浙江省金融機(jī)構(gòu)利率政策執(zhí)行情況及利率定價能力評估辦法（試行）

附件

浙江省金融機(jī)構(gòu)利率政策

執(zhí)行情況及利率定價能力評估辦法（試行）

第一章總則

第一條為穩(wěn)步推進(jìn)利率市場化改革，準(zhǔn)確掌握金融機(jī)構(gòu)利

率定價情況及利率風(fēng)險管理情況，深入了解利率市場化推進(jìn)的薄

弱環(huán)節(jié)，有效引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)資金定價規(guī)范化，制定本辦法。

第二條金融機(jī)構(gòu)利率政策執(zhí)行情況及利率定價能力評估

（以下簡稱“利率評估”）是人民銀行浙江省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)對轄內(nèi)金

融機(jī)構(gòu)利率政策執(zhí)行情況和利率定價水平的綜合評價，并依據(jù)評

價結(jié)果對金融機(jī)構(gòu)實(shí)行激勵約束的制度安排。

第三條利率評估對象范圍包括政策性銀行、國有商業(yè)銀

行、股份制商業(yè)銀行的在浙分支機(jī)構(gòu)，浙江省各類法人金融機(jī)構(gòu)

（城商行、農(nóng)商行、農(nóng)合行和農(nóng)信社等）。

第四條利率評估按屬地原則，人民銀行杭州中心支行主要

負(fù)責(zé)杭州市區(qū)金融機(jī)構(gòu)評估工作，人民銀行各市中心支行和杭州

轄內(nèi)各縣（市）支行負(fù)責(zé)各自轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的具體評估工作。

第五條利率評估工作遵循客觀、公正、公平原則，堅(jiān)持定

性評估和定量評估相結(jié)合，非現(xiàn)場評估與現(xiàn)場評估相結(jié)合，金融

機(jī)構(gòu)自評和外部評價相結(jié)合，在引導(dǎo)督促金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行各項(xiàng)利率

政策的基礎(chǔ)上，充分尊重金融機(jī)構(gòu)的自主經(jīng)營權(quán)。

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第二章評估內(nèi)容和評估方法

第六條利率評估內(nèi)容主要包括利率政策執(zhí)行情況、利率定

價能力、風(fēng)險管理能力及按要求完成人民銀行各項(xiàng)利率工作四方

面情況。以上評估內(nèi)容構(gòu)成利率評估的一級指標(biāo)，每個一級指標(biāo)

下設(shè)有二級指標(biāo)和三級指標(biāo)，共同構(gòu)成利率評估的指標(biāo)體系（見

附Do

第七條利率政策執(zhí)行情況評估主要針對社?；鸫婵?、協(xié)

議存款、通知存款等不同品種存款業(yè)務(wù)開辦的合規(guī)性，以及個人

住房貸款等利率定價的規(guī)范性進(jìn)行評估。

第八條利率定價能力評估主要針對當(dāng)前存貸款利率、票據(jù)

利率的定價機(jī)制、技術(shù)水平和利率水平的合理性；同時考察

Shibor和內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機(jī)制的建設(shè)和運(yùn)用情況。

第九條風(fēng)險管理能力和經(jīng)營狀況主要通過金融機(jī)構(gòu)收入

結(jié)構(gòu)和風(fēng)險管理水平考察機(jī)構(gòu)的競爭力和發(fā)展的可持續(xù)性。

第十條利率相關(guān)工作完成情況主要針對利率報(bào)表報(bào)送及

時性和準(zhǔn)確性，人民銀行布置的其他工作任務(wù)完成效率和質(zhì)量，

金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部利率定價政策調(diào)整等相關(guān)重要事項(xiàng)的報(bào)備情況。

第十一條人民銀行浙江省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)根據(jù)日常了解情況

和評估工作需要，選擇部分金融機(jī)構(gòu)開展利率現(xiàn)場評估，出具評

估意見書。

第三章評估程序

第十二條利率評估先由金融機(jī)構(gòu)按照本辦法進(jìn)行自評，再

由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行實(shí)施評估。

第十三條金融機(jī)構(gòu)自評要客觀、真實(shí)、準(zhǔn)確，按要求完成

自評報(bào)告和評估問卷調(diào)查表（附2和附3）,同時向人民銀行提

供定量評估指標(biāo)所需的數(shù)據(jù)調(diào)查表（附4）及本年度和上年度的

損益表、利率敏感性缺口報(bào)表。

第十四條人民銀行浙江省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)在收到金融機(jī)構(gòu)自

評結(jié)果后要進(jìn)行真實(shí)性審核，并認(rèn)真測算具體評估指標(biāo)（附2）,

綜合金融機(jī)構(gòu)自評情況和人民銀行評估情況得出綜合得分。

第十五條金融機(jī)構(gòu)評估問卷表、評估報(bào)告和相關(guān)調(diào)查表需

在每年8月31日前報(bào)送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。人民銀行各市中心支行

和杭州轄內(nèi)縣（市）支行于10月31日前完成對轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的

利率評估工作，并將評估結(jié)果上報(bào)至人民銀行杭州中心支行。

第四章評估結(jié)果和運(yùn)用

第十六條人民銀行浙江省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)根據(jù)各金融機(jī)構(gòu)綜

合得分確定評估等次和得分排序。評估等次分A、B、C、D四

檔，其中：

綜合得分2平均值+標(biāo)準(zhǔn)差，為A檔；

綜合得分￡（平均值，平均值+標(biāo)準(zhǔn)差），為B檔；

綜合評分￡（平均值.標(biāo)準(zhǔn)差，平均值），為C檔；

綜合得分W平均值-標(biāo)準(zhǔn)差，為D檔。

第十七條人民銀行杭州中心支行、各市中心支行分別在轄

內(nèi)金融機(jī)構(gòu)范圍內(nèi)通報(bào)評估結(jié)果，同時可視情況抄送金融機(jī)構(gòu)上

級行。

第十八條評估結(jié)果作為人民銀行開展以下工作時的重要

參考依據(jù)：

（一）利率政策管理；

（二）實(shí)施差別準(zhǔn)備金動態(tài)調(diào)整政策；

（三）銀行間市場業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理；

（四）在銀行間市場開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新試點(diǎn)；

（五）對金融機(jī)構(gòu)的綜合評價；

（六）對金融機(jī)構(gòu)辦理再貸款和再貼現(xiàn)；

（七）人民銀行認(rèn)為適用的其他業(yè)務(wù)。

第十九條對轄內(nèi)不按規(guī)定進(jìn)行自評、弄虛作假填報(bào)評估數(shù)

據(jù)和列入D檔的金融機(jī)構(gòu)，人民銀行浙江省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)指出其

問題，限期整改，并視情節(jié)輕重采取通報(bào)批評、約見金融機(jī)構(gòu)主

要負(fù)責(zé)人談話等措施，保證利率評估工作有序開展。

第五章附則

第二十條人民銀行省內(nèi)各市中心支行、杭州轄內(nèi)各縣（市）

支行應(yīng)依據(jù)本辦法和利率政策相關(guān)要求，及時制定符合轄區(qū)實(shí)際

的利率評估實(shí)施細(xì)則并組織實(shí)施。

第二十一條各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本辦法建立和完善自評估

管理制度。

第二十二條本辦法由人民銀行杭州中心支行負(fù)責(zé)解釋和

修訂。