商業(yè)銀行模擬實(shí)訓(xùn)教程課件

商業(yè)銀行模擬實(shí)訓(xùn)上篇綜合業(yè)務(wù)上篇

目錄

項(xiàng)目一

實(shí)訓(xùn)準(zhǔn)備

項(xiàng)目二

存款業(yè)務(wù)項(xiàng)目三銀行卡項(xiàng)目四代理業(yè)務(wù)項(xiàng)目五網(wǎng)銀業(yè)務(wù)項(xiàng)目六支付結(jié)算項(xiàng)目七貸款業(yè)務(wù)項(xiàng)目八表外業(yè)務(wù)

項(xiàng)目一實(shí)訓(xùn)準(zhǔn)備2025/5/25上篇項(xiàng)目一實(shí)訓(xùn)準(zhǔn)備5第一部分基礎(chǔ)理論第一章制度規(guī)范訓(xùn)練§1組織形式與組織機(jī)構(gòu)1.1組織形式：?jiǎn)我汇y行制（優(yōu)缺點(diǎn)）

總分行制（優(yōu)缺點(diǎn)）

持股公司制

連鎖銀行制1.2內(nèi)部結(jié)構(gòu)：股東大會(huì)

董事會(huì)

監(jiān)事會(huì)

行長(zhǎng)（總經(jīng)理）

總稽核

各專門委員會(huì)2025/5/256上篇項(xiàng)目一實(shí)訓(xùn)準(zhǔn)備2025/5/257§2崗位設(shè)置與授權(quán)管理2.1柜員管理：雙人臨柜與綜合柜員2.2崗位設(shè)置：管理崗

、操作崗

交叉業(yè)務(wù)崗位分離分設(shè)：(1)聯(lián)行業(yè)務(wù)錄入崗位與復(fù)核崗位的分離；

(2)事后監(jiān)督崗位與業(yè)務(wù)處理崗位的分設(shè)；

(3)庫(kù)房管理與柜臺(tái)現(xiàn)金收付崗位的分設(shè)；

(4)貸款發(fā)放與會(huì)計(jì)記帳的分離。2.3授權(quán)管理：三級(jí)管理、分級(jí)授權(quán)

柜員——主管——行長(zhǎng)2.4錢箱管理：電子錢箱與實(shí)物錢箱

重要空白憑證、各類印章和現(xiàn)金上篇項(xiàng)目一實(shí)訓(xùn)準(zhǔn)備2025/5/258§3重要空白憑證、印章和機(jī)具的管理3.1重要空白憑證的管理基本規(guī)定：

統(tǒng)一印制、各自保管；

總行憑證大庫(kù)辦理領(lǐng)用和返納；

支行之間不得調(diào)配；雙人清點(diǎn)、賬實(shí)相符。日常操作：領(lǐng)用；返納；出售；作廢。上篇項(xiàng)目一實(shí)訓(xùn)準(zhǔn)備2025/5/2593.2印章管理領(lǐng)用：預(yù)留印?！⒚鲉⒂萌掌凇灻w章—審批簽章

使用：專人保管、人在章在種類：行名業(yè)務(wù)公章

現(xiàn)金收訖章

轉(zhuǎn)訖章

結(jié)算專用章

匯票專用章

票據(jù)受理章（收妥作實(shí)章）

票據(jù)交換專用章

儲(chǔ)蓄專用章

國(guó)際結(jié)算專用章

個(gè)人名章上篇項(xiàng)目一實(shí)訓(xùn)準(zhǔn)備2025/5/25103.3重要機(jī)具管理1.密押機(jī)2.壓數(shù)機(jī)

簽發(fā)銀行匯票和銀行匯票承兌時(shí)，在“匯票金額”欄壓印小寫金額

3.磁碼機(jī)

支票清分時(shí)的識(shí)別碼，從左至右依次分5個(gè)域：支票號(hào)、交換行號(hào)、支票帳號(hào)、交易碼和金額，出售前打印前3個(gè)域，提出票據(jù)交換時(shí)補(bǔ)打后2個(gè)域。4.電子驗(yàn)印機(jī)5.點(diǎn)（驗(yàn)）鈔機(jī)6.自動(dòng)柜員機(jī)上篇項(xiàng)目一實(shí)訓(xùn)準(zhǔn)備2025/5/2511實(shí)訓(xùn)準(zhǔn)備§2系統(tǒng)操作2.1登陸系統(tǒng)7：7021賬號(hào)：由教師分配給學(xué)生密碼：8888882.2日初處理憑證出庫(kù)現(xiàn)金出庫(kù)錢箱軋賬實(shí)驗(yàn)內(nèi)容上篇項(xiàng)目一實(shí)訓(xùn)準(zhǔn)備2025/5/2512實(shí)驗(yàn)流程系統(tǒng)登錄賬號(hào)密碼日初處理個(gè)人信息修改密碼錢箱管理憑證出庫(kù)現(xiàn)金出庫(kù)尾箱軋賬上篇項(xiàng)目一實(shí)訓(xùn)準(zhǔn)備2025/5/2513登錄系統(tǒng)賬號(hào)：由教師課前分配給學(xué)生密碼：888888上篇項(xiàng)目一實(shí)訓(xùn)準(zhǔn)備2025/5/2514學(xué)生填寫個(gè)人資料上篇項(xiàng)目一實(shí)訓(xùn)準(zhǔn)備2025/5/2515上篇項(xiàng)目一實(shí)訓(xùn)準(zhǔn)備2025/5/2516憑證出庫(kù)上篇項(xiàng)目一實(shí)訓(xùn)準(zhǔn)備2025/5/2517憑證出庫(kù)上篇項(xiàng)目一實(shí)訓(xùn)準(zhǔn)備2025/5/2518現(xiàn)金出庫(kù)上篇項(xiàng)目一實(shí)訓(xùn)準(zhǔn)備2025/5/2519錢箱軋賬上篇項(xiàng)目一實(shí)訓(xùn)準(zhǔn)備項(xiàng)目二存款業(yè)務(wù)2025/5/2521模塊一個(gè)人業(yè)務(wù)個(gè)人賬戶管理

客戶號(hào)

賬號(hào)活期儲(chǔ)蓄整存整取

大額雙整定活兩便零存整取存本取息通知存款個(gè)人支票

出售支票教育儲(chǔ)蓄實(shí)驗(yàn)內(nèi)容上篇項(xiàng)目二存款業(yè)務(wù)2025/5/2522§1儲(chǔ)蓄概述1.1儲(chǔ)蓄的政策和原則政策：(1)承認(rèn)儲(chǔ)蓄存款的占有權(quán);(2)保障存款的使用權(quán);(3)尊重存款的處置權(quán)。原則：存款自愿，取款自由，存款有息，為客戶保密。上篇項(xiàng)目二存款業(yè)務(wù)2025/5/25231.2儲(chǔ)蓄實(shí)名制持有效身份證明：開戶；定期取款；超過5萬元續(xù)存、取款等實(shí)名制法定身份證件類型：居住在境內(nèi)的16周歲以上的中國(guó)居民：居民身份證或臨時(shí)居民身份證、戶口簿、護(hù)照；居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國(guó)居民：戶口簿；軍人（武警）：軍人（武警）身份證件；軍隊(duì)（武警）離退休干部及在軍事院校學(xué)習(xí)的現(xiàn)役軍人：離休干部榮譽(yù)證、軍官退休證、文職干部退休證和軍事院校學(xué)員證;港澳居民：港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民：往來大陸通行證或其他有效旅行證件；外國(guó)公民：護(hù)照;居住在境外的中國(guó)籍華僑：中國(guó)護(hù)照;上篇項(xiàng)目二存款業(yè)務(wù)2025/5/25241.3儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)種類1.3.1活期儲(chǔ)蓄：開戶時(shí)1元起存（余額最少保留1元）每季結(jié)息1次，結(jié)清賬戶，隨時(shí)計(jì)付利息，已留密碼的可通存通兌。1.3.2個(gè)人支票：通過簽發(fā)支票辦理結(jié)算、提取現(xiàn)金，參加同城票據(jù)交換的儲(chǔ)戶可隨時(shí)用于消費(fèi)及商務(wù)結(jié)算。本人當(dāng)?shù)厣矸葑C原件、戶口薄原件；擔(dān)保人當(dāng)?shù)厣矸葑C、戶口薄原件；開戶申請(qǐng)書和擔(dān)保人證明，預(yù)留銀行印鑒；最低起存金額1000元；開戶--購(gòu)買支票--結(jié)算（存款、取款）--票據(jù)交換（提入或提出）--掛失（密碼掛失、憑證掛失）--銷戶（結(jié)清、銷戶）1.3.3整存整取定期儲(chǔ)蓄:50元起存，存期分為三個(gè)月、半年、一年、二年、三年、五年；到期支取，提前支?。ㄈ俊⒉糠郑?、過期支取1.3.4零存整取（存本取息、定活兩便）：利率執(zhí)行同期整存整取的6折1.3.5通知存款：1天、7天通知存款；最低起存?zhèn)€人5萬元；需一次存入，可多次支取。上篇項(xiàng)目二存款業(yè)務(wù)2025/5/2525

上篇項(xiàng)目二存款業(yè)務(wù)2025/5/25261.6儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)查詢、凍結(jié)、扣劃1.6.1查詢：縣級(jí)以上公、檢、法、稅務(wù)、監(jiān)察機(jī)關(guān)、海關(guān)、國(guó)家安全局、軍級(jí)以上保衛(wèi)部門；1.6.2凍結(jié)：縣級(jí)以上公、檢、法、稅務(wù)、海關(guān)、國(guó)家安全局、軍級(jí)以上保衛(wèi)部門；凍結(jié)期限最長(zhǎng)為6個(gè)月；1.6.3扣劃：縣級(jí)以上人民法院、稅務(wù)機(jī)關(guān)、海關(guān)。1.7儲(chǔ)蓄通存通兌業(yè)務(wù)1.7.1概述1.7.2儲(chǔ)蓄通存通兌業(yè)務(wù)的柜臺(tái)操作

開戶、憑證管理、掛失處理1.7.3通存通兌業(yè)務(wù)的賬務(wù)處理

集中清算、當(dāng)日結(jié)平

上篇項(xiàng)目二存款業(yè)務(wù)2025/5/2527個(gè)人業(yè)務(wù)上篇項(xiàng)目二存款業(yè)務(wù)2025/5/2528開戶上篇項(xiàng)目二存款業(yè)務(wù)2025/5/2529上篇項(xiàng)目二存款業(yè)務(wù)2025/5/2530個(gè)人賬戶管理2016年12月1日起實(shí)施上篇項(xiàng)目二存款業(yè)務(wù)2025/5/2531借記卡活期存款上篇項(xiàng)目二存款業(yè)務(wù)2025/5/2532借記卡活期存取款上篇項(xiàng)目二存款業(yè)務(wù)2025/5/2533上篇項(xiàng)目二存款業(yè)務(wù)2025/5/2534上篇項(xiàng)目二存款業(yè)務(wù)2025/5/2535借記卡存本取息上篇項(xiàng)目二存款業(yè)務(wù)2025/5/2536上篇項(xiàng)目二存款業(yè)務(wù)2025/5/2537存單整存整取上篇項(xiàng)目二存款業(yè)務(wù)2025/5/2538上篇項(xiàng)目二存款業(yè)務(wù)2025/5/2539個(gè)人支票上篇項(xiàng)目二存款業(yè)務(wù)2025/5/2540支票出售上篇項(xiàng)目二存款業(yè)務(wù)2025/5/2541借記卡通知存款上篇項(xiàng)目二存款業(yè)務(wù)2025/5/2542個(gè)人特殊業(yè)務(wù)上篇項(xiàng)目二存款業(yè)務(wù)2025/5/2543模塊二對(duì)公業(yè)務(wù)對(duì)公賬戶管理

對(duì)公客戶號(hào)

對(duì)公存款賬號(hào)單位活期存款

現(xiàn)金存款

現(xiàn)金取款

賬戶轉(zhuǎn)賬

賬戶結(jié)清

賬戶銷戶單位定期存款

新開戶轉(zhuǎn)賬存款

新開戶現(xiàn)金存款

部分提前支取轉(zhuǎn)賬單位協(xié)定存款單位通知存款

開戶、銷戶

現(xiàn)金存款、轉(zhuǎn)賬存款

實(shí)驗(yàn)內(nèi)容甲客戶乙客戶轉(zhuǎn)賬甲客戶轉(zhuǎn)賬甲的不同賬戶同城他行轉(zhuǎn)賬本行異地轉(zhuǎn)賬上篇項(xiàng)目二存款業(yè)務(wù)2025/5/2544§1對(duì)公業(yè)務(wù)概述1.1賬戶管理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)：結(jié)算賬戶、儲(chǔ)蓄賬戶對(duì)公業(yè)務(wù)：基本賬戶、一般賬戶、專用賬戶、臨時(shí)賬戶基本存款賬戶唯一性客戶日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取一般存款賬戶因借款或其他結(jié)算需要在基本賬戶開戶行不能再開一般存款賬戶專用存款賬戶用于特定用途需要專項(xiàng)管理的資金存放同業(yè)的賬戶屬此列臨時(shí)存款賬戶用于辦理臨時(shí)機(jī)構(gòu)或臨時(shí)經(jīng)營(yíng)資金的收付有效期最長(zhǎng)不超過2年用于注冊(cè)驗(yàn)資的賬戶屬此列上篇項(xiàng)目二存款業(yè)務(wù)2025/5/2545核準(zhǔn)和備案需要核準(zhǔn)的：基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、預(yù)算外資金專用存款賬戶需要備案的：除上述賬戶，在開戶之日起5個(gè)工作日內(nèi)賬戶生效日制度3個(gè)工作日后生效，才能辦理支付業(yè)務(wù)核準(zhǔn)的，自核準(zhǔn)之日起；備案的，自開戶之日起查詢、凍結(jié)、扣劃的規(guī)定名稱查詢凍結(jié)扣劃單位個(gè)人單位個(gè)人單位個(gè)人人民法院有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)稅務(wù)機(jī)關(guān)有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)海關(guān)有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)人民檢察院有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)無權(quán)無權(quán)公安機(jī)關(guān)有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)無權(quán)無權(quán)國(guó)家安全機(jī)關(guān)有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)無權(quán)無權(quán)軍隊(duì)保衛(wèi)部門有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)無權(quán)無權(quán)監(jiān)察機(jī)關(guān)有權(quán)有權(quán)無權(quán)無權(quán)無權(quán)無權(quán)工商行政管理局有權(quán)無權(quán)暫停結(jié)算暫停結(jié)算無權(quán)無權(quán)審計(jì)機(jī)關(guān)有權(quán)無權(quán)無權(quán)無權(quán)無權(quán)無權(quán)證券監(jiān)管部門有權(quán)無權(quán)無權(quán)無權(quán)無權(quán)無權(quán)上篇項(xiàng)目二存款業(yè)務(wù)2025/5/25461.2結(jié)算賬戶的開立和使用1.2.1基本賬戶：因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。1.2.2一般賬戶：因借款或結(jié)算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的銀行開立結(jié)算賬戶，只能用于結(jié)算，不得提取現(xiàn)金。1.2.3專用賬戶：因?qū)ζ涮囟ㄓ猛举Y金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。1.2.4臨時(shí)賬戶：因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的結(jié)算賬戶。臨時(shí)賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過2年。上篇項(xiàng)目二存款業(yè)務(wù)2025/5/25471.3賬戶的變更與撤銷1.3.1變更

單位更改名稱、法人代表或主要負(fù)責(zé)人、住址及其他開戶資料，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)向開戶銀行提出銀行結(jié)算賬戶的變更申請(qǐng)，并出具有關(guān)部門證明。提供以下資料：(1)工商行政管理局的變更證明；(2)人民銀行的變更銀行結(jié)算帳戶申請(qǐng)書；(3)更新的《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》、《組織機(jī)構(gòu)代碼證》、國(guó)稅地稅《稅務(wù)登記證》舊的《開戶許可證》；(4)法人身份證（或法人簽名的授權(quán)委托書和經(jīng)辦人身份證）；(5)以上資料還需提供蓋有單位公章的復(fù)印件一份。上篇項(xiàng)目二存款業(yè)務(wù)2025/5/25481.3.2撤銷：

有下列情形之一，單位應(yīng)向開戶行提出撤銷銀行結(jié)算帳戶申請(qǐng)被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉的；注銷、被吊銷《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》的；因遷址需要變更開戶銀行的；因其他原因需要撤銷銀行結(jié)算賬戶的；已在工商行政管理局注銷的，須提供注銷證明；因業(yè)務(wù)需要轉(zhuǎn)往其他銀行的，需提供書面證明；客戶填寫《銷戶申請(qǐng)書》后，須交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證；如果單位《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》已在工商局注銷的，可允許提現(xiàn)；如轉(zhuǎn)往其他銀行，只能轉(zhuǎn)賬到同一名稱的其他銀行賬戶；如客戶已取消其他所有賬戶，可按其公司章程，按股東出資比例分別轉(zhuǎn)入各股東的個(gè)人結(jié)算賬戶。上篇項(xiàng)目二存款業(yè)務(wù)2025/5/2549上篇項(xiàng)目二存款業(yè)務(wù)2025/5/2550開活期賬戶上篇項(xiàng)目二存款業(yè)務(wù)2025/5/2551現(xiàn)金存款上篇項(xiàng)目二存款業(yè)務(wù)2025/5/2552開定期賬戶上篇項(xiàng)目二存款業(yè)務(wù)2025/5/2553定期賬戶存款上篇項(xiàng)目二存款業(yè)務(wù)2025/5/2554支票出售上篇項(xiàng)目二存款業(yè)務(wù)2025/5/2555現(xiàn)金取款上篇項(xiàng)目二存款業(yè)務(wù)2025/5/2556賬戶轉(zhuǎn)賬上篇項(xiàng)目二存款業(yè)務(wù)2025/5/2557銷戶轉(zhuǎn)賬上篇項(xiàng)目二存款業(yè)務(wù)2025/5/2558協(xié)定存款上篇項(xiàng)目二存款業(yè)務(wù)2025/5/2559通知存款上篇項(xiàng)目二存款業(yè)務(wù)2025/5/2560通知存款上篇項(xiàng)目二存款業(yè)務(wù)2025/5/2561通知存款上篇項(xiàng)目二存款業(yè)務(wù)項(xiàng)目三銀行卡2025/5/2563銀行卡概述貸記卡業(yè)務(wù)借記卡（已在個(gè)人業(yè)務(wù)做過，不再重復(fù)）貸記卡開戶激活貸記卡存取款業(yè)務(wù)貸記卡轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)貸記卡其他相關(guān)業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)內(nèi)容上篇項(xiàng)目三銀行卡2025/5/2564一、功能：

1.儲(chǔ)蓄功能

2.結(jié)算功能

3.匯兌功能

4.透支功能

5.提款功能二、經(jīng)營(yíng)原則：

1.遵守《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》

2.未經(jīng)批準(zhǔn)不得發(fā)行銀行卡

3.信息共享、商戶共享、機(jī)具共享

4.銀行卡的計(jì)息

5.向商戶收取手續(xù)費(fèi)（含代理境外銀行卡）

6.做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作銀行卡業(yè)務(wù)上篇項(xiàng)目三銀行卡2025/5/2565二、主要產(chǎn)品和服務(wù)1.信用卡（貸記卡、準(zhǔn)貸記卡）2.借記卡3.國(guó)際卡三、直聯(lián)POS機(jī)業(yè)務(wù)持卡人使用銀行卡在特約商戶刷卡消費(fèi)，交易消息通過直聯(lián)POS機(jī)到達(dá)銀聯(lián)電腦主機(jī)，由銀聯(lián)向發(fā)卡行發(fā)送持卡人交易信息，發(fā)卡行收到扣賬信息后從持卡人賬戶中扣取相應(yīng)的消費(fèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)銀聯(lián)。各方當(dāng)事人的關(guān)系:

銀聯(lián)；特約商戶；收單行；發(fā)卡行；持卡人（消費(fèi)者）POS交易結(jié)算手續(xù)費(fèi)率POS交易結(jié)算手續(xù)費(fèi)向商戶收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)（100%）分配給銀聯(lián)(10%);收單行(10%);發(fā)卡行(80%)上篇項(xiàng)目三銀行卡2025/5/2566貸記卡開戶上篇項(xiàng)目三銀行卡2025/5/2567貸記卡激活上篇項(xiàng)目三銀行卡2025/5/2568貸記卡各種業(yè)務(wù)上篇項(xiàng)目三銀行卡2025/5/2569上篇項(xiàng)目三銀行卡2025/5/2570上篇項(xiàng)目三銀行卡2025/5/2571上篇項(xiàng)目三銀行卡項(xiàng)目四代理業(yè)務(wù)2025/5/2573代理業(yè)務(wù)模塊一批量代理批量代收

（代發(fā)）

批量托收（代扣）模塊二逐筆代理逐筆代收（無代理清單）逐筆代收（有代理清單）實(shí)驗(yàn)內(nèi)容上篇項(xiàng)目四代理業(yè)務(wù)2025/5/2574§1代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)是指委托單位與銀行簽定合同，委托銀行完成相應(yīng)的款項(xiàng)代扣、代收或代發(fā)等時(shí)，在整個(gè)過程中所發(fā)生的一系列與銀行有關(guān)的業(yè)務(wù)。

1.1代收代付業(yè)務(wù)

（1）原則：

明確代收代付業(yè)務(wù)金額的使用方向簽訂收款項(xiàng)的代理合同堅(jiān)持互惠互利以國(guó)家的相關(guān)法律為依據(jù)銀行不墊款（2）種類：(定期借記）代理通信類產(chǎn)品業(yè)務(wù)代理物業(yè)管理類產(chǎn)品業(yè)務(wù)代理社會(huì)保障類產(chǎn)品業(yè)務(wù)代理發(fā)放工資類業(yè)務(wù)代理稅收業(yè)務(wù)（EST電子繳稅）委托單位銀行客戶上篇項(xiàng)目四代理業(yè)務(wù)2025/5/25751.2代理有價(jià)證券業(yè)務(wù)（1）代理有價(jià)證券發(fā)行業(yè)務(wù)（2）承銷有價(jià)證券業(yè)務(wù)（3）兌付有價(jià)證券業(yè)務(wù)（4）基金托管業(yè)務(wù)1.3代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（1）代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（2）代理人壽保險(xiǎn)

（3）代理資金清算業(yè)務(wù)代收代付代扣逐筆托收批量托收代發(fā)批量托付上篇項(xiàng)目四代理業(yè)務(wù)2025/5/2576代收代付代扣逐筆托收合同代理錄入代理批量錄入批量明細(xì)增加逐筆代收批量托收合同代理錄入代理批量錄入批量明細(xì)增加批量托收代發(fā)合同代理錄入代理批量錄入批量明細(xì)增加批量托付代扣水電費(fèi)代發(fā)工資上篇項(xiàng)目四代理業(yè)務(wù)2025/5/2577批量代收（代發(fā)）代理合同管理代理批量管理批量明細(xì)管理批量代收（代發(fā)）代理合同管理代理批量管理批量明細(xì)管理批量代付（代扣）批量代付（代扣）上篇項(xiàng)目四代理業(yè)務(wù)2025/5/2578上篇項(xiàng)目四代理業(yè)務(wù)2025/5/2579代理批量管理上篇項(xiàng)目四代理業(yè)務(wù)2025/5/2580批量明細(xì)管理上篇項(xiàng)目四代理業(yè)務(wù)2025/5/2581批量代收（代發(fā)）上篇項(xiàng)目四代理業(yè)務(wù)2025/5/2582逐筆代收（無清單）開戶存款代理合同管理逐筆代收（無清單）逐筆代收（有清單）開戶存款代理合同管理代理批量管理批量明細(xì)管理逐筆代收（有清單）上篇項(xiàng)目四代理業(yè)務(wù)2025/5/2583開戶上篇項(xiàng)目四代理業(yè)務(wù)2025/5/2584存款上篇項(xiàng)目四代理業(yè)務(wù)2025/5/2585代理合同管理上篇項(xiàng)目四代理業(yè)務(wù)2025/5/2586逐筆代收（無清單）上篇項(xiàng)目四代理業(yè)務(wù)2025/5/2587代理合同管理上篇項(xiàng)目四代理業(yè)務(wù)2025/5/2588代理批量管理上篇項(xiàng)目四代理業(yè)務(wù)2025/5/2589批量明細(xì)管理上篇項(xiàng)目四代理業(yè)務(wù)2025/5/2590逐筆代收（有清單）上篇項(xiàng)目四代理業(yè)務(wù)項(xiàng)目五網(wǎng)銀業(yè)務(wù)2025/5/2592網(wǎng)銀業(yè)務(wù)個(gè)人網(wǎng)銀企業(yè)網(wǎng)銀實(shí)驗(yàn)內(nèi)容上篇項(xiàng)目五網(wǎng)銀業(yè)務(wù)2025/5/2593個(gè)人網(wǎng)銀簽約個(gè)人網(wǎng)銀簽約信息查詢上篇項(xiàng)目五網(wǎng)銀業(yè)務(wù)2025/5/2594個(gè)人網(wǎng)銀關(guān)聯(lián)賬戶上篇項(xiàng)目五網(wǎng)銀業(yè)務(wù)2025/5/2595USBKey綁定上篇項(xiàng)目五網(wǎng)銀業(yè)務(wù)2025/5/2596個(gè)人網(wǎng)銀修改注冊(cè)管理上篇項(xiàng)目五網(wǎng)銀業(yè)務(wù)2025/5/2597賬戶管理上篇項(xiàng)目五網(wǎng)銀業(yè)務(wù)2025/5/2598證書管理上篇項(xiàng)目五網(wǎng)銀業(yè)務(wù)2025/5/2599個(gè)人網(wǎng)銀撤銷上篇項(xiàng)目五網(wǎng)銀業(yè)務(wù)2025/5/25100企業(yè)網(wǎng)銀簽約企業(yè)網(wǎng)銀簽約信息查詢上篇項(xiàng)目五網(wǎng)銀業(yè)務(wù)2025/5/25101企業(yè)網(wǎng)銀關(guān)聯(lián)賬戶上篇項(xiàng)目五網(wǎng)銀業(yè)務(wù)2025/5/25102企業(yè)網(wǎng)銀操作員設(shè)置上篇項(xiàng)目五網(wǎng)銀業(yè)務(wù)2025/5/25103企業(yè)網(wǎng)銀證書綁定上篇項(xiàng)目五網(wǎng)銀業(yè)務(wù)2025/5/25104企業(yè)網(wǎng)銀修改注冊(cè)管理上篇項(xiàng)目五網(wǎng)銀業(yè)務(wù)2025/5/25105賬號(hào)管理上篇項(xiàng)目五網(wǎng)銀業(yè)務(wù)2025/5/25106操作員管理證書管理上篇項(xiàng)目五網(wǎng)銀業(yè)務(wù)2025/5/25107企業(yè)網(wǎng)銀撤銷上篇項(xiàng)目五網(wǎng)銀業(yè)務(wù)項(xiàng)目六支付結(jié)算上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25951092025/5/25110模塊一同城票據(jù)交換同城票據(jù)交換概況同城提出借方交易同城提出貸方交易同城提入借方交易同城提出貸方交易退票及其他實(shí)驗(yàn)內(nèi)容上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25111上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25112上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25113央行的作用交換時(shí)間交換地點(diǎn)交換行號(hào)清算的內(nèi)容本行提出（他行收款、他行付款的）票據(jù)本行提入（本行收款、本行付款的）票據(jù)清算的本質(zhì)交換行計(jì)算應(yīng)收、應(yīng)付的差額當(dāng)天清算資金，實(shí)現(xiàn)資金的實(shí)收實(shí)支同城票據(jù)交換上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25114同城票據(jù)交換提出借方指本行收到他行票據(jù)，代他行向票據(jù)持有人墊付資金，并將票據(jù)提出至交換所的過程提出貸方指本行收到他行票據(jù)，代他行向票據(jù)持有人扣留資金，并將票據(jù)提出至交換所的過程提入借方指本行從交換所回收本行的票據(jù)，墊付給本行客戶資金的過程提入貸方指本行從交換所回收本行的票據(jù)，扣除本行客戶賬的過程上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25115

票據(jù)結(jié)算例如：客戶拿他行的票據(jù)來本行，要把款項(xiàng)存入在本行的賬戶

（正存：收款人在本行開戶，付款人在他行開戶）1.提出借方上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25116例如：客戶拿他行的票據(jù)來本行，要把款項(xiàng)存入在他行的賬戶

（倒存：收款人在他行開戶，付款人在本行開戶）2.提出貸方上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25117例如：提入本行客戶簽發(fā)的票據(jù)，把款項(xiàng)存在他行開戶的賬戶3.提入借方上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25118例如：提入本行客戶簽發(fā)的票據(jù)，把款項(xiàng)存在本行開戶的賬戶4.提入貸方上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25119同城票據(jù)交換1.提出借方錄入——復(fù)核他行票據(jù)，本行不做校驗(yàn)，憑證號(hào)碼自行編寫上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25120同城票據(jù)交換2.提出貸方錄入——復(fù)核他行票據(jù)，本行不做校驗(yàn)，憑證號(hào)碼自行編寫上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25121同城票據(jù)交換場(chǎng)次切換上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25122同城票據(jù)交換3.提入借方場(chǎng)次切換——錄入——復(fù)核——退票（需要時(shí)）上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25123同城票據(jù)交換4.提入貸方場(chǎng)次切換——錄入——復(fù)核——退票（需要時(shí)）上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25124同城票據(jù)交換提出退票場(chǎng)次切換——錄入——復(fù)核——退票（需要時(shí)）上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25125模塊二大小額支付系統(tǒng)跨行匯款大額金融機(jī)構(gòu)貸記業(yè)務(wù)小額普通借記業(yè)務(wù)小額定期貸記業(yè)務(wù)小額定期借記業(yè)務(wù)小額協(xié)議合同登記支付業(yè)務(wù)狀態(tài)重置支付業(yè)務(wù)沖賬實(shí)驗(yàn)內(nèi)容上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25126大小額支付系統(tǒng)一、同城清算

同城票據(jù)交換：同城商業(yè)銀行間本系統(tǒng)內(nèi)票據(jù)交換同城商業(yè)銀行間跨系統(tǒng)票據(jù)交換

資金清算：全額清算、差額清算同城票據(jù)交換指同城票據(jù)的清算區(qū)域，它包含幾個(gè)或多個(gè)城市對(duì)于票據(jù)結(jié)算來說，只要是適用同城結(jié)算的結(jié)算工具，在同一票據(jù)交換區(qū)內(nèi)都可以進(jìn)行資金清算。但就目前來說，同一票據(jù)交換區(qū)域更多適用于不同城市之間支票的資金清算。如匯兌、委托收款等還不能辦理。平時(shí)工作日每天兩場(chǎng)

上午來的一交，交換的是前一天下午的票據(jù)，偏遠(yuǎn)的交換網(wǎng)點(diǎn)（比如縣行）每天只有一次交換，交換到這些網(wǎng)點(diǎn)的無論是前一天上午還是下午存的，都要在一交做。

下午來的二交，交換的是當(dāng)天上午的票據(jù)。

年終結(jié)算的時(shí)可增加為三次交換。上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25127二、異地清算

1.各商業(yè)銀行全國(guó)聯(lián)行跨系統(tǒng)和系統(tǒng)內(nèi)大額匯劃項(xiàng)均通過央行聯(lián)行辦理轉(zhuǎn)匯并清算資金；（大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)）2.各商業(yè)銀行全國(guó)聯(lián)行跨系統(tǒng)和系統(tǒng)內(nèi)未達(dá)到轉(zhuǎn)匯金額起的匯劃款項(xiàng)、內(nèi)部資金匯劃款項(xiàng)和縣級(jí)以下全國(guó)聯(lián)行通匯機(jī)構(gòu)的匯劃款項(xiàng)，仍分別通過商業(yè)銀行跨系統(tǒng)和本系統(tǒng)聯(lián)行匯轉(zhuǎn)；（小額批量支付系統(tǒng)）3.商業(yè)銀行簽發(fā)的銀行匯票和銀行承兌匯票，暫不通過央行聯(lián)行劃付，由各商業(yè)銀行聯(lián)行劃付；4.商業(yè)銀行必須在央行存款賬戶留足備付金，不得在央行賬戶上透支。三、電子聯(lián)行業(yè)務(wù)

經(jīng)總行核準(zhǔn)簽發(fā)的電子聯(lián)行行號(hào)的行與行之間通過電子計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行異地資金劃撥的賬務(wù)往來。

星形結(jié)構(gòu)、縱向往來，隨發(fā)隨收，當(dāng)時(shí)核對(duì)，每日結(jié)平，存欠反映。上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25128四、幾種支付結(jié)算方式比較同城票據(jù)交換（1）要求：同一清算城市(或區(qū)域)如珠三角地區(qū)(深圳除外)（2）特點(diǎn)：次日到帳，免手續(xù)費(fèi)（3）相關(guān)業(yè)務(wù)處理：普通支票轉(zhuǎn)賬大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)（1）運(yùn)行時(shí)間：9：00---17：00（2）特點(diǎn)：點(diǎn)對(duì)點(diǎn)清算，較穩(wěn)定，到賬快，收取一定手續(xù)費(fèi)（3）常見業(yè)務(wù)處理：電匯、加急異地支票轉(zhuǎn)賬等（4）不設(shè)金額起點(diǎn)。小額批量支付系統(tǒng)（1）24小時(shí)運(yùn)行，業(yè)務(wù)切點(diǎn)在下午16：00（2）特點(diǎn)：每?jī)蓚€(gè)小時(shí)組包一次，非實(shí)時(shí)到賬

（3）小額支付系統(tǒng)設(shè)置金額上限。單筆金額上限貸記50000元，實(shí)時(shí)貸記和借記業(yè)務(wù)不設(shè)限制

上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25129大小額支付1.跨行匯款業(yè)務(wù)上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25130大小額支付2.大額金融機(jī)構(gòu)貸記業(yè)務(wù)上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25131大小額支付3.小額相關(guān)業(yè)務(wù)（小額普通借記）上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25132大小額支付3.小額相關(guān)業(yè)務(wù)（小額定期貸記）上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25133大小額支付3.小額相關(guān)業(yè)務(wù)（小額定期借記）上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25134大小額支付4.大小額其他業(yè)務(wù)（合同登記）上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25135大小額支付4.大小額其他業(yè)務(wù)（支付狀態(tài)重置）上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25136大小額支付5.支付沖賬業(yè)務(wù)上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25137模塊三銀行本票與銀行匯票本票簽發(fā)與兌付匯票簽發(fā)與兌付匯票退回本票/匯票其他業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)內(nèi)容上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25138本票1.本票——簽發(fā)上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/251392.本票——兌付本票上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/251403.本票——重新打印本票上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/251411.匯票——簽發(fā)匯票上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25142匯票2.匯票——退回上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25143匯票3.匯票——掛失上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25144模塊四商業(yè)匯票電票業(yè)務(wù)1-6紙票業(yè)務(wù)1-5實(shí)驗(yàn)內(nèi)容上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算票據(jù)概況2025/5/25145紙票與電票的區(qū)別上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算商業(yè)匯票2025/5/25商業(yè)匯票銀行承兌匯票商業(yè)承兌匯票146上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25147商業(yè)匯票銀行承兌匯票商業(yè)承兌匯票簽發(fā)由銀行簽發(fā)由收款人或付款人簽發(fā)承兌銀行承兌企事業(yè)單位承兌特點(diǎn)①無金額起點(diǎn)限制，票面最大金額（紙票1000萬，電票1億元）②第一付款人是銀行③出票人必須在承兌(付款)銀行開立存款賬戶④付款期限最長(zhǎng)達(dá)6個(gè)月（電票可1年）⑤可以貼現(xiàn)⑥可以背書轉(zhuǎn)讓、保證、質(zhì)押①無金額起點(diǎn)的限制，票面最大金額（紙票1000萬，電票1億元）②付款人為承兌人

③出票人可以是收款人，也可以是付款人④付款期限最長(zhǎng)可達(dá)6個(gè)月（電票可1年）⑤可以貼現(xiàn)⑥可以背書轉(zhuǎn)讓、保證、質(zhì)押到期兌付余額不足承兌銀行按承兌協(xié)議,按逾期借款處理，并計(jì)收罰息?？梢园雌谑栈刎浛畹?，銀行會(huì)把款項(xiàng)打到收款人的賬戶上銀行不負(fù)責(zé)付款，由購(gòu)銷雙方自行處理。上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25148票據(jù)關(guān)系人出票人開立票據(jù)并交付給他人的人。付款人根據(jù)出票人的命令或委托，向收款人、持票人支付票款的人。收款人享有票據(jù)債權(quán)、具體收取票款的人。背書人收款人或持票人在接到票據(jù)后，經(jīng)過背書，將票據(jù)轉(zhuǎn)給他人的人。承兌人遠(yuǎn)期票據(jù)到期前，票據(jù)的付款人接受出票人的委托，在票據(jù)上簽章確認(rèn)付款責(zé)任的人。上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25149票據(jù)行為出票出票承兌承兌背書轉(zhuǎn)讓背書貼現(xiàn)包括贖回業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)包括贖回業(yè)務(wù)再貼現(xiàn)包括贖回業(yè)務(wù)央行賣出商業(yè)匯票質(zhì)押包括：質(zhì)押和質(zhì)押解除業(yè)務(wù)保證包括對(duì)出票人、承兌人、背書人的保證提示付款包括到期提示付款和逾期提示付款追索包括再追索：拒付追索和非拒付追索上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算電票票樣2025/5/25150上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25151電票票樣151上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25紙票票樣152上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算商業(yè)匯票2025/5/25紙票票樣153上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25154電票業(yè)務(wù)1開戶開對(duì)公客戶號(hào)開對(duì)公存款賬戶支票出售現(xiàn)金存款簽約客戶簽約客戶簽約修改上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25155客戶簽約上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25156電票業(yè)務(wù)2出票出票登記記錄票據(jù)號(hào)碼承兌提出承兌申請(qǐng)申請(qǐng)被簽收收票提出收票申請(qǐng)申請(qǐng)未被簽收撤銷提出撤銷申請(qǐng)撤銷成功撤票撤票合同編號(hào)：當(dāng)前年+月+日+班號(hào)（1721或1722）+用戶名（后兩位）+順序號(hào)（共15位）例如：201904031721501發(fā)票號(hào)碼：當(dāng)前年+用戶名（后兩位）+順序號(hào)（共8位）

例如：20195001撤銷與撤票的區(qū)別：

撤銷：在“待簽收”狀態(tài)下發(fā)起。操作成功后，票據(jù)撤回到上一票據(jù)狀態(tài)。撤票：在“出票已登記”、“提示承兌已簽收”狀態(tài)下發(fā)起。操作成功后，票據(jù)狀態(tài)為“票據(jù)已作廢”，原承兌關(guān)系解除，承兌人已不負(fù)有承兌義務(wù)。上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25157出票上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25158承兌上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25159收票上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25160結(jié)果上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25161撤銷上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25162電票業(yè)務(wù)3出票出票登記記錄票據(jù)號(hào)碼承兌提出承兌申請(qǐng)申請(qǐng)未被簽收回復(fù)提示承兌回復(fù)操作承兌人同意簽收收票提示收票申請(qǐng)申請(qǐng)被簽收背書提出背書轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)申請(qǐng)被簽收付款提示付款申請(qǐng)申請(qǐng)被簽收上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25163出票、承兌結(jié)果據(jù)題意，完成簽約——出票——承兌（未被簽收），與前一題操作相同；出票人進(jìn)行“提示承兌回復(fù)操作”上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25164回復(fù)上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25165收票上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25166背書上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25167付款上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25168電票業(yè)務(wù)4出票出票登記記錄票據(jù)號(hào)碼承兌提出承兌申請(qǐng)申請(qǐng)被簽收收票提示收票申請(qǐng)申請(qǐng)被簽收質(zhì)押提出質(zhì)押申請(qǐng)質(zhì)押申請(qǐng)解除付款逾期付款申請(qǐng)申請(qǐng)被簽收提示付款申請(qǐng)日：票據(jù)到期日至票據(jù)到期日+10天例如：到期日為20181011，提示付款申請(qǐng)日為20181011~20181021逾期提示付款申請(qǐng)日：票據(jù)到期日+10天后至到期日+2年

例如：20181022~20201011上篇項(xiàng)目八表外業(yè)務(wù)上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25169上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25170質(zhì)押解除上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25171逾期付款上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25172電票業(yè)務(wù)5出票出票登記記錄票據(jù)號(hào)碼承兌提出承兌申請(qǐng)申請(qǐng)未被簽收保證提出保證申請(qǐng)申請(qǐng)被簽收收票提示收票申請(qǐng)申請(qǐng)未被簽收撤銷撤銷操作收票再次提出收票申請(qǐng)申請(qǐng)被簽收付款逾期付款申請(qǐng)申請(qǐng)被簽收上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25173出票上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25174承兌上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25175保證上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25176收票上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25177據(jù)題意，將未簽收的票據(jù)，進(jìn)行“撤銷”操作，票據(jù)返回到“提示承兌已簽收”狀態(tài)，與前一題操作相同；再次進(jìn)行提示收票申請(qǐng)，票據(jù)被簽收。撤銷上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25178逾期收款上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25179電票業(yè)務(wù)6出票出票登記記錄票據(jù)號(hào)碼承兌提出承兌申請(qǐng)申請(qǐng)被簽收收票提示收票申請(qǐng)申請(qǐng)被簽收回復(fù)回復(fù)操作被拒絕簽收追索追索通知追索同意清償上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25180追索通知上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25181買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn):指金融機(jī)構(gòu)（賣出方）將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票以約定的價(jià)格向另一家金融機(jī)構(gòu)（買入方）背書轉(zhuǎn)讓，并未有回購(gòu)協(xié)議的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行為，除票據(jù)繼續(xù)轉(zhuǎn)出外，票據(jù)到期后由買入方直接向承兌人收款?；刭?gòu)式轉(zhuǎn)貼現(xiàn):指金融機(jī)構(gòu)（賣出方）將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票以約定的價(jià)格和期限向另一家金融機(jī)構(gòu)（買入方）轉(zhuǎn)讓，并于轉(zhuǎn)貼現(xiàn)期限屆滿再回購(gòu)原轉(zhuǎn)出票據(jù)的貼現(xiàn)行為，回購(gòu)式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的回購(gòu)日不得超過到期日。紙票業(yè)務(wù)上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25182銀行承兌匯票流轉(zhuǎn)過程上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25183紙票業(yè)務(wù)1承兌承兌登記退回未用退回登記上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25184承兌登記上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25185未用退回登記上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25186紙票業(yè)務(wù)2承兌承兌登記貼現(xiàn)貼現(xiàn)登記貼現(xiàn)放款轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)登記貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出已轉(zhuǎn)出貼現(xiàn)轉(zhuǎn)回再貼現(xiàn)再貼現(xiàn)登記貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出已轉(zhuǎn)出貼現(xiàn)轉(zhuǎn)回上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25187承兌登記上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25188貼現(xiàn)登記上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25189貼現(xiàn)放款上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25190轉(zhuǎn)貼現(xiàn)登記上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25191貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25192已轉(zhuǎn)出貼現(xiàn)轉(zhuǎn)回上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25193再貼現(xiàn)登記上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25194貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25195已轉(zhuǎn)出貼現(xiàn)轉(zhuǎn)回上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25196委托收款登記上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25197紙票業(yè)務(wù)3承兌承兌登記質(zhì)押質(zhì)押登記質(zhì)押到期解除掛失掛失止付止付解除托收委托收款登記結(jié)算登記上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25198質(zhì)押登記上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25199掛失止付上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25200止付解除上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25201委托收款上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25202結(jié)算登記上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25203紙票業(yè)務(wù)4承兌承兌登記貼現(xiàn)貼現(xiàn)登記貼現(xiàn)放款轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)登記貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出已轉(zhuǎn)出貼現(xiàn)轉(zhuǎn)回托收委托收款登記結(jié)算登記上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25204紙票業(yè)務(wù)5承兌承兌登記貼現(xiàn)貼現(xiàn)登記貼現(xiàn)放款再貼現(xiàn)再貼現(xiàn)登記貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出已轉(zhuǎn)出貼現(xiàn)轉(zhuǎn)回托收委托收款登記拒付登記上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算實(shí)驗(yàn)內(nèi)容2025/5/25模塊五委托收款委托收款205上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25206委托收款1.委托收款登記委托收款登記——復(fù)核——?jiǎng)澔厣掀?xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25207委托收款2.委托收款付款上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25208委托收款3.委托收款復(fù)核上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算2025/5/25209委托收款4.委托收款劃回上篇項(xiàng)目六支付結(jié)算項(xiàng)目七貸款業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)內(nèi)容上篇項(xiàng)目七貸款業(yè)務(wù)2025/5/25模塊一個(gè)人貸款個(gè)人貸款1個(gè)人貸款2模塊二企業(yè)貸款企業(yè)貸款1企業(yè)貸款22112025/5/25212個(gè)人貸款1新開企業(yè)客戶號(hào)（深圳市恒豐汽車經(jīng)銷商）開存款賬戶（基本戶）個(gè)人客戶（呂雲(yún)）活期存款賬戶新增個(gè)人貸款合同個(gè)人貸款發(fā)放部分提前還貸全部提前還貸操作流程：上篇項(xiàng)目七貸款業(yè)務(wù)新增貸款合同2025/5/25213上篇項(xiàng)目七貸款業(yè)務(wù)貸款發(fā)放2025/5/25根據(jù)重要提示，開立汽車經(jīng)銷商賬戶214上篇項(xiàng)目七貸款業(yè)務(wù)2025/5/25215個(gè)人貸款2新開單位客戶號(hào)（深圳理工技術(shù)學(xué)院）開存款賬戶（基本戶）個(gè)人客戶（肖可可）借記卡活期賬戶助學(xué)貸款新增個(gè)人貸款合同助學(xué)貸款單位合同管理助學(xué)貸款借據(jù)管理維護(hù)個(gè)人貸款發(fā)放個(gè)人助學(xué)貸款全部提前還貸操作流程：上篇項(xiàng)目七貸款業(yè)務(wù)新增貸款合同2025/5/25216上篇項(xiàng)目七貸款業(yè)務(wù)單位合同管理2025/5/25217上篇項(xiàng)目七貸款業(yè)務(wù)助學(xué)貸款合同2025/5/25218上篇項(xiàng)目七貸款業(yè)務(wù)貸款發(fā)放2025/5/25根據(jù)重要提示，開立學(xué)校保證人賬戶219上篇項(xiàng)目七貸款業(yè)務(wù)助學(xué)貸款提前全部還貸2025/5/25220上篇項(xiàng)目七貸款業(yè)務(wù)2025/5/25221

企業(yè)貸款1貸款借據(jù)管理貸款發(fā)放貸款展期全部還貸操作流程：上篇項(xiàng)目七貸款業(yè)務(wù)借據(jù)錄入2025/5/25222上篇項(xiàng)目七貸款業(yè)務(wù)貸款發(fā)放2025/5/25223上篇項(xiàng)目七貸款業(yè)務(wù)貸款展期2025/5/25224上篇項(xiàng)目七貸款業(yè)務(wù)全部還貸2025/5/25225上篇項(xiàng)目七貸款業(yè)務(wù)2025/5/25226企業(yè)貸款2貸款借據(jù)管理貸款發(fā)放部分還貸轉(zhuǎn)結(jié)不良貸款拆筆自動(dòng)收息貸款核銷操作流程：上篇項(xiàng)目七貸款業(yè)務(wù)借據(jù)錄入2025/5/25227上篇項(xiàng)目七貸款業(yè)務(wù)貸款發(fā)放2025/5/25228上篇項(xiàng)目七貸款業(yè)務(wù)部分還貸2025/5/25229上篇項(xiàng)目七貸款業(yè)務(wù)結(jié)轉(zhuǎn)不良貸款2025/5/25230上篇項(xiàng)目七貸款業(yè)務(wù)拆筆自動(dòng)收息2025/5/25231上篇項(xiàng)目七貸款業(yè)務(wù)損失貸款核銷2025/5/25232上篇項(xiàng)目七貸款業(yè)務(wù)項(xiàng)目八表外業(yè)務(wù)2025/5/25234表外業(yè)務(wù)銀行承兌匯票保函業(yè)務(wù)收費(fèi)業(yè)務(wù)資信證明實(shí)驗(yàn)內(nèi)容上篇項(xiàng)目八表外業(yè)務(wù)銀行承兌匯票上篇項(xiàng)目八表外業(yè)務(wù)2025/5/25錄入錄入作廢記賬記賬批量記賬退回未到期退回到期未用退回備付到期備付備付撤銷235銀行承兌匯票2025/5/25錄入上篇項(xiàng)目八表外業(yè)務(wù)236銀行承兌匯票2025/5/25記賬上篇項(xiàng)目八表外業(yè)務(wù)237銀行承兌匯票2025/5/25作廢上篇項(xiàng)目八表外業(yè)務(wù)238銀行承兌匯票2025/5/25未到期退回上篇項(xiàng)目八表外業(yè)務(wù)239銀行承兌匯票2025/5/25未到期退回撤銷上篇項(xiàng)目八表外業(yè)務(wù)240銀行承兌匯票2025/5/25到期未用退回上篇項(xiàng)目八表外業(yè)務(wù)241銀行承兌匯票2025/5/25到期備付上篇項(xiàng)目八表外業(yè)務(wù)242保函業(yè)務(wù)2025/5/25錄入打印收入記賬收入記賬收入記賬撤銷付出記賬付出記賬付出記賬撤銷上篇項(xiàng)目八表外業(yè)務(wù)243保函業(yè)務(wù)2025/5/25創(chuàng)建保函上篇項(xiàng)目八表外業(yè)務(wù)244保函業(yè)務(wù)2025/5/25打印保函上篇項(xiàng)目八表外業(yè)務(wù)245保函業(yè)務(wù)2025/5/25表外收入記賬上篇項(xiàng)目八表外業(yè)務(wù)246收費(fèi)業(yè)務(wù)2025/5/25手工收取費(fèi)用上篇項(xiàng)目八表外業(yè)務(wù)247收費(fèi)業(yè)務(wù)2025/5/25手工收取費(fèi)用撤銷上篇項(xiàng)目八表外業(yè)務(wù)248資信證明2025/5/25開立開立開立撤銷補(bǔ)開補(bǔ)開補(bǔ)開撤銷解凍提前解凍到期解凍上篇項(xiàng)目八表外業(yè)務(wù)249資信證明2025/5/25開立存款證明上篇項(xiàng)目八表外業(yè)務(wù)250資信證明2025/5/25補(bǔ)開開立存款證明上篇項(xiàng)目八表外業(yè)務(wù)251資信證明2025/5/25存款證明到期解凍上篇項(xiàng)目八表外業(yè)務(wù)252下篇票據(jù)業(yè)務(wù)下篇目錄

項(xiàng)目一

實(shí)訓(xùn)準(zhǔn)備

項(xiàng)目二

支票項(xiàng)目三本票項(xiàng)目四銀行匯票項(xiàng)目五

商業(yè)匯票2025/5/25上篇項(xiàng)目八表外業(yè)務(wù)項(xiàng)目一實(shí)訓(xùn)準(zhǔn)備一、票據(jù)分類票據(jù)支票現(xiàn)金支票轉(zhuǎn)賬支票普通支票（上海和廣東）本票銀行本票商業(yè)本票（國(guó)內(nèi)尚未開通）匯票銀行匯票商業(yè)匯票銀行承兌匯票商業(yè)承兌匯票實(shí)訓(xùn)準(zhǔn)備2025/5/25下篇項(xiàng)目一實(shí)訓(xùn)準(zhǔn)備256二、異同點(diǎn)相同點(diǎn)票據(jù)是由出票人簽發(fā)的、約定自己或委托付款人在見票時(shí)或指定的日期的收款人或持票人無條件支付的定金額的有價(jià)證劵。不同點(diǎn)本票是自付(約定本人付款)證券；匯票是委付(委托他人付款)證券；支票是委付證券，但受托人只限于銀行或其他法定金融機(jī)構(gòu)。票據(jù)在使用區(qū)域上有區(qū)別。本票只用于同一票據(jù)交換地區(qū)；支票可用于同城或票據(jù)交換地區(qū)；匯票在同城和異地都可以使用。付款期限不同。支票付款期為10天；本票付款期為2個(gè)月；銀行匯票付款期為1個(gè)月；商業(yè)匯票（銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票）付款期為6個(gè)月。2025/5/25257下篇項(xiàng)目一實(shí)訓(xùn)準(zhǔn)備

支票本票匯票銀行本票商業(yè)本票（未開通）銀行匯票商業(yè)匯票商業(yè)承兌匯票銀行承兌匯票出票人付款人自己付款人銀行付款人銀行收款人/付款人付款人銀行使用范圍同城見票即付

即期票據(jù)同城見票即付

即期票據(jù)同城、異地見票即付即期票據(jù)

同城、異地遠(yuǎn)期票據(jù)

同城、異地遠(yuǎn)期票據(jù)使用期限10個(gè)工作日2個(gè)月1個(gè)月6個(gè)月后銀行不予受理不足銀行墊付背書轉(zhuǎn)讓可背書可背書可背書

擔(dān)保情況可擔(dān)?？蓳?dān)?？蓳?dān)保

種類現(xiàn)金支票：只提現(xiàn)轉(zhuǎn)賬支票：只轉(zhuǎn)賬普通支票：僅限于上海和廣東地區(qū)。左上角有平行線的叫“劃線支票”只轉(zhuǎn)賬；支票上什么都沒有的即可提現(xiàn)又可轉(zhuǎn)賬?！穸~票面：1000；5000；10000；50000●不定額票面：直接往銀行本票上打印數(shù)額

使用規(guī)范簽發(fā)支票必須用碳素墨水或墨汁不能簽發(fā)空頭支票，銀行發(fā)現(xiàn)空頭支票按票面5%但不低于1000元罰款不得簽發(fā)與預(yù)留印鑒、密碼不附的支票

核算賬戶銀行存款銀行存款銀行存款應(yīng)付票據(jù)（付款方）、應(yīng)收票據(jù)（收款方）其他支票必須在交換區(qū)域內(nèi)（同城）背書轉(zhuǎn)讓銀行不為單位辦理現(xiàn)金本票，現(xiàn)金本票只對(duì)個(gè)人

票據(jù)貼現(xiàn)：應(yīng)收票據(jù)尚未到期，提前兌現(xiàn)的金融行為?！褓N現(xiàn)（持票人轉(zhuǎn)讓給銀行）

●轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：貼現(xiàn)銀行將未到期的商業(yè)匯票向其他銀行轉(zhuǎn)讓的行為●再貼現(xiàn)：商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)將未到期的票據(jù)向央行轉(zhuǎn)讓的行為2025/5/25258下篇項(xiàng)目一實(shí)訓(xùn)準(zhǔn)備出票人開立票據(jù)并交付給他人的人。付款人根據(jù)出票人的命令或委托，向收款人、持票人支付票款的人。收款人享有票據(jù)債權(quán)、具體收取票款的人。背書人收款人或持票人在接到票據(jù)后，經(jīng)過背書，將票據(jù)轉(zhuǎn)給他人的人。承兌人遠(yuǎn)期票據(jù)到期前，票據(jù)的付款人接受出票人的委托，在票據(jù)上簽章確認(rèn)付款責(zé)任的人。三、票據(jù)關(guān)系人2025/5/25259下篇項(xiàng)目一實(shí)訓(xùn)準(zhǔn)備票據(jù)權(quán)利票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。付款請(qǐng)求權(quán)是指持票人向匯票的承兌人、本票的出票人和支票的付款人出示票據(jù)請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利。追索權(quán)又稱償還請(qǐng)求權(quán)，是持票人行使付款請(qǐng)求權(quán)而遭拒絕或因其他法定原因而不能實(shí)現(xiàn)時(shí)，向其他票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利。票據(jù)責(zé)任票據(jù)責(zé)任是票據(jù)債務(wù)人向持票人支付票據(jù)金額的義務(wù)。票據(jù)債務(wù)人分主債務(wù)人和從債務(wù)人。四、票據(jù)權(quán)利與票據(jù)責(zé)任2025/5/25260下篇項(xiàng)目一實(shí)訓(xùn)準(zhǔn)備出票承兌背書保證付款追索五、票據(jù)行為2025/5/25261下篇項(xiàng)目一實(shí)訓(xùn)準(zhǔn)備（一）出票1.概念：出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。2.工作：（1）簽發(fā)票據(jù)，即出票人按一定的票據(jù)原因和有關(guān)規(guī)定開出票據(jù)；（2）交付票據(jù)，即將票據(jù)交付給收款人。3.效力：承擔(dān)擔(dān)保承兌和擔(dān)保付款的責(zé)任4.要求：（1）出票必須有原因，如債權(quán)債務(wù)關(guān)系，取得票據(jù)必須給付對(duì)價(jià)。（2）在票據(jù)上記載的事項(xiàng)必須符合法律規(guī)定：①《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)金額要用中文大寫和數(shù)碼同時(shí)記載，二者必須一致，二者不一致的，票據(jù)無效。②票據(jù)金額、出票日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效。對(duì)票據(jù)上的其他記載事項(xiàng)，原記載人可以更改，更改時(shí)應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。（二）背書1.概念：背書是以轉(zhuǎn)讓票據(jù)或其他目的，在票據(jù)背面或粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。2.工作：（1）記載被背書人名稱、背書人簽章、背書日期。（2）交付票據(jù)。3.種類：有轉(zhuǎn)讓背書、委托收款背書和質(zhì)押背書三種。4.效力：權(quán)利轉(zhuǎn)移效力；權(quán)利證明效力；權(quán)利擔(dān)保效力。5.要求：（1）背書必須連續(xù)；（2）背書不得附有條件，背書所附條件無效，但不影響背書的法律效力；（3）不能進(jìn)行部分背書。2025/5/25262下篇項(xiàng)目一實(shí)訓(xùn)準(zhǔn)備（三）承兌1.概念：承兌是指票據(jù)付款人按照票據(jù)載明事項(xiàng)，對(duì)票據(jù)金額在票面上作出表示承付款的文字記載及簽章的一種票據(jù)行為。承兌是匯票特有的票據(jù)行為。2.效力：使持票人的付款請(qǐng)求權(quán)得以落實(shí)；票據(jù)承兌后，承兌人作為付款人，成為票據(jù)的主債務(wù)人，到期負(fù)無條件付款責(zé)任。

3.工作：（1）在正面作“承兌”記載、承兌人簽章、承兌日期。（2）交付票據(jù)給持票申請(qǐng)人。

4.要求：（1）不得附條件承兌；（2）不得部分承兌或改變匯票文義。（四）保證

1.概念：保證是指票據(jù)債務(wù)人以外的他人，為票據(jù)的某個(gè)特定債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)提供擔(dān)保而在票據(jù)上所為的票據(jù)行為。票據(jù)的保證適用于匯票和本票。2.效力：增加了票據(jù)的可靠性，保證生效后，保證人即成為票據(jù)上的債務(wù)人，向被保證人的一切后手承擔(dān)保證責(zé)任。保證人清償票款后，可對(duì)被保證人及其前手行使追索權(quán)。3.工作：（1）記載“保證”字樣、保證人簽章、保證人名稱住所、被保證人名稱、日期。（2）交付票據(jù)給被保證人。

4.要求：（1）不得附條件保證；（2）保證人為二人以上的，保證人負(fù)連帶責(zé)任。2025/5/25263下篇項(xiàng)目一實(shí)訓(xùn)準(zhǔn)備（五）付款

1.概念：付款是指票據(jù)的付款人或承兌人向持票人支付票款的行為。

2.效力：付款人付款，票據(jù)上所記載的債權(quán)債務(wù)關(guān)系即告終止和消失；票據(jù)上的一切債務(wù)人均解除責(zé)任。

3.程序：（1）持票人提示票據(jù)，請(qǐng)求付款；（2）付款人付款4.要求：（1）付款人按規(guī)定履行付款義務(wù)；（2）付款人對(duì)票據(jù)的審查：要素齊全合規(guī)；背書連續(xù)；（3）付款人不得惡意付款；（4）付款后要繳回票據(jù)。（六）追索

1.概念：是指票據(jù)的持有人在遭到拒付時(shí)，向其前手背書人或出票人索取票款的一種票據(jù)行為。

2.效力：是對(duì)付款請(qǐng)求權(quán)的一種補(bǔ)充，在持票人不獲付款時(shí)，可以得到應(yīng)有的補(bǔ)償。

3.前提：（1）票據(jù)在期前不獲承兌；到期不獲付款；其他法定原因（付款人死亡、破產(chǎn)等）；（2）必須保全票據(jù)權(quán)利的手續(xù)（如在法定期限內(nèi)提示；做成拒付證明）

4.程序：（1）3日內(nèi)，發(fā)出追索通知，確定追索對(duì)象；（2）受領(lǐng)追索費(fèi)用（票據(jù)金額、利息、費(fèi)用）。

5.要求：（1）所有債務(wù)人對(duì)持票人負(fù)連帶責(zé)任；（2）被追索人清償票款后，與持票人享有同一權(quán)利，可向其前手行使追索權(quán)。2025/5/25264下篇項(xiàng)目一實(shí)訓(xùn)準(zhǔn)備2025/5/25265實(shí)訓(xùn)準(zhǔn)備系統(tǒng)操作登陸系統(tǒng)http://服務(wù)器IP地址：8008/Admin/Login.aspx賬號(hào)：由教師分配給學(xué)生密碼：888888任務(wù)管理票據(jù)審核實(shí)訓(xùn)任務(wù)實(shí)驗(yàn)內(nèi)容下篇項(xiàng)目一實(shí)訓(xùn)準(zhǔn)備項(xiàng)目二支票

定義：是銀行的存款人簽發(fā)給收款人辦理結(jié)算或委托開戶銀行將款項(xiàng)支付給

收款人的票據(jù)。

適用于同城各單位之間的商品交易、勞務(wù)供應(yīng)及其他款項(xiàng)的結(jié)算。

種類：現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、普通支票（限上海和廣東地區(qū)使用，劃線支票）

特點(diǎn)：使用范圍同城，見票即付，一律記名

提示付款期限10日（自出票之日起）

背書轉(zhuǎn)讓可背書（須在交換區(qū)域內(nèi)轉(zhuǎn)賬支票可背書轉(zhuǎn)讓）

擔(dān)保情況可擔(dān)保

不準(zhǔn)簽發(fā)空頭支票余額不足、印鑒不符者，應(yīng)予以退票，并處以票面

金額5%但不低于1000元的罰款。

支票概述2025/5/25下篇項(xiàng)目二支票2672025/5/25268下篇項(xiàng)目二支票2025/5/25269下篇項(xiàng)目二支票2025/5/25270下篇項(xiàng)目二支票財(cái)務(wù)專用章財(cái)務(wù)專用章人名章人名章企業(yè)名稱財(cái)務(wù)專用章人名章企業(yè)名稱財(cái)務(wù)專用章人名章背書人簽章被背書人背書人簽章背書人簽章被背書人被背書人粘單被背書人2025/5/25271下篇項(xiàng)目二支票①出票或轉(zhuǎn)讓支票出票人持票人出票人開戶行持票人開戶行②送存支票③提出借方憑證④從出票人帳戶付款⑤退票時(shí)間過后，沒有退票⑥為持票人入賬支票（借記支票流轉(zhuǎn)）2025/5/25272下篇項(xiàng)目二支票①出票或轉(zhuǎn)讓支票出票人持票人出票人開戶行持票人開戶行④提出貸方憑證③從出票人帳戶付款⑤為持票人入賬②送存支票支票（貸記支票流轉(zhuǎn)）2025/5/25273下篇項(xiàng)目二支票【1.普通支票提取備用金】領(lǐng)購(gòu)企業(yè)出票人審核銀行付款人出票企業(yè)出票人兌付企業(yè)收款人審核銀行付款人【1.普通支票提取備用金】2025/5/25實(shí)訓(xùn)操作274下篇項(xiàng)目二支票【2.普通支票掛失】2025/5/25275下篇項(xiàng)目二支票

企業(yè)出票人領(lǐng)購(gòu)支票2025/5/25276下篇項(xiàng)目二支票普通支票編碼規(guī)則（每本25張）開始號(hào)碼：****

0001

用戶名后四位順序號(hào)結(jié)束號(hào)碼：****0025例如：以用戶名S2301為例：第一本支票：23010001~23010025第二本支票：23010026~23010050第三本支票：23010051~23010075第四本支票：23010076~23010100……順延下去2025/5/25277下篇項(xiàng)目二支票2025/5/25上篇項(xiàng)目八表外業(yè)務(wù)銀行出票人審核領(lǐng)購(gòu)支票278

【2.普通支票掛失】企業(yè)出票人出票2025/5/25279下篇項(xiàng)目二支票

【2.普通支票掛失】企業(yè)收款人兌付2025/5/25280下篇項(xiàng)目二支票

【2.普通支票掛失】銀行付款人審核兌付2025/5/25281【2.普通支票背書付款】領(lǐng)購(gòu)企業(yè)出票人審核銀行付款人出票企業(yè)出票人背書企業(yè)收款人兌付企業(yè)被背書人審核銀行付款人2025/5/25282下篇項(xiàng)目二支票【2.普通支票掛失】企業(yè)收款人背書轉(zhuǎn)讓283【2.普通支票掛失】企業(yè)被背書人申請(qǐng)兌付2025/5/25284

銀行付款人審核正、背面2025/5/25285

上篇項(xiàng)目八表外業(yè)務(wù)銀行付款人審核進(jìn)賬單2025/5/25286【3.普通支票掛失】領(lǐng)購(gòu)企業(yè)出票人審核銀行付款人出票企業(yè)出票人掛失企業(yè)收款人審核銀行付款人【3.普通支票掛失】2025/5/25287下篇項(xiàng)目二支票

企業(yè)收款人申請(qǐng)掛失2025/5/25288

2025/5/25【2.普通支票掛失】銀行付款人審核掛失289領(lǐng)購(gòu)企業(yè)出票人審核銀行付款人出票企業(yè)出票人退票企業(yè)收款人【4.空頭普通支票退票】2025/5/25290下篇項(xiàng)目二支票支票退票的原因：

（1）存款人帳戶余額不足支付或超過指標(biāo)、限額；

（2）印章與留存印鑒不符；（3）逾期支票和遠(yuǎn)期支票；（4）收款人名稱或金額更改，大小寫金額不符，（5）要素填寫不全或涂改的事

?？疹^支票處罰：（1）按票面金額處以5％但不低于1000元的罰款；（2）處以2％的賠償金，賠償收款人。

容易出錯(cuò)的操作：（1）現(xiàn)金支票或普通支票提取備用金，不需要填寫進(jìn)賬單，可直接做兌付操作；（2）最后一手背書給銀行收款時(shí)，不要做背書操作，而是做兌付操作；（3）操作現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)賬支票時(shí)，系統(tǒng)常常默認(rèn)回到普通支票，應(yīng)時(shí)時(shí)注意點(diǎn)擊現(xiàn)金支票或轉(zhuǎn)賬支票模塊。(4)屏幕彈出“系統(tǒng)出錯(cuò)！”的原因，多數(shù)為進(jìn)賬單填寫有誤。2025/5/25291下篇項(xiàng)目二支票企業(yè)收款人退票2025/5/25292項(xiàng)目三本票定義：本票是由出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。我國(guó)《票據(jù)法》對(duì)本票的定義，僅指銀行本票。

即：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

種類：銀行本票、商業(yè)本票（我國(guó)未開）

銀行本票：現(xiàn)金本票、轉(zhuǎn)賬本票；不定額本票、定額本票（面額為1千元、5千元、1萬元和5萬元）

特點(diǎn)：使用范圍同城，見票即付，一律記名

提示付款期限2個(gè)月（自出票之日起）

背書轉(zhuǎn)讓可背書（須在交換區(qū)域內(nèi)轉(zhuǎn)賬支票可背書轉(zhuǎn)讓）

擔(dān)保情況可擔(dān)保

自付票據(jù)本票是由出票人本人對(duì)持票人付款。

基本當(dāng)事人少本票的基本當(dāng)事人只有出票人和收款人兩個(gè)。

無須承兌

本票概述下篇項(xiàng)目三本票2025/5/25294

用途1.商品交易中的遠(yuǎn)期付款，可先由買主簽發(fā)一張以約定付款日為到期日的本票，交給賣方，賣方可憑本票如期收到貨款，如果急需資金，他可將本票貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)售他人。2.用作金錢的借貸憑證，由借款人簽發(fā)本票交給貸款人收?qǐng)?zhí)。3.企業(yè)向外籌集資金時(shí)，可以發(fā)行商業(yè)本票，通過金融機(jī)構(gòu)予以保證后，銷售于證券市場(chǎng)獲取資金，并于本票到期日還本付息。4.客戶提取存款時(shí)，銀行本應(yīng)付給現(xiàn)金，如果現(xiàn)金不夠，可發(fā)給存款銀行開立的即期本票交給客戶，以代替支付現(xiàn)鈔。2025/5/25295下篇項(xiàng)目三本票2025/5/25296下篇項(xiàng)目三本票2025/5/25297下篇項(xiàng)目三本票申請(qǐng)人收款人背書人（持票人）被背書人持票人申請(qǐng)人開戶銀行出票人（付款人）收款人持票人開戶銀行①申請(qǐng)簽發(fā)本票②出票③持往收款人結(jié)算④提示付款⑤依托小額支付系統(tǒng)銀行間清算資金⑥代理付款人入賬背書轉(zhuǎn)讓④提示付款⑥代理付款人入賬本票流轉(zhuǎn)過程2025/5/25298下篇項(xiàng)目三本票申請(qǐng)企業(yè)申請(qǐng)人出票銀行付款人兌付企業(yè)收款人審核銀行付款人【1.銀行本票支付貨款】2025/5/25299下篇項(xiàng)目三本票【2.普通支票掛失】本票申請(qǐng)（填寫申請(qǐng)書）2025/5/25300下篇項(xiàng)目三本票【2.普通支票掛失】本票出票（填寫本票）2025/5/25301下篇項(xiàng)目三本票本票出票（簽章第二聯(lián)）2025/5/25302下篇項(xiàng)目三本票本票出票（申請(qǐng)書簽章第一聯(lián)）2025/5/25303下篇項(xiàng)目三本票本票兌付（填寫進(jìn)賬單）2025/5/25304下篇項(xiàng)目三本票本票兌付（提交銀行）2025/5/25305下篇項(xiàng)目三本票本票兌付（進(jìn)賬單簽章第一聯(lián)）2025/5/25306下篇項(xiàng)目三本票本票兌付（進(jìn)賬單簽章第二、三聯(lián)）2025/5/25307下篇項(xiàng)目三本票本票兌付（銀行受理）2025/5/25308下篇項(xiàng)目三本票