2025年小額貸款經(jīng)理資格考試試卷及答案

2025年小額貸款經(jīng)理資格考試試卷及答案一、案例分析題（共1題，每題20分）

1.案例背景：小明，男性，28歲，某公司職員，月薪8000元。因家庭急需用錢，向某小額貸款公司申請貸款5萬元，用于家庭裝修。該公司在了解小明的情況后，認(rèn)為其還款能力不足，但考慮到其家庭急需用錢，同意發(fā)放貸款，但要求小明提供擔(dān)保人。

問題：

（1）請分析該公司在審批貸款過程中存在的風(fēng)險點。（6分）

（2）針對該風(fēng)險點，提出相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。（6分）

（3）請結(jié)合小明的情況，評估其還款能力。（8分）

答案：

（1）風(fēng)險點：1）小明還款能力不足；2）擔(dān)保人資質(zhì)不明確；3）貸款用途不明確。

（2）風(fēng)險控制措施：1）加強對借款人還款能力的評估；2）對擔(dān)保人進(jìn)行盡職調(diào)查；3）明確貸款用途。

（3）還款能力評估：1）小明月薪8000元，家庭負(fù)擔(dān)較重，還款能力有限；2）擔(dān)保人資質(zhì)不明，存在風(fēng)險；3）貸款用途明確，可減少風(fēng)險。

二、選擇題（共10題，每題2分）

2.以下哪項不屬于小額貸款公司的主要業(yè)務(wù)？（）

A.個人消費貸款

B.企業(yè)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.貸款擔(dān)保

答案：C

3.小額貸款公司實行（）制度。（）

A.注冊制

B.許可制

C.注冊制與許可制并行

D.以上均不是

答案：B

4.小額貸款公司注冊資本最低限額為（）萬元。（）

A.100

B.200

C.300

D.500

答案：B

5.小額貸款公司不得從事（）業(yè)務(wù)。（）

A.貸款業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保業(yè)務(wù)

D.存款業(yè)務(wù)

答案：D

6.小額貸款公司貸款期限最長不得超過（）年。（）

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：C

7.小額貸款公司貸款利率不得高于（）。（）

A.中國人民銀行同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率

B.中國人民銀行同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率加50%

C.中國人民銀行同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率加100%

D.中國人民銀行同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率加200%

答案：A

8.小額貸款公司不得向（）發(fā)放貸款。（）

A.國家機關(guān)

B.企業(yè)

C.事業(yè)單位

D.個人

答案：A

9.小額貸款公司貸款資金來源包括（）。（）

A.自有資金

B.吸收存款

C.發(fā)行債券

D.以上都是

答案：A

10.小額貸款公司不得（）。（）

A.高息攬儲

B.高風(fēng)險投資

C.違規(guī)放貸

D.以上都是

答案：D

三、判斷題（共10題，每題2分）

11.小額貸款公司注冊資本最低限額為100萬元。（）

答案：×

12.小額貸款公司不得從事貸款業(yè)務(wù)。（）

答案：×

13.小額貸款公司貸款利率不得高于中國人民銀行同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率。（）

答案：√

14.小額貸款公司貸款期限最長不得超過5年。（）

答案：√

15.小額貸款公司可以向個人發(fā)放貸款。（）

答案：√

16.小額貸款公司不得向國家機關(guān)發(fā)放貸款。（）

答案：√

17.小額貸款公司貸款資金來源包括吸收存款。（）

答案：×

18.小額貸款公司不得違規(guī)放貸。（）

答案：√

19.小額貸款公司實行注冊制。（）

答案：×

20.小額貸款公司不得高息攬儲。（）

答案：√

四、簡答題（共2題，每題10分）

21.簡述小額貸款公司的主要業(yè)務(wù)。

答案：1）個人消費貸款；2）企業(yè)貸款；3）貸款擔(dān)保；4）其他業(yè)務(wù)。

22.簡述小額貸款公司的風(fēng)險控制措施。

答案：1）加強借款人還款能力評估；2）對擔(dān)保人進(jìn)行盡職調(diào)查；3）明確貸款用途；4）加強貸款資金管理；5）建立健全內(nèi)部控制制度。

五、論述題（共1題，20分）

23.結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟形勢，論述小額貸款公司在我國金融市場中的作用。

答案：1）滿足中小微企業(yè)融資需求；2）促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展；3）推動金融創(chuàng)新；4）提高金融服務(wù)水平；5）防范金融風(fēng)險。

六、綜合分析題（共1題，20分）

24.某小額貸款公司擬向一家企業(yè)發(fā)放貸款，企業(yè)負(fù)責(zé)人表示該筆貸款將用于擴大生產(chǎn)規(guī)模。請分析以下問題：

（1）請分析該筆貸款的風(fēng)險點。（6分）

（2）針對該風(fēng)險點，提出相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。（6分）

（3）請結(jié)合企業(yè)情況，評估其還款能力。（8分）

答案：

（1）風(fēng)險點：1）企業(yè)擴大生產(chǎn)規(guī)?？赡苊媾R市場需求不足；2）企業(yè)財務(wù)狀況不穩(wěn)定；3）企業(yè)擔(dān)保人資質(zhì)不明確。

（2）風(fēng)險控制措施：1）對市場需求進(jìn)行充分調(diào)研；2）對企業(yè)財務(wù)狀況進(jìn)行盡職調(diào)查；3）對擔(dān)保人進(jìn)行盡職調(diào)查。

（3）還款能力評估：1）企業(yè)擴大生產(chǎn)規(guī)模有助于提高盈利能力；2）企業(yè)財務(wù)狀況較好，具備一定的還款能力；3）擔(dān)保人資質(zhì)明確，可降低風(fēng)險。

本次試卷答案如下：

一、案例分析題（共1題，每題20分）

1.（1）風(fēng)險點：

-小明還款能力不足：月薪8000元，家庭負(fù)擔(dān)較重，還款能力有限。

-擔(dān)保人資質(zhì)不明確：擔(dān)保人資質(zhì)不明，存在風(fēng)險。

-貸款用途不明確：貸款用途明確，可減少風(fēng)險。

（2）風(fēng)險控制措施：

-加強對借款人還款能力的評估：通過詳細(xì)的財務(wù)分析，評估小明的還款能力。

-對擔(dān)保人進(jìn)行盡職調(diào)查：核實擔(dān)保人的資質(zhì)和還款能力。

-明確貸款用途：確保貸款用于合法合規(guī)的用途。

（3）還款能力評估：

-小明月薪8000元，家庭負(fù)擔(dān)較重，還款能力有限。

-擔(dān)保人資質(zhì)不明，存在風(fēng)險。

-貸款用途明確，可減少風(fēng)險。

二、選擇題（共10題，每題2分）

2.答案：C

解析思路：分析各選項，A、B、D均為小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍，而C選項房地產(chǎn)貸款不屬于小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍。

3.答案：B

解析思路：根據(jù)小額貸款公司的設(shè)立和運營規(guī)定，實行許可制。

4.答案：B

解析思路：根據(jù)《小額貸款公司管理辦法》，注冊資本最低限額為200萬元。

5.答案：D

解析思路：小額貸款公司不得從事存款業(yè)務(wù)，因為其不具備吸收存款的資格。

6.答案：C

解析思路：根據(jù)《小額貸款公司管理辦法》，貸款期限最長不得超過3年。

7.答案：A

解析思路：小額貸款公司貸款利率不得高于中國人民銀行同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率。

8.答案：A

解析思路：小額貸款公司不得向國家機關(guān)發(fā)放貸款，因為其業(yè)務(wù)范圍不包括與政府機構(gòu)的合作。

9.答案：A

解析思路：小額貸款公司貸款資金來源主要是自有資金，不包括吸收存款。

10.答案：D

解析思路：小額貸款公司不得高息攬儲、高風(fēng)險投資和違規(guī)放貸，這些都是違反規(guī)定的業(yè)務(wù)行為。

三、判斷題（共10題，每題2分）

11.答案：×

解析思路：根據(jù)《小額貸款公司管理辦法》，注冊資本最低限額為200萬元，而非100萬元。

12.答案：×

解析思路：小額貸款公司可以從事貸款業(yè)務(wù)，這是其主要業(yè)務(wù)之一。

13.答案：√

解析思路：小額貸款公司貸款利率不得高于中國人民銀行同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率。

14.答案：√

解析思路：根據(jù)《小額貸款公司管理辦法》，貸款期限最長不得超過3年。

15.答案：√

解析思路：小額貸款公司可以向個人發(fā)放貸款，這是其業(yè)務(wù)范圍之一。

16.答案：√

解析思路：小額貸款公司不得向國家機關(guān)發(fā)放貸款，這是規(guī)定之一。

17.答案：×

解析思路：小額貸款公司不得吸收存款，因為其不具備吸收存款的資格。

18.答案：√

解析思路：小額貸款公司不得違規(guī)放貸，這是規(guī)定之一。

19.答案：×

解析思路：小額貸款公司實行許可制，而非注冊制。

20.答案：√

解析思路：小額貸款公司不得高息攬儲，這是規(guī)定之一。

四、簡答題（共2題，每題10分）

21.答案：

-個人消費貸款

-企業(yè)貸款

-貸款擔(dān)保

-其他業(yè)務(wù)

22.答案：

-加強借款人還款能力評估

-對擔(dān)保人進(jìn)行盡職調(diào)查

-明確貸款用途

-加強貸款資金管理

-建立健全內(nèi)部控制制度

五、論述題（共1題，20分）

23.答案：

-滿足中小微企業(yè)融資需求

-促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展

-推動金融創(chuàng)新

-提高金融服務(wù)水平

-防范金融風(fēng)險

六、綜合分析題（共1題，20分）

24.答案：

（1）風(fēng)險點：

-市場需求不足：企業(yè)擴大生產(chǎn)規(guī)模可能面臨市場需求不足。

-財務(wù)狀況不穩(wěn)定：企業(yè)財務(wù)狀況不穩(wěn)定，還款能力存在風(fēng)險。

-擔(dān)保人資質(zhì)不明確：擔(dān)保人資質(zhì)不明，存在風(fēng)險。

（2）風(fēng)險控