大額分期商戶管理制度

大額分期商戶管理制度一、總則（一）目的為加強公司大額分期商戶的管理，規(guī)范商戶經(jīng)營行為，有效防范風(fēng)險，保障公司業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于與公司開展大額分期業(yè)務(wù)合作的所有商戶。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則商戶應(yīng)遵守國家法律法規(guī)及相關(guān)監(jiān)管要求，合法經(jīng)營，不得從事違法違規(guī)活動。2.風(fēng)險可控原則在業(yè)務(wù)合作過程中，要充分評估商戶風(fēng)險，采取有效措施進行風(fēng)險防控，確保公司資金安全。3.合作共贏原則加強與商戶的溝通與合作，實現(xiàn)互利共贏，共同推動業(yè)務(wù)發(fā)展。二、商戶準入管理（一）商戶資質(zhì)要求1.具有合法有效的營業(yè)執(zhí)照，經(jīng)營范圍應(yīng)與大額分期業(yè)務(wù)相關(guān)或能夠覆蓋業(yè)務(wù)范圍。2.具備良好的商業(yè)信譽，無不良經(jīng)營記錄和重大違法違規(guī)行為。3.擁有穩(wěn)定的經(jīng)營場所，經(jīng)營狀況良好，具備一定的經(jīng)營實力和償債能力。4.財務(wù)狀況良好，具有健全的財務(wù)管理制度，能夠提供真實、準確的財務(wù)報表。5.按照國家規(guī)定繳納各項稅費，無欠稅情況。（二）準入流程1.商戶申請商戶向公司提交《大額分期商戶合作申請表》，并提供營業(yè)執(zhí)照、法人身份證明、經(jīng)營場所證明、財務(wù)報表等相關(guān)資料。2.資料審核公司業(yè)務(wù)部門對商戶提交的資料進行初審，核實資料的真實性、完整性和合規(guī)性。初審?fù)ㄟ^后，將資料提交至風(fēng)險管理部門進行風(fēng)險評估。3.實地考察風(fēng)險管理部門根據(jù)需要對商戶進行實地考察，了解商戶的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、人員情況等，評估風(fēng)險水平。4.審批決策根據(jù)資料審核和實地考察結(jié)果，由公司審批委員會進行審批決策。審批通過的商戶，與公司簽訂《大額分期商戶合作協(xié)議》。三、商戶培訓(xùn)與指導(dǎo)（一）培訓(xùn)內(nèi)容1.業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)包括大額分期業(yè)務(wù)的產(chǎn)品特點、操作流程、還款方式等。2.風(fēng)險防范培訓(xùn)講解風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制等方面的知識，提高商戶風(fēng)險防范意識。3.合規(guī)經(jīng)營培訓(xùn)強調(diào)法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及公司內(nèi)部規(guī)定，確保商戶合規(guī)經(jīng)營。（二）培訓(xùn)方式1.集中培訓(xùn)定期組織商戶進行集中培訓(xùn)，邀請公司業(yè)務(wù)專家、風(fēng)險管理專家等進行授課。2.線上培訓(xùn)通過公司內(nèi)部培訓(xùn)平臺或在線學(xué)習(xí)系統(tǒng)，為商戶提供線上培訓(xùn)課程，方便商戶隨時學(xué)習(xí)。3.實地指導(dǎo)安排專人對商戶進行實地指導(dǎo)，解答商戶在業(yè)務(wù)操作過程中遇到的問題。（三）培訓(xùn)要求1.商戶應(yīng)積極參加公司組織的培訓(xùn)，按時簽到，認真學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容。2.培訓(xùn)結(jié)束后，商戶應(yīng)將所學(xué)知識應(yīng)用到實際業(yè)務(wù)中，確保業(yè)務(wù)操作的準確性和規(guī)范性。四、商戶日常管理（一）交易監(jiān)測1.建立交易監(jiān)測系統(tǒng)，對商戶的交易數(shù)據(jù)進行實時監(jiān)測，包括交易金額、交易頻率、交易時間等。2.設(shè)定監(jiān)測指標和預(yù)警閾值，當交易數(shù)據(jù)出現(xiàn)異常時，及時發(fā)出預(yù)警信號。（二）資金管理1.明確商戶資金結(jié)算方式和周期，確保資金結(jié)算的安全、及時、準確。2.對商戶資金進行專戶管理，定期核對賬目，防止資金挪用和截留。（三）業(yè)務(wù)溝通1.建立與商戶的定期溝通機制，及時了解商戶業(yè)務(wù)進展情況、存在的問題以及需求。2.對于商戶提出的合理需求，應(yīng)及時給予響應(yīng)和解決，不斷優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量。（四）檔案管理1.為每戶商戶建立獨立的業(yè)務(wù)檔案，檔案內(nèi)容包括商戶基本資料、合作協(xié)議、交易記錄、培訓(xùn)記錄、風(fēng)險評估報告等。2.定期對商戶檔案進行整理和更新，確保檔案資料的完整性和準確性。五、商戶考核與評價（一）考核指標1.業(yè)務(wù)指標包括分期業(yè)務(wù)量、分期手續(xù)費收入、客戶滿意度等。2.風(fēng)險指標如逾期率、壞賬率、違規(guī)交易發(fā)生率等。3.合規(guī)指標是否遵守法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及公司內(nèi)部規(guī)定。（二）考核周期考核周期為季度和年度。季度考核于每季度結(jié)束后的[X]個工作日內(nèi)完成，年度考核于每年結(jié)束后的[X]個工作日內(nèi)完成。（三）考核方式1.數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析通過業(yè)務(wù)系統(tǒng)、財務(wù)系統(tǒng)等獲取相關(guān)數(shù)據(jù)，進行統(tǒng)計分析，計算各項考核指標得分。2.實地檢查定期對商戶進行實地檢查，核實業(yè)務(wù)開展情況、風(fēng)險防控措施落實情況等。3.客戶反饋收集客戶對商戶服務(wù)質(zhì)量的反饋意見，作為考核評價的參考依據(jù)。（四）評價結(jié)果應(yīng)用1.根據(jù)考核評價結(jié)果，對商戶進行分類管理。對于考核優(yōu)秀的商戶，給予一定的獎勵和政策支持，如增加業(yè)務(wù)額度、降低手續(xù)費率等。2.對于考核不達標或出現(xiàn)違規(guī)行為的商戶，采取相應(yīng)的處罰措施，如暫停業(yè)務(wù)合作、降低業(yè)務(wù)額度、提高手續(xù)費率等。情節(jié)嚴重的，終止合作協(xié)議，并依法追究其法律責(zé)任。六、商戶退出管理（一）退出情形1.商戶主動申請退出合作。2.商戶經(jīng)營狀況惡化，無法繼續(xù)履行合作協(xié)議。3.商戶出現(xiàn)重大違法違規(guī)行為。4.商戶違反公司合作協(xié)議約定，經(jīng)多次提醒仍未整改。（二）退出流程1.商戶提出退出申請的，應(yīng)提前[X]個工作日向公司提交書面申請。2.公司業(yè)務(wù)部門對商戶退出申請進行初審，核實相關(guān)情況。初審?fù)ㄟ^后，提交至風(fēng)險管理部門進行風(fēng)險評估。3.風(fēng)險管理部門根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，制定退出方案，明確退出步驟、資金清算、后續(xù)事宜處理等。4.退出方案經(jīng)公司審批委員會審批通過后，組織實施退出工作。（三）退出清算1.對商戶在合作期間的業(yè)務(wù)進行全面清算，包括未結(jié)清的分期款項、手續(xù)費、保證金等。2.按照合作協(xié)議約定，與商戶進行資金結(jié)算，確保公司資金安全。3.收回商戶持有的公司相關(guān)業(yè)務(wù)資料和設(shè)備。七、風(fēng)險管理（一）風(fēng)險識別1.建立風(fēng)險識別機制，定期對商戶進行風(fēng)險排查，識別可能存在的風(fēng)險因素，如市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等。2.關(guān)注宏觀經(jīng)濟形勢、行業(yè)動態(tài)、政策法規(guī)變化等外部因素對商戶經(jīng)營和業(yè)務(wù)合作的影響，及時識別潛在風(fēng)險。（二）風(fēng)險評估1.運用科學(xué)的風(fēng)險評估方法，對識別出的風(fēng)險因素進行量化評估，確定風(fēng)險等級。2.根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對策略，采取有效的風(fēng)險控制措施。（三）風(fēng)險控制1.信用風(fēng)險管理對商戶進行信用評級，根據(jù)信用等級確定業(yè)務(wù)額度和合作條件。加強對商戶信用狀況的跟蹤監(jiān)測，及時調(diào)整信用額度。2.操作風(fēng)險管理規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，加強內(nèi)部控制，防止因操作失誤或違規(guī)操作導(dǎo)致風(fēng)險。對關(guān)鍵崗位人員進行定期輪崗和培訓(xùn)，提高風(fēng)險防范意識和業(yè)務(wù)水平。3.市場風(fēng)險管理關(guān)注市場動態(tài)，及時調(diào)整業(yè)務(wù)策略，防范市場波動帶來的風(fēng)險。建立風(fēng)險預(yù)警機制，當市場風(fēng)險達到一定程度時，及時采取應(yīng)對措施。八、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司審計部門定期對大額分期商戶業(yè)務(wù)進行審計，檢查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、風(fēng)險防控措施的有效性等。2.風(fēng)險管理部門對商戶業(yè)務(wù)進行日常監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。（二）外部監(jiān)督1.主動接受監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，積極配合監(jiān)管工作，及時整改存在的問題。