簡(jiǎn)立方：2024年Z世代信貸消費(fèi)場(chǎng)景案例分析報(bào)告-金融市場(chǎng)洞察-

Z世代信貸消費(fèi)場(chǎng)景案例分析報(bào)告前言Z世代用戶作為伴隨中國(guó)快速發(fā)展階段出生的年輕一代群體，優(yōu)越的生活條件造就了他們更高的消費(fèi)意愿，并且正成長(zhǎng)為未來(lái)中國(guó)最大消費(fèi)群體。消費(fèi)越發(fā)成為他們表達(dá)態(tài)度、與世界建立關(guān)系的一種手段，成為彰顯他們個(gè)性的重要途徑之一。同時(shí)，Z世代作為數(shù)字原生代，對(duì)于金融技術(shù)的熟悉使得他們更易利用各種信貸產(chǎn)品進(jìn)行超前消費(fèi)，信貸消費(fèi)需求正極速增長(zhǎng)。本報(bào)告從Z世代群體畫(huà)像入手，探尋“Z”一代年輕人的突出特征，并結(jié)合案例分析在信貸消費(fèi)場(chǎng)景下，金融機(jī)構(gòu)如何深入服務(wù)該群體并創(chuàng)造業(yè)務(wù)價(jià)值。何為Z世代?Z世代定義什么是“Z世代”?Z世代(GenerationZ)在時(shí)間線上被涵蓋統(tǒng)稱(chēng)為“95后”“00后”,也即1995年后出生的年輕人。這一名詞與“X世代”“Y世代”均起源于美國(guó)，逐漸成為全球性概念。1990年7月16日的《時(shí)代》雜志封面文章把出生于20世紀(jì)60年代中期到70年代末的年輕人稱(chēng)作“X一代”,這一代被上世紀(jì)60年代的社會(huì)問(wèn)題包圍，他們是伴著電視長(zhǎng)大的一代，也是美國(guó)“嬰兒潮”一代之后的一代人?！癤一代”成為流行語(yǔ)后，1981年到1995年間出生的人被稱(chēng)為“Y一代”,1996年到2010年間出生的人就成了“Z一代”。新環(huán)境，新機(jī)遇造就了個(gè)性且獨(dú)立的Z世代Z世代成長(zhǎng)于物質(zhì)條件更加充裕的年代，從小被移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)繞，沉浸在社交媒體中，他們的成長(zhǎng)歲月由完全不同的世界所塑造。受即時(shí)通訊、智能手機(jī)和平板電腦等消費(fèi)電子科技產(chǎn)物影響很大，Z世代接受了海量的信息，使其選擇豐富而多元，導(dǎo)致他們?cè)谌松鷳B(tài)度、選擇傾向和未來(lái)前景方面的具有較大差異。X世代1965-1980勞動(dòng)最光榮愛(ài)國(guó)忠誠(chéng)電話短信主機(jī)電腦Y世代工作與生活的平衡移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)斜杠青年非主流互聯(lián)網(wǎng)平板電腦&智能手機(jī)憤青Z世代自由而彈性的生活移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)宅、喪、佛智能手機(jī)&5G手機(jī)Z世代的中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)步入5GQICQ(QQ前網(wǎng)絡(luò)游戲網(wǎng)絡(luò)視頻神七發(fā)射卷上線身)上線、阿興起元年來(lái)源：Mob研究所來(lái)源：《Z世代信用卡金融科技創(chuàng)新發(fā)展與趨勢(shì)報(bào)告》簡(jiǎn)立方SimpleUX|一家專(zhuān)注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗(yàn)設(shè)計(jì)公司03簡(jiǎn)立方SimpleUX|一家專(zhuān)注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗(yàn)設(shè)計(jì)公司05Z世代信貸消費(fèi)整體畫(huà)像財(cái)富觀樂(lè)觀沖動(dòng)，敢于透支預(yù)算，理財(cái)意識(shí)較強(qiáng)信貸消費(fèi)動(dòng)機(jī)1.基礎(chǔ)型消費(fèi)2.投資型消費(fèi)3.悅己型消費(fèi)信息獲取與消費(fèi)決策用戶畫(huà)像信貸消費(fèi)方式偏好Z世代善于多平臺(tái)信息收集比較與種草，評(píng)論與測(cè)評(píng)內(nèi)容是Z世代消費(fèi)信息獲取的重要來(lái)源，消費(fèi)決策易受廣告代言與推廣活動(dòng)影響。Z世代對(duì)金融科技和移動(dòng)支付非常熟悉，更喜歡使用在線銀行或互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品來(lái)進(jìn)行超前消費(fèi)。經(jīng)濟(jì)狀況普遍收入不高，存款較少，同時(shí)負(fù)債額也較低簡(jiǎn)立方SimpleUX|一家專(zhuān)注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗(yàn)設(shè)計(jì)公司06經(jīng)濟(jì)狀況Z世代收入普遍不高，存款少，負(fù)債較低收入情況存款情況負(fù)債情況超過(guò)半數(shù)的Z世代年薪在5～10萬(wàn)，僅四分之一超過(guò)10萬(wàn)。由于日常租房、還貸、消費(fèi)和額外的職業(yè)培訓(xùn)開(kāi)銷(xiāo)，三成以上Z世代沒(méi)有存款，僅15%的人有5000以上存款。57%的受訪95后職場(chǎng)人表示自己目前“暫無(wú)債務(wù)；有7%的受訪者背負(fù)較大債務(wù)。年收入10~20萬(wàn)元的受訪95后職場(chǎng)人中，目前有債務(wù)的11%。年收入10萬(wàn)元以下的受訪95后職場(chǎng)人中，有債務(wù)者達(dá)到21%,另有約半數(shù)(46%)的人沒(méi)有負(fù)債但也沒(méi)有存款。10-20萬(wàn)元20萬(wàn)元及以上5萬(wàn)元以下5-10萬(wàn)元24%51%○Z世代人群存款情況29%22%無(wú)存款2000元以下2000元-5000元5000元以上債務(wù)相當(dāng)于年收入50%以上收入50%以上債務(wù)相當(dāng)于年收入50%以下·無(wú)負(fù)債來(lái)源：《95后職場(chǎng)人經(jīng)濟(jì)獨(dú)立情況調(diào)查報(bào)告》,前程無(wú)憂2021年6月發(fā)布簡(jiǎn)立方SimpleUX|一家專(zhuān)注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗(yàn)設(shè)計(jì)公司07財(cái)富觀Z世代樂(lè)觀沖動(dòng)，敢于透支預(yù)算支付寶發(fā)布的《年輕人消費(fèi)生活報(bào)告》顯示，中國(guó)近1.7億90后中，有6500萬(wàn)開(kāi)通了花唄，也就是說(shuō)每10個(gè)90后就有近4個(gè)在用花唄消費(fèi)。尼爾森市場(chǎng)研究公司發(fā)布的《中國(guó)消費(fèi)年輕人負(fù)債狀況報(bào)告》顯示，在中國(guó)年輕人中，總體信貸產(chǎn)品的滲透率已經(jīng)達(dá)到86.6%?？鄢鳛橹Ц豆ぞ叩牟糠趾螅袊?guó)年輕人實(shí)質(zhì)負(fù)債人群約占整體年輕人的44.5%。使用分期消費(fèi)/信用卡的年輕人對(duì)未來(lái)普遍更有信心對(duì)于未來(lái)的樂(lè)觀態(tài)度導(dǎo)致Z世代更容易在財(cái)務(wù)管理上超支尼爾森數(shù)據(jù)還顯示，相比于沒(méi)有任何信貸的年輕人，使用互聯(lián)網(wǎng)分期產(chǎn)品和信用卡的年輕人在就業(yè)和收入方面都更有信心。78%的Z世代受訪者表示，他們相信自己在未來(lái)會(huì)賺得更多。這種沖動(dòng)和樂(lè)觀的結(jié)合也導(dǎo)致其中36%受訪者的支出超出他們的預(yù)算。就業(yè)信心更有信心不變信心降低互聯(lián)網(wǎng)分期產(chǎn)品用戶Base:1701信用卡用戶Base:1316沒(méi)有任何信貸Base:284收入信心更有信心●不變●信心降低超額支出預(yù)算超額支出預(yù)算對(duì)未來(lái)收入樂(lè)觀來(lái)源：《中國(guó)年輕人負(fù)債狀況報(bào)告》,尼爾森2019年11月發(fā)布來(lái)源：《麥肯錫中國(guó)消費(fèi)者特刊中國(guó)Z世代初長(zhǎng)成，如何俘獲他們的心?》,麥肯錫2021年1月發(fā)布信貸消費(fèi)動(dòng)機(jī)基礎(chǔ)型消費(fèi)：為滿足基本生活需要的開(kāi)支基礎(chǔ)型消費(fèi)指滿足基本日常生活需要的必備開(kāi)支，如基本的衣食住行所需。根據(jù)《2021年中國(guó)到店消費(fèi)新趨勢(shì)洞察報(bào)告》中的多項(xiàng)數(shù)據(jù)，近七成Z世代的消費(fèi)集中在衣服、鞋類(lèi)和食品飲料，其余護(hù)膚品、家居用品、交通工具消費(fèi)占比3成以上；在《Z世代信用卡金融科技創(chuàng)新發(fā)展與趨勢(shì)報(bào)告》中，Z世代的信貸資金在基本生活用途方面占比均在50%以上刁信貸資金用途互聯(lián)網(wǎng)分期消費(fèi)刁信貸資金用途互聯(lián)網(wǎng)分期消費(fèi)信用卡互聯(lián)網(wǎng)小額貸款基本生活用度提升生活品質(zhì)提升生活品質(zhì)57%提升生活品質(zhì)基本生活用度基本生活用度53%休閑娛樂(lè)休閑娛樂(lè)48%休閑娛樂(lè)48%戀愛(ài)/社交運(yùn)動(dòng)健身保健技能培訓(xùn)35%運(yùn)動(dòng)健身保健工作學(xué)習(xí)運(yùn)動(dòng)健身保健33%工作學(xué)習(xí)技能培訓(xùn)戀愛(ài)/社交30%技能培訓(xùn)戀愛(ài)/社交工作學(xué)習(xí)27%69.5%67.3%51%45.6%44.3%43.7%34%28%26.5%23.6%22.1%6.54%衣服、包包、鞋類(lèi)數(shù)碼產(chǎn)品護(hù)膚品、化妝品文具家居用品考試培訓(xùn)醫(yī)藥用品網(wǎng)站會(huì)員等娛樂(lè)消費(fèi)交通工具興趣、教育輔導(dǎo)班活動(dòng)器材小家電其他來(lái)源：《2021中國(guó)到店消費(fèi)新趨勢(shì)洞察報(bào)告》,阿里巴巴2021年11月發(fā)布來(lái)源：《Z世代信用卡金融科技創(chuàng)新發(fā)展與趨勢(shì)報(bào)告，21世紀(jì)金融研究院廣發(fā)銀行信用卡中心2022年4月發(fā)布簡(jiǎn)立方SimpleUX|一家專(zhuān)注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗(yàn)設(shè)計(jì)公司08簡(jiǎn)立方SimpleUX|一家專(zhuān)注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗(yàn)設(shè)計(jì)公司09信貸消費(fèi)動(dòng)機(jī)自我投資型消費(fèi)：為了有價(jià)值回報(bào)而進(jìn)行的消費(fèi)Z世代的消費(fèi)動(dòng)機(jī)一部分基于自我提升的需要。數(shù)據(jù)指出，85%的年輕人都在下班后學(xué)習(xí)。進(jìn)行職業(yè)學(xué)習(xí)的學(xué)習(xí)者，由于需要更加系統(tǒng)且有計(jì)劃地學(xué)習(xí)，他們對(duì)課程有較高付費(fèi)意愿，占比57.8%;進(jìn)行興趣類(lèi)學(xué)習(xí)的學(xué)習(xí)者由于該類(lèi)課程的沒(méi)有較高的學(xué)成目標(biāo)，付費(fèi)意愿較低，僅28.7%。職業(yè)課程購(gòu)課(左)和興趣類(lèi)課程購(gòu)課(右)數(shù)據(jù)會(huì)不會(huì)購(gòu)買(mǎi)課程學(xué)習(xí)未購(gòu)課程學(xué)習(xí)購(gòu)買(mǎi)課程學(xué)習(xí)未購(gòu)課程學(xué)習(xí)來(lái)源：《Z世代信用卡金融科技創(chuàng)新發(fā)展與趨勢(shì)報(bào)告》來(lái)源：艾瑞咨詢《中國(guó)教育行業(yè)市場(chǎng)需求洞察報(bào)告》簡(jiǎn)立方SimpleUX|一家專(zhuān)注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗(yàn)設(shè)計(jì)公司10信貸消費(fèi)動(dòng)機(jī)悅己型消費(fèi)：為自己開(kāi)心而進(jìn)行的消費(fèi)中國(guó)消費(fèi)報(bào)在《"Z世代"新生新生活態(tài)度崛起"悅己"消費(fèi)正當(dāng)紅》指出，悅己消費(fèi)快速興起，至今漸成消費(fèi)主流。根據(jù)京東數(shù)據(jù)顯示，2020年線上消費(fèi)中的悅己消費(fèi)占比已達(dá)57%,尤其是16歲-25歲消費(fèi)者需求最為旺盛，男性和女性悅己消費(fèi)占比分別是76%和66%。Z世代為了提高生活品質(zhì)而消費(fèi)，花錢(qián)買(mǎi)快樂(lè)，享受精致生活。36.1%的年輕人為了高品質(zhì)、精致的生活，愿意每月花費(fèi)80%以上的收入。DT財(cái)經(jīng)指出，年輕人為興趣愛(ài)好的投入，主要是通過(guò)消費(fèi)和學(xué)習(xí)，這也是建構(gòu)同好部落集體情感最主要的互動(dòng)形式。Z世代興趣愛(ài)好小眾多樣，且興趣圈層不斷涌現(xiàn)。在互聯(lián)網(wǎng)的助力下，由圈層文化帶來(lái)的相關(guān)消費(fèi)潛力也正不斷釋放，Z世代愿意為自己的多元興趣以及圈層文化和社交持續(xù)買(mǎi)單。超8成的Z世代每月會(huì)為興趣愛(ài)好花錢(qián)，且其中有3成為愛(ài)好投入的花費(fèi)每月達(dá)500元以上。36.1%的年輕36.1%的年輕人為了高品質(zhì)、精致的生活，愿意每月花費(fèi)80%以上的500元以內(nèi)501-1000元1001-1500元00后95后90后3000元以上1501-2000元2001-2500元2501-3000元來(lái)源：《2021Z世代興趣調(diào)查報(bào)告》,DT財(cái)經(jīng)2022年4月發(fā)布信息獲取與消費(fèi)決策Z世代善于“貨比三家”,抖音、快手、小紅書(shū)等多平臺(tái)的評(píng)論與測(cè)評(píng)內(nèi)容是Z世代消費(fèi)信息的重要來(lái)源進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)決策的重要因素。Z世代消費(fèi)決策喜歡參考哪些APP?62.43%62.43%56.26%48.6%46.92%40%34.39%抖音、快手小紅書(shū)美團(tuán)、大眾虎撲體育、得物微信公眾號(hào)知乎其他豆瓣名詞解釋?zhuān)篕OC:關(guān)鍵意見(jiàn)消費(fèi)者(KeyOpinionConsumer)是指能影響自己身邊人產(chǎn)生消費(fèi)行為的消費(fèi)者，既可以某個(gè)行業(yè)的素人，也可以是小有影響力的發(fā)燒友簡(jiǎn)立方SimpleUX|一家專(zhuān)注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗(yàn)設(shè)計(jì)公司11信息獲取與消費(fèi)決策感性與理性共存，Z世代做消費(fèi)決定時(shí)易受明星代言影響QuestMobile數(shù)據(jù)顯示，2018年Z世代因偶像推動(dòng)的消費(fèi)規(guī)模超過(guò)400億，其中有接近70%的Z世代年輕人會(huì)愿意購(gòu)買(mǎi)其偶像的周邊，或其代言產(chǎn)品，這背后的原因或許是因?yàn)橥ㄟ^(guò)相關(guān)消費(fèi)，讓Z世代覺(jué)得更接近自己理想的“人設(shè)”。Z世代偶像經(jīng)濟(jì)消費(fèi)類(lèi)型比例關(guān)系購(gòu)買(mǎi)愛(ài)豆/偶購(gòu)買(mǎi)其代言購(gòu)買(mǎi)其推薦購(gòu)買(mǎi)愛(ài)豆/偶為網(wǎng)絡(luò)文學(xué)購(gòu)買(mǎi)會(huì)員/定參加愛(ài)豆/偶為增加偶像應(yīng)援集資到現(xiàn)場(chǎng)觀看像周邊，包的產(chǎn)品的產(chǎn)品像同款產(chǎn)品作品/作者付制卡(獲得像的粉絲活曝光機(jī)會(huì)而愛(ài)豆/偶像表括T恤、寫(xiě)真、玩偶等費(fèi)額外投票權(quán)+賽后/衍生節(jié)目觀看動(dòng)付費(fèi)演、追行程信息獲取與消費(fèi)決策|Z世代更認(rèn)同品牌價(jià)值，偏愛(ài)彰顯個(gè)性的品牌；跨界品牌聯(lián)名是觸達(dá)年輕人的有效方式，而其中國(guó)貨品牌更受青睞中國(guó)消費(fèi)者特刊2021《洞悉中國(guó)消費(fèi)者：全球增長(zhǎng)引擎》指出逾半數(shù) (51%)的中國(guó)Z世代消費(fèi)者偏愛(ài)提供個(gè)性化產(chǎn)品的品牌，53%會(huì)選擇提供定制服務(wù)的品牌?？缃缏?lián)名是觸達(dá)年輕人的有效途徑。從聯(lián)名商品的品牌來(lái)看，95后消費(fèi)者偏好度較高的還是國(guó)貨品牌，TOP10品牌中國(guó)產(chǎn)品牌占到7成。95后跨界聯(lián)名商品消費(fèi)品類(lèi)分布51%的Z世代消費(fèi)者認(rèn)為：“我非常關(guān)注品牌，如果有獨(dú)特的品牌文化，設(shè)計(jì)，理念和內(nèi)容會(huì)更加吸引我購(gòu)買(mǎi)”來(lái)源：極光調(diào)研女裝/精品箱包運(yùn)動(dòng)鞋美容護(hù)膚男裝文化用品運(yùn)動(dòng)休閑服運(yùn)動(dòng)健身用品彩妝香水零食特產(chǎn)95后跨界聯(lián)名商品消費(fèi)偏好度TOP10品牌此外，中國(guó)Z世代更傾向于對(duì)他們選擇的品牌保持忠誠(chéng)：47%的受訪者表示會(huì)忠于自己喜愛(ài)的品牌，43%稱(chēng)在熟悉的品牌和新品牌之間總是會(huì)選擇前者。這種鐘愛(ài)程度明顯高于年長(zhǎng)于他們的群體。南風(fēng)安踏耐克李寧匡威JORDAN*完美日記Lilbetter美特斯邦威MG小象來(lái)源：中國(guó)消費(fèi)者特刊2021《洞悉中國(guó)消費(fèi)者：全球增長(zhǎng)引擎》,麥肯錫2021年發(fā)布來(lái)源：CBNData《這就是95后的國(guó)潮地盤(pán)》說(shuō)明：數(shù)據(jù)時(shí)間為2019.04—2020.03簡(jiǎn)立方SimpleUX|一家專(zhuān)注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗(yàn)設(shè)計(jì)公司13簡(jiǎn)立方SimpleUX|一家專(zhuān)注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗(yàn)設(shè)計(jì)公司14信息獲取與消費(fèi)決策顏值即正義一好看的外表能第一時(shí)間抓住Z世代的眼睛Z世代消費(fèi)越來(lái)越重視商品外觀。在挑選商品時(shí)，外觀成為了影響Z世代購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的重要因素之一，他們更偏愛(ài)同類(lèi)商品中包裝更好看的，或產(chǎn)品本身更好看的。相比前輩對(duì)于商品性價(jià)比、功能的重視，90后及00后這一新生群體在消費(fèi)時(shí)最看中品質(zhì)和外觀。不同年代的消費(fèi)需求關(guān)注點(diǎn)外觀顏色21%90后90后—00后外觀顏色15%外觀顏色9%70前70前來(lái)源：新華睿思外觀顏色科技創(chuàng)新情感價(jià)值性價(jià)比功能品質(zhì)簡(jiǎn)立方SimpleUX|一家專(zhuān)注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗(yàn)設(shè)計(jì)公司15信貸消費(fèi)方式偏好花唄等互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品是Z世代最常用的信貸消費(fèi)方式，信用卡次之《2021年中國(guó)到店消費(fèi)新趨勢(shì)洞察報(bào)告》指出超四成Z世代受訪者采用花唄、白條等消費(fèi)貸提前預(yù)支未來(lái)的收入，有26.17%的Z世代受訪者會(huì)采用信用卡支付手段購(gòu)物。整體來(lái)看，信用卡相較互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品，對(duì)Z世代的覆蓋率更低，但一旦Z世代用戶持有信用卡，其黏性普遍較高。因而，搶占Z世代市場(chǎng)，對(duì)銀行拓展信用卡業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)是收益頗大的選擇。現(xiàn)金余額支付花唄、白條等平臺(tái)墊付信用卡支付分期付款其他43.70%26.17%7.48%《2021年中國(guó)到店消費(fèi)新趨勢(shì)洞察報(bào)告》,阿里巴巴本地生活2021年12月發(fā)布簡(jiǎn)立方SimpleUX|一家專(zhuān)注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗(yàn)設(shè)計(jì)公司16信貸消費(fèi)方式偏好Z世代由于擔(dān)心過(guò)度消費(fèi)從而對(duì)消費(fèi)分期持謹(jǐn)慎態(tài)度《Z世代信用卡金融科技創(chuàng)新發(fā)展與趨勢(shì)報(bào)告》指出95后對(duì)消費(fèi)分期的認(rèn)知主要是幫助周轉(zhuǎn)資金、緩解壓力，但根據(jù)存款基礎(chǔ)的差異，年輕人對(duì)消費(fèi)分期的關(guān)注點(diǎn)不同。存款10萬(wàn)以下的Z世代用戶擔(dān)心會(huì)因分期而過(guò)度消費(fèi)，因而對(duì)分期呈謹(jǐn)慎態(tài)度；而存款10萬(wàn)以上的Z世代用戶則更希望通過(guò)資金靈活周轉(zhuǎn)追求更高收益，因而對(duì)費(fèi)率更加敏不同收入的95后對(duì)分期的看法●有分期經(jīng)歷的客群一總體●有分期經(jīng)歷的客群一總體存款0—10W●存款10W以上20.820.424.520.428.3周轉(zhuǎn)資金、緩解壓力的幫手消費(fèi)未來(lái)、享受當(dāng)下生活的方式靈活運(yùn)用可追求更高收益的方法幫助穩(wěn)定過(guò)渡大筆資金的支出免息、賺禮等)40%50%46.436.50可能造成過(guò)度消費(fèi)41.6可能影響征信25.8費(fèi)率較高的借貸方式30%40%26.224.9存款10W以上30.531.542.750%32.6來(lái)源：廣發(fā)銀行案例分析一簡(jiǎn)立方SimpleUX|一家專(zhuān)注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗(yàn)設(shè)計(jì)公司18圍繞年輕人消費(fèi)偏好，優(yōu)化配套金融產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新信用卡服務(wù)內(nèi)容，緩解Z世代經(jīng)濟(jì)壓力招商銀行：推出畢業(yè)生信用卡，幫助Z世代提前攢信用為后續(xù)更高授信額度做儲(chǔ)備招商銀行2021年面向高校畢業(yè)生創(chuàng)新推出FIRST畢業(yè)生信用卡。FIRST畢業(yè)生信用卡包含了消費(fèi)筆筆返現(xiàn)及萬(wàn)元免費(fèi)分期等針對(duì)大學(xué)生的權(quán)益，極大吸引了大學(xué)生群體辦卡，為畢業(yè)生邁入社會(huì)提供資金周轉(zhuǎn)和消費(fèi)優(yōu)惠，此外，此卡能提前幫助學(xué)生積攢信用，培養(yǎng)良好的信用記錄，畢業(yè)后解封信用額度為未來(lái)的金融消費(fèi)做足準(zhǔn)，開(kāi)啟未來(lái)信貸消費(fèi)的一站式金融服務(wù)。建設(shè)銀行：降低最低還款額比例，針對(duì)性推出權(quán)益優(yōu)惠建設(shè)銀行2020年末推出龍卡bilibili信用卡。針對(duì)年輕客群的消費(fèi)情況，緩解其還款壓力，推出低至5%的最低還款額比例方案。此外，持卡人在活動(dòng)期間還享有消費(fèi)送年度大會(huì)員禮遇等增值服務(wù)，獲得了不少年輕人的認(rèn)可和喜愛(ài)。廣發(fā)銀行：提供5萬(wàn)備用金，隨時(shí)取用廣發(fā)銀行推出“大吉大利”信用卡，除了日常信用卡額度之外，還有最高5萬(wàn)的備用金可隨時(shí)取用，且支持分期還款(區(qū)別于信用卡取現(xiàn)),相當(dāng)于把客戶的現(xiàn)金分期需求前置，精準(zhǔn)解決了新技能、新服務(wù)類(lèi)客群(如部分藍(lán)領(lǐng))的“短頻快”的資金需求。廣發(fā)銀行：提前還款用于理財(cái)，提高資金收益同時(shí)廣發(fā)銀行洞察到對(duì)于還款資金不充裕的年輕人來(lái)說(shuō)，為避免還款逾期風(fēng)險(xiǎn)，往往會(huì)在發(fā)薪日附近進(jìn)行還款。但提前還清賬單，又會(huì)伴隨資金的沉沒(méi)成本——該筆還款資金用于投資理財(cái)可獲得的凈收益。故而推出了提前還款理財(cái)功能，切入提前還款的場(chǎng)景，既能滿足客戶按時(shí)還款需求，還能賺理財(cái)收益。簡(jiǎn)立方SimpleUX|一家專(zhuān)注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗(yàn)設(shè)計(jì)公司19圍繞年輕人消費(fèi)偏好，優(yōu)化配套金融產(chǎn)品及服務(wù)結(jié)合對(duì)年輕人吸引力最高的權(quán)益、優(yōu)惠類(lèi)型，提供更精準(zhǔn)的服務(wù)GOLDGOLDCreditCard結(jié)合“悅己”型消費(fèi)動(dòng)機(jī)，深度鏈接Z世代娛樂(lè)消費(fèi)場(chǎng)景日常餐飲優(yōu)惠和購(gòu)物優(yōu)惠是兩大最吸引年輕用戶的權(quán)益類(lèi)型。廣發(fā)銀行2021年推出面向年輕人吃喝玩樂(lè)的“廣發(fā)多利卡”,用戶可在出行、餐飲、休閑娛樂(lè)三大高頻消費(fèi)場(chǎng)景中獲最高10%的返現(xiàn)；光大銀行信用卡在APP內(nèi)的優(yōu)美食專(zhuān)題中推出使用50元購(gòu)買(mǎi)100元必勝客優(yōu)惠券活動(dòng)；招商銀行信用卡APP“飯票”頁(yè)面內(nèi)推出使用9積分兌換咖啡、奶茶、冰淇淋等食品運(yùn)營(yíng)活動(dòng)。這些不同形式的消費(fèi)補(bǔ)貼，不僅為線下商戶引流帶客，同時(shí)還提升了信用卡使用頻率。萬(wàn)事ok讓老板快樂(lè)廣發(fā)銀行“多利卡”迎合年輕人投資型消費(fèi)的各類(lèi)權(quán)益，滿足年輕人提升自己的需求華夏銀行信用卡推出大眾健身權(quán)益，當(dāng)月線上交易滿2888元即刻享受，權(quán)益包括：羽毛球、游泳、健身和室內(nèi)滑冰；招商銀行信用卡推出“信用卡購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)課減免活動(dòng)”,最高可省2999元。2022年12月31日(含)前使用華夏精…9.高端健身權(quán)益2次/月2022.04.01~2022.12.31.學(xué)而思網(wǎng)校學(xué)而思網(wǎng)校招商銀行三重好禮最高可免2999華夏銀行精英悅動(dòng)信用卡招商銀行報(bào)網(wǎng)課減免活動(dòng)簡(jiǎn)立方SimpleUX|一家專(zhuān)注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗(yàn)設(shè)計(jì)公司20圍繞年輕人消費(fèi)偏好，優(yōu)化配套金融產(chǎn)品及服務(wù)手機(jī)銀行app線上信貸消費(fèi)內(nèi)容生活化、精準(zhǔn)化銀行信用卡正不斷打破邊界，走出銀行金融場(chǎng)域，與生活場(chǎng)景相融合。多家銀行通過(guò)手機(jī)銀行APP新增內(nèi)容社區(qū)、生活品牌館等服務(wù)場(chǎng)景，在餐飲、外賣(mài)、旅游、出行、商城、快遞、娛樂(lè)等與大零售相關(guān)的領(lǐng)域中的應(yīng)用信用卡。這改變傳統(tǒng)的線下刷信用卡形式，構(gòu)建并增強(qiáng)線上+線下的金融服務(wù)能力。以建行為例，在大額信貸方面，針對(duì)年輕人買(mǎi)房置業(yè)后裝修資金的不足問(wèn)題推出“裝修分期”以快速方便地緩解資金壓力；在年輕人汽車(chē)消費(fèi)場(chǎng)景下推出了購(gòu)車(chē)分期、二手車(chē)分期、車(chē)牌分期等分期服務(wù)，其產(chǎn)品“分期通”還覆蓋了從婚慶、育兒到醫(yī)療、大額耐用消費(fèi)品等多元消費(fèi)場(chǎng)景。金融服務(wù)精準(zhǔn)化越來(lái)越成為一種趨勢(shì)，多銀行開(kāi)始嘗試根據(jù)Z世代特征、使用渠道和產(chǎn)品偏好等數(shù)據(jù)標(biāo)簽，通過(guò)算法搭建起客戶洞察與產(chǎn)品推薦的匹配模型，讓Z世代用戶在使用app時(shí)獲得更加精準(zhǔn)的推薦和定制化內(nèi)容。廣發(fā)銀行Z世代在使用“發(fā)現(xiàn)精彩”App時(shí)可獲得精準(zhǔn)推薦、專(zhuān)屬定制的內(nèi)容，了解更適合自身需求的信貸產(chǎn)品，更專(zhuān)業(yè)的綜合金融服務(wù)建議。功能上連接了用戶所需求的線上、線下的消費(fèi)場(chǎng)景，輻射零售、航空、交通、通信、旅游、餐飲等行業(yè)，打造了一個(gè)生活服務(wù)平臺(tái)。4:31成都市√福利品牌福利瑞幸咖啡5折起兌廣發(fā)卡福利喜茶50元好禮券奈雪的茶天天積分兌立即搶購(gòu)餓了么好物不止5折●推薦有獎(jiǎng)推1人450元回高端白金●推薦有獎(jiǎng)推1人450元回高端白金廣發(fā)有魚(yú)潮系列卡立即辦卡?王者榮耀XLINEFRIENDS卡版吃喝潮購(gòu)返現(xiàn)10%·1元+積分兌美積分兌購(gòu)得物商城消費(fèi)贏生活券得物潮流好物消費(fèi)贏生活券得物潮流好物保險(xiǎn)會(huì)員權(quán)益◎首頁(yè)金融逛逛我的首頁(yè)發(fā)現(xiàn)精彩APP圍繞年輕人消費(fèi)偏好，優(yōu)化配套金融產(chǎn)品及服務(wù)信用卡辦理、使用流程便捷化對(duì)于Z世代客群來(lái)說(shuō)，數(shù)字化信用卡的使用體驗(yàn)，及其便利性是巨大優(yōu)勢(shì)。與傳統(tǒng)銀行卡需要的復(fù)雜綁定操作相比，數(shù)字信用卡在開(kāi)卡時(shí)就可以實(shí)現(xiàn)一鍵綁定“云閃付”等APP支付工具。其次，優(yōu)惠活動(dòng)是吸引用戶辦卡的重要因素，但若不能馬上獲得卡片用于消費(fèi)，用戶的用卡意愿會(huì)隨時(shí)間推移迅速減弱。注重營(yíng)銷(xiāo)的同時(shí)也要優(yōu)化辦卡流程，做到即時(shí)發(fā)卡，才能盡早激活新用戶，創(chuàng)造更多提高用戶黏性的機(jī)會(huì)。因此銀行信用卡向智能化、數(shù)字化、便捷化發(fā)展是吸引Z世代客群的有效手段。銀聯(lián)“無(wú)界卡”,實(shí)現(xiàn)用戶申卡、綁卡、用卡一體化2020年銀聯(lián)發(fā)布了“銀聯(lián)無(wú)界卡”,作為首款數(shù)字銀行卡(非實(shí)體卡片),用戶只需通過(guò)線上操作，就可快速申請(qǐng)成功。此外，銀聯(lián)無(wú)界卡運(yùn)用大數(shù)據(jù)、Token等創(chuàng)新技術(shù)，將移動(dòng)支付與銀行卡產(chǎn)品緊密結(jié)合，建立全新的銀聯(lián)數(shù)字化卡產(chǎn)品及配套服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)用戶“申卡、綁卡、用卡”一體化。簡(jiǎn)立方SimpleUX|一家專(zhuān)注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗(yàn)設(shè)計(jì)公司21簡(jiǎn)立方SimpleUX|一家專(zhuān)注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗(yàn)設(shè)計(jì)公司22創(chuàng)造價(jià)值共鳴以促進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化：響應(yīng)興趣偏好，改變營(yíng)銷(xiāo)方式善用年輕化、潮流元素，增強(qiáng)產(chǎn)品吸引力將IP元素融入信用卡卡面設(shè)計(jì)，吸引年輕人辦卡Z世代對(duì)于“顏值”的追逐首先體現(xiàn)在對(duì)卡面設(shè)計(jì)感和美觀性的追求上，有時(shí)僅憑借出眾的卡面設(shè)計(jì)就可以激發(fā)年輕人的辦卡欲望。前文提到，Z世代對(duì)于二次元國(guó)風(fēng)國(guó)潮等IP元素有著強(qiáng)烈的追捧，因此愈來(lái)愈多的金融根據(jù)Z世代的審美偏好在卡面設(shè)計(jì)上做文章，并且取得了不俗的發(fā)卡成績(jī)。無(wú)界卡中國(guó)建設(shè)銀行ChinaConstructionBankBEIJING2022worldwidepartner平安銀行潮玩版“哪吒”信用卡建行“冰墩墩”信用卡建設(shè)銀行bilibili信用卡簡(jiǎn)立方SimpleUX|一家專(zhuān)注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗(yàn)設(shè)計(jì)公司23創(chuàng)造價(jià)值共鳴以促進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化：響應(yīng)興趣偏好，改變營(yíng)銷(xiāo)方式善用年輕化、潮流元素，增強(qiáng)產(chǎn)品吸引力深入年輕群體以獲得價(jià)值認(rèn)同，進(jìn)而強(qiáng)化品牌傳播2022年平安銀行便通過(guò)酷炫的創(chuàng)新玩法打造了一部科幻短片，與年輕人嗨玩共創(chuàng)。通過(guò)以年輕人的不同的痛點(diǎn)與情感需求為出發(fā)點(diǎn)，切入他們的內(nèi)心世界，獲得年輕用戶的價(jià)值認(rèn)同；在此基礎(chǔ)上，通過(guò)多渠道的擴(kuò)散傳播，將品牌聲量推至高峰。平安銀行科幻廣告短片「「88LAB.」截圖將國(guó)風(fēng)元素IP融入線上年度賬單展示，引發(fā)二次傳播工商銀行2022年在移動(dòng)端APP內(nèi)的年度賬單融入國(guó)風(fēng)IP,其中不乏許多財(cái)富吉祥物形象，如鳳凰、貔貅、朱雀、玄武燈傳統(tǒng)神獸形象，支持用戶在微信、微博等社交媒體傳播，不僅迎合了Z世代的審美興趣，還貼合了其愛(ài)分享、重社交的特性。年度賬單<年度賬單隱額，行助力強(qiáng)，判有與生俱來(lái)的吸引力你的2022年星預(yù)果累累的一年行動(dòng)決定對(duì)朱束的掌撞。保并日好的財(cái)富決斷力，成照自己和家人的完屬生話.2022年，請(qǐng)諾朝著理想的行.ICBC國(guó)工明融四6工商銀行年度賬單創(chuàng)造價(jià)值共鳴以促進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化：響應(yīng)興趣偏好，改變營(yíng)銷(xiāo)方式異業(yè)合作，讓品牌在年輕人各圈層中刷足存在感建行布局娛樂(lè)餐飲領(lǐng)域，與頭部商戶合作，共同打造年輕化生態(tài)金融建行聚焦年輕人關(guān)注的網(wǎng)購(gòu)、餐飲、娛樂(lè)等日常消費(fèi)領(lǐng)域，布局知名度高、覆蓋面廣、年輕人青睞的品牌開(kāi)展用卡活動(dòng)，例如京東、蘇寧易購(gòu)、美團(tuán)電影、全家便利店、攜程等龍卡憑惠666羅森滿20元減滿200元減16元建設(shè)銀行與京東，羅森購(gòu)物進(jìn)行合作的活動(dòng)推廣banner簡(jiǎn)立方SimpleUX|一家專(zhuān)注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗(yàn)設(shè)計(jì)公司24簡(jiǎn)立方SimpleUX|一家專(zhuān)注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗(yàn)設(shè)計(jì)公司25加強(qiáng)品牌建設(shè)，提升客群粘性以構(gòu)建品牌和品牌IP為依托，打破傳統(tǒng)金融行業(yè)給年輕人冰冷的印象、打入年輕群體，建立情感溝通，從而提升Z世代對(duì)品牌的價(jià)值認(rèn)同感，增強(qiáng)用戶粘性華僑銀行以年輕人為主要客群，創(chuàng)立下屬子品牌“Frank”線下門(mén)店WE'VEGOTYOURBACKWithus,youcanbank