，不足部分由債務(wù)人清償。

49.我國負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理金融業(yè)，規(guī)范和維護(hù)金融秩序的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.國家發(fā)展和改革委員會

【答案】：B

仙轉(zhuǎn)斤】：

中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融、制定和執(zhí)行金融方針政策

的機(jī)構(gòu)。它既是為商業(yè)銀行等普通金融機(jī)構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特

殊金融機(jī)構(gòu)，又是制定和實施貨幣政策、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和

維護(hù)金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟(jì)運行的宏觀管理部門。我國的中央銀

行是中國人民銀行。

50.甲以自己一輛價值20萬元的汽車作抵押先后向乙丙借款15萬元,

均未辦理抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙丙均主張權(quán)利。下列說法正

確的是（）o

A.丙優(yōu)先受償

B.乙優(yōu)先受償

C.按債權(quán)比例受償

D.因未登記不予保護(hù)

【答案】：C

【ft輯斤】：

同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得的價款

依照下列規(guī)定清償：①抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償，

順序相同的，按照債權(quán)比例清償；②抵押權(quán)已登記的先于未登記的受

償；③抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。

51.貸款分類的原則不包括（）。

A.真實性

B.及時性

C.重要性

D.可理解性

【答案】：D

【解析】：

貸款分類應(yīng)遵循以下原則：①真實性原則，分類應(yīng)真實客觀地反映貸

款的風(fēng)險狀況；②及時性原則，應(yīng)及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理

等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果；③重要性原則，定影響貸款分類的諸多

因素，要根據(jù)各分類級別的核心定義確定關(guān)鍵因素進(jìn)行評估和分類；

④審慎性原則，對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)

其分類等級。

52.影響貨幣需求的因素有()o

A.收入水平

B.貨幣流通速度

C.匯率

D.人口密集程度

E.交通通信等技術(shù)狀況

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

影響貨幣需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社會商品

可供量、物價水平、貨幣流通速度；④信用制度發(fā)達(dá)程度；⑤匯率；

⑥公眾的預(yù)期和偏好。此外，人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、

社會分工、交通通信筆技術(shù)狀況都會影響貨幣需求。

53.影響貨幣供給的主要因素有（）。

A.社會公眾持有現(xiàn)金的愿望

B.社會各部門的現(xiàn)金需求

C.貨幣流通速度

D.社會的信貸資金需求

E.財政收支

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

社會公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會各部門的現(xiàn)金需求、社會的信貸資金

需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。c項，貨幣流通速

度影響的是貨幣需求。

54.假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10%,

那么他現(xiàn)在需要投資（）元。

A.93100

B.100310

C.103100

D.100000

【答案】：D

【解析】：

多期中的現(xiàn)值一般指在復(fù)利情況下投資者若要在連續(xù)兒期后獲得指

定金額，現(xiàn)在需要投資的金額。計算多期中現(xiàn)值的公式為PV=FV/（1

其中，是利率，是投資時間，是期末的價值。故該投資

+r）tortF