銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則

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銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則

（2020年9月2日）

目錄

第一章總則

第一條【宗旨及依據(jù)】

第二條【銀行業(yè)從業(yè)人員】

第二章職業(yè)操守

第三條【愛國愛行】

第四條【誠實守信】

第五條【依法合規(guī)】

第六條【專業(yè)勝任】

第七條【勤勉履職】

第八條【服務(wù)為本】

第九條【嚴(yán)守秘密】

第三章行為規(guī)范

第一節(jié)行為守法

第十條【嚴(yán)禁違法犯罪行為】

第十一條【嚴(yán)禁非法催收】

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第十二條【嚴(yán)禁組織、參與非法民間融資】

第十三條【嚴(yán)禁信用卡犯罪行為】

第十四條【嚴(yán)禁信息領(lǐng)域違法犯罪行為】

第十五條【嚴(yán)禁內(nèi)幕交易行為】

第十六條【嚴(yán)禁挪用資金行為】

第十七條【嚴(yán)禁騙取信貸行為】

第二節(jié)業(yè)務(wù)合規(guī)

第十八條【遵守崗位管理規(guī)范】

第十九條【遵守信貸業(yè)務(wù)規(guī)定】

第二十條【遵守銷售業(yè)務(wù)規(guī)定】

第二十一條【遵守公平競爭原則】

第二十二條【遵守財務(wù)管理規(guī)定】

第二十三條【遵守出訪管理規(guī)范】

第二十四條【遵守外事接待規(guī)范】

第二十五條【遵守離職交接規(guī)定】

第三節(jié)履職遵紀(jì)

第二十六條【貫徹“八項規(guī)定”、反“四風(fēng)”】

第二十七條【如實反饋信息】

第二十八條【按照紀(jì)律要求處理利益沖突】

第二十九條【嚴(yán)禁非法利益輸送交易】

第三十條【實施履職回避】

第三十一條【嚴(yán)禁違規(guī)兼職謀利】

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第三十二條【抵制賄賂及不當(dāng)便利行為】

第三十三條【厲行勤儉節(jié)約】

第三十四條【塑造職業(yè)形象】

第三十五條【營造風(fēng)清氣正的職場環(huán)境和氛圍】

第四章保護(hù)客戶合法權(quán)益

第三十六條【禮貌服務(wù)客戶】

第三十七條【公平對待客戶】

第三十八條【保護(hù)客戶信息】

第三十九條【充分披露信息】

第四十條【妥善處理客戶投訴】

第五章維護(hù)國家金融安全

第四十一條【接受、配合監(jiān)管工作】

第四十二條【遵守反洗錢、反恐怖融資規(guī)定】

第四十三條【協(xié)助有權(quán)機關(guān)執(zhí)法】

第四十四條【舉報違法行為】

第四十五條【服從應(yīng)急安排】

第四十六條【守護(hù)輿情環(huán)境】

第六章強化職業(yè)行為自律

第四十七條【接受所在機構(gòu)管理】

第四十八條【接受自律組織監(jiān)督】

第四十九條【懲戒及爭議處理】

第五十條【高管規(guī)范】

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第七章附則

第五十一條【參照適用】

第五十二條【解釋機構(gòu)】

第五十三條【沖突解決】

第五十四條【施行日期】

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第一章總則

第一條【宗旨及依據(jù)】

為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)

人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，在銀行業(yè)內(nèi)建立良好的清廉

文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，依據(jù)

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)

督管理法》等法律法規(guī)及《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融

機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引的通知》《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)

銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引的通知》《銀行業(yè)協(xié)

會工作指引》《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》等有關(guān)規(guī)范，制定本

準(zhǔn)則。

第二條【銀行業(yè)從業(yè)人員】

本準(zhǔn)則所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中華人民共和國境

內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員。

中華人民共和國境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)委派到國(境)外

分支機構(gòu)、控（參）股公司工作的人員，應(yīng)當(dāng)適用本準(zhǔn)則。

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第二章職業(yè)操守

第三條【愛國愛行】

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)擁護(hù)中國共產(chǎn)黨的領(lǐng)導(dǎo)，認(rèn)真貫徹

執(zhí)行黨和國家的金融路線方針政策，嚴(yán)格遵守監(jiān)管部門要

求，認(rèn)真踐行服務(wù)實體經(jīng)濟、防范化解金融風(fēng)險、深化金融

改革的任務(wù)；熱愛銀行業(yè)工作，忠誠金融事業(yè)，切實履行崗

位職責(zé)，愛崗敬業(yè)，努力維護(hù)所在銀行商業(yè)信譽，為銀行業(yè)

改革發(fā)展做出貢獻(xiàn)。

第四條【誠實守信】

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)恪守誠實信用原則，真誠對待客

戶，珍視聲譽、信守承諾，踐行“三嚴(yán)三實”的要求，發(fā)揚

銀行業(yè)“三鐵”精神，謀事要實，創(chuàng)業(yè)要實，做人要實，通

過踏實勞動實現(xiàn)職業(yè)理想和人生價值。

第五條【依法合規(guī)】

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)敬畏黨紀(jì)國法，嚴(yán)格遵守法律法

規(guī)、監(jiān)管規(guī)制、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度，自

覺抵制違法違規(guī)違紀(jì)行為，堅持不碰政治底線、不越紀(jì)律紅

線，“一以貫之”守紀(jì)律，積極維護(hù)所在機構(gòu)和客戶的合法

權(quán)益。

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第六條【專業(yè)勝任】

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備現(xiàn)代金融崗位所需的專業(yè)知

識、執(zhí)業(yè)資格與專業(yè)技能；樹立終身學(xué)習(xí)和知識創(chuàng)造價值的

理念，及時了解國際國內(nèi)金融市場動態(tài)，不斷學(xué)習(xí)提高政策

法規(guī)、銀行業(yè)務(wù)、風(fēng)險管控的水平，通過“學(xué)中干”和“干

中學(xué)”錘煉品格、補充知識、增長能力。

第七條【勤勉履職】

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守崗位管理規(guī)范，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)

規(guī)定和操作規(guī)程，防范利益沖突和道德風(fēng)險，盡責(zé)、盡心、

盡力做好本職工作。

第八條【服務(wù)為本】

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)秉持服務(wù)為本的理念，以服務(wù)國家

戰(zhàn)略、服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)客戶為天職，借助科技賦能，竭

誠為客戶和社會提供規(guī)范、快捷、高效的金融服務(wù)。

第九條【嚴(yán)守秘密】

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎負(fù)責(zé)，嚴(yán)格保守工作中知悉的

國家秘密、商業(yè)秘密、工作秘密和客戶隱私,堅決抵制泄密、

竊密等違法違規(guī)行為。

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第三章行為規(guī)范

第一節(jié)行為守法

第十條【嚴(yán)禁違法犯罪行為】

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)自覺遵守法律法規(guī)規(guī)定，不得參與

“黃、賭、毒、黑”、非法集資、高利貸、欺詐、賄賂等一

切違法活動和非法組織。

第十一條【嚴(yán)禁非法催收】

銀行業(yè)從業(yè)人員不得以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐

嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款。

第十二條【嚴(yán)禁組織、參與非法民間融資】

銀行業(yè)從業(yè)人員不得組織或參與非法吸收公眾存款、套

取金融機構(gòu)信貸資金、高利轉(zhuǎn)貸、非法向在校學(xué)生發(fā)放貸款

等民間融資活動。

第十三條【嚴(yán)禁信用卡犯罪行為】

銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用職務(wù)便利實施偽造信用卡、非

法套現(xiàn)信用卡、濫發(fā)信用卡等行為。不得為特定客戶優(yōu)于同

等條件辦理高端信用卡，提供價質(zhì)不符的高端服務(wù)。

第十四條【嚴(yán)禁信息領(lǐng)域違法犯罪行為】

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銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用職務(wù)便利實施竊取、泄露客戶

信息、所在機構(gòu)商業(yè)秘密等的違法犯罪行為。發(fā)現(xiàn)泄密事件，

應(yīng)立即采取合理措施并及時報告。違反工作紀(jì)律、保密紀(jì)律，

造成客戶相關(guān)信息泄露的，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定承擔(dān)責(zé)任。

第十五條【嚴(yán)禁內(nèi)幕交易行為】

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕

交易的規(guī)定。不得以明示或暗示的形式違規(guī)泄露內(nèi)幕信息，

不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，或是基于內(nèi)幕信息為他人

提供理財或投資方面的建議。

第十六條【嚴(yán)禁挪用資金行為】

銀行業(yè)從業(yè)人員不得默許、參與或支持客戶用信貸資金

進(jìn)行股票買賣、期貨投資等違反信貸政策的行為。不得挪用

所在機構(gòu)資金和客戶資金，不得利用本人消費貸款進(jìn)行違規(guī)

投資。

第十七條【嚴(yán)禁騙取信貸行為】

銀行業(yè)從業(yè)人員不得向客戶明示、暗示或者默許以虛假

資料騙取、套取信貸資金。

第二節(jié)業(yè)務(wù)合規(guī)

第十八條【遵守崗位管理規(guī)范】

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銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位

職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易的安全。不

得打聽與自身工作無關(guān)的信息，或是違反規(guī)定委托他人履行

保管物品、信息或其他崗位職責(zé)。

第十九條【遵守信貸業(yè)務(wù)規(guī)定】

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風(fēng)險控

制的要求，嚴(yán)格執(zhí)行貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查等“三

查”工作。

第二十條【遵守銷售業(yè)務(wù)規(guī)定】

銀行業(yè)從業(yè)人員不得在任何場所開展未經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)或

所在機構(gòu)批準(zhǔn)的金融業(yè)務(wù)，不得銷售或推介未經(jīng)所在機構(gòu)審

批的產(chǎn)品，不得代銷未持有金融牌照機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品。

不得針對特定客戶非公開銷售優(yōu)于其他同類客戶的存

款產(chǎn)品、貸款產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、理財產(chǎn)品等。

第二十一條【遵守公平競爭原則】

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)崇尚公平競爭，遵循客戶自愿原

則、尊重同業(yè)公平原則。在宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使

用不正當(dāng)競爭手段。堅決抵制以權(quán)謀私、錢權(quán)交易、貪污賄

賂、“吃拿卡要”等腐敗行為。

—12—

第二十二條【遵守財務(wù)管理規(guī)定】

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行所在單位的財務(wù)報銷規(guī)

定，組織或參加會議、調(diào)研、出差等公務(wù)活動應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行

公務(wù)出差住宿和交通標(biāo)準(zhǔn)。出差人員應(yīng)在職務(wù)級別對應(yīng)的住

宿費標(biāo)準(zhǔn)限額內(nèi)選擇賓館住宿，按規(guī)定登記乘坐交通工具。

不得用公款支付應(yīng)當(dāng)由本人或親友個人支付的費用，嚴(yán)

禁上下級機構(gòu)及工作人員之間、行內(nèi)部門之間用公款相互宴

請或贈送禮品，不得使用公款開展娛樂互動、游山玩水或以

學(xué)習(xí)考察等名義出國（境）公款旅游等。

第二十三條【遵守出訪管理規(guī)范】

出訪期間須主動接受我國駐外使領(lǐng)館的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督，及

時請示報告。除另有規(guī)定外，嚴(yán)禁持因私護(hù)照出訪執(zhí)行公務(wù)。

嚴(yán)格執(zhí)行中央對外工作方針政策和國別政策，嚴(yán)守外事紀(jì)

律，遵守當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)，尊重當(dāng)?shù)仫L(fēng)俗習(xí)慣，杜絕不文明行

為。嚴(yán)禁變相公款旅游，嚴(yán)禁安排與公務(wù)活動無關(guān)的娛樂活

動，不得參加可能對公正履職有影響的出訪活動。增強安全

保密意識，妥善保管內(nèi)部資料，未經(jīng)批準(zhǔn)，不得對外提供內(nèi)

部文件和資料。

第二十四條【遵守外事接待規(guī)范】

接待國（境）外來賓堅持服務(wù)外交、友好對等、務(wù)實節(jié)

—13—

儉原則，安排宴請、住宿、交通等接待事宜根據(jù)相關(guān)規(guī)定執(zhí)

行。在公務(wù)外事活動中，嚴(yán)格遵守外事禮品贈予與接受的相

關(guān)規(guī)定。

第二十五條【遵守離職交接規(guī)定】

銀行業(yè)從業(yè)人員崗位變動或離職時，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善

交接工作，遵守脫密和競業(yè)限制約定，不得擅自帶走所在機

構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源。

第三節(jié)履職遵紀(jì)

第二十六條【貫徹“八項規(guī)定”、反“四風(fēng)”】

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守紀(jì)律要求，認(rèn)真落實所在

機構(gòu)貫徹中央“八項規(guī)定”的有關(guān)制度，求真務(wù)實、勤儉節(jié)

約，堅決反對“形式主義、官僚主義、享樂主義和奢靡之風(fēng)”

等四種不正之風(fēng)。

第二十七條【如實反饋信息】

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)確保經(jīng)辦和提供的工作資料、個人

信息等的合法性、真實性、完整性與準(zhǔn)確性。嚴(yán)禁對相關(guān)個

人信息采取虛構(gòu)、夸大、隱瞞、誤導(dǎo)等行為。

第二十八條【按照紀(jì)律要求處理利益沖突】

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銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照紀(jì)律要求處理自身與所在機

構(gòu)的利益沖突。存在潛在沖突的情況下，應(yīng)當(dāng)主動向所在機

構(gòu)管理層說明情況。

第二十九條【嚴(yán)禁非法利益輸送交易】

銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)禁利用職務(wù)便利侵害所在機構(gòu)權(quán)益，

自行或通過近親屬以明顯優(yōu)于或低于正常商業(yè)條件與其所

在機構(gòu)進(jìn)行交易。

第三十條【實施履職回避】

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守有關(guān)履職回避要求。任職

期間出現(xiàn)需要回避情形的，本人應(yīng)當(dāng)主動提出回避申請，服

從所在機構(gòu)做出的回避決定。

銀行業(yè)金融機構(gòu)不得向特定關(guān)系人及其親屬提供高薪

崗位、職務(wù)、薪酬獎勵，不得針對特定關(guān)系人授予或評審職

位職稱。

第三十一條【嚴(yán)禁違規(guī)兼職謀利】

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法紀(jì)規(guī)定以及所在機構(gòu)有關(guān)

規(guī)定從事兼職活動，主動報告兼職意向并履行相關(guān)審批程

序。應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利

用兼職崗位謀取不當(dāng)利益，不得違規(guī)經(jīng)商辦企業(yè)。

銀行業(yè)從業(yè)人員未經(jīng)批準(zhǔn)，不得參加授課、課題研究、

—15—

論文評審、答辯評審、合作出書等活動；經(jīng)批準(zhǔn)到本單位直

屬或下轄單位參加上述活動的，按所在單位有關(guān)規(guī)定辦理。

第三十二條【抵制賄賂及不當(dāng)便利行為】

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺抵制不正當(dāng)交易行為。嚴(yán)禁以

任何方式索取或收受客戶、供應(yīng)商、競爭對手、下屬機構(gòu)、

下級員工及其他利益相關(guān)方的賄賂或不當(dāng)利益，嚴(yán)禁向政府

機關(guān)及其他利害關(guān)系方提供賄賂或不當(dāng)利益，嚴(yán)禁收、送價

值超過法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍的禮品。

第三十三條【厲行勤儉節(jié)約】

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)厲行勤儉節(jié)約，珍惜資源，愛護(hù)財

產(chǎn)。根據(jù)工作需要合理使用所在機構(gòu)財物，禁止以任何方式

損害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機構(gòu)財產(chǎn)。

第三十四條【塑造職業(yè)形象】

銀行業(yè)從業(yè)人員在公共場合應(yīng)做到言談舉止文明穩(wěn)重、

著裝儀表整潔大方，個人形象要與職業(yè)身份、工作崗位和環(huán)

境要求相稱。做到身心健康、情趣高雅，積極履行社會責(zé)任。

嚴(yán)禁通過網(wǎng)絡(luò)等發(fā)布、傳播不當(dāng)言論。

第三十五條【營造風(fēng)清氣正的職場環(huán)境和氛圍】

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)按照“忠、專、實”的衡量標(biāo)準(zhǔn)，選

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拔任用政治過硬、素質(zhì)過硬、踏實肯干的干部人才。破除阿

諛奉承、拉幫結(jié)派等小圈子、小團(tuán)伙依附關(guān)系，杜絕因“圈

子文化”而滋生的畸形權(quán)力和裙帶關(guān)系。關(guān)愛員工，嚴(yán)禁體

罰、辱罵、毆打員工；采取合理的預(yù)防、受理投訴、調(diào)查處

置等措施，防止和制止利用職權(quán)、從屬關(guān)系等實施性騷擾。

尊重員工權(quán)益，暢通訴求渠道，從政治思想教育、薪酬待遇、

職業(yè)生涯規(guī)劃、心理動態(tài)咨詢等多方面幫助引導(dǎo)員工，在多

崗位歷練培養(yǎng)，增強員工的歸屬感和成就感。

第四章保護(hù)客戶合法權(quán)益

第三十六條【禮貌服務(wù)客戶】

銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)禮貌周到。對

客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合

理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解。

第三十七條【公平對待客戶】

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有客戶，不得因客戶的

國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及

業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等其他方面的差異而歧視客戶。

對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)

盡可能為其提供便利。

—17—

第三十八條【保護(hù)客戶信息】

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息

檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機

構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，違規(guī)泄露任何客戶資料和交易

信息。

第三十九條【充分披露信息】

銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格

落實銷售專區(qū)錄音錄像等監(jiān)管要求，按照規(guī)定以明確的、足

以讓客戶注意的方式向其充分提示必要信息，對涉及到的法

律風(fēng)險、政策風(fēng)險以及市場風(fēng)險等進(jìn)行充分地提示。嚴(yán)禁為

達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，嚴(yán)禁向客戶

做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾

或保證。

第四十條【妥善處理客戶投訴】

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持客戶至上、客觀公正原則，耐

心、禮貌、認(rèn)真地處理客戶投訴，及時作出有效反饋。

第五章維護(hù)國家金融安全

第四十一條【接受、配合監(jiān)管工作】

—18—

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，依法接受銀行

業(yè)監(jiān)督管理部門的監(jiān)管，積極配合非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等

監(jiān)管工作。嚴(yán)禁自行或誘導(dǎo)客戶規(guī)避監(jiān)管要求。

第四十二條【遵守反洗錢、反恐怖融資規(guī)定】

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢、反恐怖融資有關(guān)規(guī)

定，熟知銀行承擔(dān)的義務(wù)，嚴(yán)格按照要求落實報告大額和可

疑交易等工作。

第四十三條【協(xié)助有權(quán)機關(guān)執(zhí)法】

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行義

務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法

機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、

轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

第四十四條【舉報違法行為】

銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)違反法律法規(guī)侵害國家金

融安全的行為，有責(zé)任予以揭露。有權(quán)向上級機構(gòu)或所在機

構(gòu)的監(jiān)督管理部門直至國家司法機關(guān)舉報。

第四十五條【服從應(yīng)急安排】

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極響應(yīng)國家號召、落實行業(yè)倡

議、服從機構(gòu)安排，在抗震救災(zāi)、衛(wèi)生防疫等重大公共應(yīng)急

—19—

事件中堅守崗位，盡職履責(zé)，努力保障特殊時期金融服務(wù)的

充分供給。

第四十六條【守護(hù)輿情環(huán)境】

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)制及所在機

構(gòu)關(guān)于信息發(fā)布的規(guī)定，嚴(yán)禁擅自接受媒體采訪或通過微

信、微博、貼吧、網(wǎng)絡(luò)直播等自媒體形式對外發(fā)布相關(guān)信息。

第六章強化職業(yè)行為自律

第四十七條【接受所在機構(gòu)管理】

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守本準(zhǔn)則，接受所在機構(gòu)的

監(jiān)督和管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)和本準(zhǔn)則的

精神制定本單位員工具體職業(yè)行為規(guī)范，將職業(yè)操守和行為

準(zhǔn)則作為反腐倡廉建設(shè)、企業(yè)文化建設(shè)、合規(guī)管理、員工教

育培訓(xùn)及人力資源管理的重要內(nèi)容，定期評估，建立持續(xù)的

員工執(zhí)業(yè)行為評價和監(jiān)督機制。

第四十八條【接受自律組織監(jiān)督】

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)自覺接受銀行業(yè)協(xié)會等自律組織的

監(jiān)督。銀行業(yè)協(xié)會依據(jù)有關(guān)規(guī)定對會員單位貫徹落實本準(zhǔn)則

的實施情況進(jìn)行監(jiān)督檢查和評估。

—20—

第四十九條【懲戒及爭議處理】

為加強銀行業(yè)從業(yè)人員行為管理，銀行業(yè)協(xié)會、銀行業(yè)

金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)健全關(guān)于員工違反職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則的懲

戒機制。銀行業(yè)協(xié)會建立違法違規(guī)違紀(jì)人員“黑名單”和“灰

名單”制度。

對銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)重違法違規(guī)違紀(jì)的、嚴(yán)重影響行業(yè)

形象造成惡劣社會影響的納入“黑名單”管理，予以通報同

業(yè),實行行業(yè)禁入制度。

對其他情節(jié)較嚴(yán)重的違法違規(guī)違紀(jì)人員實行“灰名單”

管理制度，限制其不得任職于銀行業(yè)金融機構(gòu)重點部門或關(guān)

鍵崗位。

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)通過訂立勞動合同等方式明確員工

違反職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則應(yīng)受到的懲戒內(nèi)容。銀行業(yè)從業(yè)人

員對所在機構(gòu)的懲戒有異議的，有權(quán)按照正常渠道反映和申

訴。

第五十條【高管規(guī)范】

銀行業(yè)高級管理人員應(yīng)當(dāng)帶頭遵守、模范踐行職業(yè)操守

和行為準(zhǔn)則，并通過“立規(guī)矩、講規(guī)矩、守規(guī)矩”以上率下，

在戰(zhàn)略制定和績效管理等工作中融入職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則

考量，管好關(guān)鍵人、管到關(guān)鍵處、管住關(guān)鍵事、管在關(guān)鍵時，

全面推動所在機構(gòu)營造愛國愛行、誠實守信、專業(yè)過硬、勤

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勉履職、服務(wù)為本的良好從業(yè)氛圍和工作環(huán)境。

第七章附則

第五十一條【參照適用】

銀行業(yè)協(xié)會的工作人員及勞務(wù)派遣人員，參照適用本準(zhǔn)

則。

第五十二條【解釋機構(gòu)】

本準(zhǔn)則由中國銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)解釋。

第五十三條【沖突解決】

本準(zhǔn)則與法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)制不一致的，以法律法規(guī)、

監(jiān)管規(guī)制為準(zhǔn)。

第五十四條【施行日期】

本準(zhǔn)則自印發(fā)之日起施行。2007年《銀行業(yè)從業(yè)人員職

業(yè)操守》同時廢止。

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附件

理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)展示示例

一、直接展示示例

（一）固定數(shù)值型

產(chǎn)品名稱：產(chǎn)品代碼：